Суровые требования Центрального банка вынуждают кредитные учреждения прекращать свою деятельность. Жесткое регулирование рынка микрокредитования приводит к тому, что каждый месяц из реестра исчезают десятки компаний. Да, на их место приходят новые МФО. Но количество микрофинансовых организаций неумолимо сокращается. На текущий момент в реестре уже меньше 2 тысяч компаний.
Микрокредитные и микрофинансовые компании, которые в силу различных причин потеряли лицензию ЦБ, не могут выдавать кредит. Все последующие займы, которые оформляет МФО, считаются недействительными, незаконными. Однако микрокредиты, выданные до решения о прекращении деятельности, не являются таковыми. Хотя почему-то некоторые граждане уверены, что выданную ссуду им можно не погашать, так как МФО лишилась лицензии. Это ошибочное мнение, которое зачастую оборачивается серьезными проблемами.
Что делать клиенту?
На самом деле все просто. Ему необходимо погашать задолженность в полном соответствии с тем графиком, который имеется. Для Вас, как для клиента, ничего экстраординарного не произошло. Решение о прекращении деятельности никак не касается заемщика. Разумеется, долги ему списывать никто не будет.
Эксперты говорят о том, что случаи, когда клиенты попросту отказывались платить по микрокредитному договору вследствие лишения МФО лицензии, не являются единичными. Увы, так как в нашей стране из реестра ежегодно исчезают сотни компаний, то «предприимчивые» граждане предпочитают не платить. А затем начинаются проблемы. Согласно условиям договора, начисляются штрафы, а затем к клиентам приходят коллекторы. Все доводы о том, что они могут не платить из-за лишения лицензии компанией, считают безосновательными. Эксперты рекомендуют заемщикам придерживаться одного простого правила: если микрозайм был оформлен легальной МФО в соответствии со всеми нормами, то задолженность при любых раскладах придется погашать. Даже отсутствие лицензии не является веским аргументом для списания долга.
Микрофинансовая организация закрылась – порядок действий
На самом деле существует всего два варианта, как могут развиваться события:
- Денежные средства возвращаются по составленному ранее графику и на те же реквизиты. Считайте, что ничего не произошло. Просто микрофинансовая организация больше не имеет права выдавать новые займы.
- Займ погашается через стороннюю организацию. То есть ту, которая берет на себя все функции МФО, покинувшей рынок. Руководство такой компании выкупает все долги клиентов, поэтому она будет требовать с них деньги в полном соответствии с условиями договора. Это легально, не считается мошенничеством.
Второй случай, конечно, сложнее. Обычно новая компания размещает на прежнем сайте информацию. Там указываются реквизиты, на которые нужно перечислять деньги, новые контактные данные и другая актуальная информация. Сотрудники могут отправить уведомления на телефоны, электронную почту и другие указанные в договоре контакты.
Бывает так, что ничего вышеперечисленного не происходит. В таком случае клиенту нужно самостоятельно поинтересоваться этим вопросом. В первую очередь нужно понимать, что делается это для его же блага.
Эксперты советуют: звоните по телефону, пишите на электронную почту, добивайтесь встречи с сотрудниками новой компании, которой принадлежит Ваш долг. При необходимости посетите офис, пусть это и представляет неудобства для Вас. Дело в том, что время идет. И как только возникнет просрочка, начнутся проблемы. Новая компания имеет полное право обратиться к коллекторам для выбивания задолженности.
Поэтому важный совет напоследок: если Вы взяли микрокредит в легальной МФО, будьте готовы с ним расплатиться. Долги не спишут. А чтобы не было проблем с передачей долга, то связывайтесь только с крупными и проверенными кредиторами. Изучите отзывы на разных сайтах, проверьте, какая компания находится в реестре уже длительное время и вызывает доверие. Обычно рынок МФО покидают мелкие игроки, которые не смогли адаптироваться к современным реалиям. Все крупные кредиторы не просто процветают, они полностью подстраиваются под новые требования ЦБ и получают весомую прибыль
Источник
Почему это важно знать?
Многие заемщики считают, что закрытие МФО автоматически избавляет их от необходимости возвращать долг, но это не так. На деле отзыв лицензии у микрофинансовой организации или самостоятельное сворачивание деятельности не значит, что долги заемщиков списываются или прощаются. Нет, платить придется! Это важно знать, чтобы планировать свои финансы и избежать проблем в случае неоплаты. Долг никуда не девается и в случае неуплаты будет расти.
Почему отзыв лицензии не избавит от долга?
Когда Центробанк исключает ту или иную микрофинансовую организацию из реестра, перестает существовать именно МФО. Юридическое лицо остается действительным. Заемщик должен вернуть задолженность юридическому лицу.
См. также: Куда жаловаться на МФО?
Микрофинансовая организация, закрывшаяся по собственному желанию или исключенная из реестра Центробанком, не может выдавать новые займы. Однако все выданные ранее займы имеют силу и действительны до момента действия договора или погашения долга заемщиком. По этой причине долг в закрытой МФО действителен и никуда не исчезает.
В связи с этим заемщик должен исполнить свои обязательства по договору займа, иначе его могут настигнуть неприятные последствия. Например, кредитор может обратиться в суд или продать долг в коллекторское агентство.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Кому и как платить после отзыва лицензии у МФО?
Отзыв лицензии только запрещает МФО выдавать новые займы, но уже выданные микрокредиты должны быть погашены в срок по тем же реквизитам, которые указаны в кредитном договоре или в оферте, если речь идет о дистанционном микрокредитовании.
Другая ситуация, если МФО полностью прекратила свою деятельность. В этом случае заемщика должны предупредить о смене реквизитов для оплаты долга любым удобным способом: по электронной почте, по телефону, письмом и т.д.
Получить информацию о новых реквизитах для погашения займа можно самостоятельно через контактный телефон бывшей МФО, по электронной почте, или другим каналам связи.
Что грозит, если не заплатить долг?
Если вы не погасите долг перед микрофинансовой организацией, вас ждет один или несколько стандартных сценариев развития событий:
- МФО продаст долг в коллекторское агентство по договору цессии. В этом случае вы будете должны уже не МФО, а коллекторам. Они станут вашим новым официальным займодавцем. О бесчинствах коллекторских агентств слагают легенды. Несмотря на действующий «Закон о коллекторах», многие из них его не соблюдают, поэтому уповать на него не стоит. В последнее время коллекторы активно обращаются в суды для законного взыскания задолженности через судебных приставов.
- МФО или юрлицо обратиться в суд для взыскания задолженности в судебном порядке. Практически в 99% такие суды выигрываются кредиторами, поэтому клиенту не останется ничего, кроме как оплатить долг. В противном случае взысканием задолженности по решению суда займутся судебные приставы, которые могут арестовать карты и счета, ограничить выезд за пределы страны, описать имущество должника и т.д. Не самая лучшая перспектива.
- МФО «забудет» о вас. Да, случается и такое, но крайне редко, поэтому уповать на это не стоит. В большинстве случаев юрлицо после отзыва лицензии делает все возможное, чтобы вернуть хотя бы часть средств с нерадивых должников.
Наталья
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Эксперт по микрозаймам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Центробанк РФ значительно ужесточил требования к кредитным учреждениям, поэтому многие из них вынуждены останавливать свою деятельность. Суровые реалии рынка микрокредитования приводят к тому, что из реестра ежемесячно исчезают десятки организаций. Их замещают новые МФО. Однако число подобных организаций неуклонно сокращается. На 2019 год перечень ЕГРН насчитывает не более 2000 компаний.
Микрофинансовые и микрокредитные компании, лишившиеся лицензии ЦБ в силу разных причин, не имеют права выдавать займы. Если такая МФО продолжает спокойно работать и выдавать кредиты, они рассматриваются как незаконные, недействительные. Люди, уже оформившие займы, нередко задаются вопросом о том, можно ли не платить МФО, которая лишилась лицензии. На микрокредиты, выданные до вынесения решения об остановке работы, данное нововведение не распространяется. Поэтому не спешите радоваться, если задолжали микрокредитной организации. Непогашенный долг может обернуться серьезными сложностями. Разберем, как дальше действовать.
Руководство к дальнейшим действиям
Если вы оформили займ и уже после этого у «вашего» МФО отобрали лицензию, для вас, как клиента, ничего не изменилось. Решение о прекращении работы организации вас не касается и оставшуюся задолженность никто списывать не будет. Поэтому сумму микрокредита следует погашать согласно имеющемуся графику.
По словам экспертов, многие граждане упорно отказываются выплачивать взятый займ из-за отзыва лицензии у МФО. Однако кредитный договор продолжает действовать. В соответствии с условиями кредитного соглашения, неуплата приводит к начислению ежедневных процентов, пени и штрафов. Затем за дело берутся коллекторские агенства.
СОВЕТ! Если микрокредит оформляла легальная МФО согласно всем нормам и требованиям законодательства долг по оплате следует погашать всегда! Отзыв лицензии ничего не меняет и не является законным поводом для списания задолженности.
Что делать, если микрофинансовая компания закрылась
При таких обстоятельствах сценарий событий для клиента может развиваться только по двум направлениям:
- Деньги возвращаются заемщиком согласно оформленному ранее графику, на прежние реквизиты. Рассматривайте ситуацию как обыденность. Теперь МФО не может выдавать новые кредиты, но требовать возврата выданных средств имеет полное право.
- Заемщик погашает кредит через стороннюю компанию, которая заменяет прежнее МФО, покинувшее рынок. Руководители таких организаций выкупают все задолженности клиентов. Именно поэтому они вправе взыскивать долги согласно действующим условиям договора. Это не мошенничество и считается вполне законным правом новой компании.
Во втором случае ситуация немного сложнее. Как правило, новая МФО на прежнем сайте указывает обновленную информацию: реквизиты для перечисления средств, новые контактные данные и прочее. Также представители компании нередко отправляют клиентам соответствующие уведомления на электронную почту, телефоны и прочие контакты, прописанные в кредитном соглашении. Однако они могут этого и не сделать, поэтому клиент нередко сам должен прилагать некоторые усилия, чтобы быть в курсе последних событий.
СОВЕТ! Пишите на электронную почту, звоните по телефону, старайтесь добиться встречи с работниками новой организации, которой принадлежит теперь ваша задолженность. Если потребуется, нанесите визит в офис. Нужно понимать, что время идет, и после возникновения просрочки начнутся трудности. Ведь у нового руководства МФО есть все права обратиться к коллекторам для «выбивания» долга.
Таким образом, можно порекомендовать лишь одно: если в легальной МФО взят займ, необходимо обязательно его погасить. Долг списан не будет. А чтобы предупредить проблемы с передачей задолженности, нужно обращаться только к проверенным и крупным кредиторам. Не лишним будет изучение отзывов на различных интернет-ресурсах, проверка срока нахождения компании в реестре ЦБ РФ. Как правило, с микрофинансового рынка исчезают мелкие игроки, которые не смогли со временем пройти «проверку на прочность», в то время как солидные кредиторы процветают и полностью адаптируются к новым требованиям российского Центробанка, получая значительную прибыль.
Источник
На начало 2020 года в России 1774 микрофинансовые организации, что в 4 раза превышает количество банков. Но число МФО все равно продолжает расти из-за большого спроса на микрозаймы и легкости оформления. Повышающийся спрос приводит к росту предложения. Поэтому МФО регулярно открывают, закрывают или реорганизовывают в другие типы компаний микрокредитования. Бробанк расскажет, где найти полный список МФО лишенных лицензии, как проверить компанию до получения займа и закроют ли все микрофинансовые организации в России.
Не пропустите наше больше исследование Закрытые МФО в 2020 году – исключенные из реестра ЦБ. Наши эксперты всегда поддерживают материал в актуальном виде.
Что такое МФО
МФО расшифровывается как микрофинансовая организация, к ним относятся все МКК и МФК. Такие коммерческие учреждения, выдают деньги в кредит физическим и юридическим лицам. МФО — не банковские организации, однако их деятельность контролирует Центробанк РФ. Поэтому, как и банки, МФО обязаны пройти специальную процедуру регистрации на осуществление кредитования, прежде чем начнут оказывать услуги частным лицам или компаниям. Каждую микрофинансовую организацию, которая прошла оформление в ЦБ РФ, вносят в госреестр.
Микрофинансирование появилось в юго-восточной Азии и оттуда распространилось по всему миру, в том числе и в России. И МФО, и банки выдают деньги под проценты клиентам на определенный срок, но при этом микроорганизации не требуют большого количества документов и подтверждения заработка. Они специализируются на небольших кредитных суммах. Однако процентная ставка у них гораздо выше, чем в банковских учреждениях.
Причины популярности МФО
МФО и банки слабо конкурируют между собой, у них разные целевые аудитории. При этом в глазах потенциальных клиентов у микрокредитных учреждений свои выгоды и недостатки. К положительным характеристикам можно отнести:
- Получение займа в любое время суток, в выходные и праздники. Многие организации работают онлайн, поэтому и обслуживают клиентов непрерывно.
- Лояльность по отношению к клиентам. Деньги МФО выдают даже людям с отрицательным или нулевым кредитным рейтингом и при минимальном доходе. Некоторые организации даже предлагают программы для улучшения кредитной истории тем заемщикам, которые уже основательно испортили взаимоотношения с банками.
- Минимум документов. Для получения займа через МФО не нужно предъявлять справки с места работы, документы о доходах или искать созаемщиков. Также не нужны поручители или залог. Чаще всего потребуется только заполнить анкету и оставить реквизиты паспорта.
- Возможность продлить возврат долга. Если не получается вовремя вернуть деньги, можно продлить договор. В этом случае все равно придется уплатить накопившиеся проценты, но сумма основного долга перенесут на определенный срок.
У займов в микрофинансовых организациях два основных минуса:
- Высокая процентная ставка. Проценты в МФО могут в десятки и даже сотни раз превышать банковские ставки по кредитам. При этом они начисляются ежедневно. Но так как сумма долга небольшая, переплата может оказаться приемлемой. В любом случае лучше заранее оценить свои финансовые возможности, до того как взваливать непосильное бремя.
- Большая пеня. При просрочке задолженности МФО начисляют штрафы, неустойки, пени или другие виды комиссий.
Некоторые МФО постоянным клиентам или тем, кто получает заем впервые, предлагают промокоды. Их используют, чтобы получить сниженную процентную ставку.
Получение денег в МФО
Для того чтобы взять деньги в долг под проценты в МФО, понадобиться прийти в отделение организации с паспортом РФ и заполнить заявление. Деньги выдают сразу же. Если МФО работает в онлайн режиме, то удобнее заполнить заявку на официальном сайте. Ответ приходит через несколько минут. Деньги вышлют любым удобным способом — на карту, электронный кошелек или денежным переводом.
Займ у Робота Займера
Брать небольшую сумму на маленький срок в МФО намного удобнее, чем в банке. Там процесс может затянуться, если нужно приносить документы с подтверждением места работы или справку о доходах. Особенно выгодны микрозаймы клиентам с плохим кредитным рейтингом, которым уже отказали в банке. Обычно в МФО берут суммы до 20 тыс. рублей на 2-3 недели. Банкам невыгодно предоставлять кредиты на такие небольшие суммы, да и минимальные сроки возврата у них от 1-го месяца. Альтернатива микрокредиту — оформление кредитной карты в банке. Но если банк отказывает и в ней, то МФО незаменимы.
Причины появления МФО без регистрации
На территории Российской Федерации до сих пор встречаются микрофинансовые организации, которые работают незаконно. Центробанк не включает их в госреестр, но они все равно продолжают выдавать деньги взаймы. Основные причины появления МФО, работающих нелегально такие:
МФО продолжают множиться как в легальном секторе, так и в нелегальном, так как спрос на такой тип кредитования среди россиян неуклонно растет уже на протяжении 8-9 лет.
Признаки МФО, которые исключены из госреестра
Для привлечения клиентов, нелегальные микрофинансовые учреждения обещают меньший процент, чем у других, но при этом заставляют платить при заключении договора. Сотрудники таких МФО пытаются выведать у клиентов любую личную информацию: паспортные данные, адрес, номера кредитных карт, сведения о близких родственниках. Один из верных признаков нелегалов — требование подписать соглашение о неразглашении сделки. Также сотрудники предлагают клиенту привести к ним своих знакомых или друзей за определенный бонус или понижение процентной ставки.
Нелегальные МФО в основном работают в маленьких городах. В некоторых случаях они даже не заключают договор о совершении сделки. Так как в небольших населенных пунктах все про всех знают, деньги выдают под расписку. Эта сделка впоследствии оказывается незаконной, что подвергают риску обе стороны:
- Если заемщик не выплачивает задолженность своевременно, МФО с трудом может потребовать деньги обратно. Организация не может подать в суд на недобросовестного заемщика, так как тогда придется признать деятельность нелегальной, что может привести к административной и уголовной ответственности.
- Если возникли проблемы с микрофинансовой организацией без госрегистрации обращаться к юристам нет смысла. Жалобы можно направлять только на законные организации.
Проверяйте заранее список МФО исключенных их госреестра и легитимность сделки. Откажитесь от займа как можно раньше, если выявите факт обмана или отсутствие документов у компании на проведение кредитования.
Как проверить легальность займа
Чтобы не попасть в мошенническую схему при обращении в МФО:
- Изучите всю информацию о компании-кредиторе. У нее должны быть все необходимые документы для осуществления деятельности.
- Не оставляйте залоговое имущество. В законных МФО не нужно оформлять в заклад машину или недвижимость.
- Не заключайте договор с компанией, у которой нет никакой информации, кроме адреса и номера телефона.
Часто случается так, что через полгода или год после выплаты займа организация присылает уведомление о том, что уплачена не вся часть долга. При возврате долга требуйте у сотрудников МФО справку о полном погашении задолженности и процентов. Либо документ, что у компании нет финансовых претензий к заемщику.
Также чтобы понять, работает ли фирма в рамках закона, проверьте информацию такими способами:
- Введите в поисковой системе название МФО. Напротив ссылки должен быть знак ЦБ РФ. Такие компании действуют по закону.
- Откройте сайт Центробанка и найдите список МФО исключенных из госреестра, но о которых говорят с отозванной лицензией. Если нужных компаний в перечне действующих нет, значит, микрозаймы там выдают неофициально, учреждения закрылись или теперь работают нелегально.
На сайте Центробанка опубликован список всех работающих организаций микрофинансирования.
Список МФО без госрегистрации Центробанка
Краткий список закрытых в РФ МФО, которые были исключены из госреестра в 2019 году:
- «Домашние деньги».
- «Русский капитал».
- «Быстрые Деньги».
- «Мой займ».
- ЗАО «Кредитный Союз».
- «Отличные наличные».
- «Минимани».
- «Живые деньги».
- НП СРМ «Солидарность».
- «ДонФинанс».
Неполный список закрытых микрофинансовых организаций в России в Москве:
- МФО «Займ Экспресс»;
- НП «Расчетные Системы, Технологии и Микрофинансирование»;
- «ДД»;
- «Капиталес»;
- «МикроКредит»;
- МФО «Гарант Инвест»;
- «Кэщ Бэк»;
- «МФО «МКБ»;
- «Аванс Финанс»;
- ЗАО МФО «Тиара».
Перечень некоторых МФО, исключенных из перечня легальных, которые перестали работать в Санкт-Петербурге:
- «Консультативное бюро «Квилл»;
- «Деньга Страхование»;
- «Деньга2»;
- «МД»;
- «Авангард»;
- «МаниКредит-СПб»;
- «Альянс-Кредит»;
- МФО «Общество доверительного кредитования»;
- МКК «ДА!ДЕНЬГИ»;
- «АСАРТА».
В 2016 году один из заемщиков подал жалобу на МФО «Быстроденьги», так как из-за несвоевременного погашения долга сотрудники звонили его родственникам. Банк России обязал организацию выплатить штраф в 500 тыс. рублей. Но при этом МФО «Быстроденьги» не была исключена из реестра.
Полный список МФО, которые исключены из госреестра, размещен на сайте Центробанка РФ. С 2011 года до начала 2020 года Банк России исключил из перечня 7717 компаний микрозаймов.
В 2018-2019 году правительство задумалось об упразднении МФО из-за нескольких случаев с привлечением сотрудников коллекторских агентств. Заемщики не успевали вовремя вернуть деньги и с ними начинали работу представители по возмещению долгов. Это привело к пересмотру законодательства в отношении, как коллекторов, так и самих МФО. Но все микрофинансовые организации в России закрывать не будут. Среди них немало успешных и соблюдающих закон компаний. Они удовлетворяют ряд клиентских потребностей, которые не охватывают другие кредитно-финансовые учреждения. Гораздо чаще микрофинансовые компании могут трансформироваться в МКК, чем полностью прекратить существование.
Источник
