Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка позволяет клиентам улучшить свою кредитную историю, а значит и репутацию в глазах банков. Однако перед тем, как пользоваться этим предложением, стоит изучать все нюансы, которыми обладает КД. В ином случае от услуги будет больше вреда, чем пользы. Выберу.ру разобрался в этом вопросе.
Что такое «Кредитный доктор»
«Кредитный доктор» — это специальная программа, которая помогает заемщикам с испорченной кредитной историей решить сразу несколько проблем. Во-первых, они могут получить нужные им деньги, пусть и в довольно небольшом объеме, а во-вторых, если клиент исправно следует требованиям договора и вовремя погашает долг, то в итоге получает необходимую крупную сумму. КД выгодна в том числе и банку, так как на выданные средства начисляется довольно высокая ставка. Это и есть один из нюансов – или подвохов, — продукта. Если заемщик не может справиться со своими заемными обязательствами, кредитор имеет доход за счет штрафных санкций, а если клиент все-таки справляется со всеми этапами – компания заручается надежным заемщиком, с которым продолжает работать на выгодных для обеих сторон условиях.
Кто может воспользоваться предложением
КД создан для тех, кто в какой-то период жизни, по причине финансовых или других трудностей, не смог оплачивать займ вовремя, но при этом готов добросовестно работать для того, чтобы улучшить свое досье. Часто клиентами «Кредитного доктора» становятся:
- Те, чей доход внезапно уменьшился, или тем, кто потерял работу;
- Оформил кредит для родственника или другого лица, но тот перестал возвращать долг;
- Люди, которые оказались на продолжительном больничном и не могли совершать взносы;
- Граждане, пострадавшие из-за действий мошенников и не сумевшие оспорить КИ;
- Лица, которые, как правило, ответственно погашают долги, но в конкретной ситуации не смогли это сделать из-за личных обстоятельств.
Кроме того, заявитель должен соответствовать достаточно строгим требованиям организации:
- Возраст заемщика от 20 до 85 лет на момент погашения долга;
- Проживание в населенном пункте, в котором оформляется услуга;
- Постоянная прописка по месту проживания (не ранее 4 месяцев);
- Наличие непрерывного стажа работы – также не менее 4 месяцев.
Подробные требования можно узнать на сайте Совкомбанка или в отделении организации.
Преимущества и недостатки «Кредитного доктора» от Совкомбанка
Прежде, чем принимать решение об обращении в банк, оцените преимущества и недостатки предлагаемого финансового продукта. К положительным качествам его можно отнести:
- Практически гарантированное одобрение небольшой суммы;
- Возможность улучшить кредитную историю положительными отметками о погашении долгов;
- С прохождением каждого этапа доступный вам лимит увеличивается;
- После завершения программы вам становятся доступны более крупные суммы денег на выгодных условиях.
И недостатки у продукта есть – и они достаточно весомые. Прежде всего, это очень строгие условия – малейшая просрочка исключит вас из дальнейшего участия в программе, а высокие процентные ставки могут стать весомой нагрузкой на ваш бюджет. Кроме того, задолженность необходимо погасить в достаточно небольшой срок – хотя этот пункт расценивается и как положительный момент, так как в этом случае закрыть долг получится гораздо быстрее.
Как работает программа
Как «Кредитный доктор» работает на самом деле? Всего есть несколько этапов, на каждом из которых заемщику предлагается оформить займ и выплатить его. Как только вы закроете одну ссуду, вам предложат оформить новую, затем – еще одну, и так далее. Как правило, участие занимает 1,5-2 года, а иногда и больше, если клиент берет перерывы.
Важный момент: погашать долг по КД досрочно нельзя, так как это нарушает условия договора и подразумевает автоматический отказ банка от сотрудничества с клиентом.
Этап 1
Варианта два:
- 4,999 рублей на срок от 3 до 6 месяцев под 33% годовых, золотая карта и страховой полис от несчастных случаев на сумму до 50 тыс. рублей;
- Или 9,999 рублей на золотой карте на срок 6-9 месяцев под ставку 33% годовых.
В первом варианте выдается небольшая сумма на минимальный срок, а это позволит рассчитаться с банком быстро и без особых проблем. Второй же вариант подойдет тем, кому нужна более крупная сумма.
Когда клиент погашает долг без единой просрочки, он переходит на следующий этап программы. Если же заемщик не смог справиться даже с облегченными условиями договора, сотрудничество с ним прекращается, а услуги кредитования станут для него недоступны практически во всех финансовых организациях.
Таким образом, участвовать стоит лишь в том случае, когда клиент твердо уверен, что сможет выплатить долг вовремя, а для восстановления кредитной истории готов пожертвовать частью своих доходов.
Этап 2
Следующий этап снова предполагает два возможных пути. От первого этапа их отличает только сумма займа – это либо 10 тыс. рублей или 20 тыс. рублей. Остальное – срок и ставка, — остаются неизменными.
Важно упомянуть, что сумма варьируется и может и как не достигать указанных пределов, так и превышать ее. Для расчета точного размера ссуды используются справки о доходах – например, 2-НДФЛ или ее аналоги. Поэтому логично рассудить, что чем выше доход клиента, тем большая сумма ему доступна.
Этап 3
Третий этап считается фактическим окончанием «Кредитного доктора». У вас снова есть два варианта, но теперь максимальная сумма – 40 тыс. или 60 тыс. рублей, и она может варьироваться в зависимости от дохода клиента.
На этом этапе меняются и другие условия:
- Срок – 6, 12 или 18 месяцев по выбору клиента;
- Ставка – 20,9% в случае, если более 80% от суммы заемщик потратил безналичным расчетом, и 30,9%, если он тратит по карте менее 80% от выделенных средств.
Из этого следует, что выгоднее использовать деньги в безналичном расчете – например, оплатить крупную покупку картой. Не обязательно использовать все деньги, достаточно 80 процентов: например, вы можете оформить займ на 60 тыс. рублей и снять наличными около 11-12 тысяч. Таким образом вы уменьшите размер переплаты.
Если вы используете более 80% от полученных денег наличными, переплата для тех же 60 тысяч составит около 18,5 тысяч рублей.
Этап 4
Эта ступень улучшения кредитной истории подразумевает оформление займа на сумму до 300 тысяч рублей – ее выбирает клиент. Эти средства также нужно вернуть строго по договору. Формально этот этап не включен в КД. Впрочем, если вы допустите просрочку на этом этапе, Совкомбанк откажется от дальнейшего сотрудничества, как и на любой другой ступени.
Деньги выдаются по стандартным тарифам организации. Так, базовая программа подразумевает срок до 120 месяцев под 18,9% годовых. Условия варьируются в зависимости от возможностей клиента, предоставленных им документов, наличия залога и т.д.
Если вам удастся полученную сумму в срок без просрочек, то вам станет доступен кредит уже на стандартных условиях и в нужном вам размере не только в Совкомбанке, но и других организациях.
Запомните! Договор с заемщиком может быть прекращен на любом из перечисленных этапов. Для этого достаточно одной просрочки – даже незначительной. Поэтому старайтесь перечислять средства на счет за 5 дней до расчётной даты и ровно в требуемой сумме.
Как оформить программу
Чтобы улучшить свою КИ с помощью продукта Совкомбанка, достаточно подать заявку или на сайте организации, или в офисе. Первый способ удобен тем, кто предпочитает общаться с банками удаленно в силу нехватки времени – или из-за слишком отдаленного расположения отделения. Второй же считается более наглядным, так как сотрудники организации детально объяснят вам условия и помогут заполнить необходимые документы. Однако так вы затратите больше времени на путь в офис Совкомбанка.
Для оформления в офисе вам потребуется:
- Найти адрес ближайшего к вам отделения – адреса есть как на странице самого банка, так и на Выберу.ру;
- Проконсультироваться с кредитным специалистом: объясните ему ситуацию, в которой находитесь и изъявите свое желание воспользоваться предложением;
- Собрать документы по предоставленному вам списку. Это нужно для того, чтобы убедиться, что ранее вы не участвовали в программах, подобной «Кредитному доктору» и не «провалили» ее;
- Если все в порядке, подписать договор, после чего вы получите карту с суммой для прохождения первого этапа.
Затем вам остается только вовремя погашать долг и не допускать просрочек. На следующий этап вы попадете только при условии успешного завершения первого. Совкомбанк не производит автоматический переход, поэтому вы можете сделать запрос самостоятельно в любое удобно для вас время.
Совет! При поочередном прохождении каждой ступени КД, оформление будет происходить проще, так как все ваши данные сохраняются в системе банка. Однако помните, что базы постоянно обновляются, и ваша информация может затеряться, если вы брали перерыв между этапами – и все документы придется предоставлять заново. Поэтому не стоит затягивать с переходом на следующую ступень. Рекомендуется брать перерывы не больше календарного месяца.
Чтобы оформить участие в КД онлайн, перейдите на сайт организации:
- Найдите раздел «Готовые решения»;
- Ниже на странице вы увидите раздел «Улучшение кредитной истории»;
- Ознакомьтесь с условиями на новой странице и нажмите «Заполнить заявку»;
- Далее под небольшим комиксом расположена анкета участника программы. Укажите в ней требуемые данные – ФИО, дату рождения, регион и адрес проживания, контакты для связи (мобильный телефон и дополнительный), электронную почту. Также подтвердите согласие на обработку персональных данных и, наконец, кликните на кнопку «Отправить»;
- Дождитесь решения организации – менеджер должен позвонить вам по одному из предоставленных вами номеров;
- Заберите карту с выделенной вам суммой из ближайшего отделения организации.
Учтите, что специалисты Совкомбанка постоянно работают над улучшением сайта. Схема подачи онлайн-заявки, действительная на момент написания статьи, может измениться. Но в целом форма и необходимая информация для ее заполнения стандартны как для специальной программы, так и для кредитования.
Отказ от КД
Если вы поняли, что не можете поддерживать стабильные выплаты по займу на предлагаемых «Кредитным доктором» условиях, откажитесь от участия. Для этого следуйте следующей схеме:
- Обратитесь в отделение банка, в котором подписывали соглашение;
- Сообщите сотруднику организации, что хотите расторгнуть договор и отказаться от участия в программе;
- Уточните полную сумму, оставшуюся до полной выплаты долга, и внесите на вашу пластиковую карточку или через кассу;
- Обязательно запросите справку о том, что кредитор не имеет к вам никаких претензий и за вами не числится задолженностей.
Однако здесь есть подвох: по договору вы обязаны вернуть банку именно ту сумму, что указана в договоре на текущем этапе – для первой ступени это 4,999 или 9,999 рублей – и это при том, что вы не получали или не использовали деньги. Поэтому мы настоятельно рекомендуем сначала завершить первый этап, а уже затем разрывать договор.
Важно! При отказе от участия в программе компания не отправляет информацию в БКИ даже если вы успешно прошли первый этап.
Отзывы пользователей
При анализе отзывов о «Кредитном докторе» напрашивается вывод о том, что это – очередная уловка финансовой организации для привлечения дохода. Однако этот вывод безоснователен. Дело в том, что многие клиенты обращаются в банк не для того, чтобы исправить КИ, а получить быстрый займ – и не вчитываются в условия договора.
Подозрения заемщиков можно объяснить тем, что организация, по сути, выдает небольшую сумму от 4,999 до 9,999 рублей на очень короткий срок – при том, что обычно стандартная минимальная сумма ссуды начинается от 20-30 тыс. рублей, а срок – от 12 месяцев и более. На деле же, выплачивая кредитору всего по 1000 рублей в месяц на первом этапе, вы получаете шанс перекрыть отрицательные отметки в досье положительными и показать будущим кредиторам, что являетесь благонадежным клиентом и исправно выполняете свои обязательства.
Кроме того, часто Совкомбанк обвиняют в мошенничестве – якобы, клиенты был исключен на каком-то этапе, а КИ исправить так и не удалось. Однако чаще всего такие комментарии оставляют те, кто допустил просрочку – то есть был исключен из КД по собственной вине.
Заключение
Таким образом, «Кредитный доктор» Совкомбанка – это реальный шанс улучшить финансовое досье и вернуть доверие финансовых организаций, как МФО, так и банков. Однако пользоваться услугой стоит только в том случае, когда вы уверены, что можете возвращать долг в течение 1,5-2 лет без просрочек. В ином случае участие в программе обернется для вас только большим долгом и отказом в дальнейшем сотрудничестве не только с Совкомбанком, но и другими финансовыми организациями.
Источник
Здравствуйте! Я живу в городе Муром и хочу поделиться своим печальным опытом о том, как я пыталась исправить свою кредитную историю в «Совкомбанке» и предостеречь многих других людей от своих ошибок.
Была испорчена кредитная история — неудачный опыт с МФО. Я про это узнала, когда обратилась за кредитом в «Совкомбанк». В выдаче кредита мне отказали, но предложили ее исправить с помощью программы «Кредитный Доктор».
меня
Программа подразумевала три этапа, после прохождения которых, Банк чуть-ли не на Библии клялся мне в том:
«что моя деловая репутация будет полностью восстановлена и я смогу оформлять кредиты на общих основаниях, как все платежеспособные заемщики».
Первый этап не предполагал выдачу «наличных» вообще — я должна была в течении 6 месяцев вносить в Банк по 2000 т. р., чтобы доказать, что я в принципе могу гасить кредит.
Естественно, все это было оформлено договором.
Второй этап состоял в том, что мне выдали карту с лимитом в 12 000 т. р. и я должна была на протяжении тех же 6 месяцев платить Банку уже по 3000 т.р. ежемесячно. Причем, картой можно было расплачиваться только по эквайрингу.
И, наконец, на третьем этапе мне увеличили лимит карты до 30 000 т. р. и я должна была уже за 12 месяцев (по 4000 т.р. в месяц) погасить долг перед Банком.
И потом «Совкомбанк» гарантировал мне, что выдаст 100 000 т. р. под 12 % годовых, как «примерному» Заемщику.
Итак, все эти три шага были мной благополучно пройдены, НО…
До внесения последнего платежа оставалось три недели, когда мне позвонила менеджер банка и предложила погасить кредит раньше окончания срока и оформить новый заем.
Никакого подвоха я не почувствовала и на всех парах полетела в банк. Как раз совпало, что на тот момент я занималась лечением зубов и деньги были очень нужны.
К тому же я шла к этому два(!) года. Деньги я внесла, сотрудник Банка пояснила мне, что сейчас закроют договор в течении трех дней по — старому кредитному обязательству и параллельно с этим оформила мне заявку на новый кредит. Планировалось, что через три дня я просто приду в Банк за деньгами.
Но, через пять дней, сама(!) позвонив в банк, я узнаю, что мне пришел отказ. Когда я стала выяснять причины (непосредственно в Банке, звонила на «горячую линию») — мне сказали, что я, оказывается, грубо нарушила условия договора, т. к. НЕ ДОЛЖНА БЫЛА вносить оплату за кредит раньше срока.
Потому что по программе «Доктора» это запрещено. Как мне пояснили на «горячей линии» просто не нужно было закрывать договор и что это произошло бы автоматически, когда бы истек срок действия кредита. Я была просто в шоке!
Мои пояснения, что совершить это действие мне предложила сотрудник местного филиала Банка закончились тем, что я написала в Банке объяснительную записку и ее отправили в офис на рассмотрение руководству «Совкомбанка»2 с заверениями, «что в ситуации разберутся и все будет хорошо».
В итоге, мне приходит решение — сотрудницу Банка, которая дала мне такой совет наказать дисциплинарным выговором(!) а мне предлагают вернуться на второй этап «Доктора», чтобы «реабилитироваться» (за что?!). И советуют — впредь, не нарушать сроков платежей. Издевались, что ли?
Посчитаем, сколько я переплатила Банку: за первые 6 мес. — 12 т.р., за вторые 6 мес. — 6 т.р., и за последние 12 мес. — 18(!) т.р. Всего — 36 000 за два года.
Вот такая сумма получается за исправление кредитной истории в Совком Банке.
Возникает вопрос — а не делается ли это все специально для того, чтобы просто выкачивать с людей деньги?
Как будто бы мне легче оттого, что эту сотрудницу Банка наказали выговором — деньги то мои были и это я их платила за кредит! И кто просил ее вообще мне звонить?
Так что будьте более осмотрительны в Ваших решениях и не действуйте необдуманно. А еще лучше — оформляйте абсолютно все моменты документально, а так, получилось, что у меня и доказательств письменных то не было никаких. Кроме факта звонка мне менеджером Совком Банка.
Источник
Плохая кредитная история – это настоящая проблема для желающих вступить в длительные долговые отношения с банком. Просрочки по выплаченным кредитам, отмеченные в истории заемщика, нельзя стереть или аннулировать, их удается лишь вытеснить положительным опытом сотрудничества с другими финансовыми учреждениями.
Однако даже МФО не всегда соглашаются выдавать займы недобросовестным клиентам. В такой ситуации Кредитный доктор от Совкомбанка приходится весьма кстати. Что это такое и как воспользоваться данной услугой, узнаем из данного обзора.
О программе «Кредитный Доктор»
Сегодня все большее количество клиентов Совкомбанка интересует вопрос о том, что такое «Кредитный доктор». Данная услуга представляет специально разработанное предложение, обеспечивающее заемщику возможность исправления финансовой репутации путем внесения положительных записей в кредитную историю.
Суть программы исправления КИ в Совкомбанке заключается в трех этапах, каждый из которых предполагает выдачу клиенты ссуды в определенном размере. Именно название первого этапа «Кредитный доктор» распространилось среди потребителей банковских кредитов, в действительности же специальное предложение от Совкомбанка носит наименование «Улучшение кредитной истории».
Кредитный доктор от Совкомбанка исправит вашу финансовую репутацию.
Задача участника программы – строго следовать рекомендациям банка и возвращать одолженные средства в указанный срок без задержек.
Средний размер процентной ставки по займу на каждом этапе – 33,8%, при этом снизить стоимость услуги не получается ввиду отсутствия досрочного погашения. Основная цель программы преследует создание заемщику репутации ответственного плательщика, не пропускающего даты очередных платежей.
Можно ли получить деньги на руки при участии в данной программе? К сожалению, первый этап Кредитного доктора от Совкомбанка не предполагает выдачи средств заемщику наличными или путем перевода средств на карту или счет. Это обстоятельство вводит в заблуждение многих заемщиков, поэтому стоит подробнее прояснить ситуацию.
Этапы программы по исправлению кредитной истории
Программа восстановления кредитной истории осуществляется в три шага, каждый из которых ведет заемщика к увеличению предоставляемого кредитного лимита. Банк позволяет продлить срок возврата займа и снизить процентную ставку, начисляемую на остаток долга.
Восстановите свою кредитную историю в три этапа.
По итогам завершения программы клиентам Совкомбанка предлагают возможность оформления кредита на сумму от 100 тысяч рублей. Учитывая сам результат работы «Кредитного доктора», у заемщика появляются шансы на получение крупной ссуды в иных финансовых организациях.
Кредитная история, начатая с нового листа, позволяет принять участие в ипотечной программе или оформить автокредит.
Первый этап
Первый шаг программы исправления кредитной истории заключается в получении ряда продуктов и услуг от банка, стоимость которых заемщику придется возмещать в течение 3-9 месяцев. Это значит, что фактически клиент может взять в долг сумму от 5 до 10 тысяч рублей под 33,3% годовых, при этом не получит на руки ни рубля, поскольку за счет займа автоматически приобретаются следующие продукты банка.
- Страховой полис.
- Премиальная пластиковая карта.
- Новые положительные записи в КИ.
Оплачивать полученные услуги клиенту предстоит аннуитетными платежами в сумме от 1,5 тысячи рублей. Консультация специалиста банка и рекомендации по подбору оптимального варианта программы предоставляется бесплатно.
Второй этап
Второй этап программы получил название «Деньги на карту», поскольку по его условиям предоставляемые клиенту деньги предназначаются только для оплаты товаров и услуг безналичным способом. Данное правило указано в договоре кредитования, нарушив его, клиент теряет шанс на исправление кредитной истории и участие в последующих этапах программы.
Основные параметры этапа:
- сумма от 10 до 20 тыс. рублей;
- процентная ставка – 33,3% годовых;
- срок – 6 месяцев.
Внимание! Клиенту удастся воспользоваться банкоматом при необходимости, за снятие наличных по тарифам карты предусмотрена комиссия.
Поэтому использовать средства безналичным путем не только полезно для заемщика, но и выгодно – никакие дополнительные расходы за операцию не взимаются.
Третий этап
Завершающий этап, позволяющий окончательно исправить НБКИ, носит наименование «Экспресс плюс». По правилам данного кредитного продукта, клиент может получить ссуду в размере от 30 до 60 тысяч рублей на срок до 1,5 лет. Процентная ставка на данном этапе составляет 33,8% годовых, однако при условии активного использования средств тариф снижается до 23,8%.
Окончательные параметры кредитования зависят от выбранной подпрограммы (банком предусмотрено 2 варианта) и прочих факторов, определяемых при рассмотрении кандидатуры заемщика.
Банк вправе отказать заявителю в оформлении услуги по ряду причин, не зависящих от качества его кредитной истории.
Условия улучшения КИ
Согласно условиям программы от Совкомбанка — Кредитный доктор, для достижения наилучших результатов в процессе улучшения кредитной истории (КИ) можно достичь только при соблюдении определенных правил.
Заемщику рекомендуется:
- погасить все просроченные обязательства до участия в программе;
- исполнять указания, описанные в кредитном договоре;
- регулярно вносить ежемесячные платежи по графику;
- не допускать образования просроченных задолженностей по всем имеющимся активным ссудам;
- не погашать кредит досрочно;
- не подавать заявки в другие банки в период действия программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка.
Соблюдайте правила и улучшайте кредитную историю.
Также стоит учитывать различные зависимость параметров кредитования от условий использования заемных средств клиентом. Так, процентная ставка при оформлении программы второго этапа может оказаться значительно ниже, если будет потрачено более чем 80% средств от суммы предоставленного клиенту лимита.
Как принять участие в программе?
Чтобы улучшить кредитную историю по программе Кредитный доктор, достаточно подать онлайн заявку. После рассмотрения , вам позвонит сотрудник банка и пригласит в офис Совкомбанка с паспортом гражданина РФ и вторым документом на выбор (водительские права, заграничный паспорт, военный билет и т. д.).
Заявитель должен соответствовать достаточно строгим требованиям:
- Возраст от 20 до 85 лет на момент погашения кредита.
- Проживание в районе населенного пункта, где оформляется услуга.
- Постоянная прописка по месту проживания не менее 4 месяцев.
- Наличие непрерывного стажа — не менее 4 месяца.
Оформление программы по онлайн-заявке, бланк которой можно найти на официальном сайте банка https://i.doktor.kr.
Для оформления программы заполните все поля формы и нажмите кнопку «Отправить заявку».
Также на официальном интернет-ресурсе Совкомбанка можно получить более подробную информацию об особенностях участия в программе и ее условиях, описывающих доступные суммы денег на каждом этапе, процентные ставки и сроки возврата долгов.
Отзывы об услуге
Анализируя отзывы о Кредитном докторе Совкомбанка, можно прийти к выводам о том, что программа является уловкой. Некоторые заемщики, получившие шанс на исправление КИ, удивляются первому этапу, согласно условиям которого им приходится платить деньги банку в течение полугода, не получая ничего взамен. Ведь деньги на руки получить не удастся.
Подобные отзывы основаны на неосведомленности потребителей, которые обратились в Совкомбанк не за исправлением кредитной истории, а за получением быстрого займа, не удосужившись при этом внимательно ознакомиться с сутью программы.
В действительности, выплачивая примерно по 1 тысячи рублей в течение первых 6 месяцев программы, клиент банка обретает новые возможности:
- получить положительные записи в КИ;
- доказать Совкомбанку и будущим кредиторам, что он является платежеспособным и в состоянии следовать условиям кредитных обязательств;
- воспользоваться премиальными продуктами от банка, обладающими рядом привилегий и бонусов;
- в дальнейшем воспользоваться настоящими займами.
Также многие потребители воспринимают как мошенничество со стороны банка дальнейшие отказы в предоставлении займа, обещанного на втором и третьем этапах программы. Однако из самих отзывов становится очевидным, что Совкомбанк не соглашается на сотрудничество только с недобросовестными участниками «Кредитного доктора», игнорировавшими правила использования услуги.
Источник