С начала 2019 года в соцсетях – прежде всего, в ВКонтакте – начала активно появляться реклама «займ-ботов». Эти сервисы предлагают оформить микрозайм до зарплаты прямо через соцсеть. Из-за значительного наплыва подобной рекламы во многих популярных сообществах у пользователей возникло много вопросов.
Что же представляют собой займ-боты на самом деле и как они работают? Стоит ли пользоваться ими или лучше их избегать? В этой статье я попытаюсь ответить на эти вопросы и выяснить, в чем здесь может быть подвох.
Что предлагает своим клиентам займ-бот?
Займ-боты рекламируются как сервисы для выдачи мгновенных микрозаймов через интернет. Работают они через личные сообщения – команды отправляются текстом или с помощью кнопок. Чаще всего боты действуют в ВК, реже – в мессенджерах с функционалом для их создания (например, в Telegram).
В своей рекламе бот обещает гарантированное одобрение без отказа, перевод денег любыми способами и автоматическое оформление займа всего за несколько минут. В сообществе бота иногда можно найти информацию об успешно одобренных заявках и различные посты, связанные с темой займов. Отзывы и комментарии в таких сообществах накручиваются, негативные — удаляются.
Что происходит на самом деле?
На самом деле под вывеской «займобота» скрывается обычная организация-посредник. Она не имеет статуса микрофинансовой или микрокредитной, а иногда и не зарегистрирована как юридическое лицо. Посредник собирает информацию о заемщике и желаемых условиях займа, после чего рассылает заявки в реальные МФК и МКК. Сама по себе она займы не выдает.
Часто такие сервисы связаны с «фальшивыми МФО», которые оформляют платную подписку под предлогом отправки заявок в разные компании. Они не отправляют заявки в МФК и МКК напрямую, а передают их такому сайту. Также они могут мимикрировать под реально существующие и зарегистрированные Центробанком компании – например, Займер.
Дальнейшие события зависят от честности создателя бота:
- Бот действительно рассылает заявки в микрофинансовые компании и сообщает вам ответы – такое случается реже всего
- Бот передает заявку «фальшивой МФО», которая оформляет на вас платную подписку
- Бот требует заплатить за свои услуги – после перечисления денег он перестает отвечать либо выдает список компаний
Некоторые крупные боты (например, Займобот – один из самых раскрученных) честно говорят о том, что они только предоставляют информационные услуги. Они могут прикладывать сведения об условиях займов в компаниях, куда отправляются заявки, и примеры договоров. Но иногда боты даже эту информацию могут не указывать.
Скорее всего, это связано с тем, что их сообщества часто удаляет администрация ВК из-за слишком агрессивного спама. Так уже были удалены несколько ботов, которые рекламировались наиболее активно – Одобрятор, Займинатор, Занимайка и другие. Однако, удаленные боты очень быстро восстанавливаются.
Существуют ли среди таких ботов мошенники?
Почти сразу после появления «займ-ботов» ими заинтересовались мошенники. Среди относительно честных сервисов появились и «черные», которые напрямую обманывают заемщиков:
- Чаще всего через ботов воруют паспортные данные – их затем могут использовать для оформления поддельных документов и получения кредитов или займов на чужие имена
- Похожим способом могут собираться реквизиты банковских карт – тогда мошенники крадут деньги, которые на них хранятся
- В более редких случаях бот может потребовать предоплату, а после ее получения – заблокировать клиента
Отличить мошенника среди более честных ботов весьма проблематично. И сами сервисы, и их сообщества могут иметь схожее оформление, содержание страниц и даже комментарии. Но несколько основных признаков определить можно. Как правило, такое сообщество создано недавно, не размещает полной информации об условиях займов (что уже нарушает как минимум закон о рекламе) и закрывает комментарии и обсуждения.
Стоит ли пользоваться такими сервисами?
По моему мнению – не стоит. Сама по себе данная схема работы разводом не является, но наличие большого числа сомнительных ботов заставляет относиться к ней с подозрением. Слишком велик риск получить платную подписку, потерять деньги или отдать паспортные данные мошеннику. Гораздо проще самому поинтересоваться, какие компании могут выдать для вас займ, а потом обратиться к ним.
Даже если бот честно подбирает предложения по займам и рассылает заявки в МФК, надеяться на него все равно не стоит. Такие сервисы, как правило, ограничены в предложениях и не всегда могут дать полную информацию об условиях. Гораздо проще будет воспользоваться специализированным сайтом-агрегатором – там вы сможете не только подробно узнать об условиях различных МФК и МКК, но и сравнить их между собой. Например, это можно сделать на нашем сайте.
Существуют ли боты, которым можно доверять?
Тем не менее, микрофинансовые компании, которые выдают займы в соцсетях и мессенджерах, действительно существуют. Например, такой способ оформления предлагает микрофинансовая компания Веббанкир. Она позволяет отправить заявку на займ в мессенджере Telegram. Своего бота он запустил в 2017 году.
С помощью сервиса можно не только подать заявку, но и уточнить условия, получить консультацию или оформить продление срока. Бот упростит отслеживание статуса заявления и погашения долга. Воспользоваться сервисом может любой клиент Веббанкира, предоставляется он бесплатно.
Подробнее
Кроме того, мы запустили собственного бота в Telegram, с помощью которого вы сможете в любое время узнать об условиях микрофинансовых компаний и выбрать подходящую. Кроме того, через бота вы можете подать заявку на проверку кредитного рейтинга. В отличие от других ботов-агрегаторов, мы не взимаем комиссий за использование, не оформляем платные подписки и не используем персональные данные пользователей.
Подробнее
Заключение
Идея с оформлением займов через соцсети и мессенджеры (в том числе через ботов) выглядит вполне интересно и даже реализуемо. Такой способ работы упростит взаимодействие заемщика и МФК, и позволит немного более эффективно оценивать клиентов. Однако, сейчас эту нишу слишком плотно заняли подозрительные сервисы и мошенники, поэтому честные микрофинансовые организации опасаются в нее выходить.
Поэтому к займ-ботам стоит относиться как к обычным кредитным брокерам. По возможности избегайте их и старайтесь обращаться в МФК и МКК самостоятельно. Если же вы решили воспользоваться ими – соблюдайте осторожность и постарайтесь узнать подробнее о том, кто стоит за сервисом. Так вы не потеряете свое время, деньги и персональные данные.
Итак, мы выяснили, что займ-ботам в соцсетях доверять не стоит. Причины для этого следующие:
- Они не выдают займы, а лишь выступают посредниками между заемщиками и займодавцами
- Они часто работают с «Фальшивыми МФО», которые списывают деньги вместо оформления займов
- Боты слишком агрессивно рекламируются и активно рассылают спам, что уже может навести на подозрения
- Среди ботов могут встречаться мошенники, которые могут украсть ваши деньги или личные данные
- Из-за этих причин реальные микрофинансовые компании почти не используют такой способ выдачи займов
Чтобы не потратить время и деньги зря, ищите компании для оформления займов самостоятельно, а не через сомнительных посредников. Помочь вам в этом сможет наш сайт.
А что можете сказать о займ-ботах вы? Обращались ли вы к ним за займами и что из этого выходило? Поделиться своим мнением и оставить отзывы о ботах можно в комментариях.
Наталья Потемкина
Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.
potemkina@vsezaimyonline.ru
(16 оценок, среднее: 4.5 из 5)
Источник
Социальные сети распространены повсеместно. Сегодня многие организации переводят свои страницы в Контакт, Твиттер и Фэйсбук.
Это позволяет не только расширить аудиторию для МФК, но и упростить поиск финансового партнера для клиентов.
Рассмотрим нюансы кредитов через социальную сеть.
Информация об услуге
Социальные сети сегодня наиболее популярный инструмент общения. В них зарегистрировано достаточно много людей любого возраста, поэтому микрофинансовые компании перенесли свою деятельность в эту сферу.
Стоит отметить, что займы социальные сети не выдают, они являются как бы посредником между компанией и клиентом.
Для того, чтобы взять займ в социальной сети необходимо найти группу компании и обратиться к ее создателям с просьбой взять кредит.
Какие требования у кредитора
Поскольку организация является кредитной, то средства выдаются только определенным заемщикам. От возврата денег напрямую зависит прибыль организации, как Общества с ограниченной ответственностью.
Требования к заемщикам следующие:
Требования к заемщику при кредите через соцсети достаточно нестрогие, и в целом, не отличаются от займов другими способами. Уникально то, что необходимо иметь аккаунт в социальной сети, чтобы общаться с руководством компании.
Стоит отметить, что группы в социальных сетях достаточно удобны, поскольку позволяют наиболее быстро решить возникшие у заемщика проблемы. Для этого необходимо лишь зарегистрироваться в группе и написать в обсуждениях свой вопрос.
Помимо того, что в группе можно подать заявку, так в онлайн режиме можно решить текущие вопросы, касаемые особенностей работы с сервисом и оплаты кредита.
В группах обязательно указаны телефоны сервисов, по которым также можно получить ответ в круглосуточном режиме.
Правовые акты
Деятельность микрофинансовых компаний, которые работают с социальными сетями, опирается на правовые документы четырех видов:
Видео: социальная кредитная сеть
Займ через социальную сеть без отказов
Займы через социальные сети выдаются с вероятностью одобрения заявки в 95% случаев. В 5% входят в основном мошеннические анкеты, а также заявки с опечатками.
Это рассматривается сервисом как недостоверная анкета, и отказ приходит автоматически. Можно подать повторную заявку через 1-2 дня.
Вконтакте
Наиболее популярной сетью является ВКонтакте. Осуществив поиск по группам, можно найти сервисы МФК и открыть доступ к соответствующим сайтам.
Рассмотрим следующие предложения:
Одноклассники
Система работает не так длительно, как Контакт, и пользователей в ней насчитывается гораздо меньше, но предложения от МФК присутствуют.
Рассмотрим их:
Как мы видим, предложений не так мало. Некоторые из них такие же, как и в Вконтакте, поскольку для увеличения числа клиентов сервисы регистрируют группы во всех социальных сетях.
Фейсбук
Фейсбук – всемирная система, предполагающая работу с людьми из различных стран. Она очень удобна для тех МФК, которые предоставляют кредиты в двух и более странах. Например, компания Джет Мани работает на рынке России и Италии.
Представленные компании работают и на российском рынке, и на зарубежном. Конечно, деятельность вне России подчиняется совсем другим правовым актам.
Особенности сделки
Сделка по социальной сети имеет свои особенности. Так, к ним относятся список документов, процесс подачи заявки и момент получения средств.
Какие документы необходимы
Для оформления кредита требуется представить такие документы:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- СНИЛС.
Разные программы кредитования требуют различных документов. Так, если планируется взять большую сумму, то нужно собрать документы об источнике дохода или залоге.
Есть ряд организаций, работающих с залогом. В качестве предмета принимаются автомобили и квартиры.
Залог является обеспечением сделки, поскольку в случае несвоевременной оплаты банк может установить право собственности на него.
Процесс оформления
Оформление заявки через социальные сети осуществляется следующим образом:
После создания основного документа сделки у заемщика возникает обязательство по оплате долга.
Как происходит погашение долга
Рассмотрим, какие способы сегодня являются достаточно выгодными и уникальными:
Возвратить долг очень просто. Нужно выбрать подходящий способ и перевести деньги. Необходимо помнить, что перевод, в некоторых случаях, осуществляется не в моментальном режиме, поэтому лучше подстраховаться и внести деньги заранее.
Есть ряд других вариантов оплаты, но они имеют еще более длительные сроки – Единые городские кассы оплаты, Почта России и т.д.
Ввиду того, что микрозаймы в целом предполагают короткие сроки (чаще всего 1-2 недели), а через почту средства идут до 7 рабочих дней, то такие способы перевода применяются очень редко.
Какие преимущества и недостатки
Среди преимуществ работы с займовой компанией отметим:
Имеется и ряд недостатков:
МФК выдают выгодные кредиты через социальную сеть. Сроки у таких займов минимальны, но получить деньги можно срочно и в онлайн режиме.
На что обратить особое внимание
При оформлении займа необходимо обратить внимание на следующие моменты:
- Перед подачей заявки через социальную сеть нужно выбрать наиболее выгодного партнера по сделке.
- Выбирать только те МФО, сайт которых имеет статус «Надежный».
- При выборе способа получения денег выбирать только тот, который реально реализовать. Так, много проблем возникает с системами денежных переводов. При выборе Контакт получить средства возможно не везде, так как многие банки-пункты выдачи не работают с переводом от юридических лиц.
- При оплате нужно внимательно следить за сроками, поскольку несвоевременная оплата грозит последствиями. Просрочки обычно возникают либо из-за умышленного невозврата денег, либо из-за неправильного выбора способа возврата. Если нужно оплатить срочно, то лучше это сделать на сайте компании.
Таким образом, при серьезном подходе к кредиту можно не беспокоиться о сотрудничестве.
Деньги выдаются даже под 0% годовых, а процедура оформления кредита простая даже для неопытного пользователя социальных сетей.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник