Право на взыскание неустойки по договору займа возникает у займодавца при нарушении должником срока возврата ссудных денежных средств. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, неустойка по договору займа между физическим лицами и организациями рассматривается, как мера ответственности за неисполнение денежного обязательства.
Суть неустойки по договору займа
Неустойка по договору займа предъявляется, начиная со следующего за датой расчета дня. Например, если соглашением предусмотрен возврат займа 20 июля, а фактически он произведен 25-го. То за четыре дня – 21, 22, 23 и 24 июля – займодавец вправе начислить неустойку и предъявить ее к взысканию.
Штрафные санкции в договоре могут быть сформулирована следующим образом:
- Пеня;
- Штраф;
- Неустойка.
Гражданский Кодекс «воспринимает» штрафы и пени синонимами неустойки. Разница между ними заключается в форме: первый взыскивается в твердой сумме, а второй и собственно неустойка в процентах.
Размер неустойки по договору займа
Применяется понятие договорной и законной неустойки. Процент первой указан в кредитном соглашении – он может быть ниже, но не выше, чем по закону. Законной именуется размер неустойки по договору займа по ФЗ-353 от 21.12.2013г. – ее максимальный предел согласно ст. 21 данного норматива составляет 20% годовых от просроченной суммы.
Вышеуказанная ставка используется в договорах, предусматривающих начисление процентов и на период просрочки – должнику предъявляется сумма долга с процентами по займу плюс неустойка. Возможен и другой вариант — приостановка начисления процентов за пропущенный период. С заемщика кроме основного долга взимается только неустойка 0,1 % – проценты за период задержки не рассчитываются.
Расчет неустойки по договору займа осуществляется с учетом указанных в нем условий. Двойные штрафные санкции – договорные и законные одновременно – не применяются.
Как рассчитать неустойку по договору займа?
Уплате в срок подлежит вся сумма долга или его часть плюс проценты. Неустойка на проценты по договору займа начисляется одновременно с расчетом штрафных санкций применительно к основному долгу.
Калькулятор неустойки по договору займа работает по следующей формуле:
Н = Д х % х П,
где Н – сумма неустойки к удержанию; Д – сумма долга с процентами; % — размер пени; П – количество дней просрочки.
Включать или нет проценты по займу в сумму долга, зависит от позиции кредитной организации и обозначенных в договоре условий.
ПРИМЕР
Допустим, гражданин Орлов оформил договор займа на 50 000 руб. в кредитной организации. По договору возвращать ссуду он должен по графику равными долями в течение двух лет. Стоимость займа составила 18% годовых. Соответственно, ежемесячный платеж, включая проценты за пользование займом, составляет 2 833 руб. При задержке выплаты на 11 дней банк вправе предъявить клиенту Орлову выплату неустойки. По договору она составляет 15% годовых от невыплаченной в срок суммы. Поскольку речь идет о задержке ежемесячного платежа, то начислить пени – неустойку по договору займа – банк вправе только на его сумму. (2 833 / 100 х 15 / 365) * 11 = 12,76 руб. Таким образом, размер ежедневной пени за неуплату в срок ежемесячного платежа составил 1,16 руб. При последующем расчете неустойки по договору займа калькулятор обязательно учитывает начисление предыдущих санкций.
Снижение неустойки по договору займа
В вышеприведенном примере расчета неустойки по договору займа приведена скромная сумма. Но, на практике ее размеры бывают довольно внушительными. Например, если взят кредит на 1 млн. руб. или более, и платежи не производятся в течение длительного времени. В этом случае накапливается существенная сумма основного долга и процентов по нему. Остановить начисление процентов в этом случае или нет – решает кредитная организация. По закону их начисление автоматически останавливается при предъявлении судебного иска о взимании задолженности.
Только суд вправе снизить сумму штрафных санкций за неисполнение кредитного договора. Четких указаний относительно параметров снижения закон не предусматривает – этот вопрос решается по усмотрению суда. Статей 333 ГК РФ должнику предоставлено право заявить суду о снижении суммы неустойки, а последнему удовлетворить его ходатайство. По умолчанию заявленная кредитором неустойка судом не уменьшается.
Основания для снижения неустойки по договору займа
Удовлетворяя ходатайство ответчика о снижении суммы предъявленной ему неустойки, суд обычно принимает во внимание следующие обстоятельства.
- Значимость суммы ущерба. Если сумма предъявленной неустойки ее превышает, или явно завышена по отношению к наступившим для займодавца последствиям, то суд обычно идет на уступку должнику. Размер штрафных санкций в этом случае снижается.
- Ничтожность срока нарушения обязательств. Судебная практика по делам о взыскании неустойки по договорам займа говорит о том, что суды принимают во внимание длительность нарушенного срока. Если из него явно не следует систематичность нарушения, то добиться снижения неустойки будет несложно.
- Слишком высокие проценты пени. Даже, если под договором стоит подпись клиента, в судебном разбирательстве можно добиться снижения неустойки, обосновав в ходатайстве слишком высокий процент штрафных санкций. Для удовлетворения подобного ходатайства необходимо в нем отразить %-ное и денежное выражение неустойки плюс сумму основного долга.
Вышеприведенные основания принимаются судами РФ в совокупности или по отдельности. В любом случае принимается во внимание и факт того, какие финансовые последствия для должника будет иметь погашение штрафных санкций.
Неустойка по договору займа: судебная практика
Судебная практика по неустойке по договору займа свидетельствует о том, что реального снижения можно добиться, только указав в ходатайстве одно или все имеющиеся обстоятельства из вышеприведенного пункта.
Ответчики совершают большую ошибку, пытаясь снизить пени по следующим основаниям.
- Ухудшение финансовой ситуации;
- Исполнение долговых обязательств перед другими кредиторами;
- Неисполнение третьими лицами обязательств перед должником;
- Погашение долга в ходе судебного разбирательства;
- Арест имущества и счетов должника;
- Исполнение должником обязательств по социально значимым программам.
Доводы об отсутствии или незначительности ущерба кредитора в связи с несвоевременной выплатой долга судом не принимаются. Совсем избавиться от неустойки не получится, но реально существенно снизить ее сумму. Сделать это может исключительно суд.
Процедура взыскания неустойки по договору займа
Законом взыскание штрафных санкций с должника производится в два этапа — досудебном и судебном.
В рамках досудебного разбирательства должнику направляют уведомление с расчетом задолженности. В нем обязательно по отдельности указывается сумма основного долга, процентов за использование займа и размер неустойки. Расчет обосновывается ссылками на пункты договора и статьи закона. Образец Претензии о погашении задолженности по ссылке.
Судебный этап начинается с подачи иска в суд. К нему обязательно прилагается копия письма, свидетельствующая о попытках досудебного решения спора. В самом тексте обосновывается сумма предъявленных требований. Обращение в суд сопровождается оплатой госпошлины и услуг юриста.
Истцу нужно быть готовым к снижению суммы заявленной им неустойки. Если размер основного долга и начисленных по договору процентов не корректируют, то по штрафным санкциям, скорее всего, будет снижение. Зная об этом, специально завышать размер пени не следует – суд все равно проверит расчет на соответствие действующему законодательству.
Исковое заявление о взыскании неустойки по договору займа
Для взыскания неустойки по договору займа исковое заявление подается в мировой суд – для физических лиц, и в Арбитражный – для юридических. При сумме требований до 50 000 руб. организации также, как и обычные граждане, подают иски в мировой судебный участок.
Требования к исковому заявлению
Иск должен быть оформлен по следующему алгоритму (образец искового заявления здесь) :
- Указание судебной инстанции.
- Обоснование возникновения долга.
- Описание предпринятых истцом действий.
- Требования к ответчику.
- Перечень подтверждающих приложений.
Для суда имеет значение обоснованность требований и предпринятых действий по досудебному урегулированию. Большое значение имеет доказательная база – документы, свидетельствующие о явной вине должника и попытках истца решить вопрос без суда.
На страницах нашего сайта представлена самая свежая информация по взысканию неустойки с должника по договору займа. Сведения регулярно обновляются и корректируются с учетом выхода поправок к законодательным актам.
Источник
Занимаешь чужие деньги на время, а отдаешь свои и навсегда.
Заимодатель – менее защищенная сторона в правоотношениях займа, а значит подвержен рискам. Стабильность таких финансовых операций обеспечивает только договор.
Этот документ устанавливает размер займа, правила и сроки возврата. Без этих условий соглашение считается незаключенным (ст. 432 ГК РФ). Договор для заимодателя – гарантия, получения своих денег и оговоренных процентов за их использование.
С возвратом займа зачастую возникают проблемы. Заставить вернуть деньги в срок – задача договорной неустойки, поскольку ее правовое действие призвано компенсировать убытки, понесенные из-за нарушения срока выполнения обязательств, за счёт начисления штрафных процентов на сумму невозврата.
Отсутствие в договоре условий о неустойке, делает такое предприятие рискованным, поскольку возвращенные с просрочкой деньги фактически снижают свой рыночный эквивалент.
Понятие и особенности применения неустойки
Гражданский Кодекс, в Главе 23, предусматривает различные способы обеспечения обязательств, то есть методов, которые защищают кредитора и его законные права. Неустойка считается одним из способов такой защиты.
В статье 330 ГК РФ даётся понятие неустойки. Под ней понимается сумма (либо процент), указанные в законе или договоре, которые должник выплачивает кредитору в случае нарушения сроков исполнения своих обязательств.
Особенность заключается в том, что для получения права требования неустойки кредитор (заимодатель) не должен доказывать наличие убытков. Неустойка не зависит от суммы прибыли или других факторов, а выплачивается только за факт нарушения сроков.
В статье 331 предусматривается условие, обязательное для возникновения права на неустойку. Соглашение должно быть оформлено письменно, независимо от того, как было оформлено основное обязательство. В противном случае соглашение будет считаться недействительным.
Отдельные виды отношений, связанные с передачей средств в заем, имеют свои особенности в плане взыскания неустойки (по договору микрозайма, кредитования или в иных случаях, когда речь идёт о передаче средств гражданам в потребительских целях).
В соответствии с пунктом 21 статьи 5 ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, максимальный размер не может превышать 20% в год, если проценты взыскиваются и 0.1% в сутки, если проценты не начисляются.
Разные типы займов, кроме потребительских, например, соглашения между физлицами, целевые и прочие, могут предусматривать иной размер неустойки, которая не ограничена законом.
Назначение неустойки
Неустойка считается одним из способов обеспечения обязательств, а по сути – законным способом давления на заемщика. Она необходима для того, чтобы стимулировать должника к выплате денежных средств, включающих:
- сумму займа;
- процентов, предусмотренных договором;
- штрафных санкций.
Неустойка не предназначена для компенсации убытков займодавца, для этого может быть выдвинуто отдельное требование. Её назначение – принуждение заёмщика выполнить свои обязательства в оговоренный срок. И если должник просрочит выплату, то получит дополнительное финансовое обязательство.
Фактически, основное назначение неустойки – обеспечение кредитору дополнительных гарантий по возврату его средств. Она не предназначена для получения займодавцем дополнительной выгоды. С этим согласился и ВС РФ в Постановлении Пленума от 24.03.2016 №7. В пункте 69 установлено, что подлежащая выплате неустойка, при её несоразмерности, может быть уменьшена на основании статьи 333 ГК РФ.
Последствия отсутствия условия о неустойке в договоре
Условие о неустойке не является обязательным. Любой договор займа может быть заключен и без такого указания. Однако, займодавец больше всего заинтересован в том, чтобы такой пункт был добавлен в текст соглашения по следующим причинам:
- Несмотря на возможность уменьшить неустойку в судебном порядке, должник не сможет отменить её полностью, если только невозврат долга не произошёл по обстоятельствам, которые от него не зависели;
- законная неустойка, которую можно будет использовать, как правило, меньше договорной (статья 332 ГК РФ).
Некоторые типы правоотношений предполагают наличие установленной законом неустойки. Так, по договору долевого участия размер составит 1/300 от ставки рефинансирования, при просрочке оплаты услуг газоснабжения – 1/130 от этой же ставки за сутки. По договору займа используется общее значение.
Внимание! На основании Постановления Правительства РФ от 08.12.2015 года № 1340, с начала 2016 года в отношениях, использующих ставку рефинансирования, применяется ключевая ставка, установленная ЦБ РФ.
При невозврате займа применяется статья 395 ГК РФ. В пункте 1 установлено, что при невозврате средств, могут быть взысканы проценты, которые определяются ключевой ставкой. Данную санкцию можно считать неустойкой и на основании пункта 4 данной статьи, который устанавливает, что если неустойка установлена отдельно, то статья 395 не может быть применена. Это подтверждается и Постановлением Пленума ВС от 24.03.2016 года №7.
Если условие о неустойке не включено в договор, то займодавец может использовать только законную, которая является достаточно низкой и мало стимулирует заёмщика к исполнению своего обязательства в срок.
Как минимизировать последствия
Основной способ снизить риски займодавца – установить договорную неустойку. Не стоит указывать слишком завышенный размер, суд вполне может снизить его при взыскании. На практике, договоры займа часто содержат ставку в 1%, но встречаются и исключения.
Если изначально условие не было включено в договор, стороны могут добавить его дополнительным соглашением. Однако, заключается оно только в добровольном порядке, невозможно принудить заёмщика подписать документ.
Внимание! Дополнительное соглашение должно быть заключено в той же форме, что и первоначальный документ.
Если условие о взыскании неустойки не было включено в текст соглашения сторон, а заёмщик не выполнил своё обязательство в срок, займодавцу рекомендуется:
- урегулировать конфликт максимально быстро, начать переговоры по возврату суммы займа. Для этого можно связаться с должником по телефону, направить ему сообщение почтой или иным способом, в котором следует указать, что в случае невозврата суммы, его задолженность возрастёт с учётом неустойки;
- произвести расчёт, основываясь на показателях законной неустойки. Её размер относительно небольшой, но в некоторых случаях правильно оформленный расчёт эффективно воздействует на должника;
- выставить заёмщику требование, основанное на расчёте. Требование лучше оформить в виде претензии и направить должнику почтой, заказным письмом с уведомлением или передать лично.
Займодавец при этом получает возможность взыскать с заёмщика сумму долга, предусмотренные соглашением проценты, а также законную неустойку в размере ключевой ставки за каждый период просрочки.
Неустойка — это финансовая страховка заимодателя за нарушение должником срока исполнения обязательства. Существует законная и договорная неустойка. Если договором займа значение не установлено, то займодавец имеет право требовать оплаты суммы, рассчитанной на основании ключевой ставки ЦБ РФ и законодательных актов.
Попросту говоря, неустойка – один из способов защиты от подобных убытков. Однако, далеко не всегда это условие включается в текст договора и заёмщик оказывается в ущемлённом положении. С одной стороны, он имеет правовую возможность вернуть заем, с другой – несёт убытки из-за снижения покупательской способности первоначально переданной суммы.
Источник
Тип документа: Договор займа
Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.
Размер файла документа: 4,7 кб
Что такое договор займа знает, наверное, сейчас каждый человек, поскольку каждый, кто хотя бы раз в жизни брал деньги в займы, заключал такой договор. Такой тип документа составляется на основании полученных от сторон соглашения данных и заверяется нотариально, то есть такой договор имеет юридическую силу.
Порядок составления документа
Стороны соглашения в присутствии нотариуса заполняют свободные поля документа, в которые вносят:
- ФИО обеих сторон соглашения;
- паспортные данные, а именно серия, номер, кем и когда он был выдан;
- адреса проживания сторон договоренности.
После внесения основной информации заполняются пункты, касающиеся непосредственно самой сделки. В процессе заполнения этих пунктов стороны указывают сумму займа, период ее погашения и крайний срок возврата всей суммы. Согласно такому соглашению, заемщик может погашать заем как разновеликими частями, так и одной суммой сразу, главное, чтобы вся сумма долга были выплачена не позднее крайнего срока. Если в силу каких-либо обстоятельств заемщик нарушает условия соглашения, он должен будет оплатить неустойку. Сумма неустойки оговаривается в процессе заключения сделки и сразу прописывается в договоре. Договор займа вступает в силу с момента передачи всей суммы займа заемщику, и прекращает свое действие после погашения всей задолженности.
Бланк договора займа денег с неустойкой
Посмотреть
все страницы
в галерее
Образец договора займа денег с неустойкой (заполненный бланк)
Посмотреть
все страницы
в галерее
Скачать Договор займа денег с неустойкой
Скачать в .doc/.pdf
Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.
ДОГОВОР ЗАЙМА ДЕНЕГ С НЕУСТОЙКОЙ №
г.
«» г.
Гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Займодатель», с одной стороны, и гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
- Заимодатель передает Заемщику в собственность рублей на указанный ниже срок, а Заемщик обязуется возвратить указанную сумму в обусловленный срок.
- Возврат указанной в настоящем договоре суммы может иметь место по желанию Заемщика в течение дней разновеликими долями, однако последний взнос должен быть сделан не позднее «» года.
- В случае просрочки взноса последней суммы Заемщик выплачивает Заимодателю штраф в размере % от оставшейся суммы задолженности за каждый день просрочки.
- Настоящий договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодателем Заемщику обусловленной суммы.
- Договор составлен в трех экземплярах. Экземпляр настоящего договора хранится в делах нотариальной конторы, и по одному экземпляру выдается участникам договора.
РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
Займодатель
- Адрес регистрации:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- Паспорт серия, номер:
- Кем выдан:
- Когда выдан:
- Подпись:
Заемщик
- Адрес регистрации:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- Паспорт серия, номер:
- Кем выдан:
- Когда выдан:
- Подпись:
Скачать в .doc/.pdf
Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.
Вы нашли то что искали?
* Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам!
Смежные документы
- Договор займа: образцы (Полный перечень документов)
- Поиск по фразе «Договор займа» по всему сайту
- «Договор займа денег с неустойкой».pdf
Документы, которые также Вас могут заинтересовать:
- Договор беспроцентного займа для оплаты ремонта и восстановления автомобиля
- Договор беспроцентного займа с залоговым обеспечением
- Договор беспроцентного займа с выплатой суммы займа по частям
- Договор беспроцентного займа
- Договор беспроцентного займа, обеспеченного поручительством, между акционером закрытого акционерного общества и обществом
- Договор беспроцентного займа между работником закрытого акционерного общества и обществом с залоговым обеспечением (залог имущества)
- Договор беспроцентного займа между работником закрытого акционерного общества и обществом
- Договор беспроцентного займа между акционером закрытого акционерного общества и обществом с залоговым обеспечением (залог имущества)
- Договор беспроцентного займа между акционером закрытого акционерного общества и обществом
- Договор займа между юридическими лицами (беспроцентный)
Источник