Получить микрокредит безработному и возможностью просрочек
Рынок микрофинансирования отличается от рынка кредитования наличием высокого риска, который возмещается кредитору высокими процентными ставками. В отличие от банков МФО выдают займы безработным и с просрочками (без отказа), потому что им важна история погашения микрозаймов, а не кредитов. Также для микрофинансовых организаций важна простота и скорость принятия решения. Решением является скоринг для МФО.
Что значит скоринг для МФО?
Скоринг – это модель принятия решения, которая представлена в виде скорингового балла. Её суть заключается в пошаговом анализе информации, представленной в анкете заявителя и оценке финансовых возможностей заёмщика. На основе полученного балла заявку клиента либо одобряют, либо отклоняют. Чем полученное значение оказалось ниже, тем рисковее является претендент.
Рейтинг МФО создавался для того, чтобы заемщикам было легче выбрать компанию.
Общее резюме складывается из баллов, проставленных программой за каждый вопрос в анкете клиента. На основе всех пунктов анкеты система оценивает заявителя, анализируя и проводя соответствие между различными параметрами. В результате полученной суммы система определяет «качество» заёмщика. Одобрение займа происходит в случае положительной оценки финансовой возможности претендента.
Скоринг представляет собой математическую модель оценивания, которую каждая МФО разрабатывает для себя индивидуально путём исследования множества анкет и принимая во внимание личный опыт компании.
Единой модели рассмотрения заявок на получение микрозайма не существует, поскольку все организации устанавливают собственный порог рейтинга – одни принимают рискованную политику и устанавливают низкий предел, другие же, являясь наиболее требовательными, устанавливают его достаточно высоким. Поэтому исходя из данных, полученных в одной анкете, микрофинансовые организации принимают различные решения.
Также каждая МФО оценивает клиентов по тем параметрам, которые наиболее важны именно для неё. Например, одной организации важно, чтобы заявитель был женат/замужем, потому что количество просрочек в процентном соотношении у них значительно ниже, чем у холостых. А другой важно, чтобы возраст заёмщиков был больше 25 лет, поскольку они являются наиболее кредитоспособными.
Основные параметры заявителей, оцениваемые при скоринге:
- Возраст (клиенты в возрасте от 25 лет получают большее количество одобрений);
- Семейное положение (лучше, чтобы заёмщик был/а женат/замужем);
- Стаж работы (чем больше, тем лучше);
- Должность (руководящая должность предпочтительнее);
- Дети (наличие детей повышает балл);
- Прописка (выше балл у городских жителей);
- Наличие недвижимости или автомобиля (наличие имущества повышает оценку);
- Соотношение уровня ежемесячных доходов и расходов.
В результате обработки всех данных скоринг определяет сумму всех полученных оценок и получает итоговый балл. Если определённая организация добавляет в анкету дополнительные параметры оценки, то они также суммируются в общий коэффициент. После обработки данных анкетируемому заявителю объявляют принятое решение.
Существующие модели скоринга
Наиболее распространёнными моделями скоринга, применяемыми МФО, являются: Application, Behavioral и Fraud. Использовать их допустимо как по отдельности, так и в совокупном виде.
Application – наиболее популярная скоринг-система, принимающая решение о кредитоспособности заявителя на основе заполненной анкеты.
Behavioral – применяется в основном для определения уровня кредитного лимита для каждого отдельного заёмщика. Рассчитывает вероятность изменения финансовой стабильности клиента и его возможное финансовое поведение в период выплаты займа.
Fraud – направлен на выявление предоставления заёмщиком ложных данных о себе и своих доходах в анкете (увеличение возраста, завышение уровня доходов, указание другого места работы и др.).
Преимущества системы скоринга для МФО
- Благодаря выстроенным алгоритмам скоринг позволяет МФО озвучить решение по представленной онлайн-заявке в течение нескольких минут.
- Легкость определения скорингового балла.
- Простота в использовании системы, её настройки и изменении.
- Прозрачная система принятия решения в результате тестирования.
- Стабильность скоринговой модели, достигнутая регулярностью обновлений и применению новых методик.
- Высокая рентабельность системы – запрос кредитного отчёта по стоимости значительно выше стоимости запроса скоринга МФО.
Особенности скоринговой модели для МФО
- Систему в основном используют организации, занимающиеся микрозаймами (сумма — не более 15 тыс. руб. на срок, не превышающий 2-х недель).
- Данная система направлена на прогнозирование вероятности дефолта (более 60 дней просрочки) в течение 90 дней со дня выдачи займа.
Система в большей степени рассчитана на рассмотрение первой заявки, но не исключает использование при повторном обращении.
Поделитесь статьёй в социальных сетях:
Источник
Стандартные требования к заемщику, которые выставляют МФО – хорошее финансовое прошлое и наличие постоянного заработка. Тем не менее, ряд микрокредитных компаний дают займы безработным с плохой кредитной историей. Существуют отдельные моменты получения денег от МФО в случае, если гражданин не подходит под базовые требования.
Оставьте заявку в нескольких МФО — так вы повысите вероятность одобрения и 100% получите деньги!
Условия кредитования безработных заемщиков с плохим рейтингом
Львиная доля МФО готовы сотрудничать с безработными заемщиками, но с определенными ограничениями. В отличие от банков, которые требуют от клиентов соблюдение целого спектра критериев, микрокредитные компании более лояльны к выдаче денег.
Базовые требования, которые выставляют МФО к безработным с плохой КИ:
- Гражданство РФ;
- Совершеннолетие;
- Прописка;
- Наличие банковской карты;
- Отсутствие судимости.
Если заемщик не в состоянии продемонстрировать собственную надежность с точки зрения финансового прошлого и заработка, то МФО ужесточают требования по остальным критериям. Организации пытаются компенсировать собственные риски.
Ненадежность заемщика сказывается и на способе получения денег. Лицам без дохода стоит рассчитывать только на займы онлайн.
Гражданство РФ – обязательное условие для лиц без работы. Микрокредитные компании должны знать своего контрагента. Существует также ограничение в возрасте: микрофинансовые организации будут сотрудничать с совершеннолетними гражданами, которые еще не достигли пенсионного возраста.
Ряд МФО могут потребовать от безработных дополнительных документов – ИНН и СНИЛС, чтобы удостовериться в юридической надежности клиента.
Вывод: если с кредитной историей и заработком есть проблемы, то МФО будет проверять правовую историю заемщика, его надежность с точки зрения закона.
Где можно получить займ с плохой КИ
Следующие МФО готовы сотрудничать с безработными без отказа в предоставлении займа:
Перечисленные МФО гарантированно выдают займы безработным с плохой кредитной историей, но у каждой организации есть свои особенности.
MoneyMan и Займер потребуют от гражданина СНИЛС и адрес электронной почты. Кредито24 прямо оговаривает, что никого подтверждения дохода для сотрудничества не требуется. Более того, даже наличие лица в реестре должников автоматически не означает отказ в займе онлайн.
VIVA деньги готова выдавать микрокредиты лицам без заработка и с плохой КИ, но при условии, если заемщик не имел ранее проблем с самой организацией. JoyMoney также лояльно относится к плохой КИ, но потребует обязательной прописки на территории РФ.
Большинство перечисленных МФО выдают первый займ в размере до 10 тысяч рублей. Такой скромный размер – проверка надежности клиента. Если гражданин погасит первый долг в положенный срок, то сумма возможного займа увеличивается.
Как получить займ
Пошаговая инструкция:
- Выбрать МФО, которые выдают деньги лицам без работы с плохой КИ;
- Зарегистрироваться и войти в личный кабинет;
- Заполнить заявку;
- Загрузить документы;
- Отправить анкету и образы документов;
- Ожидать ответа.
В заявке должны быть указаны только точные сведения. Обман и ошибки недопустимы и приводят к отказу от выдачи денег. По общему правилу в анкету следует внести следующую информацию:
- ФИО;
- Серия и номер паспорта;
- Номер телефона;
- Электронная почта;
- Номер банковской карты;
- Сумма и сроки займа.
Среднее время обработки заявки онлайн – около 15-20 минут. При положительном ответе от организации заемщик получает сумму на карту в течение 5-10 минут.
Условия и способы погашения займов
Общее правило погашения займа: выплатить полную сумму в положенный срок. Ряд МФО дают возможность досрочного погашения долга:
- MoneyMan – после 3 дней пользования деньгами;
- Кредито24, Займер и JoyMoney – в любое время раньше оговоренного срока.
Способы погашения:
- На банковские счет или карту;
- Через платежные системы;
- На электронные кошельки;
- Наличными.
Каждая МФО самостоятельно утверждает правила погашения долгов. При оформлении заявки рекомендуется предварительно ознакомиться с внутренними документами организации.
Отзывы
Сергей, Владивосток: Уволился с работы, поэтому постоянного заработка больше не имею. Ранее были проблемы с погашением микрокредитов, По совету друга решил обратиться в JoyMoney, которая дает возможность получить взаймы безработным. Выбрал пакет «Старт» и не пожалел.
Ольга, Саратов: Из-за беременности не могу официально работать. Срочно нужны были деньги на одежду для будущего малыша. Нашла хорошие отзывы о VIVA Деньги, которые предлагают бесконечный кредит доверия. Сначала предполагала, что в выдаче откажут, но организация пошла навстречу.
Николай, Санкт-Петербург: Имею плохую КИ и уже десятки раз слышал отказы от МФО. Несмотря на свой кредитный рейтинг, MoneyMan не отказала в выдаче денег. Досрочно погасил сумму, благо есть такая возможность.
Загрузка…
Источник
Актуальный каталог кредитов безработным от проверенных банков.
Отправить заявку и получить деньги можно не выходя из дома.
Удобный поиск избавит вас от лишней траты времени на подбор самого выгодного кредита.
Еще
Зачастую бывают такие ситуации, когда необходимо срочно получить наличные в день обращения в Москве, но занять в долг деньги не у кого. Единственным выходом в данном случае являются займы по паспорту. В настоящее время подобной услугой кредитования пользуются миллионы людей. Однако что делать тем, кто не имеет постоянного места работы, стабильного дохода и не может подтвердить свое финансовое благосостояние документально? Дают ли кредиты для безработных без справок в Москве?
Варианты кредитования
На практике получить ссуду безработному не сложно, если рассмотреть все имеющиеся предложения. Единственным недостатком является лишь то, что кредиты безработным в день обращения выдаются под достаточно большие проценты, за счет которых кредитор окупает свои потери в случае не возврата денежных средств.
Где взять кредит безработным с плохой кредитной историей? Существует несколько вариантов:
- Наиболее простым является оформление без справок по паспорту экспресс-кредита, который банки дают наравне с обычными потребительскими ссудами. Заемщик в данном случае имеет возможность получить наличные за 1 день, без подтверждения дохода, предоставив лишь паспортные данные и контактный телефон. Главными недостатками подобного займа являются высокие процентные ставки — примерно 50-60% годовых.
- Микрокредитование. Оформление без справок по паспорту небольшого займа через интернет или обратившись в представительство любой подобной организации (Москва и другие регионы РФ). Кредит безработному по паспорту в день обращения при наличии хорошей кредитной истории МФО даст в 100% случаев. Первый займ здесь обычно небольшой, до 10 тысяч рублей. Однако если клиент возвращает деньги онлайн вовремя, впоследствии он сможет взять взаймы за 1 день гораздо более крупную сумму. Процентная ставка здесь также велика, она достигает нескольких сотен процентов, но и ссуда без справок выдается на пару недель. Это неплохой вариант, если человек уверен в скором улучшении своего материального положения.
- Что делать тем, у кого плохая кредитная история? Взять займ под залог недвижимости. В данном случае банк не смотрит, работает ли клиент, его также не интересуют кредитные истории. Главное, чтобы у клиента была недвижимость в собственность. Однако получать наличные без справок таким образом рекомендуется лишь в случаях, если есть уверенность в возврате средств.
- Оформить онлайн заем безработным можно также при помощи кредитных карт. Подробная информация о таком способе доступна на сайтах большинства финансовых организаций. Получить онлайн нужную сумму можно в кратчайший срок. При условии исправной выплаты процентов проблем у держателей таких карт никогда не возникает. Из минусов данного варианта можно отметить необходимость проконтролировать закрытие карты после погашения ссуды и достаточно высокие проценты.
В каком банке можно взять кредит безработному? CreditZnatok собрал на данной странице все актуальные предложения. Здесь вы найдете адреса и телефоны банков, выдающих ссуды без справок и поручителей. Неважно, плохая или хорошая у вас кредитная история, CreditZnatok поможет получить нужную сумму денег на оптимальных условиях.
Источник