Особенность кредитования в Тинькофф Банке заключается в первую очередь в возможности все оформить через интернет. Эта финорганизация практически не работает через офисы и все операции проводит дистанционно. Взять кредит в Тинькофф Банке клиенты могут, не выходя из дома. На сайте учреждения представлено множество кредитных программ, среди которых не составит труда выбрать наиболее подходящую.
Условия получения займа
Финорганизация выдвигает свои условия для получения заемных средств. Чтобы получить потребительский кредит в Тинькофф, нужно соответствовать основным требованиям:
- возраст от 18 до 70 лет;
- гражданство Российской Федерации;
- наличие паспорта;
- постоянная или временная прописка на территории страны.
Требования к заемщику минимальные. Оформить кредит можно быстро благодаря удобному онлайн-сервису. Тинькофф не требует официального трудоустройства, что значительно увеличивает процент одобрений. Условия кредитования напрямую зависят от выбранной программы.
Для оформления кредита от клиента требуется только подать заявку на сайте и дождаться звонка менеджера.
Как подать заявку: особенности и документы
ТКС выдает кредиты дистанционно, поэтому клиенту не нужно посещать офис и выходить из дома. Заемщик просто заполняет анкету на сайте и отправляет ее кредитору. Через некоторое время звонит менеджер и задает несколько вопросов. Если заявка одобрена, средства будут переведены на карту клиента. Кредитные карты привозит на дом курьер.
Кредиты наличными выдаются также на дебетовой карте, которую привозит курьер, если у клиента нет собственной дебетовки.
Единственный документ, который проверяется при оформлении, — это паспорт. Финучреждение оценивает наличие прописки, гражданства. Справки о доходах и поручители не требуются.
Виды кредитов в ТКС
Условия кредита в Тинькофф Банке можно посмотреть на официальном сайте или прочитать на портале Banki.ru. Общее количество кредитов в банке составляет 5. Кредитор предлагает самые разнообразные программы. Среди них:
- Целевые займы. Тинькофф Банк физическим лицам предоставляет ссуды, которые предназначены для определенных целей. Например, автокредиты, ипотека, кредит на покупку в магазинах. Если клиент хочет купить что-то в торговой точке (партнере «Тинькофф Банка») в кредит, он оформляет его на месте и сразу забирает покупку.
- Кредит наличными или на карту. Если у заемщика есть в наличии карточка, средства поступят на нее практически мгновенно после оформления. Если же карты нет, банк переведет одобренную сумму на собственную карту, которую затем вместе с договором привезет курьер.
- Под залог имеющегося имущества. Заемщик может получить кредит по льготной ставке, если предоставит дополнительное обеспечение в виде залогового имущества. Это может быть дом, квартира, офисное помещение, которое соответствует требованиям финорганизации. Залог служит гарантией для кредитора, поэтому условия становятся более выгодными.
Для каждого вида кредита свои условия. Большинство заемщиков интересует в первую очередь процентная ставка, так как от ее размера зависит размер переплат. Минимальная ставка по кредиту в банке составила 6.9. Стоит учитывать, что ставка определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от его благонадежности и наличия дополнительного обеспечения.
Клиент может получить сумму от 15 тысяч до 15 млн рублей (крупные суммы выдаются при наличии залога, без залога — до 2 млн рублей). Срок кредитования при потребительском займе обычно не превышает 2-3 лет, при залоговом — до 15 лет.
Способы погашения кредита
Совершать платежи для погашения займа можно следующими способами:
- переводом с карты другого банка;
- простым безналичным банковским переводом;
- наличными через банкоматы финорганизации;
- в офисах партнеров (салоны связи, на почте и т. д. — полный список представлен на сайте).
График и даты для совершения выплат будут прописаны в договоре. Определенного числа каждого месяца со счета списываются средства. От заемщика требуется только следить, чтобы нужная сумма была на счету перед списанием. Внести деньги можно в любое время, но списание происходит лишь в оговоренный срок.
Особенности кредитования и страховка
Каждая программа кредитования имеет свои особенности. Финучреждение предлагает получить займ быстро при наличии всего одного документа. При оформлении стоит учитывать следующие моменты:
- Организация предлагает услугу страхования, но она является добровольной. Если клиент отказывается от страховки, это не влияет на одобрение заявки или размер процента. Страховка позволяет защитить себя при долговременных займах. Если заемщик вдруг потеряет работу или получит травму, которая не позволит ему работать дальше, остаток по долгу выплатит страховщик.
- Можно досрочно погасить кредит, если вносить большие суммы, чем положено по графику. Для этого в личном кабинете необходимо оформлять платежи как досрочное погашение. Затем можно сделать перерасчет, уменьшив либо срок кредитования, либо размер ежемесячного платежа.
- Если на время совершения платежа на счету недостаточно средств или их совсем нет, банк начисляет штраф в размере 900 рублей + 1% от суммы займа.
- Банк предлагает услугу «Кредитные каникулы», которую можно подключить всего 1 раз за весь период кредитования. Это страховка на случай финансовых трудностей. В течение 1-3 расчетных периодов клиент сможет вносить только 1000 рублей.
- Вероятность отказа невелика, но финучреждение может не выдать ссуду, если у клиента уже были серьезные просрочки или тяжбы по вопросам кредитования. Также причиной отказа может служить отсутствие прописки.
Более подробную информацию можно узнать на сайте финорганизации.
Отзывы о ТКС от реальных клиентов
В интернете можно найти различные отзывы о Тинькофф Банке. Многие отмечают положительные стороны финорганизации: большой выбор программ, удобная подача заявки, быстрое рассмотрение анкет.
В первую очередь выделяют простоту оформления и низкие требования к клиентам. Оформить кредит можно из дома, для этого нужен лишь интернет и паспорт. Положительным моментом является высокий процент одобрения даже при отсутствии официального трудоустройства.
Среди минусов отмечались относительно высокие процентные ставки. В некоторых случаях процент выше, поскольку для учреждения выдача кредита без проверки трудоустроенности клиента и его дохода является определенным риском. Банк упрощает процедуру выдачи кредита, но старается защитить себя от риска неуплат. При оформлении ипотеки или кредита под залог ставка снижается.
Источник
Тинькофф – первый банк в стране, предлагающий полностью дистанционное обслуживание и поддержку клиентов 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Благодаря оперативности выполнения всех операций и выгодным условиям сотрудничества, популярность Тинькофф среди потребителей стремительно возрастает. Банк предлагает одни из самых привлекательных и доступных финансовых продуктов, в частности в сфере микрокредитования.
Почему микрокредит в Тинькофф?
В отличие от МФО – организаций, которые специализируются на выдаче микрозаймов, Тинькофф предлагает более выгодные условия кредитования:
- Беспроцентно – при оформлении кредитной карты предоставляется льготный период в 55 дней. Если вернуть долг в течение этого времени, процент не начисляется, в то время как МФО имеют ежедневную процентную ставку от 0,5 %.
- Продолжительно — возможно оформление карты на 2 года и ее использование в необходимых ситуациях без обязательных оплат комиссий.
- Бонусная программа при осуществлении безналичного расчета за покупки (1% от суммы).
- Бесплатное подключение услуги интернет банкинга.
- Без залогов и поручителей – при минимальной сумме займа, как и в МФО, не требуются дополнительные документы.
Если у клиента имеется отрицательная кредитная история, займ выдается, но может корректироваться сумма и процент по кредиту.
Условия получения микрозайма от Тинькофф
Чтобы оформить микрозайм от Тинькофф, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Возраст – от 21 года.
- Наличие паспорта с постоянной регистрацией.
- Действующий номер мобильного телефона или адрес электронной почты.
- Заполнение онлайн заявки.
- Иметь официальное место работы.
Последний пункт не входит в перечень обязательных условий, однако наличие работы повысит шансы на получение займа.
При предоставлении документов о платежеспособности, клиент может рассчитывать на сниженные процентные ставки по кредиту.
Особенности микрозайма в Тинькофф
При всех положительных моментах кредитования в Тинькофф, клиенту обязательно следует ознакомиться с имеющимися особенностями микрозайма:
- Банк специализируется только на выдаче кредитных карт.
- После одобрения заявки по займу клиент получает карту максимум через 2 недели.
- Есть минимальный регулярный платеж – 6 % от суммы долга.
- За определенные кредитные карты оплачивается комиссия по обслуживанию (например, карточка платинум – 590 рублей за год).
- При снятии денег с карты удерживается комиссия в размере 2,9 % от суммы.
- Возможно подключение смс-информирования от банка – ежемесячная оплата услуги составляет 59 рублей.
- Дополнительные бонусы для клиента при рефинансировании кредитов других банках: предоставляется длительный беспроцентный период кредитования (90 дней), минимизируется ежемесячная выплата процентов, упрощается система гашения долга, предоставляется постоянная кредитная линия.
Как получить микрокредит Тинькофф
Обратиться за кредитом в Тинькофф можно в письменном варианте — отправить заявку по почте. Но более практично оформить заявку в режиме онлайн ввиду оперативности выполнения всей процедуры. Заемщику необходимо иметь несколько минут свободного времени и доступ в Интернет. Открытие кредитной линии состоит из нескольких этапов:
- Зайти на официальный сайт Тинькофф.
- Заполнить заявку-анкету на кредит. В соответствующие поля внести информацию о себе: ФИО, номер действующего мобильного телефона, паспортные данные, место фактического проживания и прописки, место рождение, данные о семейном положении. В анкете требуется указание и места работы с внесением названия фирмы и занимаемой должности, трудовой стаж. Необходимо предоставить информацию о личном доходе, об имеющихся постоянных расходах.
- Создание пароля — обязательный момент при заполнении заявки. В дальнейшем при обслуживании кредитной карты при предоставлении пароля открывается доступ к информации и платежах по счетам.
- Этап одобрения заявки. Банк принимает решение по запросу в течение 5 минут. После этого представитель компании связывается с клиентом по указанному телефону, чтобы договориться о встрече и подписать договор. Соглашение по займу возможно подписать и онлайн, с помощью специальных одноразовых кодов подтверждения.
- Получение карты с микрозаймом. В зависимости от типа карты, выдача кредитки осуществляется на следующий день или в течение недели. Карточка доставляется по почте на указанный домашний адрес либо курьерской службой бесплатно.
Чтобы использовать кредитные средства, клиенту после получения карточки необходимо ее активировать на сайте банка в специальном окне. Пин-код карты отправляется автоматической системой на личный мобильный номер телефона держателя карты.
Секреты успешного микрокредитования
Взятие даже микрокредита не избавит от переплат, какие бы льготные условия не предоставлялись. Но эти растраты можно уменьшить путем соблюдения простых правил:
- Произведение безналичного расчета. Поскольку займ выдается на карту, снятие наличных денег несет за собой оплату дополнительных комиссий. Использование карты для оплаты покупок и услуг поможет экономить.
- Честность и открытость. При заполнении заявки на кредит следует предоставлять максимально полную и достоверную информацию о себе. Если при проверки персональных данных возникают несоответствия, банк откажет в кредите.
- Добросовестность. Выплачивая вовремя ежемесячные проценты, избегая просрочек, клиент резюмирует себя как ответственный и исполнительный заемщик. При последующем обращении компания обязательно предоставит дополнительные бонусы в виде снижения процентных ставок или увеличения суммы займа.
- Сотрудничество. Если клиент уже обращался в Тинькофф за кредитом, и сотрудничество прошло успешно для обеих сторон – запрос на повторный займ будет удовлетворен. При последующем обращении обязательно следует указать, когда и при каких условиях оформлялся займ. Постоянного клиента обслужат в первоочередном порядке и предоставят скидку.
- Максимальная экономия. Возвращение денег на кредитку в течение льготного периода делает займ действительно беспроцентным. Сколько было потрачено – столько и возмещено, оплата только за обслуживание карты.
Как закрыть микрозайм?
Оплата ежемесячных процентов и само закрытие займа выполняется несколькими вариантами:
- Наличными в отделениях коммерческих банков и почты России.
- Через платежные терминалы Амиго, Киви, Лидер, Элекснет и др.
- В режиме онлайн в интернет-банкинге.
- Посредством электронных систем Contact и «Золота корона».
- Через электронные кошельки (Яндекс деньги, веб мани и др.).
При оплате важно учитывать период доставки денег на расчетный счет банка во избежание просрочки оплаты. Через онлайн сервисы платеж зачисляется моментально, а банковские и терминальные переводы идут 1-3 рабочих дня.
Источник
Закрытое акционерное общество Тинькофф банк предлагает своим клиентам линейку потребительских кредитов с процентной ставкой от 9,9% годовых и одобрением в день заявки. Оформить кредит можно не выходя из дома — представитель банка привезет наличные на дебетовой карте вместе с документами для подтверждения.
Онлайн заявка на кредит Тинькофф
Получить кредит в Тинькофф банке можно в несколько простых шагов, заполнив анкету.
На первом шаге:
- укажите желаемую сумму и срок кредита;
- введите ФИО, номер мобильного телефона и электронную почту;
- опишите кратко цель получения денег;
- нажмите «Далее».
Затем введите код из СМС и добавьте персональные данные паспорта на следующем этапе. Информацию необходимо указывать достоверно, так как банк тщательно проверяет сведения и может отказать в случае сомнений.
После ввода всей информации о заемщике система проводит анализ в режиме онлайн. Он занимает около двух минут. После завершения скоринга придет уведомление о решении банка. Если заявку одобрят — выберите дату и время, когда курьер доставит карточку с деньгами и договор.
Условия кредитования и тарифы
Сумма: 50 000 — 1 000 000 рублей (до 15 000 000 под залог недвижимости);
Процентная ставка: 9,9% — 24,9%
Срок: от 3 до 36 месяцев (при сумме свыше 1 миллиона рублей — до 15 лет)
Скорость рассмотрения заявки: до 10 минут
Штраф за просрочку оплаты: 0,5% от общей суммы кредита, до 1500 рублей
Подтверждение дохода: не требуется
Прописка в регионе присутствия банка: не требуется
Возраст: от 18 лет
СМС-информирование: бесплатно
Досрочное погашение: бесплатно
Обслуживание счета дебетовой карты: бесплатно (если кредит активен)
Комиссия за снятие наличных: бесплатно (при сумме более 3000 рублей)
Комиссия за погашение: нет (при оплате через сеть партнеров банка)
Подключение опции «Кредитные каникулы»: 0,5% от начальной суммы кредита
Страхование: по желанию клиента, 0,5-0,79% от суммы кредита
Кредитная история: отсутствие просроченных платежей за 3 месяца до даты заявки.
Бонус за отсутствие просрочки: пересчет процентов и снижение ставки, возврат части процентов (доступно после звонка в банк не позднее 3-х месяцев после оплаты кредита)
Виды кредитов Тинькофф
Для заемщиков доступно три вида кредитования физических лиц, каждый из которых отличается максимальной суммой, процентами и дополнительными условиями.
Кредит под залог автомобиля
Особенности:
- авто остается у владельца и может использоваться;
- банк не забирает ПТС;
- чтобы взять кредит, не нужна справка о доходах;
- машина должна быть в исправном состоянии и не старше 15 лет;
- собственником залогового авто быть не обязательно;
- размер кредита может достигать 80% от рыночной цены автомобиля.
Кредит под залог недвижимости
Особенности:
- недвижимость остается у владельца и не переоформляется на банк;
- быть собственником квартиры не обязательно;
- справка о доходах не требуется;
- для оформления нужен только паспорт и СНИЛС;
- в качестве залога принимается квартира в многоквартирном доме на территории РФ.
Бонусы по кредитам
Являетесь добросовестным заемщиком? Тогда предложение «Бонус надежным клиентам» будет для вас актуально.
Активация бонусов:
- Платите по кредиту вовремя и без просрочек.
- После полного возврата займа свяжитесь со службой поддержки банка (но не позднее, чем после 3-х месяцев с даты закрытия кредита).
- Банк пересчитает проценты по сниженной ставке, а разницу перечислит на вашу дебетовую карту.
Бонус доступен один раз для каждого кредитного предложения.
Требования к заемщикам
Чтобы получить кредит Тинькофф, не нужно собирать много справок и документов. Для оформления заявки достаточно соблюдать следующие условия:
- возраст от 18 до 70 лет (на момент окончания займа);
- гражданство РФ, временная или постоянная регистрация на территории России;
Документы на право собственности в случае залоговых кредитов — необязательны.
При подаче заявки заемщик должен указать данные:
- паспорта;
- СНИЛС (актуально для кредита под залог квартиры);
- СТС и ПТС (для кредита под залог автомобиля).
Погашение кредита
Оплатить займ можно тремя разными способами:
- перевод денег с карты любого банка через официальный сайт или мобильное приложение;
- внести наличные на счет через офисы связи, пункты приема денежных переводов, терминалы или почту (доступно более 300 тысяч точек пополнения);
- перевод денег со счета в любом банке через отделение или личный кабинет.
Сроки зачисления платежа отличаются в зависимости от способа оплаты и могут достигать нескольких рабочих дней.
Проверить статус заявки по кредиту
Для уточнения статуса заявки перейдите на официальный сайт www.tinkoff.ru/status/ и введите номер телефона, указанный при оформлении. На него придет СМС с кодом, который нужно ввести для подтверждения.
После этого на экране появится информация о текущем статусе заявки на кредит.
Отзывы о кредитах физическим лицам Тинькофф
Несмотря на прозрачные условия и возможные риски, некоторые люди до сих пор сталкиваются со сложностью при использовании кредитных средств. Это можно проследить в негативных отзывах о кредитах. Большинство из них относятся к ситуациям, когда заемщик допустил просрочку или вовсе не хочет платить.
Использовать кредит или нет — решать только вам. Помните, что это всего лишь финансовый инструмент, за который в любом случае придется платить.
Ответы на вопросы
Если у вас остались вопросы о кредитах Тинькофф, вы можете их задать по телефону горячей линии (бесплатно для РФ):
8-800-555-777-8 (справочная информация)
8-800-555-0911 (вопросы по кредитам наличными)
Источник