C 1 июня 2020 года предпринимателям и организациям банки начнут выдавать льготные кредиты под 2%. Использовать их можно для выплаты зарплаты или рефинансирования кредита на зарплату под 0% – если вы успели взять такой в банке.
Получить деньги могут социально ориентированные некоммерческие организации, компании и ИП из наиболее пострадавших от распространения коронавируса или требующих поддержки отраслей. Главное – кредит можно не возвращать. Его спишут полностью 1 апреля 2021 года, если вы сохраните в штате не менее 90% своих сотрудников. За кредитом вы можете обратиться в любой банк-участник программы.
Сколько можно взять?
Максимальный размер будет высчитывать по формуле: (1 минимальный размер оплаты труда + 30% страховых взносов) * количество сотрудников на 1 июня 2020 года * 6 месяцев.
Кредит будет предоставляться не всей суммой сразу, а ежемесячными траншами.
Максимальный размер одного транша не должен превышать произведение двукратного расчетного размера оплаты труда на численность работников. Его можно использовать на цели: — выплаты заработной платы, — рефинансирования ранее взятого кредита на выплату зарплат под 0%, — прочие расходы на осуществление предпринимательской деятельности, за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительности.
Проценты не надо будет платить ежемесячно, они будут капитализироваться, то есть прибавляться к основному долгу и выплачиваться уже в конце. ВАЖНО: если удастся сохранить в штате сотрудников, то кредит отдавать не придется — с 1 апреля 2021 года он будет списан.
Условия для не возврата кредита:
- если на конец каждого месяца, в течение которых действовал кредитный договор, на предприятии сохранялась занятость не менее 90% от той, что была на 1 июня 2020 года, кредит и проценты будут списаны полностью;
- если численность сохранялась в размере не менее 80%, то спишут половину кредита и процентов;
В случае невыполнения условий по численности заемщик не сможет претендовать на списание кредита, но не лишится льготной ставки в 2% до 1 апреля 2021 года. После ставка уже станет рыночной. Кредит нужно будет погасить тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. Для контроля и мониторинга численности работников будет применяться специализированная платформа ФНС. Планируется, что по программе будет выдано не менее 248 млрд руб. Гарантию по кредиту предоставит ВЭБ.РФ. Что надо сделать: Обратиться в банк — участник программы.
Кому положен льготный безвозвратный кредит
1. Социально ориентированные некоммерческие организации.
2. Компании и ИП, которые соответствуют всем следующим условиям:
1) не находятся в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства; 2) работают в одной из следующих пострадавших отраслей (перечень регулярно дополняется, на данный момент): — авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки; — культура, досуг и организация развлечений (в том числе кинопрокат, музеи и зоопарки); — физкультура, спорт; туризм, гостиничный бизнес; -общественное питание; дополнительное и негосударственное образование; — организация конференций и выставок; — предоставление бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты); — деятельность в области демонстрации кинофильмов; — стоматологическая практика, розничная торговля непродовольственными товарами.
3. Компании и ИП, соответствующие требованиям п.п. 1-3 из предыдущего пункта (субъект МСП, не ликвидируется, не имеет задолженностей по налогам) и работающие в одной или нескольких отраслях экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности. Это новый (и довольно большой!) перечень, который включает в себя преимущественно производственные компании, изготавливающие: — бытовую технику, — спорттовары, — одежду, — мебель, — парфюмерию и многое другое. Полный список таких производственных отраслей содержится в Приложении 2 к Правилам предоставления субсидий. ВАЖНО: для малого бизнеса и микропредприятий учитывается не только основной ОКВЭД, но и все дополнительные: если хотя бы один из них входит в список, утвержденный Правительством, компания сможет рассчитывать на беспроцентный кредит. А вот для среднего и крупного бизнеса учитывается только основной ОКВЭД.
Список уполномоченных банков на 1 июня 2020 года
1. Банк ВТБ
2. ПАО Сбербанк
3. АО «БАНК РЕАЛИСТ»
4. АО «МСП Банк»
5. АО «БайкалИнвестБанк»
6. ООО «ЖИВАГО БАНК»
7. АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»
8. ПАО «Промсвязьбанк»
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
10. Банк ПТБ (ООО)
11. Банк «КУБ» (АО)
12. АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»
13. РНКБ Банк (ПАО)
14. ПАО «Совкомбанк»
15. Банк «Снежинский» АО
16. КБ «Энерготрансбанк» (АО)
17. АО КБ «Хлынов»
18. Банк «Кузнецкий»
19. ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
20. АО «Россельхозбанк»
21. АО «ГЕНБАНК»
22. АО «АБ «РОССИЯ»
23. ООО «Примтеркомбанк»
24. Юг-Инвестбанк (ПАО)
25. ПАО «АК БАРС» БАНК
26. ПАО Банк ЗЕНИТ
27. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
28. ПАО КБ «Центр-инвест»
29. АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»
Наш сайт по товару и услугам для бизнеса — kkmmas.ru
Источник
Кредиторы выдают займы в обычном режиме, сделки проводятся удалённо
Получите до 15 млн ₽ за 24 часа
Заём под залог недвижимости или ПТС без посещения офиса
Умный скоринг для подбора выгодных условий и быстрого одобрения
Поддержка надёжных инвесторов в день обращения
Открытие новых займов и оплата текущих в несколько кликов
Рассчитайте платёж по займу
Выберите форму залога, срок, желаемую сумму.
Калькулятор рассчитает индивидуальный платёж.
Условия вашего займа
- Выдаём от 200 000 до 15 000 000 ₽ с решением за одни сутки
- Ваша ставка начинается всего от 18%
- Недвижимость и транспорт остаются у вас
Шаг 1 из 2
Назад
Стоимость залога
3 740 000 ₽
Мы выдаём только крупные займы от 200 000 рублей.
Обязательное условие — залог недвижимости:
— Для физических лиц — только нежилая недвижимость: паркинги, торговые площади, офисы.
— Для юридических лиц и ИП — жилая и нежилая недвижимость.
Город
Работаем только в городах из списка
Мы отправили СМС на номер +7 999 999-99-99.
Запросить ещё раз (50) или Изменить номер
Отлично!
Мы перезвоним вам через несколько минут.
Предварительный расчет. Не является публичной офертой.
Составление заявки
Заполните информацию о себе и подайте заявку на сайте. Если у вас возникнут вопросы, мы свяжемся с вами и поможем.
Приём и обработка документов
Вы загружаете документы в личном кабинете, а мы обрабатываем их и даём быстрый ответ в режиме онлайн.
Выдача займа
Готово! Деньги — ваши. К вам уже спешит курьер с документами на подпись.
После подачи заявки вы заполняете анкету в личном кабинете. Если у вас возникнут вопросы, мы свяжемся с вами и поможем.
Вы загружаете документы в личном кабинете, а мы обрабатываем их и даём быстрый ответ в режиме онлайн.
Готово! Деньги — ваши. К вам уже спешит курьер с документами на подпись.
На всех этапах вас сопровождает личный менеджер: по телефону, в мессенджере или в чате сайта.
Чтобы выдать деньги, нам понадобятся:
- Фото объекта
- Паспорт
- Документы, устанавливающие право на недвижимость
- Фото объекта
- Паспорт
- Документы, устанавливающие право на недвижимость
- Фото авто
- Паспорт
- Оригинал ПТС, свидетельство о регистрации
- Фото авто
- Паспорт
- Оригинал ПТС, свидетельство о регистрации
Оставьте экспресс-заявку и наш менеджер проконсультирует вас по телефону.
Кто инвесторы в Сredit.Club?
Что такое «Умный скоринг»?
Деньги для бизнеса нужны регулярно. Сможете помочь?
Можно ли сдавать коммерческую недвижимость, оставленную в залог?
Какая недвижимость подходит для займа?
Нужна ли финансовая отчётность для оформления займа?
Это юридические и физлица, готовые предоставить вам деньги под процент, указанный в договоре. Вам не нужно общаться с ними лично, мы сами подбираем подходящего инвестора и договариваемся о займе на выгодных условиях. Вам остаётся только получить деньги.
Программа, которая автоматически оценивает надёжность заёмщика по максимальному количеству факторов. Она анализирует не только кредитную историю, но и ваш финансовый потенциал. Это значительно повышает шансы на одобрение займа, даже если банки отказали.
Да, у нас много клиентов, которые обращаются к нам повторно. Если вы своевременно вносите платежи и зарекомендовали себя как добросовестный заёмщик, мы готовы предоставить вам несколько займов.
Да, конечно. Можно и дальше получать доход от арендаторов. Просто с нашей стороны понадобится письменное согласие, которое мы подготовим и отправим вам сами.
Коммерческая или жилая недвижимость: офис, торговая площадь, дом, дача или коттедж, комната, квартира или её доля, апартаменты, паркинги. Исключение — деревянный дом.
Нет. Эти данные нам не нужны. Более того, мы не запрашиваем финансовые отчёты на протяжении всего срока выплаты займа.
Кто инвесторы в Сredit.Club?
Это юридические и физлица, готовые предоставить вам деньги под процент, указанный в договоре. Вам не нужно общаться с ними лично, мы сами подбираем подходящего инвестора и договариваемся о займе на выгодных условиях. Вам остаётся только получить деньги.
Что такое «Умный скоринг»?
Программа, которая автоматически оценивает надёжность заёмщика по максимальному количеству факторов. Она анализирует не только кредитную историю, но и ваш финансовый потенциал. Это значительно повышает шансы на одобрение займа, даже если банки отказали.
Деньги для бизнеса нужны регулярно. Сможете помочь?
Да, у нас много клиентов, которые обращаются к нам повторно. Если вы своевременно вносите платежи и зарекомендовали себя как добросовестный заёмщик, мы готовы предоставить вам несколько займов.
Можно ли сдавать коммерческую недвижимость, оставленную в залог?
Да, конечно. Можно и дальше получать доход от арендаторов. Просто с нашей стороны понадобится письменное согласие, которые мы подготовим и отправим вам сами.
Какая недвижимость подходит для займа?
Коммерческая или жилая недвижимость: офис, торговая площадь, дом, дача или коттедж, комната, квартира или её доля, апартаменты, паркинги. Исключение — деревянный дом.
Нужна ли финансовая отчётность для оформления займа?
Нет. Эти данные нам не нужны. Более того, мы не запрашиваем финансовые отчёты на протяжении всего срока выплаты займа.
Мы финансовая платформа, которая объединила предпринимателей и инвесторов. Мы помогаем бизнесу максимально быстро решать финансовые вопросы, а инвесторам приумножать капитал.
Деятельность наших участников находится под надзором Центробанка РФ и защищена законом.
Деятельность наших участников находится под надзором Центробанка РФ и защищена законом.
Преимущества работы с нами
Мы придумали технологию умного скоринга и оформляем займы онлайн для вашего удобства.
Для каждого клиента мы выделяем персонального менеджера, который поможет на всех этапах сделки.
Мы не работаем с коллекторами. С нами можно договориться об отсрочке платежа или найти другой способ решения вопроса.
Мы придумали технологию умного скоринга и оформляем займы онлайн для вашего удобства.
Для каждого клиента мы выделяем персонального менеджера, который поможет на всех этапах сделки.
Мы не работаем с коллекторами. С нами можно договориться об отсрочке платежа или найти другой способ решения вопроса.
Оставьте экспресс-заявку и наш менеджер проконсультирует вас по телефону.
Истории клиентов,
которым мы уже помогли
У Credit.Club есть заёмщики, которые делятся с друзьями и коллегами рассказами о совместной работе с нами. Эти истории мы называем кейсами, а клиенты – маленьким чудом.
Наталья Кимовна
генеральный директор ООО «МТ-Альянс»
«Работала напрямую с директором Александром Фарленковым. Конечно, было некомфортно отдавать квартиру в залог. Удивительно, насколько сильно он погрузился в проблему. Как он понимал, насколько тяжело вверить жилье и получить деньги. И как он вёл переговоры, как всё деликатно объяснял — каждый пункт договора, каждую деталь. В результате мы получили деньги, смогли выйти из кризиса и продолжить работу»
Ирина Толмачёва
заём на ремонт
«Серьезная организация, ответственно относятся к своей работе. Полное сопровождение всей сделки на каждом этапе. Здорово, что деньги перечислили быстро — я сразу же приступила к ремонту»
Кристина Черненко
основатель компании «Газтеплонефть»
«Я с мужем основала компанию «Газтеплонефть». Мы занимаемся грузоперевозками по России. Это непростой бизнес, но мы любим своё дело.
Когда мы только начали, своих денег не хватало. Нам понадобились шесть миллионов на новые фуры, мы просто не справлялись с нашей загрузкой. Деньги нужны были срочно, поэтому как быть — не знали. В банках всё медленно, такие суммы никто не даст, да и никто не будет работать с молодыми компаниями. Поэтому обратились в Credit.Club.
Позвонили — отреагировали моментально. За пару часов одобрили заём и в течение дня перевели первую часть денег на счёт. Никакой беготни, никаких переговоров — всё за один день. Я была удивлена. Продолжаем работать»
Армине Арутюнян
владелица магазина «Бизнес-шоп»
«Меня удивила быстрая реакция этой компании! Очень всё пунктуально, а менеджеры вежливые. Очень удобный сервис! Спасибо огромное Credit.Club, а отдельное — менеджеру Владимиру Холодилову! Всё очень нравится, надеюсь на сотрудничество и в будущем»
Иван Лукоянов
генеральный директор ООО «УралВег»
«Необходим был заём для развития бизнеса, чтобы сначала выплачивать проценты, а потом всю сумму целиком. Рассмотрев несколько предложений от банков «за один день дадим деньги», стало понятно, что у них не все так просто. То процент большой, то условия неподходящие.
С Credit.Club уже общались — контакт был сохранен и очень даже кстати. Предложили хорошие условия, пошли навстречу по оформлению документов, на все вопросы отвечали открыто без всяких уловок. Будем пользоваться услугами данной компании еще не раз»
Константин Лопанов
улучшение жилищных условий
«Очень клиентоориентированная компания, все максимально честно, быстро и прозрачно»
Вадим Вотев
генеральный директор ООО «Скрин Рус»
«Поразила фантастическая скорость принятия решения! Вышли на сделку быстро, не тянули. Ещё был персональный менеджер, к которому я мог обратиться в любое время. Ребята работают отлично»
Регистрируйтесь
в Credit.Club и воплощайте свои идеи в жизнь
Источник
Управляющий партнёр консалтинговой компании Topline Наталья Ненашева. Фото из архива автора.
С 1 июня 2020 юрлица и ИП смогут получать в банках деньги под 2% годовых на возобновление своей деятельности. Каковы риски бизнеса и белые пятна в механизме льготного кредитования, специально для Национального Банковского Журнала рассказывает управляющий партнёр консалтинговой компании Topline Наталья Ненашева.
Если вы планируете воспользоваться кредитом, придется поторопиться. Чем позже обратитесь за кредитом, тем меньше окажется сумма помощи. Выдача льготных займов будет происходить с 1 июня по 1 ноября.
Кредитные средства государство предоставляет бизнесу на «возобновление деятельности», то есть любые расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности заемщика. Строго говоря средства не являются целевыми, направить их можно не только на выплату зарплат, но и погашение других кредитов, долгов по договорам с поставщиками и не только.
Ограничения тоже есть. Нельзя направить на зарплаты суммы, превышающие указанные в трудовом договоре, потратить кредит на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.
Кто может получить льготный кредит?
Как и другие меры господдержки, льготные кредиты рассчитаны для компаний из отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса (постановление Правительства от 16 мая):
- Это «малые предприятия» или «микропредприятия», основной или любой дополнительный вид деятельности бизнеса которых по ОКВЭД входит в список пострадавших отраслей.
- Средний и крупный бизнес в том случае, если их основной вид деятельности по коду ОКВЭД входит в список пострадавших отраслей.
- Социально ориентированные НКО.
- Отрасли, связанные с материальным производством (одежды, обуви, бытовой техники, электроники, мебели, печатной продукции).
Не смогут претендовать на льготный кредит компании внесшие изменения в ОКВЭД после 1 марта 2020 года, находящиеся в процессе банкротства или приостановившие деятельность.
Льготный кредит можно не отдавать
В договоре будет предусмотрена льготная 2% и стандартная процентная ставка банка. По льготной ставке начисление начнется в период погашения кредита. Он наступит либо 1 декабря 2020, либо 1 апреля 2021-го.
После 1 декабря ситуация для заемщиков будет развиваться по одному из следующих вариантов:
- В полном объеме и на условиях стандартной процентной ставки кредит возвратят компании, сократившие численность сотрудников больше, чем на 20% в период с 1 июня по 1 декабря (по сравнению с данными на 1 июня). Численность сотрудников считается по итогам каждого месяца. Если сотрудники были сокращены, а к 1 декабря штат восстановлен до 80% от июньского значения, возвращать кредит придется на тех же жестких условиях. Возврат будет происходить тремя равными частями (28 декабря 2020-го, 28 января и 1 марта 2021).
- Попавшие под процедуру банкротства либо приостановившие свою деятельность до 25 ноября заемщики с 1 декабря должны будут рассчитаться по своим обязательствам. Мера распространена в том числе на ИП, прекратившие свою деятельность.
- Период наблюдения будет введен для компаний, где до 1 декабря численность сотрудников не опускалась ниже 80% от показателей, зафиксированных на 1 июня. Он продлится до 1 апреля 2021.
- Если в период наблюдения компания не удержит численность сотрудников на уровне 80% от показателей июня, то кредит возвращается в полном объеме и на условиях стандартной процентной ставки.
- Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80% от показателя июня, кредит и проценты спишут наполовину. График платежей по второй половине долга (в постановлении Правительства от 16 мая) не прописан.
- Полное списание обязательств по выплате кредита и процентов обеспечено компаниям, которые к 1 марта 2021 г сохранят не менее 90% своего штата от показателей июня 2020 г. Средняя зарплата в этот период должна быть не ниже МРОТ, а заемщик к 1 апреля – не попасть под банкротство.
Совершенно очевидно, что риски для заемщиков льготного кредита есть и они вполне серьезные.
Что нужно знать предпринимателям
Ограниченный охват и доступность предложенных механизмов, небольшой объем выделяемых средств – вот причины, по которым не стоит ожидать, что господдержка спасет бизнес от банкротства. Воспользоваться господдержкой сможет лишь четверть всех российских компаний МСП, подсчитали ИКСИ. Компаниям, которым она все-таки оказывается, получают в основном право на отсрочку различных ограничений и обязательств перед государством – это будет иметь крайне негативные последствия для МСП в самое ближайшее время.
Если вы подадите заявку на кредит – не рассчитывайте на эти деньги раньше времени. На займ для вашего бизнеса средств может уже не хватить. Предполагалось, что общая сумма выданных займов составит 248 млрд рублей. В переводе на зарплаты – это 2,6 миллиона МРОТ в месяц. Для сравнения – согласно реестру МСП на официальном сайте ФНС, количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составляет 6 млн субъектов. Всего в МСП занято 15,3 млн человек.
Оцените вероятность того, что вам удастся сохранить стабильность объема сбыта или выручки бизнеса в среднесрочной перспективе. Нынешний кризис обещает оказаться серьезнее прежних. Взяв кредит, вы лишаетесь возможности оптимизировать штат или реорганизовать юрлицо – получателя займа.
Ответственность по кредитному договору может в полном объеме стать персональной. Личная ответственность собственников бизнеса растет, государство нацелено гасить налоговые долги любой ценой, в том числе за счет личного имущества собственников бизнеса.
Компании с высоким ФОТ или большим штатом льготный кредит несут повышенные риски. Сумма кредита не покроет ФОТ, а сохранение штата почти в полном объеме в кризис очень сложная задача.
Если вы уже воспользовались правом на налоговую отсрочку, помните: обязательства по уплате налоговой задолженности и погашению льготного кредита могут наступить одновременно. В этом случае финансовая нагрузка на бизнес может превратиться в непосильную.
Комментируйте, ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал и на официальную страницу Национального Банковского Журнала в Facebook.
Источник