Skip to content
Целевой жилищный займ для военнослужащих в 2020 году что это такое? Какая требуется документация для оформления договора ЦЖЗ? Для военнослужащих это всегда не самый простой вопрос, накладывающий определенную ответственность. От грамотности оформления документации зависит итог – будет получена льготная квартира или же нет. Если будут допущены ошибки, последует отказ. Сперва несколько слов о том, что называют целевым жилищным займом.
Что такое целевой жилищный займ?
Этот термин впервые был отражен в Федеральном законе от 20-го августа 2004-го года № 117-ФЗ. В 15-й статье ФЗ «О статусе военнослужащих» зафиксировано, что военный имеет право на получение жилья из региональных средств. Распространённый метод воплощения на практике этого права – как раз выдача финансов на приобретение недвижимости с учётом всех законодательных положений.
Согласно положениям вышеупомянутого ФЗ, член накопитально-ипотечной системы вправе купить жилое помещение сразу после того, как начнет служить (через 3 года нахождения в структуре) – применив ЦЖЗ.
Целевой жилищный займ — это финансы, выдаваемые участнику НИС на возвратной и бесплатной, либо возвратной платной основе (исходя из положений 8-го пункта 3-й статьи ФЗ).
Под какие цели выдают целевой жилищный займ?
Их можно использовать такими методами:
- Купить жильё (любое помещение), участок земли, на котором располагаются дом, либо его часть (если именной специальный счёт позволяет совершить такую покупку без привлечения кредитных денежных средств).
- Погасить первоначальный взнос при оформлении ипотеки и (либо) закрыть обязанности по взятому ранее займу.
- Купить жилье по ДДУ.
Ещё участник НИС может израсходовать средства под следующие цели:
Оплатить расходы, касающиеся оформления сделки по приобретению жилого помещения. Либо оформлению кредитного соглашения (соглашения займа) – даже того, которое удостоверено закладной. Речь идет об:
- Кредиторских выплатах (за выдачу накоплений);
- Выплате за услуги по подбору и оформлению квартиры либо квартир, участков земли;
- Выплате за услуги специалиста со стороны (речь идет об оценщике);
- Затратах по страховке рисков (исходя из вышеобозначенных договорных предписаний).
Для оплаты вышерассмотренных процедур возможно использование денег ЦЖЗ. При условии, что предоставляемые услуги и работы отвечают условиям, зафиксированным Росвоенипотекой. При этом стоит отметить следующий важный момент. Ныне существующие нормативные акты и документация Росвоенипотеки (те, которые содержатся на официальном портале), подобные предписания не выдвигают.
Источник, на основании которого член НИС получает ЦЖЗ – это финансы для гарантии жизненного уровня, с его именного специального счёта.
Временной период, на который выдается ЦЖЗ – пока член НИС исполняет свои служебные обязанности. За этот отрезок времени платить проценты не нужно.
Максимальная сумма займа не должна быть более общего размера расчётного взноса. И имеющихся на специальном счёте финансов от вложений на дату выдачи ЦЖЗ.
Соответствующим взносом называют накопительные взносы. Все они зачисляются на специальный счёт гражданина за время выполнения им своих служебных обязанностей. Пока не наступит обозначенный в ФЗ максимальный возраст его нахождения на службе. Стоит отметить, что прибыль от вложений в данном случае в расчёт не берут.
Руководители воинских подразделений каждый год (до 15-го июня) сообщают членам НИС о размере финансов, находящихся на их специальных счетах. Также те, кто служат в российских правоохранительных структурах, со сведениями о собственном именном накопительном счёте могут ознакомиться при помощи личного кабинета на портале ФГКУ «Росвоенипотека». При помощи этого сайта также можно предварительно рассчитать нужный размер.
Какие документы нужны для получения ЦЖЗ без ипотеки?
Чтобы купить рассматриваемым методом любое жилое помещение, гражданин обязан:
- Составить рапорт, что ему требуется займ, и указать в нём такие моменты:
- Для какой цели ему требуется этот Целевой жилищный займ;
- Зафиксировать, что он согласен, чтобы Росвоенипотека по доверительному управлению могла истребовать финансы для приобретения жилья с именного накопительного счёта члена НИС (на временной период до полугода со дня оформления организацией свидетельства о том, что участник вправе получить ЦЖЗ).
- Приобрести свидетельство. По порядку получения этого документа лучше всего проконсультироваться со специалистом.
- Подписать с Росвоенипотекой соглашение ЦЖЗ, оформленное по образцу типового договора.
Покупка жилого помещения посредством ЦЖЗ
Процедура покупки жилого помещения посредством ЦЖЗ зависит от того, какое конкретно жилое помещение приобретается. И каким способом его планируют оплачивать.
Для каждой ситуации – своя собственная инструкция.
- Процедура покупки жилья на вторичке:
- С применением ЦЖЗ без займа под залог покупаемой квартиры;
- С применением ЦЖЗ и ипотеки;
- Посредством предоставления ЦЖЗ для закрытия долга по ипотеке. Если участник НИС получил его как единственный заёмщик для покупки жилья, ещё перед появлением права на использование ЦЖЗ.
- Процесс покупки жилья по договору ДДУ:
- С применением ЦЖЗ без займа;
- С применением средств ЦЖЗ и ипотеки;
- Предоставление ЦЖЗ для закрытия кредита по ипотеке. Если участник НИС получил его как единственный заёмщик для покупки квартиры по соглашению ДДУ (еще до того, как получил право пользоваться ЦЖЗ).
- Процесс покупки жилья с участком земли:
- С применением финансов ЦЖЗ без займа;
- С применением финансов ЦЖЗ и ипотеки;
- Предоставление ЦЖЗ для закрытия ипотеки. Если участник НИС оказался единственным заёмщиком, покупающим жилой дом с участком земли (если в тот период времени у него ещё отсутствовало право на пользование ЦЖЗ).
Для любой ситуации обязательно заключение типового соглашения ЦЖЗ, отвечающего требуемой процедуре покупке жилого помещения.
Целевой жилищный займ и Юридические моменты
- Оформление жилья, купленного на средства ЦЖЗ, производится в собственность военного. Оно считается залоговым, залогодержателем выступает Росвоенипотека. Если же жилое помещение покупается на ипотечные деньги – тогда держателем залога выступят и кредитор, и Росвоенипотека.
- С момента выдачи ЦЖЗ, доход на специальном счёте участника учитывается, исходя из оставшихся денежных средств для обеспечения жильём, находящихся на данном счёте.
- Участник НИС, который уволился со службы и не получил право использовать накопления, должен в определенный период времени (не более 10-ти лет) вернуть размер выданного ему ЦЖЗ. Также должен отдать проценты за использование займа по конкретной схеме (при помощи равных ежемесячных платежей).
- Начисление процентов производится со дня, когда военнослужащий был исключен из перечня личного состава конкретной части. С учётом обозначенной Центробанком ставки рефинансирования на определенный день. Как только долг по рассматриваемому соглашению будет погашен, залог с жилья снимут.
- Если участник НИС получит право использовать накопления, средства ЦЖЗ, выданные ему по состоянию на день появления данного права, будут переведены в категорию погашенных.
- Если участник НИС, получивший целевой займ, покидает личный состав военного подразделения по причине своей гибели, либо смерти (или если судебный орган официально признал его без вести пропавшим), погашение ЦЖЗ не предусматривается. Родственники участника НИС, выведенного из перечня личного состава воинского подразделения по причине его гибели либо смерти, могут вместо него заняться выполнением обязанностей по кредитному договору (если жилье было взято в ипотеку). Гражданин, который взял на себя подобные обязанности, после всех переоформлений, может исполнять обозначенные обязательства за те деньги, которые находятся на ИНС члена НИС – до полноценного закрытия ипотечного долга.
- У участника НИС есть право на погашение военной ипотеки при досрочной оплате раньше установленного срока. После закрытия долга по рассматриваемому нами соглашению, залог в пользу Российской Федерации с купленной квартиры снимают в определённом порядке. Если человек и дальше остается на военной службе, начисления на его персональный счёт осуществляются на стандартных основаниях.
Обратите внимание на следующий момент
Важно не забывать о том, что при оформлении военной ипотеки банковская организация рассчитывает займ до 45-ти летнего возраста военного. А если военный ничего не покупал, либо приобрёл жильё исключительно по соглашению ЦЖЗ (не прибегая к ипотеке), и 20 лет льготного стажа (если после этого срока он уволился), приводят к следующей ситуации:
Росвоенипотекой осуществляется перечисление всего, что содержит накопительный счёт участника, на его персональный счёт в банковской организации. Объяснять, куда конкретно были применены эти деньги, не требуется.
Снятие обременения в пользу Российской Федерации (при покупке жилья в ипотеку) происходит после того, как воинская часть оформит и направит сведения обозначенного образца. Восстановление накоплений по военной ипотеке так же стало возможным после увольнения военнослужащего.
Теперь Вы знаете о том, что представляет собой целевой жилищный займ для военнослужащего в 2020-м году. Надеемся, информация принесла Вам пользу, и Вы узнали для себя что-то новое.
Просмотров: 1 336
Источник
Целевой жилищный заем (ЦЖЗ) — это специальный беспроцентный (в общем случае) и при выслуге 20 лет безмозмездный займ, предоставляемый участнику НИС в следующих целях:
приобретение жилого помещения (жилых помещений), приобретение земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения (жилых помещений), указанного земельного участка, а также приобретение жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве;
уплата первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения (жилых помещений), приобретение земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплата части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.
Правила оформления договора ЦЖЗ
Номер договора
Проставляет сам участник НИС. Номер формируется на основе серии и номера полученного свидетельства.
Например, участник НИС получил Свидетельство 1909 № 00010205, соответственно, в договоре ЦЖЗ необходимо указать номер 1909/00010205.
Серия свидетельства — это год и месяц его выдачи, например 20 05. Номер — это, соответственно, уникальный порядковый номер документа.
Дата договора
Также проставляется участником, соответствует фактической дате подписания ЦЖЗ.
Например, если для покупки оформляется ипотечный кредит, то дата договора ЦЖЗ соответствует дате подписания кредитного договора. Если покупка осуществляется без ипотеки, дата договора ЦЖЗ соответствует дате подписания предварительного договора купли-продажи или предварительного договора участия в долевом строительстве.
Место заключения договора
В качестве места заключения договора всегда указывается г. Москва. Несмотря на наличие филиалов Учреждения по стране, подписание договоров ЦЖЗ производится только центральным аппаратом в Москве.
Подписанты со стороны Учреждения
В типовых формах договора указаны ФИО нескольких представителей ФГКУ «Росвоенипотека». Данную информацию как-либо изменять самостоятельно не следует.
Мы стараемся поддерживать формы документов в актуальном состоянии, но рекомендуем проверять возможное обновление документов на сайте Учреждения.
По доверенности от имени военнослужащего
В случае заключения договора целевого жилищного займа доверенным лицом военнослужащего в преамбуле договора и в реквизитах заемщика указывается:
от имени и в интересах которого действует ФИО на основании доверенности, удостоверенной числа месяца года нотариусом района/округа/города _____ ФИО, зарегистрированной в реестре за № ___
Иные правила
- расшифровка подписи представителя ФГКУ «Росвоенипотека» заполняется Учреждением;
- договор целевого жилищного займа оформляется на одном листе с двух сторон;
- в случае оформления кредитного договора или займа по тексту пишется соответственно кредит или заем.
Стоит внимательно отнестись к оформлению данного документа. Ошибки приводят к увеличению сроков проведения сделки.
Актуальные образцы договоров ЦЖЗ
по состоянию на 01.10.2019
без кредита
приобретение квартиры на вторичном рынке
Образец договора ЦЖЗ
Образец договора ЦЖЗ (по доверенности)
приобретение квартиры в новостройке по ДДУ
Образец договора ЦЖЗ
Образец договора ЦЖЗ (по доверенности)
приобретение дома с участком
Образец договора ЦЖЗ
Образец договора ЦЖЗ (по доверенности)
с кредитом
приобретение квартиры на вторичном рынке
Образец договора ЦЖЗ
Образец договора ЦЖЗ (по доверенности)
приобретение квартиры в новостройке по ДДУ
Образец договора ЦЖЗ
Образец договора ЦЖЗ (по доверенности)
приобретение дома с участком
Образец договора ЦЖЗ
Образец договора ЦЖЗ (по доверенности)
погашение гражданской ипотеки
на квартиру (вторичка)
Образец договора ЦЖЗ
Образец договора ЦЖЗ (по доверенности)
на новостройку по ДДУ
Образец договора ЦЖЗ
Образец договора ЦЖЗ (по доверенности)
на дом с участком
Образец договора ЦЖЗ
Образец договора ЦЖЗ (по доверенности)
Возможно только в случае предоставления ипотечного кредита участнику НИС как единственному заемщику (кредит может быть оформлен в период прохождения военной службы или до него).
(постановление Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»)
Короткая ссылка на статью: https://mlds.ru/~LXtnk
Источник
Федеральный закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих« предоставляет военнослужащим право на получение целевого жилищного займа как государственной гарантии обеспечения его жильем. Государственная программа ипотеки для военнослужащих предоставляется банками в виде ЦЖЗ, который выдаётся на определённую цель — приобретение квартиры, дома или жилья в новостройке.
Прослужив три года, гражданин, проходящий службу в армии по контракту, получает право воспользоваться накопленными на именном счёте средствами и получить кредит на жилье. Как получить ипотеку военнослужащему, и на что следует обратить внимание, будет рассмотрено ниже.
Сразу стоит отметить, что размер накоплений по военной ипотеке и условия перечисления по месяцам, устанавливаются Законом о бюджете.
Что такое — целевой жилищный заем?
Правила предоставления участникам накопительно ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ЦЖЗ предполагают заключение второго контракта. После трех лет участия в НИС, каждый военный получает право воспользоваться своими накоплениями и получить целевой жилищный заем (ЦЖЗ) на покупку квартиры или дома. Накопленные за три года деньги будут выступать в качестве первоначального взноса.
РЕКЛАМА
Максимальную сумму кредита будут рассчитывать на момент достижения заёмщиком возраста 45 лет, учитывая общую сумму взносов на жилищное обеспечение, а также индексацию и инфляцию. Также сумма выдаваемого кредита будет включать в себя величину процентной ставки и размер первоначального взноса. Она и будет выступать в качестве ЦЖЗ.
Денежная сумма, накопленная на личном счёте участника НИС, переводится на банковский счёт по безналичному расчёту и может быть использована только на приобретение жилища, либо для оплаты первоначального взноса и платежей по кредиту.
Как получить ипотеку в банке
Для оформления по программе военная ипотека ЦЖЗ участник накопительно-ипотечной системы должен подать рапорт командиру части, в которой он проходит службу. По словам участников НИС, это своебразная заявка на военную ипотеку. После чего ФКУ «Росвоенипотека», оформив Свидетельство на получение ЦЖЗ, направляет его военнослужащему.
Получив Свидетельство на руки, военный начинает искать тот банк, в котором он хочет получить заём. Важно помнить, что выбираемый банк должен работать по программе военной ипотеки, в ином случае получить кредит на жилье для военнослужащих не получится.
Ознакомившись со Свидетельством, кредитная организация сообщает военнослужащему размер денежных средств, который она может ему предоставить. И узнав конечную сумму возможного ипотечного кредита, гражданин, проходящий службу, может искать жилье для приобретения его на средства целевого жилищного займа.
Решив, какое жилье он будет приобретать, участник НИС подает заявку в банк на получение кредитных средств и, в случае согласия последнего, между сторонами подписывается кредитный договор. Типовой Договор о предоставлении ЦЖЗ можно скачать и ознакомиться с ним на сайте Росвоенипотеки. Это официальный сайт, ипотека для военных на котором подробно описана. Размер ипотеки для военнослужащих рассчитывается индивидуально, исходя из совокупности данных.
После оформления и подписания, договор направляется в ФКУ «Росвоенипотека» на проверку и при положительном исходе — утверждается.
После этого, в течение двух рабочих дней, «Росвоенипотека» перечисляет участнику НИС денежные средства первоначального взноса для приобретения жилья на его банковский счёт.
Некоторые особенности ЦЖЗ
Программа военная ипотека и отзывы участников накопительно-ипотечной системы, вступивших в целевую государственную программу, говорят, что имеются некоторые ограничения при получении ЦЖЗ. Особенности ипотеки для военнослужащих заключаются в следующем:
- Получить кредит можно только спустя три года участия в программе;
- Выдать кредитные средства на покупку жилья может только тот банк, который является участником программы;
- Свидетельство участника НИС действует только 6 месяцев, поэтому упустив этот срок, потенциальный заёмщик должен будет оформлять все документы заново;
- Кредитор может предъявлять особые требования к приобретаемому жилому помещению и.т.п.
Также важно отметить, что в случае увольнения военнослужащего раньше общего срока военной службы — 20 лет, он будет обязан вернуть выделенные по ЦЖЗ средства с процентами в течение десяти лет.
Важные моменты оформления
Оформляя целевой жилищный займ, гражданин, проходящий воинскую службу должен обратить внимание на некоторые нюансы:
- срок предоставления кредитных средств и их сумму;
- требование кредитной организации к приобретаемому жилому помещению;
- перечень необходимой документации, предъявляемый при оформлении заявки на получение ЦЖЗ по военной ипотеке;
- перечень аккредитованных агентством ипотечного жилищного кредитования компаний, предоставляющих услуги военнослужащим-заемщикам по «военной ипотеке» (оценочные, страховые и риелторские организации).
Оформляя целевой кредит в банке, участник НИС получает преимущество перед теми сослуживцами, которые не попали под программу «военной ипотеки», поскольку они имеют возможность воспользоваться своим правом на жилье, ещё не окончив прохождение службы, что ранее казалось нереальным.
РЕКЛАМА
Источник