Зная о том, что наши права нарушены, мы обращаемся за их защитой в суд. Только не всегда делаем это сразу после того, как было нарушено право. Надеемся на совесть должника, не вернувшего в срок деньги, даем виновнику причинения ущерба срок для его возмещения, соглашаясь с его просьбой подождать ввиду отсутствия денег. Иногда нам просто некогда заниматься судебными тяжбами, а иногда просто не хочется тратить время и нервы.
Что такое срок исковой давности?
Возможность для защиты своих прав небезгранична во времени. С течением времени доказать свою правоту в суде становится труднее, события стираются из памяти свидетелей, теряются документы, изменяются правила оборота. Поэтому законодательство устанавливает правила об исковой давности, под которой понимается период времени, в течение которого может быть удовлетворено ваше исковое требование, вытекающее из нарушений ваших прав или охраняемых законом интересов (статья 177 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть)). Сроки исковой давности устанавливаются законом и не могут быть изменены по чьей-либо воле или по соглашению сторон.
Длительность сроков исковой давности
Общий срок исковой давности установлен в три года. Это означает, что этот срок применяется, если законом для каких-либо требований не установлен другой срок.
Для отдельных видов требований могут устанавливаться другие (специальные) сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Вот примеры из гражданского и других отраслей законодательства:
- 3-месячный срок для защиты прав участника ТОО при нарушении его права на преимущественную покупку доли (пункт 3 статьи 216 ГК РК);
- годичный срок для признания недействительными сделок, совершенных под влиянием обмана, насилия, угрозы, а также кабальных сделок и сделок, совершенных вследствие злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной (статья 162 ГК РК);
- 5-летний срок после истечения налогового периода для обязательств по уплате налогов (статья 46 Налогового кодекса Республики Казахстан);
- годичный срок по договорам перевозки грузов и почтовых отправлений;
- 6-месячный срок по договору перевозки пассажиров, багажа и грузобагажа (статья 706 ГК РК, статья 93 Закона «О железнодорожном транспорте»).
Когда начинает течь срок исковой давности?
Срок исковой давности начинает течь со дня, когда вы узнали или должны были узнать о нарушении вашего права.
Если у обязательства есть конкретный срок исполнения, то течение срока исковой давности начинается по окончании этого срока. К примеру, если вы дали кому-либо деньги взаймы с указанием срока расчета, то срок исковой давности по такому требованию истечет через три года после даты расчета, которая указана в договоре займа или расписке должника.
Если же срок исполнения обязательства не определен или обязательство должно быть исполнено с момента предъявления требования о его исполнении, течение срока исковой давности начинается с момента предъявления требования об исполнении. Если должнику законом или договором предоставлен срок для исполнения обязанности после предъявления требования, то исковая давность начинает течь по окончании этого срока. Так, если вы заключили договор займа и не указали в нем срок возврата долга либо указали, что долг должен быть возвращен по первому требованию, то в соответствии со статьей 722 Гражданского кодекса Республики Казахстан в течение 30 дней с момента предъявления требования об этом. Срок исковой давности начнется по истечению этого 30-дневного срока.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Это означает, что если один кредитор уступает другому право требования долга с должника, течение срока исковой давности продолжается в обычном порядке.
Как влияет исковая давность на рассмотрение дела в суде?
Независимо от того, истек срок исковой давности или нет, ваш иск в суде будет принят и рассмотрен. Однако, если другая сторона заявит в судебном заседании о пропуске срока (а она скорее всего это сделает), в иске будет отказано.
С истечением срока исковой давности по основному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (например, о взыскании неустойки, об ответственности лица, выступившего поручителем или гарантом за должника).
Именно по этим причинам не следует затягивать обращение в суд за защитой ваших прав. И все же о сроках исковой давности забывают намного чаще, чем можно первоначально подумать.
Как мы видим, исковая давность применяется судом только если о пропуске срока заявит ответчик. Если по каким-либо причинам такого заявления не будет сделано иск будет рассмотрен и, возможно, удовлетворен. Должник, исполнивший обязанность (например, погасивший долг) по истечении срока исковой давности, не вправе требовать исполненное обратно, хотя бы в момент исполнения он и не знал об истечении срока давности.
Приостановление, перерыв и восстановление срока исковой давности
Всегда ли истечение установленного срока означает для кредитора, что все потеряно? Нет, не всегда. Закон предусматривает, что при определенных условиях этот срок приостанавливается, прерывается или восстанавливается:
Течение срока исковой давности приостанавливается:
- если предъявить иск вам воспрепятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях событие (непреодолимая сила или так называемый «форс-мажор»);
- если Президентом Республики Казахстан объявил мораторий (отсрочку исполнения) обязательств данного вида );
- если истец или ответчик находится в составе воинских подразделений, переведенных на военное положение;
- если у недееспособного лица отсутствует законный представитель;
- если приостановлено действие законодательства, регулирующего соответствующее отношение.
Эти обстоятельства обязательно должны иметь место в последние шесть месяцев срока давности.
Как только данные обстоятельства прекратятся, течение срока исковой давности продолжается с того же места, на котором он был приостановлен. При этом оставшаяся часть срока удлиняется до шести месяцев.
Течение срока исковой давности прерывается:
- если вы в установленном порядке предъявили иск к должнику;
- если должник совершил действия, свидетельствующие о признании долга или иной обязанности.
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Если Ваш должник, к примеру, не возвращал занятые деньги в течение двух лет, а затем по какой-то причине выплатил часть долга, то срок исковой давности для взыскания оставшейся части денег начнет течь заново и снова составит 3 года.
Но не следует забывать, что если иск оставлен судом без рассмотрения (в том числе и по вашему заявлению), начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в общем порядке.
Закон также предусматривает, что в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), пропущенный срок может быть восстановлен. При этом причины пропуска срока могут считаться уважительными, только если они имели место в последние шесть месяцев срока давности. Заявление о восстановлении срока исковой давности с указанием уважительных причин и приложением обосновывающих эти причины документов подается совместно с иском.
Требования, на которые исковая давность не распространяется
Закон предусматривает ряд требований на которые не распространяется исковая давность. Это:
- требования о защите неимущественных благ и личных неимущественных прав (например, о защите чести, достоинства и деловой репутации, о возмещении морального вреда);
- требования вкладчиков к банку о выдаче банковских вкладов;
- требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина. Однако в этом случае требования, предъявленные по истечении срока исковой давности, удовлетворяются не более чем за три года, предшествующие предъявлению иска;
- требования собственника имущества или иного законного владельца об устранении всяких нарушений его права, если в результате этих нарушений собственник или владелец не утратил владение имуществом (например, принуждение владельца соседнего дома не загрязнять ваш земельный участок);
- другие случаи, предусмотренные законом.
Как не ошибиться?
В первую очередь не нужно откладывать с подачей иска, если не имеется для этого веских оснований.
Если вы спохватились в последние дни срока исковой давности, у вас будет мало времени для обращения к юристам, анализа ситуации, подготовки документов, сбора денег на уплату госпошлины. Выходом может быть подача искового заявления в неполном виде или даже с недоплаченной госпошлиной. Дополнить исковые требования и устранить недостатки в заявлении и прилагаемых документах вы успеете и позднее, главное, что с подачей иска срок исковой давности прерывается.
Если срок исковой давности все же пропущен, можно посоветовать следующее:
- Посмотрите, не имеется ли рассмотренных нами оснований для приостановления, перерыва или восстановления срока исковой давности.
- Попробуйте добиться от вашего должника каких-либо действий, свидетельствующих о признании вашего требования. Предложите выдать новую расписку взамен старой, перезаключить договор на новых условиях, выплатить часть (пусть небольшую) долга.
- Предпринимателям и юридическим лицам поможет периодическое составление актов сверок, переписка по поводу существующей задолженности с ответами должника.
Когда заемщик по какой-то причине прекращает своевременно вносить платежи по кредиту, финансовая организация, спустя некоторое время начинает предпринимать определенные шаги по возвращению долга. Но продолжается подобная ситуация не до бесконечности, а всего три года.
Почему люди не оплачивают задолженность по кредиту
Причин, по которым люди прекращают выплачивать кредит, может быть множество. У одних внезапно ухудшается материальное положение, другие серьезно заболевают, а третьи прекращают платить, потеряв работу.
В данной ситуации большинство здравомыслящих людей пытаются ограничить собственные расходы и каким-то образом разобраться с ситуацией с течением времени. Но если материальное положение заемщика не меняется в лучшую сторону на протяжении длительного времени, по закону банк должен прекратить пытаться взыскать долг.
На практике все происходит несколько иначе.
Срок давности по кредиту: с какого периода начинается отсчет
Несмотря на то, что каждому заемщику известно о том, что срок давности по кредиту составляет три года, единого мнения относительно того, с какой конкретно даты должен начинаться отсчет. И если должники уверены, что моментом отсчета является день заключения договора с банком, то специалисты придерживаются иного мнения. Судебная практика имеет множество подтверждений, что срок давности по кредитной задолженности начинают рассчитывать с момента последней успешно проведенной транзакции. Иначе говоря, три года должно пройти с того дня, когда заемщик в последний раз внес очередной платеж по своему кредиту.
Существует еще одна точка зрения, согласно которой срок давности по задолженности должен исчисляться с момента окончания срока договора физического лица с финансовым учреждением.
Это означает, что при наличии кредита взятого сроком на шесть лет, оплаты по которому прекратились уже через год, срок давности истечет только через восемь лет. Справедливости ради следует отметить, что такой трактовкой руководствуются редкие суды. К тому же производить расчет обозначенным образом можно только в случае задолженностей по займам наличными, ведь карты часто являются бессрочными.
Что делать, если банки требуют деньки по истечении срока давности
Нередки ситуации, когда финансовая организация продолжает настаивать на возвращении долга, несмотря на то, что все сроки давно истекли. Чаще всего это происходит, когда заемщик каким-то образом на длительное время выпадает из поля зрения банка, а потом внезапно опять в нем оказывается. Обнаружив злостного неплательщика, финансовое учреждение вполне логично пытается взыскать с него долг. И многие под давлением отдают деньги, несмотря на то, что имеют полное право даже не вспоминать о том, что когда-то оформляли кредит.
Чаще всего проблемные долги передаются коллекторским агентствам, которые часто не слишком разборчивы в выборе методов выбивания долгов.
Действовать в случае, если на вас выходит уже не банк, а коллекторы, можно тремя основными способами:
- Полностью признать собственную вину и закрыть задолженность по кредиту.
- Обратиться за помощью к юристу, который поможет определить и документально подтвердить, истек ли срок давности.
- Написать заявление в прокуратуру либо полицию для заведения дела на коллекторов. Эти специалисты часто прибегают к методам воздействия на клиентов, которые идут вразрез с действующим на территории Казахстана законодательствам: угрожают, донимают звонками по телефону и т.д.
Самый же эффективный способ обезопасить себя от выбивания задолженности – это прежде чем решаться на оформление кредита, тщательно взвесить все возможные «за и против» и оценить свои финансовые возможности на перспективу.
Источник
Менять действующие нормы об исковой давности нецелесообразно.
Так считает кандидат юридических наук, Генеральный директор Юридической компании «Nexum» Даулет Абжанов, размышляя над высказыванием председателя Верховного суда Кайрата Мами о сроках взимания банками денежных средств у заемщиков, установлении сроков исковой давности.
В одном из недавних интервью председатель Верховного суда К. Мами посетовал на несовершенство законодательства в части отсутствия сроков исковой давности по требованиям банков к заемщикам. Из-за этого банки могут не торопиться со взысканием долгов по кредитам, продолжая начислять вознаграждение сколь угодно. Следуя букве закона, суды вынуждены удовлетворять иски банков.
По мнению г-на Мами, в интересах заемщиков следовало бы установить общие или сокращенные сроки исковой давности для требований банков. С таким предложением Верховный суд даже обратился в соответствующие госорганы.
В целом идея законодательного ограничения возможностей банков по взысканию процентов за пользование кредитом временными рамками заслуживает одобрения. Но вот с чем трудно согласиться, так это с тем, КАК предлагается идею реализовать, и вот почему.
1. Основная проблема многими видится в отсутствии сроков исковой давности по требованиям банков к заемщикам.
Действительно, согласно статье 37 Закона о банках на требования банков по исполнению и (или) ненадлежащему исполнению кредитных договоров срок исковой давности не распространяются. Хоть через 100 лет банки вправе заявить иск о взыскании долга – по таким спорам нет временных ограничений. Вдобавок статья 718 ГК дает право банку начислять вознаграждение за период пользования кредитом. Это и дает банкам возможность начислять проценты сколь угодно долго. Захочет банк заявить иск о взыскании долга через 5 лет после наступления просрочки – банк взыщет проценты за весь пятилетний срок; захочет через 10 лет – суд удовлетворит иск о взыскании суммы основного долга плюс проценты за все 10 лет. Проценты – это же не неустойка, ее размер суд не вправе сам уменьшить по статье 297 ГК.
Представляется, что проблема все же не в отсутствии срока исковой давности. По моему мнению, на требования банков к заемщикам исковая давность в принципе не должна распространяться.
Для ответа на вопрос, в чем, собственно, причина отсутствия срока исковой давности по данной категории требований, необходимо понимать в целом механизм деятельности любого банка. Упрощенно он выглядит следующим образом.
С одной стороны, банк привлекает деньги от вкладчиков (клиентов по сберегательным, текущим счетам). Это пассивная часть баланса банка (не только, конечно, но в том числе). С другой стороны, банк размещает деньги, которые ранее он привлек от вкладчиков; такое размещение осуществляется, в первую очередь, через выдачи кредитов (то есть через активные операции). В дальнейшем банк истребует долги от заемщиков, чтобы потом иметь возможность вернуть вклады своим вкладчикам. Очевидно, что если банк не сможет вернуть от заемщиков выданные кредиты, он не сможет вернуть деньги вкладчикам.
Так вот, по требованиям вкладчиков к банкам исковая давность не распространяется (статья 187 ГК). Поэтому отсутствие срока давности по требованиям к заемщикам представляется вполне логичным и справедливым. Это есть не что иное, как зеркальное отображение привилегированного положения вкладчиков по отношению к банкам. В противном случае (если допустить применение исковой давности по требованиям к заемщикам) создастся дисбаланс в возможностях правовой защиты между вкладчиками и банком, с одной стороны, и банком и заемщиками, с другой. Применение исковой давности к требованиям банков к заемщикам должно влечь тогда и применение давности к требованиям вкладчиков к банкам. А на это уже государство вряд ли пойдет. По этой причине, на мой взгляд, менять действующие нормы об исковой давности нецелесообразно.
2. Однако проблему вполне можно решить другим путем, без изменения законодательства в части исковой давности.
Можно пойти по тому же пути, который избрал законодатель с 2016 года в отношении ипотечных жилищных займов. Согласно пункту 3 статьи 36 Закона о банках не допускается взыскание вознаграждения и неустойки, начисленных по истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по договору ипотечного жилищного займа.
Иначе говоря, после 180 дней просрочки «счетчик» останавливается; банк сможет взыскать проценты и неустойку лишь за указанный период, даже если он предъявит иск о взыскании через 10 или даже 100 лет. Таким образом, законодатель разрешил проблему чрезмерной начисленных процентов по данному виду займов, не затрагивая вопрос исковой давности.
То же самое следует сделать и в отношении остальных видов банковских займов, изменив, разве что, максимальный срок начисления процентов и неустойки: предположим, 360 дней вместо 180. Это, с одной стороны, позволит защитить всех заемщиков (не только ипотечников) от искусственного увеличения долгов по вознаграждению и неустойке и, с другой стороны, простимулирует банки не затягивать принятие мер в отношении должников.
Так что, в целом идея ограничить начисление процентов и неустойки по банковским кредитам определенными временными рамками замечательная. Однако нетрудно представить, насколько сложно ее будет осуществить ввиду несогласия с ней со стороны банковского сообщества.
Даулет Абжанов
Фото grandmoney.kz
Больше новостей в Telegram-канале «zakon.kz». Подписывайся!
Источник