Привлечение заемных средств — обычное явление для бизнеса. Более других в этом нуждаются компании, участвующие в государственных конкурсах и аукционах: ведь согласно законодательству, они обязаны предоставлять обеспечение как на этапе подачи заявки, так и при заключении контракта. Чтобы не изымать большие суммы из оборота, большинство организаций прибегает к тендерным займам. В данной статье мы рассмотрим особенности получения таких займов, их преимущества и отличия от кредитов.
Что такое тендерный заем и в чем его преимущества
С понятием кредита в той или иной мере знаком каждый. Тендерные кредиты отличаются от обычных целевым назначением: они предназначены для обеспечения заявки на участие в конкурсах, исполнения контракта или выполнения работ, обусловленных контрактом. Тендерные займы имеют идентичные цели, но отличаются в некоторых ключевых моментах. Например, если тендерные кредиты имеет право выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, то займы можно получить также у микрофинансовых организаций (МФО) и инвестиционных компаний.
С 28 января 2018 года действует новая редакция Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в которой озвучены ограничения на размер выдаваемого займа. А именно: МФО не вправе выдавать заемщику-юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем, если сумма основного долга данного заемщика перед этой микрофинансовой организацией по договорам займа в случае предоставления такого займа превысит пять миллионов рублей. Для заемщиков-физических лиц размер максимального долга перед МФО не должен превышать при выдаче очередного займа 500 000 рублей[1].
На практике обращение в микрофинансовую организацию означает, что процесс привлечения заемных средств можно существенно упростить и ускорить: МФО рассматривают заявки значительно быстрее и требуют меньшее количество документов. В тех ситуациях, когда банк отказывает в кредите — например, при плохих показателях доходности фирмы, обращение в микрофинансовые организации может быть единственно возможным выходом, ведь они предъявляют более низкие требования.
Обычно денежные средства, полученные в виде тендерного займа и предназначенные для обеспечения заявки на участие в открытом электронном конкурсе, перечисляются напрямую на специальный счет банка, имеющего с операторами площадок соглашения о взаимодействии.
Виды тендерных займов
В зависимости от назначения, выделяют три разновидности тендерных займов:
- Заем на обеспечение заявки путем внесения средств на счет. Каждый участник государственного аукциона или конкурса для подтверждения серьезности своих намерений обязан внести на специальный счет уполномоченного банка определенную сумму средств. Если конкурс проводится в рамках Федерального закона РФ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), размер может составлять от 0,5 до 5% от максимальной цены контракта. Также в таких случаях возможно предоставление банковской гарантии. При работе по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (№ 223-ФЗ) размер обеспечения не регламентирован и устанавливается организаторами торгов.
- Заем на обеспечение исполнения контракта. Согласно законодательству победитель конкурса или аукциона должен подтвердить принятие обязательств по исполнению контракта внесением денежных средств. По № 44-ФЗ размер обеспечения составит от 5 до 30% от начальной цены контракта, но не меньше, чем сумма аванса (при его наличии). Если цена на торгах упала на четверть и более, то размер обеспечения возрастает на 50%. Увеличения не происходит лишь в тех случаях, когда начальная цена составляет 15 млн рублей и менее, а компания-победитель может предоставить надежное подтверждение своей добросовестности. № 223-ФЗ не ограничивает минимальной и максимальной суммы обеспечения — она определяется компанией-организатором торгов.
- Заем под акты по обеспечению выполнения работ, обусловленных контрактом. После выполнения обязательств по контракту оплата от заказчика может поступить не сразу. Если компании-исполнителю срочно понадобились деньги — их можно получить в виде займа под залог подписанных актов выполненных работ.
В зависимости от типа кредитной линии тендерные займы подразделяются на:
- единоразовые — предоставляемые для участия в одном конкретном конкурсе или аукционе;
- с возобновляемой кредитной линией — в отличие от первых, позволяют участвовать в нескольких торгах за определенный период времени, получая новые средства по мере погашения прошлых траншей.
На данный момент действует два основных закона, регламентирующих сферу госзакупок: № 223-ФЗ и № 44-ФЗ. Первый применяется при организации торгов фирмами, занимающимися регулируемыми типами деятельности, а также компаниями с долей государственного участия не менее 50%, естественными монополиями. Бюджетные учреждения могут руководствоваться им лишь при осуществлении закупок за счет грантов и собственных доходов. № 44-ФЗ более жестко регламентирует процесс торгов и применяется для всех закупок, финансируемых из бюджетных средств.
Условия тендерных займов
Срок предоставления займа зависит от его вида. Так, единоразовые тендерные займы предоставляются на срок до 90 дней, а с возобновляемой кредитной линией — на срок до года, однако при этом каждый транш должен быть погашен в период до 90 дней с момента получения.
Как правило, стоимость использования займа складывается из двух частей: комиссии за выдачу и процентной ставки. Обычно при высокой комиссии микрофинансовая организация предлагает низкую процентную ставку и наоборот — при высокой ставке комиссия может отсутствовать вовсе. В среднем привлечение заемных средств и через банк, и через МФО индивидуально в каждом конкретном случае.
Требования к заемщикам
Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа. Наиболее часто встречаются требования:
- срок существования юридического лица — не менее полугода;
- наличие не менее одного выполненного госконтракта;
- отсутствие убытков за последний отчетный период.
В зависимости от выбранной МФО, требования могут быть ужесточены или дополнены: например, иногда в условия включают отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, опыт работы руководителя на текущей должности не менее трех месяцев, стоимость выполненного госконтракта не менее определенной суммы и так далее.
Получить тендерный кредит через банк гораздо сложнее. Помимо вышеперечисленных требований, характерных для МФО, можно встретить: положительный имидж заемщика в сети Интернет и в СМИ, наличие месячного торгового оборота в сумме не меньшей, чем запрашиваемый кредит, отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком. Также обычно банки требуют обеспечение по кредиту — залог движимого или недвижимого имущества, стоимость которого должна превышать запрашиваемую сумму, поручительство собственников. Обязательным является открытие расчетного счета в банке, который выступает кредитором.
Необходимые документы
Как правило, микрофинансовые организации при обращении за тендерным займом требуют предоставления финансовой отчетности: форму № 1 и № 2 бухгалтерского баланса за один–три последних отчетных периода для предприятий на основной системе налогообложения и налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов — для компаний на УСН. Также понадобится заполнить заявление, содержащее основные сведения о фирме, данные о руководителях, учредителях и аукционе. После положительного решения, необходимо предоставить в МФО копию уставных документов.
Как получить тендерный заем: поэтапная инструкция
Первым этапом получения займа становится выбор организации, предлагающей подобные услуги. Следующим шагом станет подготовка необходимого пакета документов — примерный их список мы привели ранее, более точную информацию можно получить на сайте выбранной компании или у консультанта по телефону. Таким же образом можно подробнее узнать об условиях, сроках оформления, порядке погашения и других особенностях.
После этого наступает период рассмотрения заявки, который продолжается от нескольких часов до трех дней. В случае положительного решения руководитель компании-заемщика должен ознакомиться с договором займа и подписать его в офисе МФО либо прислать подписанный экземпляр в электронном виде. Предоставленные средства, как уже было сказано, обычно перечисляются сразу на специальный счет банка, имеющего соглашение о взаимодействии с оператором площадки.
Как выбрать надежного кредитора?
Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие. Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:
- срок кредитования — обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени. В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы;
- быстрое оформление. В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;
- отсутствие завышенных требований к заемщику. Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, либо предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм. Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.
Если заемщик планирует регулярное участие в конкурсах и аукционах, целесообразно выбрать микрофинансовую организацию либо банк для постоянного сотрудничества: как правило, после погашения первого займа, последующие заявки рассматриваются быстрее, а условия становятся выгоднее.
Тендерные займы приобрели свою популярность благодаря простоте и скорости оформления: как показывает практика, микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам и, в отличие от банков, не предъявляют завышенных требований. Несмотря на распространенное мнение о повышенной стоимости подобных услуг в сравнении с тендерными кредитами, необходимо внимательно рассматривать предложения банков и МФО для каждого конкретного случая и выбирать наиболее благоприятные условия.
Источник
А Вам знакома ситуация, когда до даты аукциона осталось мало времени, но средства весьма ограничены?
Узнать, что делать…
Для получения тендерного займа требуется меньше времени и усилий, чем для получения кредита:
- минимум документов
- низкая процентная ставка
- перевод средств за сутки
- без открытия расчетного счета
Подробнее об условиях получения…
Вы решили подать заявку на участие в государственном тендере? Первым шагом на этом пути становится поиск средств для обеспечения заявки. Сегодня банки и другие финансовые организации предлагают услуги тендерных кредитов и тендерных займов. Для многих эти два понятия являются синонимами, однако, это не так. Чем отличается тендерный кредит от займа и какой вид кредитования лучше выбрать?
Сектор госзаказов растет с каждым годом. Все больше предпринимателей осознают необходимость участия в государственных проектах для развития собственного бизнеса. Органы государственной или муниципальной власти организуют тендеры, целью проведения которых является поиск исполнителя, способного предложить наиболее выгодные условия выполнения проекта. Участие в тендерах дает шанс заключить успешную сделку. Однако, не всегда у компании, имеющей достаточный профессиональный опыт для выполнения госзаказа, есть возможность участвовать в тендере. И основная причина — необходимость предоставления финансового обеспечения заявки на участие в тендере. Согласно Федеральному закону от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» участник размещения Государственного заказа (участник электронных торгов) обязан предоставить обеспечение участия в аукционе в размере от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены лота. Обеспечение должно быть представлено путем перечисления денежных средств участника организаторам торгов. Перспектива победы в тендере и получения серьезного госконтракта очень заманчива. Но что же делать, если нет возможности изымать собственные оборотные средства? Ответ — взять кредит или займ у сторонней организации. Как это можно сделать?
Что такое тендерный займ и что такое тендерный кредит
Ранее предпринимателям, желающим принять участие в госторгах, рынок финансовых услуг предлагал только возможность оформления тендерного кредита. Тендерный займ — финансовая услуга, появившаяся на российском рынке сравнительно недавно, с момента вступления в силу закона о микрофинансовой деятельности. С появлением тендерных займов у компаний-участников государственных тендеров появилась альтернатива тендерному кредиту.
Основные отличия займа от кредита
Согласно Федеральному закону РФ № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей».
Основное отличие тендерного займа от кредита — организация, которая предоставляет услугу.
Если кредит тендерной заявки можно оформить только в кредитной организации, обладающем лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, то займ предоставляется от микрофинансовой организации, имеющей соответствующую лицензию. Именно поэтому процедура получения тендерного займа гораздо проще, чем заключение кредитного договора. В случае с займом пакет документов гораздо меньше, и срок рассмотрения заявки — короче.
Тендерный займ является идеальным вариантом, если до даты аукциона остается совсем мало времени, и требуется срочно внести денежные средства в качестве обеспечения тендерной заявки. Еще одним важным фактором при выборе между кредитом и займом являются условия тендера, то есть требования организатора торгов.
Условия получения
Как правило, процентная ставка по тендерному займу не превышает 13 % годовых. Что же касается кредита, то здесь ставки несколько выше, около 15% годовых.
Перечень документов, необходимых для получения тендерного кредита варьируется в разных банках. Он включает в себя копии конкурсной документации, уставные документы, справки из налоговой инспекции и обслуживающих предприятие банков, сведения о сотрудниках компании, документы, подтверждающие полномочия и права собственности на служебные помещения, полную информацию по бухгалтерской отчетности. Кроме того, при получении кредита тендерной заявки в банке вам потребуется открыть расчетный счет.
При оформлении тендерного займа, требуется предоставить минимальный пакет документов, который, как правило, включает:
- анкету-заявление на получение тендерного займа;
- финансовую отчетность компании:
- Для использующих упрощенную систему налогообложения потребуется представить только налоговую декларацию и книгу учета доходов и расходов;
- Для работающих по основной системе налогообложения — форму №1 и №2 бухгалтерского баланса за последние два отчетных периода.
- копии уставных документов (в случае положительного решения по заявке).
Сроки получения
Тендерный заем представляет собой вид экспресс-кредитования. Как правило, на решение по его предоставлению требуется всего несколько часов. Сразу после оформления документов, оперативно осуществляется перевод средств на счет электронной площадки. Срок, на который выдается тендерный заем может варьироваться от 10 до 60 дней. Как правило, он совпадает со сроком проведения торгов. По окончании аукциона, согласно российскому законодательству обеспечение тендерной заявки возвращается участнику.
Сумма
Согласно закону, упоминавшемуся выше, микрофинансовая организация имеет право предоставлять тендерные займы на сумму до 1 млн рублей. Выбор того или иного способа обеспечения участия в тендере будет, в первую очередь, определяться размером требуемого денежного взноса. В случае крупных торгов с масштабными проектами единственным вариантом станет тендерный кредит. А для торгов, в которых участвуют субъекты малого или среднего бизнеса отличным выходом из ситуации будет оформить тендерный займ.
Источник
Действующим законодательством РФ
определен порядок проведения аукционов по распределению тендерных заказов,
согласно которому к участию в торгах допускаются компании, подтвердившие свои
намерения внесением залоговой суммы в размере до 5% номинальной стоимости
заявки. Поскольку большинство предпринимателей стремятся зарегистрироваться
одновременно в нескольких аукционах, очевидно, что не всегда собственных
средств компании бывает достаточно для поддержки заявленных интересов. В таких
случаях решением вопроса становятся тендерные кредиты или займы.
Понятие и назначение тендерного займа
Тендерный заем – это
специализированный кредитный продукт, предназначенный для обеспечения заявки
компании на участие в аукционе по распределению крупных государственных и
муниципальных заказов.
Регистрационный взнос служит
подтверждением платежеспособности кандидата и одновременно подтверждением его
заинтересованности в конкретной заявке.
Тендерный заем позволяет бизнесу с небольшими торговыми
оборотами, находящемуся на этапе активного развития, задействовать для участия
в торгах денежные средства банка или микрофинансовой организации.
Наряду с преимуществами для
соискателей госзаказов, кредитование в целях обеспечения контракта расширяет
возможности организаторов аукционов. Заказчики получают возможность выбрать
исполнителя из большого числа заявленных кандидатов.
Стандартный период тендерного
кредитования ограничен 90 днями. По условиям договора, заемные средства должны
быть возвращены в полном объеме с учетом начисленных процентов в течение
нескольких дней после завершения аукциона. Размер средней процентной ставки по
тендерным займам варьируется в диапазоне 17-20%.
Размещение и реализация заказов
осуществляется на электронных площадках. В настоящее время наиболее
востребованы следующие платформы:
- Сбербанк-Аст;
- РТС тендер;
- ЭТП ММВБ;
- Спецстройторг.
Необходимо отличать тендерный заем от предоставления
банковской гарантии. В первом случае предусматривается кредитование заявителя,
во втором – банк подтверждает платежеспособность компании соответствующим
документом.
Тендерный заем и тендерный кредит: основные различия
На получение тендерного займа
или тендерного кредита может претендовать любая компания-участник государственных,
а также муниципальных торгов.
Тендерный кредит предоставляется
банковскими организациями. Условия финансирования включают:
- срок оформления кредитного договора – 2-3
недели; - сравнительно невысокие процентные ставки;
- наличие положительной кредитной истории;
- подтверждение платежеспособности заемщика;
- отсутствие задолженностей по налогам и сборам.
Денежные средства в формате
тендерного займа могут быть предоставлены микрофинансовыми компаниями или
инвестиционными фондами на следующих условиях:
- оформление договора в течение 1-3 дней;
- лояльные требования к кредитной истории;
- более высокие проценты за пользование заемными
средствами.
Кроме того, многие банки требуют предоставить залоговое
обеспечение на сумму кредита. Микрофинансовые организации готовы выдать
денежные средства без физического обеспечения.
{reklama}
Виды тендерных займов
Существующая классификация
тендерных займов предусматривает следующие виды финансирования в зависимости от
целей использования денежных средств:
- Заем для обеспечения участия в конкурсном отборе
исполнителей работ. - Кредитование в целях исполнения обязательств по
государственным заказам. Денежные средства могут быть выданы для начала
работ при отсутствии у компании собственных резервов, а также для
дополнительного обеспечения по требованию заказчика. - Кредит, выданный под обеспечение актами выполненных
работ, для оплаты текущих потребностей исполнителя в случае приостановки
финансирования проекта заказчиком.
Второй классифицирующий подход
базируется на взаимоотношениях заемщика с компанией-кредитором, определяя 2
категории тендерных займов:
- Средства, предоставленные для участия в конкурсе по
определенному заказу. - Возобновляемая кредитная линия с ограниченным сроком
действия для обеспечения заявок в нескольких тендерах.
Где получить тендерный заем: компании и условия
В таблице ниже представлены
предложения ведущих компаний, оформляющих займы юридическим лицам для участия в
тендерных торгах.
Получение займа в Сбербанке
Программа тендерного
финансирования Сбербанка предназначена исключительно для участников аукционов,
проводимых в рамках электронной платформы Сбербанк-Аст. Крупнейший российский
банк осуществляет кредитование и микрокредитование компаний в сотрудничестве с
рядом кредитных организаций.
С базовыми условиями действующих
предложений можно ознакомиться в таблице.
Требования к организациям в
статусе юридического лица включают предоставление следующих документов:
- заявления по форме банка;
- справки о действующих обязательствах заявителя,
выданной торговой площадкой; - бухгалтерские отчеты компании за 4 предшествующих расчетных периода;
- детализация 51 счета организации за последний отчетный период;
- оборотные ведомости счетов 60, 62, 76 за
предшествующие 2 квартала.
{reklama}
Какие документы необходимы для получения тендерного займа
Компании, претендующие на
получение заемных средств для участия в тендерных торгах, предоставляют в
финансовую организацию следующие документы:
- заявление по установленного образца, бланк
которого доступен для скачивания на официальном сайте кредитора, а также может
быть выдан в офисе учреждения; - документы, подтверждающие легитимность
осуществляемой деятельности, включая регистрационные и разрешительные свидетельства и сертификаты; - бухгалтерскую документацию за 2 последних
отчетных периода (налоговую декларацию и журнал учета оборотных средств – для
предприятий на УСН, бухгалтерский баланс – для прочих налогоплательщиков –
юридических лиц).
Базовый комплект документов может
быть дополнен другими подтверждениями финансовой состоятельности потенциального
заемщика, в зависимости от внутренней политики кредитного учреждения.
Большинство финансовых организаций требуют от
потенциальных заемщиков подтвердить ведение деятельности в течение 6 месяцев с
момента регистрации.
Кроме того, регламент некоторых
МФО предусматривает предоставление заемщиком документального подтверждения
выполненных аналогичных работ в рамках государственных заказов.
Порядок оформления займа на участие в тендере
Процесс получения тендерного
займа аналогичен стандартному кредитованию представителей бизнеса. Алгоритм
действий заявителя состоит из нескольких шагов:
- Выбор компании-кредитора, подготовка комплекта
документов в соответствие с требованиями заимодавца. - Оформление заявки утвержденной формы в электронном
формате на официальном сайте компании или при личном посещении офиса
финансовой организации. - Рассмотрение кредитором поступившей заявки и документов потенциального заемщика.
- Заключение договора займа.
Перечисление кредитором заемных средств осуществляется на
расчетный счет компании-заемщика либо на ее торговый счет, зарегистрированный в
рамках платформы, организующей аукцион.
Целевое назначение и реализация
тендерного займа обеспечиваются заморозкой денежных средств на торговом
аккаунте участника аукциона до окончания торгов.
Компаниям, получившим
дополнительное финансирование на основании договора тендерного займа, важно
своевременно и в полном объеме исполнить принятые договорные обязательства. При
наступлении срока оплаты по кредитному договору до момента окончания аукциона,
заемщику потребуется изыскать средства на погашение задолженности.
Видео: Тендерный займ — секрет 100% одобрения
Источник