Если должник не возвращает вовремя заемные средства, кредитор вправе подать заявление в соответствующие госорганы, чтобы взыскать положенные деньги через суд. Однако для этого пострадавшей стороне выделяется определенный промежуток времени, после истечения которого иск уже не получится отправить.
- Что говорится в законе
- Срок давности по займу в МФО
- Срок давности договора займа между физическими лицами
- Как узнать начало срока исковой давности?
- Возможно ли списание долга в МФО по сроку исковой давности?
Что говорится в законе
Главными законодательными актами, с помощью которых происходит урегулирование данных вопросов, являются:
- ГПК РФ;
- ФЗ №151 «О микрофинансовых организациях».
Срок исковой давности по займу в МФО в соответствии с действующим российским законодательством является аналогичным традиционному кредиту и составляет 3 года с момента возникновения задолженности. Если в течение этого периода микрофинансовая организация не обратится в суд, то заемщик освобождается от обязанности выплачивать средства.
Однако кредитный договор, подписанный лично клиентом или в электронной форме, подтверждает, что должник обязуется вернуть одолженные средства своевременно. Если этого не происходит, то МФО может предпринять следующие меры:
- Предпринять попытки самостоятельного урегулирования проблемы. Предложить должнику варианты погашения (рефинансирование, реструктуризация), наложить штраф и т.д.
- Перепродать по договору цессии право взыскания долга коллекторскому агентству.
- Обратиться в суд для принудительного взимания невозвращенных средств.
В последнем случае, если правота МФО будет доказана, заемщику придется вернуть не только основную сумму долга и проценты, но и начисленные штрафы, пенни, судебные издержки. Сроки внесения платежей оговариваются в соглашении. В нем должны отражаться:
- дата и размер платежа;
- длительность действия договора.
Срок исковой давности по займу не зависит от условий, прописанных в документе. Однако существует множество нюансов, которые необходимо учитывать.
Срок давности по займу в МФО
Из-за незнания законодательства, многие должники неверно определяют момент, когда начинается или заканчивается исковая давность. Вот несколько распространенных заблуждений:
- Если клиент ни разу не вносил платеж по займу, то дата может совпадать с днем получения кредита. Это особенно актуально для микрозаймов, поскольку они часто выдаются на период до 30 суток и подразумевают всего 1 платеж.
- Первым делом МФО постарается выйти на контакт с должником. Если это произошло, то период исковой давности возобновляется, а счетчик обнуляется.
- Законом РФ не предусмотрены бессрочные периоды взыскания.
Если сотрудник МФО утверждает, что трехлетний срок давности распространяется только на банковские кредиты, то воспринимать это нужно исключительно как уловку.
Срок давности договора займа между физическими лицами
Частные лица редко прибегают к заключению договоров, используя письменные расписки или устную договоренность. Условия исковой давности остаются аналогичными, но доказать дату последнего платежа будет не просто. Поэтому нужно сохранять информацию о переводах, брать дополнительные расписки. В этом случае может помочь выписка из банка.
При устной договоренности сделать это практически невозможно. В качестве косвенных доказательств используются: переписки, свидетельские показания.
Как узнать начало срока исковой давности?
Начинать отсчет нужно не со дня заключения договора. Существует несколько основных точек, с которых может стартовать срок давности по кредитной задолженности микрозайма:
- окончание действия кредитного соглашения;
- день последнего платежа, который был внесен;
- дата разговора или переписки с представителем МФО, если в ходе общения приняли решение о способах погашения задолженности.
Поэтому нужно внимательно изучать условия предоставления заемных средств и порядок возврата.
Возможно ли списание долга в МФО по сроку исковой давности?
Истекшая исковая давность по договору займа может быть восстановлена по решению суда в особых случаях. Причиной могут быть:
- В кредитном соглашении прописан период, в течение которого может взиматься долг. Вместо стандартных 3 лет указываются 5, 7… 10.
- Если у истца есть веские причины, по которым он не мог затребовать долг через суд вовремя. К примеру, служба в армии, заграничные командировки и т. д. В этом случае период исковой давности может быть продлен.
- При отсутствии точного срока в договоре компании придется доказать, что с момента отсчета периода не прошло 3 года.
Максимальная длительность, которую можно прописать в договоре или установить с помощью судебных органов, составляет 10 лет. Продолжительность срока давности, указанная в кредитном соглашении, не может противоречить действующему законодательству. Если срок истек, то долг списывается, и его можно не возвращать.
Источник
Дал в долг деньги по договору займа. Срок договора истек. Что делать?
Здравствуйте Роман!
Если заёмщик не отдаёт денежные средства добровольно, то взыскивайте в судебном порядке.
А расписку брали с заемщика? Если расписка есть — сможете взыскать долг в судебном порядке.
Здравствуйте!
Вы вправе подать иск о взыскании долга в суд в течение 3 лет со дня, когда должник должен был оплатить долг.
Я могу обратиться в суд если срок договора займа истек?
Здравствуйте. Да, можете. Не забудьте направить претензию.
Удачи вам.
Не просто можете, а необходимо обратиться в суд. Срок исковой давности три года.
Не нужно писать каких-либо писем, претензий, составляйте с нашей помощью исковое заявление и подавайте его в суд (это тоже дело юристов). Звоните, пишите, научим, поможем.
У меня истек срок договора займа как мне теперь подать иск в суд.
Здравствуйте. Необходимо составить исковое заявление по форме и содержанию отвечающее требованиям ГПК РФ.
Обратитесь к юристу. Я так понимаю Вы не гражданин РФ, а гражданин Республики Казахстан.
Является ли это поводом для возобновления срока давности, так как он истек уже (договор займа был оформлен более 3 лет назад). Сегодня было получено сообщение на мою почту с чеком от ОФД, мол была оплата 0.01 Руб, в пользу кредитора и указан мой электронный ящик. Хотя само собой от меня оплаты никакой не было. Способ оплаты «безналичный», более детальной информации нет
Хитрый трюк, сами специально внесли сумму, что бы возобновить «срок давности». Возможно ли такое?
Добрый день!
Раньше было возможно и активно использовалось. Сейчас при подаче иска в суд Вы просто заявите о пропуске срока. При необходимости можно выяснить с помощью судебных запросов, кем именно был произведен платеж.
Здравствуйте. Возможно да.
Требование банка о досрочном погашении займа заявлено в сентябре 2016 года, срок действия кредитного договора до 2022 года, последующее требование выдвинуто в декабре 2019 года, обращение в суд банком в январе 2020 года. Истек ли срок давности и на каком основании.
Добрый день.
Есть судебная практика по этому вопросу, согласно ей, СИД начинает течь с момента выставления требования о возврате суммы займа.
Добрый день Олег срок давности по кредитным обязательствам истекает через 3 года после последнего взноса по кредиту, либо иных действий направленных на признание долга (п. 3 обзора судебной практики утвержден Президиумом Верховного Суда 22.05.2013 года)
В данном случае значение имеет не момент выставления требования, а момент наступления обязательств по договору. Срок давности общий — 3 года, при этом его исчисление отдельно по каждому периодичному платежу.
Для оценки перспектив обратитесь к юристу индивидуально.
Был оформлен договор займа между мной и знакомым. Зам оформлен нотариально, но срок погашения истек в ноябре 2019. Договор не продлевался, не был погашен, но выплаты по нему продолжали поступать. В апреле заёмщик потерял работу и перестал платить. Вопрос: действителен ли все ещё договор и можно ли по нему обратиться в суд по взысканию? В самом договоре займа не прописан пункт продления, только дата обязательного погашения.
Добрый день
Да,он действителен. Срок исковой давности по нему три года с ноября 2019 года.
Договор действителен. Нужно составить иск и подать в суд о взыскании всех платежей, процентов и неустойки.
Все просто.
Истек срок кредитного договора, а займ не погашен. Какие санкции ко мне банк может применить?
Банк может начислить вам проценты и неустойку, предусмотренную кредитным договором.
Если не будете платить-обратятся в суд с иском о взыскании долга и иных сумм, после чего передадут дело приставам.
Здравствуйте. Начисление процентов за просрочку основного долга, штрафы или пени. Могут подать в суд и взыскивать через приставов.
Брал заём в МФО, платил% и не много основного долга, у меня истёк срок действия паспорта, когда пришёл платить и заплатив %,то после этого мне не продлили договор сказав, что у них не проходит мой старый паспорт (ещё не сменил), и после этого мне стали насчитывать долг. Правы ли они?
Здравствуйте, Наталия!
Нужно смотреть условия договора чтобы точно ответить на Ваш вопрос.
По договору займа между физическими лицами заемщик должен был возвратить деньги в сентябре 2017 года.
Вопрос: Истек ли срок исковой давности для обращения в суд?
Вопрос: Претензии к заемщику направить сейчас не поздно?
Ув. Хари, срок не истек. Претензию направить не поздно, но это не обязательно. Можно сразу подавать иск в суд.
Доброго времени. В силу ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года с даты, когда лицо узнало о нарушении своего права. Срок давности по Вашей ситуации заканчивается в сентябре 2020 года, поэтому смело направляйте письменную мотивированную претензию.
Срок исковой давности на обращение залога. Здравствуйте, я брал деньги под залог доли в квартире, договор займа был составлен на три года. Первые 2 года платил исправно, теперь год не плачу, в августе этого года срок действия договора у меня с этим человеком истек. В суд он пока не подал. Есть ли какой то срок исковой давности на обращение предмета залога? И с какого момента этот срок исчисляется?
Здравствуйте, Ярослав!
Срок исковой давности составляет три года.
На моих сыновей оформлен дом поровну. Доля старшего брата в обременении физ лицом по договорам залога и займа, срок действия которых истёк. Следом за этим физ лицом на долю старшего брата претендуют судебные приставы. Сам старший брат не намерен идти в росреестр и подавать заявление о снятии обременения. Младший сын хочет продать свою половину дома, но её никто не купит, т.к. на половине старшего брата ограничения. Как снять обременение физ лица, чтоб продать дом вместе с судебными приставами?
Если в отношении доли есть открытое ИП то снять его может только судебный пристав.
Что значит истек срок действия договора займа? Зам возвращен в полном объеме? Если не возвращен, то никак обременение не снять, пока сам взыскатель не подаст об этом заявление.
Сотр. удник пришел домой из «ПК» с предложением заключить договор о рассрочке долга. Брала в 2015 году в МФО займ, в 2018 продан долг «ПК». По его словам долг 90 тр., но по рассрочке могу оплатить 30 тр. на 1,5-2 года, то есть скидка 67%. Я сейчас в декрете, ребенку 9 месяцев. Подскажите, пожалуйста, заключать ли такой договор? Платить по такой рассрочке? А вдруг обман? Или отправить их в суд? Срок исковой давности разве не истёк? Подскажите, что делать? Благодарю заранее.
Срок давности истёк, если подпишите соглашение-срок давности обнулится. Ничего не подписывайте.
Пусть обращаются в суд, в суде заявляйте о применении сроков исковой давности и им откажут.
Сначала изучит документы и все условия предлагаемой сделки. Все вам должно быть представлено письменно.
Хочу продать квартиру, но на ней обременение (несколько лет назад муж брал деньги под залог квартиры), но срок договора займа истёк 2 года назад.. Хотим продать квартиру и отдать деньги, но он не соглашается. Говорит деньги вперёд. Есть ли возможность решить этот вопрос без него и снять обременение, ведь договор займа истёк давно?
Очень жду ответ юриста который сможет помочь на взаимовыгодных условиях.. Заранее благодарю..
Добрый день!
Снять обременение без согласия залогодержателя не получится. Договор займа не истек, истекли сроки исполнения обязательств по договору, а договор считается исполненным после полного исполнения сторонами договора своих обязательств.
Всего хорошего Вам!
Добрый день! Пока не оплатите долг и не снимите обременение продать не сможете.
Зарина, без кредитора вопрос не решить и обременение не снять, хоть на взаимовыгодных условиях, хоть без..
Обременение снимается через Росреестр.
Истек срок действия договора займа и договора поручительства к нему, заемщик и поручители согласны их продлить. Но дополнительное соглашение к ним уже не заключить, срок действия истек. Как правильнее поступить в сложившейся ситуации? Чтобы не потерять сроки исковой давности по залогу и поручительству.
Добрый день!
Договор действует до полного его исполнения сторонами, так что заключайте дополнительное соглашение. Не исполнение одной из сторон обязательства в установленный срок не делает договор истекшим.
Всего хорошего Вам!
Мне пришел судебный приказ, о взыскании задолженности. Написано что задолженность по договору займа от 01.09.2016 г, за период 29.09.2016 г. по 12.07.2019 г. договор составлялся в 2016 г. Подскажите пожалуйста, не истёк ли исковой срок давности и могу я в таком случае подать встречный иск?
Пока рано подавать встречный иск. Пока надо отменить судебный приказ, подав возражения на его исполнение.
Сходите в суд и отмените судебный приказ. Далее, если истек срок исковой давности, то взыскатель вряд ли выйдет с иском в суд.
У меня на руках исполнительный лист по договору займа. Срок действия его истёк, как быть? Что лучше всего сделать? По решению суда мне должен выплатить заемщик 1’800’000 руб.
Придется обратиться в суд с заявлением о взыскании суммы долга по решению суда (на основании чего был выдан то срок которого истек) и процентов за не исполнение решения суда должником (расчет можете сделать как сами так и через аудит) .
После вынесения решения получите новый исполнительный лист где будет указана сумма взыскания долга по 1 решению и сумма начисленных процентов.
Истек срок действия чего?
Договора.
Исп. листа.
Районный суд вынес решение о взыскании задолженности по договору займа. Ответчик на слушания не являлся, хотя на связь с судом выходил по телефону и по средствам почтовой связи. Ответчик подал апелляционную жалобу, о том что сроки исковой давности истекли. Договор займа был заключен в 2014 году, иск подан в 2019 году. Отменит ли областной суд решение, если во время слушаний в районном суде не ответчик не заявлял о нарушении сроков исковой давности.
Требования ответчика о применении срока исковой давности, которые не заявлялись им в суде первой инстанции, могут быть рассмотрены судом апелляционной инстанции только в случае перехода к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции.
Районный суд вынес решение о взыскании задолженности по договору займа. Ответчик на слушания не являлся, хотя на связь с судом выходил по телефону и по средствам почтовой связи. Ответчик подал апелляционную жалобу, о том что сроки исковой давности истекли. Договор займа был заключен в 2014 году, иск подан в 2019 году. Отменит ли областной суд решение, если во время слушаний в районном суде не ответчик не заявлял о нарушении сроков исковой давности.
Здравствуйте.
Общий срок исковой давности составляет 3 года ст.196 ГК РФ.
Однозначно сложно. Во второй инстанции суд не исследует новых доводов.
Да, отменит или изменит решение, если заявить о применении норм о сроках исковой давности.
Может ли ЮЛ заключать договор цессии на требование по возврату займа, если срок договора займа истек более 3 х лет назад? Речь идет о возврате долга вкладчику Потребительским Обществом.
Можете расторгнуть данный договор в суде.
Срок по договору займа между физ. лицами истек 4 года назад. Истец подал в суд сейчас. Чем это грозит ответчику? Спасибо.
Ну если указанный в договоре срок возврата денег истёк 4 года назад, то налицо пропуск срока исковой давности. Но заявить ходатайство о применении срока давности можно только в судебном заседании. Таким образом, если истец обратился в суд, вам нужно будет просить суд отказать в удовлетворении исковых требований на основании ст. 199 ГПК РФ.
ГК РФ Статья 199. Применение исковой давности
1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Источник
Банк имеет право подать иск в суд и потребовать у заемщика вернуть долг, пеню и штрафы в течение определенного срока – срока исковой давности. По окончании этого периода долг должен быть аннулирован, а любые претензии финансистов к должнику считаются необоснованными. Этим часто пользуются мошенники: оформляя ссуды, они не вносят обязательные платежи и скрываются, полагая, что через 3 года смогут объявиться и ничего не платить банку. Так ли это? Попробуем разобраться.
С какого дня начинается течение срока исковой давности по кредиту
Срок исковой давности указан в статье 196 Гражданского кодекса РФ. Он составляет 3 года со дня, определенного статьей 200 Гражданского кодекса:
«1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства….».
Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса:
- Часть юристов утверждает, что срок исковой давности нужно отсчитывать с момента окончания срока действия кредитного договора. Банк может не беспокоить заемщика в течение всего срока действия договора, начисляя ему пеню и штрафы, а в конце срока предъявить требование о возврате всей суммы долга, процентов и начисленных за просрочку займов.После этого у финансистов оказывается в запасе еще 3 года, чтобы истребовать эти средства.
- Другие юристы опираются на Постановление Пленума Верховного суда РФ от 12.11.2001 года №15 и Постановление Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности». В частности, юристы оперируют следующими нормами:«10. Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу».«25. Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита)….».
Проанализировав случаи из судебной практики, приходим к выводу, что большинство судей использует второй метод расчета срока исковой давности – без привязки к сроку действия кредитного договора. То есть, как только кредитор обнаружил факт неуплаты обязательного платежа, он должен уведомить об этом заемщика, и с этого момента начинается отсчет срока исковой давности.
При этом срок исковой давности имеет важную особенность: он «обнуляется», если с момента образования просрочки заемщик вышел на контакт с кредитором или погасил часть долга. К примеру, первая просрочка у клиента образовалась 1 февраля 2014 года. С этого момента начался отсчет срока исковой давности. Однако если 1 апреля кредитный менеджер назначило встречу заемщику в отделении, по итогам которой был подписан протокол или любой другой документ, трехгодичный период стартует заново уже с 1-го апреля. Другой вариант: заемщик не общался с менеджером, но 1-го июня внес часть обязательного платежа на свой счет. В этом случае срок исковой давности вновь обнуляется, но так как долг не был погашен полностью, отсчет возобновляется с 1-го июля.
Далее мы более подробно остановимся на правилах расчета срока исковой давности и исключениях из них.
Правила расчета срока исковой давности по кредиту
Существуют определенные правила расчета срока исковой давности:
- При предъявлении банком требования о досрочном погашении кредита (как правило, направляется в письменном виде – заказным письмом с уведомлением о вручении) – именно с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности.
- Любой контакт заемщика и кредитора, при котором должник подписывает документы или любым другим способом фиксирует факт своего общения с менеджером, приводит к возобновлению отсчета срока исковой давности с нуля.
- После подачи заявления о реструкторизации или рефинансировании займа срок исковой давности также обнуляется.
- В случае погашения части долга отсчет срока исковой давности возобновляется со дня внесения платежа; в случае погашения всего долга отсчет срока исковой давности прекращается. Он может возобновиться после появления очередной просрочки.
- Передача долга заемщика новому кредитору или коллекторскому агентству.(на основании агентского договора или продажи кредита) не влияет на срок исковой давности.
- Срок исковой давности нельзя изменить по соглашению сторон, даже если это прописано в кредитном договоре (такой договор можно признать ничтожным).
Однако самое главное правило при расчете срока исковой давности все же вытекает из ст. 200 Гражданского кодекса, допускающей двоякое толкование. Некоторые юристы придерживаются мнения, что срок исковой давности необходимо отсчитывать от даты окончания кредитного договора. Даже если просрочка по кредиту возникла в первый месяц пользования заемными средствами, финансисты могут сослаться на ст. 200 ГК РФ и подать иск, к примеру, через 2 года и 11 месяцев после окончания срока действия договора. В таком случае вам придется оспаривать иск. Вы можете сослаться на постановления Пленума Высшего Арбитражного суда или Верховного суда, но гарантии, что суд встанет на вашу сторону, нет.
Для прекращения судебного разбирательства по причине истекшего срока исковой давности заемщику необходимо подать соответствующее ходатайство в ходе судебных слушаний. Также допускается подача нотариально заверенного заявления (без личного участия ответчика).
Далее мы более детально расскажем о том, что подразумевается под «контактами» банка и клиента, которые могут привести к обнулению срока исковой давности.
Что нужно помнить заемщику при расчете срока исковой давности
В некоторых случаях недобросовестные кредиторы умышленно не беспокоят должника, ожидая, когда сумма штрафных санкций и пени вырастет. Через 3 года после образования первой просрочки банк подает иск в суд с требованием возврата всей суммы долга, начисленных процентов, пени и штрафов. То есть, уклоняться от общения с кредитором в надежде, что пройдет 3 года и про вас забудут, не стоит. Напротив, в случае ухудшения материального положения, желательно сразу же обращаться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Срок исковой давности обнулится, а банк сможет помочь клиенту найти выход из сложной ситуации.
Также важно суметь защитить свои интересы в случае истечения срока исковой давности. Банк может настаивать на искусственном продлении данного срока в связи с тем, что менеджеры или коллекторы «контактировали» с заемщиком. Должники должны знать:
- Доказательством общения заемщика с взыскателем не может быть зафиксированный клерком факт телефонного разговора (если банк не имеет возможности предоставить запись данного разговора).
- Не является доказательством факта общения или признания долга заемщиком и расписка о получении письма из банка.
- Не является доказательством общения с представителями банка факт присутствия заемщика в банке. К примеру, если клиент снимал средства с текущего счета в отделении банка, в котором он оформлял кредит, это нельзя расценивать как «контакт» с кредитором.
Таким образом, клиенты должны помнить о существовании срока исковой давности как о возможности защитить себя в случае, когда погасить кредит они физически не могут. Однако такой способ уйти от ответственности крайне рискованный и сложный: проще идти на диалог с банком, чем скрываться и надеяться на удачу.
Заполняйте анкету на бесплатную юридическую консультацию!
Консультации по скайп: raspopov2015/
Телеграмм чат
Подписывайтесь на нашу группу , что бы быть в курсе новостей!
Заполните заявку на выкуп долга!
Поделитесь этой новостью со своими друзьями сделайте репост!
Оставляйте комментарии!
Источник
