Нередко при заключении договора требуется одной стороне обеспечение, гарантирующее, что второй участник будет точно исполнять требования соглашения. Для этого могут использоваться разные способы, представленные обеспечением исполнения договора. Конкретный метод оговаривается двумя сторонами до непосредственного подписания контракта. Обеспечение требуется как в ситуации, когда оба участника являются частными лицами или компаниями, так и в случае, если участвует в соглашении государственная организация.
Понятие обеспечения
Обеспечение исполнения договора представлено специальной гарантией одного участника, что вторая сторона своевременно и в полном объеме исполнит обязательства, перечисляющиеся в соглашении. Информация о данной гарантии содержится в ФЗ № 94. Наиболее часто такая финансовая гарантия применяется к поставщикам или заемщикам.
Если по каким-либо причинам участник сделки не сможет исполнить свои обязательства, то убытки, полученные второй стороной, покрываются за счет заблаговременно использованного обеспечения.
Размер гарантии
Сумма обеспечения исполнения договора может значительно отличаться в разных ситуациях. По стандартным соглашениям она составляет всего 30% от начальной цены соглашения, например, если подписывается договор при государственном заказе.
Если же подписывается кредитный договор, то по нему требуется передача имущества в залог. Стоимость такого имущества должна быть равна выдаваемой сумме средств.
Точный размер обеспечения исполнения договора оговаривается двумя сторонами заранее. Дополнительно решается, какой именно вид гарантии будет использоваться.
Правила оформления
Обеспечение исполнения договора требуется при заключении разных сделок. При этом вводится такая гарантия двумя разными способами:
- информация об обеспечении включается в непосредственный договор, для чего формируются соответствующие пункты;
- составляется дополнительное соглашение к контракту, в котором детально описывается выбранная гарантия.
Наиболее часто выбирается первый вариант, так как перед подписанием непосредственного контракта стороны сразу оговаривают все условия сотрудничества.
Способы обеспечения исполнения обязательств по договору
Существует много методов, позволяющих гарантировать, что все условия по соглашению будут исполнены обоими участниками сделки. Каждый вариант обладает своими нюансами. К наиболее распространенным способам обеспечения исполнения договора относится:
- выплата неустойки, размер которой четко оговаривается в соглашении;
- передача ценного имущества в залог, причем стоимость предмета должна быть равна или больше цены сделки;
- передача какой-либо вещи должником другому участнику соглашения, причем возвращается она только после исполнения всех обязательств по контракту;
- привлечение поручителя, являющегося трудоспособным, трудоустроенным и ответственным гражданином, который будет исполнять обязательства должника по договору, если по разным причинам он не сможет справиться с ними самостоятельно;
- выплата задатка, гарантирующего, что второй участник сделки не сможет перед непосредственным подписанием договора отказаться от обязательств;
- использование обеспечительного платежа;
- применение банковской или независимой гарантии, являющейся платной услугой.
Использование разных гарантий допускается исключительно при условии, что они никаким образом не нарушают требования законодательства.
Использование неустойки
Обеспечение исполнения обязательств по договору с помощью неустойки считается популярным способом. Она представлена штрафом, применяемым в случае, если один участник сделки откажется от подписания контракта или исполнения обязательств по соглашению. Оговаривается размер неустойки двумя сторонами перед подписанием договора. Передается данная сумма кредитору должником, если он не сможет исполнить обязательство. К правилам применения такого обеспечения исполнения договора относится:
- соглашение, в котором указывается неустойка, составляется в письменном виде независимо от того, какая форма основного договора выбирается участниками сделки;
- предусмотренная соглашением неустойка выплачивается, если должник не исполняет свои обязательства по документу;
- неустойка взыскивается даже при условии, если у кредитора не возникли убытки, но должник не исполнил свои обязанности;
- неустойку можно применять для любого вида обязательства;
- по решению суда размер выплаты может уменьшаться, если сумма не соответствует последствиям нарушения условий договора;
- сократить выплату может даже кредитор.
По закону неустойку может потребовать кредитор даже при условии, если информация о ней отсутствует в договоре. Например, если приобретается жилье в строящемся доме по ДДУ, то если застройщик в установленные сроки не сдает дом в эксплуатацию, то покупатели помещений могут потребовать неустойку, рассчитывающуюся на основании ставки рефинансирования ЦБ.
Банковская гарантия
Обеспечение исполнения обязательств по договору может быть представлено банковской гарантией. Гарантом выступает банк, так как именно он выплачивает бенефициару нужную сумму средств при наличии просьбы от принципала. К нюансам использования банковской гарантии относится:
- предоставляются гарантии исключительно в письменном виде;
- при составлении договора нужная сумма средств перечисляется в банк, после чего деньги выплачиваются второму участнику договора исключительно при условии, что исполняются обязательства по соглашению;
- гарант не может предъявлять свои требования или обсуждать возможность перечисления денег по обязательству, поэтому в его обязанности входит только выплата средств на основании документов, представляющихся одним участником сделки, которые подтверждают, что им были выполнены обязательства.
Банковская гарантия предлагается практически каждым современным банком. Ее стоимость зависит от цены контракта. Вместо нее, может применяться аккредитив. Такое банковское обеспечение исполнения договора считается выгодным и удобным для каждого участника сделки.
Независимая гарантия
Она представлена аналогом банковской гарантии, но предлагается не только кредитными организациями, но и разными коммерческими компаниями.
По условиям независимой гарантии можно прописывать разные виды обязательств, поэтому допускается передача не только денег, но и разных ценных бумаг или вовсе предметов, имеющих определенные установленные родовые признаки. Их передача не должна противоречить требованиям соглашения, составленного между двумя участниками сделки.
Гарант должен рассматривать требования бенефициара в установленные законом сроки, поэтому процесс выполняется в течение 5 дней. Допускается предусматривать в договоре другой период времени, но он не должен превышать 30 дней.
Использование залога
Обеспечение исполнения обязательств по договору залогом считается популярным процессом. В этом случае должник передает кредитору свое имущество в залог. Оформляется такой процесс официальным способом, для чего вносится нужная информация в Росреестр. Наиболее часто этот метод обеспечения выбирается при получении крупного кредита в банке.
К особенностям использования залога относится:
- предметом залога выступает имущество, принадлежащее должнику, а также могут использоваться имущественные права;
- не допускается пользоваться ценностями, которые являются уже залоговыми или арестованными;
- предметы могут передаваться физически или может накладываться обременение только в Росреестре, поэтому в последнем случае залогодатель может пользоваться имуществом;
- если должник не выполняет обязательства по договору или осуществляет их с серьезными нарушениями, то залог переходит в собственность кредитора, который пользуется им для продажи на торгах с целью погашения долга.
В законе предусматривается возможность использования разного имущества в виде залога. Наиболее часто применяется такое обеспечение исполнения кредитного договора, если с помощью заемных средств приобретается жилье или машина. Покупаемое имущество сразу предоставляется в залог банку.
Задаток
Другим методом обеспечения считается задаток. Он представлен определенной суммой средств, передаваемой одной стороной другому участнику соглашения в качестве первой выплаты по соглашению. Предоставление такой суммы выступает в качестве гарантии того, что конкретная сторона не откажется от подписания договора или исполнения обязательств по этому документу.
Аванс не выступает гарантией, так как является только предварительной оплатой, поэтому по первому требованию возвращается уплатившей стороне, если отсутствует встречное предоставление.
Задаток не возвращается второй стороне, если она нарушает условия договора. Если же обязательство не исполняется по вине участника, получившего задаток, то он обязательно возвращает данные средства в двойном размере.
Правила применения задатка
При использовании задатка учитываются нюансы:
- соглашение о задатке заключается исключительно в письменном виде;
- не регламентируется на законодательном уровне порядок оформления процесса передачи аванса;
- если отсутствует в договоре информация о том, что переданная сумма является задатком, то она признается авансом;
- размер задатка может значительно отличаться, так как он зависит от особенностей непосредственного договора и цены контракта.
Задаток используется сторонами сделки исключительно при условии, если они уверены в целесообразности заключения договора.
Применение поручительства
Наиболее популярным обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору выступает поручительство. Оно заключается в том, что заемщик приглашает ответственных, платежеспособных и надежных лиц в качестве поручителей. К особенностям использования данного обеспечения относится:
- поручитель подписывает с банком соответствующий договор поручительства;
- гарант обязуется возвратить заемные средства банку, если непосредственный заемщик по разным причинам не справится с кредитной нагрузкой;
- гражданин принимает на себя риск невозврата денег должником;
- кредитор при возникновении проблем с получением средств от должника может потребовать, чтобы обязательство было исполнено поручителем, поэтому при таких условиях банки предоставляют крупные суммы средств под низкие проценты;
- может привлекаться несколько поручителей, но банк имеет право самостоятельно выбрать, кто именно будет погашать долг;
- наиболее часто поручительство применяется при оформлении крупных займов, при которых должник не может передать личное имущество в залог;
- обеспечение действительно только при наличии основного обязательства, поэтому после погашения долга поручительство становится недействительным.
Поручительство используется банками исключительно при возникновении указанных в договоре обстоятельств, связанных с тем, что непосредственный должник не может или не хочет справляться со своими обязательствами.
Заключение
При составлении любого договора стороны могут воспользоваться разными видами обеспечения. Они выступают в качестве гарантии того, что каждый участник исполнит обязательства по соглашению.
Любое обеспечение оформляется в письменном виде, для чего информация может указываться в основном договоре или может составляться дополнительное соглашение. Выбор конкретного варианта гарантии зависит от цены договора и его особенностей.
Источник
Способы обеспечения договора
Дата написания: 2014-01-20
Понятие обеспечения исполнения договорных обязательств
Известное латинское изречение гласит: Pacta sunt servanda — договоры нужно соблюдать (или договоры должны исполняться). Это основополагающий принцип международного и гражданского права на котором вообще-то держится почти все. Сегодня без этого правовые отношения немыслимы. Суть самого права теряется если допустить на мгновение отсутствие или необязательность этого принципа.
Обязательность этого принципа — «договоры должны исполняться», состоит в том, что люди в правовом государстве всегда должны действовать именно так, а не иначе и что они будут неправы каждый раз, как только нарушат это правило. «Обязательность» этого принципа состоит не в том, что «иначе не может быть», но в том, что соблюдение этого правила есть единственный разумный путь, при котором люди будут правы. Тот, кто поступает согласно этому принципу, тот не может быть неправ — вот смысл этой «обязательности».
Но природа человека противоречива, люди могут соблюдать правила, но могут и не соблюдать их, и в действительности они часто их не соблюдают. И договорные отношения к сожалению яркий тому пример. Да, право обеспечивается принудительной силой государства, но договорные отношения без «здорового доверия» сторон друг к другу мало чего стоят, такие отношения всегда будут искать лазейку в законе и рано или поздно ее найдут. Какой тогда выход из этого? Есть ли смысл еще более усложнять правовые отношения и без того в непростом правовом поле, регулирующем сложившиеся договорные обязательства?
Есть, во-первых, необходимо укреплять уважение к закону и праву, а во-вторых, создавать правовое поле таким образом, чтобы соблюдение договорных обязательств было более выгодно для сторон нежели их нарушение.
Много веков назад еще римскими юристами были замечено, что имущественные санкции в большинстве случаев являются достаточно хорошим средством обеспечить исполнение договорных обязательств. В связи с этим, во избежания искушения нарушать договор, ими были разработаны специальные правовые инструменты воздействия на стороны договора, которые были призваны в какой то степени дисциплинировать стороны. Одним из таких инструментов является обеспечение договора, а точнее обеспечение исполнение обязательств, вытекающих из договора.
Под обеспечением в данном случае следует понимать средства и способы, направленные на укрепление обязательства. Как сказал в свое время Д.И. Мейер: «…это искусственные приемы для доставления обязательственному праву той твердости, которой недостает ему по его существу».
Способы обеспечения исполнения договорных обязательств
Правовые нормы, устанавливающие обеспечение исполнения обязательств, существуют практически во всех современных государствах. В отечественном законодательстве для стимулирования сторон договора к его точному исполнению также разработаны соответствующие правовые инструменты обеспечения исполнения обязательств.
Ст. 329 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) предусматривает следующие основные способы обеспечения исполнения обязательств:
- Неустойка (штраф, пеня)
- Залог
- Поручительство
- Задаток
- Банковская гарантия
- Удержание
Обязательства чаще всего возникают из договора, но это далеко не единственный источник их возникновения,
хотя и естественный. Обязательства возникают также в следствии причинения вреда или по иным основаниям,
указанных в ст. 8 ГК РФ. В настоящей статье рассматриваются только договорные обязательства.
В обязательственных отношениях, а к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 — 419 ГК РФ), присутствуют как минимум две стороны — должник и кредитор.
В ст. 307 ГК РФ дается определение понятию обязательства:
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу этого, кредитор всегда заинтересован в исполнении должником своих обязательств. Такие способы обеспечения обязательств как неустойка, залог,
задаток и поручительство возникают как правило из договорных отношений и напрямую связаны с договором. Банковская гарантия по сути является
односторонней сделкой, но направлена конечно же на обеспечение договора. Аналогично этому удержание имущества
должника также направлено на обеспечение договора, хотя возникает из закона и по правилам, установленным законом (ст.ст. 359, 360 ГК РФ).
Теперь непосредственно о способах:
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник
обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в
случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по
договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме.
Неустойка и задаток хоть и представляют собой способы обеспечения договора, но фактически это есть меры гражданско-правовой ответственности, которые подталкивают должника
на надлежащее исполнение обязательства под угрозой применения «реальной» ответственности,
поскольку взыскание неустойки (пени) в фиксированном размере не требует от кредитора особых усилий,
как в случае с возмещением убытков, где необходимо доказать их размер и обоснованность.
Данная правовая позиция подтверждается и судебной практикой
Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.07.2013
по делу № А12-3822/2013
Залог включает комплекс правомочий кредитора в отношении имущества или иных ценностей, находящихся в собственности залогодателя и служащих частичным или полным обеспечением, гарантирующим выполнения должником принятых на себя обязательств.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае
неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества
преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями,
установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора
по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в
собственность залогодержателя.
Обратите внимание, залогодателем может быть и третье лицо, не должник (разумеется, с согласия залогодержателя). Как правило залогом обременяется не всякое имущество, а наиболее ценное и ликвидное.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека)
регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе
другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии
с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования
о ее уплате. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним
его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения
обязательства, которое возникнет в будущем. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
Залог, банковская гарантия и поручительство также являются действенными мерами обеспечения договора. Они
являются хорошими стимулами для должника по неукоснительному исполнению договорных обязательств, так как повышают
для кредитора вероятность удовлетворения его требования за счет соответствующего обеспечения.
Какой способ обеспечения выбрать во многом зависит от типа договора и существа самого обязательства. Обычно
для обязательств, возникающих из кредитного договора и договора займа используют такие способы обеспечения обязательств как
залог, поручительство и банковская гарантия. Они, применительно к данным правоотношениям,
являются наиболее привлекательными. Напротив, если речь идет об обязательствах по оказанию услуг или выполнению
работ, целесообразней использование неустойки, так как интерес кредитора по большому счету заключается
не в получении от должника денежных средств, а в приобретении им определенного результата (получения конкретного экономического эффекта от сделки).
Необходимо отметить, вышеприведенные способы обеспечения договора не являются исчерпывающими. Статья 329 ГК РФ оставляет перечень возможных способов обеспечения исполнения обязательств открытым. Стороны вправе использовать иные варианты обеспечения. Главное чтобы они не противоречили императивным нормам закона и существу самого обязательства.
По хорошему каждый из способов обеспечения исполнения договорных обязательств заслуживает отдельной статьи. Здесь я привел лишь самые основы, но в ближайшее время, в виду востребованности вопроса, постараюсь раскрыть каждый из способов более
подробно.
Подведем итоги.
Основополагающий принцип международного и гражданского права: Pacta sunt servanda — договоры нужно соблюдать (или договоры должны исполняться).
Существуют специальные правовые инструменты воздействия на стороны договора, которые призваны их дисциплинировать. Одним из таких инструментов является обеспечение исполнение обязательств, вытекающих из договора.
Ст. 329 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) предусматривает следующие основные способы обеспечения исполнения обязательств:
- Неустойка (штраф, пеня)
- Залог
- Поручительство
- Задаток
- Банковская гарантия
- Удержание
Для обязательств, возникающих из кредитного договора и договора займа обычно используют такие способы обеспечения обязательств как
залог, поручительство и банковская гарантия.
Для обязательств, вытекающих из договоров по оказанию услуг или выполнению
работ, целесообразней использование неустойки.
Свернуть
Резюме…
Источник