Можно сказать с большой уверенностью, что вопросом, как удачно пройти собеседование на должность кредитного менеджера, задавались многие люди, ищущие работу. Почему именно эта профессия так интересна для обывателей? Да потому, что на эту должность берут практически всех желающих.
Пройти собеседование: миссия выполнима
Стоит сказать, что руководство большинства банков на территории России не уделяет особого внимания подбору подобных специалистов. Могут взять людей, недавно получивших диплом об образовании, даже без опыта работы, а то и вовсе студентов. Считается, что кредитный специалист – это низшее сословие банковского персонала, хотя именно оно приносит огромный доход для своих работодателей.
Рекомендуем почитать:
- Как успешно пройти собеседование при приеме на работу?
Кто такой кредитный менеджер? Это работник, который оформляет кредиты для клиентов банков, крупных магазинов. Выглядит это так: представитель банка (кредитный менеджер) находится в магазине и предлагает посетителям купить товар в кредит. Имеется фиксированный оклад, но существуют также доплаты, которые зависят от того:
- сколько кредитных договоров кредитный менеджер оформил за текущий период;
- какие процентные ставки по кредиту были указаны в договоре;
- сколько дополнительных услуг предоставлено клиенту;
- как исправно клиент осуществляет ежемесячные платежи.
Собеседование на должность кредитного специалиста не имеет многоступенчатого уровня. Оно проходит один раз, обычно, с руководителем отделения банка или его уполномоченным лицом. Далее будут проведены недельные курсы, определен испытательный срок. Именно итоги последнего намного важнее результатов собеседования.
Во многих обычных и специализированных газетах, журналах, интернет-ресурсах размещено большое количество объявлений по поводу такой работы. Это связано со стремительной текучестью кадров. Никто не хочет оставаться на этой работе длительное время. Это своеобразный «перевалочный пункт» на извилистой карьерной лестнице.
Перед собеседованием
Итак, как правильно подготовиться к собеседованию?
- Составьте резюме. Оно должно быть грамотно и аккуратно оформленным.
- Соберите требуемые от вас документы (например, паспорт, ИНН, трудовая книжка, медицинские справки и прочее).
- Подайте резюме в указанную службу и ждите ответа.
Ответ сильно не задержится. Вероятнее всего, что вам позвонят в тот же день и назначат встречу. В указанный день вам нужно явиться на собеседование. Чтобы оно на 100% прошло удачно, вам нужно придерживаться следующих рекомендаций:
- Не опаздывайте. Лучше прийти заранее и подождать. Так вы создадите впечатление надежного и пунктуального человека.
- Успокойтесь. На собеседовании вам не будут задавать специфических вопросов. Возможно, вам предложат пройти какой-нибудь простенький тест, на который вы должны постараться дать максимальное число правильных ответов.
- Следите за речью. Никаких фразеологизмов, ненормативной лексики и прочего. Вы должны излагать свои мысли четко, ясно и грамотно.
- Позаботьтесь о вашем внешнем виде. Это тоже очень важно. Существуют нормы делового этикета, которых необходимо придерживаться. Девушкам не стоит излишне оголяться и делать вызывающий макияж, а парням не стоит на собеседование приходить в спортивной одежде.
- Не лгите. Ложь со временем может обратиться против вас самих. Не нужно приписывать себе множество достоинств, но и умалчивать о реальных тоже не стоит.
- Не перебивайте. Эта проблема многих людей. Если вы допустите подобную ошибку, то шансы на устройство на работу могут резко снизиться. Прежде чем выразить свои мысли, внимательно дослушайте собеседника, особенно, если им является ваш потенциальный работодатель.
Источник
Êðåäèòíûé ñïåöèàëèñò, âûäàþùèé ïîòðåáèòåëüñêèå êðåäèòû â ìàãàçèíå áûòîâîé òåõíèêè, àíîíèìíî ðàññêàçàë The Village îá óëîâêàõ, êîòîðûå çàñòàâëÿþò ëþäåé áðàòü êðåäèò ïîä 75 % ãîäîâûõ.
Î òîì, êòî ìîæåò ñòàòü êðåäèò÷èêîì
ß äàâíî ïðåäñòàâëÿë ñåáÿ áàíêîâñêèì ðàáîòíèêîì: âàæíûì, â ãàëñòó÷êå è ðóáàøå÷êå. ß äóìàë, ýòî ïðåñòèæíî. ß ïðåäïîëàãàë, ÷òî áóäó â íåêîòîðîì ñìûñëå ïîìîãàòü ëþäÿì. Çàõî÷åò ÷åëîâåê êóïèòü äîðîãîé òåëåôîí èëè òåëåâèçîð, ïðèä¸ò êî ìíå, à ÿ äàì åìó äåíüãè íà åãî ìå÷òó. Íî îêàçàëîñü, ÷òî âñ¸ íå ñîâñåì òàê.
Êðåäèòíûé ñïåöèàëèñò — íèçøàÿ ñòóïåíü â áàíêå. Íî, êàê è ìíîãèå äðóãèå êðóïíûå êîðïîðàöèè, áàíêè äåðæàòñÿ èìåííî íà òàêèõ ðàáîòíèêàõ. Èìåííî êðåäèòíûå ñïåöèàëèñòû, â îáùåì-òî, âåñü áàíê è êîðìÿò. Áàíê íàöåëåí íà èçâëå÷åíèå ìàêñèìàëüíîé ïðèáûëè ëþáûìè ñïîñîáàìè. Ñïîñîáû ýòè îêàçûâàþòñÿ äîâîëüíî ðàçîðèòåëüíûìè äëÿ ãðàæäàí è äîâîëüíî òðàâìàòè÷íûìè äëÿ ïñèõèêè ðàáîòíèêîâ îðãàíèçàöèè.
Íà äîëæíîñòü êðåäèòíîãî ñïåöèàëèñòà áåðóò ïðàêòè÷åñêè âñåõ, íàäî ïðîéòè âñåãî îäíî ñîáåñåäîâàíèå. Ïîñëå ñîáåñåäîâàíèÿ âàñ îòïðàâëÿþò íà ïÿòèäíåâíûé òðåíèíã. Ñ äåñÿòè óòðà è äî øåñòè âå÷åðà öåëóþ íåäåëþ âàñ ó÷àò òåõíè÷åñêèì âåùàì: êàê ðàáîòàòü ñ êîìïüþòåðíîé ïðîãðàììîé, êàêèå äîêóìåíòû ñïðàøèâàòü ó êëèåíòîâ è òàê äàëåå. Ðàññêàçûâàþò è î áîëåå èíòåðåñíûõ øòóêàõ — î òåõíîëîãèÿõ ïðîäàæ íàïðèìåð. Êàê ïðîäàòü ÷åëîâåêó ñàìó èäåþ òîãî, ÷òî åìó î÷åíü íóæåí êðåäèò.
Èäóò íà ýòó ðàáîòó â îñíîâíîì ìîëîäûå ðåáÿòà, òîëüêî ÷òî îêîí÷èâøèå âóç, èëè åù¸ ñòóäåíòû. Äëÿ íèõ ýòî âîçìîæíîñòü ïðîáèòüñÿ íàâåðõ, è âåäóò îíè ñåáÿ ñîîòâåòñòâóþùå — íàãëî è áåñïðèíöèïíî, êàê òîãî è òðåáóåò îò íèõ ñèñòåìà.
Êàê ïðîäàòü èäåþ êðåäèòà
Íî íàñòîÿùåå îáó÷åíèå íà÷èíàåòñÿ, êîíå÷íî, â ïðîöåññå ðàáîòû. Ðàáîòàåì ìû íà òîðãîâûõ òî÷êàõ íàøèõ ïàðòí¸ðîâ, â òàêèõ ìàãàçèíàõ êàê «Ýëüäîðàäî», «Åâðîñåòü», «Ì-Âèäåî», «Áåëûé âåòåð», ìàãàçèíû øóá, àâòîìîáèëüíûå ñàëîíû è òàê äàëåå. ß — ñîòðóäíèê ìàãàçèíà áûòîâîé òåõíèêè, ÿ äîëæåí ïîäõîäèòü ê êëèåíòàì â çàëå è ñïðàøèâàòü: «Æåëàåòå ïîêóïêó â êðåäèò?» ß äîëæåí âûÿâèòü ïîòðåáíîñòè êëèåíòà è áóêâàëüíî óãîâîðèòü åãî ïðèîáðåñòè ÷òî-òî â êðåäèò. Åñëè îí ïðèø¸ë ïðîñòî òàê ïðèöåíèòüñÿ, ÿ ìîãó åìó ñêàçàòü: «×òî âû áóäåòå ïðèöåíèâàòüñÿ? Âîçüìèòå ñåãîäíÿ â êðåäèò, çàïëàòèòå ïåðâûé ðàç òîëüêî ÷åðåç ìåñÿö, à ïðÿìî ñåãîäíÿ óéä¸òå äîìîé ñ òåëåâèçîðîì».
Íà îäíîé òî÷êå ðàáîòàþò ïðåäñòàâèòåëè ñðàçó íåñêîëüêèõ áàíêîâ, åñòü òå, êòî ïîíàãëåå, îíè ìîãóò áóêâàëüíî óêðàñòü ó òåáÿ êëèåíòà. Òû ïîêóïàòåëÿ óæå îáðàáîòàë, îí ãîòîâ îôîðìëÿòüñÿ, à òóò ïîäõîäèò òâîé êîíêóðåíò è ãîâîðèò: «À ó íàñ ïðîöåíòíûå ñòàâêè íèæå, ïîéä¸ìòå ê íàì». Áûâàëè ñëó÷àè, êîãäà ïðåäñòàâèòåëè áàíêîâ íà ãëàçàõ ó ïîêóïàòåëåé äðàëèñü ìåæäó ñîáîé. ×àùå äåðóòñÿ, êñòàòè, äåâ÷îíêè.
Î ñòðàííîì ïðîöåíòå
Êàæäûé êðåäèò, êîòîðûé òû îôîðìëÿåøü, — ýòî òâîÿ çàðïëàòà. Ìîé îêëàä 17 òûñÿ÷ ðóáëåé, îò êàæäîãî êðåäèòà ìíå èä¸ò ïðîöåíò.  çàâèñèìîñòè îò òîãî, êàêóþ ÿ ïîñòàâëþ êëèåíòó ïðîöåíòíóþ ñòàâêó, è îò òîãî, êàêèå äîïîëíèòåëüíûå óñëóãè ÿ åìó ïðåäëîæó: ñòðàõîâàíèå, ïåðåâîä â íåãîñóäàðñòâåííûé ïåíñèîííûé ôîíä è òàê äàëåå.
ß íàèâíî ïîëàãàë, ÷òî ÷åëîâåê ïðîñòî ïðèõîäèò ê òåáå è ïðîñèò êðåäèò. Òû åãî çàÿâêó çàáèâàåøü â êîìïüþòåð, à áàíê åìó íà ñòàíäàðòíûõ óñëîâèÿõ âûäà¸ò êðåäèò. Åñëè êëèåíòó çàõî÷åòñÿ, îí ìîæåò ïîïðîñèòü äîïîëíèòåëüíûå óñëóãè. Íî âñ¸ íå òàê.
ß ìîãó ÷åëîâåêó ïðåäëîæèòü êðåäèò ïîä 20 % ãîäîâûõ, 40 %, 50 % è ïîä 75 %. Ó ìåíÿ íåò íèêàêèõ êðèòåðèåâ, êîìó ïðåäëàãàòü âûñîêèé ïðîöåíò, êîìó íèçêèé. Òîëüêî â çàâèñèìîñòè îò òîãî, êîãî è íà ÷òî ÿ ñìîãó ðàçâåñòè.  îñòàëüíîì âñå óñëîâèÿ êðåäèòîâ îäèíàêîâûå.
È âîò ïðèõîäèò â ìàãàçèí ÷åëîâåê, åù¸ òîëüêî îãëÿäûâàåòñÿ ïî ñòîðîíàì, à êðåäèòíûé ñïåöèàëèñò óæå åãî âèäèò è îöåíèâàåò â 20, 30 èëè 70 %.
Íàçâàíèÿ ó âñåõ íàøèõ êðåäèòíûõ ïðîäóêòîâ òîæå èíòåðåñíûå. Íàïðèìåð, «1 % â ìåñÿö», ïî ýòîìó êðåäèòó ÷åëîâåê ïëàòèò 24 % â ãîä. Ïðàâèëàì ìàòåìàòèêè ýòî íå ïîääà¸òñÿ — ÿ ñ÷èòàë.
Ïî êðåäèòó ñ íàçâàíèåì «2 % â ìåñÿö» ÷åëîâåê ïëàòèò 40 % ãîäîâûõ.
Íî êëèåíòû ñàìè î÷åíü ðåäêî ÷òî-òî ñ÷èòàþò. Èì êðåäèò÷èê ãîâîðèò: «Ñòîèìîñòü êðåäèòà âñåãî 1 % â ìåñÿö», îíè è óõîäÿò äîâîëüíûå. Èñïðàâíî ïëàòÿò è íå çàìå÷àþò, ñêîëüêî ëèøíèõ äåíåã îòäàþò áàíêó.
Î ëîõàõ
Åñëè ÷åëîâåê íåóõîæåííûé, ïëîõî îäåò, íå ñå÷¸ò íè â òåõíèêå, íè â êðåäèòàõ, çàäà¸ò ãëóïûå âîïðîñû — åìó ìîæíî ñòàâèòü ïðîöåíò ïîáîëüøå. Ýòî òèïè÷íûé ëîõ. Åñëè ÷åëîâåê èùåò ÷òî-òî ïîäåøåâëå, åãî ëåã÷å óáåäèòü êóïèòü ÷òî-òî ïîäîðîæå, íî â êðåäèò, ñûãðàâ íà òùåñëàâèè: «Âû áóäåòå ïëàòèòü ïî 2 òûñÿ÷è ðóáëåé â ìåñÿö, çàòî ó âàñ áóäåò î÷åíü áîëüøàÿ ïëàçìà!» Òóò è ïðîäàâöû ïîäêëþ÷àþòñÿ, âû ðàáîòàåòå â ñâÿçêå — îí íàõâàëèâàåò òîâàð, âû íàõâàëèâàåòå êðåäèò.
Ñ òåìè, êòî óâåðåí â ñåáå, çíàåò, ÷òî åìó íóæíî, óâåðåííî ãîâîðèò: «Ìíå ýòî è âîò ýòî», — ñ òàêèìè íàäî áûòü îñòîðîæíûì.
Ëîõîâ àáñîëþòíîå áîëüøèíñòâî, èç ñòà ÷åëîâåê, êîòîðûõ òû îôîðìèë, îäèí-äâà âíèìàòåëüíî ïðî÷èòàþò êðåäèòíûé äîãîâîð.
ß íå òàê äàâíî ðàáîòàþ, è ó ìåíÿ áûë òîëüêî îäèí íåïðèÿòíûé ñëó÷àé ñ êëèåíòàìè — ìóæåì è æåíîé. Ìû ñ íèìè âñ¸ îáñóäèëè, âñ¸ ïîäïèñàëè, îíè óæå øëè íà êàññó çàáèðàòü òîâàð, íî æåíà ðåøèëà çà÷åì-òî óìíîæèòü ñóììó èõ åæåìåñÿ÷íîãî ïëàòåæà íà 24 ìåñÿöà (îíè áðàëè êðåäèò íà äâà ãîäà). Îíà ïîñ÷èòàëà è êàê íà÷í¸ò êðè÷àòü íà âåñü ìàãàçèí! (Ïåðåïëàòà ó íèõ äåéñòâèòåëüíî áûëà äîâîëüíî ñåðü¸çíàÿ.) Êàññèðû ïîïðÿòàëèñü, ñàì äèðåêòîð ìàãàçèíà ïðèø¸ë ðàçáèðàòüñÿ, â ÷¸ì äåëî. ß ñèäåë âåñü âñïîòåâøèé, êðàñíûé: ýòî áûë îäèí èç ïåðâûõ ìîèõ êëèåíòîâ, è êàê óñïîêîèòü ýòó æåíùèíó, ÿ íå çíàë.
Ìóæ ïàëüöåì â ëàäîøêå êîâûðÿëñÿ è òîëüêî áîðìîòàë æåíå: «Äà ëàäíî, íå òàê-òî óæ è ìíîãî, êàêàÿ ðàçíèöà, êàêàÿ ïåðåïëàòà, çàòî óøëè ñ òîâàðîì!» Íî ìíå ïîïàëèñü àäåêâàòíûå êîëëåãè èç áàíêà-êîíêóðåíòà. Îíè ñòàëè ãîâîðèòü åé: «Íå ïåðåæèâàéòå, åñëè âû îïëàòèòå êðåäèò ðàíüøå, ïåðåïëàòà áóäåò ìåíüøå. Ñõîäèòå â áàíê, îíè âàì âñ¸ ïåðåñ÷èòàþò». Ñòàëè, â îáùåì, ëàïøó âåøàòü íà óøè. È ýòî ñðàáîòàëî. ß ïîòîì îòñëåæèâàë — îíè ñòàáèëüíî ïëàòèëè.
Î õèòðîñòÿõ
Ìû, íàïðèìåð, íå ïîäêëàäûâàåì â äîãîâîð ÷åëîâåêó ëèñò åæåìåñÿ÷íûõ ïëàòåæåé, íà êîòîðîì âèäíî, ñêîëüêî îí â èòîãå çàïëàòèò. Óïèðàåì íà åæåìåñÿ÷íûé ïëàò¸æ, êîòîðûé îáû÷íî ñîâñåì íåáîëüøîé, äàæå åñëè êðåäèò î÷åíü äîðîãîé. Ñêàçàòü «êàæäûé ìåñÿö âû áóäåòå ïëàòèòü 2 òûñÿ÷è ðóáëåé» âñåãäà ëó÷øå, ÷åì «â öåëîì òåëåôîí îáîéäåòñÿ âàì â 25 òûñÿ÷ ðóáëåé».
Åñòåñòâåííî, åñëè ÷åëîâåê ïîêóïàåò êàêîé-òî î÷åíü äîðîãîé òåëåâèçîð, íèêòî íå áóäåò ñòàâèòü åìó 75 %: ñóììà ïîëó÷àåòñÿ ïðèëè÷íàÿ, ëþáîé ïî÷óâñòâóåò íåëàäíîå.
Íåêîòîðûå êðåäèò÷èêè ñíà÷àëà âûñ÷èòûâàþò êëèåíòó ñóììó ïëàòåæà ïî îäíîé ñòàâêå, à ïîòîì âíàãëóþ óæå ïðè îôîðìëåíèè êðåäèòà ñòàâÿò áîëåå âûñîêóþ ïðîöåíòíóþ ñòàâêó â íàäåæäå, ÷òî ÷åëîâåê íå áóäåò â÷èòûâàòüñÿ â äîãîâîð, — ÷àñòî òàêîé îòêðîâåííûé îáìàí ïðîêàòûâàåò.
Åù¸ ìû çàðàáàòûâàåì íà ñòðàõîâêàõ. Èõ áûâàåò òðè âèäà: ñòðàõîâàíèå æèçíè (åñëè òû ïîãèáíåøü èëè ïîëó÷èøü èíâàëèäíîñòü, êðåäèò çà òåáÿ âûïëàòèò áàíê), ñòðàõîâàíèå îò ïîòåðè ðàáîòû (òû íå áóäåøü ïëàòèòü ïî êðåäèòó, åñëè ïîòåðÿåøü ðàáîòó) è ñòðàõîâàíèå òîâàðà (íå áóäåøü ïëàòèòü, åñëè òîâàð ïåðåñòàíåò ðàáîòàòü). Ó âñåõ ýòèõ ñòðàõîâîê î÷åíü õèòðûå óñëîâèÿ, íàïðèìåð, ñòðàõîâàíèå îò ïîòåðè ðàáîòû äåéñòâóåò, òîëüêî åñëè òåáÿ ñîêðàòèëè èëè êîìïàíèÿ îáúÿâèëà ñåáÿ áàíêðîòîì. ×òî òîâàð òû ïîâðåäèë íå ñàì, íàäî åù¸ äîêàçàòü, è òàê äàëåå.
Âñå âèäû ñòðàõîâàíèÿ, êîíå÷íî, äîáðîâîëüíûå, íî ìû, íå ñïðàøèâàÿ, âêëþ÷àåì èõ â äîãîâîð. À åñëè êëèåíò óäèâëÿåòñÿ, ïî÷åìó ìû îôîðìèëè åìó ñòðàõîâêó, ìû ãîâîðèì, ÷òî áàíê óæå îäîáðèë êðåäèò ñ âêëþ÷¸ííîé ñòðàõîâêîé è åñëè îí õî÷åò îòêàçàòüñÿ, òî íàäî áóäåò îòïðàâëÿòü çàïðîñ â áàíê çàíîâî è êðåäèò åìó ìîãóò íå ñîãëàñîâàòü. Ýòî, êîíå÷íî, ëîæü. Íî ëþáàÿ îôîðìëåííàÿ ñòðàõîâêà óâåëè÷èâàåò ìîé áîíóñ â äâà ðàçà, òàê ÷òî ïðèõîäèòñÿ âðàòü.
Î êðóãîâîé ïîðóêå
Îò ïîêàçàòåëåé, êîòîðûå òû âûäà¸øü çà ìåñÿö, çàâèñèò íå òîëüêî òâîÿ çàðïëàòà. Òîðãîâàÿ òî÷êà äîëæíà çà ìåñÿö ñäåëàòü óñëîâíî 3 ìèëëèîíà ðóáëåé. Åñëè ìû ñòîëüêî íå çàðàáîòàåì, òî íàì íå íà÷èñëÿò äîïîëíèòåëüíûå áîíóñû, à íàø íà÷àëüíèê íå ïîëó÷èò ïðåìèþ.
Êîíå÷íî, ìû ïîíèìàåì, ÷òî äåëàåì íå î÷åíü õîðîøåå äåëî. Ìåæäó ñîáîé ïîñòîÿííî øóòèì, ÷òî âñå êðåäèòíûå ñïåöèàëèñòû îòïðàâÿòñÿ â àä (õîòÿ òàì ìû íà âñåõ ÷åðòåé êðåäèòû îôîðìèì). Äà, ìû ðàçâîäèì ëþäåé. Íî ìû âñå ñåáÿ óñïîêàèâàåì òåì, ÷òî ëþäè ñàìè âèíîâàòû â ñâîåé ãëóïîñòè.
À åù¸ òåì, ÷òî ìû äîëæíû ýòî äåëàòü. Íàì ñòàâÿò çàäà÷è, ñ êîòîðûìè ìû äîëæíû ñïðàâèòüñÿ, íå âàæíî, êàê. Åñëè òåáå ïðèõîäèòñÿ îáìàíûâàòü — îáìàíûâàé. Ïî÷åìó ìû ïîä÷èíÿåìñÿ òàêèì òðåáîâàíèÿì? Ýòî íàøà ðàáîòà, äðóãîé ó íàñ ïîêà íåò.
Ïðè÷¸ì ëþäè ó íàñ ðàáîòàþò ðàçíûå. Åñòü, íàïðèìåð, äåâî÷êà-ìóñóëüìàíêà èç î÷åíü âåðóþùåé ñåìüè. Îíà ãîâîðèò, ÷òî îíà â æèçíè è íà ðàáîòå — ýòî äâà ðàçíûõ ÷åëîâåêà. Íå çíàþ, êàêàÿ îíà â æèçíè, íî ñðåäè êðåäèòíûõ ñïåöèàëèñòîâ îíà ó íàñ ñàìàÿ ñòåðâîçíàÿ.
Î ñîâåñòè
ß ñëûøàë èñòîðèè î òîì, ÷òî ëþäè ïîïàäàþò â äîëãîâûå ÿìû è äàæå êîí÷àþò æèçíü ñàìîóáèéñòâîì, íî ñ ìîèìè êëèåíòàìè òàêîãî íå ñëó÷àëîñü. Ïî êðàéíåé ìåðå íèêòî èç êëèåíòîâ íåîæèäàííî íå ïðîïàäàë. ß çíàþ ýòî ïîòîìó, ÷òî åñëè îíè íå ïëàòÿò ïî êðåäèòó, ìíå íàäî çâîíèòü èì è âûÿñíÿòü, â ÷¸ì äåëî.
ß ïîíèìàþ, ÷òî êîãäà-òî òàêîå ìîæåò ïðîèçîéòè, íåìíîãî ïîáàèâàþñü ðàçãîâîðîâ ïðî àä. ß õîæó â ïðîòåñòàíòñêóþ öåðêîâü, è ìîé ïàñòîð ïîñòîÿííî ãîâîðèò ìíå, ÷òî ïîðà áû ñìåíèòü ðàáîòó.
Ñîâåñòü ìåíÿ îñòàíîâèëà òîëüêî îäíàæäû. ß óæå âûïèñàë êðåäèò ïîä ñàìûé âûñîêèé ïðîöåíò ñ äâóìÿ ñòðàõîâêàìè, êëèåíò íè÷åãî íå çàìåòèë è áûë íà âñ¸ ñîãëàñåí. Íî â ïîñëåäíèé ìîìåíò ÿ îñòàíîâèëñÿ è ñòàë çàíîâî âñ¸ çàáèâàòü — óáðàë äîïîëíèòåëüíûå óñëóãè, à êëèåíòó ñêàçàë: «Îé, áàíê âàì íåîæèäàííî ïðåäëîæèë ëó÷øèå óñëîâèÿ, âû ïåðåïëàòèòå ìåíüøå». Äåëî â òîì, ÷òî êëèåíò áûë ñèìïàòè÷íîé äåâóøêîé è ìíå íå çàõîòåëîñü å¸ ñëèøêîì ðàçîðÿòü.
Åù¸ íîðìàëüíûå óñëîâèÿ ÿ îôîðìëÿþ äëÿ ñâàðëèâûõ êëèåíòîâ, ÿ èõ ïðîñòî áîþñü, ìíå íå õî÷åòñÿ, ÷òîáû îíè íåîæèäàííî íà÷àëè íà ìåíÿ îðàòü.
Åù¸ ïîìíþ ñëó÷àé, çà êîòîðûé ìíå ñòûäíî äî ñèõ ïîð, ÿ äàæå íî÷üþ ñïàë ïëîõî. Ïàðåíü ïðèø¸ë çà iPhone 4 äëÿ ñâîåé äåâóøêè. ß îôîðìèë åìó êðåäèò ïîä 45 % ãîäîâûõ ñ äâóìÿ ñòðàõîâêàìè, çà ãîä îí çàïëàòèò áàíêó 24 òûñÿ÷è ðóáëåé, ïðè òîì ÷òî öåíà òåëåôîíà — 15 òûñÿ÷. Êëèåíò òåì íå ìåíåå óø¸ë äîâîëüíûé, óñëûøà
Источник
Кредитный специалист, выдающий потребительские кредиты в магазине бытовой техники, анонимно рассказал об уловках, которые заставляют людей брать кредит под 75 % годовых.
О том, кто может стать кредитором
«Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет человек купить дорогой телефон или телевизор, придёт ко мне, а я дам ему деньги на его мечту. Но оказалось, что всё не совсем так.
Кредитный специалист — низшая ступень в банке. Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках. Именно кредитные специалисты, в общем-то, весь банк и кормят. Банк нацелен на извлечение максимальной прибыли любыми способами. Способы эти оказываются довольно разорительными для граждан и довольно травматичными для психики работников организации.
Как всё устроено: Кредитный специалист. Изображение №1.
На должность кредитного специалиста берут практически всех, надо пройти всего одно собеседование. После собеседования вас отправляют на пятидневный тренинг. С десяти утра и до шести вечера целую неделю вас учат техническим вещам: как работать с компьютерной программой, какие документы спрашивать у клиентов и так далее. Рассказывают и о более интересных штуках — о технологиях продаж например. Как продать человеку саму идею того, что ему очень нужен кредит.
Идут на эту работу в основном молодые ребята, только что окончившие вуз, или ещё студенты. Для них это возможность пробиться наверх, и ведут они себя соответствующе — нагло и беспринципно, как того и требует от них система.
Как продать идею кредита
Но настоящее обучение начинается, конечно, в процессе работы. Работаем мы на торговых точках наших партнёров, в таких магазинах как «Эльдорадо», «Евросеть», «М-Видео», «Белый ветер», магазины шуб, автомобильные салоны и так далее. Я — сотрудник магазина бытовой техники, я должен подходить к клиентам в зале и спрашивать: «Желаете покупку в кредит?» Я должен выявить потребности клиента и буквально уговорить его приобрести что-то в кредит. Если он пришёл просто так прицениться, я могу ему сказать: «Что вы будете прицениваться? Возьмите сегодня в кредит, заплатите первый раз только через месяц, а прямо сегодня уйдёте домой с телевизором».
На одной точке работают представители сразу нескольких банков, есть те, кто понаглее, они могут буквально украсть у тебя клиента. Ты покупателя уже обработал, он готов оформляться, а тут подходит твой конкурент и говорит: «А у нас процентные ставки ниже, пойдёмте к нам». Бывали случаи, когда представители банков на глазах у покупателей дрались между собой. Чаще дерутся, кстати, девчонки.
О странном проценте
Каждый кредит, который ты оформляешь, — это твоя зарплата. Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее.
Я наивно полагал, что человек просто приходит к тебе и просит кредит. Ты его заявку забиваешь в компьютер, а банк ему на стандартных условиях выдаёт кредит. Если клиенту захочется, он может попросить дополнительные услуги. Но всё не так.
Я могу человеку предложить кредит под 20 % годовых, 40 %, 50 % и под 75 %. У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий. Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести. В остальном все условия кредитов одинаковые.
И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, 30 или 70 %.
Названия у всех наших кредитных продуктов тоже интересные. Например, «1 % в месяц», по этому кредиту человек платит 24 % в год. Правилам математики это не поддаётся — я считал.
По кредиту с названием «2 % в месяц» человек платит 40 % годовых.
Но клиенты сами очень редко что-то считают. Им кредитчик говорит: «Стоимость кредита всего 1 % в месяц», они и уходят довольные. Исправно платят и не замечают, сколько лишних денег отдают банку.
О лохах
Если человек неухоженный, плохо одет, не сечёт ни в технике, ни в кредитах, задаёт глупые вопросы — ему можно ставить процент побольше. Это типичный лох. Если человек ищет что-то подешевле, его легче убедить купить что-то подороже, но в кредит, сыграв на тщеславии: «Вы будете платить по 2 тысячи рублей в месяц, зато у вас будет очень большая плазма!» Тут и продавцы подключаются, вы работаете в связке — он нахваливает товар, вы нахваливаете кредит.
С теми, кто уверен в себе, знает, что ему нужно, уверенно говорит: «Мне это и вот это», — с такими надо быть осторожным.
Лохов абсолютное большинство, из ста человек, которых ты оформил, один-два внимательно прочитают кредитный договор.
Я не так давно работаю, и у меня был только один неприятный случай с клиентами — мужем и женой. Мы с ними всё обсудили, всё подписали, они уже шли на кассу забирать товар, но жена решила зачем-то умножить сумму их ежемесячного платежа на 24 месяца (они брали кредит на два года). Она посчитала и как начнёт кричать на весь магазин! (Переплата у них действительно была довольно серьёзная.) Кассиры попрятались, сам директор магазина пришёл разбираться, в чём дело. Я сидел весь вспотевший, красный: это был один из первых моих клиентов, и как успокоить эту женщину, я не знал.
Муж пальцем в ладошке ковырялся и только бормотал жене: «Да ладно, не так-то уж и много, какая разница, какая переплата, зато ушли с товаром!» Но мне попались адекватные коллеги из банка-конкурента. Они стали говорить ей: «Не переживайте, если вы оплатите кредит раньше, переплата будет меньше. Сходите в банк, они вам всё пересчитают». Стали, в общем, лапшу вешать на уши. И это сработало. Я потом отслеживал — они стабильно платили.
О хитростях
Мы, например, не подкладываем в договор человеку лист ежемесячных платежей, на котором видно, сколько он в итоге заплатит. Упираем на ежемесячный платёж, который обычно совсем небольшой, даже если кредит очень дорогой. Сказать «каждый месяц вы будете платить 2 тысячи рублей» всегда лучше, чем «в целом телефон обойдется вам в 25 тысяч рублей».
Естественно, если человек покупает какой-то очень дорогой телевизор, никто не будет ставить ему 75 %: сумма получается приличная, любой почувствует неладное.
Некоторые кредитчики сначала высчитывают клиенту сумму платежа по одной ставке, а потом внаглую уже при оформлении кредита ставят более высокую процентную ставку в надежде, что человек не будет вчитываться в договор, — часто такой откровенный обман прокатывает.
Как всё устроено: Кредитный специалист. Изображение №2.
Ещё мы зарабатываем на страховках. Их бывает три вида: страхование жизни (если ты погибнешь или получишь инвалидность, кредит за тебя выплатит банк), страхование от потери работы (ты не будешь платить по кредиту, если потеряешь работу) и страхование товара (не будешь платить, если товар перестанет работать). У всех этих страховок очень хитрые условия, например, страхование от потери работы действует, только если тебя сократили или компания объявила себя банкротом. Что товар ты повредил не сам, надо ещё доказать, и так далее.
Все виды страхования, конечно, добровольные, но мы, не спрашивая, включаем их в договор. А если клиент удивляется, почему мы оформили ему страховку, мы говорим, что банк уже одобрил кредит с включённой страховкой и если он хочет отказаться, то надо будет отправлять запрос в банк заново и кредит ему могут не согласовать. Это, конечно, ложь. Но любая оформленная страховка увеличивает мой бонус в два раза, так что приходится врать.
О круговой поруке
От показателей, которые ты выдаёшь за месяц, зависит не только твоя зарплата. Торговая точка должна за месяц сделать условно 3 миллиона рублей. Если мы столько не заработаем, то нам не начислят дополнительные бонусы, а наш начальник не получит премию.
Конечно, мы понимаем, что делаем не очень хорошее дело. Между собой постоянно шутим, что все кредитные специалисты отправятся в ад (хотя там мы на всех чертей кредиты оформим). Да, мы разводим людей. Но мы все себя успокаиваем тем, что люди сами виноваты в своей глупости.
А ещё тем, что мы должны это делать. Нам ставят задачи, с которыми мы должны справиться, не важно, как. Если тебе приходится обманывать — обманывай. Почему мы подчиняемся таким требованиям? Это наша работа, другой у нас пока нет.
Причём люди у нас работают разные. Есть, например, девочка-мусульманка из очень верующей семьи. Она говорит, что она в жизни и на работе — это два разных человека. Не знаю, какая она в жизни, но среди кредитных специалистов она у нас самая стервозная.
О совести
Я слышал истории о том, что люди попадают в долговые ямы и даже кончают жизнь самоубийством, но с моими клиентами такого не случалось. По крайней мере никто из клиентов неожиданно не пропадал. Я знаю это потому, что если они не платят по кредиту, мне надо звонить им и выяснять, в чём дело.
Я понимаю, что когда-то такое может произойти, немного побаиваюсь разговоров про ад. Я хожу в протестантскую церковь, и мой пастор постоянно говорит мне, что пора бы сменить работу.
Совесть меня остановила только однажды. Я уже выписал кредит под самый высокий процент с двумя страховками, клиент ничего не заметил и был на всё согласен. Но в последний момент я остановился и стал заново всё забивать — убрал дополнительные услуги, а клиенту сказал: «Ой, банк вам неожиданно предложил лучшие условия, вы переплатите меньше». Дело в том, что клиент был симпатичной девушкой и мне не захотелось её слишком разорять.
Ещё нормальные условия я оформляю для сварливых клиентов, я их просто боюсь, мне не хочется, чтобы они неожиданно начали на меня орать.
Ещё помню случай, за который мне стыдно до сих пор, я даже ночью спал плохо. Парень пришёл за iPhone 4 для своей девушки. Я оформил ему кредит под 45 % годовых с двумя страховками, за год он заплатит банку 24 тысячи рублей, при том что цена телефона — 15 тысяч. Клиент тем не менее ушёл довольный, услышав только сумму ежемесячного платежа в 2,5 тысячи рублей. Когда он ушёл, я ещё раз посмотрел в договор и увидел, что всё это впарил ему в его же день рождения.
О клиентах
Доходы наших клиентов обычно не превышают 25−30 тысяч рублей, людей с высокой зарплатой банк не любит, им чаще отказывают в кредите: почему они берут деньги у банка на телевизор при зарплате в 80 тысяч рублей?
Как-то кредит у моей коллеги брал батюшка из церкви — на телевизор. Она спрашивает его про зарплату, он говорит, что у него её нет.
— А на что же вы живёте?
— На пожертвования.
— А сколько в месяц?
— Ну тысяч 60 выходит.
Развели его очень хорошо. По самому высокому проценту.
Кстати, обманывать приходится не только клиентов, но и свой банк. Например, иногда мы сознательно завышаем уровень зарплаты человека, который просит кредит, чтобы банк точно его одобрил.
Хотя если мой клиент вдруг перестанет платить по кредиту, это также отразится на моей зарплате. А если процент неплательщиков будет достаточно высок, то меня просто выгонят с работы.
Как всё устроено: Кредитный специалист. Изображение №3.
У нас есть инструкции, кому кредит давать не надо, это называется «низкий социальный статус» — люди в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или если человек пришёл с кем-то, кто стоит над ним и говорит «пиши здесь это, а здесь это». Тогда мы ставим определённую галочку в программе, этому человеку автоматически приходит отказ, и он больше никогда в нашем банке кредит взять не сможет.
Но нас и самих могут обмануть, мы же не просим никаких подтверждающих документов, только паспорт. Поэтому если человек говорит, что зарабатывает 50 тысяч рублей, нам остаётся только верить.
Мошенники у нас проходят под кодовым названием «олени». Я слышал, что кредитчики сами участвуют в мошеннических схемах, выдают кредиты по поддельным паспортам. Но сам никогда таким не занимался. Зато я слышал про человека, который заработал 700 тысяч, продавая личную информацию своих клиентов: адрес, телефон, когда и сколько взял в кредит.
Несмотря на то что мы впариваем кредиты направо и налево под самые грабительские проценты, процент неплатежа очень небольшой, люди в основном дисциплинированные. Платят исправно.
Ещё один небольшой отзыв:
»Работал я в студенчестве кредитным специалистом. Примерно в 2009 году. Только все было еще ужаснее, чем тут описано. Оклад был 4 000 р. Самая высокая процентная ставка, что я видел 110% годовых на сотовый телефон.
Так же был официальный план продаж: средняя ставка по выданным кредитам не ниже 60% годовых. Процент проданных страховок жизни и здоровья — 100%, страхования от потери работы — 30%. Не выполняешь, получаешь только оклад. а это 3 500 примерно, за вычетом подоходного налога.
Кредитные специалистки за время моей работы дрались 2 раза из-за увода клиентов.
Трудовое законодательство нарушается при любых возможностях — не пускают на сессию, в праздники не платят двойной оклад и т.д.
В общем, в банке адовая работа.»
Источник