МФО — это юридические компании, имеющие лицензию на выдачу кредитов, которые не являются банком и имеют собственный капитал в размере не менее 70 млн . Правовая регулировка осуществления деятельности таких компаний предусмотрена Законом №151-ФЗ от 02.07.2010. На состояние 2020 года в России зарегистрировано тысячи МФ организаций. Для чего они существуют, чем отличаются от банков, в каких случаях выгодно обращаться к ним за услугами — ответим далее в нашей статье.
Для того чтобы осуществлять законную деятельность, любая вновь созданная МФО должна быть зарегистрирована в специальном реестре. Он находится на официальном сайте Центрального Банка России в свободном доступе, для того чтобы в любой момент можно было проверить данные той или иной компании.
Основные виды услуг, которые предоставляют все микро-заемщики, являются предоставление небольших займов, называемых микрозаймами, или микрокредитами. В отличие от банков, МФО ограничены в спектре предоставляемых услуг. Согласно Закону, такие организации имеют право на выпуск облигаций, привлечение денежных средств граждан и юр. лиц, а также выдачу микрозаймов.
Закон регулирует размеры максимального займа:
- Для малого бизнеса и ИП кредитование не превышает 5 млн руб.,
- Для работающих физ лиц – это 500 тыс. руб. или 1 млн (сумма зависит от вида микрокредитной организации, в которую обращается заемщик)
Виды МФО
Существуют два вида МФО — микрофинансовые компании или микрокредитные компании.
- Микрофинансовая организация — компания с размером собственного капитала не менее 70 000 000 рублей. Может предоставлять все услуги микрофинансирования, которые предусмотрены законодательством для МФО.
- Микрокредитная компания — организация, с собственным капиталом до 70 000 000 рублей. МКК имеет право выдавать микрозаймы без привлечения вложения от физических лиц — до 500 тыс. рублей на одного заемщика.
Ключевые преимущества микрофинансирования:
- Микрофинансирование позволяет предпринимателям и владельцам малого бизнеса получать небольшие суммы финансирования, которые в противном случае было бы трудно получить;
- Выдача микрозайма осуществляется сразу после обращения;
- Для оформления необходимо предоставить минимальный пакет документов
- Оперативное оформление заявки;
- Возможность удовлетворения срочных потребностей в непредвиденных ситуациях;
- Микрофинансирование приветствуется как способ содействия экономическому росту, финансовой доступности и процветанию.
Преимущества сервиса
На нашем сайте, мы предоставляем возможность удобного поиска всех МФО России и анализа условий предоставления микрокредита, чтобы сделка была максимально выгодной и безопасной для вас. В описании каждой организации вы найдете:
- размер процентной ставки в день,
- максимальную сумму кредитования,
- максимальный срок кредитования,
- примерное время рассмотрения заявки,
- также ссылку на официальный сайт и номер лицензии, с помощью которой можно найти МФО в официальном реестре.
Простое оформление, надежный и быстрый результат
С использованием нашего рейтинга МФО ваша сделка станет максимально выгодной и безопасной. Здесь вы можете изучить условия предоставления займа, а также рассчитать переплату и сравнить несколько финансовых продуктов между собой. Для того чтобы подать заявку и заключить договор достаточно просто выбрать из списка нужную компанию, и в один клик перейти на сайт МФК — для регистрации и заполнения анкеты.
Мы предоставляем перечень только проверенных компаний, цель которых состоит в том, чтобы расширять возможности людей и поддерживать деятельность юридических лиц посредством социального микрофинансирования.
Источник
Все МФО онлайн: актуальный список микрозаймов
Оформить в МФО кредит очень просто, достаточно выбрать подходящую компанию и отправить онлайн-заявку. Это можно сделать с помощью нашего каталога: МФО, выдающие займы онлайн имеют кнопку «Оформить», нажав на которую Вы сразу перейдете к оформлению заявки.
Вы можете подать заявку по телефону, нажав на номер, но в этом случае обработка заявки займет существенно больше времени.
Преимущества займов в МФО онлайн
Все микрофинансовые организации онлайн имеют ряд преимуществ по сравнению с компаниями оффлайн:
- при оформлении заявки онлайн не нужно ждать пока освободится оператор;
- клиент сам заполняет заявку и Кредитулька дает инструкцию, как правильно это делать, поэтому меньше шансов допустить ошибку. Оформляя по телефону, сотрудник МФО заполняет заявку со слов клиента, а это дольше и не исключены ошибки, которые могут привести к отказу;
- заполнить онлайн-заявку намного быстрее, чем звонить или идти в офис;
- с клиента не взимается никаких комиссий;
- онлайн-заявку можно заполнить через Госуслуги (если МФО поддерживает технологию, такие организации отмечены в списке);
- многие МФО выдают микрозаймы круглосуточно.
Некоторые клиенты опасаются, что оформляя займы онлайн в МФО, условия кредита могут не соответствовать действительным. Это ошибочное мнение! Все микрозаймы онлайн или по телефону выдаются в соответствии с федеральным законом ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Перед тем как выдать деньги, клиента ознакомят с договором прямо на сайте или по электронной почте.
Как выбрать МФО
В данном каталоге присутствует вся необходимая информация для выбора МФО: процентные ставки, суммы, сроки, возраст клиента, необходимые документы. Используйте онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать переплату по всем МФО, отобрать предложения по сумме и сроку кредита. Выберите компанию с самой маленькой ставкой.
У многих клиентов складывается ошибочное мнение, что в малоизвестных МФО условия займов лучше и одобрение больше, чем в тех, которые давно работают на рынке. На самом деле, разницы нет. Вообще нет! Методика оценки клиента одинаковая для компаний с любым стажем. Более того, молодые МФО не могут себе позволить рисковать, кредитуя лиц с плохой КИ и просрочками, так как их капитал еще недостаточен. Поэтому ориентируйтесь на статистику одобрения МФО кредитов, она указана для каждого предложения.
Высокий процент одобрений имеют компании:
- еКапуста (ООО МКК «Русинтерфинанс»)
- МигКредит (ООО МФК «МигКредит»)
- MoneyMan (ООО МФК «Мани Мен»)
- Lime-zaim (ООО МФК «Лайм-Займ»)
- Max.Credit (ООО МКК «Макс.Кредит», ООО МКК «Инфинити», ООО МКК «Твой.Кредит»)
- МФО До зарплаты (ООО МФК «ДЗП-Центр»)
- Кошелёк доверия (ООО «МКК Открытые финансы»)
- Ezaem (ООО МФК «Веритас»)
- Mishka Money (ООО МКК «Ценность»)
Список займов на карту
Наибольшим спросом среди клиентов пользуются микрозаймы в МФО онлайн на карту. На сегодня в этой категории, согласно отзывам клиентов, являются:
- Pliskov.ru (ООО МКК «ПЛИСКОВ»)
- Cash To You (ООО «МКК КАНГАРИЯ»)
- MoneyMan (ООО МФК «Мани Мен»)
- ФИНМОЛЛ (ООО МКК «ФИНМОЛЛ»)
- Robotmoney.ru (Роботмани) (ООО МКК «Поколение»)
Заполняйте заявку правильно!
Не пытайтесь «приукрасить» заявку, указывая большую зарплату, чужой номер телефона или другие недостоверные данные, это не работает! Более того, получив отказ в выдаче займа по причине недостоверных сведений, Вы сильно испортите свою кредитную историю.
Нельзя получить займ на чужую карту, это можно сделать только на свою личную! Это относится и к электронным кошелькам, и счетам.
Перед отправкой заявки на вашей карте должно быть хотя бы 10 рублей, так как МФО делают запрос на возможность их списания, получая тем самым информацию о держателе карты. Если денег на карте нет, Вы получите отказ. Либо выберите другой способ получения денег: наличными или на электронный кошелек.
Настоятельно рекомендуем на сайтах МФО и банков заполнять заявку вручную, а не копировать данные. Компании могут отслеживать поведение клиента на сайте.
Почему лучше пользоваться Кредитулькой
Кредитулька формирует список МФО исключительно из реестра Банка России. Все микрофинансовые организации проходят проверку: анализируются документы организации, условия займов, отсутствие скрытых комиссий, отзывы заемщиков. Деятельность всех МФО регламентируется ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В названиях представленных в каталоге МФО есть «МКК» и «МФК»: все микрофинансовые организации в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ разделены на два типа. Микрофинансовые компании (МФК) могут выдавать займы до 1 миллиона рублей, микрокредитные компании (МКК) – до 500 тысяч рублей. Однако онлайн все компании редко выдают суммы более 100 тысяч рублей, особенно новым клиентам.
Стандартная процентная ставка по займам до зарплаты в МФК и МКК составляет 1% в день. Но в каталогах МФО Кредитульки Вы найдете компании, в которых можно получить займ под 0%. Возможные варианты получения денег: наличными, на карту (Visa, MasterCard, МИР, Maestro Сбербанка), электронный кошелек, денежным переводом, на счет в банке.
Пример расчета займа в МФО:
При максимальной ставке по займу 1% в день полная стоимость кредита (ПСК) составит 365% годовых. Например, при сумме займа 10 000 рублей на 14 дней сумма процентов составит 1 400 рублей (100 рублей в день), следовательно, клиенту придется вернуть к концу срока займа 11 400 рублей.
Предупреждение об ответственности
Микрофинансовые организации начисляют проценты за пользование займом в размере от 0% до 1% в день от его суммы (или от 0% до 365% годовых). Но Вы имеете право погасить займ досрочно без взимания комиссий.
В случае просрочки платежа по беспроцентному займу (0%) в установленный договором период, микрофинансовые организации применяют процентную ставку в размере 1% в день от его суммы за весь срок пользования займом.
В случае пропуска платежа/даты возврата займа в установленный договором срок, за каждый день просрочки на сумму долга начисляется неустойка в размере до 0,05% в день (до 20% годовых). Если по займу не предусмотрено начисление процентов, начисляется неустойка в размере 0,1% в день. Длительные просрочки также негативно влияют на кредитную историю.
Настоящие правила действуют в соответствии с Федеральным законом №151-ФЗ от 2 июля 2010 года.
Кредитулька – список онлайн займов в России.
Источник
Список всех микрофинансовых (МФК) и микрокредитных (МКК) компаний, круглосуточно выдающих деньги без отказов по всей России. Подробная информация о компаниях и условиях онлайн-займов, пошаговые инструкции по оформлению. Информация о компаниях постоянно обновляется и дополняется. Топ компаний, где можно срочно взять микро кредит на карту, наличными или электронный кошелек на срок до года. Наш собственный рейтинг покажет лучшие предложения. Узнай отзывы клиентов и оставь свой.
Это список новых малоизвестных и крупнейших микрофинансовых организаций, которые выдают займы онлайн или в офисах в 2019 году. Здесь вы найдете лучшие компании для оформления микрозаймов.
29 марта 2016 года Микрофинансовые организации (МФО) согласно 407-ФЗ были преобразованы в МФК (микрофинансовые компании) и небольшие МКК (микрокредитные компании). Обычно эти компании выдают займы по ставке до 1% в день, но встречаются и беспроцентные предложения.
Вы можете обратиться в любую из них, если вам срочно понадобилась небольшая сумма денег. При выборе учитывайте минимальную и максимальную сумму займа, сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.
Как выбрать займ?
Получить деньги можно на банковскую карту, электронный кошелек Киви или Яндекс.Денег, лицевой счет в банке или наличными через систему переводов. Большинство организаций предлагает один или несколько способов выдачи заемных средств. У некоторых МФК и МКК есть офисы для обслуживания клиентов в крупных городах, куда вы также можете обратиться. Ряд компаний предлагает своим клиентам инвестиции на выгодных условиях.
У нас вы сможете изучить подробные условия всех компаний, представленных на нашем сайте — от сумм, сроков и процентных ставок до способов оформления и требований к заемщикам.. Для всех компаний указаны необходимый балл кредитного рейтинга и примерная вероятность одобрения заявки. Каждому предложению присвоен балл К5М — он отражает привлекательность того или иного займа для клиента исходя из его условий. Это поможет вам выбрать наиболее удобное предложение.
На что еще обратить внимание?
При выборе займа нужно учитывать не только основные условия, но и параметры микрофинансовой организации. В первую очередь, обратите внимание на наличие свидетельства МФО — оно подтвердит, что компания официально зарегистрирована как микрофинансовая или микрокредитная, и подчиняется требованиям Центробанка. Изучите документы компании — в них должны быть описаны все условия предоставления займов и работы с МФК.
Узнать номер лицензии той или иной компании, а также другую юридическую информацию о ней, вы можете в нашем справочном разделе. Также не забудьте проверить компанию по официальному реестру МФК и МКК – у нас вы найдете подробную инструкцию о том, как это сделать.
Также стоит изучить отзывы других заемщиков, которые уже пользовались услугами выбранной вами компании. Из них вы сможете узнать подробнее о возможных нюансах и подводных камнях, с которыми можно столкнуться при оформлении займов. С отзывами нужно быть осторожными: и положительные, и отрицательные комментарии могут быть заказными. Мы следим за этом и удаляем неправдоподобные или бесполезные отзывы.
Мы отбираем для нашего сайта только проверенные МФК и МКК. Здесь вы найдете подробные описания каждого предложения, честные рейтинги и реальные отзывы клиентов, после чего сможете оформить быструю онлайн-заявку на микрозайм.
Источник
На странице вы найдете список МФО — самых актуальных, современных и популярных у заемщиков. Именно эти компании удостоились большинством позитивных отзывов и обязательно имеют свидетельство, дающее право осуществления финансовой деятельности на территории РФ и состоят в государственном реестре Центробанка. Поэтому обращаясь в компанию из представленного списка микро финансовых учреждений, вы обращаетесь к надежным, законопослушным, белым кредиторам.
МФО займ, в отличие от стандартных, более привычных российскому потребителю банковских кредитов, получить можно максимально быстро, причём предоставляя минимум документов. В оперативности, удобности и срочности предоставления денег микрофинансовым компаниям нет равных. Главенствующей отличительной чертой подобных структур является именно скорость поступления денежных средств от кредитора к заёмщику. Но там, где существует ускоренный процесс, всегда наличествуют повышенные процентные ставки. Осуществляя быструю и весьма поверхностного проверку личности потенциального клиента, не имея при этом никакой возможности проверить те или иные документы подобные организации идут на определённый риск.
Система работы микрофинансовых компаний простая и понятная каждому
Онлайн заём в МФО выдаётся очень быстро, без проверок, но за определённую плату, которая в среднем, в настоящий момент составляет порядка. Более завышенные процентные ставки по сравнению с банковскими обусловлены стремлением данных структур минимизировать риски потери собственного капитала.
- Максимальная стоимость обслуживания не превышает 1% в день.
- В настоящее время средний максимальный лимит до 30000 руб., но всё больше компаний могут предложить займ до 100000 руб.
Необходимо заметить, что из-за сложившихся тех или иных обстоятельств, получая наиболее ускоренные займы заёмщики вполне согласны с подобными ставками и совсем не против платить такую стоимость, поскольку за все преимущества всегда приходится платить больше. Не редко цена оказания услуг уходит на второй план, когда на горизонте возникают серьёзные и неотложные денежные проблемы.
Как взять в МФО из представленного списка нужные средства взаймы
В настоящий момент существует очень большое количество разнообразных по направлению и способу выдачи денежных средств кредитных микроучреждений. Прежде чем получать тот или иной заём необходимо помнить, что несмотря на активную работу по нормализации деятельности всей системы микрокредитования в целом, Центробанк все-таки до конца не исключил нелегальные финансовые структуры. Перед тем как обращаться в какую-либо компанию необходимо проверить в наличии её соответствующем реестре. А для того чтобы гарантированно и без лишних движений осуществить действительно быстрый заем можно обратиться на наш сервис, нашего портала уже проверили сервисы на факт присутствия в реестре ЦБ РФ.
- Подберите компанию.
- Внимательно ознакомьтесь с условиями.
- Рассчитайте финансовый продукт через калькулятор (не во всех компаниях калькулятор представлен на первом этапе оформления).
- Отправьте заявку с вашими данными.
- Получите деньги.
Выдача средств удобным способом:
- на банковскую карту Mastercard/Visa/Maestro или МИР,
- на банковский счёт — счет может быть открыт в любом российском банке,
- переводом на электронный кошелек КИВИ или ЯНДЕКС.ДЕНЬГИ,
- наличными через КОНТАКТ, ЮНИСТРИМ или ЗОЛОТАЯ КОРОНА,
- наличными в офисе МФО.
Мини кредиты в списке МФО на нашем специализированном интернет-портале предлагаются только в лицензированных и сертифицированных финансово-кредитных учреждениях. Подобные структуры действуют согласно каждой букве закона Российской Федерации и устанавливает определённые комиссии за свои услуги согласно соответствующим нормам. Более того, процесс кредитования в каждой из них является открытым и доступным — потребитель обязательно заранее может узнать абсолютно все параметры кредитования и осуществить необходимые заём без каких-либо скрытых комиссий и платежей.
Источник
Рейтинг микрофинансовых организаций России
Мы предоставляем всем зарегистрированным пользователям уникальную возможность: самостоятельно выбрать лучшую микрофинансовую организацию. На сайте представлен народный рейтинг всех микрофинансовых компаний, сотрудничать с которыми комфортно, выгодно и безопасно.
Как формируется микрофинансовый рейтинг МФО?
Для составления рейтинга ведется общий подсчет всех оставленных отзывов. Учитываются, как положительные, так и отрицательные комментарии о микрофинансовых компаниях. На основании общего количества баллов рассчитывается онлайн микрофинансовый рейтинг организаций.
Самую высокую позицию в списке МФО занимают микрофинансовые организации с наибольшим баллом. Но это совсем не означает, что в МФО с небольшим баллом брать онлайн займ не стоит. Ведь организация может выдавать займы непродолжительный период времени, не быть разрекламированной. Кроме того, заемщики не всегда оставляют отзывы о займах микрофинансового сервиса.
Чтобы принять участие в составлении микрофинансового рейтинга, необходимо:
- Пройти быструю регистрацию на нашем сайте. Мы не требуем указывать личные сведения о себе. Нужно лишь заполнить минимум информации. Доступ к учетной записи предоставляется сразу же!
- После этого нужно найти в списке МФО, в которой вы брали займ, поставить оценку или оставить отзыв. Важно писать только достоверную информацию. Не следует искусственно чернить или наоборот приукрашать тот или иной микрофинансовый сервис;
- Комментарий появится на сайте только после проверки администратором.
Мы приветствуем любой отзыв и займах и онлайн сервисах! Нам важно ваше мнение относительно микрофинансовых организаций. Помните, что на основе вашего комментария не только формируется наш рейтинг МФО, но и оказывается помощь другим пользователям. Ведь многие заемщики перед тем, как обратиться в банк или МФО изучают отзывы реальных пользователей.
Если вы не нашли в микрофинансовом онлайн рейтинге, какую-то организацию, то, зарегистрировавшись на нашем сайте, вы ее сможете добавить самостоятельно. Вы можете написать нам на почту admin@zaimisrochno.ru и микрофинансовая организация обязательно появится в нашем списке в кратчайшие сроки.
Список всех займов онлайн позволит вам выбрать организацию, в которой вы сможете получить деньги на выгодных для себя условиях. Весь микрофинансовый список сформирован по принципу удобства. В нем есть краткие условия сотрудничества: указана средняя процентная ставка способы выдачи займов и количество оставленных отзывов.
Каждая онлайн микрофинансовая компания старается сделать свои займы более привлекательными и хорошими. Весь список МФО поможет быстрее сориентироваться в многообразии микрофинансовых сервисов.
Микрофинансовый сервис – это хорошая возможность взять займ в режиме онлайн без посещения офиса. Каждая организация работает по своим принципам. Но общими параметрами сотрудничества во всем списке МФО считаются:
- Организация выдает деньги по минимуму документов. Как правило, можно получить займ по паспорту;
- Микрокредитная организация предоставляет займы в течение нескольких минут, реже часов;
- Микрокредитная онлайн организация не требует подтверждать доход и искать поручителей, чтобы выдать микрофинансовый займ;
- Все МФО лояльно относятся к кредитной истории граждан.
У нас представлен весь список онлайн сервисов. Хороший микрофинансовый сервис всегда следит за своей репутацией и выдает займы на выгодных условиях!
Источник