В статье рассмотрим, как функционирует служба безопасности банка (СББ). Ведь в любой организации банковской сферы должна обеспечиваться надежная охрана объектов, обладающих ценностью и находящихся у нее на хранении. Кроме того, защите подлежат сведения информационного характера, касающиеся самого банка, проводимых им сделок, его клиентов.
Что это?
Описанная выше функция возлагается на службу безопасности банка. Она представляет собой особую структуру, работа которой часто остается незамеченной клиентами. Несмотря на это, деятельность ее сложна и многогранна.
Устройство СББ
Во время оформления кредита все вопросы решает кредитный менеджер. На нем лежит прием заявок, подписание кредитных договоров. Деятельность СББ при этом нередко остается незамеченной.
Основной принцип деятельности службы финансовой безопасности банка – принятие своевременных превентивных мер. Которые необходимы, чтобы исключить или уменьшить ситуации, связанные с мошенничеством.
Основные задачи и функции СББ
Основными проблемами, с которыми ежедневно приходится работать сотрудникам структуры, являются попытки совершения мошеннических действий, предоставление клиентами подложных сведений и документов, недостоверных платежных документов, а также попытки завладеть секретной информацией.
Многогранность деятельности проявляется также в выполнении разнообразных функций (контрольных, охранных), осуществлении определенных задач:
Служба безопасности работает с клиентами, которые обратились в банковскую организацию. Причем клиенты, как правило, не знают, что все процедуры и предписания выполняются под полным контролем сотрудников структуры. Прямой контакт с клиентом возможен, если последний нарушает правила использования кредита, не осуществляет выплаты по нему, отказывается от сотрудничества с банком после получения займа.
Служба безопасности также проверяет документы заемщика, которые он предоставляет в момент оформления кредитного договора, источники сведений о клиенте с применением разнообразных ресурсов, к примеру, интернета.
Если имеется необходимость, сотрудники службы непосредственно контактируют с банковскими клиентами. Они имеют право совершать звонки в места трудовой деятельности заемщика, по месту его проживания. Чтобы подтвердить и проверить сведения, которые заемщик передал на хранение.
Служба безопасности банка, ВТБ к примеру, сотрудничает с правоохранительными службами. Интересен тот факт, что многие сотрудники СББ являются бывшими работниками правоохранительных органов. Это, обычно, является одним из основных требований, предъявляемых банком к потенциальным сотрудникам, при их трудоустройстве в указанную структуру.
Служба безопасности также проверяет кредитные истории клиента, причем не только в своем банке, но и в других (если она имеется). С этой целью формируются запросы в бюро кредитных историй, используются сведения собственных баз, в которых отражены данные о всех недобросовестных плательщиках.
Наиболее полная картина о финансовой платежеспособности заемщика составляется посредством сотрудничества со сторонними организациями, к примеру, налоговыми и другими банками. Это значит, что служба безопасности, Альфа-Банка, к примеру, может сотрудничать с аналогичной Сбербанка или банка ВТБ.
Мониторинг
После того, как структура принимает решение в отношении определенного клиента (отрицательное или положительное), ее сотрудники переходят к выполнению мониторинговой функции, обеспечению сохранности имущества, которое выступает залоговым объектом.
Завершающий этап деятельности службы безопасности банка заключается во взыскании долга с клиента, если таковой образовался. С этой целью сотрудники СББ готовят документы, которые были собраны в ходе проверки, и доказательную базу для обращения с исковым заявлением в судебные органы.
Объекты, проверяемые службой безопасности банка
Одной из основных обязанностей сотрудников структуры является доскональная и тщательная проверка документации, предоставляемой заемщиками при попытке получения кредита. Для чего она нужно, объяснять не нужно. Это помогает избежать мошенничества. Данная проверка происходит определенным образом.
Служба безопасности анализирует и проверяет следующие виды документов, которые могут подтвердить платежеспособность заемщика банка:
Справка, подтверждающая размер доходов. В ней указываются реквизиты (ИНН, ОГРН), используя которые сотрудники структуры могут по специализированным базам данных уточнить интересующие их сведения об организации, в которой трудоустроен заемщик. Если быть точнее, то по базе проверяют сотрудников организации, руководителей, структуру, контактные сведения работодателя, месторасположение. То есть, работник службы безопасности может сразу выяснить, не находится ли организация в процесс признания ее банкротом, не наложен ли арест на ее имущество, если ли она в стоп-листах и черных списках. Довольно часто представители СББ совершают контрольные звонки на место трудоустройства потенциального клиента. Что проверяет служба безопасности банка еще?
Наличие судимости у клиента. Проверяют в данном случае не только заемщика, но и его ближайших родственников. Кроме того, службе потребуется проверить, какие штрафы, административные взыскания, другие санкции фактически применялись в отношении их будущего заемщика.
Кредитная история. Данный этап проверки предполагает тщательный анализ кредитной истории заемщика: нарушал ли он когда-либо кредитные обязательства, каким образом это происходило. Также сотрудники структуры в целом оценивают качество сотрудничества заемщика и банка в прошлом.
Репутация. Чтобы проверить репутацию потенциального заемщика, представители службы безопасности банка ПАО «ВТБ» могут совершать простые звонки соседям, родственникам, сослуживцам с целью опроса. Кроме того, данные могут собираться при помощи делового круга, Интернета, средств массовой информации. В настоящее время огромную популярность набирает проверка с использованием страниц интернет-блогов и социальных сетей. Помимо этого, не исключается такой способ сбора данных о потенциальном клиенте, как взаимовыгодное общение и неофициальный обмен сведениями между структурами безопасности разных банковских организаций. Подобный прием позволяет выявить неплатежеспособность и недобросовестность клиентов. То есть, если заемщик внесен в черный список одного банка, то велика вероятность, что его внесет в черный список другой банк, сотрудничающий с первым.
Сотрудничество с правоохранительными органами
Немалую помощь в сборе необходимой информации оказывает наличие у сотрудников службы безопасности или банка налаженных связей неофициального характера в таких структурах, как правоохранительные органы, налоговые инспекции, пенсионные фонды и прочее. Также подробную информацию о потенциальном клиенте структура может получать, обращаясь в специальные бюро.
Вердикт
В результате подобной проверки выносится вердикт о благонадежности клиента. При положительном ответе заявка на кредитование передается менеджеру для дальнейшего рассмотрения. В противных случаях ее дальнейший анализ останавливается, то есть, клиент получает отказа в предоставлении кредита.
Прямой убыток
Любая ошибка при оформлении кредита службы безопасности банка может привести к возникновению прямого убытка в виде непогашенного займа. В связи с этим, работников в данную структуру подбирают особо тщательно, предъявляя к ним довольно высокие требования. Как правило, в подобных банковских структурах трудятся юристы, аналитики, бывшие работники правоохранительных органов, имеющие определенные знания и навыки, налаженные связи, большой опыт работы с базами, склонные к анализу, имеющие замечать любые мелочи, способные повлиять на окончательное решение.
Источник
В интернете очень много объявлений от посредников, которые предлагают помощь в получении кредита. При этом на втором месте по количеству объявлений уверенно держатся предложения кредита от СБ (службы безопасности) банков. Кто такие СБ банков? Чем они занимаются? Какова их роль в оформлении кредита? Можно ли реально получить деньги через службу безопасности банка или это очередные мошенники?
Что такое СБ банка?
СБ банка — это служба безопасности кредитной организации, которая проверяет заемщика, подавшего заявку на кредит, «на вшивость». Именно служба безопасности сравнивает представленную клиентом информацию с действительностью, делает запрос в БКИ, звонит по указанным номерам, проверяет справки на подлинность и т.д.
Во многом именно от вердикта службы безопасности зависит итоговое решение по заявке каждого клиента. В некоторых банках именно СБ принимает решение о выдаче или отказе, в других — скоринг система, кредитный комитет.
Тут все зависит от кредита. Если это крупный заем на длительный срок, ипотека, автокредит, залоговый кредит, решение по которому принимается в течение 1-5 рабочих дней, то служба безопасности будет заниматься проверкой.
Если же речь идет об экспресс-займе, решение по которому принимается автоматизированной скоринг-программой, то получить кредит через службу безопасности банка будет нельзя. СБ в этом случае помочь никак не сможет. Это нужно учитывать, обращаясь за помощью к таким посредникам.
Какова роль СБ в оформлении кредита?
Если у потенциального заемщика есть «договоренности» со службой безопасности банка, то роль последних в оформлении кредита будет значительной.
При желании СБ предоставит кредитному менеджеру или кредитному комитету банка положительный отчет о проверке потенциального клиента и заявку 100% одобрят.
Все происходит следующим образом: заемщик договаривается с СБ банка, подает заявку в нужный офис. После этого СБ якобы проверяет предоставленные клиентом данные, вписывает «нужную» информацию для получения кредита, формирует положительный отчет о проделанной работе и рекомендует одобрить кредит. Таким образом, заемщик с успехом проходит проверку СБ банка, после чего ему практически гарантированно одобряют заявку.
Однако такая схема — большой риск как для заемщика, так и для СБ банка. Первому светит обвинение в мошенничестве, а вторым — та же статья + еще несколько статей УК РФ. Любая проверка банка может вскрыть подлог и «полетят головы» всех участников сделки. Безопасники это понимают, поэтому стараются максимально обезопасить себя разными уловками.
Получить в открытую кредит через службу безопасности банка довольно сложно. Например, если у заемщика очень плохая кредитная история, а безопасник обязан предоставить в отчете на клиента выписку из БКИ, то рекомендовать кредитному комитету одобрить заявку он априори не может.
Что делается в таком случае? Если есть возможность, то при запросе в БКИ безопасник может ввести в полях с фамилией и именем одну из букв на латыни. Например, визуально Волков на русской раскладке клавиатуры и Волков с латинскими буквами «о» — это одна и та же фамилия. Однако у первого будет негативный отчет, а у второго кредитная история будет пустой. Кончено, отсутствие КИ — не идеальный вариант, но однозначно лучший в сравнении с испорченной.
Если для оформления кредита обязательно нужны документы (справка 2НДФЛ о зарплате, сканкпопия трудовой книжки и т.д.), а заемщик работает неофициально и не может представить такие документы, то СБ непременно будет рекомендовать клиенту сначала сделать такие документы через соответствующих посредников. И только после этого сможет помочь.
Наверняка, есть и другие способы/методы службы безопасности обезопасить себя при оформлении посреднического кредита, о которых мы можем лишь догадываться.
Однако все эти махинации пройдут лишь в небольших частных банках, решение по заявкам в которых принимается на месте. То есть, именно в конкретном офисе кредитной организации. Если же речь идет о крупном банке, то получить кредит через службу безопасности банка вряд ли получится, потому что проверка может производиться совершенно в другом городе за тысячи километров.
Может ли СБ одобрить займ? Реально помочь с получением кредита?
Конкретно одобрить заявку на кредит служба безопасности не может. Она может лишь рекомендовать кредитному комитету вынести положительное решение по заявке. Ведь в большинстве банков именно кредитный комитет принимает окончательное решение по заявке.
Если речь идет об экспресс-займах со скорингом, где решение принимается онлайн-системой за считанные минуты, то СБ банка здесь вообще ничего не решает.
Одобрить заявку СБ не может, но помочь с получением кредита в ее силах за счет предоставления поддельного положительного отчета на заемщика.
СБ — мошенники или нет?
Смотря, что в этом случае понимать под мошенничеством. Ведь сама посредническая помощь службы безопасности уже является мошенничеством и преследуется по закону.
Если речь идет об объявлениях СБ на финансовых досках, где предлагают помощь в получении кредита, то тут все также неоднозначно. Многие из таких объявлений действительно мошеннические, а есть и правдивые.
Главное здесь — понять, мошенник это или нет. Сделать это можно лишь при непосредственном контакте с посредником (личная встреча, телефонный разговор, переписка и т.д.)
Если посредник находится в другом городе от места проживания заемщика и говорит, что гарантированно одобрит займ, то перед вами 100% мошенник.
Если посредник просит предоплату под разными предлогами, то перед вами 100% мошенник. Даже если деньги он просит за подделку справки о платежеспособности и трудоустройстве через «знакомых».
Стоит ли обращаться к СБ за помощью в получении кредита?
Скорее нет, чем да. Уж слишком велик риск нарваться на мошенника, к тому же, любая проверка банка может раскрыть незаконную сделку с предоставлением кредита.
Если КИ напрочь испорчена, лучше обратиться к кредитному донору. Деньги придется отдать такие же, но тут больше гарантий в положительном исходе.
Если же КИ слегка подпорчена, то лучше обратиться к хорошему кредитному брокеру, который даст совет по улучшению КИ и найдет лояльный банк, который одобрит заявку на вполне законных основаниях.
Источник
Служба безопасности банка. Звучит многообещающе и серьезно. Еще вам могут звонить с отдела под аббревиатурой СЭБ — служба экономической безопасности банка, что в большинстве случаев и происходит. Про то, что не стоит бояться звонков со службы безопасности банка уже мы писали. Теперь же разберем полномочия людей, которые прячутся за вывеской. Их можно условно подразделить на две категории: так называемые «отставные силовики» и юристы. И те и другие прекрасно понимают схему давления, как культурного, так и банального. И те и другие прекрасно понимают базовое состояние среднестатистического человека, который попадает в обработку. На этом и играют. «Силовики» давят на психику, а юристы давят на законы, но законы они используют так, как выгодно им. Всех их объединяет одно — они на зарплате у банка, так что их задача сделать максимально возможное, чтобы вы вернули деньги банку, желательно быстро и молча, сжевав при этом все оскорбления, если таковые были.
Что есть в арсенале данных работников для того, чтобы мотивировать вас к оплате? Слова, слова и еще раз слова… Увы, все что они могут, это говорить с вами. Если они что-либо попытаются лично вам сделать, то тут уже может быть уголовное преследование в их адрес, чего они, как бывшие силовики не то чтобы сильно опасаются, но и не хотят. Потому что не факт, что их еще кто-то помнит, и у них остались знакомые, которые хотят, а главное могут им помочь. Багаж знаний таких людей не обременителен — вы должны подписать что-то или пообещать. Неважно, что ваши слова в телефонную трубку не имеют юридического значения, такие разговоры вообще выпадают из правового поля. Почему, спросите вы? Начнем с банального — по телефону нельзя установить личность! А пока я не знаю с кем я разговариваю, я не разговариваю не пойми с кем!
Это важно понять особенно женщинам, которые не склоны выслушивать всякий бред в виде давления и попытки угроз. Зачем вам трястись от звонков и от слов незнакомого дяденьки в телефоне. Второй момент — вам лучше записывать все разговоры в досудебном порядке с работниками коллекторских агентств и банков. Да они ничего в суде не будут значит, к сожалению. Но вы можете, если вам будут угрожать написать заявлению в полицию, приложив запись в качестве доказательства, также написать в Роспотребнадзор и в Прокуратуру. Без записи ваши слова будут пустыми! Никто их не воспримет всерьез, а если и поверят, то делать ничего не будут. Третий момент — работник банка ничего не может вам сказать по телефону действительно важного, если он с вас требует заплатить деньги, то это банальное вымогательство. Вы возможно удивитесь, но на общение с вами у любого работника банка должна быть доверенность, где банк разрешает ему действовать от своего лица. Вы ничего не должны и не обязаны предоставлять или сверять по телефону! Доверенность вы должны сначала увидеть, и мы снова приходим к замкнутому, но весьма выгодному для заемщика моменту — по телефону никого нельзя идентифицировать! Если это коллекторы, то у них должен быть агентский договор, или договор цессии (уступка права требования). И тот и другой вы должны были получить по почте в надлежащем заверенном виде! Четвертый момент — практически никто из работников службы безопасности, также как и юристы не в курсе, или в курсе, но тщательно скрывают свои познания, части 3 статьи 18 Закона «О персональных данных». Они не могут точно, как того от них требует Закон, представиться, дабы иметь право на общение с вами.
Как неплательщик вы всего лишь один из тысячи для банка, в вас не видят личности, а для службы безопасности вы еще один из «этих». У работников банка потоковая работа, их задача выполнить ее, получить зарплату, и чтобы к ним не докапывался начальник отдела. И их можно понять. Так что им точно не нужно ничего объяснять почему вы не можете или не хотите платить. Неустойка от этих объяснений не уменьшится, а вы для них выглядите в большинстве случаев, как человек, который оправдывается. Им это на руку, они привыкли, что перед ними заискивают или их боятся. Как только вы не изображаете ни то ни другое, с вами становится труднее. Если вы все-таки решились на разговор с ними, то сразу в самом начале сообщите, что ведете запись разговора, даже если вы этого и не делайте, поверьте, поведение тех, кто хотел вас стращать изменится. Не стоит рапортовать им ответы на вопросы, задавайте вопросы сами.
Ходовыми пугалками как у юристов-дуристов банка, так и у бывших силовиков являются уголовные статьи: 159 Мошенничество, 177 Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, иногда еще и 165 Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием. Кроме того, вас могут пугать ограничением выезда за границу, и тем, что вы можете испортить свою кредитную историю . Насчет первого, момента, читайте статью, на счет второго, спешу вас обрадовать — вы ее уже себе испортили. Как только пройдет месяц-два просрочки, информация об этом поступит в БКИ (Бюро кредитных историй). В зависимости от того насколько часто, долго и много вы не платите, вам либо вообще уже не выдадут кредит (исключая мелкие), либо не выдадут кредит в определенных банках.
Среди трескотни работников есть еще момент угрозы, что сотрудники службы безопасности банка приедут к вам домой или на работу, и будут взыскивать с вас задолженность. Мало того, что это преследование, так самое смешное, что вы не можете погасить ни часть задолженности, ни ее всю в руки работника службы безопасности, даже если представить, что он, а скорее они, приедут к вам. Ни у одного работника нет полномочий брать у вас деньги. Вы должны деньги юридическому лицу (банку), и чтобы принять у вас деньги, у работника банка должна быть доверенность, кассовый аппарат и т.п. вещи. Естественно, ему никогда ни один банк такого не выдаст. Так что все, что может при личной встречи сотрудник или сотрудники банка — это ничего! Документы у вас они не вправе требовать. Паспорт вы им не обязаны показывать, у самих у них нет никаких законных полномочий, они не полиция! Останавливать вас на улице они не имеют право, трогать тем более, разговаривать с ними вы не обязаны, подтвердить вашу личность они не смогут, только догадываться, что вы это вы. Доступ на предприятие, если у вас есть КПП (контрольно- пропускной пункт) они также не имеют право получить. Вот такие «серьезные» полномочия у работников службы экономической безопасности банка. Повторяем из одной статьи в другую, что все вопросы по неуплате кредита для гражданина-заемщика решаются только в суде!
Источник