3 апреля 2020 года Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для физических лиц и индивидуальных предпринимателей в связи с коронавирусом. Заемщики получили право обращаться в банк с требованием предоставить им кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, если их доходы за предшествующий месяц снизились на 30%.
Для того, чтобы оформить каникулы по кредитам, достаточно позвонить в банк или оставить заявку на сайте. Подтверждающие документы подавать сразу не обязательно, по запросу банка это нужно будет сделать в течение 90 дней после подачи заявки. Заемщик вправе самостоятельно выбрать длительность, а также дату начала льготного периода.
Важно понимать, что кредитные каникулы — это не прощение долга государством, а только отсрочка платежей. После того, как льготный период закончится, заемщик продолжит выплачивать кредит согласно первоначальному графику, а все платежи, которые он отложил, переносятся на конец выплат.
Закон о кредитных каникулах для физических лиц в 2020 году
Ввести каникулы по ипотечным и потребительским кредитам для заемщиков, чей доход снизился из-за ситуации с коронавирусом, — это одна из мер государственной поддержки населения, озвученных Владимиром Путиным во время своего обращения к нации 25 марта 2020 года.
По указу Президента Правительство совместно с Банком России подготовило поправки в действующие законодательство, разрешающие заемщикам просить у банков отсрочку выплат на полгода. Через девять дней, 3 апреля 2020 года, закон о кредитных каникулах был подписан, опубликован на официальном интернет-портале правовой информации и вступил в силу.
Текст закона о кредитных каникулах для физических лиц и ИП в 2020 году
Так граждане, оформившие ипотеку или потребительский кредит в банке, а также займы в МФО, и потерявшие возможность выплачивать долг из-за снижения доходов в связи с мероприятиями по борьбе с коронавирусом, получили право на отсрочку платежей на срок до шести месяцев.
Кредитные каникулы подходят для всех видов кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК), в том числе для ипотеки, задолженности по кредитным картам, а также для автокредитов, потребительских кредитов и займов наличными.
Кто может оформить кредитные каникулы
Обращаться в банк с требованием предоставить кредитные каникулы заемщики могут при соблюдении следующих условий (одновременно):
- за месяц до обращения в финансовую организацию доходы снизились более чем на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года;
- кредитный договор был оформлен до 3 апреля 2020 года;
- на момент обращения у заемщика нет уже действующих ипотечных каникул.
Предоставить отсрочку по ранее взятым обязательствам банки могут только при условии, если размер кредита на этапе выдачи не превышает установленный Постановлением Правительства № 435 от 03.04.2020 максимальный размер:
- по потребительским кредитам для физлиц — 250 тысяч рублей;
- по автокредитам — 600 тысяч рублей;
- по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч рублей;
- по потребительским кредитам для ИП — 300 тысяч рублей.
8 апреля 2020 года Президент России Владимир Путин на совещании с главами регионов поручил Правительству расширить программу кредитных каникул, чтобы она стала доступной для большего числа людей.
В соответствии с указом Президента 10 апреля Правительство повысило размер ипотечных кредитов, по которым могут быть предоставлены каникулы. Так, для Москвы предельный размер составит 4,5 млн рублей, а для Подмосковья, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа — 3 млн рублей. Для всех остальных субъектов РФ — 2 млн рублей. Для сравнения, прежний лимит составлял 1,5 млн рублей для всех.
Претендовать на предоставление льготного периода могут не только заемщики с хорошей кредитной историей. Отсрочку по платежам могут предоставить и тем, кто допускал в прошлом или имеет в настоящий момент просрочки платежей по кредиту. Сумма пеней и штрафов, образовавшаяся за неуплату по кредиту до начала льготного периода, фиксируется и выплачивается после кредитных каникул.
Как уйти на кредитные каникулы
Обратиться за отсрочкой платежей по кредитам или займам можно в любой день до 30 сентября 2020 года. Возможно, в дальнейшем этот срок может может быть продлен. Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно подать заявление на предоставление льготного периода на сайте кредитной организации или по телефону. Банк проанализирует ситуацию заемщика и примет решение, предоставить отсрочку по платежам или нет. Срок рассмотрения обращения — 5 дней.
Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев. Их длительность заемщик определяет самостоятельно, а также дату начала их действия (не позже, чем через 14 дней со дня подачи заявления об отсрочке по потребительскому кредиту и 30 дней — по ипотеке).
Если заемщик не указывает в своем требовании дату начала и длительность льготного периода, то срок кредитных каникул считается равным шести месяцам, а датой начала — день отправления требования кредитору. В случае принятия положительного решения по заявке, банк должен предоставить заемщику новый график платежей.
Заемщик может воспользоваться кредитными каникулами только один раз. Повторно обратиться за ними не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если уменьшение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит.
Факт выхода на кредитные каникулы будет отражен в кредитной истории заемщика, но в ее информационную часть сведения о неплатежах по кредиту в льготный период включаться не будут.
Банк не вправе начислять штрафы, пени и неустойку за неисполнение обязательств по кредитному договору. Проценты по ипотечным кредитам в период каникул не начисляются, а на кредитные карты и потребительские ссуды начисляются в меньшем размере.
Заемщик вправе погасить кредит досрочно во время кредитных каникул, при этом в первую очередь платежи будут направлены на погашение тела кредита, а льготный период не будет прерван. В любой момент заемщик может прервать кредитные каникулы. Для этого ему достаточно оправить соответствующие уведомление в банк.
Подтверждающие документы
Документы, подтверждающие снижение уровня доходов, подавать вместе с заявлением не обязательно. Их нужно предоставить в течение 90 дней после того, как банк рассмотрит заявление и начнет действовать льготный период. Если есть уважительная причина, по которой заемщик не сможет предоставить документы вовремя, по договоренности с банком указанный период может быть продлен еще на 30 дней.
К подтверждающим документам относятся:
- Справка по форме 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы с места работы.
- Выписка из центра занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного.
- Больничный лист, выданный на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.
Банк имеет право самостоятельно обратиться за информацией о доходах заемщика в ПФР, ФНС, ФСС или ФОМС, проинформировав об этом заявителя. Причем согласия клиента на такой запрос не требуется — оно считается полученным с направления им заявления о предоставлении льготного периода.
Справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в ПФР можно сформировать и отправить в банк напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг. Для этого нужно выбрать услуги «Сведения из справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ» и «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Далее необходимо выбрать в специальном справочнике нужный банк и отправить сформированные документы на его электронный адрес.
Если заемщик не сможет предоставить доказательств своей неплатежеспособности, условия кредитования вернутся к прежним. Кроме того, образуется просроченная задолженность, за которую будет начислена пеня.
Как оплачивать кредиты после льготного периода
После окончания льготного периода заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора. Все платежи, которые он отложил на время каникул, переносятся на конец графика выплат, а общий срок кредита увеличивается на время льготного периода. Банк России предупредил, что отсрочка по платежам в рамках кредитных каникул, не будет бесплатной для заемщиков. Проценты придется погасить после окончания льготного периода.
- Кредитные карты: начисленные за льготный период проценты заемщик должен выплатить в течение 2 лет (24 месяцев) равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после окончания кредитных каникул.
- Ипотека: невыплаченные во время льготных каникул платежи по основному долгу и процентам по жилищному кредиту заемщик должен выплатить после погашения ипотеки равными ежемесячными платежами.
- Потребительский кредит: начисленные за льготный период проценты, а также пени и штрафы, образовавшиеся до начала каникул, заемщик выплачивает ежемесячными платежами после погашения потребительского кредита.
Что делать, если каникулы не предоставляют
Если размер долга заемщика превышает установленные Правительством лимиты, он все равно может обратиться к кредитору для реструктуризации кредита.
Некоторые банки заявили о своей готовности оказать поддержку своим клиентам, которые не могут продолжать обслуживать кредиты из-за мероприятий по борьбе с распространением коронавируса в России. Например, в банке ВТБ появилась специальная программа «Кредитные каникулы» с возможностью пропуска трех платежей. Сбербанк готов предложить своим заемщикам собственные гибкие программы реструктуризации.
В ситуации, когда доходы упали сразу у большого количества людей, банки, КПК и МФО стараются идти навстречу своим клиентам. Ведь гораздо проще договориться с заемщиком о приемлемых условиях погашения долга и получить свои деньги назад, чем требовать взыскать долги через суд.
Добавим, что с лета 2019 года действует закон об ипотечных каникулах, но на других условиях. При этом если заемщик воспользуется кредитными каникулами по новому закону, у него все равно остается право в будущем попросить об отсрочке платежей по закону об ипотечных каникулах.
Источник
С 1 сентября граждане, чьи долги составляют от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, могут подать заявление о своем банкротстве — бесплатно и без суда. Ключевое условие — судебные приставы проводили по должнику исполнительное производство и прекратили его, не найдя ни денег, ни имущества. То есть речь идет о списании безнадежных долгов малоимущих граждан. Закон об этом подписал президент Владимир Путин.
По новому закону достаточно заявления должника в любой МФЦ «Мои документы». Специалисты МФЦ проверят, в каком состоянии исполнительное производство, и сами разместят уведомление в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс). После этого прекращается начисление процентов, пени и штрафов, то есть долг больше не растет. Банк или МФО, чьи кредиты/займы указаны в заявлении, могут еще раз проверить, нет ли у должника недвижимости, кроме единственного жилья, или автомобиля, которые можно взыскать, и вправе инициировать общую процедуру банкротства через суд. Если кредитор, как и приставы, ничего не нашел, через шесть месяцев после регистрации дела в Федресурсе гражданин освобождается от долгов и может начинать жизнь с чистого листа.
При всей простоте процедуры закон содержит существенный барьер для ее использования. Он заключается в том, что заявлению о банкротстве предшествует завершенное исполнительное производство, то есть заемщик должен пройти через судебное разбирательство по иску банка или МФО и судебные приставы должны вынести постановление о невозможности взыскания, а это может занимать годы, отмечает председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Кроме того, судебный пристав может не прекращать исполнительное производство, если у должника периодически возникают какие-то доходы. Наконец, кредитор может передать долг коллекторам, а не взыскивать его через суд.
Учитывая критерии допуска, в первые месяцы действия закона случаи обращения к этой процедуре не будут массовыми, полагает управляющий директор — начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов. Это подтверждает и опыт вступления в силу общих норм о банкротстве граждан в октябре 2015 года — лишь немногие должники сразу инициировали собственное банкротство.
Важно помнить, что списана будет именно та сумма долга, которую гражданин указал в заявлении. При этом есть опасность, что он может не знать точно, сколько именно должен с учетом процентов и штрафных санкций. Поэтому перед подачей заявления необходимо обратиться за этими сведениями в банк или МФО, советует юрист, эксперт проекта минфина по финансовой грамотности Лолла Кириллова. Кредиты, не указанные в заявлении о банкротстве, останутся действующими.
В отличие от банкротства через суд новый закон разрешает бесплатное списание небольших долгов, но только тем должникам, у которых судебные приставы не нашли ни денег, ни имущества
Мировая практика (например, в Новой Зеландии действует очень похожий институт No Asset Procedure) показывает, что кредиторы довольно часто переходят из упрощенного банкротства к обычной процедуре. «Но в нашем варианте новая процедура доступна только тем гражданам, по которым кредиторы уже предпринимали безнадежные попытки взыскания в исполнительном производстве, и им не удалось найти имущество, на которое можно было бы обратить взыскание. Поэтому считаем, что переход к обычной процедуре не будет системным явлением», — говорит Евгений Акимов.
Взамен списания долгов гражданин частично ограничивается в правах. В течение шестимесячной процедуры банкротства он не может брать новые кредиты/займы и выступать поручителем. Если гражданин менее чем за год до банкротства был индивидуальным предпринимателем, он не может в течение пяти лет заниматься предпринимательством и занимать руководящие должности (такие же последствия наступают после банкротства по суду). Повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет.
«Мы рассчитываем, что новая процедура банкротства поможет наименее обеспеченным гражданам, попавшим в трудное жизненное положение, освободиться от долгов и вернуться к нормальной жизни», — отмечал замминистра экономического развития Илья Торосов. Действующая с 2015 года процедура банкротства через суд распространяется только на долги от 500 тыс. руб. и стоит около 100 тыс. руб.
Влияние закона на кредиторов также должно быть в целом позитивным. «Появится возможность в более простом порядке списать безнадежную задолженность, сократятся сроки тех процедур банкротства, которые заведомо не приводят к получению возмещения, но заставляют нести организационные и материальные издержки», — говорит Евгений Акимов.
Что касается возможностей для злоупотреблений, то опасения кредиторов традиционны — не воспользуются ли упрощенной процедурой должники, изначально не имевшие намерения исполнять обязательства. «Но эти возможности видятся не очень существенными, поскольку, как было сказано выше, критерии допуска должника к процедуре сравнительно жесткие», — указывает Акимов.
Источник
4 апреля 2020 – Опубликован закон № 106-ФЗ от 03.04.2020 г. о кредитных каникулах
Многие имеют несколько кредитов, кредитные карты, и в связи с коронавирусом и уже длительной самоизоляцией, очень хотят кредитные каникулы:
Мой работодатель отправил меня в отпуск за свой счет с 04.04.2020 по 31.05.2020 г . Я занимаюсь недвижимостью, и сейчас не могу работать т.к. все закрыто и все люди на карантине. У меня 2 ипотеки, автокредит, потреб кредит и карты. И еще 2 иждивенца.
В связи с самоизоляцией и почти карантином, многие сферы бизнеса почти не функционируют и перестали получать доход: общепит, перевозки, торговля непродовольственными товарами – бытовая техника и электроника. Проблемы начались в медицине, у нотариусов, риэлторов, организаторов конференций, концертов, закрылись кинотеатры и т.д. Люди перестали получать зарплату, а кредиты нужно выплачивать (у кого они взяты), и уверены что должны получить кредитные каникулы. Все в курсе выступления Владимира Путина и ищут указ Президента РФ , но было просто предложение в его выступлении 25 марта 2020 года, про это была информация в СМИ:
“Президент РФ Владимир Путин подписал закон, согласно которому пострадавшие из-за коронавируса граждане, индивидуальные предприниматели (ИП) и субъекты малого и среднего предпринимательства получают право на кредитные каникулы, предусматривающие отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам. Соответствующий документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.
В течение каникул не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательств, обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обращение с требованием к поручителю. Причем в этот период заемщик вправе в любой момент времени досрочно погасить кредит.”
В Государственной Думе законопроект № 842224-7 называется:
“О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа”
На 04.04.2020 он принят в 3 чтениях Государственной Думой, прошел Совет Федерации и опубликован как №106-ФЗ от 04.04.2020. Полный текст закона содержит … 44 страницы. Там в начале много про финансовую грамотность, которая, увы, у большинства на явно недостаточном уровне.
Тем временем, на обращения граждан банки отвечали:
Обращение президента дало ход работе Центрального Банка над конкретными законами и постановлениями. В силу они пока еще не вступили, но мы уже готовим изменения на фоне принятых решений. Поэтому пока Тинькофф не предоставляет отсрочку или снижение процентов.
Обращений от клиентов много:
Сегодня обратился в банк по поводу кредитных каникул в связи с пандемией. Они мне предложили отсрочку 1 день.
Банк отвечает, что закон еще не принят, указаний ЦБ тоже не было:
Вас проинформировали о возможном варианте на текущий момент. Сейчас мы готовим изменения на фоне решений, которые приняли в Государственной Думе, и ждем, когда официально примут новый закон, чтобы ЦБ РФ смог внести изменения. Рекомендуем по возможности соблюдать обязательства по договору. В ином случае можете направить описание ситуации на sb@tinkoff.ru и приложить документы, которые подтвердят финансовые трудности. Рассмотрим в индивидуальном порядке.
Кому положены кредитные каникулы
Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ сразу стал очень популярным, после множества предварительных слухов появилась нормативная база, но ЦБ пока не выпустил никаких рекомендаций банкам. Тем не менее, теперь в России пострадавшие из-за коронавируса граждане имеют права на кредитные каникулы сроком до 6 месяцев при следующих условиях:
Получить отсрочку платежей на срок до 6 месяцев могут те, чьи доходы за предшествующий месяц снизились на 30% и более в сравнении со среднемесячными доходами прошлого года. Обратиться за предоставлением кредитных каникул можно в любой день до 30 августа 2020 года.
Во время каникул ежемесячные платежи не вносятся, штрафы и пени не начисляются. В это время не допускается обращение взыскания на предмет залога или ипотеки. При этом заемщик имеет право досрочно погасить кредит. Кредитные каникулы предполагают отсрочку платежа, а не прощение долга. То есть срок кредита увеличится на срок кредитных каникул, платежи перенесутся на будущее. Как именно будут рассчитываться среднемесячные доходы за 2019 год, в ближайшее время определит правительство. Также банкам рекомендовано подготовить возможность реструктуризации займов удаленно.
При этом не стоит рассчитывать, что отсрочку получат все, у кого есть кредиты.
В этот же день, 03.04.2020 вышло Постановление Правительства РФ N 435 “Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств”, в котором правительство утвердило максимальный размер кредитов для обращений о кредитных каникулах:
- для кредитных карт – 100 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов — это 250 тысяч рублей;
- для аналогичных займов ИП — 300 тысяч;
- для автокредитов — 600 тысяч.
- Предельный размер кредитов, обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 1,5 миллиона рублей.
Средний размер займов большинства граждан выше установленных критериев, поэтому, большинство граждан не смогут воспользоваться мерой поддержки. Таким образом, от кредитных каникул, объявленных президентом, будут «отрезаны» почти треть потребительских займов и две трети — ипотечных. Из программы практически полностью исключены ипотечники Москвы и Санкт-Петербурга.
Еще одно важное замечание. Учитывается не текущий остаток долга по кредиту, а начальная сумма кредита (где вы видели автомобиль за 600 тыс?). Если начальная сумма ипотечного кредита 1.6 млн. руб., и вам осталось платить 1 млн., вы уже не попадаете под ФЗ-106.
Правительство уже рассматривает два варианта поправок. Либо установление разных максимумов в зависимости от регионов (например в Москве средний размер кредита превышает установленный лимит в два раза, а ипотека более чем втрое), либо вернуться к механизму 2019 года с лимитом 15 млн руб. для всех кредитов.
Проценты в период кредитных каникул
В тексте 106 ФЗ “кредитные каникулы” называются льготным периодом. В течение срока действия льготного периода на размер основного долга по потребительскому кредиту начисляются проценты. Они рассчитываются по процентной ставке, равной 2/3 от установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых (п. 18 ст. 6 Закона № 106-ФЗ). По ипотечному кредиту проценты во время действия льготного периода начисляются по ставке, установленной в договоре (п. 21 ст. 6 Закона № 106-ФЗ).
Окончание льготного периода
По окончании льготного периода потребительский кредит продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода (п. 19 ст. 6 Закона № 106-ФЗ). Сумма процентов за льготный период и сумма неуплаченных процентов, зафиксированная на дату начала льготного периода, уплачиваются заемщиком после погашения его обязательств по потребительскому кредиту (п. 20 ст. 6 Закона № 106-ФЗ). Сумма процентов за льготный период по потребительскому кредиту с лимитом кредитования уплачивается заемщиком в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней (п. 25 ст. 6 Закона № 106-ФЗ). По ипотечному кредиту проценты, начисленные за льготный период, уплачиваются после погашения ипотечного кредита. Срок возврата ипотечного кредита продлевается на срок действия льготного периода (п. 23 ст. 6 Закона № 106-ФЗ)
Кредитные каникулы и Сбербанк
– Для клиентов, пострадавших от коронавируса: заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса, Сбербанк готов в индивидуальном порядке предоставить кредитные каникулы до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.
Для этого нужно подать заявку на реструктуризацию, выбрав вариант с отсрочкой погашения (кредитные каникулы). Подача заявки доступна онлайн. Понадобится предоставить подтверждающий документ. Сбербанк требует определенные документы в зависимости от того, в какой ситуации находится заемщик:
1. На лечении COVID-19 или реабилитации после COVID-19. Нужно предоставить больничный лист с указанием на заболевание COVID-19. Или больничный лист или справку из медицинского учреждения о подтвержденном диагнозе COVID-19.
2. На карантине (прибывшие из опасных стран, контакт с заболевшими коронавирусной инфекцией COVID-19). Нужно предоставить больничный лист с кодом «03 — карантин» и справку из медицинского учреждения о подтвержденном диагнозе COVID-19.
3. В отпуске без сохранения дохода, при сокращении уровня оплаты труда, находящемся в добровольном карантине в связи с распространением коронавирусной инфекции. Нужно предоставить больничный лист с указанием на заболевание COVID-19. Или больничный лист и медсправка диагнозе COVID-19. Или официальные подтверждающие документы от работодателя.
4. При сокращении, увольнении заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции. Нужно предоставить оригинал трудовой книжки в случае увольнения. Или заверенную работодателем копию уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах. Или подтвержденную информацию от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, о сроках и причинах.
Все документы действуют 30 дней с даты оформления.
Кредитные каникулы и банк ВТБ
Банк ВТБ запустил собственную программу кредитных каникул с увеличенными лимитами в дополнении к ранее объявленным мерам поддержки от государства.
Самое важное – увеличенные лимиты по договорам:
Ипотека: Москва, МО, СПб и ЛО – 8 млн рублей, другие регионы – 3 млн.
Кредиты наличными: 2 млн руб. Автокредиты – 1,5 млн руб.
Кредитные карты: владельцам будет предоставлена отсрочка двух минимальных платежей в апреле и мае. Услуга будет подключена автоматически.
Претендовать могут клиенты, чей среднемесячный доход из-за коронавируса снизился не менее чем на 30% по сравнению с 2019, у кого нет просрочек по кредиту или с просрочкой не более 90 дней на дату обращения.
Банк ВТБ запустил упрощенную программу помощи клиентам, пострадавшим от коронавируса на срок до трех месяцев еще с 31 марта. Сроки кредитных каникул и условия, обозначенные на официальном сайте банка ВТБ, скорее всего будут скорректированы. На получение отсрочки по кредитам могут претендовать все, кто ушел на больничный с подтвержденным диагнозом COVID-19. А также те, кто вынужденно находится за границей из-за закрытого авиасообщения с Россией.
ВТБ принимает документы дистанционно в виде фото, скана больничного или загранпаспорта с отметкой о пересечении границы на адрес ourcard@vtb.ru.
“Не совсем понятно, как люди должны доказывать, что доходы у них упали — это же надо идти на работу, а работа закрыта”.
На 08.04 типичная ситуация, что в банках затрудняются “уточнить регламент предоставления кредитных каникул и какие документы необходимо предоставить.”
Послабления от банков по кредитным картам
Некоторые движения в сторону клиентов уже можно отметить.
Банк Авангард:
- По кредитным картам снижен размер мин. платежа с 10% до 5% – до конца года.
- Отменены штрафы для тех, кто не внёс мин. платежи в марте, если не допускали просрочку в январе и феврале.
- Снижена процентная ставка, но это зависит от срока непрерывной задолженности, например, ставка может начинаться от 15% годовых и достигать 30% при сроке долга от 6 месяцев.
Альфа-банк
В Альфа-Банке есть целых две программы кредитных каникул.
Первая — наш Кредитный карантин. Мы сняли ограничения по кредитам наличными и кредитным картам и не требуем документы, подтверждающие снижение доходов.
Вторая — государственная. По новому закону 106 ФЗ о кредитных каникулах вы можете получить отсрочку по кредитным платежам, если ваш официальный доход, облагаемый налогом, за последний месяц снизился на 30% и более, и вы можете подтвердить это документами. В этой программе есть ограничения по максимальной сумме кредитов: от 2 до 4,5 млн рублей по ипотеке в зависимости от региона, 250 000 рублей по кредиту наличными и 100 000 рублей по кредитным картам и картам рассрочки.
В банке МКБ тоже есть кредитные каникулы
На видном месте на сайте mkb.ru расположена форма обратной связи для отправки заявки на кредитные каникулы. Необходимо указать причины их оформления и подтвердить готовность предоставить все необходимые документы
Банк Восточный
При входе в чат сразу пишут информацию про кредитные каникулы, видимо, очень много вопросов:
В соответствии с Федеральным законом № 106-ФЗ Банк готов рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. Для оформления каникул Вам необходимо будет предоставить один из следующих документов:
- Справка о доходах по форме 2НДФЛ либо налоговую декларацию за 2019г. и январь-март 2020г., на основании которых можно однозначно увидеть снижение Вашего дохода более, чем на 30%;
- Выписка о регистрации в качестве безработного (если Вы потеряли работу).
Банк Тинькофф
Информация о возможности и условиях предоставления кредитных каникул в банке Тинькофф доступна по ссылке: https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/information-features-conditions-credit-breaks.pdf
клиент вправе сам выбрать дату начала срока действия кредитных каникул, но она не должна быть раньше:
- 14 дней со дня направления в банк требования о предоставлении кредитных каникул по потребительским кредитам;
- 30 дней со дня направления в банк требования о предоставлении кредитных каникул по ипотечным кредитам;
- даты обращения по кредитным картам.
Клиенту нужно помнить, что кредитные каникулы — это отсрочка платежей и во время льготного периода начисляются проценты согласно Закону (2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного Банком России на день получения от клиента требования о предоставлении кредитных каникул), а после кредитных каникул необходимо будет вернуться к регулярным платежам по новому графику и выплатить начисленные за время каникул проценты.
Пример заявления в банк о кредитных каникулах
Для получения каникул вам нужно обратится в банк с заявлением. Вот пример заявления:
В ПАО «БАНК»
От Иванова Ивана Ивановича
Электронный адрес:
Телефон:ТРЕБОВАНИЕ
о предоставлении льготного периодаЯ, Иванов Иван Иванович (ИНН 123456789) являюсь заемщиком ПАО «БАНК» по кредитному договору № 123 от 01.01.2019 г.
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, в связи со снижением моего дохода за предыдущий месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год,
требую:
Предоставить льготный период сроком на 6 месяцев, датой начала льготного периода считать дату направления настоящего заявления.
Иванов И.И., дата, подпись.
Please follow and like us:
Источник
