Время чтения: 2 минут(ы)
Идеальными можно считать ситуации, когда после заключении сделки займа заемщик своевременно и в полном объеме возвращает полученные денежные средства, однако на практике такой исход событий можно встретить не всегда. По разным причинам возможно образование задолженности, которую займодатель, скорей всего, захочет вернуть. Тем не менее необходимо учесть срок исковой давности по договору займа, по истечению которого сделать этого уже не представится возможным, поскольку суд отклонит иск о взыскании долга.
Общие правила исчисления срока давности
Порядок исчисления периода давности, на протяжении которого возможно подать исковое заявление по договору займа, определяется на основании ст.200 ГК РФ. Однако в любом случае продолжительность этого срока составляет 3 года в соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ. Последнее правило действует также для подачи заявлений о признании договора недействительным.
Стоит обратить внимание, что период возврата средств не считается главным условием в договоре заема, который вступает в силу независимо от того условия.
В случае, когда стороны соглашения включили в документ пункт о выплате займа к определенной дате, период исковой давности будет считаться со дня, следующего за указанной датировкой на протяжении 3-х лет.
Если в документе не указана конкретная дата, или она прописана в качестве возврата средств по востребованию, то исчисление искового срока будет начинаться с момента окончания 30-дневного периода со дня направления заемщику уведомления о возврате денежных средств со стороны займодателя.
Необходимо также учесть, что согласно пп. 24-25 Постановления Верховного суда РФ № 43, период давности по займу и начисленным процентам может исчисляться по каждому платежу отдельно в случае, если договором определен порядок погашения частями.
Отдельные частные случаи
Иногда на практике можно встретить ситуации, когда договоры займа признаются незаключенными, но при этом исполненными фактически. В таких случаях сроком исполнения соглашения считается дата востребования, поэтому исковая давность начинает учитываться с момента окончания 30-дневного периода после отправки уведомления заемщику. Приведенная практика актуальна только для реальных соглашений между физлицами.
Период исковой давности при взыскании займа по договору не меняется при передаче задолженности третьим лицам.
Если инициирована процедура цессии, то на основании ст.201 ГК РФ этот срок не исчисляется заново для нового лица, который получил права прежнего займодателя. При этом передача долга не может служить основанием для признания заемщиком долгового обязательства, что могло бы привести к его приостановлению.
Приостановление срока
В соответствии со ст.202 ГК РФ приостановление срока давности возможно в следующих ситуациях:
- иск о взыскании долга не может быть подан в силу непреодолимых и независимых от займодателя сил;
- займодатель или заемщик входят в состав ВС РФ при введенном военном положении;
- введен мораторий на долгое обязательство на основании закона Правительства РФ;
- действие закона, регулирующего данные отношения, остановлено.
На основании ст.203 ГК РФ «перерыв течения срока» возможен, если заемщик признал долгое обязательство. При этом после окончания перерыва срок исковой давности начинает исчисляться заново в отличие от приостановления.
Период исковой давности составляет три года с момента просрочки платежей. После его истечения должник вправе заявить о его пропуске, при этом указав не только основные требования (долг), но и дополнительные (проценты). Поэтому займодателю следует не пропускать этот период, чтобы не потерять возможность востребовать задолженность.
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
7 1
Источник
С какого момента начинается отсчет срока
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ к договору займа применяется общий срок давности, продолжительность которого составляет три года. Специальные (более короткие или длинные) сроки давности в отношении займа не применяются, причем это касается как основного долга, так и процентов по нему. Срок давности и методика его исчисления жестко фиксированы и не могут изменяться сторонами (ст. 198 ГК РФ).
Момент, с которого начинается отсчет периода исковой давности, определен в ст. 200 ГК РФ. За точку отсчета принимается день, когда сторона сделки узнала либо должна была узнать о том, что ее право нарушено. В ст. 200 также подробно указано, как исчислять срок давности в зависимости от того, является ли заем срочным либо бессрочным.
Если момент возврата заемных средств указан в договоре
В этой ситуации исковая давность начнет отсчитываться сразу после дня, обозначенного в качестве срока исполнения контрагентом обязанности. Например, если заемщик должен возвратить деньги в срок до 15 июля, то первым днем исковой давности по такому требованию будет 16 июля.
Если момент возврата заемных средств не прописан в договоре
При таком варианте договора срок давности начнется с того дня, когда должнику предъявлено требование об исполнении обязанности.
При этом на практике известны ситуации, когда кредитор устанавливает для должника срок исполнении обязанности. Если такой срок установлен, то применяется точно такое же правило, как если бы срок возврата был определен изначально.
Несмотря на возможные достаточно длительные сроки взаимоотношений между заемщиком и займодавцем, срок давности, согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, ни в каком случае не может быть длиннее, чем 10 лет со дня выдачи займа.
По отношению к процентам по договору
Срок давности по процентам считается также на следующий день со дня, когда у заемщика возникла обязанность по их уплате.
Порядок расчета исковой давности
Применительно к основной сумме займа срок давности рассчитывается следующим образом: со дня его предоставления отсчитывается три года. По завершении этих трех лет срок давности для защиты права истекает.
Срок давности по процентам рассчитывается несколько иначе, на что указывает п. 3 ст. 809 ГК РФ. Если стороны в договоре не обозначат иной способ выплаты процентов, проценты должны уплачиваться ежемесячно, вплоть до дня возвращения долга. При этом день возврата также попадет в расчетный период.
Соответственно, срок давности по процентам рассчитывается для каждой их части отдельно. Например, за июль сумма начисленных процентов составит 100 рублей. Срок ее выплаты — не позднее 10-го числа следующего месяца. Исковая давность в приведенном примере начнет отсчитываться с 11 августа.
Учитывая эту особенность, нужно помнить о следующих моментах:
- Если займодавец потребует возврата бессрочного займа, например, через пять лет после его выдачи, проценты будут обеспечены исковой давностью только за три последних года.
- Если истек десятилетний срок давности, исчисляемый с начала выдачи займа, проценты за последние три года всё равно можно взыскать.
Как применить срок исковой давности
Сам по себе пропуск срока давности не означает, что у пострадавшей стороны пропадет право для защиты своих интересов, в том числе и в суде. Согласно п. 1 ст. 199 ГК РФ суд обязан принять к рассмотрению иск, вообще не рассматривая вопрос об исковой давности.
В то же время ответчик обладает правом заявить в суде (до вынесения решения по делу) о том, что срок давности по требованию истца или по части требований уже пропущен. И только в ситуации, если ответчик укажет на пропуск срока, суд обязан отказать истцу в требованиях (полностью либо в части).
Если же ответчик не обозначит, что срок пропущен, суд должен удовлетворить требование истца, даже если срок давности пропущен.
Можно ли восстановить срок давности
Указание на общий срок давности три года не означает, что эта цифра абсолютная — в ряде случаев она может быть продлена или увеличена.
Так, например, если в течение последних шести месяцев до окончания трехлетнего срока возникли чрезвычайные обстоятельства, которые мешали стороне защитить свои права (призыв в действующую армию, введение властями моратория на исполнение обязательств и т. д.), срок давности будет увеличен на шесть месяцев. Причем эти шесть месяцев отсчитываются со дня, когда такие обстоятельства прекратились.
Если должник, например, возвратил часть долга в течение трех лет срока давности, то исчисление этого срока начнется сначала, с момента погашения части задолженности, согласно ст. 203 ГК РФ.
Также не стоит забывать и о том, что в период, когда дело рассматривается в суде, срок давности не течет, то есть будет впоследствии продлен на весь период судебного разбирательства.
***
Расчет сроков исковой давности по соглашению о займе особых проблем у сторон не вызывает. При этом следует быть аккуратными в ситуациях со сроками давности по процентам — их исчисление имеет нюансы, которые мы подробно описали в статье.
Еще больше материалов по теме — в рубрике «Исковая давность».
Источник
Андрей Карин* одолжил Олегу Карину* и Анне Антиповой* 4 000 000 руб. на приобретение жилья. Срок возврата займа, а также проценты стороны не определили. Спустя четыре с лишним года кредитор письменно потребовал вернуть долг и проценты. По прошествии месяца кредитор обратился в суд, где просил взыскать с должников деньги с учетом процентов в равных долях. Те не согласились с иском, а к требованиям о взыскании процентов и вовсе просили применить срок исковой давности.
ИСТЕЦ: Андрей Карин*
ОТВЕТЧИКИ: Олег Карин*, Анна Антипова*
СУТЬ СПОРА: О взыскании долга и процентов по договору займа
РЕШЕНИЕ: Отменить апелляционное определение, дело направить на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции
Перовский районный суд г. Москвы удовлетворил иск частично, применив к требованию о взыскании процентов срок исковой давности. Суд пришёл к выводу: поскольку стороны не определили срок возврата денег, он наступает в момент востребования (п. 1 ст. 810 ГК). Московский городской суд изменил решение суда первой инстанции в части суммы процентов за пользование займом, взыскав их за весь период – без учета срока исковой давности. Апелляция сочла, что в этом споре срок исковой давности не применим, поскольку проценты за пользование займом подлежали уплате при возврате основной суммы долга.
Верховный суд, сославшись на п. 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43, напомнил: если стороны не определили срок выплаты процентов, они должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата займа. Когда обязанность по уплате процентов одновременно с возвратом суммы долга прямо не предусмотрена договором займа, заимодавец может требовать уплаты таких процентов вне зависимости от того, предъявляются им требования о взыскании основного долга или нет. Таким образом, истец мог ежемесячно получать проценты по договору займа, но потребовал их только спустя четыре с лишним года. Поэтому ВС посчитал, что апелляционное определение нельзя признать законным, и отменил его. Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, но пока что не рассмотрено (№ 5-КГ18-247).
«Обязательство по возврату основной суммы долга не возникает до предъявления требования о возврате, и до этого момента исковая давность не течет. Обязательство по уплате процентов, наоборот, подлежит исполнению в течение всего периода пользования деньгами. Оно является длящимся, поэтому к нему применяется трехлетний срок исковой давности по каждому просроченному платежу»
Алексей Абрамов, директор юридической практики
Федеральный рейтинг.
группа
Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры)
группа
ГЧП/Инфраструктурные проекты
группа
Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство
группа
Корпоративное право/Слияния и поглощения
группа
Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование)
группа
Природные ресурсы/Энергетика
группа
Интеллектуальная собственность (включая споры)
группа
ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии)
в России и СНГ
«Если стороны не достигли соглашения о порядке уплаты процентов по договору займа, проценты должны выплачиваться ежемесячно до возврата займа (п. 3 ст. 809 ГК). Установленный законом порядок уплаты процентов позволяет применить срок исковой давности к каждому конкретному платежу отдельно и отвергать требования, предъявленные после истечения этого срока. Московский городской суд предпринял попытку отступить от логики законодателя. Ничего хорошего для принципа правовой определенности в такой идее нет. Поэтому за вынесенное определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС нужно сказать большое спасибо», – считает партнер правового бюро
Федеральный рейтинг.
группа
Банкротство (включая споры)
22место
По выручке на юриста (менее 30 юристов)
30место
По количеству юристов
39место
По выручке
Профайл компании
Магомед Газдиев.
* – имя и фамилия изменены редакцией.
- Верховный суд РФ
Источник
Многие физлица рассчитывают на срок исковой давности по кредиту, после завершения которого кредитор не вправе истребовать долги. Этот показатель равен трем годам, по истечении которых человек освобождается от обязательств, и принудить его к выплате денег не может даже суд. Ниже рассмотрим, в чем нюансы периода исковой давности, можно ли его применить, и о чем говорит судебная практика 2019 года.
Определение
Термин «срок исковой давности по кредитам» представляет собой временной промежуток, который выделяется по закону для взыскания задолженности с ответственного лица, а именно заемщика, наследника или поручителя. Этот период устанавливается в ГК РФ (ст. 199) и равен трем годам.
Общие правила расчета
В законодательстве РФ нет четкого указания, с какого момента считать исковый период. По этой причине в судебной практике возникает множество интерпретаций. Рассмотрение судебных дел показывает, что точка отчета все время отличается. Одни отчитывают трехлетний период с момента завершения договорных отношений с кредитором, а другие — со дня последнего взноса. По сути, любой официальный контакт банка и физического лица запускает отсчет снова.
Всего существует несколько вариантов расчета. Крайней точкой может быть:
- День крайней выплаты по кредиту. В судебной практике на такой позиции часто настаивают заемщики, что нередко дает положительный результат.
- Дата завершения кредитного соглашения. Такой способ расчета удобен кредитору, ведь тогда конечный исковый период отодвигается.
- Момент последнего взаимодействия сторон (кредитора и заемщика). Здесь важно учесть, что общение по телефону или отправка письма не относится к этой категории.
- День, когда банк узнал о неплатежеспособности заемщика.
Рассмотренные пути расчета срока исковой давности по кредиту не являются истиной. Каждый из вариантов может применяться в зависимости от сложившихся обстоятельства и мнения суда. Существуют и другие способы расчета, на которых нередко настаивают банки в судебных разбирательствах. Ряд финансовых учреждений считают точкой отсчета день выплаты каждого конкретного платежа. Ниже рассмотрим несколько актуальных вариантов.
Кредитка
Получение денег по кредитной карточке и стандартный заем регулируются одним и тем же законом. Для такой задолженности срок давности равен трем годам. Разница заключается в тонкости точки отсчета, ведь у кредитки нет крайней даты кредитования. Стартом считается:
- день последней выплаты
- дата снятия средств с кредитной карты
- момент получения письма с решением кредитора о закрытии задолженности
В процессе рассмотрения дела суд вправе поменять точку отсчета, если удастся доказать встречу между работником кредитной организации и дебитором по поводу несвоевременно погашенной задолженности.
Постановление суда
По-иному обстоит ситуация по поводу задолженности перед банком после решения суда. Получение такого решения обязывает заемщика исполнить обязательства по кредиту перед займодателем. При этом срок исковой давности вообще не учитывается, ведь в силу вступают другие позиции закона, в частности, ФЗ №229, статья 21.
Гибель заемщика
В случае смерти должника долг никуда не девается. Вместе с другими материальными ценностями долги «прикрепляются» к наследникам, что оговорено в ГК РФ (статье 1112). Одновременно с этим наследополучатели не обязаны досрочно закрывать кредит. Для них действует тот же договор, который был составлен между усопшим родственником и банком.
По законам РФ для оформления наследства дается полгода после гибели человека или вынесения соответствующего судебного решения. В это время срок давности по исковому заявлению по кредиту останавливается. Это касается и начисления штрафов за просрочку.
По истечении полугода наследники вправе вступить в свои права или отказаться от имущества. В первом случае срок давности продолжает отсчитываться по обычной схеме.
Если наследополучатель отказался от права получения имущества, банк не может предъявить к нему финансовые претензии.
В случае отказа наследника от долгов и имущества кредитор может пойти следующими путями:
- потребовать погашения задолженности от исполнителя завещания
- обратиться в судебный орган с требованием покрытия долга за счет собственности усопшего
Отказ от наследования должен быть полным и окончательным. Непринятие наследства частично или возможность отзыва прежнего решения законом не предусмотрена.
Поручители
В ситуации с поручителями вопрос срока давности регулируется ГК РФ (статьей 367, пунктом 6). Здесь возможно два варианта:
- В соглашении поручительства указан день начала и завершения финансовой ответственности по кредиту.
- При отсутствии такой информации поручительство действует годовой период со дня завершения действия соглашения. Если кредитор в этот срок обратился с требованием о выплате долга, ее придется погасить. После прекращения обязательства какие-либо действия по отношению к сроку давности исключены.
Если в период действия соглашения между заемщиком и кредитором последний поменял ставку, но не согласовал этот момент с поручителем, факт поручительства нивелируется. В случае гибели должника для поручителя имеется два пути — продолжать вносить платежи за основного заемщика или перевести это обязательство на наследников.
Прерывание срока давности
По закону период исковой давности для физических лиц может останавливаться. Это возможно в таких случаях:
- по заявлению на отсрочку или продление займа
- подписан договор реструктуризации, изменились условия выплат
- получено письмо от банка-кредитора о возврате задолженности, а заемщик ответил на обращение
- прочие действия, которые можно подтвердить документально
Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2009 года разъясняет ряд вопросов, касающихся исковой давности. Чтобы защититься от судебного разбирательства с банком после окончания указанного периода, нельзя подписывать никаких бумаг о признании задолженности. Перечисление любой суммы кредитору может привести к новому отсчету. Но в указанном выше Постановлении сказано, что внесение части средств еще не подтверждает факт признания задолженности.
Существуют и другие причины, по которым течение срока давности может быть приостановлено. Они прописаны в ГК РФ (статье 202). Интересующий период останавливается в случае моратория, форс-мажора, внесения правок в законы, военного положения или отправки должника на службу в ряды ВС России. После окончания этих событий отсчет начинается снова.
Исковая давность вышла: что дальше
Истечение рассматриваемого периода снимает с должника обязательства по выплате задолженности, а попытки банка стянуть долг через суд считаются незаконными. С этого момента человек больше не должен кредитору. С него списываются комиссии, проценты, штрафы и остаток долга. Нельзя забывать и о ряде последствий для должника:
- Запрещено в течение 15 лет брать кредит в банковских учреждениях.
- Нельзя получать заем в этом же банке.
- Не получится трудоустроиться в финансовых организациях.
Несмотря на окончание срока давности, банк попытается вернуть деньги. Для этого он подает заявление в судебный орган, продает долг коллекторам или продолжает требовать его возврата у должника. Такие действия финансовой организации неправомерны.
При подаче иска в суд важно сразу писать претензию с указанием окончания срока давности. В ином случае представители фемиды могут стать на сторону кредитора. Заявление подается во время судебных разбирательств, заказным письмом или путем регистрации жалобы в судебной канцелярии.
Что касается продажи долга коллекторам или дальнейшего давления на заемщика, этого нельзя делать. При поступлении угроз в свою сторону или по отношению к членам семейства необходимо обращаться в правоохранительные или судебные органы. При выборе последнего варианта желательно иметь образец заявления в суд и следовать рекомендациям его оформления.
Итоги
Завершение срока давности — законный способ для физического лица не выполнять обязательства перед банком или иной кредитной структурой. Но рассчитывать на это не стоит, ведь в каждом случае суд индивидуальную подходит к определению даты начала отсчета с учетом текущих обстоятельств и доказательств на руках у истца.
Кроме того, даже при успешном завершении дела для человека наступает ряд негативных последствий, связанных с невозможностью оформления кредита в течение 15 лет. При этом банки часто не сдаются и продолжают требовать расчет по счетам. В таком случае приходится искать пути для собственной защиты.
Юридическая консультация по исковой давности доступна на сайте БЕСПЛАТНО:
Статья на нашем сайте: Срок исковой давности по кредитам физических лиц
————————————————————————————————Подписывайтесь на наш канал «Федзакон», ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.
Если Вам нужна юридическая помощь, консультация специалистов, заходи к нам на сайт, мы обязательно поможем.
Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки в профиле)
Источник