Кредитный потребительский кооператив как вид финансовой организации появился в России недавно. Компании относятся к некоммерческим и выдают деньги исключительно гражданам, оформившим членство. Процент переплаты по кредиту в кооперативах обычно ниже, чем в обычных МФО.
Выгодное предложение!
Ван Клик Мани
(ООО МКК «Универсального финансирования»)
Без скрытых комиссий и переплат
Быстроденьги
(ООО МФК «Быстроденьги»)
Первый займ для всех — БЕСПЛАТНО
Веб-займ
(ООО МКК «Академическая»)
Е заём
(ООО МФК «Веритас»)
Первый заём 0 %
Белка Кредит
(ООО МКК «КапиталЪ-НТ»)
Просто и быстро
Турбозайм
(ООО МФK «Турбозайм»)
Онлайн займы от 0 %
Грин Мани
(ООО «МКК Стабильные финансы»)
Быстро и просто! Нужен только паспорт
FastMoney
(ООО МКК «Фастмани.ру»)
Вероятность одобрения 97%
ДоЗарплаты
(ООО МФК «ДЗП-Центр»)
Первый заём 0% на 10 дней
Джой Мани
(ООО МФК «Джой Мани»)
Первый заём под 0%
Лайм Займ
(ООО МФК «Лайм-Займ»)
Низкий процент
Вивус
(ООО МКК «4финанс»)
Первый займ 0%
Кредит Плюс
(ООО МФК «Экофинанс»)
Новая компания
Займ с высоким одобрением
Займер
(ООО МФК «Займер»)
Низкий процент
Platiza
(ООО МКК «Платиза.ру»)
Cashtoyou
(ООО «МКК КАНГАРИЯ»)
Первый займ БЕСПЛАТНО
Мани Мен
(МФК «Мани Мен»)
Первый займ для всех 0%
еКапуста
(ООО МКК «Русинтерфинанс»)
Первый займ БЕСПЛАТНО!
Отличные Наличные
(ООО МКК «Финансовый супермаркет»)
Быстрый займ
Срочный займ под 0%
Credit7 — выдача
(ООО МКК «КАППАДОКИЯ»)
Одобрение за 3 минуты
Миг Кредит
(ООО «МФК МигКредит»)
Деньги на карту за пару кликов
Pay P.S.
(ООО МФК «Займ Онлайн»)
Zaymigo
(ООО «МКК Займиго»)
Честное слово
(ООО МФК «Честное слово»)
Моментально! Без документов
Первый онлайн займ под 0%
Веббанкир
(МФК «ВЭББАНКИР)
ПОМОГАЕМ соотечественникам!
Mishka Money
(ООО МКК «Ценность”)
Первый заем под 0%
Рассылка от Кредитонуса
Информация об акциях МФО и новых предложениях. Полезные статьи и видео
Я соглашаюсь на обработку моих персональных данных
Кредитонус использует cookie-файлы для того, чтобы Ваши впечатления от пользования нашим сайтом были максимально положительными. Если Вы продолжите пользоваться нашим сайтом, мы будем считать, что Вы согласны с использованием cookie-файлов. Подробнее Вы можете прочитать нашу политику здесь.
Источник
В интернете постоянно встречаются объявления о моментальных займах без отказов и проверок, деньги обещают быстро перечислить на банковскую карту в течение пяти минут. Можно ли доверять подобным объявлениям и стоит ли брать заемные деньги в КПК? В статье разберемся, какие нюансы стоит учесть при заключении договора займа и на какие условия обратить повышенное внимание.
Кредитные потребкооперативы организуются, чтобы оказать финансовую поддержку членам КПК за счет привлечения личных сбережений других пайщиков. Согласно Уставу КПК и ФЗ за №190 от 18.07.2009 (ред. 03.07.2016), в кредитном кооперативе деньги выдаются только членам кооперативной организации. Если заявка будущего заемщика получила одобрение, но ему не выдали членскую книжку или сертификат, не познакомили с Уставом и иной документацией — это должно сразу насторожить.
Вступление в кредитный потребкооператив подразумевает соблюдение установленных требований. Будущему пайщику предложат:
● написать заявление о вступлении в КПК;
● заполнить анкету;
● уплатить обязательные и добровольные взносы;
● в подтверждение легальности работы предоставят информацию о регистрационном номере кооператива в госреестре КПК, а также о членстве в СРО;
● проинформируют об особенностях страхования вкладов;
● познакомят с Уставом кооператива, органами управления.
Если подобные действия не произведены, то не стоит брать заем в подобной организации, скорее всего, это мошенники.
За прошедшие годы стали часто встречаться следующие схемы мошенничества. Например: гражданин подает онлайн-заявку на вступление в КПК, предварительно уведомляя, что намерен взять заем на сумму в 150 000 рублей. Заявка быстро подтверждается, высылается договор займа, который нужно подписать и указать личные сведения, включая номер расчетного счета, на который пришлют деньги. В переписке указывается, что деньги поступят в течение одного-двух дней, но сначала просят перечислить предоплату за перевод. После перечисления указанной суммы, естественно, ни заемных денег, ни возврата предоплаты человек уже не увидит.
При обязательном требовании предоплаты со стороны кредитной организации до выдачи займа, стоит насторожиться. Добросовестные КПК не просят предоплату за предоставление займов.
На что обратить внимание при заключении договора займа с КПК
Заем на любую, даже минимальную сумму, следует зафиксировать в письменной форме в виде договора. Заключение письменного договора поможет юридически защитить собственную позицию в суде, если возникнут какие-либо споры с кредитной организацией. При оформлении договора желательно не спешить. Поспешность и невнимательный просмотр содержания документа может недешево обойтись заемщику в виде невыгодных условий в будущем.
Стоит не только внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями договора, но и убедиться, что потребкооператив законно предлагает услуги по кредитованию на финансовом рынке. Непременно поинтересуйтесь, состоит ли этот кооператив в госреестре КПК.
Обязательными условиями, включаемыми в договор, считаются:
● сумма займа;
● величина суммарной стоимости потребительского займа и процентной ставки;
● ответственность заемщика (размер штрафа, пени) и порядок начисления неустойки;
● условия по передаче прав требовать исполнение обязательства по договору у третьей стороны;
● иные условия.
При определении процентных ставок по займам стоит уточнить, предусмотрены ли по ним ограничения. Законодательно установлено, что сумма начисляемых процентов не может превышать втрое размер основного долга. Например, пайщик взял заем в размере 5000 рублей, то проценты не должны превышать 15 000 рублей. У пайщика-заемщика в случае невозможности погасить заем есть право на реструктуризацию долга. Главное —вовремя проинформировать руководство КПК, на это дается 7 дней.
Заемщику следует внимательно ознакомиться с телом договора займа, включая информацию, написанную мелким шрифтом. Как правило, мелкий шрифт используется для включения в договор условий, которые не выгодны для заемщика. ФЗ за №353 от 21.12.2013 года установлено требование об обязательном указании полной стоимости займа отчетливо видимым четким шрифтом. Но на деле суды редко встают на сторону граждан-истцов, которые, подписав договор, не обратили внимания на информацию, напечатанную мелким шрифтом в конце договора.
Мелким шрифтом часто включаются в договор скрытые дополнительные платежи. Например, гражданин берет заем под якобы низкие проценты, а потом выясняется, что еще указаны дополнительные комиссии в виде платы за сопровождение договора или процентная ставка на самом деле больше. Кроме этих случаев, отдельные кредитные организации включают в договор право в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, устанавливать строгие штрафные санкции, а также запрет на досрочное погашение займа.
Изменения в законодательстве по потребительскому кредиту (займу)
Для кредитных организаций, несмотря на право вводить санкции и штрафы в отношении заемщика, установлены конкретные ограничения. Согласно вступившим с 28 января изменениям в ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» и в ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности» установлены ограничения по верхней границе долга заемщика и максимальной процентной ставке. Проценты по договору потребительского кредита (займа), включая штрафы и пени, нельзя устанавливать больше чем в 2,5 раза с суммы основного долга. Если сумма превышает эту отметку, то на нее не начисляются процентные ставки и неустойка.
До 01.07.2019 года процентную ставку запрещено устанавливать выше 1,5% в день, а после 01.07.2019 года — больше 1%. Максимальный размер долга может быть равен двукратной сумме займа. Кредитные организации обязаны указать эту информацию на первой странице договора.
Что касается так называемых займов до зарплаты, то сумма процентов не может превышать 3000 рублей или 30% с суммы займа. Займы такого типа запрещено продлевать или увеличивать по сумме. По новым изменениям на период до 15 дней разрешается получить только до 10 000 рублей.
Принципы работы КПК по выдаче займов
Процедура вступления в кредитный потребкооператив, чтобы взять заем, не просто формальность, а осознанная ответственность. Это проявляется в том, что пайщик обязан участвовать в управлении кооперативом, регулярно посещать собрания. На собрании обсуждаются насущные основные финансовые вопросы по предоставлению займов членам КПК, размеру процентных ставок. Решения принимаются голосованием. Каждый пайщик располагает одним голосом независимо от суммы вклада или срока членства в КПК.
Пайщики несут субсидиарную ответственность, если за отчетный период у кооператива появились убытки. На общем собрании принимается решение о внесении дополнительных взносов для покрытия ущерба. Члены кооператива сами регулируют размер дополнительных взносов, чтобы восстановить финансовую устойчивость потребкооператива. В подобной ситуации часто принимается решение о приостановлении выдачи займов. Это говорит о добросовестном и разумном управлении кооперативом, наличии прочной связи между пайщиками, и искать подвох здесь не стоит.
В отличие от банков получить заем в КПК легче и быстрее, особенно когда это касается небольших сумм, которые берутся на короткий срок. В кредитных кооперативах легко взять заем на сумму от 30 000 до 100 000 рублей, потребуется только паспорт. Но заплатить придется дороже. Например, сумма в 40 000 рублей, взятая на 2 месяца под 15% в месяц, вырастет до 56 000 рублей. Кроме процентов, еще придется уплатить обязательные взносы. Конечно, не всегда это выгодно, зато не требуется предоставлять много справок, приводить поручителей.
Например, у КПК «ИНЕТИНВЕСТ» можно выбрать предпочтительную сумму займа по одной из нескольких программ.
Регулирование и контроль работы КПК «ИНЕТИНВЕСТ» осуществляет СРО «Губернское содружество» при параллельном надзоре со стороны Центробанка РФ.
Источник
г. Ставрополь • Вопросов: 12
Я оформляла займ в Кредитном кооперативе под залог квартиры. Сейчас подходит срок к закрытию займа но кооператив не выходит на связь, по последним данным он разорился. Как в таком случае снять обременение если вторая сторона не выходит на связь?
вопрос №17049778
прочитан 10 раз
отзывов: 6 012
•
ответов: 8 904
•
г. Таганрог
Для начала необходимо узнать, что именно с кооперативом, изучить ваши документы. Если кооператив обанкротился, то долги скорее всего были кому-то проданы.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 3 427
•
ответов: 7 130
•
г. Екатеринбург
Здравствуйте.
Вам необходимо искать правопреемника кооператива.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Краснодар • Вопросов: 57
Взяли займ в кредитном кооперативе на строительство под материнский капитал, купили стройматериалы, разрешение на строительство есть. Вопрос: после погашения пенсионным фондом нашего займа в кооперативе, надо ли после каким-то образом отчитываться перед ПФР о ходе и сроках строительства?
вопрос №16878231
прочитан 6 раз
отзывов: 734
•
ответов: 1 102
•
г. Краснодар
Здравствуйте. ПФР погасит займ в размере 50% от мат. капитала, остальные 50% после окончания строительства.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Супруг хочет взять займ в кредитном кооперативе. Велика ли вероятность мошенничества при данном виде кредитования?
вопрос №11784326
прочитан 20 раз
отзывов: 25 984
•
ответов: 71 482
•
г. Чебоксары
Доброго времени суток, Настасия.
Риск мошенничества велик при любом виде кредитования (если это не стабильный банк, который давно на рынке).
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Юрист
Пичуев С. Л.
отзывов: 8 034
•
ответов: 23 488
•
г. Москва
Здравствуйте, нельзя основываться на таких странных оценках как вероятность, для принятия решения Вы должны:
— изучить отзывы о деятельности конкретного кооператива;
— проверить членство кооператива в СРО;
— проверить входит ли кооператив в гос. реестр КПК;
— проверить условия и ставки, сравнить их с условиями банков;
— проверить договора, регистрационные документы и отчеты о деятельности кооператива;
— проверить договор страхования пайщиков от банкротства КПК.
Всё это Вы можете поручить юристу.
Для решения Вашего вопроса необходима грамотная юридическая помощь. Всегда рад помочь!
(текст отредактирован 28.11.2016, 21:07)
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 2 539
•
ответов: 6 778
•
г. Москва
[quote]Супруг хочет взять займ в кредитном кооперативе. Велика ли вероятность мошенничества при данном виде кредитования?
[/quote]
Вы же деньги берете, а не вкладываете в сбережения, чтобы так беспокоиться, а также кидаться проверять членство КПК в СРО и т.д. Это КПК рискует, прежде всего, отдавая вам деньги пайщиков!
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Ставрополь • Вопросов: 12
Я оформляла займ в кредитном кооперативе под залог квартиры. Зам выплачен, но кредитный кооператив сейчас в процессе банкротства и сейчас проходит процедура наблюдения конкурсным управляющим. Директор кооператива на связь не выходит, мои запросы на просьбу снять обременение игнорирует. Можно ли в одностороннем порядке снять данное обременение?
вопрос №17847948
прочитан 20 раз
отзывов: 167
•
ответов: 259
•
г. Краснодар
ДТП, Вы можете в судебном порядке снять обременение с квартиры.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Ростов-на-Дону • Вопросов: 78
Взяла займ в кредитном кооперативе на строительство под средства мат. капитала, разрешение на строительство получили, есть участок ИЖС, нотариальное обязательство о выделении долей подписали. После погашения займа пенсионным фондом перед кооперативом, сколько времени у нас есть на строительство и нужно ли как-то отчитываться перед фондом о ходе строительства?
вопрос №16884341
прочитан 8 раз
отзывов: 1 966
•
ответов: 3 994
•
г. Тюмень
Этот вопрос вам могут разъяснить в ПФР по месту получения материнского (семейного) сертификата.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Кемерово • Вопросов: 1
Можно ли взять займ в кредитном кооперативе без залога и плохой кредитной историей.? Какова вероятность одобрения?
вопрос №15297449
прочитан 6 раз
отзывов: 67 974
•
ответов: 203 097
•
г. Пермь
Можно. Закон не запрещает. Вероятность надо у них узнавать.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Усть-Лабинск • Вопросов: 1
Я взяла ипотечный займ в кредитном кооперативе под мат. капитал могули я вернуть членские взносы.
вопрос №9952220
прочитан 14 раз
отзывов: 12 695
•
ответов: 34 236
•
г. Москва
Можете. В судебном порядке.
Займ под мат. капитал — незаконен.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Я хочу получит зам в кредитном кооперативе через интернет. Получила от них договор заполнила, через сайт налоговой службы проверила компанию через ИНН.
(4 ответa)
Я взял зам в кредитном кооперативе ГОС ЗАЙМ под залог трактора. Залог составил 95000.
(1 ответ)
Брала заем в кредитном кооперативе в 2010 году,
Срок действия договора был предусмотрен до 26.
(1 ответ)
Опасно ли брать займ у кредитных кооперативов?
(1 ответ)
Мы купили дом, стоимостью 750 тыс.., за счет своих средств и средств мат.
(1 ответ)
Суть вопроса такова: Есть Кредитный Кооператив с которым заключен договор займа.
(1 ответ)
Решением районного суда была уменьшена неустойка по ст. 333 ГПК, но отказано в уменьшении процентов по займу.
(2 ответa)
Взяли зам в кредитном потребительском кооперативе на строительство под материнский капитал,
(2 ответa)
Взял займ 350 тысяч. В кредитном кооперативе Не плачу. Что будет?
(4 ответa)
Взяли зам в кредитном потребительском кооперативе на строительство под материнский капитал, разрешение на строительство есть, обязательство на выделение долей подписали.
(1 ответ)
Я хочу взять займ под залог недвижимости в кредитном кооперативе в зиме. Как не остаться обманутой?
(1 ответ)
Хочу купить дом через займ под мк.Зам берём в кредитном кооперативе. Законно ли это?
(1 ответ)
Есть ли придел процентной ставки в кредитном кооперативе по ипотечным займам и какой.
(1 ответ)
В нашем кооперативе директор работает по совместительству, и не всегда может находится на рабочем месте во время оформления договора займа,
(1 ответ)
У меня такой вопрос. Я брал зам в кредитно потребительском кооперативе.
(1 ответ)
Источник