Порой нам кажется, что, сохранив чеки об оплате займа, мы уже достаточно защищены от требований банка вернуть долг: вот же чеки! Однако они не являются основанием для бюро кредитных историй или кредиторов, которые без справки о погашении предыдущего займа не дадут вам заем и не исключат вас из списка недобросовестных заемщиков.
Кроме того, справка подтвердит отсутствие у банка вопросов и претензий по выплаченному вами кредиту и зафиксирует закрытие всех дополнительных платежей.
Не забывайте! Банковское учреждение может считать ваш кредит активным вплоть до того момента, как вы возьмете соответствующую справку о закрытии.
В каких случаях требуются документы о выплате кредита
- Бюро кредитных историй считает вас должником и ваша кредитная история испорчена. Если вы нуждаетесь в новом кредите, а банк не передал в бюро кредитных историй сведения о погашении предыдущего, вы можете предоставить бюро справку о закрытии кредита. Подробности о том, что такое кредитная история, читайте в нашей статье.
- Вы все еще должны крохотную сумму, но не подозреваете об этом. Достаточно десяти копеек (например, это комиссия за перевод средств), которые вам не напомнили заплатить, чтобы они переросли в тысячи при несвоевременной оплате. Документ, подтверждающий, что вы закрыли кредит, вам не выдадут, пока вы не закроете всё до копейки. Требуйте справку о закрытии и узнавайте, не остались ли вы должником.
- Вы хотите убедиться, что ваш платеж через терминал или банкомат прошел вовремя и у вас нет просрочки.
- В случае ликвидации банка, где вы брали кредит, управляющая компания может требовать погашения займов. Справка поможет подтвердить, что вы выполнили свои обязательства, даже если в одном из многочисленных банковских документов это пропустили.
- В случае мошенничества банковских сотрудников, когда на ваше имя и по вашим личным данным оформляется иной кредит.
Кто может требовать справку
- Непосредственный заемщик или его созаемщик;
- Поручитель;
- Лицо, предоставляющее имущество в залог данного кредита.
Как получить справку о закрытии кредита
Обратите внимание на договор о предоставлении кредита. Как правило, в нем обозначается, что документальное подтверждение погашения кредита – обязательный этап. Порой по невнимательности клиента или умышленно кредитные организации его опускают.
Помните! Отказать в выдаче такой справке кредитор не имеет права по Гражданскому кодексу РФ.
- Чтобы получить справку, вам потребуется обратиться в отделение банка или другой организации, где вы получали кредит.
- На месте попросите ваш график платежей и выписку по счету. Обязательно проверьте, всю ли сумму вы погасили, не упускайте даже несущественных сумм.
- Далее потребуется написать заявление о предоставлении справки.
Законодательно процедура выдачи этого свидетельства не прописана, поэтому сроки предоставления могут варьироваться от одного дня до двух месяцев.
Иногда могут также потребоваться дополнительные выплаты в соответствии с условиями банка. Часто комиссионный сбор за выдачу справок вырастает по прошествии месяца, так что справку лучше оформлять сразу.
Важно обратиться именно лично и получить подписанный формуляр, так как телефонный звонок и устные заверения не являются документом, которым можно оперировать, допустим, в суде.
- Откажитесь от дополнительных услуг, которые сопровождали ваш займ: смс-уведомления, рассылки, выписки на e-mail. Все они могут оказаться платными.
- Разорвите дополнительные договоры страхования.
- В указанный срок получите справку о погашении кредита.
Важно! Даже если у вас на руках уже есть справка о погашении кредита, мы рекомендуем выждать несколько дней (до 10), прежде чем брать новый займ, чтобы данные об оплате долговых обязательств прошли в базу БКИ.
Справка о закрытии кредита: образец
Единой формы, которой должен соответствовать документ, удостоверяющий погашение долга, не существует. Однако есть перечень обязательных данных, которые должны в нем присутствовать.
- Зафиксированная дата.
- Порядковый № справки.
- Полное название кредитной организации.
- Полные данные паспорта и регистрации.
- Общая сумма займа и процентов.
- Реквизиты банка.
- Подтверждается факт погашения долга.
Обязательно должна присутствовать подпись кредитного специалиста, а также круглая банковская печать. Печать может отсутствовать только, если справка предоставляется на фирменном формуляре банка или кредитной организации.
Например:
Обратиться за справкой вы можете как по факту погашения займа, так и в любое время после него.
Обратите внимание! Закрывая кредит по кредитной карте, если она вам уже не потребуется, закрывайте также и кредитный счет. В таком случае карта не будет автоматически перевыпускаться и вам не придется за это платить.
Об особенностях погашения кредитной задолженности можно узнать в нашей статье.
Как долго хранить справку о погашении займа
Рекомендуется сохранить не только справку, но и копии заявления о ее предоставлении, кассовые чеки и расторгнутые договоры о дополнительных услугах.
Хранить эти документы нужно хотя бы 3 года — это срок исковой давности в делах о задолженности по кредитным обязательствам.
Вы брали небольшой займ и погасили досрочно? Все равно требуйте документы о его закрытии и обязательно храните их.
Вывод
Справка банка о закрытии кредита – единственный документ, который подтверждает отсутствие у банка претензий к заемщику в случае полного погашения долга. В соответствии с законодательством кредитные организации не имеют права отказать в ее выдаче.
Получить справку может как непосредственный заемщик, так и поручитель или залогодатель.
Наличие справки позволит подтвердить хорошую кредитную репутацию, оградит заемщика от требования несправедливых выплат, позволит взять новый займ.
Обязательно внимательно прочитайте справку. Она должна быть заверена подписью ответственного лица, иметь печать, содержать формулировку о полном погашении займа или закрытии кредитного счета и отсутствии у банка финансовых претензий к плательщику.
Справку предоставляют не только банки, но и микрофинансовые организации.
Источник
Закрытие кредита — это возможность избавиться от долгового обременения. Не все заемщики понимают, что полное погашение задолженности перед банком не является достаточным. Немало людей просто вносят остаток и берут чек, думая, что займ закрыт. Получение квитанции об оплате последнего платежа не считается равнозначным полному погашению кредита. Почему так происходит?
На сегодняшний день многие люди расплачиваются по кредиту через личный онлайн кабинет, где виден график платежей и суммы. Кроме того, всегда можно посчитать остаток долга по табличке в кредитном соглашении. Подобная простота и вводит многих в заблуждении. Это приводит к тому, что деньги выплачены, но фактически кредит остается открытым. Не всегда указываемая сумма в договоре, личном кабинете может совпадать с той, что нужно оплатить.
Нередко через какое-то время банковского клиента начинают беспокоить смс-сообщения или звонки о наличии просроченной задолженности. Подобная ситуация возникает из-за остатка долга, поскольку при последнем платеже была внесена недостаточная сумма. Исключить подобное неприятное последствие позволяет справка о закрытии кредита. Право на получение данной бумаги прописано в статье 408 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Отказ о выдаче такой считается незаконным.
Почему нужно получать справку о закрытии займа?
Заемщик вносит требуемую денежную сумму на банковский счет и прибывает в полной мере, что кредитный долг погашен. К сожалению, это не всегда так, поэтому начинает образовываться задолженность. Это происходит по нескольким причинам:
- Деньги за последний платеж вносятся через терминалы. Перевод посредством платежных систем и через сторонние банки может занимать несколько дней. Задержка с поступлением денежных средств становится причиной образования задолженности.
- Прямое внесение денег непосредственно на кредитный счет тоже не всегда гарантирует отсутствие задолженности. Банки нередко списывают определенную комиссию за осуществление перевода. Денег, которые поступают в счет уплаты займа, может не хватить. На задолженность накладываются штрафы и пени.
- Кредитная карта или онлайн-банк может подключать дополнительные услуги, среди которых выписки, обслуживание, смс-сервис и многое другое. Комиссию за сервис списывают в автоматическом режиме. Заемщик может забыть об этом. В результате этого кредитка или счет останутся открытыми, а за обслуживание будут начисляться денежные средства, которые перестают поступать. Деньги за данную комиссию станут той самой задолженностью.
- Досрочное погашение кредита может привести к тому, что возникнет просрочка, поскольку платеж вносится не по графику.
- Виноватыми могут быть даже сотрудники кредитно-финансовой организации, неправильно сообщив сумму долга, поскольку не всегда программное обеспечение работает верно, и происходят технические сбои.
Существует множество факторов, которые могут стать причиной образования задолженности по кредиту. Человек, считая, что полностью оплатил весь свой займ, даже не подозревает об имеющимся долге. Главным минусом является испорченная кредитная история. Заемщик становится недобросовестным. Исправлять плохую КИ придется долгое время, поэтому лучше подстраховаться и запросить в банке справку о закрытии кредита.
Данная бумага необходима для решения следующих проблем:
- обретение уверенности, что заемщик не имеет никакой задолженности перед кредитно-финансовой организацией;
- возникновение споров с банком, обращение кредитора в судебный орган, где документ станет служить доказательством отсутствия долгов;
- быстрое оформление следующего займа в другом финансовом учреждении, если информация о погашении кредита еще не поступила в бюро кредитных историй.
Всего одна бумага позволяет решить множество проблем.
Как происходит оформление справки об отсутствии задолженности?
Оформление бумаги о закрытии кредита может осуществляться различными способами. Некоторые банки требуют письменного запроса о предоставлении справки, но обычно она выдается по устной просьбе заемщика. Сроки, в которые получают справку, тоже зависят от кредитно-финансового учреждения. Максимальный период равен двум месяцам. Не все банки выдают справку о погашении задолженности совершенно бесплатно. Стоимость изготовления документа варьируется в пределах 100-600 рублей.
Бумага составляется в произвольной форме. В документе указывают полные фамилию, имя, отчество, номер кредитного соглашения, последняя дата платежа, а также число предоставления. В данную справку лучше всего сделать ссылку на законодательные документы. Это инструкции центрального банка, гражданского кодекса, а также закон «о защите прав потребителя». Бумага визируется заемщиком лично и расшифруется Ф. И. О.
Указание ссылок на законодательные акты иногда позволяет заставить кредитно-финансовое учреждение выдать справку о погашении займа. Сроки предоставления нигде не указываются. Большинство кредитных организаций быстро выдают данный документ абсолютно бесплатно. Некоторые банки в течение тридцати дней после внесения последнего платежа выдают справку бесплатно. Если заемщик не обращается в отведенный период времени, за услугу придется заплатить в пределах от 300 и до 500 рублей. Некоторые кредитно-финансовые организации предлагают отдельный тариф за срочность предоставляемой услуги, к примеру, 50-100 рублей за данную процедуру.
Некоторые недобросовестные кредитно-финансовые организации намеренно затягивают процедуру предоставления справки или отказывают в предоставлении данной бумаги. Запрос в подобном случае следует оформить письменно в двух экземплярах. Один оставляют у сотрудника банка, а другой с подписью о принятии и датой забирают себе. Данные действия необходимо сделать для возможности оспаривания действий кредитно-финансовой организации в Центральном Банке либо для подачи документов в суд.
Формат справки
Официально утвержденной формы справки о задолженности не существует. Она разрабатывается каждой финансово-кредитной организацией. Существуют общие требования к документу:
- Справка должна содержать дату по выписке и состоянию на число предоставляемых сведений.
- Бумага в обязательном порядке должна содержать наименование кредитной организации, платежи и реквизиты, контактные данные.
- Справка не считается полной без ссылки на номер и дату кредитного соглашения, фамилию, имя и отчество заемщика, сумму кредитного договора.
- Формулировка текста подразумевает факт полного погашения займа.
- Подпись ответственного сотрудника и официальная печать кредитно-финансовой организации.
Документ не всегда предоставляется на фирменном бланке банка. В подобном случае бумага обязательно должна заверяться печатью. Образец справки о погашении займа можно спросить у банковского сотрудника или найти в интернете.
Просьба о закрытии ссудного банковского счета может не указываться, поскольку он закрывается автоматически после полного погашения кредитной задолженности. Исключением являются кредитные карты. Справка должна содержать в себе информацию о закрытии счета/карты. Если такой информации нет, новый пластик будет выпущен автоматически, а по нему уже начнет начисляться процент, штрафы, пени. Документ должен передаваться лично заемщику либо отправляться по почте.
Кто может получить справку об отсутствии задолженности?
Документ о закрытии кредита может получить лицо, принимающее непосредственное участие в процессе оформления и выплаты займа:
- Заемщик по кредитному соглашению, а также созаемщики, которые принимают непосредственное участие в оформлении договора.
- Поручитель, который несет ответственность наравне с заемщиком в погашении задолженности, поэтому он имеет право запросить справку по выплаченному обязательству.
- Залогодатель, которому принадлежит залоговое имущество, если это не заемщик, а третье лицо, то он имеет полное право запросить справку, а также оригиналы документов на недвижимое имущество, если они находятся в кредитно-финансовом учреждении.
Контроль по погашению задолженности требуется тогда, когда берется займ под залог недвижимости. Это позволяет своевременно снять обременение с квартиры. Если не позаботиться о взятии справки, придется ждать, пока банк не предоставит такой документ или уведомление в течение месяца. Если недвижимость планируется продавать, дарить, обменивать, запросить документ следует как можно раньше.
Особенности справки о досрочном погашении кредита
Когда заемщик решает досрочно закрыть свою задолженность перед банком, требуется уточнить у сотрудника кредитно-финансового учреждения точную сумму задолженности на текущую дату и внести денежные средства. Это является причиной образования непогашенной задолженности с просрочкой. Каждый банк предъявляет различные требования к досрочному погашению займа, которые нужно учитывать при получении справки:
- Договор может предусматривать запрет на досрочное погашение в течение определенного времени. Сколько бы денег не было положено на кредитный счет, списывается только ежемесячная оплата, а остальные средства остаются нетронутыми. Закрытие займа и получение соответствующей справки становится возможным только после завершения периода действия моратория.
- Соглашение содержит пункт, что досрочное погашение возможно исключительно при внесении очередного платежа. Денежная сумма по остатку долга списывается исключительно в день, предусмотренный графиком. Это означает, что операцию по закрытию займа осуществляют только при очередном платеже. Справка будет выдаваться не раньше дня, предусмотренного кредитным договором.
- Текст кредитного договора содержит в себе четкое указание на то, что досрочное погашение осуществляется исключительно после обращения заемщика с соответствующим письменным заявлением. Просто положить денежные средства на счет не получится. Необходимо написать соответствующее письменное-требование в банк, а уже затем, когда пройдет списание, получить справку.
Незнание подобных нюансов приводит к образованию пенни и штрафов, о которых заемщик длительное время может не подозревать. Чтобы избежать каких-либо проблем, всегда нужно смотреть текст договора и уточнять все вопросы у менеджера или консультанта банка.
Общие рекомендации
Каждый заемщик напрямую заинтересован в сохранении своей кредитной истории и закрытии кредитных отношений с банком сразу после внесения соответствующей суммы по остатку долга. Просрочка образуется даже при наличии долга в несколько копеек, поэтому необходимо:
- сохранять все квитанции и чеки по каждой оплате до полного возврата займа и получения соответствующей справки;
- понимать разницу между внесением денежных средств на ссудный счет и закрытием кредита, поскольку даты могут либо совпадать, либо расходиться;
- обращаться за получением справки сразу после погашения займа, поскольку только таким образом можно исключить спорные ситуации и недоразумения;
- узнавать не только остаток по кредиту, но и дату очередного списания денежных средств, поскольку вносить нужно именно ту сумму, которая будет начислена с процентами на данное число;
- срок исковой давности по взысканию задолженности по кредиту составляет 3 года, в которые лучше всего сохранить все документы о погашении займа, в том числе и выданную банком справку.
Подведение итогов
Нужна ли справка о погашении кредитной задолженности? Да. Этот документ требуется не только тем, кто желает снять обременение с залогового объекта, но и по любому другому типу займа. Именно справка становится доказательством того, что все долговые обязательства перед банком были исполнены.
Источник
Документом, который подтверждает отсутствие кредитных обязательств, является справка о закрытии кредита. Когда заемщик получит ее, он сможет доказать, что долг перед кредитором полностью погашен. Банк не сможет предъявить дополнительные требования спустя время.
Справка о погашении кредита — что это такое?
После выплаты кредита завершается действие банковского договора. Заемщик вносит платеж и закрывает свой долг перед финансовым учреждением. Документальным подтверждением этого действия как раз служит справка о закрытии. В ней отражено, что банк не имеет к вам претензий. Оформляется документ той организацией, в которой был выдан кредит.
Справка – важный документ, который рекомендуется получить каждому заемщику, закрывшему кредит.
Зачем вам нужна такая справка? Есть несколько важных причин:
1. Чтобы исключить техническую ошибку. Банк может не учесть последний платеж по каким-то техническим причинам. Вы будете полагать, что кредит закрыт, а у банка останутся к вам требования. С помощью справки проблема будет решена.
2. Вы планируете брать другой кредит или заем, а информация о закрытии предыдущего еще не поступила в БКИ. Новому кредитору потребуется показать справку, чтобы он поверил вашим словам об отсутствии открытых кредитов.
3. В БКИ были переданы неправильные данные. Работник банка мог что-то напутать. Справка поможет вам восстановить репутацию и исправить кредитный рейтинг.
4. Банк принял последний платеж, но он оказался меньше требуемого. К примеру, часть средств ушла на оплату комиссии или содержания кредитного счета. Если денег не хватило, у вас остается задолженность. Постепенно на нее будут начисляться пени. Если вы затребуете справку о закрытии, то сразу сможете узнать об имеющемся долге.
Получить справку – значит, обезопасить себя от неправомерных действий банка или собственных ошибок. Этот документ будет вашей страховкой на непредвиденный случай. По закону (ст. 408 ГК РФ) банки обязаны давать справки заемщикам после полного исполнения ими обязательств.
Вы вправе получить справку сразу или спустя несколько лет. При этом кредитор обязан выдать ее вам. Даже если прошло время, а вам потребовалась справка, не стесняйтесь запросить ее в банке. Это ваше законное право.
Сама по себе справка не подтверждает, что вы совершали платежи. Эту роль исполняют кассовые ордеры, чеки. Если потребуется доказать налоговой или суду, что вы совершали переводы банку на определенную сумму, то справка здесь не поможет. Этот документ свидетельствует лишь о закрытии кредита (договора).
Как получить справку?
Документ надо заказать в банке. Алгоритм действий следующий:
1. Вы делаете последний платеж, чтобы выплатить долг. Проверяете, зачислены ли деньги на счет кредитора.
2. Обращаетесь в банк с просьбой оформить справку. В некоторых банках достаточно устного обращения, в других потребуется заполнить заявление.
3. Если услуга платная, делаете платеж на указанную сумму.
4. Ждете оформления справки. Это может занять несколько минут или недель.
5. Забираете официальный документ.
Таким образом, получить справку просто. Придется, конечно, потратить свое время на обращение в банк и ожидание. Срок изготовления справки зависит от внутренних правил банка. К примеру, в Тинькофф банке справку надо запросить через личный кабинет. На оформление и доставку уйдет несколько дней. В Сбербанке справку могут выдать сразу по вашему запросу. Если же вы заказываете ее не в день погашения кредита, а позднее, то придется ждать до 7 рабочих дней.
Сколько стоит справка?
Некоторые банки оформляют документ бесплатно, а в других эта услуга является платной. Также разнятся условия выдачи справки. К примеру, если вы заказываете документ сразу, то ВТБ 24 предоставит его бесплатно. А если вы обращаетесь за справкой спустя месяц, то придется оплатить услугу.
Средняя стоимость – 300 рублей.
Также в некоторых учреждениях предусмотрена дополнительная услуга – мгновенное оформление. Чтобы сразу забрать готовый документ, а не ждать несколько дней, придется заплатить на 100-200 рублей больше.
Какая информация содержится в справке?
Внешний вид справки может отличаться в зависимости от того, какой банк ее выдает. Нет единого стандарта, которому этот документ должен соответствовать. Зато есть требования к ее содержимому.
Обязательные данные:
1. Исходящий номер.
2. Фамилия заемщика.
3. Полный номер договора кредитования.
4. Сумма кредита и точная дата его погашения.
5. Дата оформления справки.
Обязательно ставится подпись специалиста, выдавшего документ, и печать банка.
Если вы хотите иметь документальное подтверждение того, что выплатили долг банку и закрыли кредит, надо обязательно взять соответствующую справку. Она может потребоваться в суде или при оформлении нового займа.
Официальный документ, выданный банком, позволит вам избежать проблем и ненужных переговоров относительно имеющейся задолженности. С ним вы всегда сможете доказать свою правоту.
Понравилась статья?
Нажмите ???? и кнопку «поделиться» внизу статьи????
Приглашаю на мой телеграмм-канал
Спасибо за внимание!
Источник