А Б В Г Д Е Ж З И К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я
А
Аренда
Аренда – предоставление имущества/собственности во временное пользование за фиксированную плату. Условия аренды определяет договор аренды.
Арендодатель
Арендодатель – владелец имущества или его представитель, сдающий это имущество в аренду.
Б
Банк
Банк – коммерческая или государственная финансово-кредитная организация, осуществляющая различные операции с деньгами и ценными бумагами.
Банковская ставка
Банковская ставка – величина платы банку за пользование денежными средствами банка, выраженная в ежегодных процентах от суммы кредита
Банкомат
Банкомат – специализированный автомат для осуществления операций с банковскими картами – выдача/прием наличных, подключение услуг, информация о балансе и т.д.
Банкротство
Банкротство – финансовая несостоятельность, отсутствие возможности осуществлять выплаты по кредитным и долговым обязательствам
Брокер
Брокер – юридическое или физическое лицо, осуществляющее посреднические услуги при оформлении различных видов сделок, может выступать гарантом. В сфере кредитования брокеры оказывают услуги по составлению пакетов документов для банков, сопровождение на стадии оформления кредитных договоров и при сложностях с выплатами
Бюро Кредитных Историй
Бюро Кредитных Историй – юридическое лицо, оказывающее услуги по сбору информации, формированию, хранению и обработке кредитных историй. Бюро кредитных историй предоставляет отчеты о кредитной истории по запросу пользователей кредитных историй
В
Валюта кредита
Валюта кредита – валюта, указанная в кредитном договоре. Валюта кредита не обязательно совпадает с валютой погашения. От валюты кредитования зависит распределение рисков между кредитором и заемщиком. При кредитовании в рублях сильнее рискует кредитор, в виду возможности обесценивания рубля, в случае с кредитом в иностранной валюте – долларах или евро, больше рискует заемщик.
Возобновляемый кредит
Возобновляемый кредит – кредит без точной даты погашения. Самый простой пример возобновляемого кредита является кредитная карта.
Временная нетрудоспособность
Временная нетрудоспособность – временная потеря трудоспособности из-за состояния здоровья. Характеризуется короткой продолжительностью и удостоверяется больничным листом, выдаваемым учреждениями здравоохранения.
Вторичная ипотека
Вторичная ипотека – ипотека на приобретение недвижимости, уже находящейся в залоге. Общая сумма обоих кредитов должна составлять не более 80 процентов от стоимости имущества.
Выписка с текущего счета
Выписка с текущего счета – выписка о состоянии счета клиента за определенный период времени – приход, расход, проценты, комиссии, списания
Д
Дебетовые проценты
Дебетовые проценты – комиссия, уплачиваемая клиентом банку, за полученную ссуду.
Договор кредитный
Договор кредитный – договор между кредитором и заемщиком, о предоставлении кредитором денежных средств заемщику, и об обязательствах заемщика по возврату полученных денежных средств на указанных условиях.
Договор об ипотеке
Договор об ипотеке – договор залога, удостоверенный нотариально и зарегистрированный в поземельной книге.
Долгосрочная процентная ставка
Долгосрочная процентная ставка – процентная ставка по долгосрочному обязательству. Обычно ниже ставки по краткосрочным обязательствам
Должник
Должник – лицо, носитель гражданских прав и обязанностей, обязанное возместить ущерб или выполнить требования по какому-либо договору
Досрочное погашение кредита
Досрочное погашение кредита – выплата заемщиком оставшейся части задолженности, предусмотренной кредитным договором, досрочно – с опережением графика платежей
З
Задолженность по основному долгу
Задолженность по основному долгу – сумма уже использованного, но еще не погашенного кредита на дату формирования выписки или запроса
Задолженность по процентам
Задолженность по процентам – сумма процентов, начисленных на сумму основного долга
Заем
Заем – договор, по которому заемщик получает от займодавца имущество или денежные средства, и обязан вернуть то же количество денег или имущества
Заемщик
Заемщик – физическое или юридическое лицо, получающее кредит или займ, и принимающий на себя обязательства по его возврату
Займодатель
Займодатель — физическое или юридическое лицо, выдающее кредит или займ
Залог
Залог – какое-либо имущество, гарантирующее возврат займа или кредита. Залог передается залогодержателю в физическом виде или документально – в виде залогового обязательства
Залог ипотечный
Залог ипотечный – залог в форме недвижимого имущества
И
Имущество
Имущество – вещи или материальные ценности, находящиеся в собственности кого-либо со всеми имущественными правами и обязанностями
Инфляция
Инфляция – обесценивание денег
Ипотека
Ипотека – залог недвижимости, или кредит под залог недвижимости
К
Коммерческий банк
Коммерческий банк – банк, оказывающий все виды финансовых услуг – преимущественно открытие и ведение счетов, кредитование
Кредит
Кредит – деньги, предоставляемый в виде ссуды или займа. Среди основных видов кредитования представлены потребительский кредит, целевой кредит, бизнес-кредит, ипотека, кредитная линия, овердрафт, кредитные карты.
Кредитная линия
Кредитная линия – юридически оформленное обязательство банка выдавать кредиты в течение определенного времени и в пределах согласованного кредитного лимита
Кредитная история
Кредитная история – досье, содержащее сведения о добросовестности заемщика при исполнении кредитных обязательств : информация о своевременности внесения платежей и отсутствии непогашенных кредитов; сведения о достоверности предоставленных данных; о количестве обращений в кредитные организации и решениях принятых по поданным заявкам
Кредитор
Кредитор – займодавец или ссудодатель — физическое или юридическое лицо, предоставляющее заемщику денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности. Т.е. полученная заемщиком ссуда должна быть возвращена в определенный срок, и с выполнением прочих условий по кредитному договору
Л
Лизинг
Лизинг – договор аренды, предполагающий возможность выкупа лизингового имущества по остаточной стоимости. Лизингодатель приобретает имущество за свои средства и передает его лизингополучателю в аренду за фиксированную арендную плату. В течение срока действия лизингового договора имущество принадлежит лизингодателю, а право пользования принадлежит лизингополучателю. Экономически – кредит без передачи права собственности на имущество
Лизингодатель
Лизингодатель – юридическое лицо приобретающее имущество с целью передачи его в аренду.
Лизингополучатель
Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, получающее имущество по договору лизинга на условиях внесения арендной платы
Лимит кредита
Лимит кредита – максимальная величина предоставляемого кредита
Льготный период кредитования
Льготный период кредитования – период времени между получением кредита и моментом начала начисления процентов по кредиту. Банки предоставляют возможность погасить кредит в полном объеме в течение короткого срока (30-55 дней, хотя бывает и до 200 дней льготного кредитования) не уплачивая никаких процентов, по истечении периода начинается начисление процентов.
Н
Неплатежеспособность
Неплатежеспособность – финансовое состояние фирмы, при котором она не в состоянии своевременно выполнять кредитные и финансовые обязательства
Неустойка
Неустойка – сумма, которую должник должен уплатить кредитору за нарушение условий кредитного обязательства. Неустойка определяется условиями кредитного договора или действующим законодательством. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от неуплаченной части кредита.
О
Обеспечение кредита
Обеспечение кредита – ликвидное имущество, выступающее в качестве гарантии возврата кредита
Обязательства
Обязательства – часть договорных отношений, заключающаяся в обязанности одной из сторон выполнять требования в пользу другой стороны.
Обязательства по ипотеке
Обязательства по ипотеке – обязательства заемщика по ипотечному кредиту
Овердрафт
Овердрафт – краткосрочный кредит, предоставляемый сверх остатка средств на дебетовом счете.
Оценка недвижимости
Оценка недвижимости – определение рыночной стоимости недвижимости, путем проведения экспертизы.
П
Первичный рынок
Первичный рынок – продажа долевого участия в строительстве домов или квартир, в только что построенных и сданных домах . Риск приобретения жилья на первичном рынке состоит в том, что не все строящиеся дома сдаются в срок, но это компенсируется более низкими ценами. Кроме того новостройки зачастую находятся в районах с плохо развитой инфраструктурой.
Пластиковая карта
Пластиковая карта – платежный инструмент для осуществления доступа к текущему или кредитному счету, для безналичной оплаты услуг или пользования банкоматами
Плавающая процентная ставка
Плавающая процентная ставка – процентная ставка, которая изменяется/пересматривается через определенные промежутки времени (процентные периоды).
Погашение кредита
Погашение кредита – возврат кредита, включающий возврат основного долга и процентов начисленных по кредиту
Поручитель
Поручитель – третья сторона в договоре займа, гарант, принимающий на себя долговые обязательства должника перед кредитором – полностью или частично. Другими словами человек, который будет выполнять обязательства перед банком в случае вашей финансовой несостоятельности
Потребительский кредит
Потребительский кредит – кредит для физических лиц с целью приобретения предметов личного потребления. Может быть предоставлен в виде наличных средств или безналичной оплаты покупок
Пролонгация кредита
Пролонгация кредита – увеличение срока кредита. Обычно происходит путем выдачи нового кредита для погашения старого.
Просрочка
Просрочка – нарушение срока исполнения какого-либо обязательства. В кредитных отношениях — нарушение срока внесения очередного платежа
Процентная ставка
Процентная ставка – стоимость кредита, выраженная в процентах от общей суммы кредита, начисляемых ежегодно на остаток кредита
Р
Рассрочка
Рассрочка – оплата товара или услуги частями
Расчетный счет
Расчетный счет – специальная учетная запись, для хранения денежных средств клиента и ведения их учета
Реализация залога
Реализация залога – переход прав собственности на имущество, представленное в виде залога, в случае неплатежеспособности залогодателя
С
Скоринг
Скоринг – процесс обработки данных потенциального заемщика с помощью специальной компьютерной программы для оценки рисков по кредитованию
Срок кредита
Срок кредита – время, на которое предоставляется кредит
Срок платежа
Срок платежа – точная дата погашения задолженности, внесения минимального платежа по кредиту. За просрочку даты внесения платежа взимается штраф
Ссуда банковская
Ссуда банковская – предоставление денежных средств юридическим или физическим лицам в порядке установленном законодательством и на определенный срок
Ссуда ипотечная
Ссуда ипотечная – кредит под залог недвижимости
Ставка Libor
Ставка Libor –ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая лондонской биржей. Используется для расчетов кредитов в валюте. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London Interbank Offer Rate (лондонская межбанковская ставка предложения).
Ставка Mosprime
Ставка Mosprime – усредненная ставка по кредитам на московской бирже. Один из главных индикаторов кредитной ситуации в России
Страхование кредита
Страхование кредита – страхование платежеспособности заемщика на случай временной потери трудоспособности, инвалидности или смерти
Т
Тариф
Тариф – условия, по которым предоставляется та или иная услуга. В кредитовании это полный список стоимости всех услуг предоставляемых банком
Ф
Федеральное агентство по ипотечному кредитованию
Федеральное агентство по ипотечному кредитованию – юридическое лицо, занимающееся выкупом ипотечных кредитов
Филиал
Филиал — обособленное подразделение какой-либо организации, например, банка
Ц
Целевой кредит
Целевой кредит – кредит, выдаваемый под определённые цели – автокрдеит, кредит на обучение, кредит на покупку жилья и т.д.
Ш
Штраф
Штраф – денежные средства, выплачиваемые за нарушение обязательств одной из сторон договора. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от суммы просроченного платежа или невыполненных обязательств
Источник
Андеррайтинг — изучение вероятности погашения или непогашения кредита. Данная процедура проводится банком, принимающим решение о выдаче кредита, и предполагает определение платежеспособности и кредитоспособности потенциального заёмщика.
Аннуитетный платеж — ежемесячный платеж по кредиту равными суммами, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты. Данный вид платежа значительно упрощает расчеты для плательщика, т.к. сумма к оплате не изменяется во время всего срока действия кредита.
Альтернативная система платежа — дифференцированный платеж.
Базовая процентная ставка — минимальная сумма, выраженная в процентах, которую платит получатель кредита с хорошей кредитной историей, признанный банком надежным, за пользование кредитом в расчете на определенный период времени (месяц, квартал, год).
Банковская гарантия — это письменное поручительство, выдаваемое банком-гарантом, об уплате кредитору (бенефициару) необходимой денежной суммы при предоставлении им требования об уплате. В случае неисполнения должником своих обязательств, банк, предоставивший гарантию, несет ответственность в пределах, оговоренных в гарантии.
Банковская гарантия выдаётся под соответствующее обеспечение.
Банковская карта — это персональный платежный инструмент в виде пластиковой карточки, выдаваемый держателю карты банком-эмитентом, и привязанный к одному или нескольким счетам в этом банке.
Используется для приобретения товаров и услуг, оплаты коммунальных платежей, а также для оперативного управления своими счетами.
Некоторые виды банковских карт:
Виртуальная карта
Дебетовая карта
Кобрендовая карта
Кредитная карта
Предоплаченная карта
Банковская карта с разрешенным овердрафтом — пластиковая банковская карта, разновидность дебетовой карты, предусматривающая использование как собственных, так и заёмных средств.
Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, получающее доходы (денежные платежи) от заемщика.
Валюта кредита — денежная единица определенного государства, установленная как расчетная участниками кредитного соглашения. Валюта кредита может не совпадать с валютой его погашения.
Виртуальная банковская карта — разновидность банковской карты, которая появилась в результате развития современных технологий. Это персональный финансовый инструмент, предназначенный для проведения финансовых операций в сети Интернет. В отличие от обычных банковских карт, виртуальные карты не имеют физического носителя (пластика), что исключает их использование в обычных магазинах и банкоматах.
Грейс-период — период льготной уплаты процентов по кредиту. Во время грейс-периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.
Продолжительность грейс-периода в российских банках составляет от 30 до 120 дней; чаще всего льготный период равен 50-55 дней.
Дебетовая карта — один из видов банковской карты, персональный платежный инструмент, позволяющий оплачивать товары и услуги, обналичивать средства, и распоряжаться деньгами исключительно в пределах доступного остатка на лицевом счете, к которому она привязана. За редким исключением, использование кредитных средств на дебетовой карте (овердрафт) невозможно.
Дифференцированный платеж — ежемесячный платеж по кредиту, величина которого меняется с течением времени. Платеж состоит из двух частей: основная часть (для погашения тела кредита) не меняется, и процентная часть, рассчитываемая исходя из оставшейся части долга. Так как размер долга уменьшается с каждым платежом, уменьшается и процентная часть платежа.
Альтернативная система платежа — аннуитетный платеж.
Залог — это материальные ценности, имущество, или иные объекты гражданских прав (кроме денег), передаваемые должником кредитору, в целях гарантии обеспечения обязательств по возврату кредита.
Заёмщик — физическое или юридическое лицо, получающее кредит, и принимающее на себя обязательства по его возврату, и уплате процентов, согласно заключенного договора с банком, предоставившем кредит.
Кобрендовая карта — разновидность банковской карты, совместный проект банка и одной или нескольких организаций, специализирующихся на предоставлении определенных услуг. Кобрендинговые карты позволяют клиентам банка участвовать в программах лояльности, получать различные скидки и бонусы от партнеров. Пример такого сотрудничества — совместная программа лояльности Тинькофф Банка и торговой площадки AliExpress. Владельцы карт Tinkoff AliExpress имеют возможность получать бонусы до 30% от суммы покупок.
Код субъекта кредитной истории — идентификатор, состоящий из произвольной комбинации цифр и букв, зафиксированный в договоре займа при получении кредита. Может быть изменен при составлении последующего договора займа, при этом первоначальный КСКИ становится недействительным. Применяется для идентификации заёмщика при его обращениях в банк-кредитор, а также в вышестоящие организации по вопросам, связанным с полученными кредитами.
Комиссия — дополнительный платеж или сбор, взимаемый банком за определенную сопутствующую услугу. Комиссии могут быть единоразовыми, или ежемесячными. После вступления в силу нормативного документа Указание Банка России от 13.05.2008 N 2008-У О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита, количество комиссий значительно сократилось.
Кредит — это финансовая операция по предоставлению банком-кредитором денежных средств заёмщику на условиях договора, предусматривающего срок возврата кредита, а также вознаграждение за пользование деньгами, которая выражается в оплате процентов.
Кредитный договор определяет сроки погашения кредита, периодичность и размер выплат.
Кредитная карта — еще один вид банковской карты, персональный платежный инструмент для оплаты товаров и услуг и обналичивания денежных средств в пределах лимита, предоставляемого банком-эмитентом заёмщику согласно кредитного договора. Договор может предусматривать льготный период погашения задолженности.
Кредитная история — это набор документов, содержащих сведения о субъекте — потенциальном заёмщике, позволяющий оценить аккуратность исполнения им ранее взятых на себя обязательств по кредитам.
Регламентируется Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.
Орган, осуществляющий деятельность по формированию, хранению и обработке кредитных историй — Бюро кредитных историй.
Кредитные каникулы — дополнительная услуга, предоставление банком заёмщику отсрочки очередного платежа на определенный срок. На этот же срок увеличивается общая дата погашения кредита.
Кредитоспособность — оценка возможности лица, получающего кредит, в полном объеме и в соответствующие сроки расплатиться по своим обязательствам. Кредитоспособность заёмщика определяется организацией, предоставляющей кредит, и основывается на оценке его финансовых возможностей, и анализе кредитной истории. На основе этих данных составляется кредитный рейтинг заёмщика
Кэшбэк (Cash-Back) — сервис возврата части денежных средств, потраченных на приобретение товаров и услуг в магазинах, участвующих в данной программе лояльности. Ряд банков также предлагает своим клиентам дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком — эти платежные инструменты предусматривают зачисление определенного процента после покупки обратно на карту владельца.
Микрокредит (микрозайм, микрозаём) — это разновидность кредита, которая отличается оперативностью принятия решения о выдаче займа, пониженными требованиями к предоставлению документов заёмщиком, а также повышенными процентами за пользование кредитом. Обычно, сумма микрокредита не превышает 50 тыс. руб., а срок предоставления — от 1 месяца до полугода.
Овердрафт (букв.перевод «перерасход») — банковский термин, означающий возможность оперативного предоставления банком заёмных средств клиенту в размере, превышающем остаток его собственных средств на счетах.
Полная стоимость кредита (ПСК) — число, выраженное в процентах, отражающее размер ежегодного платежа по обслуживанию кредита. ПСК рассчитывается исходя из суммы тела кредита, процентов по кредиту, всех комиссий и сборов. В соответствии с указанием Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика — физического лица полной стоимости кредита», этот показатель должен быть указан на первой странице кредитного договора.
Предоплаченная банковская карта — разновидность банковской карты, персональный платежный инструмент, позволяющий распоряжаться денежными средствами в пределах заранее обозначенного лимита. Предоплаченные карты, в отличие от обычных банковских карт, не имеют привязки к счету, и могут быть анонимными, «на предъявителя».
Рефинансирование кредита — это финансовый продукт банка, который заключается в предоставлении кредита с целью погашения заёмщиком его действующего кредита, или нескольких кредитов в разных банках.
Ссудный счёт — это банковский счёт, открываемый финансовой организацией в момент выдачи кредита, на котором учитываются все кредитные платежи, и определяется сумма задолженности заемщика перед банком.
Финансовый ковенант — это ряд условий, определяющих уровень экономического благосостояния заемщика.
Центральный каталог кредитных историй — это подразделение Центрального банка России, осуществляющее контроль и упорядочивающее деятельность всех бюро кредитных историй.
Частное кредитование или P2P-кредитование (peer to peer — от равного равному, англ.) — форма кредитования между физическими лицами без участия банковских и иных кредитных структур. Пример компании-посредника, организующей подобное кредитование: биржа кредитов в системе WebMoney Transfer.
Эквайринг (англ. acquiring — приобретение) — процесс приема к оплате банковских карт при помощи платежных терминалов, имеющих связь с банком, и позволяющих провести безналичную операцию между покупателем и продавцом.
Эмбоссированная карта — банковская карта с защитой от несанкционированного использования. Такие карты персонифицированы, все данные (номер карты, имя и фамилия владельца, срок действия) нанесены в виде рельефных знаков — выдавлены на лицевой стороне карты, имеют встроенный чип. Все банковские операции с использованием эмбоссированных карт должны совершаться только владельцем карты, и подтверждаться вводом PIN-кода.
Тест на знание терминов по кредитованию
Собираетесь взять кредит? Хотите беседовать с представителем кредитной организации на равных? Легко разбираться во всех тонкостях кредитного договора? Пройдите наш тест на знание терминов по кредитованию!
Источник