8 (800) 350-57-94 — Горячая линия
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2018-2019 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек. По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2019 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней. Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?
Что такое МФО и их отличие от банков
МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок. На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.
В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.
Кто контролирует работу МФО
В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам. Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.
Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.
Закон о деятельности МФО
Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151. Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер. Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.
Ограничения по начислениям пеней и штрафов
По статистике за 2018 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2019 года введены в действие следующие ограничения:
- процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
- общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2020 – полуторакратного).
Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.
Почему появляются проблемные долги
Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:
- короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
- непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
- резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
- неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.
Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг
«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами. Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг. Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.
Пролонгация
Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.
Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:
- Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
- Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
- Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.
Рефинансирование долга
Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.
Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора. Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его. Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.
Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.
Реструктуризация
Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг. Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.
К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.
Читайте также: Через какое время МФО передают долг коллекторам
Использовать внутренние резервы личного бюджета
«По сусекам поскрести» — может и наберется нужная сумма для очередного платежа. Должникам следует задействовать имеющиеся ресурсы, чтобы не допустить испорченной КИ и дополнительных штрафов:
- достать «заначку». Даже если деньги отложены на большую покупку или «чёрный день». Если вовремя не заплатить, можно потерять всё (изымут приставы);
- занять денег у родственников и друзей;
- сдать золото и ценности в ломбард;
- найти подработку. Когда нечем платить по долгам, люди соглашаются на самую непрестижную работу: раздавать листовки, грузить вагоны, убирать офисы. Интернет также дает возможность дополнительно подзаработать.
Дожить до суда
Несмотря на то что сотрудники МФО часто пугают неплательщиков судебным иском, суд – цивилизованный и выгодный для заёмщика способ решения финансового спора. С момента подачи иска прекращается начисление процентов и штрафов. Поэтому МФО не торопятся подавать на заемщика в суд, дожидаясь, пока накопится предельная по закону сумма.
Менеджеры компании и коллекторы часто пугают должников уголовной ответственностью за неисполнение договора. Однако Гражданский кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы только для мошенников, совершивших хищение на сумму свыше полутора миллионов. На практике с учетом последних поправок в ФЗ №151, такой долг перед МФО практически невозможен. Хотя МФИ теоретически имеет право выдавать 1 млн в одни руки, такие займы никто не берет. Если гражданин обладает достаточным доходом, чтобы вернуть за год 1 миллион, он обратится в банк, который предлагает разумные проценты.
После вынесения решения или приказа о взыскании задолженности с ответчика, исполнительный лист передается приставам. Приставы-исполнители в свою очередь собирают информацию об имуществе должника, а потом проводят его арест, изъятие и реализацию с целью погашения долга. Полномочия сотрудников ФССП можно кратко представить в виде таблицы:
Полномочия приставов
- Арестовать имущество, запретить любые сделки с ним.
- Они обязаны оставить прожиточным минимум.
- Изъять недвижимость, если она не является единственным жильем.
- Реализовать в процессе торгов вещи и недвижимость ответчика
- Удерживать до 50% из любого дохода.
- Запретить выезд за границу.
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Воспользоваться сроком исковой давности
В соответствии с общим правом и Гражданским кодексом срок исковой давности по договору микрозайма составляет три года. Иногда МФО решает не подавать в суд на неплательщика, а списать долг. Это чаще всего происходит в случае небольшой задолженности, а так же отсутствии имущества и официального дохода у заёмщика. МФО рационально полагает, что судебные издержки только увеличат сумму задолженности, которую нечем покрыть (потому что нечего взыскать).
Имущество подлежит реализации с целью возврата долга в случае, если сумма по исполнительному листу составляет 5 и более процентов от ее стоимости. Таким образом, для погашения 20 000 рублей по микрокредиту, приставы не изымут квартиру ценой 2 миллиона. МФО это знают и редко подают в суд на таких должников.
Стать банкротом
В интернете и среди некоторых юристов встречается ошибочное мнение, что подать на банкротство можно только в случае непогашения долга свыше 500 тыс. руб. На самом деле Верховный суд ещё в 2015 году дал напоминание о праве физического лица на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда сумма долгов меньше 500 тыс. рублей.
Условие – денег от реализации имущества должника не должно хватить для удовлетворения требований всех кредиторов. В этом случае, неплательщику имеет смысл инициировать процедуру личного банкротства. В её результате будет реализовано все свободное имущество, а после этого списан оставшийся долг. Заёмщик получит право законно не платить микрозаймы, сможет вздохнуть свободно и начать жизнь «с чистого лица».
Объявить себя банкротом можно не чаще 1 раза в 5 лет.
Это нужно знать: Что такое банкротство физических лиц в 2019 году, пошаговая инструкция
Чего не следует делать, если набрал много микрокредитов
Если гражданин оформил много микрозаймов и не справляется с их оплатой, ему следует придерживаться нескольких правил, чтобы окончательно не загнать себя в долговую яму:
- Не следует бездумно оформлять новый заём для закрытия старого. Рефинансирование возможно, но с четким индивидуальным финансовым планом;
- Не делать частичную оплату. Заёмщики-должники, боясь суда, пытаются частично погашать долг небольшими суммами. А ведь сумма долга фиксируется двукратным размером. Когда же происходит частичная оплата, проценты и пени снова начинают начисляться, «съедая» внесённые деньги. Следует накопить нужную сумму и целиком закрыть заём. Иначе обстоит дело в случае согласованной пролонгации договора, тогда платежи нужно совершать регулярно;
- Пренебрегать юридической помощью. Даже самая подробная и обстоятельная статья в интернете не может заменить профессиональную консультацию, в рамках которой будет рассмотрена конкретная ситуация клиента;
- Запрещено бездействовать. Нужно четко выработать стратегию поведения, а не надеяться, что задолженность сама рассосётся.
Если заёмщик не желает возвращать долг
Легкость получения займа, когда деньги можно получить даже через телефон или интернет, приводит к тому, что заёмщиками становятся неблагонадежные граждане. Они не желают платить по счётам, не осознают ответственность и не учитывают возможные последствия. Таким потенциальным заёмщикам полезно заранее ознакомиться с мерами воздействия на злостных неплательщиков.
В каждой МФО налажен алгоритм работы с должниками, который сводится к трём этапам.
Этап первый: переговоры и уговоры
Если заёмщик допустил просрочку платежа, представители МФО обязательно свяжутся с ним по телефону, напомнят о существующем долге, предложат пролонгировать или реструктуризировать договор. Если должник не соглашается на встречу и продолжает пропускать платежи, МФО выйдет на связь с родственниками и работодателем.
По закону сотрудники микрофинансовой компании могут звонить только по телефонам, указанным в анкете. Однако они часто узнают данные по собственным каналам и пишут сообщения в соцсетях, звонят на личные телефоны. Обычно в процессе таких бесед личные данные клиента не раскрываются, не озвучивается сумма долга, но говорится о самом факте наличия задолженности в МФО. Даже этого факта часто оказывается достаточно, чтобы неплательщик застеснялся своего долга и заплатил по нему.
Этап второй: общение с коллекторами
По истечении 90 дней с момента возникновения просрочки (к этому моменту долг обычно равняется предельно разрешённой законом величине), руководство МФО принимает стандартное решение продать со скидкой долговые обязательства коллекторам. И хотя с июля 2016 года № 230-ФЗ регулирует деятельность коллекторских агентств, защищая правовые интересы должника, произвол коллекторов до сих пор встречается.
Читайте также: Популярные и не популярные способы работы коллекторов с должниками
Если есть просроченный микрозайм, то нужно быть готовым к следующим информационным атакам:
- регулярным звонкам лично должнику, его родственникам и работодателю;
- психологическому давлению и угрозам;
- распространению слухов среди соседей;
- визитам коллекторов домой;
- порче дверей, замков, шин и тому подобное;
- появлению надписей с угрозами и оскорблениями в подъезде или перед окнами.
В случае применения коллекторами одного из перечисленных методов, необходимо подать письменную жалобу в Центробанк, НАПКА, прокуратуру, полицию и Роскомнадзор. Государственные службы помогут вывести контакты с агентством в правовое поле.
Важно знать: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов
Этап третий: чью сторону примет суд
По факту возврата основной суммы займа суд практически всегда остается на стороне истца. Для ответчика остается лишь возможность защитить свои интересы от недобросовестного кредитора, начислившего драконовские неустойки и пени. Во время слушанья ссылайтесь на статью 333 Гражданского кодекса. Суд оценивает соизмеримость неустойки последствиям нарушения договора займа и в случае выявления нарушений списывает часть долга по штрафам и пеням.
В связи с принятием в силу поправок к 151 ФЗ, ограничивающим максимальную сумму требований двукратной величиной, судьи, очевидно, будут отталкиваться от этого значения. Важно подчеркнуть, что списать можно только часть неустойки и пени, основной долг и процент за пользования заёмными средствами суд не отменит.
Можно ли не платить микрозаём, оформленный онлайн
Многие граждане заблуждаются, когда думают, что взятые через интернет микрозаймы оплачивать необязательно. Легитимность онлайн-займа подтверждается электронно-цифровой подписью. Естественно, что ЭЦП, выданная сертификационным центром, среди клиентов микрозаймов не распространена, но ее с успехом заменяет смс-код. Судебная практика подтверждает, что смс-одобрение является законным способом подписания договора займа и соответствует условиям ФЗ «Об электронной подписи».
Онлайн-заём законодательно приравнен к письменному договору, заёмщик несёт личную материальную ответственность по выполнению долговых обязательств.
Законодательство РФ доставляет только две возможности не платить долг на законных основаниях:
- Через суд признать сделку недействительной. Возможно, в случае наличия серьезных юридических ошибок в договоре или недееспособности лица (психическое расстройство, несовершеннолетний возраст), получившего заем. В судебной практике встречает крайне редко.
- Объявить о личном банкротстве. Реальный способ восстановить финансовое здоровье заемщика. Должник должен быть готов к некоторым ограничениям личных свобод и распродаже имущества.
Подведём итоги
Нельзя заранее точно сказать, во что выльется неуплата долга по микрозайму. МФО может выбрать уникальную тактику поведения по отношению к конкретному неплательщику. Главное, вовремя выработать план дальнейших действий по разрешению затруднительного положения и следовать ему. Профессиональная помощь юриста поможет правильно оценить ситуацию и найти подходящий законный выход.
8 (800) 350-57-94 — Горячая линия
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Источник: bankrotof.net
Источник
Всем привет. По данным аналитического материала Центробанка, чем стремительнее растет объем микрокредитов, тем больше увеличивается доля просроченных платежей по ним.
Деньги в долг берут не от хорошей жизни, и сегодня мы не будем копаться в причинах, по которым люди берут займы и не возвращают их.
Поговорим о том, что будет если не платить микрозаймы взятые через интернет, и как поступить, если Вы попали в трудную жизненную ситуацию.
Как МФО возвращает долги
Мы уже разбирали вопрос о последствиях невыплаты долга банку. Здесь порядок воздействия на неплательщика почти аналогичен. Это точно такая же финансовая организация, только суммы и сроки небольшие.
Задолженность взыскивается в несколько этапов. Остановимся на каждом из них.
Штрафные санкции
С 2019 года в деятельность микрофинансовых организаций были внесены существенные изменения: введены ограничения на процентные ставки, появилось обязательство рассчитывать индивидуальный показатель долговой нагрузки (ПДН) для каждого заемщика и увеличивать капитал, если данный параметр превышает 50 %.
Не обошли законодатели и штрафные санкции. Теперь суммарный долг, включая тело кредита, проценты и штрафы, не может превышать 1,5 кратного размера первоначальной суммы.
Иными словами, если заемщик взял в долг 30 тысяч рублей и просрочил выплаты, максимальная сумма возврата не может превышать 45 тысяч рублей.
Каждая МФО устанавливает свои правила начисления штрафов и пеней, которые прописаны в договоре. Например, МФК «Займер» при возникновении просрочки ежедневно начисляет 1 % от суммы долга и пени в размере 20 % годовых на непогашенную часть основного тела задолженности.
«еКапуста» продолжает начислять 0,99 % за каждый день до момента погашения. Штрафы и пени при этом не предусмотрены.
Самостоятельные попытки взыскания
Микрофинансовые учреждения имеют право взыскивать долг всеми законными способами. В том числе с помощью коллекторов и передачи дела в суд.
Вместе с тем это крайние меры, поскольку коллекторы покупают долг с большим дисконтом, а судебное разбирательство может длиться очень долго (и дорого). Поэтому на первом этапе МФО стараются самостоятельно воздействовать на должника.
Какие меры часто применяют микрофинансовые учреждения:
- Психологическое давление в форме звонков и смс-сообщений.
- Предложения пролонгировать долг за отдельную плату.
- Предложения о реструктуризации задолженности.
Продажа долга коллекторам
Несмотря на то, что процент обращений в коллекторскую службу среди МФО в последние годы снизился, этот способ все еще актуален. Обычно к такой мере прибегают организации, не имеющие собственной службы по взысканию долгов.
С 2017 года деятельность коллекторских контор жестко регулируется законом № 230-ФЗ, поэтому произвол среди подобных служб сейчас редкость.
Вместе с тем заемщикам стоит знать, на что имеют право коллекторы, а что выходит за рамки дозволенного и может преследоваться по закону.
После того как коллекторы покупают долг у МФО, они могут:
- Звонить дважды в неделю на номер телефона, указанный в договоре.
- Назначать личную встречу 1 раз в неделю.
- Наносить визиты заемщику с его личного согласия.
- Представлять интересы кредитора на судебном заседании.
Разумеется, гораздо спокойнее не доводить дело до коллекторов, поскольку несмотря на ограничения со стороны законодательства, подобные встречи вряд ли могут принести что-то позитивное.
Передача дела в суд
Если досудебные мероприятия не помогли вернуть задолженность, МФО имеет право инициировать судебное разбирательство. Здесь может быть два сценария.
- Судебный приказ
Это упрощенная процедура, применимая к сумме долга не больше 500 тысяч рублей. На основании заявления кредитора суд в течение 5 дней выдает судебный приказ.
К заявлению МФО прикладывает:
- кредитный договор;
- график платежей;
- данные о ранее внесенных платежах и т.д.
По судебному приказу не нужно получать исполнительный лист, вызов сторон также не требуется. МФО имеет право обратиться в банк и потребовать списания средств со счетов должника в счет погашения микрозайма.
В течение 10 дней заемщик может обжаловать судебный приказ путем подачи заявления в суд.
- Судебный иск
Это более традиционный способ возврата долга, предусматривающий вызов сторон в суд, вынесение решения судьей и передачи дела в исполнительное производство в случае выигрыша кредитора.
После подачи иска перестают начисляться все пени и штрафы. Если судья выносит решение в пользу МФО, оформляется исполнительный лист, который передается судебным приставам.
Приставы, в свою очередь, имеют право на следующие действия для возврата долга:
- Арестовать имущество и поставить запрет на совершение сделок с ним.
- Арестовать банковские счета и списать средства с них в счет погашения задолженности.
- Направить исполнительный лист по месту работы заемщика, чтобы работодатель удержал средства с заработной платы.
- Продать с торгов недвижимость, если она не является единственным жильем.
- Реализовать иные вещи (дорогие украшения, ценные бумаги, автомобиль).
- Запретить выезжать за границу.
- Ограничить в правах на управление автомобилем, если это не является источником заработка должника.
Многие слышали утверждение о том, что неуплата по кредиту может привести к реальному сроку заключения. На самом деле посадить могут только в случае злостного уклонения от долгов и мошеннического хищения на сумму более 1,5 млн рублей.
Накопить такие долги в МФО, с учетом действующих ограничений по процентным ставкам, нереально.
Что делать заемщику
По сети ходят отзывы тех, кто якобы смог обмануть МФО и спрятаться от взыскателей, сменив номер телефона, место работы и даже регистрацию.
Убедительно не рекомендовал бы прибегать к подобным мерам, поскольку такая жизнь будет сопряжена с постоянным психологическим давлением, и никто не исключает наступления финансовых и уголовных последствий.
Далее информация для тех, кто несет ответственность за свои действия, но испытывает временные трудности.
Есть несколько путей выхода из долговых обязательств.
Пролонгация
Крупные микрофинансовые учреждения, как правило, всегда могут предложить своим заемщикам услугу пролонгации, т.е. продления срока кредита. Некоторые МФО позволяют пользоваться таким правом даже несколько раз.
Пролонгация выгодна не только заемщику, который получает отсрочку и сохраняет свою кредитную историю, но и кредитору. МФО получает шанс на то, что его деньги все-таки будут возвращены, пусть и не сразу.
Это лучше, чем продавать долг коллекторам с большой скидкой, либо инициировать судебное разбирательство, в случае которого может быть и срок продлен, и проценты отменены.
И не факт, что дело будет выиграно в пользу МФО.
Услуга пролонгации платная, и является источником дополнительного заработка МФО. Обычно она предлагается только после полного погашения процентов.
Каждая микрофинансовая организация может устанавливать свои условия пролонгации как по сроку и стоимости, так и по числу раз.
Например, МФО «Мани мен» позволяет продлить срок выплаты от 1 до 4 недель неограниченное количество раз. Цена пролонгации зависит от суммы общего долга и числа дней отсрочки.
Перекредитование
Услуга предусматривает оформление нового кредита в другой МФО или банке для погашения текущей задолженности. Иными словами — рефинансирование.
Загвоздка может быть в том, что при просрочке МФО передают сведения в бюро кредитных историй. Это может снизить шансы на получение кредита в банке на приемлемых условиях.
Как вариант, можно попробовать получить кредитную карту. Как правило, требования к заемщикам в этом случае более лояльные.
Например:
- В Тинькофф для получения кредитки нужен только паспорт.
- Чтобы получить карту с лимитом в Уралсиб, требуется паспорт и еще один документ на выбор – СНИЛС, ИНН, загранник или водительское удостоверение. Справки о доходах при этом не нужны.
Но даже при таких условиях возможность выдачи карты банк будет рассматривать с учетом кредитной истории, а потому скорее всего придется рассчитывать разве что на минимальный лимит по карте.
По факту взятие нового кредита для погашения старого очень соблазнительная, но в то же время опасная идея. Она может затянуть в долговую воронку, выбраться из которой может оказаться не просто.
Банкротство
Самая крайняя мера, если сумма долга неподъемная, а другие способы выхода из ситуации не помогли. Чтобы объявить себя банкротом, требуется соблюдение нескольких условий:
- Сумма долга – от 500 тысяч рублей и выше.
- Просрочка – от 3 месяцев и больше.
- Отсутствие ликвидного имущества.
Не стоит наивно полагать, что при накоплении огромного долга и большой просрочке его просто спишут безо всяких последствий. На должника, которого признали банкротом, накладывается ряд существенных ограничений:
- В течение 5 лет нельзя будет брать новые кредиты.
- В течение 3 лет запрет на занятие руководящих должностей.
- В течение 5 лет запрет на открытие ИП.
- Сделки по приобретению имущества и недвижимости, совершенные за последние 3 года, могут быть оспорены. Кроме того, распоряжаться имеющимся имуществом можно будет только с разрешения финансового управляющего.
- Запрет на выезд заграницу.
- В течение 5 лет запрет на инициацию процедуры банкротства.
Есть и неочевидные нюансы, способные осложнить жизнь не только самому банкроту, но и его близким.
Например, история знает случаи, когда родственникам должника банки отказывали в кредитовании. Да и мало кому хочется обладать подобной репутацией.
На данный момент накопить долг в полмиллиона, и, соответственно, запустить процедуру банкротства, можно только при наличии долгов в нескольких МФО, поскольку закон ограничивает предельную сумму возврата 1,5-кратным размером.
Вместе с тем, такая процедура может быть актуальна для тех, кто накопил задолженности до 2019 года, когда законодательство еще не коснулось предельного значения долга.
Подводим итоги
Если в Вашей жизни случились непредвиденные трудности — увольнение, смерть близкого, серьезное заболевание — обратитесь в МФО и предоставьте подтверждающие этот факт документы. Часто организации идут навстречу и предлагают пути выхода из возникшей проблемы.
Если платить совсем не чем, можно дождаться судебного иска или решения суда, куда тоже нужно будет подготовить необходимые документы, подтверждающие бедственное положение.
Суд может продлить срок выплаты, списать штрафы или даже часть долга, снизить проценты и т.п.
Несмотря на то что суды гораздо чаще оказываются на стороне кредитора, судебная практика допускает и противоположные решения.
А Вы были в подобной ситуации? Как смогли решить дело с просрочкой? Поделитесь в комментариях – я думаю, это может пригодиться всем читателям.
Источник статьи — официальный сайт канала investbro.ru.
Успехов!
Источник
