Кредитование исполнителей подрядных контрактов под конкретный контракт.
Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.
Виды:
- Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
- Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.
Возможности:
- Специальные подходы к обеспечению
- Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.
Для чего:
- Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
- Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.
Ограничения:
- Участник саморегулируемой организации в строительной отрасли
- Наличие не менее 2-х реализованных контрактов
Контрактное кредитование подрядных организаций (строительство)
Описание продукта:
Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.
Потенциальные клиенты:
- Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
- SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.
Краткая структура сделки:
Срок — в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.
Сумма кредита:
Минимум из:
- Себестоимости Контракта;
- Предстоящих платежей по Контракту;
- Обеспечение по кредиту.
Обеспечение:
Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.
Возможно:
При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:
- Без обеспечения;
- С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;
- Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.
Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.
Источники погашения кредита:
- Выручка по финансируемым контрактам;
- Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).
Требования:
К заказчикам:
А. Заказчики — не девелоперы
1.1 Государственные заказчики:
Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.
1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:
Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.
Б. Заказчики — девелоперы
Наличие целевого финансирования.
К финансируемым контрактам:
- Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
- Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
- Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.
Преимущества для Клиента:
- Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
- Возможность кредитования без обеспечения.
Кредитование текущей деятельности подрядных организаций (строительство)
Описание продукта:
Выдача кредита на финансирование текущей деятельности, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.
Потенциальные клиенты:
Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 3-х лет, выручка от выполнения подрядных работ — не менее 80% от общей выручки, рентабельность деятельности — положительная.
Краткая структура сделки:
Срок — до 3-х лет.
Сумма кредита: не более остаточной стоимости контрактов на момент рассмотрения заявки, уменьшенной на объем действующих обязательств Заемщика по кредитам, остаточную стоимость по внутренним контрактам с Группой компаний.
Обеспечение:
Стандарт: обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.
Возможно:
При отсутствии рекламаций со стороны Заказчиков:
- Без обеспечения;
- 50% обеспечения.
Дополнительные требования:
- Не менее 75% остаточной стоимости контрактов — поступления от внешних заказчиков;
- В отношении Заказчиков — подтверждены источники поступлений по контрактам.
Обязательные условия кредитования:
Выполнение показателей Debt/EBITDA; Fcash/Liabilities.
Требования:
К заказчикам:
- Сопоставимость среднегодовых платежей по Контракту с годовой выручкой.
К финансируемым контрактам:
- Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
- Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
- Количество действующих контрактов — не менее 10;
- Концентрация контрактов: остаточная стоимость каждого контракта — не более 15% от планируемых поступлений;
- Положительная остаточная стоимость контрактов.
Преимущества для Клиента:
- Возможность привлечения финансирования под совокупность контрактов;
- Возможность кредитования без обеспечения.
Источник
Тендерный займ за 1 день без комиссий
Любые суммы от 3,3%
Мы финансируем —
ты побеждаешь!
44-ФЗ
223-ФЗ
Для начала вам потребуется заполнить данные вашей организации:
1
Контактные данные и данные подписанта на вкладке Моя организация
2
Документы вашей организации на вкладке Файлы
Также требуется подписать все приложенные документы
3
Заполнить Банковские реквизиты (Вкладка «Реквизиты» доступна на странице Моя организация).
4
Заполнить Анкету ЮЛ (Вкладка «Анкета ЮЛ» доступна на странице Моя организация)
Для получения кредита на площадке Сбербанк-АСТ вам нужно:
1
Подать отложенную заявку
a) Площадка “Сбербанк-АСТ” > Финуслуги > Отложенные (кредитные) заявки > нажать «Податьзаявку» > ввести Код аукциона > нажать «Подать заявку»
b) На открывшейся странице «Отложенная заявка на участие в аукционе с использованием внешнегофинансирования» Участник выбирает Кредитующую организацию (ООО «УК ВЕЛЕСМенеджмент»).
c) Поставить галочку в поле «Вернуть средства на счет кредитора», остальные поля при этомавтоматически скрываются и заполнять их не нужно; в этом случае д/с вернутся на счет, указанныйв личном кабинете КО.
d) Размер обеспечения заявки на участие в аукционе рассчитывается автоматически Оператором. Вамтакже необходимо указать крайнюю дату зачисления д/с на л/с, открытый ЭТП. Далее заполняетсясама Заявка на участие в аукционе, прикладывается вся необходимая документация, заявкаподписывается ЭЦП и отправляется.
2
Заполнить недостающую информацию для оформления договоров
Проходите на сайт https://lk.tender.loans/ (закладка Контракты) и заполняете недостающую
информацию для оформления договоров
3
Подписать контракт
После обработки вашей Заявки нашим оператором на сайте в закладке Контракты, появятся договора, которые необходимо будет подписать Электронной подписью (которую вы используете на площадке, и по которой вошли в личный кабинет).
Документы контракта можно получить в детализации контракта нажав на треугольник в строке выбранного вами контракта.
4
Оплатить счёт
По факту подписания договоров, на сайте в закладке Контракты необходимо получить счет на оплату в размере 3.3% от суммы займа.
Счёт можно получить в детализации контракта нажав на треугольник в строке выбранного вами контракта.
После оплаты выставленного счета, Вам предоставляются денежные средства на Национальную электронную площадку для обеспечения вашей Заявки на участие в аукционе в «Дату выдачи» (указанную в разделе «Контракты» в данном договоре)
Перечень документов:
1
Свидетельство о регистрации юридического лица (ОГРН) /Лист записи Единого государственного реестра
юридических лиц (Форма № 50007), выдаваемый с 01.01.2017 г.;
2
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе юридического лица (ИНН);
3
Учредительные документы юридического лица — для ООО Устав (если есть Учредительный договор);
4
Банковская карточка с образцом оттиска печати юридического лица
и образцами подписей руководителя и должностных лиц юридического лица с записью о подтверждении их полномочий
5
Решение компетентного органа юридического лица о назначении Генерального директора или иного лица (органа),
уполномоченного действовать от имени юридического лица.
(В том случае, если заявку подает не руководитель
юридического лица лично, представитель должен подать доверенность, оформленную в соответствии с
Гражданским кодексом РФ и с обязательным указанием полномочий подписывать соответствующие договоры.) –
Протокол/Приказ/Доверенность – Подтверждение полномочий.
6
Документ, удостоверяющий личность лица, подписывающего договор (паспорт подписанта).
7
Актуальная (не более 30 дней* от даты выдачи до даты предоставления) выписка из ЕГРЮЛ (возможна электронная
с сайта налоговой).
8
Ф1 и Ф2 (ББ и ОПиУ) бухгалтерской отчетность за последний завершенный год и квартал
(возможна электронная с сайта налоговой)
Скачать подробную инструкцию
FAQ
Тарифы на услуги на всех ЭТП?
Тариф для всех площадок единый: Фиксированная ставка составляет от 3.3 % суммы займа. При любом исходе аукциона денежная комиссия взимается ПОЛНОСТЬЮ, пересчету и возврату не подлежит.
Возвращается / пересчитывается ли комиссия при раннем возврате/проигрыше на аукционе?
Если денежные средства были перечислены заемщику, то начиная с этого момента, считается, что заемщик воспользовался услугой и комиссия будет взиматься в полном объеме, пересчет невозможен, денежные средства не возвращаются. При неудачном участии заемщика в аукционе комиссия будет взиматься в полном объеме. Эти условия прописаны в договорах займа.
Каков процесс получения займа для обеспечения заявки на участие в аукционе?
На площадках клиент получает деньги по «Отложенной заявке». Отложенная заявка – это полностью готовая заявка на участие в аукционе, т.е. поступление денежных средств от нас – это последний этап, после чего данная отложенная заявка отправляется на рассмотрение заказчику (на аукцион). Более подробные инструкции можете найти во вкладке Инструкции.
Процесс возврата тела займа и процентов.
Денежные средства в размере тела займа разблокируются по результатам участия клиента в аукционе и автоматически перечислятся на наш счет (кроме займов на площадке АГЗ РТ (Zakaz RF) и ЕtpRF – возврат с этих площадок, поставщик осуществляет самостоятельно) В обеспечение исполнения своей обязанности по уплате процентов за пользование займом, Заемщик вносит Займодавцу обеспечительный платеж, указанный в Соглашении об обеспечительном платеже. Сумма Обеспечительного платежа подлежит зачету в счет уплаты процентов в дату возврата Суммы займа.
Предоставляем ли мы банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта?
Банки-партнеры предоставляют банковские гарантии при нашем содействии
Какие требуются дополнительные документы при займе свыше 1 млн рублей?
На займы свыше 1 млн рублей ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент» дополнительно запрашивает бухгалтерскую отчетность за последний завершенный год и квартал.
Каковы сроки рассмотрения заявки и получения денежных средств?
Заявка рассматривается в течении дня (на суммы свыше 5 млн рублей рассмотрение может занимать до 3х рабочих дней), на почту клиенту поступает информационное письмо с дальнейшими инструкциями.
Какой документооборот?
Весь документооборот между кредитующей организацией и заемщиком электронный. Документы, подписанные ЭЦП, имеют ту же юридическую силу, что и документы на бумажных носителях.
Как это работает
Мы предоставляем заем на обеспечение заявки (тендерный заем) для участия в конкурсе или аукционе на получение государственного заказа на электронных площадках.
При участии в аукционе по действующему законодательству (44-ФЗ или 223-ФЗ) Вашей компании необходимо внести до 5% от начальной максимальной цены контракта (лота). Для соблюдения этого требования мы готовы предложить Вам заем для обеспечения заявки.
Забудьте о длинном процессе сбора документов и бюрократических процедурах. Мы поможем собрать все необходимые документы и быстро оформим заем.
Чтобы начать работу с нами, Вам необходимо подать заявку и/или связаться с нами любым удобным способом. Или просто заказать звонок нашего менеджера. Ответы на самые частые вопросы Вы можете найти по ссылке
Подать заявку
Источник
Тендерный кредит — это финансовый инструмент, который позволяет поставщику принять участие в закупке, не изымая из оборота свои денежные средства. Поставщик может получить его для обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта или под акты выполненных работ. Разберем, где и на каких условиях оформляют такой кредит и чем он отличается от банковской гарантии и тендерного займа.
Кредит на обеспечение заявки
Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст. 44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии. Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.
Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:
Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:
- При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
- Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.
Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме. В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб. Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.
Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.
Выделяют единоразовый кредит под тендер — под конкретную закупку (на срок до 120 дней) и кредит с возобновляемой кредитной линией — для участия в неопределенном круге закупок в течение установленного срока (до 1 года).
Кредит на исполнение госконтракта
Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.
Эти деньги удерживаются на счету заказчика в течение всего срока исполнения контракта.
Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.
Виктор Львов, генеральный директор РосТендерКом:
Из практики: выгодные условия финансирования под исполнение контракта можно получить только при условии успешного закрытия контрактов за последние 20 месяцев в том же ценовом сегменте (±20% от НМЦК) и в той же сфере. Привлечь можно до 30% от НМЦК, что в 80% случаев не покрывает себестоимость контракта. Кредит для исполнения тендера выгодно брать в случае, если есть договоренность с контрагентом (субподрядчиком, поставщиком материалов) о частичной отсрочке платежа. Кредитные средства можно пустить на покрытие первого платежа (что поможет договориться о наиболее выгодных условиях с контрагентом), остальную сумму закрыть после исполнения контракта.
Кредит под акты выполненных работ
К этому виду кредитования подрядчики прибегают, когда появляется разрыв между выполненными работами и получением оплаты от заказчика. Участники не выдерживают и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.
Получить тендерный кредит под акты выполненных работ можно, заложив выручку, которую получите после получения оплаты от заказчика. Объем такого залога не должен превышать 15% от цены контракта.
Главное условие для получения — это акты выполненных работ, которые подписаны сторонами.
Целесообразно обращаться в банк за получением такого кредита, если государственный заказчик оплатил сумму не меньше 100 миллионов рублей.
Преимущества тендерного кредита
Есть ряд достоинств тендерного кредитования:
- позволяет не извлекать средства из оборота компании;
- делает возможным участие в нескольких тендерах одновременно;
- получение средств возможно в короткие сроки (до 10 дней);
- возможно без залогового обеспечения;
- минимальный пакет документов.
Виталий Байрашев, консультант Института госзакупок:
Тендерные кредиты целесообразно брать, если поставщик твердо уверен в том, что сможет его вернуть в рассчитанный срок. Для этого и поставщик должен исполнять контракты с минимальными нареканиями, и заказчик нужен платежеспособный. В противном случае для того, чтобы не исполнять контракт, на который был взят кредит, с убытками, и впоследствии не попасть в долговую яму, маржинальность тендера должна быть высокой. Бессмысленно прибегать к тендерному кредиту, если вся прибыль или даже больше потом уйдет на погашение процентов по нему.
Чем отличается от банковских гарантий и займа
Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?
Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует. А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.
До 30.06.2019 банковскую гарантию можно использовать только для обеспечения исполнения госконтракта! Обеспечить заявку можно только деньгами со спецсчета.
А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.
Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция
Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:
- наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
- размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
- возможность досрочного погашения;
- наличие условия о залоге или поручительстве;
- срок принятия решения о выдаче ТК.
Шаг 2. Готовим комплект документов:
- устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
- документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
- документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
- анкета (заявление);
- информация о тендере, в котором предполагается принять участие.
Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор.
Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.
Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.
Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.
Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.
Инна Анисимова, генеральный директор, prpartner.ru:
Честно говоря, я бы не стала брать кредит для тендера, потому что государственные тендеры традиционно идут долго, от 1 до 6 месяцев. И никто не сможет вам гарантировать победы, если это честный, не заказной конкурс. Гораздо эффективнее будет эти деньги вложить в то, чтобы привлечь собственников, они решение принимают намного быстрее — за 2-3 часа вы встретитесь, обсудите предложение и уже получите готовый ответ.
Как заключить тендерный договор
Договор тендерного кредита может существенно отличаться в разных банках. Уточняйте информацию на сайте. Если не нашли нужную информацию, то звонок на горячую линию бесплатный. Обратите внимание, что для Москвы и Московской области, как правило, указывают отдельный номер.
Основными разделами соглашения будут:
- размер кредита;
- процентная ставка;
- срок;
- указание на целевое назначение, наименование тендера;
- порядок и сроки погашения;
- ответственность сторон.
Скачать образец
Скачать
Источник
