Проведение торгов выгодно как для организаторов, так и для участников тендеров. Организаторы могут найти наиболее подходящее решение задачи, исполнители – выгодный контракт. Участники должны доказать свою заинтересованность и платежеспособность, оплатив взнос в размере 5% от суммы контракта.
Если компания уверена, что может выполнить контракт, но не владеет достаточным количеством свободных денежных средств, она может воспользоваться такими инструментами, как банковская гарантия, тендерный займ или тендерный кредит. Банковские гарантии и тендерные займы – это финансовые инструменты, которые позволяют обеспечить заявку от возможных рисков.
Банковская гарантия
Организатор тендера несет определенные расходы, связанные с проведением торгов. После выбора победителя заказчик представляет то, как будет выполнен контракт и сколько это будет стоить. Соответственно, если участник, выигравший тендер, не исполняет свои обязанности, заказчик теряет время и деньги, необходимые для проведения новых торгов.
Банковская гарантия выдается банком как письменное подтверждение, что участник выполнит свои обязательства. Она покрывает такие риски:
- Невыполнение обязательств участниками;
- Отмена тендерного предложения;
- Мошенничество в договоре победителем тендера.
Банковская гарантия преследует такие цели: обеспечить выполнения обязательств по условиям тендера, на которые согласились участники; отсеять слишком маленькие, сомнительные организации, которые не вызывают доверия. Компании, которые обеспечили свою заявку финансовыми обязательствами гаранта или денежной суммой, доказывают этим свое решительное желание принимать участие в тендере и принимать на себя обязательства по контракту.
Оформление банковской гарантии может требовать предоставление залога. Принципал может принимать участие как в одном, так и в нескольких торгах. Банковские гарантии и тендерный займ могут предоставляться без открытия счета.
Тендерный кредит
Банковская гарантия и тендерный займ
Тендерный кредит – это целевой кредит для подтверждения заявки участником торгов, который предоставляется на срок до 90 дней.
Особенности тендерного кредита:
- относительная простота оформления, небольшой пакет документов;
- нет необходимости в поручительстве или залоге;
- как только кредит одобрен, деньги поступают на счет участника тендера.
Тендерный займ и банковская гарантия – эффективные финансовые инструменты для обеспечения заявки и обязательств по контракту.
Задачи, которые обеспечивает тендерный кредит,банковская гарантия:
- Изъятие крупной денежной суммы из оборота предприятия негативно скажется на его работе. Это не означает, что компания не может выполнить обязательства по контракту. Тендерные кредиты и банковские гарантии позволяют принять участие в торгах, не изымая деньги из оборота.
- Тендерный кредит позволит принять участие в нескольких торгах.
- Организатор торгов получает свои преимущества: с одной стороны, большее количество компаний может подать заявку на участие, а это означает конкуренцию и возможность выбрать лучшие условия. С другой стороны, каждая заявка будет обеспечена.
Тендерный кредит подразумевает серьезную проверку финансового состояния кредитополучателя, его платежеспособности. Также обычно к заявке на кредит прилагается описание тендерной заявки и правил торгов.
Тендерный займ
Еще один способ обеспечения — тендерный займ. Банковская
гарантия выдается банком, тогда как займ выдают микрофинансовые организации.
Поэтому сама процедура проще и требует меньше документов, а рассматриваются
заявки быстрее.
Тендерный займ предоставляется на меньший срок и требует меньший пакет документов. Также стоит он обычно дешевле.
Тендерный заем оформляется намного быстрее и предоставляется на срок до 60 дней. Учитывая некоторые ограничения по сумме займа, необходимо сначала уточнить размер финансового обеспечения. Тендерная гарантия или тендерный кредит могут стать более подходящим вариантом.
Особенности обеспечения заявки
Тендерный кредит, банковская гарантия и тендерный займ бывают нескольких видов:
Банковская гарантия и тендерный займ
- Одноразовый – если он необходим для участия в одном тендере;
- кредитная линия – позволяет участвовать в нескольких тендерах, при этом оговаривается дата и сумма каждого транша;
- займ по госконтракту, когда требуется аванс в размере до 30% стоимости контракта. Для подтверждения финансовой состоятельности и намерений выполнить условия договора используется гарант, который обеспечит возврат аванса в случае невыполнения условий;
- займ для обеспечения исполнения контракта, предлагается, если компания победила в тендере, но не владеет достаточной суммой для выполнения контракта или не может незамедлительно изъять ее из оборота.
Банковская гарантия предоставляется с учетом определенных принципов, а именно:
- Безотзывность – банк не вправе отозвать выданную гарантию. Отзыв возможен только если это условие было оговорено в договоре с гарантом.
- Непередаваемость – бенефициар по гарантии не может меняться, если
такие условия отдельно в ней не прописаны. - Конкретность – гарантия выдается для отдельного обязательства, на
нее не влияют прочие отношения между принципалом и бенефициаром. если основное обязательство меняется, это не влияет на гарантию. - Независимость – единственный случай, когда принципал может не выполнить взятые на себя обязательства — это форс-мажор.
Что лучше в каждом отдельном случае — тендерный кредит или тендерная гарантия – можно посоветоваться с финансовым консультантом. Решение зависит и от финансового состояния компании, и от условий тендера, и от условий, которые выдвигают финансовые учреждения для использования этих инструментов.
У этих видов обеспечения есть свои преимущества. Тендерный кредит и банковская гарантия выдаются банками, которые проверяют степень надежности и платежеспособности компании. Это занимает больше времени и стоит дороже, но такое обеспечение весомее.
Для получения кредита можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Обычно они не берут вознаграждения за свою работу, так как получают его от банка. Хотя иногда брокеры все же взимают комиссию за услуги до 1% стоимости кредита. Поскольку у таких посредников богатый опыт подписания кредитных договоров, они сведут к минимуму участие компании в процессе получения кредита и требуют меньший пакет документов. Также процедура занимает меньше времени. Кроме того, владея актуальной информацией, брокеры могут посоветовать наиболее выгодные условия.
Банковская гарантия, тендерный кредит позволяют обеспечить подачу заявки, при этом не вырывая из оборота компании финансовые средства. Это позволит принимать участие в торгах большему количеству предприятий, которые могут выполнить заказ, но не могут изъять из оборота крупную сумму.
Банковские гарантии и тендерные кредиты предоставляют многие банки, у которых есть на это лицензия, поэтому можно выбрать надежное учреждение с выгодными условиями. Тендерный кредит предоставляется на срок не более 90 дней. Но если речь идет об открытии возобновляемой кредитной линии, то срок может быть намного большим — зависит от того, в каких тендерах собирается участвовать компания, ее репутации и кредитной истории. В любом случае, все предыдущие обязательства перед банком должны быть погашены.
После проведения тендера те компании, которые не смогли его выиграть, получают назад сумму обеспечения. Если компания выиграла тендер, но не может выполнить обязательства, при этом за нее поручился гарант, именно банк выплачивает организатору торгов компенсацию. Уже после этого происходят судебные разбирательства между ним и принципалом.
Исходя из того, что банк берет на себя риски, связанные с неисполнением принципалом своих обязательств, банк стремится предоставить гарантию тогда, когда не придется ее выплачивать. Поэтому принципалы проверяются очень тщательно и это может занять некоторое время. Для ускорения процесса можно обратиться к посредникам.
В любом случае, для многих компаний тендерный кредит, банковская гарантия или тендерный займ — единственный способ принять участие в тендере.
Источник
Обновлено: 22 января 2020
#
Кредиты для бизнеса
Условия предоставления и требования к предпринимателям
Один из первых тендеров на территории РФ был проведен в 1654 при царе Алексее Михайловиче. Его указ о подрядной цене на доставку в Смоленск муки и сухарей сохранился до наших дней.
Что такое тендерный займ
Займ или кредит
Займ от микрофинансовых организаций
Как оформить займ в МФО
Отличия тендерного займа от банковской гарантии
Как получить тендерный кредит
Условия представления тендерного кредита
Где взять тендерный займ или кредит
Выводы
Государственный заказ или подряд – цель многих компаний. Получить его можно, победив в аукционе, называемом также тендером. Но есть один ограничительный момент – необходимым условием для принятия участия в таком конкурсе является внесение обеспечения в размере до пяти процентов от суммы предполагаемого контракта.
Задача усложняется, если предприятие претендует на несколько государственных заказов или подрядов. Часто без использования заемных средств обойтись трудно или невозможно. Кредитование на сумму обеспечительного взноса называется тендерным. Статья о том, как его получить, где его выдают и на каких условиях.
Что такое тендерный займ
Продукт уникален тем, что не все бизнесмены даже знают, что он собой представляет и для чего нужен этот банковский продукт. Если фирма не выполняет госзаказов и не участвует в тендерных конкурсах, то вопрос снимается сам собой.
Федеральный закон 94-ФЗ указывает на то, что предприятия, чье участие в тендерах не увенчалось успехом, получают возврат внесенного обеспечения в течение пяти дней после окончания торгов. Поступление этих средств на расчетный счет не является доходом – оно, согласно Налоговому кодексу РФ, относится к задаткам и не влечет фискальных обязательств (ст. 41 НК РФ).
Это означает, что в большинстве случаев речь идет об относительно небольшой сумме (по сравнению с ценой контракта), изымаемой из оборота на короткий срок (период от подачи заявки до окончания торгов плюс 5 дней). Задача обеспечительного взноса состоит в подтверждении фактической финансовой устойчивости предприятия-участника. Иными словами, фирма должна продемонстрировать свою платежеспособность.
На практике, однако, этой суммы у фирмы может на данный момент не быть, или изъятие ее критично, особенно если бизнес малый или средний. Остается одно – занять средства под тендер. Следует признать, что риски в данном случае минимальны.
Исходя из вышеперечисленных обстоятельств, можно вывести ориентировочные условия тендерного заимствования:
- срок – до трех месяцев, чаще всего с погашением в течение нескольких дней после окончания торгов;
- ставка – от 17 до 20% из годового учета.
Займ или кредит
Эти понятия кажутся синонимами, но таковыми являются не в полной мере.
Тендерный кредит — это заемное обеспечение участия в конкурсе, полученное от банка с лицензией ЦБ РФ. Следовательно, для его оформления необходимо пройти всю процедуру, включая подачу заявки, предоставление залога или гарантии, сбор пакета документов и т. д. На выполнение формальностей уйдет время до трех недель, а положительное решение не всегда гарантировано.
Тендерный займ выдают микрофинансовые организации (МФО) и инвестиционные фонды. Процесс значительно упрощен и длится обычно до трех дней. Залог, поручительство и кредитная история, важные для банка, МФО не требуются. За такую лояльность клиенты платят дороже, чем при обычном кредитовании.
Займ от микрофинансовых организаций
Получить тендерный займ на участие в конкурсе, и даже победить в нем, бывает недостаточно. Нужно еще выполнить условия контракта, на что также требуются дополнительные оборотные средства. В связи с этим различаются три типа тендерных займов:
- Взятые с целью обеспечения возможности участия и используемые в качестве взноса.
- Полученные для того, чтобы выполнить госзаказ. Такие займы бывают нужны победителям тендеров, у которых собственных средств для этого недостаточно, или в случаях требования заказчиком дополнительных гарантий.
- Выдаваемые подрядчику госзаказа под обеспечение накладными на отгруженный товар или акты о выполненных работах в случае временной приостановки госзаказчиком финансирования.
В связи с характером кредитования, определяемым временными рамками, различают два его вида:
- разовые – для обеспечения участия в конкретном тендере;
- возобновляемые (кредитные линии) – дающие возможность принимать участие в нескольких конкурсах или создающие условия для исполнения заказа в течение длительного периода.
Как оформить займ в МФО
Процесс оформления займа в микрофинансовой организации скоротечен, но предполагает несколько обязательных этапов:
- ознакомление клиента с требованиями финансового учреждения;
- сбор пакета документации;
- оформление заявки;
- одобрение заявки руководством МФО;
- подписание договора;
- поступление средств на счет кредитуемой компании.
Как в любых ситуациях, связанных с заимствованием, особое внимание следует уделять процентной ставке, срокам погашения и возможным штрафным санкциям.
Микрофинансовые организации предпочитают одобрять заявки тех заемщиков, которые соответствуют следующим критериям:
- опыт в бизнесе от шести месяцев;
- прибыльность предприятия;
- хотя бы один государственный контракт уже выполнен.
Пакет документов для получения займа в МФО обычно включает:
- баланс (ф. № 1 и 2) за последний отчетный период;
- налоговая декларация;
- приходно-расходная книга (для работающих по УСН);
- учредительные документы фирмы и ее реквизиты (плюс копии);
- личные данные учредителей и руководителя;
- информация о конкурсе, в котором предприятие собирается принимать участие.
Отличия тендерного займа от банковской гарантии
Тендерный займ или кредит служит для того, чтобы обезопасить заказчика (в данном случае – госструктуру) от неисполнения подрядчиком своих обязательств. Ту же функцию может нести еще один инструмент обеспечения – банковская гарантия.
Если заимствование «живых» денежных средств может производить любая кредитно-финансовая организация (для кредита – банк, для займа – МФО), то в отношении банковской тендерной гарантии действуют строгие ограничения. Уже из самого названия ясно, что предоставлять ее может только банк, но не любой, а соответствующий следующим требованиям:
- с капитализацией от 1 миллиарда рублей и выше;
- с лицензией на вид деятельности «выдача гарантий»;
- работающий более пяти лет.
Основы банковской тендерной гарантии:
- Принцип безотзывности. Если гарантия выдана, то она действует в любом предусмотренном договором случае.
- Принцип непередаваемости. Бенефициар всегда остается неизменным.
- Принцип конкретности. Действие гарантии распространяется на обеспечение участия в одном отдельном обязательстве.
- Принцип независимости. Принципал обязан выполнить свои обязательства в любой ситуации, за исключением обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора).
Недостатками банковской тендерной гарантии по сравнению с займом являются:
- относительно длительные сроки оформления;
- высокие требования к кредитуемой фирме;
- расширенный пакет документов.
Последствия банковской гарантии в случае неисполнения подрядчиком взятых по условиям договора обязательств выражаются следующей последовательностью событий:
- банк-гарант покрывает финансовые потери бенефициара (заказчика);
- гарант обращается в суд с иском о взыскании суммы убытка с принципала (исполнителя).
Как получить тендерный кредит
Зная, что такое тендерный займ и его отличия от кредита, следует понимать, что само понятие тендера в российском законодательстве отсутствует. Таким образом, в юридическом аспекте речь идет о целевом кредитовании, на которое распространяется обычная банковская практика.
Оформить договор денежного заимствования можно, выполняя следующую последовательность действий:
- Выбор наиболее приемлемых условий из актуальных предложений банков, предлагающих целевое кредитование.
- Оформление и подача заявки.
- Сбор и предоставление банку всей требуемой документации о кредитуемом предприятии.
- Получение одобрения заявки.
- В случае успешности предыдущих пунктов – получение денежных средств и оплата ими счета, выставленного организатором тендерного конкурса.
Условия представления тендерного кредита
Тендерные кредиты, как и всякие другие, банки стремятся обезопасить от невозврата. Залог может быть востребован, но не всегда. Избежать необходимости материального обеспечения могут фирмы, зарекомендовавшие себя предыдущей хорошей кредитной историей.
Пакет документов соответствует обычным требованиям банка, предъявляемым при кредитовании.
Где взять тендерный займ или кредит
Получить тендерные займы можно в следующих компаниях:
Предложения банков по тендерным кредитам и гарантиям различаются. Примером может служить Сбербанк, который предлагает две программы:
Выводы
Обеспечить участие в конкурсе на получение госзаказа предприятие может посредством тендерного кредита, займа или банковской гарантии.
Существует выбор между банковским тендерным кредитом и займом у микрофинансовой организации. Все способы тендерного заимствования обладают своими достоинствами и недостатками.
Компания, которая хочет получить кредит для участия в тендере, должна соответствовать ряду критериев. Без опыта выполнения госзаказов получить займ гораздо сложнее.
У предпринимателей, для получения тендерных кредитов, наибольшей популярностью пользуется Сбербанк, который предлагает две программы гарантийного кредитования.
#
Банки для бизнеса
#
Кредиты для бизнеса
Источник
