Привлечение заемных средств — обычное явление для бизнеса. Более других в этом нуждаются компании, участвующие в государственных конкурсах и аукционах: ведь согласно законодательству, они обязаны предоставлять обеспечение как на этапе подачи заявки, так и при заключении контракта. Чтобы не изымать большие суммы из оборота, большинство организаций прибегает к тендерным займам. В данной статье мы рассмотрим особенности получения таких займов, их преимущества и отличия от кредитов.
Что такое тендерный заем и в чем его преимущества
С понятием кредита в той или иной мере знаком каждый. Тендерные кредиты отличаются от обычных целевым назначением: они предназначены для обеспечения заявки на участие в конкурсах, исполнения контракта или выполнения работ, обусловленных контрактом. Тендерные займы имеют идентичные цели, но отличаются в некоторых ключевых моментах. Например, если тендерные кредиты имеет право выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, то займы можно получить также у микрофинансовых организаций (МФО) и инвестиционных компаний.
С 28 января 2018 года действует новая редакция Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в которой озвучены ограничения на размер выдаваемого займа. А именно: МФО не вправе выдавать заемщику-юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем, если сумма основного долга данного заемщика перед этой микрофинансовой организацией по договорам займа в случае предоставления такого займа превысит пять миллионов рублей. Для заемщиков-физических лиц размер максимального долга перед МФО не должен превышать при выдаче очередного займа 500 000 рублей[1].
На практике обращение в микрофинансовую организацию означает, что процесс привлечения заемных средств можно существенно упростить и ускорить: МФО рассматривают заявки значительно быстрее и требуют меньшее количество документов. В тех ситуациях, когда банк отказывает в кредите — например, при плохих показателях доходности фирмы, обращение в микрофинансовые организации может быть единственно возможным выходом, ведь они предъявляют более низкие требования.
Обычно денежные средства, полученные в виде тендерного займа и предназначенные для обеспечения заявки на участие в открытом электронном конкурсе, перечисляются напрямую на специальный счет банка, имеющего с операторами площадок соглашения о взаимодействии.
Виды тендерных займов
В зависимости от назначения, выделяют три разновидности тендерных займов:
- Заем на обеспечение заявки путем внесения средств на счет. Каждый участник государственного аукциона или конкурса для подтверждения серьезности своих намерений обязан внести на специальный счет уполномоченного банка определенную сумму средств. Если конкурс проводится в рамках Федерального закона РФ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), размер может составлять от 0,5 до 5% от максимальной цены контракта. Также в таких случаях возможно предоставление банковской гарантии. При работе по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (№ 223-ФЗ) размер обеспечения не регламентирован и устанавливается организаторами торгов.
- Заем на обеспечение исполнения контракта. Согласно законодательству победитель конкурса или аукциона должен подтвердить принятие обязательств по исполнению контракта внесением денежных средств. По № 44-ФЗ размер обеспечения составит от 5 до 30% от начальной цены контракта, но не меньше, чем сумма аванса (при его наличии). Если цена на торгах упала на четверть и более, то размер обеспечения возрастает на 50%. Увеличения не происходит лишь в тех случаях, когда начальная цена составляет 15 млн рублей и менее, а компания-победитель может предоставить надежное подтверждение своей добросовестности. № 223-ФЗ не ограничивает минимальной и максимальной суммы обеспечения — она определяется компанией-организатором торгов.
- Заем под акты по обеспечению выполнения работ, обусловленных контрактом. После выполнения обязательств по контракту оплата от заказчика может поступить не сразу. Если компании-исполнителю срочно понадобились деньги — их можно получить в виде займа под залог подписанных актов выполненных работ.
В зависимости от типа кредитной линии тендерные займы подразделяются на:
- единоразовые — предоставляемые для участия в одном конкретном конкурсе или аукционе;
- с возобновляемой кредитной линией — в отличие от первых, позволяют участвовать в нескольких торгах за определенный период времени, получая новые средства по мере погашения прошлых траншей.
На данный момент действует два основных закона, регламентирующих сферу госзакупок: № 223-ФЗ и № 44-ФЗ. Первый применяется при организации торгов фирмами, занимающимися регулируемыми типами деятельности, а также компаниями с долей государственного участия не менее 50%, естественными монополиями. Бюджетные учреждения могут руководствоваться им лишь при осуществлении закупок за счет грантов и собственных доходов. № 44-ФЗ более жестко регламентирует процесс торгов и применяется для всех закупок, финансируемых из бюджетных средств.
Условия тендерных займов
Срок предоставления займа зависит от его вида. Так, единоразовые тендерные займы предоставляются на срок до 90 дней, а с возобновляемой кредитной линией — на срок до года, однако при этом каждый транш должен быть погашен в период до 90 дней с момента получения.
Как правило, стоимость использования займа складывается из двух частей: комиссии за выдачу и процентной ставки. Обычно при высокой комиссии микрофинансовая организация предлагает низкую процентную ставку и наоборот — при высокой ставке комиссия может отсутствовать вовсе. В среднем привлечение заемных средств и через банк, и через МФО индивидуально в каждом конкретном случае.
Требования к заемщикам
Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа. Наиболее часто встречаются требования:
- срок существования юридического лица — не менее полугода;
- наличие не менее одного выполненного госконтракта;
- отсутствие убытков за последний отчетный период.
В зависимости от выбранной МФО, требования могут быть ужесточены или дополнены: например, иногда в условия включают отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, опыт работы руководителя на текущей должности не менее трех месяцев, стоимость выполненного госконтракта не менее определенной суммы и так далее.
Получить тендерный кредит через банк гораздо сложнее. Помимо вышеперечисленных требований, характерных для МФО, можно встретить: положительный имидж заемщика в сети Интернет и в СМИ, наличие месячного торгового оборота в сумме не меньшей, чем запрашиваемый кредит, отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком. Также обычно банки требуют обеспечение по кредиту — залог движимого или недвижимого имущества, стоимость которого должна превышать запрашиваемую сумму, поручительство собственников. Обязательным является открытие расчетного счета в банке, который выступает кредитором.
Необходимые документы
Как правило, микрофинансовые организации при обращении за тендерным займом требуют предоставления финансовой отчетности: форму № 1 и № 2 бухгалтерского баланса за один–три последних отчетных периода для предприятий на основной системе налогообложения и налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов — для компаний на УСН. Также понадобится заполнить заявление, содержащее основные сведения о фирме, данные о руководителях, учредителях и аукционе. После положительного решения, необходимо предоставить в МФО копию уставных документов.
Как получить тендерный заем: поэтапная инструкция
Первым этапом получения займа становится выбор организации, предлагающей подобные услуги. Следующим шагом станет подготовка необходимого пакета документов — примерный их список мы привели ранее, более точную информацию можно получить на сайте выбранной компании или у консультанта по телефону. Таким же образом можно подробнее узнать об условиях, сроках оформления, порядке погашения и других особенностях.
После этого наступает период рассмотрения заявки, который продолжается от нескольких часов до трех дней. В случае положительного решения руководитель компании-заемщика должен ознакомиться с договором займа и подписать его в офисе МФО либо прислать подписанный экземпляр в электронном виде. Предоставленные средства, как уже было сказано, обычно перечисляются сразу на специальный счет банка, имеющего соглашение о взаимодействии с оператором площадки.
Как выбрать надежного кредитора?
Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие. Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:
- срок кредитования — обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени. В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы;
- быстрое оформление. В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;
- отсутствие завышенных требований к заемщику. Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, либо предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм. Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.
Если заемщик планирует регулярное участие в конкурсах и аукционах, целесообразно выбрать микрофинансовую организацию либо банк для постоянного сотрудничества: как правило, после погашения первого займа, последующие заявки рассматриваются быстрее, а условия становятся выгоднее.
Тендерные займы приобрели свою популярность благодаря простоте и скорости оформления: как показывает практика, микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам и, в отличие от банков, не предъявляют завышенных требований. Несмотря на распространенное мнение о повышенной стоимости подобных услуг в сравнении с тендерными кредитами, необходимо внимательно рассматривать предложения банков и МФО для каждого конкретного случая и выбирать наиболее благоприятные условия.
Источник
Вы решили подать заявку на участие в государственном тендере? Первым шагом на этом пути становится поиск средств для обеспечения заявки. Сегодня банки и другие финансовые организации предлагают услуги тендерных кредитов и тендерных займов. Для многих эти два понятия являются синонимами, однако, это не так. Чем отличается тендерный кредит от займа и какой вид кредитования лучше выбрать?
Сектор госзаказов растет с каждым годом. Все больше предпринимателей осознают необходимость участия в государственных проектах для развития собственного бизнеса. Органы государственной или муниципальной власти организуют тендеры, целью проведения которых является поиск исполнителя, способного предложить наиболее выгодные условия выполнения проекта. Участие в тендерах дает шанс заключить успешную сделку. Однако, не всегда у компании, имеющей достаточный профессиональный опыт для выполнения госзаказа, есть возможность участвовать в тендере. И основная причина — необходимость предоставления финансового обеспечения заявки на участие в тендере. Согласно Федеральному закону от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» участник размещения Государственного заказа (участник электронных торгов) обязан предоставить обеспечение участия в аукционе в размере от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены лота. Обеспечение должно быть представлено путем перечисления денежных средств участника организаторам торгов. Перспектива победы в тендере и получения серьезного госконтракта очень заманчива. Но что же делать, если нет возможности изымать собственные оборотные средства? Ответ — взять кредит или займ у сторонней организации. Как это можно сделать?
Что такое тендерный займ и что такое тендерный кредит
Ранее предпринимателям, желающим принять участие в госторгах, рынок финансовых услуг предлагал только возможность оформления тендерного кредита. Тендерный займ — финансовая услуга, появившаяся на российском рынке сравнительно недавно, с момента вступления в силу закона о микрофинансовой деятельности. С появлением тендерных займов у компаний-участников государственных тендеров появилась альтернатива тендерному кредиту.
Основные отличия займа от кредита
Согласно Федеральному закону РФ № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей».
Основное отличие тендерного займа от кредита — организация, которая предоставляет услугу.
Если кредит тендерной заявки можно оформить только в кредитной организации, обладающем лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, то займ предоставляется от микрофинансовой организации, имеющей соответствующую лицензию. Именно поэтому процедура получения тендерного займа гораздо проще, чем заключение кредитного договора. В случае с займом пакет документов гораздо меньше, и срок рассмотрения заявки — короче.
Тендерный займ является идеальным вариантом, если до даты аукциона остается совсем мало времени, и требуется срочно внести денежные средства в качестве обеспечения тендерной заявки. Еще одним важным фактором при выборе между кредитом и займом являются условия тендера, то есть требования организатора торгов.
Условия получения
Как правило, процентная ставка по тендерному займу не превышает 13 % годовых. Что же касается кредита, то здесь ставки несколько выше, около 15% годовых.
Перечень документов, необходимых для получения тендерного кредита варьируется в разных банках. Он включает в себя копии конкурсной документации, уставные документы, справки из налоговой инспекции и обслуживающих предприятие банков, сведения о сотрудниках компании, документы, подтверждающие полномочия и права собственности на служебные помещения, полную информацию по бухгалтерской отчетности. Кроме того, при получении кредита тендерной заявки в банке вам потребуется открыть расчетный счет.
При оформлении тендерного займа, требуется предоставить минимальный пакет документов, который, как правило, включает:
- анкету-заявление на получение тендерного займа;
- финансовую отчетность компании:
- Для использующих упрощенную систему налогообложения потребуется представить только налоговую декларацию и книгу учета доходов и расходов;
- Для работающих по основной системе налогообложения — форму №1 и №2 бухгалтерского баланса за последние два отчетных периода.
- копии уставных документов (в случае положительного решения по заявке).
Сроки получения
Тендерный заем представляет собой вид экспресс-кредитования. Как правило, на решение по его предоставлению требуется всего несколько часов. Сразу после оформления документов, оперативно осуществляется перевод средств на счет электронной площадки. Срок, на который выдается тендерный заем может варьироваться от 10 до 60 дней. Как правило, он совпадает со сроком проведения торгов. По окончании аукциона, согласно российскому законодательству обеспечение тендерной заявки возвращается участнику.
Сумма
Согласно закону, упоминавшемуся выше, микрофинансовая организация имеет право предоставлять тендерные займы на сумму до 1 млн рублей. Выбор того или иного способа обеспечения участия в тендере будет, в первую очередь, определяться размером требуемого денежного взноса. В случае крупных торгов с масштабными проектами единственным вариантом станет тендерный кредит. А для торгов, в которых участвуют субъекты малого или среднего бизнеса отличным выходом из ситуации будет оформить тендерный займ.
Источник
Время чтения: 5 минут(ы)
В связи с постоянным увеличением количества участников муниципальных и государственных тендеров, неуклонно растет и спрос на сопутствующие финансовые инструменты, одним из которых является так называемый тендерный займ. О том, что он собой представляет, и о каких особенностях следует знать, сегодня и расскажет эта статья.
Что это такое?
Тендерный займ – это вид срочного кредитования, доступного участникам закупки для обеспечения заявки, исполнения контракта и прочего. Такие займы оформляются, когда участник тендера не располагает необходимым объемом средств или не имеет возможности извлечь нужную сумму из оборотов компании.
Важно понимать, что тендерный займ – не то же самое, что и тендерный кредит. Тендерный займ имеет множество преимуществ перед кредитом, а именно:
- выдать займ может любая микрофинансовая компания, обладающая соответствующей лицензии, а получить кредит можно только кредитной компанией, обладающей лицензией Центробанка;
- кредит может получить только платежеспособный заемщик, в то время как займы выдаются практически любому желающему;
- при оформлении кредита нередко требуется обеспечение – залог или поручительство, в то время как для оформления займа залог не требуется;
- для получения займа не требуется открытие расчетного счета, при этом срок рассмотрения заявки существенно короче, чем процесс одобрения кредита.
Иными словами, микрофинансовые компании более лояльны к собственным заемщикам, чем банки, именно поэтому получить на более выгодных условиях займ гораздо проще, чем кредит.
На обеспечение заявки?
Актуальность тендерного займа на обеспечение заявки заключается в том, что в подавляющем большинстве случаев компания принимает участие сразу в нескольких процедурах закупок. Так как сумма обеспечения заявки может колебаться от 0,5 до 5 процентов от максимальной цены контракта, изъять из оборота компании необходимую для обеспечения нескольких заявок сумму под силу не каждому участнику. В связи с этим разумным решением является оформление тендерного займа в микрофинансовой компании. В противном случае недостаток финансовых средств может лишить организацию возможности участия в заинтересовавшем тендере.
На исполнение контракта
Как показывает практика, участники закупок нередко прибегают к оформлению тендерных займов на исполнение контракта – как для обеспечения исполнения контракта, так и в качестве средств для выполнения его условий.
Как правило, сумма обеспечения исполнения контракта варьируется от десяти до тридцати процентов от его максимальной стоимости, но так как авансирование в большинстве закупок не предусмотрено, наиболее востребованной услугой в настоящее время является оформление тендерного займа для выполнения условий контракта.
Тендерный займ от банка по агентскому договору
Для каких целей выдается?
Основными целями оформления тендерного займа является:
- обеспечение заявки на участие;
- обеспечение исполнения контракта;
- выполнение условий контракта.
На каких условиях можно получить?
Как показывает практика, рассмотрение заявки о выдаче тендерного займа может занимать от одного часа до трех дней.
В зависимости от типа кредитной линии займ может быть единоразовым (для участия в одном конкретном конкурсе) или возобновляемым (для участия в нескольких торгах при условии своевременного погашения прошлых траншей).
При этом ставка по займу составляет, в среднем, 14-16 процентов годовых, однако может колебаться от 2 до 20 процентов годовых. Кроме того, на плечи заемщика нередко ложится и оплата комиссии за выдачу займа – от 0,5 до 7% от выданной суммы. В некоторых случаях микрофинансовые компании устанавливают только процентную ставку за обслуживание кредита, а в некоторых — единовременную выплату комиссии.
Внимание: Единоразовые займы выдаются на срок до 90 дней, а возобновляемые – на срок до одного года.
К заемщикам микрофинансовые компании предъявляют такие требования, как:
- срок существования юрлица – от полугода;
- наличие как минимум одного выполненного госконтракта;
- отсутствие убытков за крайний отчетный период.
Как получить и кто выдает тендерные займы?
Алгоритм получения тендерного займа состоит из последовательного выполнения следующих шагов:
- поиск подходящего займодателя, тщательное изучение условий кредитования;
- подготовка необходимого комплекта документов;
- подача заявки;
- ожидание результатов рассмотрения заявки;
- получение средств на счет электронной площадки (в случае одобрения займа).
Право выдавать тендерные займы имеют лицензированные микрофинансовые организации.
Важно: Оформить тендерный кредит можно только в банке, имеющем соответствующую лицензию Центрального Банка Российской Федерации.
Поскольку на сегодняшний день компаний, оформляющих тендерные займы, достаточно много, при выборе потенциального займодателя необходимо обращать внимание на предлагаемые условия кредитования, а именно на такие факторы, как:
- срок кредитования;
- срок рассмотрения заявки;
- размер процентной ставки;
- отсутствие завышенных требований к заемщикам.
Если планируется регулярное участие в тендерах, то наиболее целесообразным решением является подбор микрофинансовой организации для постоянного сотрудничества – как правило, постоянным клиентам МФО охотнее выделяют возобновляемые кредитные линии и предлагают более выгодные условия.
Что нужно будет предоставить?
В подавляющем большинстве случаев пакет документов для оформления тендерного займа состоит из:
- анкеты-заявления;
- финансовой отчетности за прошлый год и последний завершенный отчетный период;
- копий учредительной документации;
- реквизитов тендера.
Какие банки и организации и на каких условиях?
В настоящий момент оформить тендерные займы предлагают следующие компании:
- «Промо Тендер»:
- сумма займа: до 250 миллионов рублей;
- срок кредитования: на срок проведения тендера;
- оплата: комиссия за выдачу займа от 10 тысяч рублей;
- время оформления кредита: 2 дня.
- «Паллада»:
- сумма займа: по договоренности;
- срок кредитования: до 3 месяцев;
- оплата: от 7% годовых;
- срок оформления займа: 1 день.
- «Адепт»:
- сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
- срок кредитования: на срок проведения тендера;
- оплата: комиссия за выдачу займа от 4,5 процентов (но не менее 14 тысяч рублей);
- срок оформления займа: 1 день.
- «Банкгарантия»:
- сумма займа: от 50 тысяч рублей;
- срок кредитования: до 2 месяцев;
- оплата: комиссия за выдачу займа от 4 процентов;
- срок оформления займа: 2-3 дня.
- «Альянс»:
- сумма займа: до 30 миллионов рублей;
- срок кредитования: на срок проведения тендера;
- оплата: от 2% годовых;
- срок оформления займа: 1 день.
- «Содействие предпринимательству и строительству»:
- сумма займа: договорная;
- срок кредитования: 1 месяц;
- оплата: от 8% годовых + 2,5-4,5% комиссии;
- срок оформления займа: 1 день.
- «Корпорация «Рим»:
- сумма займа: договорная;
- срок кредитования: до 2 месяцев;
- оплата: от 13% годовых + 4% комиссии;
- срок оформления займа: от 3 часов.
- «Городская сберегательная касса»:
- сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
- срок кредитования: до 2 месяцев;
- оплата: от 12% годовых + 4% комиссии;
- срок оформления займа: от 1 до 3 дней.
- «Микрофинанс»:
- сумма займа: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
- срок кредитования: до 3 месяцев;
- оплата: единоразовая комиссия за выдачу кредита;
- срок оформления займа: 1 день.
- «Русмикрофинанс»:
- сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
- срок кредитования: до 3 месяцев;
- оплата: от 12% годовых + 4% комиссии;
- срок оформления займа: от 1 до 3 дней.
Кто еще выдает?
Крупнейших российский банк России также оформляет тендерные займы, однако обязательным условием кредитования является участие компании в торгах на федеральной площадке «Сбербанк-Аст». Программ тендерного кредитования две:
- «Микрокредитование»:
- сумма кредита: до 500 тысяч рублей;
- срок кредитования: 2 месяца;
- оплата: 16-22% годовых + от 2% комиссии (минимум 20 тысяч рублей);
- время оформления: 2 дня.
- «Кредитование»:
- сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 9 миллиардов рублей;
- срок кредитования: 2 месяца;
- оплата: 14-21% годовых + от 1,5% комиссии (минимум 15 тысяч рублей);
- время оформления: 3 дня.
Тендерный займ: проводки
В подавляющем большинстве случаев займодатель перечисляет сумму тендерного займа своему клиенту на специальный счет электронной площадки, на которой планируется участие в торгах.
Согласно инструкции по применению плана счетов, счет 55 под названием «Специальные счета в банках» предназначен для обобщения информации о наличии и движении денежных средств. В связи с этим при получении тендерного займа на специальный счет ЭТП необходимо отражать на счете 55:
- дебет 55;
- кредит: 66 (67).
Таким образом, тендерные займы пользуются такой популярностью у поставщиков благодаря коротким срокам оформления и достаточно выгодным условиям кредитования. Кроме того, микрофинансовые компании более лояльны к собственным клиентам, чем банки, что существенно повышает шансы на получение заемных средств. При этом, вопреки распространенному мнению о повышенной стоимости услуг по оформлению займа, в сравнении с тендерными кредитами разница в условиях кредитования не велика, а порой и вовсе отсутствует.
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
0 0
Источник