Жилищный кредит — это единственный способ законно потратить материнский капитал и не ждать 3 года.
Заем под материнский капитал — это быстрый, удобный и легальный вариант обналичить материнский на покупку или строительство жилья.
За возможность использовать материнский капитал сегодня вы платите комиссию, считайте сами:
Нижегородский кредитный союз предлагает гибкие условия по займу: комиссию можно снизить.
Способ уменьшить комиссию — пересчет и возврат процентов
Для начала немного теории.
Комиссия состоит из двух частей:
- Членский взнос на хозяйственные расходы.
- Проценты за пользование займом.
Нижегородский кредитный союз — это кредитный потребительский кооператив (КПК), чья деятельность регулируется федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации».
По уставу и согласно закону, мы имеем право выдавать займы только членам кооператива, другим словом — пайщикам. Пайщик означает всего-навсего «член кооператива или акционерного общества».
Членские взносы — это по сути плата за вступление в кооператив: пересчитать или вернуть их нельзя.
Идем дальше.
Вторая часть комиссии — проценты за пользование займом. После возврата долга мы пересчитаем комиссию и вернем часть денег.
Как это происходит на практике:
- Мы выдаем заем под материнский капитал и начисляем проценты за два месяца — чтобы вы гарантированно уложились в этот срок и закрыли заем.
- После того как мы перечислили деньги, покупаете жилье или начинаете стройку, а потом идете в Пенсионный фонд писать заявление на распоряжение средствами материнского капитала.
- Теперь у Пенсионного фонда, согласно закону, есть 1 месяц и 10 рабочих дней на перевод средств сертификата, которые закроют заем.
- Через 1 месяц и 10 дней, иногда чуть раньше, Пенсионный фонд погашает заем.
- Заем закрыт, но вы уже заплатили проценты за пользование деньгами за 2 месяца, а пользовались 1 месяц и 10 дней.
Эту разницу мы и пересчитаем, вернув часть денег.
Сколько точно вернете — до рубля сказать сложно, точную сумму посчитает менеджер в офисе, экономия складывается из двух факторов:
- Комиссия несколько отличается в Нижегородской и Владимирской области.
- Пересчет напрямую зависит от количества дней, в которые вы останетесь должны.
Важно! Пишите заявление на распоряжение сертификатом в день получения займа, вы платите проценты за каждый день.
Теоретически, если пойдете в Пенсионный фонд не сразу, а, например, через месяц, соответственно — погасите заем с опозданием: не только не сэкономите, но и должны останетесь.
Так что с походом в Пенсионный фонд затягивать не стоит.
Пример.
Для примера возьмем усредненную цифру в 15 000 рублей и посчитаем экономию. Условимся, что в месяце 30 дней, а заявление вы написали сразу и Пенсионный фонд погасил заем точно в срок.
- 15 000 делим на 60 дней, то есть 2 месяца. Получаем 250. Это проценты за день в рублях.
- Пенсионный фонд переводит деньги через 1 месяц и 10 дней, то есть 60 минус 40. Это те 20 дней, в которые вы не пользовались займом.
- Умножаем 20 на 250. Получаем экономию, это 5 000 рублей.
Примерно так, но это условный подсчет. Точную сумму комиссии, проценты и условия по займу узнавайте в ближайшем офисе.
Не нашли свой город — выбирайте ближайший, мы работаем и дистанционно.
Оставляйте заявку или задавайте вопросы в форме ниже.
Источник
Анонимный вопрос
25 июля 2018 · 3,2 K
Помощь и поддержку окажут юристы с опытом работы более 10 лет в сфере защиты…
Добрый день. Брать займы с использованием сертификата на материнский капитал оформлять можно, но они должны нести за собой реальное желание использовать его для приобретения недвижимости.
Приобретение жилья с использованием мат.капитала нередко затягивается, поскольку ПФР перечисляет деньги продавцу в течение нескольких месяцев.
Большинство продавцов не устраивают такие сроки. Поэтому часто покупатели берут займ, который в дальнейшем погашает ПФР.
Что для вас лучше: бизнес или инвестиции?
Предприниматель, инвестор, финансовый эксперт и основатель портала «Реальная экономика» · financial-news24.ru
Для меня эти два вида деятельности вполне совместимы. Но вопрос стоит: «что лучше?» Отвечу по пунктам:
- В плане интереса и увлекательности, мне интересно заниматься и тем и другим, поскольку я вообще стараюсь всегда выбирать виды деятельности которые мне интересны;
- По затратам времени, конечно, больше времени уходит на бизнес, примерно, 10%/90%;
- По степени риска: поскольку в инвестировании я выбираю стратегии с самым минимальным риском, то он для меня примерно равнозначен как в бизнесе так и в инвестировании;
- По эффективности вложений, бизнес в разы выше конечно, так как я им занимаюсь постоянно, слежу за эффективностью, и актуальностью применяемых маркетинговых стратегий, работаю с клиентами и пр.;
То, что финансовая отдача от ведения своего бизнеса на много больше, чем от консервативного инвестирования — это вполне естественно. Но тогда возникает резонный вопрос: «Почему бы не вкладывать в масштабирование бизнеса вместо инвестирования, раз он эффективнее в разы?»
Ну во-первых: потому, что нужна диверсификация деятельности. Любой бизнес рано или поздно сталкивается с нарастанием конкуренции до такой степени, что уже ни маркетинг, ни ваши выдающиеся способности, не спасут его от падения рентабельности. Поэтому, инвестирование — это по сути, страховка, на случай, если бизнес загнется.
Во-вторых: масштабирование не всегда целесообразно, по разным причинам: отсутствие подходящих кадров, опять же — падение рентабельности у вас и у конкурентов. Это может сигнализировать о том, что сфера вашей деятельности стала слишком перенасыщенной в плане конкуренции, и ее ждет общий спад. Соответственно, масштабирование становится рискованным.
В-третьих: так как инвестирование — это, по сути, процесс приумножения капитала, то он мне позволяет эффективно управлять своими финансами в целом.
Таким образом, на мой взгляд, свой бизнес и инвестирование — это два взаимодополняющие понятия, которые в связке, значительно повышают шансы на общую успешность вашей деятельности.
Прочитать ещё 6 ответов
При использовании мат капитала имеет ли долю отец?
Люблю фотографировать, читать, путешествовать, мейн-кунов, животных и футбол…
Любовь, добрый день!
Если отец с матерью состоят в браке, то при покупке жилья с использование материнского капитала, доля отцу выделяется.
Можно более подробно посмотреть ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Как раз там и написано, что «жилое помещение, приобретенное <…> с использованием средств <…> материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей <…> с определением размера долей по соглашению».
Прочитать ещё 1 ответ
Могу ли я купить дом на материнский капитал, если ребёнку нет трех лет?
Новостройки Москвы и Подмосковья.
Найдем ответ на любой вопрос!
· novostroy-m.ru
Здравствуйте.
Использовать материнский капитал до достижения ребенком трех лет можно, если оформить ипотеку или целевой кредит (займ) на покупку жилья без залога жилого помещения.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ, средства маткапитала можно направить на покупку жилого помещения (в том числе без ипотеки) путем участия в сделках и обязательствах, не противоречащих закону.
Можно использовать материнский капитал с целью:
- приобретения по договору купли-продажи первичного или вторичного жилья;
- оплаты договора участия в долевом строительстве (ДДУ);
- внесения вступительного либо паевого взноса в жилищный кооператив.
Прочитать ещё 1 ответ
Как возвратить государству «Материнский капитал»?
Юрист.
Уже более 8 лет я помогаю людям решать их юридические проблемы.
8 (960) 2…
Возврат средств МСК в бюджет ПФР свидетельствует о том, что цели предоставления дополнительных мер государственной поддержки (в данном случае — улучшение жилищных условий) достигнуты не были, а соответствующее субъективное право лица, получившего государственный сертификат на МСК, не может считаться прекращенным, поскольку фактически реализовано не было.
Последний аргумент наиболее часто встречается в судебных постановлениях и получил отражение в тематическом Обзоре судебной практики, подготовленном Верховным Судом РФ.
Появление специализированного Обзора судебной практики по спорам, связанным с применением Закона N 256-ФЗ, следует приветствовать, а формулирование Верховным Судом РФ правовой позиции по вопросу о правовых последствиях возврата средств МСК в бюджет ПФР, очевидно, является подтверждением того, что проблема получила достаточное распространение в судебной практике и требует единообразного разрешения.
Юрист по недвижимости. Роман Куняшев
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
С 2007 года в России действует программа поддержки семей, в которых есть дети, именуемая «материнский капитал». Так, за это время миллионы граждан стали владельцами соответствующих сертификатов и смогли ей воспользоваться для улучшения качества жизни.
Несмотря на то, что программа существует уже довольно длительное время, большинство семей не знают об ее тонкостях. Последнее обстоятельство способствует формированию теневых форм использования сертификата. В частности, это касается ситуаций, связанных с возможностями предоставления займа под материнский капитал.
Можно ли взять займ под материнский капитал
Маткапитал представляет собой форму целевой поддержки граждан. На практике это означает, что потратить средства можно только на определенные нужды.
Последние же строго определены законом и среди них следует выделить:
- обучение детей;
- увеличение накопительной пенсии женщины-владельца сертификата;
- приобретение средств реабилитации для несовершеннолетних, имеющих ограничения по состоянию здоровья;
- на покупку жилья или строительство дома.
За счет средств материнского капитала невозможно приобретение автомобиля, дачных и земельных участков. Кроме этого, денежные средства не выдаются наличными на руки владельцам материнских капиталов. Таким образом, возможностей использовать материнский капитал у граждан не так уж и много.
Наиболее распространенной формой распоряжения МК является улучшение жилищных условий. Это особенно актуально для молодых семей, у многих из которых не имеется своей недвижимости в собственности. Однако следует понимать, что размер материнского капитала не очень большой и, в подавляющем большинстве случаев, он значительно меньше стоимости жилья.
В этой связи допускается оплата материнским капиталом части заемных средств, которые используются для приобретения жилья.
Законно ли это
Многие граждане, которые имеют на руках сертификат, знают о том, что маткапиталом можно погасить часть ипотеки. На практике подавляющее большинство лиц, имеющих право на господдержку, так и делает.
Однако следует отметить, что не для всех категорий граждан ипотека является доступной. Так, банковские учреждения имеют определенные требования к заемщикам, которые часто не являются исполнимыми. Кроме этого, ипотечный кредит выдается на несколько лет и под довольно значительные проценты, что для некоторых семей может быть неприемлемо.
В тех случаях, когда ипотека в банке невозможна, можно взять заем под материнский капитал, однако при совершении подобной сделки нужно крайне внимательно отнестись к ее содержанию, поскольку в данной сфере существует довольно много мошеннических схем.
Важно! Если нужны деньги на приобретение жилья, то лучше использовать проверенные схемы, такие как ипотека или целевой займ на приобретение недвижимости. Надежнее пользоваться услугами банков, таких как Сбербанк, Открытие, Газпромбанк и другие.
Наличными
Действующее законодательство не предполагает обналичивание материнского капитала и выдачу наличных денежных средств. Однако это не останавливает отдельные организации, которые пытаются теневым образом данное положение закона обойти.
При совершении сделок, действий и операций, которые направлены на то, чтобы обналичить материнский капитала, следует учитывать, что ПФР и контролирующие органы тщательно проверяют порядок расходования государственных денег.
В этой связи для владельцев сертификатов, которые умышленно совершили определенные действия в целях получения денежных средств, предусмотрено уголовное наказание. Их действия могут квалифицироваться следственными органами как мошенничество.
На практике многие небольшие фирмы практикуют обналичивание материнского капитала на теневых условиях, соблюдая формально требования законодательства во избежание уголовного преследования.
Однако следует понимать, что подобного рода организации высоко оценивают стоимость своих услуг, забирая до 50% от стоимости сертификата. Кроме этого, имеются случаи, когда контролирующие органы добивались признания сопутствующих сделок незаконными, обязуя бывших владельцев компенсировать ущерб государству.
Таким образом, обналичивание материнского капитала даже с применением законных процедур может оказаться довольно рискованным и финансового невыгодным предприятием.
Справка! Во многих регионах ПФР не одобряет сделки по ДКП недвижимости с использованием маткапитала между родственниками, поскольку данная схема довольно часто используется для обналичивания средств. Однако отказ ПФР в данном случае можно оспорить на законных основаниях за исключением отказов по сделкам между супругами.
Целевой
При этом получить заем под материнский капитал действительно можно, однако он должен быть целевым. Это означает, что денежные средства выдаются не на руки гражданам – владельцам сертификата, а продавцам недвижимости.
Пенсионный фонд России одобряет такие сделки, однако следует понимать, что его сотрудники будут тщательно проверять представленные документы на предмет несоответствия их требованиям законодательства.
На что можно оформить займ
Заем под материнский капитал можно оформить только для приобретения недвижимости. Однако следует отметить, что краткосрочный заем – это не ипотечный кредит, поэтому он может быть выдан, как правило, только на сумму материнского капитала. В этой связи граждане должны либо уложиться в соответствующую сумму либо привлекать дополнительно собственные средства для покупки интересующего их объекта недвижимости.
Где дают займ по сертификату
Услуги по предоставлению займов для покупки недвижимости под залог материнского капитала предлагают многие специализирующиеся на этом организации. Наиболее надежны в этом отношении кредитные потребительские кооперативы. Их деятельность строго отрегулирована в соответствии с действующим законодательством.
Закон разрешает выдавать подобного рода займы только при соответствии КПК следующим условиям:
- ведение результативной деятельности не менее 3 лет;
- участие в СРО;
- нахождение в реестре ЦБ РФ.
Кроме этого, закон допускает возможность выдавать займы под маткапитал и некоторым иным организациям, однако в подавляющем большинстве случаев владельцы сертификатов пользуются услугами КПК, наиболее известные и крупные из которых уже длительное время присутствуют на рынке и зарекомендовали себя с положительной стороны.
За свои услуги КПК берут плату в виде процентов по займу. Как правило, она составляет около 50 тысяч, которые организация получает уже после получения средств из ПФР.
Внимание! В интернете можно найти массу предложений о выдаче займа под материнский капитал и много положительных отзывов, но нужно быть внимательным и проверять все данные компании, которые проводят подобные сделки.
Особенности процедуры получения займа
Процедура получения займа в КПК под маткапитал имеет некоторые особенности. Разберем ее поэтапно.
- Выбор объекта недвижимости и заключение ДКП. Прежде чем обратиться за деньгами в КПК гражданину необходимо подобрать подходящий объект недвижимости и заключить договор купли-продажи с продавцом. Желательно, чтобы сразу после сделки все члены семьи получили свои доли в приобретаемом жилье. Если на момент заключения ДКП такой возможности нет, то необходимо составить соответствующее обязательство, которое должно быть заверено в нотариальном порядке.
- Предоставление документов в КПК. После подписания ДКП в кредитную организацию представляется заявление на выдачу займа и соответствующие документы.
- Получение одобрения КПК. На практике КПК не интересуют доходы и кредитная история заемщика, проверке подвергаются представленные документы.
- Заключение целевого договора займа.После получения положительного решения между гражданином и КПК заключается договор займа, а продавцу недвижимости перечисляются деньги.
- Подача документов в ПФР. Полный комплект документов гражданин направляет в ПФР, реализуя свое право на маткапитал.
- Снятие обременения с недвижимости. На тот период, пока документы рассматриваются в ПФР, недвижимость будет находиться в залоге у кредитного потребительского кооператива. После того, как деньги будут перечислены, необходимо обращение в Росреестр для погашения записи об обременении.
Можно ли получить деньги, не дожидаясь 3 лет
Законодательно установлено, что воспользоваться мерой государственной поддержки в форме материнского капитала семья может только по истечению трех лет с момента рождения второго ребенка.
Однако из этого правила имеются исключения. Так, допускается использование маткапитала в любое время после получения сертификата при погашении займов на приобретение недвижимости. Соответственно, распорядиться маткапиталом указанным выше способом можно до достижения ребенком возраста трех лет.
Собственно, именно необходимость в скорейшем распоряжении материнским капиталом и обуславливает востребованность займов, выдаваемых КПК.
Наиболее частые вопросы
Вопрос: Какова сумма маткапитала в 2020 году?
Ответ: В 2020 году семьи – участники программы могут рассчитывать на 466 617 рублей, которые можно направить на целевые нужды.
Вопрос: Какие документы нужно предоставить кредитной организации для получения займа?
Ответ: Перечень предоставляемых документов следующий:
- паспорта участников сделки (свидетельства о рождении детей);
- договор купли-продажи;
- правоустанавливающие документы на жилье;
- свидетельство о заключении брака;
- сертификат МК.
Данный список является базовым и может быть расширен при необходимости в получении дополнительных сведений.
Вопрос: Может ли КПК отказать в займе?
Ответ: Может. Большинство отказов связано с предоставлением неполного комплекта документов или при ненадлежащем их оформлении.
Вопрос: Может ли «плохая» кредитная история повлиять на решение о выдаче займа?
Ответ: В данном случае КПК интересует правильность оформления представленных документов и юридическая чистота сделки, поэтому займы могут быть выданы и с плохой кредитной историей.
Вопрос: Может ли ПФР отказать в перечислении средств МК?
Ответ: Это возможно только в случаях, прямо предусмотренных законом. В их число входят ситуации, когда приобретаемое жилое помещение не соответствует требованиям, которые касаются его технического состояния. Кроме этого, неправильно оформленные документы также могут быть причиной отказа.
Займы под материнский капитал – довольно распространенная практика. Однако использованы они могут быть только для приобретения жилья. Обналичивание маткапитала может повлечь неблагоприятные правовые последствия.
Источник