Следует отличать проценты за пользование чужими денежными средствами и проценты за пользование суммой кредита (займа).
Если вы взяли в долг 1000 рублей под 20 процентов годовых, то через год должны отдать 1200 рублей, а в случае просрочки исполнения своего обязательства по возврату суммы займа, кредитор будет вправе взыскать с вас и проценты, механизм определения которых установлен статьей 395 ГК РФ.
Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Обращаем внимание: проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ рассчитываются (если иные ставки не предусмотрены договором):
- до 1 июня 2015 г. — по ставке рефинансирования Банка России;
- с 1 июня 2015 г. по 31 июля 2016 г. включительно — по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованным Банком России;
- с 1 августа 2016 г. — по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Как считать проценты по клучевой ставке ЦБ РФ с 01.08.2016 года? См. «Формула и пример расчета процентов по ключевой ставке Банка России (ст. 395 ГК РФ)»
ВС РФ: проценты за пользование деньгами отличаются от процентов по ст. 395 ГК РФ
В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержатся следующие разъяснения:
«..Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса)».
Примеры и образцы исковых заявлений о взыскании процентов за пользование займом и процентов по ст. 395 ГК РФ
- Исковое заявление о взыскании долга по расписке, процентов на сумму займа, процентов за незаконное пользование денежными средствами;
- Исковое заявление о взыскании долга по договору займа и процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами;
- Исковое заявление о взыскании денежных средств по расписке (договору займа) с расчетом процентов. Образец
- Исковое заявление о взыскании долга по расписке, процентов на сумму займа, процентов за незаконное пользование денежными средствами
Другие образцы исков см. в разделе «Исковые заявления о взыскании денежных средств (долга) по договору займа, расписке. Образец»
- Рекомендуем по теме: Неустойка (пени) по кредитному договору при прекращении договора
- Договор займа и долговая расписка
- Неустойка (пени) по кредитному договору при прекращении договора
Вернуться к оглавлению обзора судебной практики: Взыскание неустойки, пени, штрафа за просрочку. Размер, расчет, формулы. Судебная практика
Источник
Если должник не возвращает вовремя деньги, не переводит средства за полученные товары или услуги, то кредитор может потребовать дополнительной компенсации за неправомерное удержание чужого капитала. Сегодня мы расскажем, как легко и просто произвести расчет полагающихся процентов.
Когда гражданин не может получить кредит наличными в банке или микрозаймы на карту в МФО, он обращается за помощью к частным лицам. Это могут быть родственники, друзья и т.д. Они составляют небольшую расписку, по которой заемщик получает деньги. Однако гражданин не спешит платить по счетам.
Кредитору не остается ничего другого, как идти в суд. Он обладает правом на тело долга, но может получить икое-что сверху благодаря ст. 395 ГК РФ. Здесь говорится, что в случае незаконного удержания денег, просрочки, нежелания платить на сумму долга могут быть начислены проценты.
Воспользоваться данной статьей могут не только участники кредитных отношений. Часто бывает, что одна компания поставила другой товар, но деньги за свою продукцию так и не получила. В этом случае можно в суде потребовать не только сумму задолженности, но и проценты за пользование чужими деньгами.
Размер процентов
Размер неустойки определяется по размеру ключевой ставки Центробанка, которая действовала на момент возникновения задолженности.
При расчетах нужно помнить, что к ключевой ставке кредитор обращается только в том случае, если в договоре или по закону не предусмотрено другого размера процентов. Поэтому, если стороны, например, заранее прописали в документе, что в случае возникновения просрочки должник должен будет заплатить проценты по ставке 10%, то, соответственно, им не придется применять положения ст. 395 ГК РФ в части размера процентов.
Формула расчета
Чтобы рассчитать проценты за пользование чужими деньгами, нужно принимать во внимание следующую формулу:
Размер процентов = Сумма задолженностиx Ключевая ставка Центробанка РФ / Количество дней в году x Число дней просрочки
Брать нужно тот размер ключевой ставки, что действовал на период просрочки. Посмотреть и выбрать нужный показатель вы можете благодаря нашей таблице ниже. В ней показаны значения показателя за последние несколько лет.
Динамика ключевой ставки ЦБ РФ за 3 года
Считаем на примерах
Пример 1. Представим, что гражданин взял в долг у приятеля 150 тыс. рублей, обещая вернуть деньги 21 июня 2020 года. Но исполнить свои обязательства он смог только через месяц, погасив задолженность 22 июля 2020 года.
По сути, получается, что лишний месяц он пользовался деньгами. Поскольку у сторон в договоре не был прописан размер неустойки на случай просрочки, то кредитор может воспользоваться положением ст. 395 ГК РФ и потребовать компенсации.
В нашем случае просрочка выпадает на период действия ключевой ставки на уровне 4,5%. Длительность просрочки составляет 31 день. Исходя из этого получаем такой расчет = 150 000 x 4,5% / 366 x 31. Нехитрые расчеты показывают, что кредитор может потребовать в суде дополнительно 571,7 руб за то, что должник целый месяц использовал чужие деньги в своих целях.
Пример 2. Представим, что компания поставила товары на сумму 100 тыс. рублей. Покупатель должен был оплатить поставку 10 января 2020 года, но вместо этого затянул оплату до 1 июня 2020 года.
За это время ключевая ставка несколько раз менялась, поэтому наши расчеты будут выглядеть следующим образом:
10.01.2020 – 09.02.2020. Это 30 день просрочки. В этот период действовала ставка 6,25%. Имеем = 100 000 x6,25% / 366 x 30. Получаем на выходе 512,29 рублей.
10.02.2020 – 26.04.2020. Это 77 дней просрочки. В этот период действовала ставка 6,00%. Имеем = 100 000 x 6,00% / 366 x 77. Получаем на выходе 1262,29 рублей.
27.04.2020 – 1.06.2020. Это 36 дней просрочки. В этот период действовала ставка 5,50%. Имеем = 100 000 x5,50% / 366 x 36. Получаем на выходе 540,98 рублей.
Теперь, если суммировать все 3 величины, которые нам достались по итогам вычислений, то получим итоговый размер компенсации на уровне 2 315,56 руб.
Судебная практика
Как показывает судебная практика, участники рынка часто и эффективно пользуются ст. 395 ГК РФ. Так, в одном из свежих дел, рассмотренных Арбитражным судом города Москвы, одна из компаний пыталась взыскать с другой задолженность за поставленный товар.
В распечатке по делу указывается, что истец, воспользовавшись своим правом, начислил проценты за пользование чужими денежными средствами. Суд проверил расчет. Ответчик сумму не оспорил. Суд указал на то, что размер процентов соразмерен результату нарушения обязательств.
В итоге суд решил взыскать с ответчика саму сумму задолженности плюс компенсацию за пользование чужими деньгами, а также расходы на оплату услуг представителя и расходы на уплату госпошлины.
Источник
В статье Досудебная претензия, о взыскании долга по расписке.Подробнее >>>. Я рассказал о первом шаге, пред подачей иска в суд.
В этой статье мы поговорим, о расчете процента за пользование чужими денежными средствами.
Расчет процентов
Согласно «Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 16.12.2019)
ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства
1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с постановлением Президиума ВАС РФ 22 сентября 2009 года №5451/09
Согласно судебной практике проценты годовые начисляются на всю сумму денежного долга, включая НДС
При составлении искового заявления, необходимо произвести расчет.
Для самостоятельного расчета, можно использовать-«Калькулятор для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ»
Калькулятор предельно понятен и очень прост.
В этом Вы можете убедиться, перейдя по ссылке https://395gk.ru/.
Распечатанный расчет, Вы прикладываете к исковому заявлению.
Пример из моей практики
Вот так выглядит расчет
В нижней части расчета указывается Ф,И,О и подпись
При составлении искового заявления, в цене иска указываете. В исковом заявлении выглядит, это так:
В ___________ городской суд
Истец: Иванов
адрес:
улица
телефон:
Ответчик Сидоров
адрес:
телефон:
Стоимость иска:
материальный ущерб 1023849 руб.49 коп.
сумма процентов 777701 руб. 55 коп.
моральный вред 1000000 руб 00 коп.
В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 777701 рублей. 55 копеек (согласно прилагаемому к заявлению расчетом).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 151,395, 1064 Гражданского кодекса РФ, статьей 131, 132 ГПК РФ.
ПРОШУ:
1. Взыскать в мою пользу с Сидорова компенсацию за причиненный мне материальный ущерб в размере 1023849 руб. 49 коп.;
2. Взыскать сумму процентов за пользование чужими денежными средствами составила 777701 рублей. 55 коп
3. Взыскать в мою пользу с Сидорова компенсацию за причиненный мне моральный вред в размере 1000000 руб. 00 коп.
Приложения:
1. Копия ________________________________;
2. Копия____________________________________
3. Копия _____________________________________;
4. Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами
5. Копия ________________________________
Как видите, расчет суммы процентов за пользование, чужими денежными средствами не сложная задача. Все делается с помощью онлайн калькулятора и Вам остается, только распечатать результат.
Так же хочу пояснить, что по иску, который приведен пример, принято положительное решение и расчет делалался с помощью онлайн калькулятора.
Обращайтесь по любым вопросам, всегда готов помочь.Подписчикам стоимость консультации- Да ( ЛАЙК) к публикации! ????
Источник
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В случае нарушения обязательств начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами.
Положения статьи 395 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
- Основные нюансы, на которые стоит обратить внимание при исчислении процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ.
- Определение ставки для исчисления процентов по статье 395 ГК РФ.
- Определение периода нарушения денежных обязательств по статье 395 ГК РФ.
- Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ.
Основные нюансы, на которые стоит обратить внимание при исчислении процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» дает следующие разъяснения.
1.Отсутствие у должника денежных средств не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение денежного обязательства и начисления процентов, установленных статьей 395 ГК РФ (пункт 1 статьи 401 ГК РФ) (п. 45).
2.Пунктом 48 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
3.Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, — иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.
4.Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, — исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.
5.К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ). Поскольку при расчете процентов, начисленных на основании пункта 1 статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, применены минимальные ставки размера ответственности, предусмотренные указанной статьей за неисполнение денежного обязательства, следовательно, не усматривается оснований для применения статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации и уменьшения суммы начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами.
6.Кроме того, из системного толкования положений ст. ст. 408, 809, 811, 395 ГК РФ следует, что даже после истечения срока действия договора займа проценты на сумму основного долга по займу продолжают начисляться до дня фактической уплаты долга. Гражданское законодательство не содержит положений, которые указывают о том, что проценты по договору займа после вступления в силу решения суда перестают начисляться. Право выбора способа защиты нарушенного права в силу положений ст. 12 ГК принадлежит истцу.
7.По общему правилу проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с просрочкой возврата займа начисляются на сумму займа без учета начисленных на день возврата процентов за пользования заемными средствами.
8.Исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.
Положения статьи 319 ГК РФ не лишают кредитора права до погашения основной суммы долга предъявить иск о взыскании с должника неустойки или процентов, взыскиваемых на основании статьи 395 ГК РФ.
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ
Штрафные проценты – обязательные выплаты при невыполнении денежных обязательств контрагентом. Гражданин, который пострадал от просроченных платежей, может требовать начисление не только основного размера долга, но и уплату процентов на сумму, определяемую статьей 395 Гражданского Кодекса России.Калькулятор 395 ГК РФ упрощает процесс подсчета, если самостоятельно сделать это трудно из-за большого количества периодов просрочки.
Определение размера процентов без сроков возврата
Во время пользования чужими денежными средствами заключается договор, в котором указываются условия выплат процентов в случае невыполнения обязанностей. Если в контракте не был указан период, в который необходимо вернуть проценты, то гражданин должен обратить внимание на порядки действующего законодательства. Крайний срок для возврата указывается в статье 810 Гражданского Кодекса.
Обычно, полный размер займа заемщик должен вернуть в течение 30 календарных дней с даты, установленной кредитором. Она автоматически устанавливается с момента отправки должнику письменной заявки с требованием возврата средств и компенсации за неуплату. Для правильного подсчета необходимо определить соответствующий период, с которого начинается день просрочки.
Как рассчитать договорную неустойку
Физические лица могут в самостоятельном порядке проводить установку процентов, которые подлежат уплате. Законодательством не может ограничиваться размер этих ставок, в том случае, если каждая сторона договора согласна на ежедневное начисление 1% от суммы долга.
Согласно статье 395 ГК по решению суда РФ процентная ставка подлежит уменьшению, если она не соответствует установленным последствиям просрочки долгов. Но она не должна быть меньше средних ставок банковских процентов по вкладам физических лиц. Если заемщик не согласен с её размером, то он может подать заявление в суд, который будет рассматривать дело.
Как рассчитать неустойку для периодических платежей
Периодические платежи, такие как плата за аренду, отличаются тем, что во время подсчета процентов неустойки берется сумма всех периодов пользования чужим имуществом. Если арендатор объекта недвижимости оплатил только первый месяц из шести установленных, то проценты будут идти за отдельные пять периодов. В результате получаются дифференцированные суммы неустоек за каждый месяц. Для определения окончательного размера необходимо сложить все суммы вместе.
Пример расчета процента за пользование чужими деньгами
Иванов А.А. должен был до 2.07.2017 вернуть Никифорову 15 000 000 рублей. Деньги возвращены не были, Никифоров подал в суд 25.06.2018 (ставка ЦБ РФ на тот момент составила 8.25%, дней просрочки – 357).
За 1 день процент составит: 8,25% / 360 д. = 0,0229%
За 1 день процент в денежном выражении составит: 15 000 000 руб. х 0,0229% = 3 435 рублей.
Всего можно взыскать процент: 3 435 руб. х 357 д. = 1 226 295 рублей.
Расчет процентов
Современный онлайн сервис является отличным помощником в вычислении пени. Самостоятельный расчет занимает много времени, его считают ненадежным способом определение ключевой ставки. Этим процессом должен заниматься юрист, а не бухгалтер, поэтому рассчитать онлайн калькулятором 395 будет намного проще, чем вручную.
Точный результат определяется после ввода необходимых данных в соответствующие поля. По желанию пользователя раскрывается подробный алгоритм действий, который можно предоставить в судебное разбирательство. Последовательность подсчета процента по вкладам физических лиц достаточно простая.
- В первую очередь заполняется основной размер суммы неустойки.
- Далее вводятся данные о периодах задолженностей. К ним относятся периоды просрочки, намеренной задержки перевода средств, игнорирование требований кредитора.
- Последним указывается место жительства для юридического лица или название федерального округа для физического лица, который выдал средства в пользование.
После ввода информации пользователю нужно нажать кнопку «Рассчитать» для получения достоверной суммы задолженности. Онлайн сервис подсчета пригодится в таких случаях:
- если стороны вступили во внедоговорные отношения;
- в контракте не указаны условия начисления и выплаты пени;
- необходимость определения точной суммы средств;
- если возникли споры в бюджетной сфере действующего законодательства.
395 ГК РФ калькулятор дает большие преимущества заинтересованным гражданам. Для удобства в сервисе предусмотрена автоматическая установка ставок рефинансирования. Поэтому пользователю необходимо всего лишь указать периоды неустоек, непосредственно полную долговую сумму и место его нахождения.
Благодаря сервису пользователь не только получает точный результат и подробный отчет за каждый период неустойки, но и знакомится с необходимой по делу информацией. Сайт помогает сориентироваться в многочисленных статьях кодексов законодательства России, а также в их поправках.
Когда проценты не начисляются
Проценты за пользование чужими деньгами не нужно начислять, если соглашением между контрагентами предусмотрена неустойка за неисполнение/ненадлежащее исполнение денежного обязательства (п. 4 ст. 395 ГК РФ).
Источники:
Источник
