При расчете процентов по быстрым займам и доступной к выдаче суммы следует понимать, что как банковские, так и микрофинансовые организации преследуют основную цель – получение как можно большей прибыли. Для потребителей займы привлекательны, в первую очередь, из-за очевидной выгоды, поскольку дают возможность приобрести ту или иную вещь в кратчайшие сроки, не откладывая покупку на неопределенный срок. Кредиторы же, предоставляющие краткосрочные кредиты, подвергают свои финансовые средства повышенному риску, исходя из чего, стараются себя обезопасить за счет начисления высоких процентов.
Сколько можно получить?
Как правило, максимальная сумма микрозайма составляет 30 000 рублей. Но доступная сумма микрозайма зависит от целого ряда факторов. Не редкостью являются ситуации, в которых заемщику остро необходима одна сумма, однако кредитор, после изучения предоставленных документов, в результате предлагает дать в долг займ намного меньшего размера. В таких случаях важно понимать, по какой именно причине доступная сумма была занижена заимодателем. Зачастую при оформлении быстрого займа, не обеспеченного каким-либо залогом, заимодатель не получает от потенциального заемщика гарантий его кредитоспособности, а следовательно, не предоставляет запрашиваемую сумму из соображений сохранности своих финансовых средств.
При этом не стоит заранее надеется на то, что вам с радостью предоставят требуемую сумму, если вы отдадите под залог свое имущество. Важно знать, что залог залогу рознь. Оптимальным вариантом станет предоставление в качестве залога автотранспорта либо недвижимых объектов, тогда как обеспечение займа электроникой, каким-либо оборудованием и т.п. не так востребовано МФО.
Также стоит знать, что заимодатели страхуют собственные риски путем установления взаимозависимостей и взаимосвязей меж суммами микрозаймов и оценочной стоимостью закладываемого имущества. Здесь имеется в виду, что вам может быть предложен быстрый займ, размер которого составит около 50% от рыночной цены залога. К слову, данный показатель используется не во всех микрокредитных учреждениях и в отдельных МФО сумма микрозайма может составить и 60…70% от оценки залога.
Где получить
Это список лучших и проверенных организаций микрозаймов, обновляется раз в неделю.
Как рассчитать сумму возврата
Если вы решили самостоятельно выполнить расчет по микрозайму, то вам не обязательно искать для этого различные формулы для вычисления или подробно изучать методы начисления процентной ставки. В настоящее время размер быстрого займа можно с легкостью рассчитать при помощи особых кредитных калькуляторов, которые можно найти практически на каждом сайте банковских либо микрофинансовых учреждений.
В большинстве кредитных калькуляторов предусмотрена опция определения максимально возможной суммы микрокредита, периода погашения и подходящей процентной ставки. Таким образом, рассчитывая быстрые займы, клиент может оперировать сроками выплат и размером кредита как ему удобно, что позволяет в итоге подобрать наиболее подходящие условия.
Если же микрозайм вам требуется очень срочно, то заимодателю придется производить все расчеты по кредиту в максимально сжатые сроки. Многие банковские и микрокредитные учреждения оформляют займы такого типа за 1…3 дня, поскольку им необходимо произвести хотя бы упрощенные процедуры для оценки кредитоспособности потенциального заемщика.
Упрощенные расчеты сумм быстрых займов, помимо поручителей и залога, преимущественно связаны с теми гарантиями, которые потенциальный заемщик готов предоставить МФО. А также с определенными условиями, на которые ему придется согласиться. Чаще всего клиенту предлагаются довольно высокие процентные ставки, обязательное страхование кредитной суммы, короткий период погашения и т.д.
Источник
Имеются, но всё по порядку.
Что делать, если МФК отказала вам в выдаче займа?
Отказ от выдачи микрозайма – ситуация почти абсурдная. Клиентура этой сферы кредитования в основном составлена из банковских отказников. Сюда обращаются люди со средним достатком, обладающие теми или иными стоп-факторами для получения банковского кредита. И это понимают не только заемщики. Микрофинансовые организации прекрасно осознают, с каким контингентом приходится работать. Это значит, чтобы получить отказ, нужно убедить кредитора в своей стопроцентной некомпетентности как заемщика.
По крайней мере, так было до недавнего времени. После введения Центробанком критерия предельной долговой нагрузки (ПДН) для МФО, многие кредитные организации стали тщательнее подходить к отбору потенциальных заемщиков. Они больше внимания обращают на заработную плату, кредитный рейтинг, возраст, прописку, трудовую занятость и прочие характеристики. Держа «за семью печатями» критерии, по которым оценивают заемщика, компании ужесточили отбор. В результате – отказ в выдаче 3-5 тыс. руб.
Что делать, ведь вы не просто так пришли за помощью, согласившись на не всегда выгодные условия кредитования? Безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Особенно в России.
Решение для граждан, получивших отказ в займе
Отказ получен. А значит в ближайшие 20 минут к вам на карточку не упадут долгожданные рубли. Но потребность в деньгах никуда не исчезла. Что делать в такой ситуации? Есть два пути выхода из неприятного положения:
· Обратиться в МФО повторно;
· Искать альтернативные возможности.
Конкретизируем первый пункт. Если вы получили отрицательный ответ в одной МФО, это еще не повод отказываться от идеи займа в микрофинансовых организациях. Попробуйте следующие варианты:
· Подать заявку в другие МФО: их очень много и у каждой компании свой подход к оценке платежеспособности заемщика. Если в одной компании отказали, потому что вы получаете доход от неофициальной трудовой деятельности, в другой на это не обратят внимание. Аналогично по кредитной истории – одни покажут на дверь, увидев в ней малейшие неточности, а другие предложат деньги, да еще помогут улучшить историю, отправив в Бюро кредитных историй сведения о благополучно погашенном микрозайме;
· Предложить больше документов: принесите справку о зарплате, покажите трудовую, дайте телефон начальника, который расскажет, какой вы добросовестный работник;
· Попробуйте оставить залог или приведите поручителя: в МФО при наличии достойного обеспечения можно рассчитывать на крупную сумму.
Альтернативные возможности, где взять деньги
Альтернативы МФО существует. Их много и они предполагают, как получение нужной суммы в долг, так и без возможности отдавать средства:
· Обратиться в ломбард;
· Просить частного инвестора;
· Взять в долг у знакомых;
· Заработать.
Ломбардный кредит – тот же залоговый займ. Он хорош тем, что не заставляет долго ждать решения. Вы предоставляете залог и тут же уходите из офиса с деньгами. В качестве обеспечения принимают все, что имеет какую-то материальную ценность и обладает ликвидностью – от недвижимости до ювелирных украшений и антиквариата. Проценты в ломбардах, как правило, не кусаются и у вас всегда есть стимул вернуть деньги в срок. Дорогая вещь возвращается владельцу, а ломбард получает свой гонорар.
Правда, провернуть всю операцию по займу не выходя из дому, вряд ли удастся. Иначе, как предоставить в ломбард залоговое имущество. Посещение офиса кредитора тут является обязательным условием.
Частные займы и сегодня активно практикуются, несмотря на большой риск для обеих сторон. Рантье существуют со времен возникновения неравенства, только сегодня за невозврат не сажают в долговую яму, а переносят решение проблемы в суд.
Чем невыгоден частный займ:
· Колоссальный размер процентов: все правильно, кредитор рискует своими кровными и стремится вернуть хотя бы их, если вы вдруг в какой-то момент перестанете платить;
· Нотариальное оформление: за это придется заплатить пошлину, размер которой зависит от суммы займа. Все условия прописываются в договоре, который можно дополнительно скрепить распиской о получении денег;
· Кредитор – незнакомый человек: такое случается не часто, но, если вы ранее не были знакомы с инвестором, вы не можете знать, как он себя поведет, если придется просрочить платеж на 1-2 дня. Надо признать, что, заключая денежные сделки даже со знакомыми людьми, не всегда заранее знаешь, как он поведет себя в критической ситуации. МФО закроет на просрочку глаза, назначив лишь штраф и небольшой процент, а частный кредитор может сразу истребовать возврата полной суммы, и Закон будет на его стороне.
Одалживать у знакомых не всегда выгодно, да и доверяют деньги сегодня далеко не все. В большинстве случаев, все равно придется оформлять договор и заверять его. В крайнем случае можно обойтись распиской, если составить ее юридически грамотно. Возможно у знакомых удастся одолжить нужную сумму безвозмездно или за символический гонорар. Тогда несвоевременный возврат долга также не сулит ничего страшного, если вы задерживаете в пределах разумного. Вот если вы не можете вернуть деньги долгое время, наступает переломный момент и хорошие отношения заходят в тупик. Когда чаша терпения переполнится, все пойдет по сценарию, описанному выше. А это суд, исполнительный лист, арест имущества, конец репутации и дружбе.
В заключение:
· Проверьте свою кредитную историю. Желательно обратиться для этого в бюро и получить подробную выписку. Так вы будете точно знать, что именно мешает вам взять заем. Возможно, у вас есть долг, о котором вы не знаете — например, непогашенный овердрафт по банковской карте. Если проблемы действительно есть — обратитесь в МФК, которая предлагает помощь в их исправлении.
· МФК может отказать в микрозайме, если у вас уже есть открытые кредиты (в том числе ипотека) или займы, даже если вы стабильно выплачиваете их. Тогда лучше погасить уже имеющиеся долги, и после этого брать новые займы.
· Если проблема в неправильно заполненной заявке — подождите один-два дня и попробуйте заполнить форму еще раз. Перед отправкой несколько раз проверьте сведения, которые вы указали в заявке.
· Также вы можете не соответствовать требованиям, которые компания предъявляет к заемщикам. Обычно это определенный возраст (от 18 или 21 года), регистрация в определенном регионе РФ, достаточно высокий и стабильный доход. Здесь проще будет выбрать другую компанию, которая не так требовательна к своим клиентам.
· Вы можете оказаться в черном списке МФК, если ранее пытались обманом взять заем — например, подделывали для этого документы. Также ваши сведения мог украсть мошенник, чтобы с их помощью получить деньги — тогда они тоже попадут в этот список. Если вы уверены, что попали в черный список по недоразумению, то обсудите этот вопрос в службе поддержки компании
В любом случае, я, также советую вам обратиться в компанию, которая не предъявляет строгих требований и одобряет почти все заявки.
P.S. Поставьте лайк, если я не зря написал ответ! Заранее огромное спасибо!
Источник
Когда деньги нужны очень срочно, то иногда вопрос о том, сколько возвращать денег отходит на 2-й план. Микрофинансирование давно стало нормой во всём мире. Хорошо, если МФО работает прозрачно, в договоре всё четко прописано и Вы возвращаете займ своевременно.
Но так бывает далеко не всегда, попадаются «серые» МФО, вовремя не удаётся заплатить и тогда и возникают вопросы:
— Сколько я буду должен (а), если верну деньги на 10 дней позже или через месяц?
— Сколько могут максимум получить с меня по суду, если я ничего не заплачу?
В данном случае всё зависит от даты оформления займа. Важно отметить, что на договора займа, оформленные с 01.07.2014 г. распространяется действие ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе).
Согласно его максимальный размер неустойки/штрафа не может превышать 20% годовых в случае если проценты продолжают начисляться на сумму займа (36%, если не начисляются). Это очень важно знать, т.к не смотря на закон, даже сейчас многие МФО продолжают выставлять людям штрафы на своё усмотрение даже сейчас.
1. По договорам, заключенным до 28.03.2016 г. фактически отсутствовало какое-либо регулирование рынка. Людям могли начислить и 10 сумм займа с огромными штрафами за просрочку. Нередки были случаи, когда людям с займа 3000 рублей приходилось выплачивать 70000 рублей и более. Позднее Центральный Банк представил методику расчета по таким займам, но это не значительно упростило жизнь заёмщикам.
2. С 29.03.2016 г. фактически появились первые ограничения для МФО. С этой даты максимальный размер начисленных % не мог превышать 4-кратной суммы самого займа, плюс штрафа/неустойки. Например сумма займа 10000 рублей, проценты 40000 рублей, размер штрафов/неустойки в соответствии с ФЗ №353. Итого более 50000 рублей.
Максимальная сумма долга по прежнему оставалась заоблачной и по сути аппетиты ростовщиков были снижены не значительно.
3. С 01.01.2017 года максимальный размер начисленных % не мог превышать 3-кратной суммы займа. Однако всё так же начислялись штрафы и неустойки (согласно ФЗ-353).
4. «Забота» о заёмщиках на этом не прекратилась и с 28.01.2019 г. максимальный размер стал 2,5-кратным от суммы займа, а ставка не более 1,5% в день. Важно отметить, что в этот размер уже включены штрафы и неустойки. Фактически впервые стало понятна максимальная сумма займа, которую придётся заплатить заёмщику. До этого же начисление штрафов/неустоек шло как проценты на проценты, не останавливаясь и могло значительно увеличить сумму долга. Т.е при займе 5000 рублей + 2,5*5000 = 17500 руб. Это максимальная сумма долга, которую пришлось бы выплатить клиенту, даже если не платить 2 года.
5. С 01.07.2019 ограничения составили 2-кратную сумму займа, процентная ставка не более 1% в день, а с 01.01.2020 ограничения составляют 1,5-кратный размер суммы займа и так же 1% в день. Т.е сейчас при сумме займа 5000 рублей максимально придется отдать 12500 рублей. Разумеется, такие ограничения, на пользу заёмщикам, но стоимость «быстрых денег» всё так же высока.
Если ваш кредитор обязывает заплатить другие суммы, то это не законно. Соответствующие жалобы можно направить в ЦБ с приложением копии договора, чеков (если оплатили ранее) и данное МФО могут привлечь к ответственности, а вы заплатите только сумму, установленную действующим законодательством.
Будьте внимательнее, когда берете займы в подобных организациях, среди них достаточно тех, кто желает получить намного больше, чем положено здравым смыслом и законом. Они называют это «бизнес»…
Подписывайтесь на мой канал, задавайте вопросы в социальной сети.
Уважаемые подписчики и гости канала! Стараюсь отвечать в комментариях, но не всегда есть возможность. Если Вы хотите гарантированно и оперативно получить ответ, то жду ваших вопросов в социальной сети https://vk.com/netrostovshikam
Источник
Срочно возникла необходимость в деньгах, которых, увы, нет на руках? Есть простое решение проблемы: обратиться в микрофинансовую организацию (сокращённо – МФО). Когда вам не нужно очень большой суммы, но важно получить средства срочно, это самый лучший вариант действий. МФО предлагают кредитование в рекордно короткие сроки: деньги клиент получает в тот же день, иногда – через пару часов или даже минут после заявки. Конечно, такой займ значительно уступает в размере банковскому. Если вы берёте микрозайм, сколько денег взять и когда их вернуть, играет далеко не последнюю роль. Обычно МФО стараются снизить свои риски, выдавая деньги только ненадолго и в небольших объёмах. Займ может достигать 10-20 тысяч рублей, когда вы обращаетесь в МФО в первый раз. Более крупные суммы большинство организаций выдаёт постоянным клиентам. Однако клиентура таких компаний чаще всего не берёт слишком крупных займов.
Главное отличие микрофинансовых организаций от банков заключается в объёмах займов. Банкам невыгодно давать клиентам небольшие займы, поскольку тогда не окупятся расходы на оформление подобного кредита. МФО, в отличие от них, предлагают удобный по объёму микрозайм. Сколько времени занимает оформление займа, тоже очень важно. МФО работает гораздо оперативнее банка по нескольким причинам:
- интернет-займы, дающие возможность обслуживать заёмщиков в любом городе, даже там, где организация не открывала своего офиса;
- оформление заявки на микрозайм дистанционно с помощью интернета или телефона, доступное во многих МФО;
- минимальное количество документов, необходимых для получения ссуды – только паспорт и иногда – ещё один или два документа;
- автоматическая проверка заявок и отсутствие анализа кредитных историй, что даёт возможность получить займ по-настоящему просто и быстро.
Есть у микрокредитования и серьёзные недостатки: наиболее заметный из них – это огромные процентные ставки, достигающие в некоторых МФО 700% годовых и более.
Для того чтобы получить займ 100% — подавайте заявки в 2-3 компании.
Шаг 1: Подбор МФО
Выберете несколько компаний ниже и нажмите «Оформить займ»
Шаг 2: Дождаться решения
Ожидаете звонка подтверждения из выбранных МФО
Шаг 3: Получите деньги
Обычно в течении получаса вам придет сумма займа
До 126 дней
До 80 000 ₽
15 минут
От 0% в день
Одобрено всего: 5315
99,7%! одобрения
Клиенты, которые впервые берут займ в MoneyMan, получают его под 0% на сумму до 10 000 ₽ и на срок до 15 дней.
До 30 дней
До 30 000₽
3 мин
от 0%
Одобрено всего: 4268
99,2%! одобрения
1 займ под 0% до 30000 р, последующие займы по сниженной ставке до 0,8%. Возраст не ограничен!
До 168 дней
До 50 000 ₽
15 минут
98,5%! одобрения
Деньги на карте уже через 15 минут. Без сбора документов и залога. Высокий процент одобрения 95%
До 30 дней
До 15 000 ₽
3 минуты
1% в день
Одобрено всего: 1601
Микрозаймы онлайн Мгновенное решение Выплата займа через 10 минут 100% онлайн, без документов и поручителей.
До 31 дней
До 20 000 ₽
5 минут
От 0% в день
Одобрено всего: 5889
Первый займ новым клиентам — под 0%, Моментальное рассмотрение!
До 140 дней
До 70 000₽
1 Мин.
от 0.5%
Одобрено всего: 2639
Заявки принимаются онлайн по всей России, круглосуточно, без выходных и праздников.
До 365 дней
До 100 000₽
1 Мин.
от 0%
Одобрено всего: 869
Выдаем займы под любые цели клиентов, работаем с 2011 года. Получить можно сумму от 2 000 до 100 000 рублей на срок от 7 дней до 1 года.
До 30 дней
До 15 000 ₽
20 минут
1% в день
Одобрено всего: 2876
Без скрытых комиссий и переплат
До 21 дней
До 30 000 ₽
Моментально
От 0% в день
Одобрено всего: 3645
Если вы оплатите первый займ в срок — он будет без процентов! Оформляйте заявку!
До 30 дней
До 30 000 ₽
15 минут
От 0% в день
Одобрено всего: 1766
Первый заем в Ezaem под 0%! – Решение за 2 минуты. До 15 000 руб. Круглосуточно
До 30 дней
До 30 000 ₽
30 минут
1% в день
Одобрено всего: 4328
Первый займ от 0% Быстрые займы на карту или на кошелек Яндекс.Деньги
До 168 дней
До 70 000 ₽
1 минута
От 0% в день
Одобрено всего: 2530
Первый онлайн-заем под 0%
До 30 дней
До 30 000 ₽
5 минут
От 0% в день
Одобрено всего: 6219
При необходимости вы можете легко перенести срок возврата на 30 дней
До 30 дней
До 30 000 ₽
4 Минуты
От 0,7% в день
Одобрено всего: 4021
Займер моментально предоставит Вам деньги: В автоматическом режиме, За 4 минуты не выходя из дома, С любой кредитной историей
До 365 дней
До 80 000₽
5 мин
Пройдите режим реабилитации и пополните свою кредитную историю записями об успешно погашенных займах
До 365 дней
До 100 000₽
10 Мин.
100% онлайн подача заявки, Одобрение и выдача займа менее чем за 10 минут, Без залога и поручителей, Нет скрытых комиссий
До 126 дней
До 60 000 ₽
15 минут
От 0,5%
Одобрено всего: 8110
Первый займ на сумму до 7000 руб и срок до 10 дней со ставкой 0%
До 30 дней
До 15 000 ₽
10 минут
0.95% в день
Одобрено всего: 1369
Займы Green Money – реальные деньги через 15 минут. займ денег онлайн, без визита в отделение
До 30 дней
До 30 000₽
5 мин
от 0%
Одобрено всего: 3520
Первый займ для всех — бесплатно!
До 35 дней
До 30 000₽
10 Мин.
от 0%
Одобрено всего: 3689
Мы принимаем решение в течение 10 минут. Вы увидите решение онлайн, в личном кабинете
До 98 дней
До 100 000 ₽
5 Минут
От 0,65%
Одобрено всего: 5966
Вам не придётся иметь дело с электронными кошельками или наличными: займ онлайн от «ГлавФинанс» поступает прямо на карту.
До 30 дней
До 30 000 ₽
3 Минуты
1% в день
Одобрено всего: 4399
Мгновенные займы онлайн — Возможность взять займ в любое время суток!
До 60 дней
До 10 000₽
30 минут
БЫСТРЫЕ ЗАЙМЫ ОНЛАЙН Возьмите займ на любую сумму и выиграйте его погашение!
До 60 дней
До 30 000₽
15 Мин.
Чтобы взять микрозайм, достаточно провести 15 минут на сайте и дождаться еще 5−10 минут одобрения заявки.
До 336 дней
До 98 000₽
15 минут
От 0.26% в день
Одобрено всего: 9114
До 30 дней
До 30 000₽
5 мин
от 0%
Одобрено всего: 1433
Микрозайм оформляется без подписания бумажных документов в режиме online на срок до 30 дней.
Микрозайм: сколько стоит взять?
Условия кредитования в различных МФО отличаются. Поэтому сразу следует определиться с количеством денег, которые вам нужны. После этого можно начинать искать МФО, которая может предложить наиболее выгодный микрозайм. Сколько денег взять – дело ваше, но будьте внимательны к процентам. Рассчитать сумму можно с помощью онлайн-калькулятора микрозаймов, которым оборудованы многие сайты. Принцип прост: клиент указывает сумму, на которую хочет взять займ, а калькулятор автоматически высчитывает проценты и количество денег к оплате.
Источник