Договор займа с поручителем — образец его поможет в тех случаях, когда в долг передаются деньги (иногда и другие вещи), а третье лицо гарантирует, что предмет займа будет возвращен в срок. В настоящей статье расскажем, как оформить такие отношения.
Договор займа между физическими лицами и договор поручительства по такому займу
Заемные правоотношения регламентируются гл. 42 ГК РФ. Обозначим основные тезисы, которые важно знать заемщику и займодавцу:
- Давать в долг можно не только рубли, но и валюту (с учетом ст. 317 ГК РФ и валютного законодательства), а также иные вещи с родовыми признаками.
- При передаче денег в долг в сумме свыше 10 000 руб. граждане обязаны позаботиться о том, чтобы письменно оформить свою сделку (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Отметим, что написание расписки вполне может заменить собой договор займа.
- Для того чтобы договор начал действовать, нужно, чтобы заемщику были переданы деньги либо закреплена обязанность их передать (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
- В ряде случаев заем по умолчанию считается беспроцентным, в других — автоматически предполагает начисление и выплату процентов. Определиться в этом вопросе поможет ст. 809 ГК РФ.
ВАЖНО! При составлении расписки нужно отразить в ней истинный заемный характер сложившихся правоотношений. Так, суд не стал рассматривать расписку о получении денег на покупку квартиры (без условия о возврате) как заемное обязательство (апелляционное определение Санкт-Петербургского горсуда от 27.10.2016 № 33-22457/2016).
К поручительству (ст. 361–367 ГК РФ) стороны договора займа прибегают в том случае, когда займодавец желает получить дополнительные гарантии возврата долга. Поручительство совершается только в письменной форме под угрозой недействительности данного договора.
Договор поручительства оформляется между займодавцем и поручителем. Однако такой договор может быть заменен отметкой займодавца о принятии поручительства на документе, подписанном поручителем и заемщиком (п. 1 информационного письма президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28).
Заем у юридических лиц
Заем, получаемый от юридических лиц, может подпадать под действие специального законодательства в этой области:
- закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ;
- закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ;
- закона «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 № 190-ФЗ (далее — закон № 190-ФЗ) и др.
Указанные законы регулируют, в частности, права и обязанности заемщика, порядок заключения договоров займа, условия, которые могут и которые не могут быть в них включены. Кроме того, большое количество норм, содержащихся в этих законах, направлено на защиту интересов гражданина, являющегося заемщиком.
Ч. 3 ст. 4 закона № 190-ФЗ прямо предусматривает возможность привлечения поручителя для обеспечения выполнения заемщиком своих обязательств. Другие законы специально не оговаривают такую возможность, однако и не содержат запрета на использование поручительства.
При получении займа от юридического лица не лишним будет ознакомиться с законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ в том случае, если помимо поручительства займодавец требует предоставить дополнительное обеспечение в виде недвижимости. Подробности в статье Договор займа с обеспечением залогом.
В остальном во взаимоотношениях между юридическими и физическими лицами, а также между юридическими лицами по поводу предоставления займа с привлечением поручителя применяются те же нормы, о которых мы упомянули в предыдущем разделе.
Как правильно — договор займа с поручителем или договор поручительства к договору займа
Термин «договор займа с поручителем» представляется не совсем корректным, поскольку может быть истолкован таким образом, что сам поручитель берет заем, в то время как в договорные отношения по поводу предоставления займа вступают только займодавец и заемщик. Поручитель заключает договор поручительства.
Исходя из сказанного, более предпочтительными можно считать формулировки:
- «договор займа, обеспеченного поручительством» или «договор займа с поручительством» — для сделок по предоставлению займа между заемщиком и займодавцем;
- «договор поручительства к договору займа» или «договор поручительства по договору займа» — для сделок, обеспечивающих долг поручительством между поручителем и займодавцем.
Следуя общему принципу, дающему сторонам право заключать любые сделки (ст. 1 и 421 ГК РФ), не противоречащие закону, допустимо заключение 3-стороннего смешанного договора между займодавцем, заемщиком и поручителем. Однако такой способ оформления договорных отношений не всегда может быть удобен, ведь для внесения изменений в договор потребуется согласие и подписи всех 3 сторон.
3-сторонний договор займа следует также отличать от договора займа между займодавцем и созаемщиками. В этом случае вместо поручителя перед займодавцем будут на равных отвечать оба его заемщика.
Образец договора займа с поручительством
В том случае, если на момент заключения сделки уже имеется поручитель, готовый разделить с заемщиком ответственность перед займодавцем, целесообразно сразу отразить в договоре займа все сведения о нем и его обязательстве.
В договоре займа (в том числе обеспечиваемого поручительством) следует отразить:
- Максимально полные сведения о заемщике и займодавце, включая информацию об их почтовых и банковских реквизитах, способах связи, гражданстве и паспортных (в отношении граждан) или регистрационных данных (ОГРН, ИНН — в отношении организаций).
- Сумму займа. Если сумма выражена в иностранной валюте, можно установить порядок определения курса, по которому валюта будет пересчитываться в рубли.
- Сведения о начислении или отказе от начисления процентов на сумму займа.
- Независимо от того, является заем беспроцентным или нет, в случае просрочки возврата долга займодавец имеет право требовать с заемщика (а следовательно, и с поручителя, если его ответственность каким-либо образом не ограничена договором) штрафные проценты (ст. 811 ГК РФ). Сторонам, правда, предоставлено право закрепить в договоре отказ от такого порядка.
Образец договора займа с привлечением поручителя можно скачать по ссылке: Образец договора займа.
***
В заключение еще раз напомним, что граждане, одалживая друг другу деньги, должны подписать договор займа (или хотя бы оформить расписку), если сумма долга больше 10 000 руб. В качестве дополнительной гарантии возврата долга третье лицо может выступить поручителем перед займодавцем по обязательству заемщика. Сведения о таком поручительстве рекомендуется отразить в договоре займа.
Источник
Договор займа с поручительством
[место заключения договора] [дата заключения договора]
[Полное наименование юридического лица], именуемое в дальнейшем «Займодавец», в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с одной стороны и
[полное наименование юридического лица], именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По настоящему договору Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере [сумма и валюта денежных средств], а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее.
1.2. Заем предоставляется сроком на [вписать нужное].
1.3. Заем, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается поручительством.
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Заемщик обязан:
— возвратить Займодавцу полученную сумму займа по истечении срока, указанного в п. 1.2 настоящего договора;
— обеспечить исполнение своего обязательства перед Займодавцем.
2.2. Заемщик вправе с согласия Займодавца досрочно возвратить сумму займа.
2.3. Займодавец обязан предоставить Заемщику заемные денежные средства в течение [срок] с момента подписания настоящего договора.
2.4. Займодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных настоящим договором.
3. Проценты по договору
3.1. За пользование займом Заемщик выплачивает Займодавцу проценты на сумму займа в размере [сумма и валюта денежных средств].
3.2. Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно не позднее [число] числа каждого месяца равными суммами до дня возврата суммы займа.
3.3. При досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются [только за период фактического пользования кредитом или за весь срок, указанный в договоре].
4. Ответственность Заемщика
4.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 3.1 настоящего договора.
5. Обеспечение договора
5.1. Поручителем по настоящему договору является [Ф. И. О. или наименование].
5.2. Поручитель обязывается перед Займодавцем отвечать за исполнение Заемщиком его обязательства в течение всего срока, на который выдан заем (п. 1.2 настоящего договора).
5.3. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства по возврату займа Поручитель и Заемщик несут перед Займодавцем [солидарную или субсидиарную] ответственность.
5.4. Поручитель отвечает перед Займодавцем в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
5.5. Поручитель вправе выдвигать против требования Займодавца возражения, которые мог бы представить Заемщик. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если Заемщик от них отказался или признал свой долг.
5.6. К Поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие Займодавцу как залогодержателю, в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требование Займодавца. Поручитель также вправе требовать от Заемщика уплаты процентов на сумму, выплаченную Займодавцу, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Заемщика.
5.7. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя, без его согласия.
5.8. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству.
5.9. Поручительство прекращается, если Займодавец отказался принять надлежащее исполнение, предложенное Заемщиком или Поручителем.
5.10. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
6. Заключительные положения
6.1. Настоящий договор считается заключенным с момента передачи денег Заемщику.
6.2. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Займодавца.
6.3. Любые изменения и дополнения являются действительными при соблюдении их письменной формы.
6.4. Настоящий договор составлен в трех аутентичных экземплярах — для Займодавца, Заемщика и Поручителя.
6.5. Во всем, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.
7. Реквизиты и подписи Сторон
Займодавец [вписать нужное]
[Должность лица, подписавшего договор] [личная подпись] [инициалы, фамилия]
Заемщик [вписать нужное]
[Должность лица, подписавшего договор] [личная подпись] [инициалы, фамилия]
Поручитель [вписать нужное]
[Должность лица, подписавшего договор] [личная подпись] [инициалы, фамилия]
Источник
Договор поручительства к договору займа
___________________________________ «___» __________ 200 __ г.
(указать место заключения договора)
гр. РФ __________________________________, паспорт серия __________
(Ф.И.О.)
N __________, выдан _________________________ «____» ____________ года,
(наименование органа, выдавшего паспорт)
код подразделения _____, зарегистрирован по месту жительства по адресу:
____________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной
стороны,
и гр. РФ _____________________________, паспорт серия ______________
(Ф.И.О.)
N ____________, выдан __________________________ «_____»___________ года,
(наименование органа, выдавшего паспорт)
код подразделения ___________, зарегистрирован по месту жительства по
адресу: ____________________________, именуемый в дальнейшем
«Поручитель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «стороны»,
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед
Займодавцем на условиях и в соответствии с настоящим договором за
исполнение гр. РФ_____________________________, паспорт серия ________ N
(Ф.И.О.)
____________, выдан _______________________________, код подразделения
___________, зарегистрированным по месту жительства о адресу:
________________, (далее в тексте настоящего договора именуется
«Заемщик»), всех его обязательств по Договору займа, заключенному между
Займодавцем и Заемщиком в городе _____________ «_____» ________ 200_ года
(далее в тексте настоящего договора именуется «Договор займа»), в полном
объеме, включая уплату суммы займа (основного долга), суммы процентов за
пользование суммой займа, суммы неустоек за ненадлежащее исполнение
Заемщиком обязательств по Договору займа, а также суммы судебных издержек
по взысканию суммы займа в судебном порядке и иных расходов, связанных с
получением суммы займа.
1.2. Поручитель ознакомлен со всеми условиями Договора займа, в том
числе:
— сумма займа ___________ (_______________) рублей;
(сумма цифрами и прописью)
— срок возврата суммы займа — «_____» ________________ года;
— процентная ставка за пользование суммой займа _________ (________)
(цифрами и прописью)
процентов в _______________________________________________;
(указать период, например, месяц, год и т.д.)
— ответственность за просрочку в исполнении обязательств Заемщиком
по возврату суммы займа и/или уплате процентов в виде неустойки в
размере_____(__________) процентов от суммы просроченной задолженности за
(цифрами и прописью)
каждый день просрочки;
— порядок возврата суммы займа _____________________________________
________________________________________________________________________;
(указать в каком порядке осуществляется возврат суммы займа,
например, наличными деньгами по адресу места жительства Займодавца и
т.д.)
— _________________________________________________________________.
(перечислить другие существенные условия Договора займа, например,
если заем является целевым, то указать целевое направление расходования
средств займа и т.д.)
1.3. Поручитель и Заемщик отвечают солидарно перед Займодавцем за
своевременное и полное исполнение обязательств Заемщиком по Договору
займа.
2. Права и обязанности сторон
2.1. Займодавец имеет право при неисполнении или ненадлежащем
исполнении Заемщиком обязательств по Договору займа, в том числе по
уплате суммы займа (основного долга), суммы процентов за пользование
суммой займа, суммы неустойки при просрочке в исполнении обязательств,
________________________________________________________________________.
(возможно указать иные существенные нарушения Заемщиком условий
Договора займа, например, нецелевое использование суммы займа и т.д.)
направить Поручителю письменное уведомление с требованием об исполнении
Поручителем обязательств по Договору займа с указанием задолженности
Заемщика, рассчитанной в соответствии с условиями Договора займа и
подлежащей уплате Поручителем.
2.2. Уведомление Поручителю направляется заказным письмом с
уведомлением о вручении либо курьером по адресу регистрации по месту
жительства Поручителя, указанному в настоящем договоре. Уведомление также
считается полученным Поручителем, если оно будет доставлено любым из
вышеназванных способов по месту нахождения Поручителя, отличному от
адреса, указанного в настоящем пункте.
2.3. Поручитель обязуется в течение ______ дней с момента получения
указанного уведомления исполнить содержащиеся в нем требования
Займодавца. При этом Поручитель не вправе требовать от Займодавца, а
Займодавец не обязан представлять Поручителю доказательства нарушения
Заемщиком обязательств по Договору займа.
Датой исполнения обязательств Поручителя перед Займодавцем по
настоящему договору будет являться дата фактического получения наличных
денег либо зачисление денег на счет, указанный Займодавцем, в
направленном уведомлении.
2.4. В соответствии с п. _____ Договора займа Заемщик обязуется
немедленно извещать _________________________________ Поручителя обо всех
(указать каким образом, например письменно)
допущенных им нарушениях Договора займа, в том числе о просрочке уплаты
процентов, возврата суммы основного долга (суммы займа) и о любых других
нарушениях, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на
исполнение Заемщиком своих обязательств перед Займодавцем.
2.5. Поручитель вправе выдвигать против требования Займодавца
возражения, которые мог бы представить Заемщик. Поручитель не теряет
право на эти возражения даже в том случае, если Заемщик от них отказался
или признал свой долг.
2.6. Заемщик обязан немедленно письменно извещать Поручителя о
полном или частичном исполнении обязательств по Договору займа, в том
числе об уплате процентов, неустоек (пени, штрафов) и возврате суммы
займа с представлением соответствующих документов.
2.7. К Поручителю, исполнившему обязательства Заемщика по Договору
займа, переходят права Займодавца по этому обязательству в том объеме, в
котором Поручитель удовлетворил требование Займодавца. Поручитель также
вправе требовать от Заемщика уплаты штрафа в размере _____ процентов от
общей суммы, выплаченной Займодавцу, и возмещения иных убытков,
понесенных в связи с ответственностью за Заемщика.
2.8. В течение _______ дней после исполнения Поручителем
обязательств Заемщика по Договору займа Займодавец обязан вручить
Поручителю документы, удостоверяющие требования Займодавца к Заемщику, и
передать права, обеспечивающие это требование.
2.9. В соответствии с п. ______ Договора займа все изменения и
дополнения к Договору займа, влекущие увеличение ответственности или иные
неблагоприятные последствия для Поручителя, должны совершаться только с
письменного согласия Поручителя.
3. Прекращение поручительства
3.1. Поручительство прекращается:
— с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае
изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или
иные неблагоприятные последствия для Поручителя, без письменного согласия
последнего;
— с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством
обязательству, если Поручитель не дал Займодавцу согласия отвечать за
нового должника;
— если Займодавец отказался принять надлежащее исполнение,
предложенное Заемщиком или Поручителем;
— если Займодавец в течение ___________ месяцев со дня наступления
срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит
иска к Поручителю.
4. Срок действия договора, заключительные положения
4.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания
обеими сторонами и действует в до фактического исполнения сторонами
обеспечиваемого обязательства либо в течение сроков, указанных в разделе
3 настоящего договора.
4.2. Все споры и разногласия, возникающие между сторонами по
вопросам исполнения обязательств по настоящему договору, будут
разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и
обычаев делового оборота.
4.3. В случае неурегулирования в процессе переговоров спорных
вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном
действующим законодательством.
4.4. Настоящим Поручитель ставит в известность Займодавца, а
Займодавец принимает к сведению что на момент заключения настоящего
договора Поручитель:
— не состоит в браке (или состоит в браке);
— заключен брачный договор (копия брачного договора прилагается к
настоящему договору) (брачный договор не заключался);
— в случае, если Поручитель заключил брачный договор: обязуется
информировать Займодавца об изменении или расторжении брачного договора
не позднее ______ дней с даты изменения и/или расторжения брачного
договора;
— в случае, если Поручитель не заключал брачный договор: обязуется
информировать Займодавца о заключении брачного договора в период действия
настоящего договора, не позднее ______ дней с даты заключения брачного
договора.
4.5. В случае изменения имени, адреса и других данных каждая из
сторон обязана в ___________ срок в письменной форме заказным письмом с
уведомлением сообщить другой стороне о произошедших изменениях.
4.6. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором,
стороны руководствуются действующим законодательством.
4.7. Настоящий договор составлен и подписан в двух экземплярах,
имеющих равную юридическую силу, и хранится по одному у каждой из сторон.
5. Подписи, адреса и реквизиты сторон
Займодавец Поручитель
_________________________________ _______________________________
_________________________________ _______________________________
_________________________________ _______________________________
Займодавец Поручитель
Источник
