Срок исковой давности по кредитам в Украине составляет три года, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора.
Изменение сроков исковой давности возможно при:
- задолженности по карточным кредитам;
- реструктуризации долга;
- временной приостановке такого срока.
При этом, важно понимать, что истечение срока исковой давности по кредитной задолженности не является основанием для неуплаты кредита, однако дает заемщику право опровергать требования кредитора в судебных инстанциях.
Суть и особенности срока исковой давности по кредитам
Под сроком исковой давности подразумевается период времени, в течение которого существует возможность обращения в суд для защиты своих прав, предусмотренных кредитным договором. Такие права могут возникать как у кредитной организации, так и у заемщика:
Кредитор имеет право требовать выполнения условий договора по выплате займа.
Заемщик может использовать сроки исковой давности, чтобы не возвращать сумму долга и дополнительные начисления по ней.
Сроки исковой давности в Украине распространяются на все типы финансовых займов, включая:
- банковские – выдаются в форме денежных сумм на определенные нужды или без указания целевого использования заемных средств;
- коммерческие – оформляются как продажа товара с отсрочкой его полной оплаты;
- ипотечные – займы на приобретение недвижимого имущества (квартира, дом, нежилое помещение, земельный участок;
- потребительские – займы на покупку конкретного товара.
Банковские кредиты могут быть:
- Залоговыми, когда при возникновении задолженности у финансового учреждения возникает право истребования имущество взятого в залог.
- Карточными – оформляются в форме бессрочной кредитной линии, привязанной к платежной карте.
Помимо банков услугу кредитования физических и юридических лиц могут предоставлять иные финансовые организации, а также торговые компании, предоставляющие займы в товарной форме.
Важно! Срок исковой давности применим ко всем кредитам, независимо от типа займа и оформившего его кредитора.
Согласно законодательству Украины срок исковой давности истекает спустя три года после завершения срока кредитного договора.
В случае долгосрочного кредитования срок исковой давности может определяться не от даты завершения кредитного договора, а от момента возникновения по нему просроченной задолженности.
Стоит знать! По залоговым и ипотечным кредитам срок исковой давности истекает спустя три года после завершения срока действия договора, независимо от его длительности.
Правовое урегулирование
Законодательные нормы исчисления сроков исковой давности определены «Гражданским Кодексом Украины». В статье 256 ГКУ срок исковой давности по кредитной задолженности определяется как трехлетний, в статье 257 описываются условия, при которых такой срок может быть изменен.
Стоит знать! Согласно нормам Гражданского Кодекса Украины (статья 259) сокращение сроков исковой давности невозможно, однако предусмотрено его продление в случае письменного согласия сторон кредитного договора.
Согласно статье 261 ГКУ течение начало срока исковой давности совпадает с моментом, когда у кредитора возникает право предъявления требований к должнику по выполнению обязательств. В случаях, когда заемщику предоставлен льготных период для погашения задолженности исковую давность начинают исчислять от момента окончания такого периода.
Важно! При передаче права взыскания кредитной задолженности третьим лицам, например, факторинговым (коллекторским компаниям) сроки исковой давности не меняются. Не влияет на исковую давность и переоформление заемщиком кредита на другое лицо.
Кредиторы и другие финансовые организации имеющие законное право требовать выплату задолженности могут обращаться в суд и по истечению срока исковой давности, однако в таком случае у заемщика возникает законное право ссылаться на этот срок чтобы не выполнять требования заемщика.
Стоит знать! Независимо от решения суда и сроков исковой давности кредиторы могут напоминать о наличии задолженности телефонными звонками, смс-сообщениями и письмами. О том куда обращаться в таких случаях можно прочесть в статье «Как себя вести и что делать, если поступают угрозы от коллекторов».
Заемщику важно понимать, что знание о сроках исковой давности далеко не всегда позволяет избежать необходимости выплачивать кредит. Более того, если кредитор докажет в суде, что должник изначально не планировал выплачивать займ, его действия могут квалифицироваться как мошенничество, наказуемое в соответствии Уголовному Кодексу Украины (статья 190).
Исковая давность по требованию штрафов, пени и комиссии за просрочку согласно статье 258 ГКУ составляет один год.
Согласно статье 267 ГКУ cуд принимает к рассмотрению дела независимо от сроков исковой давности, однако если одна из сторон спора заявляет о таких сроках в принятии иска может быть отказано. Заявить об истечении срока исковой давности следует до принятия судом решения по делу.
Стоит знать! В случаях, когда суд признает уважительными причины пропуска срока исковой давности исковые заявления по кредитам рассматриваются в стандартном порядке.
В случаях, когда заемщик выполнил обязательства по кредиту после истечения сроков исковой давности, в том числе в случаях не знания о них на момент выполнения обязательств, требовать возврата средств он не имеет права.
Особенности
По отдельным видам кредитов, а также в случае дополнительных договоренностей финансового учреждения с клиентом сроки исковой давности могут изменяться. Это возможно при:
- Оформлении карточных овердрафтов.
- Реструктуризации кредитной задолженности.
- По условиям подписанного сторонами договора.
По карточным кредитам
Оформление кредитной карты по сути является обычным потребительским кредитом без определения конкретной цели использования заемных денег. Важной особенностью кредитного лимита на банковской карте является тот факт, что овердрафт считается бессрочным.
В этом случае сроки исковой давности не определяются банком в принципе, а значит, ссылаться на них при возникновении задолженности и обращении банка в суд заемщик не может.
В тоже время, суд может трактовать срок исковой давности аналогично другим типам кредитов и начинать его отсчет от момента возникновения простроченной задолженности, либо от момента окончания конечного срока погашения такой задолженности согласно статье 261 ГКУ.
При реструктуризации
Под реструктуризацией кредитной задолженности подразумевается внесение изменений в кредитный договор касательно суммы задолженности, сроков, графика платежей. Инициировать процесс реструктуризации может как заемщик, так и кредитор.
В случае реструктуризации кредита срок исковой давности остается неизменным и составляет три года. При этом он может отсчитываться от:
- даты подачи заявления на реструктуризацию;
- даты принятия кредитором окончательного решения по такой реструктуризации.
Вместе с истечением сроков исковой давности по кредиту считается, что истекают и сроки требования залогового имущества, штрафов, пени и неустоек.
По условиям договора
Банки имеют право указывать в кредитных договорах сроки истечения исковой давности отличные от установленных законодательством. В случае подписания заемщиком такого договора считается, что он согласился выполнять все его условия, так как согласно Гражданскому Кодексу стороны имеют право самостоятельно продлевать сроки исковой давности.
Важно! При наличии соответствующего пункта в договоре ссылаться в суде на исковую давность бесполезно.
Досрочное прекращение
В большинстве случаев судьи определяют момент начала срока исковой давности как момент возникновения просрочки по кредиту. В этом случае считается, что банк может обратиться в суд и предъявить требования к заемщику в течение трех лет от даты его последнего платежа по кредиту.
В случаях, когда выплаты по займу производились не регулярно и с просрочкой, исковая давность будет исчисляться от момента последнего платежа либо от срока окончания кредитного договора.
В тоже время, если заемщик полностью прекратил выплаты по кредиту в середине срока действия договора и не возобновлял их, срок исковой давности начнет исчисляться раньше, чем закончится кредитный договор.
Важно! Досрочное прекращение срока исковой давности возможно только по решению суда, и существует вероятность что в качестве даты отсчета независимо от момента возникновения просрочки будет принята дата окончания договора.
Приостановка
Согласно статье 263 Гражданского Кодекса Украины в некоторых случаях срок исковой давности по кредиту может быть приостановлен:
- Когда заемщик является военнослужащим, а его часть переведена на военное положение (срочная служба в армии в мирное время не считается основанием для приостановления срока исковой давности).
- Когда своевременно подать иск в суд невозможно из-за форс-мажорных обстоятельств (массовые протесты, нарушение работы транспорта и средств связи, стихийные бедствия, и т.д).
- Когда кредитор объявляет мораторий на срок исковой давности из-за чрезвычайных обстоятельств.
Период, на который приостановлен срок исковой давности не берется в расчет, соответственно окончательный срок продлевается на длительность такого периода.
Моментом прекращения периода приостановки считается момент прекращения обстоятельств, по которым срок исковой давности был временно заморожен.
Признание задолженности безнадежной
Кредиты приносят финучреждениям прибыль, подлежащую налогообложению. В связи с этим банкам предоставлено право признавать задолженность по кредитным договорам безнадежной, с целю снижения налогового обременения.
Признание кредитной задолженности такой, которая не может быть выплачена возможно в следующих ситуациях:
- при истечении срока исковой давности по договору;
- в случае смерти заемщика и отсутствия у него имущества, которое можно взыскать в счет погашения возникшей задолженности;
- при признании заемщика судом пропавшим безвести;
- в случаях, когда размер задолженности не превышает 25% минимальной заработной платы в годовом расчете (минимальный размер бесспорных требований для открытия дела о банкротстве) а срок просрочки составляет более 180 дней;
- при невозможности истребовать задолженность в силу действия форс–мажорных обстоятельств.
Важно! Списание долга по кредиту в разряд безнадежной задолженности полностью освобождает заемщика от необходимости погашать полученный займ, проценты, штрафы и пеню по нему.
Источник
Обращаясь в кредитное учреждение, будь то банк или микрофинансовая организация, с целью оформления денежного займа, заемщик подписывает кредитный договор. Документ содержит не только данные о сумме, сроке денежного займа, но и другую важную информацию. Например, срок исковой давности по кредиту и в Украине есть свои нюансы.
Так что же такое исковая давность и кто регламентирует сроки?
Исковая давность по кредиту — это срок, на протяжении которого, и кредитор, и заемщик могут заявлять о своих правах в рамках кредитного договора и обращаться в суд с целью их защиты. Или другими словами, во время данного срока кредитор имеет возможность требовать от заемщика выполнения обязанностей по займу, а заемщик может использовать это условие для невозврата долга после истечения давности.
Исковая давность по займу работает для всех видов кредитования. Банковские, коммерческие, ипотечные, потребительские, карточные (кредитная карта), залоговые – существует много видов кредитов, но все они включают в свои условия данное условие.
Исковая давность в Украине регламентируется законодательством и составляет 3 года с даты завершения договора. Например, если кредитный договор заканчивается 01.05.2019 года, то исковая давность будет действовать до 02.05.2022 года.
В юридической практике опытных адвокатов бывали случаи, когда судьи считали, что исковая давность по кредитному договору наступает со дня наступления просрочки.
Если заемщик думает, что после окончания исковой давности кредитор забудет о нем, то он ошибается. Кредитор имеет право обращаться в суд (шансы на выигрыш, правда, мизерные), звонить, писать, передать договор на обслуживание коллекторской компании, и длится это может годами. Более того, если кредитор обратиться в суд, то при возникновении спорной ситуации, служители Фемиды могут вынести решение о заключении соглашения о его продлении. А если кредитору удастся доказать в суде, что должник заведомо имел намерения не возвращать долг, то его могут признать мошенником.
Для определения точной даты начала исковой давности кредиторской задолженности внимательно ознакомьтесь с договором. В документе должны присутствовать отдельные пункты, описывающие срок давности, возможность его пролонгации и приостановления. Пролонгация может присутствовать в условиях долгосрочных кредитов (от 7 лет), ипотеки.
Примечательно, что передача прав требования по кредиту третьему лицу не влияет на сроки исковой давности кредиторской задолженности. В случае реструктуризации долга, датой начала исковой давности принимается дата подачи заявления о ней и остается прежней – 3 года.
Исковая давность кредита: в каких случаях изменяется срок?
Исковая давность может быть приостановлена если:
Заемщик является военнослужащим, который служит в воинской части, переведенной на военное положение;
Существуют форс-мажорные обстоятельства, которые делают невозможным подачу иска (стихийное бедствие, забастовка и т.д.)
Кредитор объявляет мораторий на срок давности по причине непреодолимых обстоятельств.
Сразу же после того, как перечисленные выше обстоятельства изменяются, срок давности продолжает свое действие.
Детальная информация об условиях приостановки исковой давности в гражданском праве, ст. 263.
По штрафам и другим взысканиям, которые могут быть предусмотрены в кредитном договоре, срок исковой давности будет равен сроку основного договора.
Исковая давность по кредиту в ПриватБанке: интересный факт
Заемщикам-клиентам ПриватБанка стоит быть в курсе, что исковая давность в ПриватБанке, например, по кредитной карте, составляет ни много ни мало — 50 лет. Данная информация размещена в договоре банка.
Во время оформления кредитной карты клиент подписывает анкету-заявление, которая в данном финансовом учреждении и является договором. Как мы писали выше, именно в этом документе финучреждение может установить свой срок исковой давности, а заемщик, подписывая договор, соглашается с указанными условиями кредитования. Кроме того, банк не придерживается единого или определенного правила для вычисления лимита исковой давности.
Выводы
Исковая давность по займу понятие весьма субъективное и требует учета множества факторов;
Конец срока исковой давности не освобождает должника от взятых денежных обязательств, но в суде этот факт будет на его стороне;
Судебные органы не устанавливают самостоятельно и не вычисляют срок исковой давности. Решение принимается с учетом предоставленных участниками процесса документов и только после изучения всех деталей ситуации;
Продление срока исковой давности возможно, сокращение — нет!
Если должник оплатил долг после окончания срока исковой давности, то в таком случае денежные средства ему не возвращаются.
Чтобы спать спокойно и не столкнутся с представителями коллекторских фирм, которые иногда действуют жестко и решительно, рекомендуем выполнять взятые на себя обязательства вовремя и в полном объеме. Позитивная кредитная история и хорошая деловая репутация гарантируют вам финансовую поддержку со стороны партнеров в самых непредвиденных жизненных ситуациях. Хорошим примером такой взаимовыручки может стать сервис онлайн кредитования от финансовой компании «БЫСТРОЗАЙМ». Быстрое решение по кредиту, минимальный пакет документов, круглосуточная поддержка клиентов, специальные предложения ответственным заемщикам и многое другое делают этот сервис одним из лидеров среди украинских финансовых компаний.
Источник
Содержание статьи:
- Правовой регламент вопроса
Какая вероятность преждевременно прекратить срок исковой давности?
Как повысить шансы на выигрыш судебного дела?
За последние полгода нас буквально завалили вопросами относительно сроков исковой давности. Каждый третий посетитель сайта (заемщик), задает один и тот же вопрос: что такое срок исковой давности и как он может помочь в решении проблем с банками? Мы решили обобщить запросы в одну тему и ответить всем сразу в этой статье.
Правовой регламент вопроса применения сроков исковой давности?
В самом начале хотим сказать одно, не стоит тешить себя иллюзиями. Исковой срок давности трактуется следующим образом. Если у вас был беззалоговый или залоговый, но краткосрочный кредит, то 70% судей, как и всей правовой общины, трактуют сроки исковой давности как таковые, что начинаются с момента окончания кредитного договора и составляют 3 года.
Для примера: у вас был краткосрочный долг, который закончился 10.09.2010 года, то банк имеет право обратиться в суд до 10.09.2013. Если он этого не сделал, значит, пропустил срок исковой давности и не имеет права в судебном порядке требовать с должника взыскание долга. Учтите, если у вас залоговый кредит, который рассчитан на 20 и более лет, то ваш срок исковой давности наступает только с момента окончания кредита. То и есть, если кредит заканчивается в 2020-м, то срок исковой давности заканчивается только после истечения 3-х лет – после 2023-го. Посему, не стоит тешить себя бессмысленными иллюзиями, но и в этом случае есть исключения из правил.
Нет желания все читать? Смотрите видео по теме:
✅ Жмите по номеру телефона и получите помощь юриста: (067) 490 96 94
Какая вероятность преждевременно прекратить срок исковой давности?
Как, вы уже поняли, не все судьи согласны с тем, что срок исковой давности по кредиторской задолженности наступает с момента окончания кредита. То и есть, 30% судей, как и всего юридического сегмента склонны к мнению, что срок исковой давности по кредиту в Украине должен отчисляться с момента наступления просрочки по кредиту.
Разъяснение. Если вы должны были платить кредит, каждый месяц до указанного числа (допустим 10-го) и вот, в какой то момент перестали это делать, то сроки исковой давности должен быть применены с первого месяца просрочки. Но, только в том случае, если вы абсолютно перестали выполнять свои обязательства. Если же вы спустя какое-то время внесли платеж или стали платить частями – в таком случае срок исковой давности может отчитываться от даты последнего платежа. Таким образом подразумевается что срок иск.дав наступает с момента просрочки в случае отсутствия выполнения кредитных обязательств. В этом случае почти треть судей считают, что банк должен обратиться в суд в течение трех лет с момента последнего платежа.
Таким образом, в случае пропуска банком сроков исковой давности и признания этого обстоятельства судом, банк лишается права судебного взыскания задолженности про кредиту. Для примера: вы перестали платить кредит 12.07.2012 года, не нарушая тенденцию, продолжали не платить, то банк должен был подать на вас в суд до 12.07.2015-го и у вас есть шанс выиграть дело на основании пропуска банком срока исковой давности. Только учтите, что далеко не все судьи так считают.
Как повысить шансы на выигрыш судебного дела?
Если вы не имеете юридического образования и слабо разбираетесь в банковской системе – найдите себе профильного юриста. Адвокат по кредитам поможет правильно сформулировать документы в суд и на основании реальных доводов постарается убедить суд в том, как срок исковой давности должен быть применен в конкретном случае.
У вас еще остались вопросы или вы не можете разобраться в изложенном материале? – позвоните одному из наших юристов. Успехов вам в борьбе с кредиторами и во всех начинаниях!
Советуем посмотреть отзывы заемщиков которые решили свои проблемы с кредитом или выиграли суды с кредиторами.
Мы не рекомендуем оформлять кредиты! Если вы решились, смотрите рейтинг кредитных организаций по версии Юридического Объединения Головко и Партнёры!
✅ Для записи на консультацию адвоката и получения помощи по::
1. Списанию от 30% до 90% кредита
2. Защите от коллекторов
3. Снятию ареста с имущества
И другим вопросам
➡ Жмите по номеру: (067) 490 96 94
Читайте также:
Ликвидация банка: как избавиться от кредита со скидкой до 78 %
Исповедь коллектора банка
Почему банки в 90% случаев вынуждены идти на списание кредита
Источник