В статье мы рассмотрим, как получить несколько микрозаймов одновременно. Узнаем, какие рамки устанавливает закон и сколько займов можно получить в разных МФО переводом на одну карту. А также в статье вы найдете рекомендации, которые помогут контролировать выплату несколько займов одновременно.
Можно ли оформить более одного займа?
Сегодня любой желающий может оформить столько займов, сколько пожелает. Можно собрать документы, пройти проверку и оформить кредит в крупном банке, а можно получить быстрый микрозайм на карту через МФО.
При этом если в банке кредитная история и доход заемщика тщательно проверяются, то микрофинансовые организации не придают значения финансовому положению своего клиента. Даже если в МФО станет известно о наличии у клиента текущей задолженности в другой организации, это не станет поводом для отказа в выдаче денег.
Если МФО так лояльно относятся к клиентам, то сколько микрозаймов можно взять одновременно в одной организации? К сожалению, не больше одного. Один и тот же банк может предоставить заемщику одновременно ипотеку, автокредит и кредитную карту (предварительно оценив платежеспособность клиента). МФО обычно четко указывают в условиях, что второй займ может быть оформлен только после погашения первого.
Лишь редкие исключения допускают возможность двух и более одновременных займов, но тоже после оценки доходов заявителя.
Как получить несколько микрозаймов?
Получить несколько микрозаймов одновременно с переводом на одну карту возможно, если подать заявки в разные МФО. Обычно такие заявки можно отправить в режиме онлайн.
Таким образом, два и более займа оформляются по схеме:
- Выбрать несколько МФО.
- Отправить в каждую онлайн-заявку, заполнить анкету.
- Получить средства на карту или на электронный кошелек.
- Вовремя погасить займ.
В подобной схеме нет ничего сложного.
Самое важное — запоминать и соблюдать сроки погашения займов, ведь чем их больше, тем сложнее их контролировать.
Сколько микрозаймов можно иметь по закону?
В России не существует общей базы данных между всеми МФО. Поэтому организациям не удастся подсчитать общее количество микрозаймов на человека, если он оформлял их в разных местах. Однако, в пределах одной МФО ограничения существуют.
Все микрофинансовые организации подчиняются нормам, которые ограничивают количество выдаваемых займов на одного клиента в год. За 12 месяцев МФО не может выдать одному лицу более 10 займов (по собственному желанию МФО может установить и меньшее значение).
Следовательно, прежде чем одобрить новый займ постоянному клиенту, сотрудником МФО будет проверен не только факт погашения предыдущего кредита, но и подсчитано общее количество договоров, заключенных за год. Если новый займ — тринадцатый за последние двенадцать месяцев, в его выдаче будет отказано.
Несколько советов заемщикам
Чтобы избежать долговой ямы даже с несколькими займами, мы советуем придерживаться нескольких правил:
- Выбирать даты оплаты, которые следуют после получения заработной платы.
- О возникновении проблем с оплатой долга сразу сообщать в МФО, по возможности — просить об отсрочке.
- Следить, чтобы общая сумма вынужденного платежа не превышала половину ежемесячного дохода.
Самое главное условие, соблюдение которого не даст краткосрочному кредиту превратиться в наказание для заемщика, это своевременное погашение долга. Оформляя дополнительные займы, не погасив предыдущие, объективно оценивайте свои возможности, и тогда все пройдет максимально гладко.
Загрузка…
Источник
Часто гражданам не хватает средней суммы займа до зарплаты, и они подумывают о том, чтобы добрать дополнительные средства в других компаниях. Можно ли будет оформить новые займы при наличии текущих?
В этой связи полезно будет обратиться к картотеке арбитражных дел, где в том числе собраны банкротные дела граждан. По ним легко можно узнать, сколько кредиторов было у клиента на момент подачи заявления о банкротстве. Это хороший показатель того, как много компаний согласились выдать гражданину новый быстрый займ, несмотря на наличие у него невыплаченных долгов.
Для небольшого анализа мы решили взять период в первые 5 месяцев текущего года. В качестве истца и участника дела указываем «микрофинансовая организация». В первую очередь нас интересуют дела, где в качестве ответчика были физлица. Таких дел достаточно много.
Около каждого дела отмечено количество кредиторов, которые имеют свои претензии к должнику. За отмеченный период, как минимум 2 гражданина с 30 кредиторами и более обратились в суд с заявлением о признании их банкротами.
У одного из них в числе кредиторов значились 25 МФО, остальные были банками или кредитными кооперативами. У второго потенциального банкрота среди кредиторов нашлись 30 МФО, а также 2 банка.
И это только случаи с наибольшим количеством кредиторов. В общем списке дел, зарегистрированных в этом году, очень много случаев, когда претензии к гражданину предъявляют сразу десятки МФО.
Почему такое происходит?
Перечислять компании, которые часто выступают в роли истца, нет смысла, однако можно заметить, что это весь цвет современной микрофинансовой отрасли. То есть наиболее крупные и заметные участники рынка, которые часто гордятся своими скоринговыми системами.
Как же так получилось, что компании одобряли все новые займы онлайн, хотя у должника за спиной уже были оформленные и невыплаченные ссуды?
Этому есть несколько объяснений. Во-первых, МФО лояльно относятся к заемщикам с действующими займами и кредитами, если по этим долгам нет просрочек.
Во-вторых, заемщики могут одновременно подавать заявки в несколько компаний и получать одобрение. Узнать о многочисленных запросах клиента компании могут из кредитной истории, однако не всегда эта информация там отображается моментально.
В-третьих, сами компании порой экономят на запросах в бюро кредитных историй, обходясь другими источниками информации. Поэтому не всегда понимают, что клиент уже перегружен долгами и может объявить дефолт в любую минуту.
Можно ли взять в одной компании несколько займов?
Если по поводу многочисленных займов в разных МФО участники рынка не столь бдительны, то вот свои займы одному клиенту считают очень внимательно. Многие компании на своих сайтах предупреждают заемщиков о том, что следующий займ можно будет взять только после полного погашения предыдущего долга.
Также гражданам нужно помнить, что в минувшем году стало действовать положение по ограничению количества займов, которые можно взять в одной компании. В течение года на руки клиенту выдадут не более 10 займов. Исчерпав лимит, клиенту, видимо, придется искать счастья в другой компании.
Источник
Для тех, кому необходимо срочно получить определенную денежную сумму, оптимальным вариантом являются МФО. Многих интересует такой вопрос: сколько микрозаймов может взять один человек.
О чем гласят официальные правила МФО
Центральный банк РФ 22.06.2017 утвердил базовый стандарт регулирования деятельности МФО и выдачи займов.
По данному стандарту микрокредитные компании вправе выдавать краткосрочные кредиты одному лицу не более 10 раз в год и 7 пролонгаций действующих кредитов. Исключением признаются займы менее 3000р., а также POS-кредиты (оформляемые в целях покупки товаров и услуг непосредственно в торговых точках).
Важно!
Согласно «Базовому стандарту» премирование работников МФО за реализацию мер, направленных исключительно на увеличение размера задолженности граждан запрещается.
В 2019 году базовый стандарт предполагает сократить количество выдаваемых микрокредитов с 10 до 9 в год. Делается это в целях минимизации рисков попадания граждан в финансовую кабалу.
Многие граждане нередко задаются вопросом, где взять микрозайм, если все отказывают. В подобных случаях, если не удалось получить кредит в банке, помочь призваны МФО, которые работают по всей территории России и специализируются на микрокредитовании физических и юридических лиц. Иногда клиент испытывает необходимость в нескольких займах для реализации различных целей.
Является ли это допустимым при обращении в МФО?
Для каждой компании существуют индивидуальные правила, определяющие количество доступных для одновременного оформления займов.
Согласно этим правилам, большинство крупных и известных МФО ― в частности, «Турбозайм», «Kredito24», «Срочные деньги» ― предоставляют возможность взять следующий микрозайм онлайн только в случае полного погашения предыдущего.
Более лояльные условия желающим взять микрозайм на карту предлагает микрокредитная компания «Займер». Обратившись в нее, клиент может одновременно оформить два микрозайма, однако сумма каждого из них будет определяться системой в автоматическом режиме. Следует учесть, что последняя денежная сумма, одобренная организацией, зависит от размера первого займа.
Как принимается решение о выдаче
У каждой компании существуют собственные алгоритмы принятия решений (кредитный скоринг). В учет берется множество факторов, в том числе и информация о количестве уже взятых займов человеком.
Баллы скоринга — расчет для МФО
В большинстве случаев, перед принятием решения о выдаче первого и/или каждого последующего микрозайма организация изучает кредитную историю заемщика и проводит расчет долговой нагрузки. Для этого высчитывается показатель на основании доходов заемщика и количества кредитов за последние полгода.
Сколько микрозаймов можно получить в разных МФО
Тем, кого интересует, где взять несколько микрозаймов без ограничений, следует воспользоваться услугами нескольких компаний. Заявки рекомендуется подавать в течение двух-трех дней. За такой период информация о новых оформленных займах еще не отобразится в бюро кредитных историй, а значит, будет оставаться невидимой для других МФО.
Однако, приступая к оформлению заявок на микрокредитование в нескольких компаниях, необходимо трезво оценить свою реальную платежеспособность с учетом размера процентных ставок и срока выплат.
Получить микрокредит можно удобным способом ― в офисе компании либо через интернет за несколько минут. Второй способ поможет сэкономить время при обращении в несколько МФО.
Согласно действующему законодательству, микрокредитная компания может выдать клиенту один или два займа. Чтобы оформить заявку на следующий микрокредит, необходимо целиком погасить задолженность по действующему. Однако если из-за нескольких различных целей клиенту требуется более двух займов, можно обратиться в несколько надежных МФО, предварительно оценив собственную платежеспособность.
Полезные статьи:
- Мфо звонят на работу что делать;
- Самые выгодные карты Сбербанка;
- Виртуальная школа Сбербанка.
Источник
Живший в XVIII–XIX веках австрийский журналист и писатель-сатирик Мориц Готлиб Сафир со свойственным ему остроумием так описал причину банкротств: «Разоряются не оттого, что делают долги, а оттого, что уплачивают долги». Это высказывание напрямую касается тех, кто переоценивает свои финансовые возможности.
Человек может взять несколько займов в МФО и лишь потом осознать, что долговая нагрузка слишком большая, а он попросту не может ее обслуживать. О том, как регулируются подобные ситуации, мы поговорим в этой статье.
Какими законами регулируется деятельность МФО
Деятельность МФО регулируется несколькими законами. Основные из них следующие:
- № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
- № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
- № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях»;
- № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
- № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».
В этих законах заложены требования к микрофинансовым организациям, указан необходимый объем информации, который они должны предоставлять заемщикам, прописаны права и обязанности МФО и заемщиков, определены максимальные размеры процентных ставок и штрафов
Тем не менее определенные пробелы есть и в этих документах. Например, в них ничего не говорится о возможной долговой нагрузке на заемщика. Поэтому раньше каждая микрофинансовая организация самостоятельно решала, при каком количестве непогашенных займов клиент может рассчитывать на новый заем. Сейчас ситуация другая.
МФО считаются быстрым и удобным источником заемных денег, но некоторые заемщики злоупотребляют их услугами
Роль саморегулируемых организаций в работе МФО
В законе № 151-ФЗ от 02.07.2010 заложено требование к МФО об обязательном вступлении в саморегулируемые организации (СРО) в сфере финансового рынка. Они нужны для более качественного контроля над деятельностью микрофинансовых организаций. По сути, СРО являются промежуточным звеном между МФО и Центральным банком РФ.
Закон № 223-ФЗ от 13.07.2015 «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» обязывает СРО разрабатывать базовые стандарты, регулирующие деятельность МФО. Утверждает их Центральный банк РФ. Базовые стандарты призваны устранить пробелы и дополнить существующую законодательную базу для функционирования микрофинансовых организаций и защиты прав заемщиков.
Базовый стандарт защиты прав и интересов физических лиц
Один из таких документов напрямую касается возможной долговой нагрузки на клиентов МФО. Он называется «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации».
Этот документ был утвержден Центральным банком РФ 22.06.2017. Он не только ограничивает уровень предельной задолженности клиентов МФО, но и регламентирует требования к квалификации работников таких компаний, порядок обработки микрофинансовыми организациям жалоб клиентов и раскрываемый объем информации об условиях получения займа.
Главная задача базового стандарта защиты прав и интересов физических лиц – не дать заемщику попасть в долговую яму
Как ограничивается долговая нагрузка на заемщика
Ограничение долговой нагрузки на заемщика предусмотрено в статье 10 базового стандарта защиты прав и интересов физических лиц. При этом речь идет о наиболее популярном виде займов: до зарплаты со сроком возврата не более 30 дней. Документ запрещает микрофинансовым организациям выдавать одному и тому же заемщику более 10 займов в год. С 01.01.2019 эта цифра снижена до 9 займов в год.
Указанное ограничение не распространяется на договоры, по которым фактический срок использования денег не превысил 7 дней.
Еще одно требование базового стандарта состоит в том, что МФО не может выдать заемщику новый заем со сроком погашения менее 30 дней, если им не был погашен предыдущий краткосрочный заем.
При возникновении просрочки с МФО можно заключить соглашение о продлении сроков погашения займа. Базовый стандарт ограничивает количество таких продлений. С 1 января 2019 года заемщик может заключить не более 5 соглашений в год, позволяющих погасить задолженность позже указанного в договоре срока.
Заключение
Все заложенные в базовом стандарте защиты прав и интересов физических лиц ограничения введены с единственной целью: не позволить заемщику попасть в долговую яму. При этом нужно учитывать, что описанные правила регулируют взаимоотношения заемщика с одним конкретным МФО. Соответственно, все равно остаются обходные пути.
Например, заемщик может обращаться не в одну и ту же микрофинансовую организацию, а в разные компании. В этом случае ограничения не работают, а значит сохраняется риск. Чтобы исключить такую возможность, мы призываем не принимать скоропалительных решений и трезво оценивать свои финансовые возможности.
Источник
Можно сказать, что однозначного ответа на этот вопрос нет. Количество кредитов не ограничено законом, поэтому объём заёмных средств регулируется такими факторами, как обеспеченность заёмщика, его платёжеспособность и условиями кредитования. При рассмотрении новой заявки банк обязательно учтёт общую сумму задолженности по имеющимся кредитам. Если она будет превышать 50% от дохода заёмщика в месяц, то заявку вряд ли одобрят.
Проверка заёмщика перед выдачей очередного кредита
При поступлении заявки от заёмщика банк проверяет клиента на предмет наличия открытых кредитов, в том числе кредитных линий с невыбранными лимитами. Эти данные можно получить в Бюро Кредитных Историй. Нет смысла скрывать информацию о непогашенных кредитах. Банк всё равно её получит. А любые попытки обмана кредитора приведут к осложнению финансовых отношений.
С каждой новой потребностью возникает желание получить средства на её удовлетворение. Кредиты – отличный источник финансирования. Только брать их бесконечно не получится. С ростом числа займов увеличивается размер долговой ямы, в которую рискует попасть заёмщик. Многие берут кредиты для погашения прошлых займов. При таком подходе задолженность перед банками ещё больше увеличивается. Оформление нескольких кредитов одновременно – рискованный шаг. Делать его можно лишь в том случае, если вы уверены в своей платёжеспособности.
Можно ли получить несколько кредитов?
Оформление нескольких займов одновременно – это реальная возможность. По данным экспертов, максимальное количество кредитов, оформленных на одного заемщика, может не ограничиваться. Однако, оптимальным количеством называют три займа. При этом главным фактором для банка при рассмотрении вопроса предоставления кредита играет платежеспособность заемщика. Новый займ будет одобрен при условии, что ежемесячного дохода заемщика будет достаточно для исполнения обязательств перед банками, включая рассматриваемый кредит. Если допустимый порог дохода, направляемого на уплату ежемесячных платежей банкам превышен и возникли сложности с погашением долга, то специалисты рекомендуют провести рефинансирование кредитов. Можно объединить несколько займов в один, изменив имеющиеся кредитные условия на более выгодные. Многие банки готовы пойти на такой шаг. Они не хотят терять деньги и помогают заёмщикам справиться с непростой ситуацией. С помощью рефинансирования можно увеличить сроки погашения долга и сократить размер ежемесячных выплат.
Взять одновременно несколько кредитов в одном или в нескольких банках можно, при условии, что ежемесячного дохода заёмщика будет достаточно для исполнения своих обязательств перед всеми банками.
Основные риски при оформлении нескольких кредитов одновременно
Единовременное получение нескольких кредитов вполне реальная перспектива. Однако здесь есть определённые риски для заёмщиков. Если кредитов оформлено много, то есть риск банально забыть выплатить кредит в указанный срок, что влечёт за собой ухудшение кредитной истории заёмщика. Много кредитов, уплачиваемых, в разные даты требует от заёмщика рациональное распределение семейного бюджета.
Прежде чем оформлять договорные отношения с банком, просчитайте все риски. Будете ли вы в состоянии расплатиться с долгом, если потеряете работу или часть дохода? Что будет с кредитом в случае болезни и временной нетрудоспособности? Надо заранее всё продумать, чтобы не попасть в трудную ситуацию, когда погашение кредита окажется невозможным. Трезвая оценка своих возможностей, а не слепое потакание желаниям – вот чем следует руководствоваться при оформлении новых кредитов.
09.02.2020
admin44
О кредитах
Источник
