Стоит ли брать заем у частных лиц

Оплата срочной операции, непредвиденная поездка, взнос за учебу… Никто не застрахован от случаев, когда незамедлительно может потребоваться определенная сумма денег. Кредит от частных лиц может стать оптимальным выходом в затруднительной ситуации, если человек по объективным причинам не может обратиться в банк. Популярность этого вида кредитования стремительно растет, что объясняется рядом объективных преимуществ:

1. Оперативность. На получение требуемой суммы уходит не более суток.
2. Не требуется собирать документы (достаточно паспорта).
3. Не нужно искать поручителей.
4. Можно получить деньги, имея неблагоприятную кредитную историю.
5. Отсутствие платы за рассмотрение заявки.
6. Возможность участия в обсуждении условий погашения кредита (дни выплат, процентные ставки).

Высокие шансы быстрого получения необходимой денежной суммы есть у безработного, студента, пенсионера или человека, неожиданно оказавшемся в трудном финансовом положении.

Что за люди — частные кредиторы?

Что представляет из себя частное лицо, готовое в нужный момент предоставить кредит? Определенно можно знать, что это человек, имеющий в наличии свободные деньги, которые он готов вкладывать в выгодные сделки. Более детальная информация о кредиторе может отсутствовать. Часто к такой деятельности прибегают люди, занимающиеся в прошлом работой с клиентами (банковские служащие, сотрудники страховых компаний, предприниматели, агенты по недвижимости). Предыдущий опыт многим помог создать первоначальную клиентскую базу заемщиков.

Большинство частных кредиторов дорожат репутацией и заинтересованы в привлечении новых клиентов благодаря хорошим отзывам, но есть риск нарваться на мошенников. Деятельность частных инвесторов не подкреплена официальными документами, потому при обсуждении условий получения займа нужна требуется осторожность.

Условия получения кредита от частных лиц

Кредиторы, как и заемщики, опасаются мошенников, поэтому предпочитают давать деньги под залог. Это позволяет им минимизировать риск, что выданный займ не будет возвращен. При подобных сделках кредитор помимо паспорта просит предоставить документы, которые подтверждают право собственности на предмет предполагаемого залога (квартиру, частный дом, участок земли, автомобиль, гараж). Стоимость имущества, которое закладывается, должна превышать сумму кредита. После обсуждения размера займа, залога, процентной ставки, условий выплат сделка должна быть оформлена документально (договор, расписка). Ставка по процентам по залоговому кредиту может устанавливаться индивидуально в каждой конкретной сделке. Распространенный размер ставки составляет 30-45% годовых. Залог является обязательным условием при оформлении долгосрочного кредита (2-5 лет), на который частные инвесторы идут с большой неохотой.

Кредит от частных лиц без залога также довольно распространенная услуга. Возможный риск кредиторы компенсируют высокими процентными ставками ( не менее 60% годовых). Сроки кредитования без залога более сжатые (чаще от 1 до 6 месяцев).

Документы при частном кредитовании

Для подтверждение факта займа обычно оформляются договор и расписка. Заверение документов у нотариуса не является обязательным условием, но для безопасности сделки присутствие третьего лица не будет лишним, особенно, если речь идет о крупной сумме.

В договоре должны содержаться следующие сведения:

1. Данные о заемщике и кредиторе (инициалы, адреса, серия и номер паспорта).
2. Выданная cумма (цифрой и прописью) и дата выдачи.
3. Процентная ставка за пользование денежными средствами.
4. Условия и порядок возврата кредита.
5. Срок полного погашения долга.
6. Сумма, которую заемщик должен вернуть.
7. Штрафные санкции в случае невозврата долга по кредиту.

Расписка оформляется от лица заемщика. В ней прописывается, что деньги переданы и получены; указывается сумма (цифрой и прописью) и дата получения, ставятся подписи участников сделки.

Иногда кредит наличными от частных лиц (при сравнительно небольших суммах) оформляется в виде только одной расписки. В этом случае сведения, которые прописываются в договоре, полностью должны быть указаны в ней. В интересах заемщика проследить за этим.

Как в частном лице распознать мошенника?

Отличить порядочного частного инвестора от мошенника удается не всегда. Однако есть ряд определенных признаков, которые должны насторожить потенциального заемщика:

1. Упорное нежелание обращаться к нотариусу при оформлении документов или предложение заверить их у своего нотариуса.
2. Наличие в предлагаемом бланке договора непонятных пунктов и отказ в просьбе проконсультироваться с юристом.
3. Перед выдачей займа предлагается внести предоплату, чтобы доказать платежеспособность.
4. Предложение оформить долговую расписку до получения денег.
5. Отказ от встреч в присутствии свидетелей.

Прежде, чем взять кредит у частных лиц, нужно тщательно проверить все пункты документов, которые потребуется подписать. Также стоит убедиться, что в договоре или расписке указаны именно данные кредитора. Нельзя подписывать документы до фактической передачи денег. Кроме того, во время выплаты долга следует брать расписки о получении кредитором определенных сумм и, соответственно, после окончательного возврата оговоренной суммы.

Брать ли кредит у частных лиц?

Оговаривалось, что частные лица не имеют официальных документов, дающих возможность контролировать их деятельность. Получение кредита от частного лица немного напоминает лотерею, поскольку нет гарантий, что кредитор — порядочный человек. Во всех вопросах, касающихся денежных займов, нельзя вслепую полагаться на незнакомого человека.

Если сложилась ситуация, что деньги можно получить только у частного кредитора, при поиске такового постараться пользоваться источниками, которым можно доверять. Идеальный вариант — положительные отзывы хорошо знакомых людей, доказывающих, что частное лицо, выдающее кредит, не является мошенником.

Стоит ли брать кредит наличными у частного лица, если срочно требуются денежные средства? В последнее время, в связи с тем, что многие люди по разным причинам не могут воспользоваться услугами банка, данный вопрос набирает все большую актуальность.

Особенности кредитования

Очень часто бывает так, что потенциальному заемщику нужны денежные средства, банк отказывает из-за отсутствия справок с работы или плохой кредитной истории, в МФО предлагают лишь малые суммы, и тогда люди начинают искать альтернативные варианты. Где взять кредит с плохой КИ, рассказываем здесь.

Ссуда, предлагаемая частными кредиторами, привлекает достаточно простой процедурой оформления и мгновенной выдачей денежных средств. Но, решив воспользоваться ею, следует очень осторожно выбирать: статистика показывает наличие большого процента мошенничеств в данной сфере.

Почему так происходит? Дело в том, что подавляющее большинство граждан нашей страны являются финансово безграмотными, они не знают своих прав и обязанностей, не знают, как оформляется кредитование, кто может его предоставить, и как все закрепить документально.

Именно этим и пользуются мошенники. они используют много непонятных финансовых терминов, всеми силами стараются получить от вас предоплату под предлогом оплаты юристанотариусасправкивыезда, после чего исчезают с вашими деньгами. Поэтому первое правило общения с частными кредиторами – никаких предоплат.

Как взять кредит у частного лица?

Прежде чем принять чье-либо предложение, необходимо выяснить на специализированных сайтах и форумах информацию, и изучить статьи о мошенниках и способах защиты от них. Где найти человека, который даст деньги под расписку, рассказываем здесь.

Чаще всего ищут кредиторов на форумах, сайтах объявлений, иногда они публикуют свои объявления в газете. Далее нужно обязательно договориться о личной встрече, никто не будет высылать свои деньги незнакомому человеку без справок и прочего, это обман.

Когда вы лично придете в офис к кредитору, обговорите с ним заранее все условия, нюансы возврата денег, возможные форс-мажорные обстоятельства, и все это пропишите письменно. Наиболее распространенными являются расписка и кредитный договор, составленные с указанием необходимых реквизитов.

В них указываются:

1. паспортные данные,
2. сумма и валюта,
3. % и способы их начисления,
4. дата возврата долга,
5. наличие залога и иная необходимая информация.

Необходимо быть готовым к значительным ставкам. Поэтому потенциальному заемщику, перед тем как взять на себя обязательства, следует просчитать, хватит ли ему средств для своевременного погашения, тем более, если по условиям займа предоставляется залоговое обеспечение.

Стоит ли обращаться к таким кредиторам?

Сразу отметим, что подавляющее число объявлений с предложением дать деньги взаймы на огромные суммы под маленькие проценты без справок и прочего – это сообщения от мошенников. Возможно объединение сразу нескольких людей, которые будут вести с вами однотипную переписку, присылать сканы поддельного паспорта, убеждать взять займ на выгодных условиях, и уже когда они войдут к вам в доверие, попросят перевести некоторую сумму.

Объяснение может быть самым разным, но факт остается фактом: от вас просят деньги, чтобы выслать вам еще больше. Достаточно странная ситуация, которая почему-то мало кого останавливает. Хотя она должна быть прямым звонком о том, что с вами связалис нечистые на руку люди.

Что же делать, где искать действительно честных кредиторов? Есть несколько вариантов:

• самые честные – это банки. Там у вас на руках есть договор, в котором четко все прописано, и если права или обязанности нарушаются, суд однозначно встанет на вашу сторону,
• микрофинансовые компании – условия невыгодные, штрафы и проценты очень большие, но здесь также есть условия договора, которые МФО нарушать не будут,
• честных кредиторов в частном порядке практически нет. Их надо искать либо по вашим знакомым, либо на специальных биржах взаимного кредитования. Такая практика есть, например, у системы Вебмани.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Для того чтобы не подвергать опасности себя и личное имущество, подумайте, так ли вам необходим кредит наличными у частного лица и стоит ли переплачивать по процентам