Требования к заемщикам для получения займа

Основные требования к заемщикам при оформлении кредита. Дополнительные требования к заемщикам, требования к ипотечным заемщикам

Требования банков к заемщикам

Для оформления потребительского кредита, ипотеки или автокредита банки выставляют к заемщикам обязательные требования, чтобы минимизировать риски невыплат по займу. У каждого банка есть свои особые требования, касающиеся возраста, трудового стажа или платежеспособности. Далее мы рассмотрим более детально все требования по отдельности и выделим особенные условия по конкретным банкам, предоставляющим кредитные услуги.

Несмотря на индивидуальную политику каждого финансового учреждения некоторые требования банка к заемщику являются идентичными:

• обязательное гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией;
• наличие минимального рабочего стажа и стабильных доходов.

Гражданство заемщика

Гражданство РФ является обязательным условием предоставления кредита независимо от того, в каком банке предоставляется заем и с какими условиями. Подтверждающим документом выступает паспорт. Для иностранцев оформить кредит тоже возможно, но в таком случае больше уделяется внимания финансовой обеспеченности заемщика и предлагаются специальные кредиты, разработанные для иностранных граждан.

Место регистрации

Для оформления займа, как правило, достаточно наличия в паспорте постоянной регистрации в любом регионе России, хотя некоторые финансовые учреждения выставляют особые условия. Альфа Банк и ОТП банк требует дополнительно наличие регистрации в городе по месту обращения за кредитом.

Возраст

Возрастные ограничения для заемщиков в банках обусловлены требованием достижения полного совершеннолетия. В среднем возрастные требования ограничиваются от 21 до 65 лет. В Почта Банке требования к заемщику по возрасту более лояльные и позволяют взять кредит с 18 лет с поручительством. Сбербанк активно сотрудничает с пенсионерами, поэтому здесь возраст продлен максимально до 75 лет.

Платежеспособность

Наличие стабильных доходов, уровень которых является достаточным для погашения кредита, служит важным доказательством платежеспособности и предпосылкой для предоставления займа. Для подтверждения уровня доходов может потребоваться справка 2-НДФЛ. Период, за который нужно предоставить справку, зависит индивидуально от типа займа и банковского учреждения. Например, ВТБ 24 требует от заемщика наличие ежемесячных доходов не менее 30 тыс. рублей.

Трудовой стаж, место работы

Минимальным трудовой стаж, который допускается для оформления кредита, является срок 3-6 месяцев на одном рабочем месте и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. В некоторых случаях может потребоваться ИНН работодателя. Чем больше трудовой стаж на одном рабочем месте, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке на кредит.

Кредитная история

Чистая кредитная история – обязательное требование банков. Финансовое учреждение не предоставит кредит ненадежному заемщику, который не выполняет обязательства.

Дополнительные требования к заемщикам

Кроме основных условий, выставляемых банками к потенциальным заемщикам, может потребоваться:

• наличие стационарного телефона для звонков банковских работников;
• загранпаспорт с недавними визами может послужить доказательством платежеспособности;
• водительское удостоверение также выступает гарантией наличия имущества;
• номер СНИЛС;
• отсутствие непогашенных кредитов на момент обращения.

Требования к ипотечным заемщикам

Общие требования к ипотечному заемщику, оформляющему кредит на стандартных условиях, являются такими же, как в случае получения потребительского кредита или автокредита. В каждом банке для разных ипотечных программ выставляются свои требования к заемщикам.   

Требования банков к заемщикам по ипотеке более лояльные в случае оформления кредита молодой семьей, военнослужащими или семьями с детьми. Здесь уже работают льготная система и защита государства. С 2018 года введена в действие государственная программа ипотечного кредитования со ставкой 6% для молодых семей с детьми. Данную льготу можно получить для оформления ипотеки на новое жилье или для рефинансирования ранее оформленной ипотеки. 

Количество кредитных организаций в нашей стране только растет. Каждый гражданин с определенной периодичностью обращается в банки, выбирая для себя ту или иную программу кредитования. Банки не заинтересованы в выдаче кредитов всем заемщикам без исключения. У них должны быть железные гарантии того, что деньги им вернут. Иными словами, кредитование для банков связано с определенными рисками.

По этой причине банки перед выдачей кредита тщательно изучают каждого заемщика, предъявляя при этом собственные критерии. Будет проверена платежная способность клиента, его кредитный рейтинг.

Кредит наличными

Небольшие кредиты выдают не только банки, но и другие финансовые организации. Сегодня можно встретить массу таких предложений, например, в интернете. В крупных мегаполисах присутствуют офисы, в которых деньги можно получить буквально в течение четверти часа. Многие организации, рекламируя свои услуги, заявляют о том, что займы одобряются с большой долей вероятности. Тем не менее, и они проверяют заемщиков, предъявляя к ним ряд требований.

Требованием стандартного плана, предъявляемым практически всеми финансовыми организациями, является российское гражданство и регистрация в регионе оформления кредита. В одних организациях необходима только постоянная регистрация, другие выдают займы при наличии временной регистрации.

Другим фактором, по которому оценивается клиент, является его возраст. Как правило, кредиты выдают с 21 года, но некоторые организации предоставляют займы гражданам и с 18 лет. Кредит не получит тот клиент, если на момент последнего платежа ему будет больше 75 лет. На практике планка возраста гораздо ниже. Банки с явной неохотой выдают кредиты клиентам в возрасте.

При анализе клиента инспектор проверит и его трудовой стаж. К нему банками также предъявляются свои требования. Общий стаж, как правило, должен быть не менее года. В течение определенного времени заемщик должен работать на последнем месте.

Если кредит оформляется на небольшую сумму, достаточно устной информации. При крупных кредитах от заемщика потребуют справку по форме 2-НДФЛ, либо по образцу, разработанному самим банком. Эту справку заверяет работодатель.

Перечень дополнительных критериев

Право каждой финансовой организации устанавливать собственные правила при выдаче кредитов. Отдельные банки требуют, чтобы у заемщика был доход, например, не ниже 25 тысяч рублей. Другому кредитору будет вполне достаточно, если доход клиента составляет 10 тысяч рублей. Некоторые финансовые организации в качестве дополнительного требования выдвигают условия, при которых у заемщика обязательно должен быть мобильный и рабочий телефон.

Поскольку требования носят индивидуальный характер, то в случае отказа в кредите в одном банке, его можно получить у другого кредитора.

Предлагаем Вашему вниманию кредитные предложения надежных банков,
предъявляющих лояльные требования к заемщикам:

Ипотека

При данном виде кредитования дело обстоит несколько серьезнее и сложнее. Такие займы характеризуются долгосрочным периодом кредитования. Клиент берет на себя значительные финансовые обязательства. В то же время, банки также сталкиваются с высокими рисками. За столь длительный период с заемщиком может случиться что угодно.

По ипотеке банками выдвигаются не только стандартные требования. Имеют место и другие факторы. При оценке заемщика имеет значение не только стаж работы заемщика, но и его должность, сфера деятельности и социальный статус. Отдельные банки в качестве требования выдвигают наличие поручительства.

Разумеется, во внимание будет принято и состояние кредитного досье заемщика. Если клиент уже неоднократно пользовался услугами банка и своевременно исполнял свои кредитные обязательства, то шансы на оформление ипотеки возрастают. Клиент с хорошей стабильной и перспективной работой получит ипотечный кредит с большой долей вероятности.

Выгодные предложения по ипотечным кредитам от надежных банков:

Вас также может заинтересовать:

Потребительский кредит условия банков. Сейчас очень популярны кредиты, которые выдаются на удовлетворение любых потребностей.

Каковы условия потребительского кредита в 2020 году?

Какие банки выдают выгодные займы?

Общие условия потребительского кредита

Потребительский кредит представляет собой услугу банков, при которой кредитор выдает денежные средства заемщику на любые цели. При этом банковское учреждение взимает процент, благодаря чему получает прибыль от предоставления денег в долг.

Каждый банк самостоятельно определяет условия потребительского кредита без обеспечения. Существуют следующие критерии.

Процентная ставка

Без начисления процентов не обходится ни один займ. Ведь именно это позволяет банковским организациям зарабатывать на выдаче кредитов. Кредитор определяет минимальную процентную ставку, но окончательный ее размер устанавливается индивидуально.

Начисляется процент каждый месяц. Его величина в банках варьируется в пределах 9-20% годовых.

Срок кредитования

Срок кредитования представляет собой период времени, в течение которого клиент должен погасить задолженность. Банки определяют минимально и максимально возможный промежуток времени, к примеру, от полугода до 5 лет.

От срока будет во многом зависеть итоговая переплата по потребительскому кредиту. Чем больше растянуть займ, тем больше придется переплатить сверх взятой суммы.

Сумма кредита

Каждый банк устанавливает свой кредитный лимит, к примеру, 1 миллион рублей. Это значит, что рассчитывать на сумму больше указанной величины не стоит. Но также это не говорит о том, что клиент гарантированно получит этот миллион.

Окончательная сумма рассчитывается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика. Чем больше заработная плата, тем больше шансов взять крупный кредит. Огромным плюсом будет наличие дополнительных источников дохода или недвижимого имущества в собственности.

Необходимость в обеспечении

Если клиенту необходима крупная сумма денег, то банк, скорее всего, выдаст их только при наличии обеспечения. Это может быть поручительство или передача в залог движимого или недвижимого имущества. Условия кредита в этом случае будут более выгодными, так как у банка на руках будут гарантии возврата задолженности.

К примеру, если заемщик взял займ без залога имущества, то кредитору остается полагаться только на заработную плату клиента, поэтому он будет повышать процентную ставку или настаивать на личном страховании. Если же человек передал в залог недвижимость, то в случае неуплаты, банк сможет легко ее продать и внести в счет долга. Поэтому риск невозврата будет меньше, а значит, и завышать процент банк не будет.

Другие условия

Помимо указанных условий кредиторы могут включать еще комиссии, которые взимаются за различные операции, связанные с кредитом. Например, некоторые банковские учреждения умудряются даже взять оплату за то, что они предоставили займ.

Сотрудники банков могут умалчивать о наличии дополнительных и скрытых комиссий. Поэтому следует внимательнее читать кредитный договор перед его подписанием.

Другим условием потребительского кредита является начисление пеней и штрафов за неисполнение долговых обязательств. Их размер указывается в соглашении, на них также стоит обращать внимание. Некоторые кредиторы могут устанавливать грабительские штрафы.

Требования к заемщикам

Рассчитывать на наименьший процент по потребительскому кредиту может заемщик, который идеально соответствует всем требованиям кредитора.

Критерии оценки клиента:

1. Возраст от 21 года и до 65 лет.
2. Гражданство России.
3. Хорошая заработная плата.
4. Официальное место работы.
5. Положительная кредитная история.

Если заемщик привлекает к оформлению кредита поручителя, последнего также будут проверять по указанным критериям.

Банк более лояльно относится к следующим категориям лиц:

• Зарплатные клиенты, которые получают заработную плату на карту учреждения, где оформляется займ.
• Сотрудники компаний, являющихся партнерами банковской организации.
• Люди, вышедшие на пенсию по старости.
• Постоянные клиенты, которые уже давно пользуются услугами кредитора.

Для таких заемщиков предусматриваются минимальные проценты, не предъявляются жесткие требования к документам и платежеспособности.

Сейчас нередко можно увидеть кредитные программы, которые предлагают всем гражданам взять потребительский кредит по одному паспорту, без подтверждения дохода, с отрицательной кредитной историей. Это совершенно не значит, что банк относится лояльно к своим клиентам. За такими предложениями скрываются невыгодные условия кредитования: высокая процентная ставка, небольшой срок займа, маленький кредитный лимит, грабительское страхование и прочее.

Оформление кредита

Перед тем, как взять потребительский кредит, необходимо ознакомиться со всеми существующими программами банка и выбрать из них наиболее выгодную.

Далее понадобится следующее.

Сбор пакет документации

При оформлении потребительского займа нужны такие документы:

1. Паспорт клиента.
2. Второй документ, который удостоверяет личность, к примеру, заграничный паспорт.
3. Справка, указывающая уровень заработной платы за последние 3 месяца.
4. Трудовая книжка или трудовой договор для подтверждения официального трудоустройства.

Если привлекается поручитель, от него понадобятся такие же бумаги. При внесении обеспечения по кредиту в виде залога понадобится предъявить документы на предоставленное имущество.

Подача заявки

Собрав все необходимые документы, можно смело подавать заявку на выбранную программу. Для этого можно посетить ближайшее банковское отделение, попросить у сотрудника анкету и заполнить ее.

Но при этом придется подстроиться под режим работы банка, потратить время на езду и ожидание в очередях.

Чтобы сэкономить свое время, рекомендуется подавать заявку на потребительский кредит онлайн. Все, что для этого нужно, – компьютер и доступ в интернет. Необходимо зайти на официальный сайт банковского учреждения, выбрать программу и заполнить анкету.

Содержание анкеты может быть разным в зависимости от конкретного банка. Возможно, понадобится указать место работы, уровень заработной платы, семейное положение, наличие детей, наличие других долгов и прочие сведения.

Рассмотрение заявки

На рассмотрение заявления клиента уходит примерно 3 дня. В процессе этого сотрудники банка анализируют заемщика, проверяют его платежеспособность. Если кредитора все устраивает, он одобряет заявку и устанавливает индивидуальные условия кредитования для клиента.

О принятом решении и условиях выдачи денег менеджер банковского учреждения оповещает заемщика и назначает время, когда понадобится подъехать в офис и заключить соглашение.

Оформление кредитной документации и получение денег

Завершительным этапом получения кредита на потребительские нужды является оформление кредитного договора. После его подписания денежная сумма выдается наличными или переводится на счет заемщика.

Перед тем, как подписывать соглашение, необходимо внимательно прочитать его. Особенно уделить внимание процентной ставке, размеру пеней и штрафов в случае просрочки платежа, наличию личного страхования и дополнительных платных услуг.

Условия потребительского кредита в банках

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, поэтому стоит рассмотреть предложения самых надежных и крупных банков России.

Сбербанк

Условия потребительского кредита в Сбербанке установлены следующие:

• Процентная ставка – от 12,9 % годовых.
• Сумма займа – от 30 тысяч до 3-5 миллионов рублей. Точная величина зависит от того, имеет ли заемщик зарплатную карту Сбербанка. Зарплатные клиенты вправе рассчитывать на кредит до 5 миллионов рублей, остальные – на 3 миллиона.
• Период погашения задолженности – от 3 месяцев до 5 лет.

Банк не требует привлекать поручителей или вносить имущество в залог. При выдаче денежных средств комиссия не взимается.

Годовой процент рассчитывается в зависимости от суммы займа и участия в зарплатном проекте. Чем крупнее размер кредита, тем меньше процент. Зарплатные клиенты могут претендовать на минимальный процент.

При оформлении потребительского займа сотрудники Сбербанка требуют предоставления документов, удостоверяющих наличие официальной работы и заработной платы.

Россельхозбанк

Потребительский кредит в Россельхозбанке предоставляется на таких условиях:

• Годовой процент – от 9,9%.
• Время действия займа – не более 7 лет.
• Размер кредита – до 1 миллиона рублей.

Зарплатные клиенты имеют возможность получить сумму до 1,5 миллиона рублей. Если заемщик предоставит обеспечение, банк может выдать более крупный кредит.

При оформлении требуется предъявить подтверждение доходов и официального трудоустройства.

ВТБ

Условия потребительского кредита в ВТБ предлагаются следующие:

• Минимальный годовой процент – 11%.
• Кредитный лимит – 5 миллионов рублей.
• Срок кредитования – 7 лет.

За предоставление займа комиссионные сборы не взимаются. Обеспечение не требуется, но при желании клиент может его предоставить, чтобы получить более крупную сумму.

Для оформления займа сотрудники ВТБ требуют предъявления паспорта, СНИЛС, справки о доходах. Если заемщик желает взять больше половины миллиона рублей, потребуется приложить к пакету документов еще и трудовую книжку.

Таким образом, условия потребительского кредита в банках разнятся. Чтобы найти выгодную программу, следует проанализировать все предложения банковских учреждений.

Как выбрать лучший кредит 5 правил

Читайте так-же: Кредитная карта 100 дней без процентов условия и оформление