Автор ПапаБанкир.ру На чтение 10 мин. Опубликовано 11 сентября, 2019
Каждый, кто имеет кредит в банке, хотя бы раз в жизни задавался вопросом, как получить справку о задолженности по кредиту. Необходимость в документе, который подтверждает долговые обязательства или полное погашение займа, возникает при реализации своих законных прав и возможностей. Но, как показывает практика, сотрудники банка могут отказаться выдавать клиенту такую справку. Подобные действия банка совершенно неправомерны. Из статьи вы узнаете, как не попасть в такую ситуацию и получить справку о задолженности по кредиту без проблем.
Для чего может понадобиться справка о задолженности по кредиту
В основном информацией по кредитам интересуются, когда необходимо:
- подтверждение того, что договор закрыт и задолженность перед банком отсутствует;
- оформить ссуду в другом банке, а информации о кредите нет в отчете бюро кредитных историй или она неактуальна;
- использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита. Сведения в таком случае подают в Пенсионный фонд РФ;
- подтвердить данные налоговой декларации, поданной в связи с возвратом подоходного налога после покупки недвижимости. В справке должны содержаться сведения об остатке задолженности и о размере удержанных процентов за полный календарный год;
- рефинансировать кредит в другом банке;
- разделить имущество в судебном порядке при расторжении брака.
Инструкция, как получить справку о задолженности по кредиту
Всё очень просто. Во-первых, нужно написать заявление в то учреждение, в котором вы кредитовались. Сроки и правила предоставления деловых бумаг устанавливаются финансовыми компаниями самостоятельно. Практически везде такие справки делаются бесплатно, но если вам справка необходима в ближайшее время, то за срочность придется доплатить. После подачи заявления в организацию, которая выдала ссуду, будет направлено требование о предоставлении подтверждения информации.
Вам выдается выписка на фирменном бланке, имеющем номер и дату. На нем также будут указаны фамилия и инициалы сотрудника, который подписал документ, и печать учреждения. Выписка должна содержать следующие сведения:
- О должнике: персональные данные.
- О договоре: номер и дата.
- О займе: размер ссуды и начисленные проценты.
Сальдо по кредитам, выданным в иностранной валюте, будет отражаться по курсу ЦБ на день составления справки.
После того как вы получите долгожданную справку, проверьте все содержащиеся в ней реквизиты. Если в документе будет ошибка, то он считается недействительным.
Нужно ли платить за справку о задолженности по кредиту
Ответ на этот вопрос содержится в тексте федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В нем говорится о том, что имеется возможность бесплатно оформить данный документ как минимум один раз в месяц.
Если вам в течение месяца потребовалась еще одна или несколько справок, то банк имеет право брать с вас комиссию. Размер оплаты устанавливается тарифами учреждения. И, опять же, за срочность придется оплатить повышенную комиссию.
Те банки, которые сегодня ориентированы на потребителей своих услуг, оформляют справки без комиссии и устанавливают плату только за срочные запросы. На сегодняшний день во многих банках развиты дистанционные каналы, используя которые можно оформить запрос документов из личного кабинета или позвонив по телефону горячей линии.
[offer]
Как получить справку о задолженности по кредиту
1. В Сбербанке.
Получить указанную справку в Сбербанке можно, обратившись непосредственно в отделение банка или посетив свой личный кабинет онлайн.
Если вы решили самостоятельно сходить в банк, то не забудьте взять с собой паспорт. Менеджер банка выслушает вас и в устной или письменной форме примет запрос на получение справки. Так как форма заявки строго не установлена, в отделении банка вам расскажут о наиболее приемлемом варианте. Это может быть типовой образец, на который вы должны будете ориентироваться, составляя письменный запрос, или вам разрешат написать заявление в свободной форме.
Сроки выдачи готовых справок варьируются от 1 до 10 дней и чаще всего зависят от вида кредита. Так, если вам нужна справка об обычном потребительском займе, то ждать нужно в течение тех же суток, а если о наличии задолженности по ипотечному кредиту, то более суток.
Справку об ипотечном кредитовании можно получить только в том отделении учреждения, где ссуда была оформлена. Что касается справки по потребительскому кредиту, то ее вам могут выдать в любом отделении вашего региона.
Процедура получения справки является конфиденциальной. Сотрудникам банка запрещается демонстрировать и выдавать документ на руки третьим лицам. Исключением являются только те случаи, когда получатель справки подтверждает свои полномочия доверенностью.
По ипотечным кредитам, которые были оформлены после 2017 года, можно воспользоваться также сервисом «ДомКлик». Для этого:
- Войдите в личный кабинет «ДомКлик» и откройте вкладку «Мой кредит».
- Из списка справок выберите нужный вам документ.
2. Как получить справку о задолженности по кредиту в «Тинькофф Банке».
- Если вы хотите заказать справку в личном кабинете:в меню слева переходите на вкладку счета, открываете вкладку «О счете», далее «Справки и выписки» и выбираете справку «О задолженности с реквизитами для перевода».
- Если вы хотите заказать справку в мобильном приложении:выберите счет, откройте вкладку «Детали счета», далее «Заказ справок». Из списка выберите справку «О задолженности с реквизитами для перевода».
3. Как получить справку о задолженности по кредиту в ВТБ.
Если вы пользователь «ВТБ-Онлайн», то можете заказывать типовые справки дистанционно. К таким относятся:
- справка о наличии счетов;
- справка о доступном остатке по счету и карте;
- справка о наличии или отсутствии задолженности;
- справка о закрытии кредитного договора;
- справка о наличии ссудной задолженности;
- справка об общей задолженности клиентов и другие.
Каждая справка оформляется на фирменном бланке, имеет подпись, заверенную печатью банка. После оформления заявки в «ВТБ-Онлайн» в течение нескольких минут на указанный вами в запросе электронный адрес придет готовый документ в формате PDF.
4. Как получить справку о задолженности по кредиту в Альфа-Банке.
В Альфе-Банке можно получить данные о состоянии как кредитного, так и дебетового счета. При этом не важно, привязан ли счет к карте или он независимый. Существует несколько способов получения выписки. При этом в случае необходимости данную справку вам выдадут сразу в распечатанном виде.
- Как получить справку со счета в Альфа-Банке:
- Посетите любой филиал Альфа-Банка и оставьте там заявку.
- Используйте специальное меню в банкомате банка. Предварительно желательно обратиться в информационную службу и узнать об этом подробнее.
- Позвоните по номерам телефонов горячей линии Альфа-банка.
- Используйте сервис «Клик» от Альфа-банка в режиме онлайн.
- Используйте мобильное приложение «Альфа-Мобайл».
Часто потребители банковских услуг задаются вопросом, можно ли получить данные о займе и об остатке задолженности по фамилии. Да, эту информацию можно получить, посетив банк и предоставив свой паспорт.
Сотрудник банка найдет в базе данных сведения о вас и вашем займе по фамилии. Также вам выдадут распечатку с сумой задолженности и актуальный график платежей.
- Выписка в мини-формате. Справка имеет 2 варианта: полная версия или мини-версия. Рассмотрим, чем они друг от друга отличаются:
- Мини-версия – это такой вид справки, в котором отражаются данные по последним проведенным операциям. Ее можно получить, отправив заявку с мобильного телефона или через банкомат банка.
- Полная версия – это такой вид справки, в которой отражен длительный период. Распечатать данный документ вы сможете сами, войдя в личный кабинет «Альфа-Клик» или «Альфа Мобайл». В этих сервисах содержится подробная информация по всем расчетным операциям. Но документ будет без «живой» печати. Справку с печатью можно получить, только лично обратившись в офис банка.
Общим у этих двух справок является то, что они отражают ситуацию по счету на данный момент времени.
- Временной диапазон выдачи справки по счету. Обратившись дистанционно через онлайн-сервисы, вы получите информацию моментально и сможете распечатать ее по потребности.Если вы обращаетесь лично в отделение Альфа-Банка, то получение ответа занимает минимум 24 часа. В случае форс-мажорных ситуаций возможна экспресс-выдача бумаги в течение 60 минут. Такие моменты обсуждаются с сотрудниками банка индивидуально. Справка, выданная в филиале Альфа-Банка, обладает правовой силой.
- Если нужно оформить визу – как быть? Если вы планируете выезд за рубеж, то вам необходимо иметь справку со счета. В противном случае вы можете получить отказ в выдаче визового документа. В Альфа-Банке для этих целей оформляют клиенту выписку для визы. Чтобы ее получить, нужно обязательно посетить любой филиал Альфа-Банка и подробно объяснить ситуацию сотруднику.Чаще всего посольство хочет получить информацию о ваших расходах и приходах в течение последних 6 месяцев. Если же от вас потребуют дополнительные данные, Альфа-Банк по вашей просьбе отразит их в справке. Поэтому, чтобы вам не пришлось обращаться в финансовую организацию несколько раз, узнайте предварительно, какую информацию необходимо предоставить для посольства.
- Как можно использовать выписку, полученную в онлайн-режиме. Если вам нужно получить справку для личных целей, то данный вариант вам отлично подойдет.Например, у вас несколько неоднотипных счетов (один – дебетовый, а другой – кредитный) и вы хотите проконтролировать платежи и не пропустить их, вовремя переведя деньги с одного счета на другой. В онлайн-режиме вы увидите выведенные даты всех поступлений, чтобы не сбился точный график.
Также этот способ подойдет, если учреждение, куда вы планируете предоставить справку, готово принять документ без заверки. Вы просто распечатываете справку и предъявляете по месту требования.
- Печать справки по счету. Распечатать справку со счета вы можете самостоятельно. Для этого в личном кабинете откройте вкладку «Счета и выписки», выберите нужный период и распечатайте документ.Данную справку можно использовать для сверки с той выпиской, которую вам выдали по заявке в Альфа-Банке.
Как получить справку о задолженности по кредиту для банкротства
Для того чтобы физическому лицу подать заявление на банкротство, необходимо собрать определенный комплект документов.
- Документ, который может подтвердить факт возникновения обязательств:
- кредитный договор;
- анкета-заявление при совершении сделки через оферту (это самый распространенный вариант при выдаче кредитных карт).
Данный документ должен быть у вас на руках, так как это ваш экземпляр, который выдается при совершении сделки. Но очень часто данный документ бывает утерян. В таком случае его можно заказать и получить в течение месяца. Многие банки предоставляют данную услугу не бесплатно. Документ является бессрочным.
- Выписка о движении денежных средств по счету за последние 3 года. Это документ, который отражает даты, назначения, сумму всех списаний и начислений по счету. Такая справка действует всего один месяц.
- Справка о состоянии задолженности на текущий момент. Она необходима для заполнения приложения № 1 «Список кредиторов», которое является неотъемлемой частью заявления в суд.В справке указываются:
- общая сумма задолженности;
- просроченная задолженность;
- начисленные штрафы и пени.
Так, справка из банка должна содержать все эти сведения. Об этом необходимо сообщить сотруднику банка, так как в стандартные справки включают лишь общую сумму задолженности. Данный документ действует также один месяц.
Источник
Потенциальный банкрот получил документы от кредиторов и готов идти в суд. Источник фото: https://clck.ru/RCmeT
Здравствуйте!
Сегодня я хочу продолжить рассказывать о том как собрать документы для банкротства физического лица.
В статьях Список документов для банкротства физического лица и Пошаговая инструкция признания физического лица банкротом, перечень документов я рассказал о том какие документы нужны для банкротства физических лиц и где их брать, а также привел пошаговую инструкцию подачи заявления о банкротстве в суд.
Под первым пунктом в списке документов я указал
— копии документов, подтверждающих наличие долгов (это могут быть решения судов, кредитные договоры, справки из банков и МФО о наличии задолженности, выписка из БКИ о кредитной истории, расписки, требования налоговой, требования УЖКХ и т.д.)
Данные документы также указано в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Если с налоговой, ЖКХ, выпиской из БКИ достаточно легко вопрос решается, то не все банки и МФО готовы предоставлять документы по требованию будущего банкрота, а некоторые из них устанавливают плату за их выдачу.
Что делать, если банк или МФО отказывается предоставить копию кредитного договора (договора займа) и справку о размере задолженности по кредиту (займа).
Все достаточно просто, достаточно при общении со специалистом сослаться на ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Процитирую данную статью полностью.
Статья 10. Информация, предоставляемая заемщику после заключения договора потребительского кредита (займа)
1. После заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);
2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);
3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).
2. После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);
2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);
3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.
3. После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную вчасти 1 настоящей статьи.
4. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.
5. Кредитор, являющийся кредитной организацией, в соответствии с договором потребительского кредита (займа) после совершения заемщиком каждой операции с использованием электронного средства платежа, с использованием которого заемщику был предоставлен потребительский кредит (заем), обязан проинформировать заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) и о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования по договору потребительского кредита (займа) путем включения такой информации в уведомление, предусмотренное частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Данная статья применима как к кредитным договорам и договорам займа с МФО, так и к кредитным картам.
Если банк или МФО все равно отказывает в предоставлении документов, нужно провести следующие действия:
1. Найти на сайте банка или МФО или в выписке из ЕГРЮЛ (можно взять с сайта egrul.nalog.ru) юридический адрес банка или МФО.
2. Направить по юридическому адресу заказным письмом с описью вложения в адрес банка или МФО требование предоставить в копиях договора займа и оригинал справки о наличии задолженности, указать срок до истечения которого они должны направить вам документы. Указать свой адрес для направления документов (можно открыть на почте абонентский ящик и указать его, а не полный адрес), указать свой е-майл.
Требование пишется в произвольной форме. Желательно в нем сослаться на ст. 10 указанного мной закона, а также указать какие именно нужно документы, также необходимо указать свое полное ФИО, дату рождения, паспортные данные, чтобы кредитное учреждение могло вас идентифицировать.
3. По истечении 30 дней, при неполучении документов направить жалобу в ЦБ РФ и Прокуратуру.
После направления требования в банк или МФО можно одновременно направить документы в суд, главное к заявлению о банкротстве приложить копию выписки из БКИ, а также копию требования с квитанцией и описью вложения о том, что запрос в адрес кредитора направлен и Вы не можете предоставить такие документы в виду их отсутствия. При получении документов можно их потом донести в суд.
Если есть решение суда или судебный приказ о взыскании задолженности, то кредитный договор и справка о размере задолженности не нужна. Достаточно предоставить копию судебных документов.
Если банк или МФО взыскивает долг по исполнительной надписи нотариуса, то нужно обратиться к судебному приставу-исполнителю. Он выдаст вам постановление о возбуждении исполнительного производства и справку о размере долга с реквизитами для его погашения.
Пишите свои вопросы, замечания в комментарии или на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com, я обязательно всем отвечу.
Источник
Документы с подтверждением долгового обязательства или полной оплаты займа нужны, чтобы реализовать некоторые законные права и возможности.
Иногда банки неправомерно отказывают в выдаче таких бланков. Узнаем, как избежать подобной ситуации и добиться своего.
Для чего нужна информация о ссуде
Услугу, для получения которой нужна справка о задолженности по кредиту, оказывают как государственные, так и коммерческие структуры. Сведения требуются в следующих случаях.
- Заявка на оформление кредита на условиях рефинансирования. Это означает, что цель заключения договора — погашение иного, менее выгодного обязательства.
- Процедура признания должника банкротом не обходится без подтверждения суммы займа и причисленных процентов.
- Семьи, имеющие право на получение материнского капитала, могут закрыть им часть ипотечной ссуды. Для этого в Государственный Пенсионный Фонд приносят необходимые бумаги, в том числе и документы с указанием размера обязательства.
- При покупке жилья в ипотеку, если у клиента активированы кредитные карты. В такой ситуации требуется написать заявление о закрытии счета и взять письменное подтверждение у финансовой организации.
Итак, данные о ссуде понадобятся в делах о признании несостоятельности физического лица, при рефинансировании займа, заключении ипотечного договора или частичном погашении долга за счет материнского капитала.
Механизм получения документа
Алгоритм действий несложен. Заявление пишется в то учреждение, которое выдало заемные средства. Кредитно-финансовые компании самостоятельно устанавливают правила и сроки предоставления деловых бумаг. Часто такие документы делаются на возмездной основе, иногда требуется доплатить за срочность. В выписке указываются следующие сведения.
- Персональные данные должника.
- Номер и дата договора.
- Размер ссуды и начисленных процентов.
- Исходящий номер и дата бланка.
- Фамилия и инициалы подписавшегося сотрудника, с печатью учреждения.
- Юридический адрес организации.
Если кредит выдавался в иностранной валюте, то сальдо отражается по курсу ЦБ РФ на день составления деловой бумаги.
Таким образом, подтверждение истребуют в организации, выдавшей ссуду. Необходимо проверить наличие обязательных реквизитов, иначе документ будет недействителен.
Плата за выдачу справки неправомерна.
Банковские операции выполняются на возмездной основе, но, согласно правовым нормам, сведения о состоянии задолженности выдают без оплаты услуг.
В ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» указано, что клиент правомочен знать текущий остаток по кредиту, сумму уплаченных и начисленных процентов, график предстоящих платежей. В письме ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. N 146 разъясняется, что комиссия заимодавца за предоставление сведений о состоянии долга незаконна.
Следовательно, финансовые организации должны бесплатно подтверждать сальдо на кредитном счете.
Расписка о погашении долга
Иногда требуется письменное доказательство отсутствия задолженности. Оно необходимо в следующих ситуациях.
- Информация о предоставленных займах хранится в специализированных структурах — Бюро кредитных историй (БКИ). Финансовые компании обращаются в такие учреждения при проверке платежеспособности человека. В редких случаях ошибки в базе данных приводят к отказу в выдаче ссуды, и банкам нужно подтверждение того, обязательство исполнено.
- При продаже недвижимости требуется доказать, что на имуществе нет обременения, и по займу произведен полный расчет.
- Правоведы рекомендуют брать такую выписку сразу после полной оплаты суммы долга, чтобы избежать возможных недоразумений о потерявшихся платежах либо обезопасить себя от мошеннических действий со стороны недобросовестных сотрудников банка.
Справка о задолженности по кредиту
Итак, сведения об отсутствии задолженности необходимы при ошибке в кредитной истории, при сделках с недвижимостью.
Как востребовать выписку
За справкой обращаются в банк, с которым заключался договор. Финансовые компании обязаны предоставить такие сведения, согласно ст.408 Гражданского кодекса РФ.
Запрос подается с момента, когда клиент полностью погасил задолженность. Этот факт отражается документально, на фирменном бланке.
Банкиры самостоятельно устанавливают сроки выдачи таких деловых бумаг, в них обязательно указывают:
- исходящий номер и дата документа;
- Ф. И. О. клиента-заемщика, данные паспорта;
- данные о кредите и дате погашения;
- расшифровка подписи сотрудника и руководителя с печатью.
Резюме для заемщика
Российское законодательство устанавливает право гражданина получать сведения о сумме долга или его отсутствии у кредитно-финансового учреждения на безвозмездной основе.
Юристы рекомендуют при оплате оставшейся суммы займа запрашивать в банковской организации бумагу, которая подтвердит, что обязательство полностью исполнено.
Информацию такого рода рекомендуется истребовать в письменной форме у заимодавца. В полученной выписке указываются обязательные реквизиты. На отказ в выдаче справки пишется претензия в надзорные органы.
Следующее видео о банковском беспределе и справках о закрытии кредита:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Мар 13, 2018Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
См. также
Источник
