А Вам знакома ситуация, когда до даты аукциона осталось мало времени, но средства весьма ограничены?
Узнать, что делать…
Для получения тендерного займа требуется меньше времени и усилий, чем для получения кредита:
- минимум документов
- низкая процентная ставка
- перевод средств за сутки
- без открытия расчетного счета
Подробнее об условиях получения…
Вы решили подать заявку на участие в государственном тендере? Первым шагом на этом пути становится поиск средств для обеспечения заявки. Сегодня банки и другие финансовые организации предлагают услуги тендерных кредитов и тендерных займов. Для многих эти два понятия являются синонимами, однако, это не так. Чем отличается тендерный кредит от займа и какой вид кредитования лучше выбрать?
Сектор госзаказов растет с каждым годом. Все больше предпринимателей осознают необходимость участия в государственных проектах для развития собственного бизнеса. Органы государственной или муниципальной власти организуют тендеры, целью проведения которых является поиск исполнителя, способного предложить наиболее выгодные условия выполнения проекта. Участие в тендерах дает шанс заключить успешную сделку. Однако, не всегда у компании, имеющей достаточный профессиональный опыт для выполнения госзаказа, есть возможность участвовать в тендере. И основная причина — необходимость предоставления финансового обеспечения заявки на участие в тендере. Согласно Федеральному закону от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» участник размещения Государственного заказа (участник электронных торгов) обязан предоставить обеспечение участия в аукционе в размере от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены лота. Обеспечение должно быть представлено путем перечисления денежных средств участника организаторам торгов. Перспектива победы в тендере и получения серьезного госконтракта очень заманчива. Но что же делать, если нет возможности изымать собственные оборотные средства? Ответ — взять кредит или займ у сторонней организации. Как это можно сделать?
Что такое тендерный займ и что такое тендерный кредит
Ранее предпринимателям, желающим принять участие в госторгах, рынок финансовых услуг предлагал только возможность оформления тендерного кредита. Тендерный займ — финансовая услуга, появившаяся на российском рынке сравнительно недавно, с момента вступления в силу закона о микрофинансовой деятельности. С появлением тендерных займов у компаний-участников государственных тендеров появилась альтернатива тендерному кредиту.
Основные отличия займа от кредита
Согласно Федеральному закону РФ № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей».
Основное отличие тендерного займа от кредита — организация, которая предоставляет услугу.
Если кредит тендерной заявки можно оформить только в кредитной организации, обладающем лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, то займ предоставляется от микрофинансовой организации, имеющей соответствующую лицензию. Именно поэтому процедура получения тендерного займа гораздо проще, чем заключение кредитного договора. В случае с займом пакет документов гораздо меньше, и срок рассмотрения заявки — короче.
Тендерный займ является идеальным вариантом, если до даты аукциона остается совсем мало времени, и требуется срочно внести денежные средства в качестве обеспечения тендерной заявки. Еще одним важным фактором при выборе между кредитом и займом являются условия тендера, то есть требования организатора торгов.
Условия получения
Как правило, процентная ставка по тендерному займу не превышает 13 % годовых. Что же касается кредита, то здесь ставки несколько выше, около 15% годовых.
Перечень документов, необходимых для получения тендерного кредита варьируется в разных банках. Он включает в себя копии конкурсной документации, уставные документы, справки из налоговой инспекции и обслуживающих предприятие банков, сведения о сотрудниках компании, документы, подтверждающие полномочия и права собственности на служебные помещения, полную информацию по бухгалтерской отчетности. Кроме того, при получении кредита тендерной заявки в банке вам потребуется открыть расчетный счет.
При оформлении тендерного займа, требуется предоставить минимальный пакет документов, который, как правило, включает:
- анкету-заявление на получение тендерного займа;
- финансовую отчетность компании:
- Для использующих упрощенную систему налогообложения потребуется представить только налоговую декларацию и книгу учета доходов и расходов;
- Для работающих по основной системе налогообложения — форму №1 и №2 бухгалтерского баланса за последние два отчетных периода.
- копии уставных документов (в случае положительного решения по заявке).
Сроки получения
Тендерный заем представляет собой вид экспресс-кредитования. Как правило, на решение по его предоставлению требуется всего несколько часов. Сразу после оформления документов, оперативно осуществляется перевод средств на счет электронной площадки. Срок, на который выдается тендерный заем может варьироваться от 10 до 60 дней. Как правило, он совпадает со сроком проведения торгов. По окончании аукциона, согласно российскому законодательству обеспечение тендерной заявки возвращается участнику.
Сумма
Согласно закону, упоминавшемуся выше, микрофинансовая организация имеет право предоставлять тендерные займы на сумму до 1 млн рублей. Выбор того или иного способа обеспечения участия в тендере будет, в первую очередь, определяться размером требуемого денежного взноса. В случае крупных торгов с масштабными проектами единственным вариантом станет тендерный кредит. А для торгов, в которых участвуют субъекты малого или среднего бизнеса отличным выходом из ситуации будет оформить тендерный займ.
Источник
Понятие и отличия
Чтобы обеспечить участие в аукционе его участников, необходимо перечислить организатору торгов установленную сумму либо предоставить банковскую гарантию. Это положение закреплено статьёй 44 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».
Участие в торгах регламентирует и Федеральный закон от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».
Дабы участвовать в тендерах и выигрывать в них участники торгов в отсутствие денежных средств часто прибегают к получению займов.
Под тендерным займом понимается получение организацией денежных средств для внесения организатору торгов в качестве обеспечения участия в тендере или обеспечения исполнения контракта. Передача денег предполагает их возвращение с процентами в установленный договором срок (сроки).
В качестве финансовой услуги тендерный заем появился в России недавно, после принятия закона, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций.
Тендерным называют специальный вид кредита, который берет участник закупки для участия в ней. Получают тендерные кредиты с целью обеспечения заявки, исполнения договора либо под акты выполненных работ. При намерении участвовать в торгах, но в отсутствие материальной возможности для этого либо при нежелании использовать средства, находящиеся в обороте, участники торгов прибегают к специальным кредитам.
Понятие займа даётся в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Что такое кредит, указано в статье 819 ГК РФ .
Отличия тендерного займа от тендерного кредита те же, что и для данных сделок в целом. Характерно для тендерного кредита:
- Выдаётся банком, обладающим лицензией Центрального Банка РФ.
- Избирательное отношение к получателю займа.
- Возможность внесения залога для получения суммы кредита.
- Необходимость подготовки пакета документов для оформления сделки.
Черты, присущие тендерному займу:
- Возможность выдачи любой микрофинансовой организацией при наличии соответствующей лицензии.
- Положительное решение практически для любого обратившегося клиента.
- Отсутствие залогов при выдаче денежных сумм.
- Не требуется открытие расчётного счёта, меньшие время и количество документов для принятия решения.
Как следует из Федерального закона РФ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация может предоставить заем в размере не более 1 млн.руб.
Следовательно, при намерении получить в долг сумму, превышающую 1 млн. руб., стоит обращаться в банк.
Вместе с тем лучший вариант получения денег в долг в условиях ограниченности времени — микрофинансовая организация.
Виды
Тендерные займы и кредиты можно классифицировать в зависимости от целей, на которые они предназначаются.
- обеспечение заявки участия в аукционе;
- обеспечение исполнения сделки (контракта);
- выполнение условий, предусмотренных договором.
- Чтобы получить тендерный заем и кредит на обеспечение заявки для участия в аукционе, требуется внести сумму, составляющую в зависимости от конкретных торгов от 0,5 до 5% начальной цены контракта. Часто компания участвует не в одном, а нескольких аукционах. Суммы обеспечения изъять из оборота не представляется возможным. Тогда и прибегают участники рынка за получением займов и кредитов.
- Заем и кредит под тендеры на исполнение заключённого контракта также актуальны. Размер такого обеспечения колеблется от 10 до 30% максимальной суммы контракта.
- Наиболее популярен в нынешнее время тендерный заем и кредит для выполнения условий договора (контракта). Данное обстоятельство объясняется отсутствием в большинстве сделок условий об авансовых выплатах.
Преимущества
Оба варианта получения денег в долг имеют общие плюсы.
К ним относятся:
- возможность не извлекать из оборота денежные средства;
- перспектива участия в нескольких тендерах в одно и то же время;
- предоставление денег в короткие сроки (до 10 дней);
- возможность получения без залогового обеспечения и поручительства;
- несложная процедура получения (минимум документов: подтверждение участия в аукционе и сведения об отсутствии задолженности).
Преимущества тендерного займа заключаются в следующем.
- ориентация на малый и средний бизнес, участвующий в небольших закупках;
- заявка на получение может быть подана дистанционно, без посещения офиса банка, при наличии электронной цифровой подписи;
- получение займа без открытия лицевого счёта;
- деньги выдаются для участия торгах как в рамках 44-ФЗ, так и в рамках 223-ФЗ.
Основные преимущества тендерного кредитования:
- невысокая процентная ставка за пользование деньгами;
- быстрое и единовременное зачисление на счёт юридического лица денежных средств после принятия положительного решения банком;
- право досрочного погашения кредита без каких-либо санкций.
Инструкция по получению
Как получить тендерный заем:
- Выбрать организацию, способную предоставить услуги.
- Оформить необходимые документы (их перечень сообщит представитель кредитора). Подать заявку и документы.
- Дождаться одобрения. Рассмотрение заявки происходит во временной промежуток от нескольких часов до трёх дней.
- Дождаться перечисления денег на специальный счёт банка-партнёра.
Процедура получения тендерного кредита выглядит следующим образом:
1. Выбрать банк с лучшими условиями предоставления кредита под тендер. Обратите внимание на такие моменты:
- существующие требования к заёмщику;
- размер процентных ставок;
- право полного или частичного досрочного погашения;
- время принятия решения по заявке;
- существование условий о поручителях или залоге.
2. Подготовить пакет документов (устав, свидетельство об ИНН, сведения о полномочиях руководителя, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ, документ о правомочиях представителя, сведения о финансовой отчётности, заявка и информация о тендере).
3. Выбрать вида кредитования: единоразовое либо с возобновляемой линией.
4. Заключить кредитный договор.
5. Дождаться перечисления банком денег на расчётный или специальный счёт.
Процесс получения не представляет большой сложности. Вместе с тем, получая в долг денежную сумму, нужно быть уверенным в возможности вернуть деньги в срок вместе с причитающимися процентами. Будущий победитель торгов ещё до их проведения должен соотнести расходы по уплате процентов и прочие издержки с размером предполагаемой прибыли от контракта.
Источник
Если вы хотите подать заявку для участия в государственном тендере, то в первую очередь вам нужно собрать определённую сумму денег, чтобы сделать это. На сегодняшний день банками предоставляется такая услуга, как тендерный кредит или тендерный займ. Большинство людей считают, что эти два выражения имеют одинаковое значение. Хотя это совсем не так. Так в чём отличие между ними?
Тендерный заемТендерный заем
Система прохождения тендеров
В настоящее время все большее количество предпринимателей понимают актуальность участия в государственных проектах. Это повлечёт за собой успешное развитие их бизнеса. Органы власти создают тендеры для того, чтобы найти исполнителя с наиболее удобными и выгодными условиями. Участие такого рода открывает большие возможности перед компанией. Хотя далеко не у всех компаний есть возможность участвовать в нём. Нужно иметь определённый опыт в профессиональной деятельности, чтобы преуспеть в таком деле. И, помимо этого, иметь определённую денежную сумму.
Согласно закону, участники должны выплатить для участия в торгах сумму от 0,5 до 5% от стартовой максимальной стоимости лота. Эти деньги нужно перечислить на счёт организатором этих торгов. Не секрет, что участие в таком деле очень заманчиво, но как нужно поступать в том случае, если у вас нет необходимых денег? Вы имеете возможность взять кредит или займ у другой организации. Рассмотрим далее каким образом можно это сделать.
Прием документов на участие в тендере
Кредитный займ и тендерный кредит
Немного раньше предприниматели имели возможность получить только тендерный кредит. Тендерный займ – это такая денежная услуга, с появлением которой у компаний, которые приняли решение участвовать в тендерных торгах возникла возможность использовать не тендерный кредит. Из этого определения становится ясно, что между займом и кредитом есть некая разница. Так в чём же она заключается?
Самой главной отличительной чертой между этими двумя видами услуг является то, что они обеспечиваются разными организациями. Займ предоставляют микрофинансовые организации, сумма которого составляет не больше одного миллиона рублей.
Кредит тендерной заявки вы имеете возможность себе обеспечить при помощи организации, выдающей кредиты и имеющей лицензию ЦБ РФ, которая даёт право осуществлять банковскую деятельность. Что касается займа, то он может быть выдан любой микрофинисовой организацией, обладающей такой лицензией. Таким образом, можно сделать вывод, что тендерный займ оформить намного проще, чем кредитный договор. Оформление займа также требует меньшее число документов и на это пойдёт гораздо меньше времени. Из этого можно сделать вывод, что технология оформления тендерного займа намного проще, чем кредитного договора.
Ещё одним не менее важным моментом при выборе более удобного предложения является представление требований от тех, кто организовал торги. Далее рассмотрим их.
Если проанализировать тендерный займ, то процентная ставка составляет порядка 13% годовых. Если взять кредитный займ, то там она колеблется в районе 15%. Документы, которые необходимы для этой процедуры в разных банках немного отличаются. Первое, что нужно сделать – это открыть свой расчётный счёт. Также вам понадобится информация о ваших сотрудниках, справки, уставные документы и отчёт о ведении бухгалтерии.
Для того, чтобы оформить тендерный займ, нужно собрать определённый пакет документов, в который входят:
- Анкета, которая в результате её оформления обеспечит возможность участвовать в тендерных гонках;
- Документ, предоставляющий отчёт об использовании финансов компании;
- Дубликаты установочных документов.
Время оформления тендерного займа
Тендерный заем – это вид быстрого кредитования. Для того, чтобы принять решение предоставлять его или нет, уйдёт не более пары часов. Как только решение о его обеспечении будет принято, сразу же произойдёт перевод денег. Тендерный заем выдаётся на срок, составляющий 10-60 дней. После того, как аукцион будет окончен, обеспечение тендерной заявки снова идёт к участнику.
Ниже приведено информационное видео о тендерных займах и кредитах:
Сумма тендерного займа
Микрофинансовая организация может выдать тендерный заем на сумму, которая составляет не более 1 миллиона рублей. Когда возникает вопрос, какой же вид займа выбрать, то также нужно учитывать какую сумму смогут вам предоставить. Если вы хотите принять участие в более крупных торгах, то вам нужно рассмотреть вариант тендерного кредита. Если же ваши торги имеют не такой крупный масштаб, то вам будет вполне достаточно и тендерного займа.
Оцените статью:
Загрузка…
Источник
Автор azbukatenderov На чтение 5 мин. Просмотров 914 Опубликовано 18.08.2017
В чем отличия понятий тендерный кредит и тендерный заем? Давайте разберемся. Если кратко описать различия, то тендерный кредит выдается банком под обеспечение заявки или контракта, а тендерный заем — микрофинансовой компанией для исполнения контракта. Но для полного понимания стоит разобраться во всех нюансах.
Повышение уровня экономического развития неизменно влечёт за собой ужесточение конкуренции между участниками бизнес сообщества. Все это ведет к то, что наибольшую прибыль получает не тот, кто больше произведет, а тот, кто больше реализует. Количество предлагаемых на рынке товаров и услуг значительно превышает с запасом реальный спрос. В такой ситуации в плюсе оказывается потребитель или заказчик, которые могут спокойно выбирать наилучшее предложение, оценивая и разбираясь в каждом из них.
Для них и экономики в целом это большее благо, однако на бизнес это возлагает гораздо большую нагрузку, выдержать которую могут далеко не все. Да и в ситуации с выбором все не так однозначно, поскольку это тоже весьма тщательная работа, требующая внимательного подхода. И для достижения наилучшего выбора используются различные инструменты. Это могут быть отзывы, что весьма распространённо в потребительской среде, а могут быть и торги, в среде коммерческой. И с развитием информационных технологий, которые предлагают объективность при проведении закупок, а также экономию сил и средств, большое развитие в последние годы получили электронные аукционы. Наиболее удобными для многих участников могут оказаться торги проводимые государственными и муниципальными заказчиками, поскольку они проводятся в большом объеме по единым правилам и на единых площадках.
Получение тендерного кредита и тендерного займа для участия в государственных закупках
Для того чтобы принять участие в большинстве государственных и муниципальных закупок проводимых в форме конкурса или аукциона участнику обязательно потребуется предоставить обеспечение заявки.
Чаще всего оно предоставляется в форме перечисления денег на счет заказчика. Учитывая, что начальная цена закупки может быть весьма велика, сумма обеспечения для многих участников может оказаться неподъемной, чтобы использовать собственные средства. И в такой ситуации вы можете воспользоваться двумя схожими по своему предназначению, но совершенно разными, по сути, инструментами — тендерный кредит и заем.
Главным их отличием является то, что они предоставляются разными видами организаций. Предоставление займа осуществляется микрофинансовой организацией, в то время как кредит предоставляется банком, имеющим соответствующую лицензию Центрального банка. Микрофинансовая организация также должна обладать лицензией, но такая лицензия не дает право заниматься банковской деятельностью.
Также сумма тендерного займа ограниченна по сумме в размере не более одного миллиона рублей, в то же время у тендерного кредита таких ограничений не существует. Это условие компенсируется тем, что собрать документы для тендерного займа и получить его намного проще, чем в случае с тендерным кредитом, что в условиях минимального количества времени для подачи заявки на участие в закупке является большим преимуществом.
Следующим важным отличием является предоставление информации о заказчике планируемого к участию тендера. Для банка эта информация является значимой для принятия решения о выдаче кредита, в то время как микрофинансовой организации сведения о заказчике не являются интересными.
Таким образом это обеспечивает в случае использования тендерного займа вашу большую мобильность и гибкость при принятии решения об участии в той или иной закупке. Условия получения кредита и займа отличаются не слишком сильно. Процентные ставки у займа несколько ниже, чем у кредита, но срок кредитования больше у кредита в среднем на один месяц.
Документов для получения тендерного займа потребуется несколько меньше, в частности потребуется заполнить анкету, финансовый отчет, учредительные документы. В случае с тендерным кредитом дополнительно может потребоваться еще справка об отсутствии задолженности. В любом случае у каждой микрофинансовой организации и каждого банка свои требования к перечню предоставляемых документов, с которым необходимо знакомиться индивидуально.
Сроки и порядок получения тендерного кредита и займа
Выше уже оговаривалось, что займ является более быстрым с точки зрения его получения по сравнения с кредитом. Срок его получения чаще всего ограничивается несколькими часами. Срок получения кредита исчисляется несколькими днями. Однако кредит под госконтракт бывает двух видов, в виде единоразового, либо в виде постоянной восполняемой линии. И последний как раз лишен недостатка его долгого оформления, поскольку оформив единожды такой вид тендерного кредита у вас появляется возможность в рамках него использовать необходимые вам средства по своему усмотрению в пределах установленных условий. Регулярно пользуясь таким видом тендерного кредита вы можете значительно улучшить свою кредитную историю, при условии если все условия исполняются вами надлежащим образом. Единоразовый конечно не предоставляет такой мобильности, но в то же время у участника не возникает излишней закредитованности.
Другими разновидностями являются кредит под залог госконтракта и кредит под госконтракт без залога. Но, как правило, он предоставляется на беззалоговой основе, что значительно удобнее участникам.
Для получения тендерного займа необходимо обращаться непосредственно в любую выбранную вами микрофинансовую организацию. В случае с кредитом можно обратиться как в банк напрямую, так и воспользовавшись услугами банковского брокера, но стоит помнить, что услуги брокера скорее всего не будут для вас бесплатны, но он значительно сократит время оформления и позволит выбрать лучшее предложение на рынке. Так же, услуги брокера, скорее всего, могут позволить вам не открывать в банке расчетный счет и вносить залог.
Источник