Характеристика договора займа
Договор займа — это договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст. 807 ГК РФ).
Если одной из сторон договора является юридическое лицо, то договор должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ). При несоблюдении письменной формы договора стороны не вправе ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, однако можно приводить письменные и другие доказательства (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
Договор займа является:
— реальным;
— возмездным (может быть безвозмездным);
— односторонне обязывающий.
Договор займа — это возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части.
В виде исключения в договоре может быть предусмотрена его безвозмездность при наличии одного из двух условий:
1) когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одного из этих граждан;
2) когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками.
Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, бензин и т.д.).
В подтверждение договора займа и его условий заемщик может составить расписку или другой документ, удостоверяющий получение от заимодавца определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В качестве таких документов ГК называет облигации и векселя.
Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности ему не переданы либо получены в меньшем количестве, чем это предусмотрено в договоре. Если заемщиком будет доказано, что заем им не получен, договор займа признается незаключенным. При получении заемщиком займа в меньшем размере, чем указано в договоре, договор будет считаться заключенным на фактически полученные заемщиком суммы денежных средств или иные вещи.
Права и обязанности сторон по договору займа
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Предоставляя заем, заимодавец имеет право оговорить использование заемщиком полученных средств на определенные цели. Договор целевого займа заключается в тех случаях, когда заимодавцу важно, чтобы предоставляемые им денежные средства были израсходованы заемщиком исключительно на определенные цели.
Согласно п. 1 ст. 814 ГК РФ заключение договора займа с условием использования заемных средств на установленные договором цели порождает для сторон договора дополнительные права и обязанности.
У заемщика по договору целевого займа возникают следующие дополнительные обязанности перед заимодавцем:
— расходовать заемные средства исключительно на цели, установленные договором;
— обеспечивать заимодавцу возможность контроля целевого использования суммы займа (п. 1 ст. 814 ГК РФ).
Заимодавец в случае включения в договор условия о цели займа приобретает право контролировать действия заемщика по расходованию заемных средств (п. 1 ст. 814 ГК РФ), а в случае нецелевого их использования может потребовать незамедлительного возврата суммы займа и процентов по нему (п. 2 ст. 814 ГК РФ). Контроль может выражаться в обязанности заемщика предоставить документы, из которых можно сделать вывод о характере использования денежных средств.
Заимодавец имеет право требовать от заемщика предоставления обеспечения исполнения им своих обязательств по возврату суммы займа и процентов. В качестве обеспечения часто используется поручительство и залог. При невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы займа и процентов, утрате обеспечения или ухудшении его условий, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа и процентов.
Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат суммы займа. В этом случае он обязан уплатить проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК, т.е. исходя из существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавец является юридическим лицом — в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день возврата займа. При рассмотрении спора в судебном порядке может быть применена учетная ставка банковского процента на день предъявления иска или день вынесения решения. В отношении займов в рублях применяется ставка рефинансирования ЦБР (ставка, по которой ЦБР предоставляет кредиты банкам), по валютным займам — средняя ставка банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения (жительства) клиента, которая определяется на основании публикаций в официальных источниках информации. Проценты подлежат уплате со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата. Стороны в договоре могут оговорить иной размер ответственности.
Заемщик несет ответственность за нарушение срока возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа частями. В этом случае заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа и причитающихся процентов. Помимо причитающихся процентов могут взыскиваться понесенные заимодавцем убытки в части, не покрываемой суммой процентов.
Источник
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Арбитражные споры:
— Заемщик хочет признать договор займа незаключенным
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет расторгнуть договор займа в связи с существенной просрочкой заемщиком возврата суммы займа и взыскать задолженность
— Заемщик хочет взыскать неосновательное обогащение в размере переплаты по договору займа
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
— Заемщик хочет расторгнуть договор займа в связи с ухудшением финансового положения или состояния здоровья
— Заемщик хочет признать договор незаключенным в связи с его безденежностью
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным, т.к. договор является мнимой или притворной сделкой
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Открыть полный текст документа
Источник
Министерство
образования и
науки РФ
Всероссийский
заочный финансово-экономический
институт
Кафедра
права
КУРСОВАЯ
РАБОТА
по
дисциплине «Правовые
основы Российского
государства»
на
тему
«Сущность
и правовая характеристика
договора займа»
Исполнитель:
Специальность:
Группа:
№
зачетной книжки:
Руководитель:
Москва 2009
План:
Введение………………………………………………………………..стр.2
- Понятие договора
займа и его виды…………………………..стр.4 - Права, обязанности
и ответственность сторон
договора займа………………………………………………….стр.9
- Практика
и проблемные вопросы разработки,
заключения,
исполнения договора займа на примере
коммерческой организации……………………………………стр.17
Заключение.
……………………………………………………………стр.29
Литература……………………………………………………………..стр.30
Приложение
№1……………………………………………………….стр.31
Приложение
№2……………………………………………………….стр.35
Введение.
Большинство договорных обязательств,
которые заключают участники гражданского
оборота, представляют собой возмездные
отношения. Как правило, они порождают
денежные обязательства, в силу которых
одна сторона обязуется передать вещь,
оказать услугу, произвести работу и т.д.,
а другая – оплатить переданную вещь,
оказанную услугу, произведённую работу
и т.д.
Денежное обязательство, всегда связанное
с оплатой денежной суммы, имеет место
в самых разнообразных договорах: купли
– продажи, поставки, контрактации, аренды,
подряда, перевозки и т.д.
Что касается граждан, то они обычно оплачивают
свои долги по обязательствам собственными
денежными средствами, не прибегая к финансовой
помощи других лиц. Однако в ряде случаев
граждане не в состоянии рассчитаться
имеющимися в наличии средствами. Тогда
они вынуждены обращаться к лицам, обладающим
необходимыми финансовыми ресурсами,
в том числе к банкам.
Аналогичное положение может сложиться
и в отношениях между организациями—
юридическими лицами. Однако содержание
и объемы этих обязательств имеют свои
особенности, включая специфику субъектов,
участвующих в таких обязательствах.
При этом следует иметь в виду, что граждане
обычно удовлетворяют свои потребности
в приобретении разнообразного имущества
за счет денежных средств, составляющих
оплату их труда, т.е. за счет зарплаты.
Некоторая часть граждан имеет в качестве
источника оплаты своих расходов доходы
от предпринимательской деятельности.
Организации — юридические лица покрывают
свои расходы за счет доходов от их коммерческой
деятельности. И лишь у социально-культурных
учреждений главным источником оплаты
расходов служат бюджетные ассигнования.
Субъекты денежных обязательств при недостатке
денежных средств могут прибегнуть к финансовой
помощи третьих лиц на основе договора
займа, служащего юридической формой таких
отношений. Поэтому договор займа нельзя
переоценить в современных российских
реалиях, когда, в соответствии со статистическими
данными, уровень займов в банках с каждым
годом возрастает на 50%.
Целью работы является обоснование жизнеспособности
и необходимости функционирования договора
займа в России. Задачей является глубокое
исследование темы, то есть, самого договора
займа.
- Понятие
договора займа и
его виды.
Возникнув из римского контракта mutuum,
договор займа и сегодня сохраняет значение
общей модели, по которой строится регулирование
всех кредитных отношений.
Правовое регулирование отношений по
договору займа осуществляется, прежде
всего, Гражданским кодексом РФ (части
1 и 2), законодательными актами Российской
Федерации, приказами Банка России и др.
Договор займа является классической
разновидностью реального договора. В
силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК он считается
заключённым с момента передачи денег
или других вещей. Исходя из такого традиционного
для российского права подхода к договору
займа в его рамках исключается признание
какого – либо юридического значения
за обещанием предоставить имущество
взаймы. Условие о предоставлении займа,
даже согласованное сторонами, не имеет
юридической силы и займодавец соответственно
не может быть понуждён к выдаче займа
и не несёт ответственности за непредставление
заёмщику обещанных средств.
В случаях, когда заёмщиком выступает
унитарное предприятие или учреждение,
заёмные средства поступают в их хозяйственное
ведение или оперативное управление. Договором
или нормативными правилами могут быть
установлены отдельные особенности
пользования и учета заемных средств.
Это, однако, не затрагивает принципиального
положения о том, что заемные средства
наряду с так называемыми собственными
средствами заёмщика находятся у него
на праве собственности (хозяйственного
ведения, оперативного управления). На
заемные средства в частности, наряду
с другим имуществом, принадлежащим
заёмщику, может быть обращено взыскание
по его обязательствам, среди которых
задолженность перед заимодавцем может
оказаться лишь одним из многих долгов.
Односторонний характер договора
выражается в том, что заёмщик
создаёт для себя заключением
договора голый долг, а заимодавец всегда
получает право требования.
Применяя правила п.2 ст. 807, следует
учесть, что: именно рубль является
законным платёжным средством
по денежным обязательствам. Поэтому
предметом займа должны быть
по общему правилу денежные суммы в
рублях (ст. 140 ГК). В договоре займа может
быть предусмотрено, что заёмщику передаётся
сумма в рублях, эквивалентная определённой
сумме в иностранной валюте или условных
денежных единицах.
Формадоговора займа — письменная.
Исключение
составляют случаи, когда договор заключен
между гражданами и сумма займа не превышает
десяти минимальных размеров оплаты труда
(правило п. I ст. 808 ГК является конкретизацией
общей нормы п. 1 ст. 161 ГК).
Во всех иных случаях применяются
установления ст. 158—161 ГК, посвященные
форме сделок. Принимая во внимание особенности
заключения договора займа, и в первую
очередь заемные обязательства между
гражданами, закон разрешает оформление
таких сделок путем составления заемщиком
расписки или иного документа, удостоверяющего
передачу ему заимодавцем денег или заменимых
вещей (п. 2 ст. 808 ГК).
Расписка или иной документ
скрепляется подписью заемщика и
приобретает доказательственное значение.
В этом смысле расписка приравнивается
к обычной письменной форме договора.
В случае несоблюдения простой письменной
формы сделки договор займа не считается
недействительным, однако наступают последствия,
предусмотренные ст. 162 ГК (запрет на использование
свидетельских показаний).
Что касается юридических лиц, то договор
займа между ними подлежит заключению
в письменной форме независимо от суммы.
Договор займа, по общему правилу,
является возмездным. В законе установлено,
что заимодавец имеет право на получение
с заёмщика процентов на сумму займа, если
иное не предусмотрено законом или самим
договором (п.1 ст. 809 ГК).
Причём в целях придания гибкости
заёмному обязательству введено
положение о том, что если
договор не содержит условия
о размере процентов, то он
не становится от этого безвозмездным.
В этом случае применяется процентная
ставка, существующая в месте жительства
заимодавца, а если заимодавец – лицо
юридическое, используется ставка банковского
процента (ставка рефинансирования Банка
России, по которой он кредитует коммерческие
банки), которая действует в месте его
нахождения.
Размер процентов на сумму
долга (часть долга) определяется
на день его погашения заёмщиком.
Поскольку размер ставки банковского
процента и ставки рефинансирования
может быть различным, следует полагать,
что право выбора одной из них принадлежит
в данном случае заимодавцу.
Наоборот, в ряде ситуаций договор
займа презюмируется безвозмездным:
- когда он
заключён между гражданами на сумму не
более 50 минимальных размеров оплаты труда
и не связан с осуществлением предпринимательской
деятельности хотя бы одним из этих граждан; - либо когда
предметом договора являются вещи, определяемые
родовыми признаками, кроме денег.
Однако эта презумпция может
быть опровергнута самим же
договором (п. 3 ст. 809 ГК). В ряде случаев
(например, заём родовых вещей) стороны
могут предусмотреть уплату процентов
в натуральной форме – теми же вещами.
Стороны договора – заёмщик и заимодавец.
Универсальный характер договора займа
проявляется в том, что как в роли заёмщика,
так и в роли заимодавца могут выступать
любые субъекты гражданского права. Особый
субъективный состав имеет лишь одна разновидность
договора займа – государственный заем.
Естественно, что лица, обладающие специальной,
частичной или ограниченной дееспособностью
(казённые заводы, учреждения, несовершеннолетние
и др.), могут совершать заёмные сделки
в тех пределах, которые соответствуют
их уставным целям или объёму дееспособности,
установленному законом. Так, учреждения
вправе распоряжаться только доходами
от разрешённой им собственником хозяйственной
деятельности (п.2 ст. 298 ГК), а потому могут
выдавать займы лишь за счёт этих средств.
Поскольку передача денег взаймы не относится
к разряду специфических банковских операций,
она не требует получения лицензии Банка
России. На этом строится разграничение
договора займа, в котором в роли заимодавца
может выступать любое лицо.
Условия о предмете залога
и его оценке относятся к
существенным условиям договора.
И если стороны не учли одно
из этих условий или соответствующего
условия нет вообще, то такой договор не
может считаться заключенным.
Предмет
договора займа — деньги или другие вещи,
определяемые родовыми признаками. В этом
проявляется отличие рассматриваемого
договора от договоров имущественного
найма и ссуды (безвозмездного пользования),
предметом которых могут быть только индивидуально-определенные
вещи. Кроме того, в двух указанных договорах
наниматель и ссудополучатель приобретают
лишь право пользования вещью, но не право
собственности на вещь, а потому и не несут
риска ее случайной гибели.
Кроме предмета залога в договоре
должна быть указана его оценка.
В ГК специально рассматриваются
две разновидности документов, удостоверяющих
передачу суммы займа. Это — ценные бумаги:
- вексель (ст.
815) – вид ценной бумаги, абстрактное денежное
обязательство строго установленной законом
формы. Вексель является безусловным и
бесспорным долговым документом. Различают:
простой и переводный; - облигация
(ст. 816) – ценная бумага, удостоверяющая
право её держателя на получение от лица,
выпустившего облигацию (эмитента), в предусмотренный
ею срок номинальной стоимости облигации
или иного имущественного эквивалента.
Облигация предоставляет её держателю
также право на получение фиксированного
в ней процента от номинальной стоимости
облигации либо иные имущественные права.
Источник
