Сколько даст займ первый раз

Почему трудно оформить первый кредит?

Оформление первого кредита в жизни человека сопровождается сразу несколькими негативными причинами. Во-первых, банки скептически относятся к такому заемщику, потому что у него нет кредитной истории. Отсутствие кредитной истории не дает банку представления о платежеспособности заемщика, о его надежности.

Когда у человека есть кредитная история, по ней всегда легко понять, что за заемщик обращается за деньгами. Например, если в кредитной истории много просрочек, то понятно, что заемщик ненадежный. Если же клиент исправно вносит платежи, то банк без сомнений выдаст первый кредит при условии соответствия основным требованиям. Поэтому наличие кредитной истории так важно для банка при рассмотрении заявки на кредит.

Во-вторых, в последнее время чаще всего первый кредит получают в раннем возрасте 18-20 лет. Это еще одна загвоздка на пути получения банковского займа. Немногие кредитные организации выдают кредиты раньше 21-23 лет. Кредиторы не доверяют таким заемщикам, ведь в этом возрасте молодые люди обычно учатся, получают высшее образование.

В-третьих, камнем преткновения при получении кредита могут стать документы, подтверждающие трудоустройство и зарплату. Если заемщик хочет получить первый кредит в раннем возрасте, например, в 18 лет, то на момент получения кредита в банке ему нужно иметь трудовой стаж на последнем месте не менее 3-6 месяце, а за все время — не менее 1-го года. В этом и кроется сложность получения кредита с подтверждающими документами. Заемщик в 18-20 лет может просто не соответствовать требованиям относительно сроков общего трудоустройства и работы на текущем месте.

Если вы не знаете, какую сумму могут дать в первый раз, посчитайте ее на специальном калькуляторе расчета кредит по вашему доходу
См. также: Калькулятор суммы кредита по доходу.

В каком возрасте стоит брать первый кредит?

Банки предвзято относятся к молодым заемщикам в возрасте 18-20 лет. Эти молодые люди еще только начинают свою самостоятельную жизнь и зачастую не дают отчет своим действиям, не умеют обращаться с деньгами, планировать, правильно распределять доход до следующей зарплаты. Из-за этого в молодом возрасте очень много заемщиков с плохой кредитной историей. Они просто не справляются с финансовыми обязательствами в силу своего возраста и неумения обращаться с деньгами.

По этой причине лучше не брать первый кредит в возрасте до 23-25-ти лет. К этому моменту потенциальный заемщик как раз получит образование, устроится на работу, научится обращаться с деньгами. Банки будут уже не так придирчивы к возрасту клиента, целям получения кредита.

Здесь надо заметить, что многие банки выдают кредиты заемщикам с 18 лет. Например, Сбербанк и другие крупные организации кредитуют с 18 лет, а вот банки с лояльным отношением к заемщикам выдают кредиты не раньше 21-23 лет.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

На что смотрит банк при выдаче первого кредита?

Когда заемщик впервые обращается в банк за получением кредита, его проверяют по разным параметрам. В зависимости от кредитной организации заявка клиента проходит экспресс-скоринг специальной программой или проверяется вручную службой безопасности банка.

Во втором случае банк внимательно изучает наличие кредитной истории. Если она отсутствует, сотрудники СБ изучают сведения о работе и доходах. Они могут запросить справки о трудоустройстве или доходе, позвонить на работу или коллегам. Чем дольше клиент работает на последнем месте, тем лучше.

Одним из обязательных условий получения первого кредита в молодом возрасте является предоставление номера телефона одного из родителей. Сотрудник СБ банка обязательно звонит по указанному номеру, чтобы убедиться, что родители знают о желании их ребенка получить кредит.

Особое внимание уделяется цели получения кредита. Не каждая цель в получении кредита в 18-20 лет будет оправданной. Например, у некоторых банков есть специальные кредиты на образование, которые выдаются молодым людям для обучения в ВУЗах, специальных колледжах и т.п.

Если вы хотите получить первый кредит и потратить его на обучение, лучше найти банк с программой кредитования на образование и получить деньги именно там. В этом случае требования к заемщику будут более лояльными. Во время обучения клиенту нужно будет платить только начисленные проценты, а не весь платеж по кредиту, включая его основную часть.

Остаток денег заемщику придется вернуть после окончания образования и устройства на работу. Это отличный вариант получить корочку престижного ВУЗа и устроиться на хорошую работу.

Как выбрать банк для получения первого кредита?

Сначала нужно сузить круг поиска до банков, которые предлагают кредиты в возрасте заемщика. Например, если клиенту 18-19 лет, то далеко не все банки выдадут ему кредит. Здесь нужно найти те организации, которые кредитуют с 18 лет.

Найдя такие банки, нужно внимательно изучить остальные требования к заемщику. Вполне возможно, что вы не подойдете под одно из них. Сразу же нужно изучить список необходимых документов в каждом банке и сопоставить с тем, что вы можете предоставить.

Сузив круг еще больше, можно сравнивать кредитные предложения по условиям (процентная ставка, суммы, сроки и прочее). Среди предложений нужно выбрать то, что подходит вам по условиям и является самым выгодным.

Особое внимание нужно уделить страховке. Банк все равно подключит ее, потому что кредитование в раннем возрасте всегда связано с риском невозврата и просрочек. От страховки можно отказаться, но нужно выбирать кредит с индивидуальным страхованием, а не с групповым. Только так можно будет получить кредит со страховкой, а в течение 14 дней отказаться от нее без особого труда.
См. также: Как отказаться от страховки по кредиту?
В таблице представлены лучшие предложения банков для заемщиков, которые берут свой первый кредит.

Заявка на кредит в Росбанке

Лицензия ЦБ РФ №2272

Варианты с обеспечением и без, возможность рефинансирования других кредитов
Низкая ставка от 16%
Cумма займа до 3 млн рублей
Срок кредита до 60 месяцев.

Кредит наличными в банке Тинькофф

Лицензия ЦБ РФ №2673

Вам выдается карта, на которую дают кредит.
Снятие с карты бесплатно в любом банкомате
Сумма кредита до 1 млн. рублей
Срок кредита до 36 месяцев
Процентная ставка по кредиту от 14,9%

Если сравнивать предложения банков, кредитующих с 18 лет, то лучшими окажутся условия Тинькофф банка. Этому есть несколько причин. Во-первых, банк не требует подтверждения дохода справками, как этого просят другие организации.

Во-вторых, оформление кредита происходит дистанционно по всей России. Это просто и удобно, деньги привозят домой в выбранное время. В-третьих, условия выгодные, можно выбрать разные сроки, даже получить кредит под залог с мЕньшим процентом.

Почему лучше оформить кредитную карту вместо кредита?

Если вы впервые задумались о получении кредита в раннем возрасте, возможно, лучшим вариантом станет оформление кредитной карты. В молодом возрасте ее проще получить, чем первый кредит наличными, потому что требований к заемщикам меньше. В большинстве случаев кредитная карта выдается по паспорту без предоставления документов о трудоустройстве или доходе. Это существенный плюс.

Пользуясь кредитной картой и не нарушая грейс-период, заемщик сможет брать деньги в долг и возвращать их без начисления процентов. Он сформирует себе положительную кредитную историю, чтобы иметь возможность получить крупный первый кредит наличными в будущем.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

К сожалению, сама работа кредитной карты является достаточно сложной для обычного человека. Необходимо знать точно, что такое расчетный и платежный период, как работает грейс период, входит ли снятие наличных в грейс период у данной карты. Советую изучить данную информацию

Например, специальную молодежную карту предлагает Сбербанк России всем заемщикам в возрасте от 21 года. У нее бесплатное обслуживание, грейс-период до 50 дней, высокий кредитный лимит до 600 тыс. руб. Процентная ставка варьируется от 23.9% до 27.9% годовых.

Интересную кредитную карту для молодежи предлагает банк Пойдем. Здесь можно получить кредитную карту «Варик для молодежи», которая выдается заемщикам в возрасте от 18 до 25 лет. Процентная ставка варьируется от 19% до 59% годовых в зависимости от разных факторов. Кончено, процент куда выше, чем в Сбербанке, но и условия получения здесь намного проще.

Кроме специальных предложений для молодежи на рынке финансовых услуг достаточно банков, которые выдают кредитные карты на выгодных условиях с 18 лет: Альфа-Банк, Тинькофф, Почта Банк и другие.

Кредитная карта Тинькофф

Сумма кредита до 300 000 рублей
Грейс на покупки 55 дней
Оформление не выходя из дома, получение курьером
Бесплатный интернет-банк
Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

Грейс период 100 дней
Хорошая альтернатива микрозаймам
Кредитный лимит до 500 000 RUB
Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Как взять первый кредит

Потребности граждан постоянно меняются. Именно на них ориентируются финансовые организации, разрабатывая различные программы кредитования. Прежде чем обратиться в банк, следует определиться, на какие цели будут потрачены деньги. Если это, например, покупка компьютера или мебели, то лучше обратиться в кредитный отдел магазина, а не в банк. Если человек намеревается с помощью заёмных денег решить некоторые проблемы, то стоит обратить внимание на кредиты нецелевого назначения.

Следующий этап – определиться с суммой и сроками, поскольку эти критерии влияют на процентную ставку и переплату. Подробная информация по условиям предоставляется банками при подаче заявки. Менеджеры могут рассчитать, какой будет полная стоимость кредита и ежемесячный платеж. Также это можно сделать самостоятельно на официальном сайте банка с помощью калькулятора.

При выборе банка следует рассматривать те, в которых открыт счёт, например зарплатный. К зарплатным клиентам кредитные учреждения относятся очень лояльно, к тому же потребуется минимум документов.

Чтобы знать, куда обратиться, можно подать заявку онлайн сразу в несколько банков. Уже после получения предварительного решения обратится в отделение, так можно выбрать наиболее выгодные условия.

Требования к заемщикам

Вероятность одобрения займа напрямую зависит от соответствия будущего клиента требованиям финансовой организации.

Возрастные рамки. При их установлении кредиторы отталкиваются от критериев трудоспособности. Заемщик должен быть совершеннолетним. Многие банки выдают кредиты с 18 лет. Но в некоторых финансовых организациях более жесткие требования, в качестве заемщиков рассматриваются только граждане, достигшие 21 года. Верхняя планка – 65-75 лет, причем максимальный возраст указывается на момент возврата кредита по договору.
Российское гражданство и постоянная регистрация. Прописка должна быть в регионе получения займа.
Официальное трудоустройство. Требования по стажу зависят от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка, в котором намеревается взять кредит. Как правило, требуется, чтобы общий трудовой стаж был не менее года, текущий – от 3 месяцев. Наличие трудоустройства должно быть подтверждено документально.

Читайте также: Деньги в займ златоуст

В зависимости от конкретной ситуации банки могут смягчить требования в отношении рабочего стажа.

Необходимые документы

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение, необходимо подготовить стандартный пакет бумаг:

Заявление-анкета, заполненная в печатном виде или от руки. В ней указываются сведения, которые тщательно проверяются. Нужно быть внимательным при указании доходов. Чем больше информации заемщик предоставит, тем больше будет доверие кредитора.
Общегражданский паспорт. Он не должен быть просроченным. Если заемщик решил взять в долг в период, когда необходимо произвести замену (20 и 45 лет), то подавать заявку лучше после получения нового документа.
Бумаги, доказывающие финансовую состоятельность: справка 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка.
Документы, подтверждающие трудовую деятельность: копия трудовой книжки либо справка от работодателя.

Документы, которые могут понадобиться дополнительно:

СНИЛС;
ИНН;
налоговая декларация;
пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии за последний месяц;
загранпаспорт;
водительское удостоверение.

Некоторые документы имеют ограничения по сроку действия, по истечении которого не могут быть приняты к рассмотрению.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

На какую сумму можно взять первый кредит

Размер займа, предоставляемый банками, зависит от ряда факторов. Большое значение имеют подтвержденные доходы. Учитывается и срок, на который клиент намеревается взять деньги в долг. Обычно кредиторы выдают суммы из расчета, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не наносил ущерба бюджету заемщика.

На размер кредита влияет и способ получения заемных денег. Если необходима крупная сумма, то нужно оформлять кредитную карту.

В среднем потребительский кредит можно оформить на сумму от 30000 до 300000 руб.

Как повысить шансы на одобрение

При рассмотрении заявки банки уделяют особое внимание платежеспособности будущего заемщика. Чем больше гражданин предоставит документов, подтверждающих финансовую состоятельность, тем выше вероятность положительного решения.

Скоринговая проверка является первичной, именно от неё зависит предварительное решение

Следующие меры помогут повысить вероятность одобрения:

Подтверждение любого дохода. Если заемщик получает прибыль из дополнительных источников, то это может повлиять на решение кредитора. К иным доходам относятся: пособия, сдача недвижимости в аренду, дивиденды от ценных бумаг и пр. Любая прибыль должна быть задекларирована, о чем предоставляются соответствующие документы из налоговой.
Перевести зарплату в банк, где планируется взять кредит. Помимо увеличения шансов на выдачу займа, клиенты могут рассчитывать на снижение процентной ставки, ряд бонусов. Владельцам зарплатных карт не требуется собирать бумаги, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние.
Предоставление залога значительно увеличивает вероятность получения денег в долг. Для финансовой организации обеспечение кредита – дополнительная гарантия исполнения обязательств заемщиком. В качестве залога рассматривается находящаяся в собственности недвижимость, в том числе и коммерческая, а также автомобили. Имущество должно быть без каких-либо обременений.
Поручительство. Банки приветствуют любые виды гарантий выполнения обязательств по договору займа. Для финансовых организаций поручитель — это не только человек, который сможет выплатить кредит за заемщика в случае его неплатежеспособности, но и потенциальный клиент.

Первый заем отличается отсутствием опыта по общению с кредиторами и сбору документов. Определение цели, суммы, оценка собственных сил и соблюдении всех требований даже при отсутствии кредитной истории поможет получить кредит.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов

Стать автором

Источник

С каждым днем кредиты все доступнее, проценты все ниже, а в МФО начинают выдавать первый займ под 0%, и вы можете отдать ту же сумму, что взяли в долг. Про старые и проверенные бесплатные микрозаймы вы уже знаете, а вот 6 новых надежных компаний, в которые можно обратиться за деньгами.

6 мест, где выдают бесплатные займы новым клиентам

По сумме лучше всего условия в Viva и Е-Капуста, там же и в Метрокредит — по сроку. Манимен, Веб-займ и E-Kapusta кредитуют с 18 лет. И во всех этих микрокредитных организациях для получения наличных понадобится лишь ваш паспорт. Оформляется онлайн, деньги можно получить либо на карту, либо другим удобным способом.

Метрокредит — бессрочная акция до 11000 под 0%

Сумма: От 1000 до 30 000;
Срок: 7-30 дней;
Процентная ставка: От 0% до 1%;
Возраст: 21-70 лет;
Документы: только паспорт, без справок;
Одобрение: 5 минут.

В Метрокредит первый раз можно взять до 11 тысяч рублей, но зато проценты платить не придется.

Максимальный процент одобрений и лояльность к плохой кредитной истории.

Вы должны указать хоть какой-то источник постоянного дохода, с которого вы собираетесь выплачивать долг. Это может быть не только зарплата, но и доход ИП, заработок в Интернете, пособии и пенсии, алименты и т.д. Проверять его никто не будет.

Как еще взять кредит без без постоянной работы ⇒

Подтверждать доход не нужно, достаточно лишь указать его. Проверяют только паспортные данные и кредитный рейтинг, но лояльно относятся к возможным проблемам с ним.

Где получить наличные без проверок кредитной истории ⇒

MoneyMan — в самой крупной и надежной МФО

Сумма: От 1500 до 70 000;
Срок: 5 дней — 18 недель;
Процентная ставка: От 0% до 0,76%-1%;
Возраст: совершеннолетним с 18 лет;
Документы: только паспорт, без справок;
Одобрение: 5-10 минут.

MoneyMan — самое крупное МФО в России, надежное, проверенное и выдающее наличные с понятными и прозрачными условиями. Вы сразу точно знаете, сколько денег и когда вы должны вернуть.

Чтобы не платить проценты и отдать ту же сумму, какую вы взяли, нужно взять до 10 000 рублей на срок до 15 дней и погасить вовремя.

Выдача не только на банковскую карту, но еще и на счет в банке или переводом Золотая корона, Контакт и Юнистрим. Но переводы — только для постоянных клиентов. Первый раз — на верифицированную карту.

Лучшие кредиты, которые выдают онлайн по паспорту ⇒

Е-капуста — всем новым клиентам без условий

Сумма: От 100 до 30 000;
Срок: 7-21 день;
Процентная ставка: От 0% до 0,99%;
Возраст: с 18 лет;
Документы: российский паспорт;
Одобрение: моментально.

Работает со всеми совершеннолетними гражданами РФ, имеющими постоянный источник дохода. Но его подтверждения и каких-либо справок не требует.

Банки, оформляющие кредиты без справок и поручителей под выгодный процент ⇒

Акция в Е-Капуста: первый займ бесплатно для всех новых заемщиков без каких-либо условий!

То есть вы можете взять любую сумму в пределах доступного лимита до 3000 хоть на весь срок до 21 дня под 0%. Главное — вовремя погасить и не допускать просрочек.

Уже через 10 минут деньги будут на карте. Вам нужно лишь заполнить анкету на сайте компании.

Где выдают кредиты всего за 1 час ⇒

Езаем — новым клиентам до 15000 бесплатно

Сумма: От 2000 до 30 000;
Срок: 5-30 дней;
Процентная ставка: От 0% до 0,82%-1%;
Возраст: 20-65 лет;
Документы: паспорт РФ;
Одобрение: 1 минута.

Как и большинство подобных компаний, выдают максимально до 30 000 рублей, но при первом обращении — только до 15 000. Но проценты платить также не придется.

Важно: первым обращением считается первая заявка и регистрация на сайте, а не первый полученный займ. Если раньше вы уже регистрировались или получали отказ — акция на вас не распространяется.

Это касается всех подобных акций не только в Е-заем, но и в иных микрокредитных организациях.

Способов получения достаточно, чтобы выбрать удобный для вас. Быстрее всего, моментально, деньги приходят на Qiwi кошелек. Через 15 минут вы можете получить пополнение на банковскую карту. Через час — перевод Contact. И дольше всего, 1 рабочий день — идет банковский перевод на счет.

Какие банки выдают кредиты быстро уже в день обращения ⇒

Второй и все следующие займы уже платные, но сумма увеличивается до 30 000. Начинается со ставки 2,17% в день, и при каждом новом обращении вы получаете суммирующуюся скидку 3% — можно уменьшить ставку до 0,82%. Выгодно быть лояльным заемщиком.

Viva — до 40 000 на 7 дней без процентов

Сумма: От 1000 до 80 000;
Срок: 7-365 дней;
Процентная ставка: От 0% до 0,4%-1%;
Возраст: С 21 года;
Документы: паспорт и регистрация РФ;
Одобрение: 30 секунд.

Основное конкурентное преимущество Viva деньги — даже первый раз можно взять большую сумму и получить до 40 000 рублей, а постоянным клиентам доступно до 80 000 на срок до 1 года. Чтобы взять займ под 0%, оформляйте заявку на срок до 7 дней — дальше уже придется переплачивать.

Не нужны справки и доходе, дополнительные документы и что либо еще, кроме паспорта РФ.

Где еще займы выдают без справок о доходе ⇒

До 30 дней ставка 1%, погашение в конце срока. От 1 месяца до года — ставка от 0,4% до 0,6% и гасить нужно будет равными ежемесячными платежами, как в банках.

В каких банках самый низкий процент по кредиту ⇒

Получить наличные можно либо на любую банковскую карту (в том числе МИР и кредитную) или ЯД кошелек.

Веб-займ — 5000 на 10 дней под 0% новым клиентам

Сумма: От 1500 до 15 000;
Срок: 7-26 дней;
Процентная ставка: От 0% до 1%;
Возраст: 18-90 лет;
Документы: только паспорт;
Одобрение: 5-15 минут.

Чуть более сложные условия получения беспроцентного займа. Нужно взять до 5000, оформив заявку на минимальный срок (15 суток) и погасить его досрочно за 10 дней. В этом случае платить лишнего не придется.

Акция действует только для новых заемщиков: 5000 на 10 дней без процентов.

Пенсионеры могут обращаться до 90 лет — почти никто больше не предлагает таких условий. И минимальный возраст 18 лет — любой совершеннолетний может получить одобрение на сумму до 15 000 руб.

Кто еще выдает льготные пенсионные кредиты ⇒

Получение на карту или счет, погашение в личном кабинете любым удобным способом — с карты, переводом, электронными деньгами и т.д.

Выдают кредиты почти без отказа, не одобрят только, если вы не подходите по условиям или у вас есть непогашенные просрочки и долги в других финансовых организациях.

Где же лучше всего брать первый займ под 0%

В обзоре мы рассмотрели 6 новых микрокредитных организаций, у которых есть такая возможность. Так как вы возвращаете столько же, сколько взяли, на проценты можно не смотреть. Значит, выберите, что для вас актуальнее — большая сумма, долгий срок, возраст, способы получения или какие-то иные условия. Если сумма — то 30000 можно взять в Е-Капуста, а 40000 — в Viva. Если срок, то на до 21 дня в той же «Капусте» или на 30 дней в Метрокредит. Если с 18 лет — то это MoneyMan, E-Kapusta и Веб-займ. Если с плохой историей — то в Е-Заем.

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС