Льготное кредитование
Программа кредитной поддержки
малого и среднего бизнеса позволит
столичным предпринимателям снизить
процентную ставку по уже взятым
займам или оформить новые кредиты на льготных условиях.
Оставить заявку на реструктуризацию текущего кредита или на получение льготного кредита можно в банках — партнерах
Правительство Москвы возмещает банкам недополученные доходы по кредитам, выданным предпринимателям по льготной ставке.
Банки-партнеры:
- ПАО «Сбербанк России»
- ПАО «Совкомбанк»
- ПАО «Банк ВТБ»
- АО «Райффайзенбанк»
- ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
- АО «Альфа-Банк»
- ПАО «Промсвязьбанк»
- АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства»
- ПАО «Росбанк»
- ПАО Банк «Зенит»
- АО «Банк Интеза»
Субсидируемая процентная ставка:
6%
по кредитам, оформленным
до 15 апреля 2020 г.8%
годовых по льготным «стабилизационным» кредитам, оформленным после 15 апреля 2020 г.
- Таким образом, конечная процентная ставка по новым займам для субъектов МСП составит порядка 3−7% годовых, а ставка по займам, оформленным до 15 апреля, будет пересчитана автоматически по заявлению предпринимателя.
Размер кредита:
до 100 млн ₽
на заемщика
при уже оформленном кредите
(до 15 апреля 2020 г.)до 35 млн ₽
на заемщика
при получении нового кредита
(оформленного с 15 апреля 2020 г. по 31 декабря 2020 г.)
Условия участия в программе кредитной поддержки малого и среднего бизнеса:
- бизнес, действующий на территории Москвы
- расходование средств на финансирование текущей деятельности
Срок льготной процентной ставки:
- 8 месяцев
Официальные документы
- Ознакомиться с порядком предоставления кредитной поддержки бизнесу можно также на странице Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы www.mos.ru.
Сохраните себе информацию о субсидии: скачать
Москва помогает малому бизнесу
Сайт Moscow.business создан в рамках программы популяризации предпринимательской инициативы «Московский предприниматель» с целью информирования действующих и потенциальных предпринимателей столицы о текущих новостях бизнеса, историях успеха московских предпринимателей, сервисах и услугах, предоставляемых городом для МСП.
Указанные на сайте субсидии выдаются Департаментом предпринимательства и инновационного развития города Москвы.
Официальная информация о субсидиях размещена по ссылке www.mos.ru/dpir/
Источник
Можно ли для покупки жилья взять займ на сумму мат капитала?
Добрый вечер! Хочу купить дом стоимостью 450 тысяч рублей на средства материнского капитала. Купить в самое ближайшее время (ребенку будет 3 года в октябре), так как продавец не хочет ждать. Могу ли я взять займ в Сбербанке под материнский капитал и…
26 Июня 2017, 22:14, вопрос №1679165
Анна, г. Самара
Как не остаться без жилья?
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, как мне поступить? Подлежу увольнению со службы по болезни, категория д- не годен к военной службе, заболевание получено в период прохождения военной службы. Признан нуждающимся в постоянном жилье. В настоящее…
20 Июня 2017, 09:24, вопрос №1672554
Алексей, г. Хабаровск
600 стоимость
вопроса
вопрос решен
Получите совет юриста за 15 минут!
304 юриста
готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
Обмен социальной карты по истекшему сроку годности
Можно ли обменять социальную карту не по месту прописки?
То есть прописан я в одном районе, но живу в другом.
05 Сентября 2016, 16:22, вопрос №1367637
Алексей, г. Москва
Объясняем, что делать,
без сложных терминовОбщаемся по Telegram
и WhatsAppОценим вашу ситуацию бесплатно
Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
Добрый день!
У нас с женой (31 и 30 лет) двое детей (5 и 4 года). В прошлом году взяли ипотеку с господдержкой (ставка 11,5%) на приобретение квартиры в СПб. Внесли 20% первоначальный взнос и средства материнского капитала (остаток по основному…
29 Августа 2016, 11:45, вопрос №1360058
Кирилл, г. Санкт-Петербург
700 стоимость
вопроса
вопрос решен
Как снять арест на социальную карту, если пристав отказывается это делать?
Добрый день..На мою карту наложили арест, карта является социальной, она имеет название Маэстро Социальная. Пристав отказывается снимать арест, т.к я иногда на нее кладу не большие деньги, что бы оплатить какие либо услуги.И еще он руководствуется…
22 Июля 2016, 18:07, вопрос №1323126
Наталья, г. Волгоград
Могу ли я материнский капитал обменять на жильё?
здравствуйте !подскажите пожалуйста я могу материнский капитал использовать в качестве приобретения жилья за материнский капитал ребенку второму нет ещё и года ,за деньги я не могу приобрести жильё вот хотела бы узнать за материнский капитал могу…
16 Июня 2016, 09:56, вопрос №1285826
Елена, г. Новосибирск
Предприятие получило заем у физического лица
Здравствуйте. Предприятие получило заем, у физического лица. Сейчас при погашении займа, физ.лицо просит перевести деньги ему на банковскую карту. Имеет ли право предприятие, перечислить с расчетного счета сумму займа, взятого в кассу предприятия?…
17 Мая 2016, 08:34, вопрос №1254290
Елена, г. Пермь
Получение соц льгот. Риски по договору дарения
Доброго времени суток! Подскажите, пожалуйста, если мы, молодая семья, приобретаем жилье по ДОГОВОРУ ДАРЕНИЯ, (жилью необходим капитальный ремонт), есть деформации конструкции — мы имеем право получить субсидию для МОЛОДОЙ СЕМЬИ 2016 в Тульской…
11 Мая 2016, 14:19, вопрос №1247661
Маргарита, г. Москва
600 стоимость
вопроса
вопрос решен
Возможен ли возврат денежных средств в кассу от подотчетного лица?
подскажите пожалуйста, возврат в кассу предприятия от подотчетного лица неизрасходованной суммы правомерен ли ?
29 Апреля 2016, 13:23, вопрос №1237734
Наталья, г. Новосибирск
Законно ли взять заем под материнский капитал?
появились фирмы которые дают займ под мат.капитал для покупки жилья.при этом предоставляют юриста для проведения сделки.законно ли взять займ под мат.кап.если ребенку нет 3 лет?
22 Апреля 2016, 22:46, вопрос №1230503
дарья, г. Нижний Новгород
Как получить помощь по ипотеке от государства?
хочу воспользоваться помощью государства по ипотеке, нахожусь в декретном отпуске двое детей муж работает не официально получает 18000 платеж по ипотеке 13700
09 Апреля 2016, 10:18, вопрос №1213880
Юлич, г. Нижний Новгород
Могу ли я получить социальную ипотеку и на каких условиях?
Добрый день! Я вместе с ребенком прописана в однокомнатной квартире площадью 42 кв.м.(прописаны только мы вдвоем) Квартира оформлена 2/3 на отца ребенка,1/3 квартиры на дедушку ребенка. В браке с отцом ребенка не состоим. В собственности у меня…
05 Апреля 2016, 20:25, вопрос №1208779
Ксения, г. Москва
Имеют ли право судебные приставы снимать какие-либо средства с соц. карт?
Перечислил деньги для детей на социальную карту бывшей жены приставы наложили арест и все перечисленные деньги сняли имеют ли право снимать какие либо средства с таких карт
02 Апреля 2016, 16:18, вопрос №1205066
Сергей, г. Комсомольск-на-Амуре
Достают звонки из микрофинансовой организации с просьбой вернуть долг по займу, который не брала
Здравствуйте! У меня такая проблема: достают звонками из микрофинансовой организации онлайн-займа «Е-капуста» с требованием вернуть долг по займу который якобы брал мой отец в интернете и перевёл этот займ на мою кредитную карту. Мы с отцом этот…
22 Марта 2016, 14:21, вопрос №1190668
Екатерина, г. Курган
Деньги в долг на карту
Здравствуйте! Если мне переведут на карту денежные средства в размере 50000 руб. и укажут в назначении платежа что деньги в долг, под проценты и я не буду знать этого, это может являться основанием для судебного разбирательства если я откажусь…
20 Марта 2016, 09:19, вопрос №1187650
Алексей, г. Челябинск
Источник
Минэкономразвития опубликовало перечень социально-ориентированных некоммерческих организаций, которым будут предоставлены дополнительные меры поддержки.
Как СОНКО, вошедшие в реестр, смогут воспользоваться предусмотренными видами поддержки, говорится в специальной памятке, подготовленной МЭР.
1. Льготные кредиты для НКО по ставке 2%
Суммарный объём выданных займов должен составить не менее 248 млрд рублей для всех юридических лиц, включая СОНКО.
Программа стартует 1 июня. Помимо льготной ставки, доступны особые условия погашения. Тем организациям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами — всю сумму выплатит государство. Если в штате останется не менее 80% работников, организация должна будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней.
Кто может воспользоваться поддержкой?
• Социально ориентированные НКО, включённые в соответствующий реестр
На какие цели выдаётся кредит?
• Кредит выдаётся для покрытия любых документально подтверждённых расходов на деятельность организации. К ним относится выплата зарплаты, а также оплата ранее полученных кредитов по программам льготного кредитования и беспроцентных кредитов на поддержку и сохранение занятости.
На что нельзя потратить кредит?
• Кредитные средства нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, на благотворительность.
Когда можно взять кредит и на какую сумму?
• Кредит можно получить с 1 июня по 1 ноября. Чем раньше вы подадите заявку, тем больше будет доступная сумма кредита.
На какой срок предоставляется кредит?
Не более 1 года.
Как будет высчитываться сумма кредита?
Чтобы узнать максимальную сумму заёмных средств, нужно перемножить следующие показатели:
• расчётный размер оплаты труда — МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;
• численность работников;
• базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.
Выдача средств заёмщику после заключения договора лимитирована. Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так:
(расчётный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)
Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять отдельными платежами раз в месяц, также в пределах этого лимита.
Правила погашения и списания кредита
Условия кредита зависят от периодов, в течение которых действует договор. Правила предусматривают три периода:
• Обязательный базовый период. Длится до 1 декабря 2020 года.
• Необязательный период наблюдения. Наступает, если заёмщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года.
• Необязательный трёхмесячный период погашения. Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если выполнены условия для списания кредита.
Базовый период
• До 1 декабря 2020 года заёмщик не выплачивает никаких платежей.
• В это время для его кредита действует ставка не выше 2% годовых.
• Проценты, начисляемые за базовый период, переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.
По окончании базового периода есть два варианта: списание кредита или его погашение.
Вариант 1. Применяется, если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заёмщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня. В этом случае наступает период погашения. Вы должны выплатить кредит тремя равными платежами за три месяца: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.
Также обратите внимания, что в этот период для вас будет действовать не льготная (2%), а стандартная ставка, которую определяет сам банк при подписании договора согласно действующим у него программам.
Период погашения также наступает, если до 25 ноября введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо организация прекратила свою деятельность.
Вариант 2. Если организация сохранила не менее 90% сотрудников, начинается период наблюдения.
Период наблюдения
С 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года:
• в это время заёмщик также ничего не платит банку;
• для него действует конечная ставка не выше 2% годовых;
• начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.
Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:
• по состоянию с момента получения кредита до 1 марта 2021 года число работников в конце каждого месяца составит не менее 90% от штата;
• не введена процедура банкротства, организация не прекратила свою деятельность;
• средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.
Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, кредит спишут наполовину.
Как будут проверять сохранение численности сотрудников?
Контролировать уровень занятости в компаниях будут с помощью специализированной блокчейн-платформы ФНС, которая уже запущена в работу. Сервис оперирует данными по страховым взносам, которые организации передают в Пенсионный фонд ежемесячно.
В каких банках будут выдавать такие кредиты?
Вы можете получить кредит в любом банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ. По состоянию на 1 июня 2020 г., такие кредиты уже выдают: ПАО «Сбербанк», АО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК», ПАО РНКБ Банк, ПАО «Промсвязьбанк», ПАО ВТБ, ООО КБ «Кубань кредит», ПАО Банк «Кузнецкий», АО АИКБ «Енисейский объединенный банк», ПАО АК БАРС БАНК, ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК, ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», ООО КБ Алтайкапиталбанк, АО АКБ «Энергобанк», ООО «СИБСОЦБАНК», АО «КОШЕЛЕВ-БАНК», АО АКБ «Алмазэргиэнбанк», ПАО «НБД-БАНК», «МСП Банк», ПАО КБ «Центр-инвест», АО «Датабанк». Список кредитных организаций будет пополняться.
В каких НПА закреплены данные положения?
• Постановление Правительства от 15 мая 2020 года № 685;
• Постановление Правительства от 16 мая 2020 года № 696;
• Распоряжение Правительства от 16 мая 2020 года № 1286-р.
2. Освобождение от уплаты арендных платежей по договорам аренды
Информация о получения освобождения от уплаты арендных платежей по договорам аренды федерального имущества и отсрочки оплаты аренды иного федерального недвижимого имущества на весь период действия ограничительных мер размещена на официальном сайте Росимущества по адресу: https://www.rosim.ru/activities/rent/support
3. Освобождение от уплаты налогов, авансовых платежей по налогам, сборов по налогу на прибыль организаций — в части ежемесячных авансовых платежей
Информация о налоговых льготах и освобождении от уплаты налогов, авансовых платежей по налогам, сборов по налогу на прибыль организаций — в части ежемесячных авансовых платежей будет размещена на официальном сайте ФНС России: https://www.nalog.ru/
Обращаться самостоятельно в отделения ФНС по указанному вопросу не нужно.
Источник
С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.
Екатерина Мирошкина
экономист
Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.
У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.
Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.
В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса
Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.
Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.
Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности
Вот требования к заемщикам:
- Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
- Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
- Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.
Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.
Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.
Какую сумму можно взять в кредит под 2%
Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.
Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р:
(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.
Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:
Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.
То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р:
(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.
И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.
Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р.
Как вести бизнес по закону
И зарабатывать больше на своем деле. Подпишитесь на ежемесячную рассылку для предпринимателей и получайте важные статьи и новости о бизнесе
На что можно потратить деньги
То есть деньги можно тратить на закупку материалов, аренду, авансы поставщикам, коммунальные услуги, зарплату работникам и вознаграждения подрядчикам.
Но нельзя тратить:
- на выплату дивидендов;
- на выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;
- на благотворительность.
Как погашать льготный кредит
Срок кредитного договора делится на три периода:
- Базовый период — до 1 декабря 2020 года, есть для всех заемщиков.
- Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года, может и не наступить.
- Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.
Для каждого периода — свои условия.
Базовый период. До 1 декабря платить банку ничего не нужно. В это время проценты по кредиту начисляются по ставке 2% годовых. Они копятся и потом прибавляются к сумме основного долга на конец базового периода.
Когда базовый период заканчивается, дальше все зависит от того, удалось ли сохранить численность работников.
Условия кредита после базового периода
Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода более чем на 20% по сравнению с 1 июня или до 25 ноября введена процедура банкротства или приостановлена деятельность
Что произойдет
Наступит период погашения. Кредит нужно вернуть тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года
По какой ставке надо будет платить проценты
По обычной, а не льготной. Ее определяет банк в договоре
Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода Менее чем на 20% по сравнению с 1 июня
Что произойдет
Начнется период наблюдения
По какой ставке надо будет платить проценты
Проценты начисляются по льготной ставке 2%, но платить их пока не нужно
Период наблюдения. Он наступит 1 декабря 2020 года для тех заемщиков, что с июня сохранили 80% штата или больше. В это время заемщик опять ничего не должен платить банку. Проценты ему начисляют по ставке 2% годовых. В конце периода наблюдения они прибавляются к основному долгу.
Дальше опять смотрят на численность, но теперь важен еще и уровень зарплат. В конце периода наблюдения могут списать половину кредита и даже весь кредит. А может наступить период погашения, когда придется возвращать деньги с процентами.
Условия кредита после периода наблюдения
Сохранение численности на 1 марта 2021 года по сравнению с 1 июня 2020 года
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 90%
Сохранение численности на конец каждого месяца периода наблюдения по сравнению с 1 июня 2020 года
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Средняя зарплата на одного работника
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не ниже МРОТ
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не ниже МРОТ
Банкротство или прекращение деятельности
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Нет
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Нет
Если в ресторане 1 июня 2020 года работает 10 человек, а к 1 марта 2021 года никого не уволят или расстанутся с одним официантом, государство полностью спишет долг по льготному кредиту. Из выданных 946 тысяч рублей возвращать ничего не придется.
Если к 1 марта в штате останется восемь человек, то долг с учетом процентов сократят вдвое, но остаток все же придется вернуть. Правда, непонятно, на каких условиях: в постановлении про это ничего не написано.
А если ресторан не справится с кризисом и в штате останется только пять человек, наступит период погашения.
Период погашения. Он наступит с 1 апреля, если по состоянию на 1 марта не будут выполняться условия по численности, банкротству и зарплате. Например, средняя зарплата окажется ниже МРОТ или из 20 человек уволят половину.
Тогда кредит с процентами придется вернуть тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. При этом в апреле, мае и июне проценты будут начисляться по обычной ставке, без учета льгот.
Численность и среднюю зарплату проверят по реестрам налоговой. Подтасовать эти данные не получится: там все видно по отчетам. Работники без трудовых договоров не учитываются.
Стоит ли брать льготный кредит
Перед тем как брать любой кредит, нужно хорошо подумать. На первый взгляд кажется, что это выгодная программа: фактически бесплатные деньги для бизнеса. Многим компаниям она и правда сильно поможет: есть шанс сохранить бизнес, рассчитаться с долгами, избежать сокращения штата и при этом ничего не возвращать банку.
Но если сохранить штат не получится, деньги придется отдавать. Причем тремя платежами, а не в течение нескольких лет. А проценты начислят не по льготной ставке, а по обычной. Даже если бизнес к тому времени обанкротится, долги никуда не денутся, их будут взыскивать. У ИП могут отобрать даже личное имущество.
Посчитайте, подумайте, оцените риски. И только после этого подавайте заявку.
Если все же возьмете такой кредит, главное — потом всеми силами сохранять штат и платить работникам хотя бы один МРОТ. Долги, наличие других кредитов, выручка, прибыль, суммы налогов — все это не будет иметь значения. Сохраните штат и не закрывайтесь — и государство простит вам этот долг.
Источник