У многих в жизни возникают ситуации, когда срочно требуется значительная сумма денег, и это не проблема, если есть автомобиль. Можно прибегнуть к услугам автоломбарда и оформить кредит под залог авто. Причем для оформления сделки потребуется минимум документов, а на составление договора уйдет самое большее – пара часов.
Сроки кредитования и преимущества сотрудничества с автоломбардом
Если сравнивать с кредитованием в банке, то получение займа в автомобильном ломбарде для многих более выгодно. Положительный момент сотрудничества с банковской структурой, по сути, только один – возможность получения потребительского кредита, когда залог вносить не нужно. Во всем остальном условия кредитования в автоломбарде намного проще и удобнее.
Во-первых, на решение о предоставлении денег под залог авто уходит от 20 минут до 3-4 часов, тогда как ответа от банка приходится ждать не один день. Во-вторых, автовладелец может оформить кредит практически на неограниченный срок – от одной-двух недель до года, а в отдельных микрофинансовых компаниях и на больший период. В-третьих, в договоре указывается фиксированная ставка, которая является неизменной. Сделка заключается прозрачно – без скрытых платежей.
Если клиент желает оформить заем под залог ПТС (паспорта транспортного средства), он не лишается права пользоваться автомобилем. Если же условия сделки не предусматривают использование техники, авто направляется на охраняемую стоянку, и автоломбард полностью отвечает за его сохранность.
В отличие от банковских работников, сотрудников автомобильного ломбарда не интересует, как заемщик планирует распоряжаться денежными средствами, кроме того, он может досрочно погасить долг или пролонгировать договор. Ну и наконец, оформить заем можно не только будучи собственником авто, но и по генеральной доверенности.
На каких условиях выдается заем
В качестве залога автоломбарды принимают не только легковые, но и грузовые автомобили, а также мотоциклы и специализированную технику. Для получения займа стороны заключают договор, в котором будут прописаны условия автокредитования.
Деньги клиент автомобильного ломбарда получает в рублях (валютное кредитование – прерогатива исключительно банков). Сумма зависит от состояния ТС и типа кредитования. Владельцы новых автомобилей с небольшим пробегом могут получить от 80 до 90% установленной суммы, если в качестве залога выступает авто. Если кредитование оформляется под ПТС, заемщик получает 50-60%. В среднем можно рассчитывать на сумму от 100 тыс. рублей для легкового бюджетного автомобиля и до 1 млн. руб., если закладывается стройтехника импортного производства.
Процентная ставка зависит от срока залога автомобиля и в соответствии с требованиями Центробанка к автоломбардам не может быть выше граничных показателей полной стоимости кредитов для потребителей. Чем более продолжительным является период кредитования, тем ниже процентная ставка, и наоборот. Среднерыночный показатель на сегодня составляет 1,25% в неделю. Клиент получает деньги наличными или на банковскую карту сразу или в течение нескольких часов. Автомобильные ломбарды не возражают, чтобы заемщик как можно быстрее погасил долг, поэтому разрешают досрочный расчет по кредиту, не взимая за это комиссию.
Обычно платежи выполняются в конце месяца и предусматривают погашение части суммы и процентов за текущий период. Но можно рассчитываться только по процентам, а основной долг выплатить в конце срока кредитования. Просрочка платежа влечет за собой наложение на заемщика штрафных санкций в виде увеличения процентной ставки либо суммы долга.
В случае невыполнения клиентом договорных обязательств автоломбард продает ТС, чтобы погасить собственные затраты. Заемщик может пролонгировать договор, для чего необходимо подписать дополнительное соглашение с финансирующей стороной.
Требования к заемщику
Большинство автомобильных ломбардов для выдачи денег под залог транспортного средства требуют от клиентов следующий пакет документов:
- личный паспорт с местной пропиской;
- свидетельство о регистрации авто;
- паспорт транспортного средства;
- водительские права;
- полис ОСАГО (требуют не все компании).
Некоторые микрофинансовые организации могут устанавливать возрастные ограничения для выдачи займа (минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 69 лет). Чтобы автоломбард выдал кредит, автомобиль не должен быть: в кредите, заложенным, арестованным. Если авто было приобретено за границей, нужны документы, подтверждающие его растаможку.
Правила оформления займа
Чтобы получить деньги под залог авто, автовладелец должен приехать в офис микрофинансовой организации. Специалист автоломбарда проверяет документы, эксперт оценивает транспортное средство, и, если заявителя все устраивает, оформляется договор, в котором указываются сроки кредитования, сумма займа, процентная ставка, данные об авто и реквизиты сторон. Если залогом является транспортное средство, составляется акт приема-передачи, где описывается текущее состояние автомобиля.
Источник
Кредит под залог автомобиля в автоломбарде – экстренная финансовая помощь, которой можно воспользоваться, если деньги нужны срочно, и на обращение в банк совершенно нет времени. Обращение в ломбардную организацию позволяет получить до половины стоимости машины, при этом далеко не всегда приходится расставаться с машиной до конца выплат. Есть несколько вариантов оформления машины под залог.
Как работает автоломбард?
Автоломбард – финансовая организация, выдающая денежные ссуды под залог транспортных средств всех типов. Это могут быть не только легковые машины, но и грузовики, сельхозтехника, различные строительные автомобили и т. д. Количество таких организаций с каждым годом растёт, воспользоваться услугами автоломбардов сегодня можно не только в Москве или Санкт-Петербурге, но и в регионах.
Варианты кредитования в этих организациях:
- Кредит, выдаваемый непосредственно под залог автомобиля. После проведения процедуры оценки машина изымается и помещается на специальную стоянку до того момента, пока не будет погашена полная сумма долга. Этот вариант является самым надёжным для ломбардной организации, поэтому доступные суммы по нему больше, а ставки – ниже.
Однако это самый неприятное для владельца: придётся расстаться с машиной на неопределённый срок, автомобилист должен передать организации несколько комплектов ключей.
Если займ не удастся выплатить в срок, машина может быть продана с торгов по минимальной стоимости, и владелец сможет получить на руки только небольшой остаток суммы.
Такой вариант кредитования является затратным и для самого ломбарда. Необходимо выделить место для хранения транспортных средств, приходится страховать имущество, переданное клиентами.
Машины через несколько лет простоя значительно теряют в цене, а это снижает стоимость залога. Из-за всех этих факторов финансовые компании ищут альтернативные пути обеспечения займов.
- Крупный кредит может быть предоставлен в автоломбарде под залог ПТС. Это избавляет компанию от необходимости обеспечивать хранение автомобилей, а клиента – расставаться с машиной. Автоломбард под залог ПТС предоставляет меньшие суммы, так как такая сделка окажется менее надёжной, а машину заёмщику обязательно придётся страховать.
Паспорт автомобиля должен быть передан на хранение на весь в период выплат, в течение которого машину нельзя перепродавать, обменивать, дарить, она в течение всего этого срока должна быть защищена страховкой от аварии, угона и иных рисков.
Процентная ставка по таким предложениям будет достаточно высокой. Автоломбард под залог ПТС в Москве предлагает займы под 0,25-0,27% стоимости в сутки.
На первый взгляд, это немного, но нетрудно посчитать, что через год сумма переплаты превысит стоимость самого автомобиля. В результате обращение в автоломбард будет выгодно, только если кредит выдаётся на короткий срок.
- Третий вариант – самый удобный для заёмщика кредит, который предоставляется даже без залога ПТС. Компания фиксирует данные о машине, после чего владелец может постепенно выплачиваться проценты. Машину всё равно нельзя перепродавать, но при этом клиента очень трудно проконтролировать.
Страховка будет обязательной, а в случае невыплаты займа машина будет арестована и выставлена на торги. Если владелец откажется передать её добровольно, автомобиль будет объявлен в розыск, и его остановят на любом посту ДПС.
Такой вариант кредитования для заёмщика окажется самым затратным: поскольку это самый ненадёжная сделка для автоломбарда. Высокие проценты позволят частично компенсировать риск, но заёмщику такой кредит будет выгодным только при очень малых сроках. Кроме того, будет значительно уменьшена доступная сумма, она составит всего 30-40% от стоимости машины.
Автоломбард под залог ПТС в Ульяновске и других городах предоставляется на все марки автомобилей, но при залоге отечественных машин можно будет получить меньшую сумму, чем при передаче ломбарду иномарок.
Преимущества обращения в автоломбард
Автоломбард под залог ПТС в Курске и иных российских городах набирает популярность как организация, способная предоставить крупную сумму в минимальный срок. Если у клиента есть любой автомобиль, и у него возникли внезапные финансовые проблемы, можно сразу же обратиться в такую компанию, и уже через несколько часов сумма будет выдана наличными на руки. У таких организаций есть и другие преимущества:
- В отличие от банков, автоломбарды не проверяют кредитную историю клиента. Такие организации компенсируют риск более высокой процентной ставкой, а машина становится важнейшей гарантией выплаты займа.
- Многие ломбарды не требуют подтверждения платёжеспособности: заёмщик сам определяет, сможет ли он расплатиться с долгом, в крайнем случае, он рискует потерять автомобиль. В отличие от банковских займов с залогом недвижимости, нет риска серьёзных потерь, а срок предоставления займа всегда можно продлить с выгодой для самого ломбарда.
- Кредитование в автоломбарде позволяет воспользоваться достаточно крупными суммами. Если услуги банков недоступны, это единственный способ получить большой займ под приемлемые проценты, так как микрофинансовые организации не смогут вам помочь.
Любому ломбарду выгодно, чтобы выплаты продолжались как можно дольше. Из-за этого можно воспользоваться вполне доступными предложениями о реструктуризации долга.
Если заёмщик будет вносить проценты по графику, основной долг можно выплатить намного позже, что позволит разобраться со своими финансовыми проблемами. Однако в итоге это значительно увеличит переплату, к тому же, всё равно придётся оплачивать страховку.
Сумма займа определяется после процедуры оценки машины, которая назовет её точную стоимость на рынке с учётом износа и технического состояния. Любой ломбард выдаёт минимальную сумму, это позволит ему продать машину быстрее в случае невыплаты займа.
>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля
Источник
Правовое регулирование автомобильных ломбардов осуществляется Федеральными Законами РФ №196-ФЗ «О ломбардах» и №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Надзор за деятельностью ломбардов осуществляет Банк России.
Основные правила работы автоломбарда
Ломбард принимает в залог движимое имущество: автомобили, мотоциклы, катера и лодки, а также другие виды транспортных средств
Автоломбард предоставляет краткосрочные займы на срок до 1 года. Срок выдачи займов – от 61 дня (с учетом льготного периода) до 1 (одного) года. Действие договора займа может быть продлено по соглашению сторон.
Ломбард заключает с Клиентом договор займа. Договор займа согласно 196 ФЗ «О Ломбардах» оформляется выдачей залогового билета (бланком строгой отчетности), который утвержден Правительством РФ
Проценты за пользование займом исчисляются за фактический срок пользования займом (подневный пересчет процентов).
Рассмотрение заявки на предоставление займа занимает от 20 до 60 минут
Согласно 196-ФЗ «О ломбардах» в случае возникновения задолженности по платежам ломбард не вправе реализовывать имущество Клиента в течение одного месяца (льготного периода) после истечения срока возврата займа.
Ломбард гарантирует конфиденциальность сделки
Ломбард обеспечивает сохранность имущества, переданного в залог. Все транспортные средства автоломбард хранит на крытых теплых паркингах, с системой контроля доступа и круглосуточной охраной.
Ломбард за свой счет страхует предмет залога на полную рыночную стоимость на весь период действия договора займа
Оценка транспортного средства
Оценка транспортного средства производится за небольшой промежуток времени, потому что все специалисты обладают большим опытом проведения оценки транспортных средств, с использованием различных методик и оборудования. Стоимость автомобиля и сумма займа определяется в соответствии с рыночными ценами на аналогичные транспортные средства, с учетом технического состояния предмета залога на момент заключения договора.
Требования к заемщику
Заем под залог автомобиля могут получить собственник транспортного средства или доверенное лицо, при наличии нотариальной доверенности. Документом, который подтверждает право собственности является паспорт транспортного средства. Обязательные требования к заемщику минимальны:
- возраст от 18 лет
- регистрация на территории РФ
- собственник автомобиля / доверенное лицо
Для получения займа в автоломбарде не требуются справка о доходах, с места работы, предоставление поручителей, а также хорошая кредитная история. Это значительно экономит время заемщика.
Платежи по договору займа
Проценты за пользование займом исчисляются за период фактического его использования в соответствии в процентной ставкой по займу. Периодом фактического пользования считается количество дней с даты предоставления займа до даты его возврата.
Дополнительных обязательных комиссий и платежей ломбард устанавливать не вправе.
Срок выдачи займов – от 61 дня (с учетом льготного периода) до 1 (одного) года.
Максимальная полная стоимость потребительского займа определяется в процентах годовых и не может более чем на одну треть превышать публикуемое Банком России среднерыночное значение ПСК по соответствующей категории займов. На III квартал 2019 г. полная стоимость потребительского займа в ломбарде под залог транспортных средств составляет 88,861% годовых.
Пример расчета полной стоимости потребительского займа:
При выдаче Ломбардом потребительского займа в размере 100 000,00 рублей сроком на 180 дней под 88,861% годовых, сумма, подлежащая возврату составит 143 821 рублей, полная стоимость займа составит 88,861% годовых. Иные платежи и комиссии, а также дополнительные расходы, связанные с получение займа, ломбардом не взимаются.
Исполнение обязательств Заемщика по Договору займа обеспечивается залогом транспортного средства, которое передается Ломбарду с полным комплектом ключей и документов.
В случае неисполнения Заемщиком в установленный срок, обязательств, предусмотренных Договором займа, обращение взыскания на заложенное транспортное средство осуществляется по истечении льготного срока без совершения исполнительной надписи нотариуса путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение Договора займа установлена в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки, проценты за пользование займом в период начисления неустойки не взимаются.
- Общие условия договора займа ООО Авто Ломбард План Б в редакции от 28.12.2016 [PDF, 211KB]
- Условия предоставления, использования и возврата займов ООО АвтоЛомбард План Б на 1 квартал 2020 [PDF, 273KB]
Источник
Вам необходимо быстро занять крупную сумму, но банки тянут с одобрением? Тогда воспользуйтесь программой автоломбард.
Все больше банковских клиентов отдают предпочтение такому кредитованию вместо потребительских кредитов. Автоломбарды схожи с обычными ломбардами — вы сдаете автомобиль под залог, получаете деньги в долг, а после выплаты кредита — забираете имущество.
Особенности автоломбарда
Займ под ПТС позволяет банковскому клиенту за минимальный срок получить деньги, а кредитор остается заведомо уверен в возвращении долга.
Оформление займа под залог ПТС требует минимум документов.
Вам не придется искать поручителей и собирать справки о доходах. Вам нужен только паспорт гражданина РФ и документы на авто.
Кредит оформляется в течение часа.
Кредит под залог автомобиля — это нецелевое кредитование.
Никто не будет вас спрашивать, зачем вам средства и куда их тратить. Нет необходимости подтверждать цель кредита официальными справками.
Чем отличается автоломбард и автозалог
Это практически одинаковые понятия, но они отличаются несколькими пунктами:
1. При автозалоге — клиент получает денежные средства и на протяжении всего кредита может пользоваться транспортным средством. За исключением продажи или дарения автомобиля.
2. В программе автоломбард — клиент отдает ПТС банковской организации на весь срок кредитования. Организация должна бережно содержать авто на стоянке.
3. Если автомобиль остается у вас (автозалог), то банк предлагает более высокую процентную ставку и одобряет сумму кредита, равной около 60% от стоимости транспортного средства.
4. По программе автоломбард сумма кредита выше — до 90% от стоимости вашего авто.
Поэтому, если вам необходима крупная сумма, выбирайте автоломбард. Например, вы рассчитываете получить крупную сумму по автозалогу. Ваш авто стоит 5 млн.руб, а вы запрашиваете 2 млн.руб. В этом случае все зависит от условий микрофинансовой организации и максимальной суммы выдачи. Возможно, вам одобрят значительно меньшую сумму.
Как грамотно выбрать автоломбард
Многие клиенты боятся потери автомобиля от недобросовестных организаций. Обратите внимание на эти факторы и пройдите следующие этапы, прежде чем оформлять кредитование:
Заглядываем в Интернет
Тематические форумы, опросники и черные списки помогут вам. Выбирайте те ломбарды, которые набрали больше положительных отзывов, чем отрицательных. Но и одинаковые восторженные комментарии должны насторожить вас. Это могут быть купленные или написанные самими сотрудниками компании, отзывы.
Выбираем компанию-долгожителя
Выбирайте ломбард, которые продолжительное время работает в этой сфере, запросите их документы. Остерегайтесь недавно открытых фирм. Они могут оказаться обычными организациями-однодневками.
Хороший ломбард нарабатывает репутацию и опыт длительное время. Мнение старых и потенциальных клиентов для таких компаний важнее, чем незаконные махинации с автомобилями.
Смотрим на проценты
На данный момент нет единой ставки кредитования, поэтому ломбарды самостоятельно выставляют условия своим клиентам. Перед принятием решения, тщательно ознакомьтесь с условиями банка и ответьте на вопросы:
● Подходит ли вам срока кредитования?
● Удобен ли ежемесячный платеж?
● Оформляется ли дополнительно страхование кредита?
Сумма страховки у разных компаний отличается. Это необходимо учитывать, так как при оформлении кредита с низкой процентной ставкой — сумма страховки увеличивается в разы. Эту сумму могут не расписывать в план-графике погашения долга на начальных этапах переговоров. И дополнительные выплаты появляются в договоре только на момент подписания.
Считаем минуты
Если при оформлении кредита под залог ПТС возникают задержки и проволочки — насторожитесь. Для оформления документов ломбарду достаточно 1-2 часов. При отложении вашего запроса на кредит на несколько дней, дополнительно проверьте компанию или обратитесь в другую.
Заботимся о своем автомобиле
Обратите внимание, в каких условиях содержатся транспортные средства. Автоломбард полностью несет ответственность за ваше авто на протяжении всего срока кредита. Этот факт должен быть прописан в договоре.
Солидный автоломбард обеспечивает идеальные условия для содержания транспорта, безопасность и сохранность средства. Охраняемая стоянка — залог безопасности вашего авто, так после выплаты кредита вы получите транспорт без повреждений и ухудшений эксплуатационных свойств.
Смотрим на офис и сотрудников — лицо компании
В солидном автоломбарде все сотрудники отвечают четко и ясно на поставленные вопросы, без умалчивания. Квалифицированные специалисты простым языком могут объяснить условия договора, возможные риски и последствия неуплаты. Также обратите внимание на офис.
Опять заглянем в Интернет
У солидной компании должен быть свой сайт, который они развивают, где показывают свои успехи, привлекают клиентов.
Там должна быть изложена вся необходимая информация о фирме, сотрудниках, процентные ставки, максимальная сумма и калькулятор кредитования.
Как автоломбард проверяет заемщика
Прежде всего кредитор оценивает состояние автомобиля. Предпочтение отдают отечественным авто до 10 лет и иномаркам — до 15 лет. В залог не оформляются угнанные, нерастаможенные или автомобили в аварийном состоянии.
Машина должна быть принадлежать только вам. Если на авто оформлен кредит в банке или автозайм, деньги вам не дадут.
У заемщика проверяют только гражданство, место работы и проживания. Так банк становится уверенным, что вы сможете вернуть долг вовремя. Автовладельцы с плохой кредитной историей вполне могут получить деньги под залог авто.
В некоторых автоломбардах вы сможете оформить заем не только по праву собственности, но и по генеральной доверенности.
Право пролонгации
Микрофинансовая организация вправе оформлять пролонгацию кредита по заявление заемщика. Для этого вам необходимо прийти в компанию, выдавшую вам кредит, и написать заявление о пролонгации договора на 10, 20, 30 дней в зависимости от условий банка.
Если вам нужно выбрать добросовестный автоломбард, обратитесь в нашу компанию. Мы поможем составить заявку и найти финансовую организацию. Проконсультируем и найдем выгодные для вас предложения по процентным ставкам.
Возникли вопросы по оформлению кредита? Или у вас «сложный» случай, и кредиты не выдают? Обращайтесь к экспертам на сайте kredit-off.ru
Источник