Тендерный кредит — это финансовый инструмент, который позволяет поставщику принять участие в закупке, не изымая из оборота свои денежные средства. Поставщик может получить его для обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта или под акты выполненных работ. Разберем, где и на каких условиях оформляют такой кредит и чем он отличается от банковской гарантии и тендерного займа.
Кредит на обеспечение заявки
Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст. 44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии. Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.
Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:
Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:
- При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
- Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.
Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме. В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб. Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.
Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.
Выделяют единоразовый кредит под тендер — под конкретную закупку (на срок до 120 дней) и кредит с возобновляемой кредитной линией — для участия в неопределенном круге закупок в течение установленного срока (до 1 года).
Кредит на исполнение госконтракта
Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.
Эти деньги удерживаются на счету заказчика в течение всего срока исполнения контракта.
Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.
Виктор Львов, генеральный директор РосТендерКом:
Из практики: выгодные условия финансирования под исполнение контракта можно получить только при условии успешного закрытия контрактов за последние 20 месяцев в том же ценовом сегменте (±20% от НМЦК) и в той же сфере. Привлечь можно до 30% от НМЦК, что в 80% случаев не покрывает себестоимость контракта. Кредит для исполнения тендера выгодно брать в случае, если есть договоренность с контрагентом (субподрядчиком, поставщиком материалов) о частичной отсрочке платежа. Кредитные средства можно пустить на покрытие первого платежа (что поможет договориться о наиболее выгодных условиях с контрагентом), остальную сумму закрыть после исполнения контракта.
Кредит под акты выполненных работ
К этому виду кредитования подрядчики прибегают, когда появляется разрыв между выполненными работами и получением оплаты от заказчика. Участники не выдерживают и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.
Получить тендерный кредит под акты выполненных работ можно, заложив выручку, которую получите после получения оплаты от заказчика. Объем такого залога не должен превышать 15% от цены контракта.
Главное условие для получения — это акты выполненных работ, которые подписаны сторонами.
Целесообразно обращаться в банк за получением такого кредита, если государственный заказчик оплатил сумму не меньше 100 миллионов рублей.
Преимущества тендерного кредита
Есть ряд достоинств тендерного кредитования:
- позволяет не извлекать средства из оборота компании;
- делает возможным участие в нескольких тендерах одновременно;
- получение средств возможно в короткие сроки (до 10 дней);
- возможно без залогового обеспечения;
- минимальный пакет документов.
Виталий Байрашев, консультант Института госзакупок:
Тендерные кредиты целесообразно брать, если поставщик твердо уверен в том, что сможет его вернуть в рассчитанный срок. Для этого и поставщик должен исполнять контракты с минимальными нареканиями, и заказчик нужен платежеспособный. В противном случае для того, чтобы не исполнять контракт, на который был взят кредит, с убытками, и впоследствии не попасть в долговую яму, маржинальность тендера должна быть высокой. Бессмысленно прибегать к тендерному кредиту, если вся прибыль или даже больше потом уйдет на погашение процентов по нему.
Чем отличается от банковских гарантий и займа
Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?
Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует. А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.
До 30.06.2019 банковскую гарантию можно использовать только для обеспечения исполнения госконтракта! Обеспечить заявку можно только деньгами со спецсчета.
А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.
Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция
Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:
- наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
- размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
- возможность досрочного погашения;
- наличие условия о залоге или поручительстве;
- срок принятия решения о выдаче ТК.
Шаг 2. Готовим комплект документов:
- устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
- документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
- документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
- анкета (заявление);
- информация о тендере, в котором предполагается принять участие.
Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор.
Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.
Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.
Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.
Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.
Инна Анисимова, генеральный директор, prpartner.ru:
Честно говоря, я бы не стала брать кредит для тендера, потому что государственные тендеры традиционно идут долго, от 1 до 6 месяцев. И никто не сможет вам гарантировать победы, если это честный, не заказной конкурс. Гораздо эффективнее будет эти деньги вложить в то, чтобы привлечь собственников, они решение принимают намного быстрее — за 2-3 часа вы встретитесь, обсудите предложение и уже получите готовый ответ.
Как заключить тендерный договор
Договор тендерного кредита может существенно отличаться в разных банках. Уточняйте информацию на сайте. Если не нашли нужную информацию, то звонок на горячую линию бесплатный. Обратите внимание, что для Москвы и Московской области, как правило, указывают отдельный номер.
Основными разделами соглашения будут:
- размер кредита;
- процентная ставка;
- срок;
- указание на целевое назначение, наименование тендера;
- порядок и сроки погашения;
- ответственность сторон.
Скачать образец
Скачать
Источник
- Главная
- Займы
- Срочный займ под залог недвижимости в Москве и Московской области
Рассчитайте займ
Предварительное решение за 1 час. Множество вариантов погашения долга.
Универсальный график платежей по договору займа.
Цель займа
Срок займа, мес
12 мес.
2 года
3 года
4 года
5 лет
Стоимость недвижимости, ₽
0 тыс.
2 млн.
5 млн.
10 млн.
30+ млн.
Сумма займа, ₽
500 тыс.
1.6 млн.
3 млн.
4 млн.
5 млн.
- Паспорт
- Выписка ЕГРН
- Документ основания
права собственности
Узнайте подробно об условиях:
Основные условия
Сумма займа
от 0,5 до 5 млн рублей
Срок займа
от 1 месяца до 5 лет
Ставка по займу
от 15%.
Точная сумма ежемесячного платежа и процентная ставка определяются после рассмотрения заявки на займ.
Погашение займа
Ежемесячно. Возможно досрочное погашение.
Предложение не является публичной офертой
Ответы на популярные вопросы
Что такое тендерный займ?
Тендерный займ – финансовый инструмент, используемый с целью обеспечения заявки на участие в государственных тендерах и электронных аукционах. Он позволяет организациям без нагрузки на собственный бюджет осуществить обязательный взнос, необходимый для подачи заявки на участие в торгах. Данный взнос является страховкой для организатора от убытков, которые возникнут в случае невыполнения участником тендера возложенных на него обязательств.
Получить
консультацию
Какие бывают виды тендерных займов?
Выделяют 3 вида тендерного займа
Тендерный займ на обеспечение заявки. Представляет собой сумму, которую вносит каждый участник государственного тендера или электронного аукциона. Является подтверждением серьезных намерений заявителя и позволяет отсеять мелкие организации, неспособные справиться с выполнением заказа. Размер взноса составляет от 0,5 до 5% предполагаемой цены контракта и устанавливается организатором торгов.
На обеспечение исполнения контракта. Оформляется победителем торгов и используется с целью подтверждения принятия обязательств по исполнению контракта. Размер взноса составляет 10-30% начальной цены контракта и для его осуществления выделяются весьма сжатые сроки. Данная сума – защита заказчика от недобросовестных исполнителей и гарантия получения качественных услуг. Внесенные деньги затем возвращаются победителю торгов, но только после выполнения им принятых обязательств.
Для выполнения условий контракта. Требуется в тех случаях, когда победитель аукциона не имеет достаточного количества средств для выполнения обязательств по контракту, а аванс заказчиком не предусмотрен. Пользуется спросом, так как оплата по контракту обычно приходит после выполнения всех условий (если не установлены иные условия договора).
Получить
консультацию
Чем отличается тендерный займ от тендерного кредита?
Финансовые средства для выполнения каких-либо обязательств можно получить, как путем оформления тендерного займа, так и при помощи оформления кредита. Эти два понятия нельзя путать, так как они имеют существенные отличия друг от друга.
Право предоставлять кредит имеют только банки, получившие соответствующую лицензию от Центробанка РФ. Займы оформляются в лицензированных микрофинансовых организациях.
Процедура оформления сделки с микрофинансовой организацией существенно проще получения кредита в банке и требует предоставления меньшего пакета документов.
Вероятность получения положительного ответа по кредиту ниже, так как банки выдвигают высокие требования к заявителям и тщательно проверяют кредитную историю с целью определения реальной платежеспособности. Молодые компании зачастую получают отказы. А вот тендерный займ в МФО успешно оформляет большинство заявителей, включая организации, только начинающие свою деятельность (зарегистрированные не менее чем за 6 месяцев до момента обращения).
Для получения средств в МФО нет необходимости открывать специальный расчетный счет.
Процедура оформления кредита занимает 5-10 дней, займ можно оформить в течение нескольких часов.
Кредит выдается на срок до 12 месяцев, а средства, выделенные микрофинансовой организацией необходимо погасить в течение 90 дней.
В большинстве случаев за финансовой помощью выгоднее обращаться к МФО. Это проще, быстрее и результативнее, так как банки выдают кредиты неохотно.
Получить
консультацию
Как подать заявку на тендерный кредит?
Для того, чтобы подать заявку на получение тендерного займа в нашей компании, Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону 8 (800) 600-18-01 или оставить заявку на этом сайте.
Получить
консультацию
Как быстро перечисляются денежные средства?
Средства зачисляются на площадку или спец. счет в течении одного часа в рабочие дни. Мы осуществляем перевод денежных средств на Ваш специальный счет не ранее, чем за 1 день до окончания приема заявок.
Получить
консультацию
Что такое спец. счет и для чего он нужен?
Спец. счет – счет, открытый участником закупок в одном из уполномоченных банков, на котором будет блокироваться или, в случае необходимости, списываться обеспечение заявки на участие. Взаимодействие между электронной площадкой и банком, в котором открыт спец. счет, происходит автоматически, без участия поставщика.
С 1 октября 2018 года для обеспечения заявок поставщики, по решению Правительства РФ, должны использовать спец. счета. Само требование о необходимости обеспечения заявок через спец. счета изложено в ст.44 44-ФЗ. Перечень банков, где можно открыть спец.счет, утвержден распоряжением Правительства РФ от 13.07.2018 1451-р. В него вошло 25 банков.
Получить
консультацию
Можно ли использовать для всех площадок один спец. счет?
Да, на всех федеральных ЭТП, обозначенных Правительством РФ, можно использовать один спец. счет.
Получить
консультацию
Что необходимо для получения тендерного займа?
Чтобы получить тендерный займ, необходимо:
выбрать подходящую МФО и изучить ее требования;
подготовить необходимую документацию;
подать заявку и, в случае положительного решения, подписать договор.
Поскольку займ целевой, деньги микрофинансовая организация перечисляет не заявителю, а непосредственно компании на счет, открытый на электронной площадке. По этой причине при оформлении сделки в обязательном порядке указывается тендер, в котором заявитель планирует участвовать. Без данной информации в финансовой помощи будет отказано.
Каждая МФО организация устанавливает собственные требования к заемщику, однако основные в большинстве случаев совпадают:
с момента регистрации юридического лица прошло не менее 6 месяцев;
нет убытков в последнем отчетном периоде;
есть 1 и более успешно выполненный госконтракт.
Основные документы, требуемые для оформления:
Сведения о выбранном заемщиком тендере. Бухгалтерский баланс формы № 1 и 2 за последние отчетные периоды.
Налоговая декларация.
В случае использования упрощенной схемы налогообложения — книга учета прибыли и расходов.
Анкета предприятия с информацией об учредителе и руководителе, а также реквизитами организации.
Копии уставной документации.
Список может быть дополнен с учетом требований отдельных МФО.
Получить
консультацию
Нужно ли платить за открытие, ведение спец. счета и блокировку на нем средств?
Это зависит от выбранного Вами банка. Во многих Банках предусмотрено бесплатное открытие и ведение счета, а также бесплатная услуга по блокировки средств.
Получить
консультацию
Когда оплачивать комиссию за займ и есть ли годовые проценты?
Комиссия оплачивается до предоставления займа. Годовых процентов нет.
Получить
консультацию
Какой срок рассмотрения заявки на займ и на какой срок выдается займ?
Мы дадим ответ о возможности получения займа в течении 1 часа. Займ выдается на весь срок, в течение которого проводится закупка.
Получить
консультацию
Нужно ли будет собирать документы при повторной заявке на займ?
Нет, только указать номер нового тендера.
Получить
консультацию
Как происходит выдача займа на обеспечение заявки?
На основании присланных Вами документов мы в течение часа принимаем решение о возможности предоставления займа на участие в тендере. В случае положительного решения, мы обмениваемся договорами заверенными ЭЦП. Вы производите оплату. В течении одного часа с момента поступления оплаты, мы перечисляем средства для участия на ваш спец. счет в Банке.
Получить
консультацию
Источник