Банковское законодательство прямо не определяет минимальный возраст заемщика, поэтому эта тема интересует многих. Ответ на данный вопрос может быть различным – в зависимости от кредитной организации, программы кредитования и прочих факторов. Рассмотрим подробнее, какие требования к возрасту заёмщика установлены в зависимости от кредитной программы или кредитора.
Из этой статьи Вы узнаете:
- Общие ограничения по возрасту
- Со скольки лет дают ипотеку
- Со скольки лет дают автокредит
- Со скольки дают потребительский кредит
- Со скольки лет дают кредитные карты
- Со скольки лет дают микрозайм
- Необходимые документы
Основные ограничения по возрасту
Согласно действующим нормам о дееспособности физических лиц, граждане России могут получить кредит с 18 лет.
Статья 26 ГК России содержит список сделок, которые имеет право совершать несовершеннолетний в возрасте 14 — 18 лет без согласия родителей. К таковым относится внесение депозита в банках и распоряжение этими деньгами. То есть несовершеннолетний гражданин может без разрешения совершать только те действия, которые прописаны в законе, и оформление кредита в их число не входит.
Со скольки лет дают ипотеку
Ипотека – распространенный способ покупки недвижимости в России. Ипотечные кредиты предоставляются по строгим требованиям, ведь дело касается больших денег и долгосрочного обязательства. Поэтому, в основном, такие кредиты выдаются гражданам от 21 года.
В нашей стране действует несколько госпрограмм, которые позволяют купить жилье в кредит по низкому проценту. Одна из таких программ – Льготная ипотека под 6,5%. Оформить такой кредит могут граждане с любого российского города. Ипотека выдается до 6,5% годовых на весь срок действий кредитного договора. Такая ставка устанавливается при условиях, что заемщик:
- Имеет гражданство РФ;
- Имеет постоянную или временную регистрацию в стране;
- Не имеет негативной кредитной истории;
- Возраст на дату подачи заявки – от 20 лет (на дату полного погашения ссуды, установленную кредитным соглашением – до 70 лет);
- Имеет непрерывный срок занятости на последнем месте работы не менее 90 дней;
- Иметь доход, который позволяет получить и обслуживать запрашиваемую сумму ссуды.
Эта программа подразумевает возможность покупки квартиры на первичном рынке, в новостройках. Для жителей регионов доступен кредит на сумму до 3 млн рублей. Ипотечный кредит выдаются до 30 лет.
Кому выдают ипотеку с господдержкой:
- Семейная;
- Дальневосточная;
- Сельская;
- На строительство деревянного дома.
Со скольки лет дают автокредит
Основные требования при оформлении автомобильных кредитов:
- заемщику на момент оформления ссуды должно быть больше 18 лет (чаще банки устанавливают ограничение от 21 года) и меньше 65 лет;
- заемщику надо подтвердить наличие постоянного дохода соответствующим документом или выпиской со счетов, а также иметь стаж работы на одном месте работы не менее 4 месяцев;
- ссуды выдаются только российским гражданам.
Выгодные автокредиты выдают такие банки: Русфинанс Банк, Кредит Европа Банк, Локо-Банк и др.
Локо-Банк
№ 2707 от 14.09.2015
Сумма займа
до 7 000 000 руб
Русфинанс Банк
№ 1792 от 13.02.2013
Сумма займа
до 6 500 000 руб
Со скольки лет дают потребительский кредит
Большинство Банков с неохотой даюткредиты молодежи. Это объясняется следующим:
- Военный призыв, который исполняют граждане от 18 до 21 года.
- Обучение в ВУЗах.
- Отсутствие постоянной работы, стального дохода.
- Связанное возрастом несерьезное отношение молодых граждан к исполнению своих кредитных обязательств.
ВТБ — Кредит наличными
№ 1623 от 29.10.2014
Сумма займа
до 5 000 000 рублей
Почта Банк — кредит наличными
№ 650 от 25.03.2016
Сумма займа
До 3 000 000 рублей
Даже если совершеннолетний гражданин имеет работу, взять кредит наличными ему будет довольно проблематично. Это объясняется тем, что при принятии решения по заявкам служба безопасности кредитной организации или автоматизированная система учитывают не только возраст и платежеспособность, но и кредитный рейтинг, который у него в силу возраста отсутствует.
Со скольки лет дают кредитные карты
Банковские кредитные карты — это удобный продукт, который пользуется спросом среди молодежи. Это объясняется тем, что средства по таким ссудам можно потратить на свое усмотрение. Банки не контролируют, куда идут выданные деньги. Также по таким картам действуют льготные периоды, в течение которых не нужно платить проценты. Этот период может достигать до 100 дней. Величина заемных средств может колебаться от 15 000 до 3 000 000 рублей.
Альфа-банк — Кредитная карта 100 дней без %
№ 1326 от 16.01.2015
Сумма займа
до 1 000 000 руб
С 18 лет любой российский гражданин имеет право оформить кредитную карту. И для этого согласие родителей не требуется. Для оформления карты необходим:
- Паспорт российского гражданина с постоянной регистрацией.
- В некоторых случаях дополнительно может потребоваться справка о наличии постоянного места работы в РФ.
- Выписка из трудовой книжки, которая подтверждает стаж работы на последнем месте больше 3 месяцев.
Со скольки лет дают микрозайм
Брать кредиты на законных основаниях россияне могут с 18 лет. Некоторые банки устанавливают лимит в 21 год. Такая мера объясняется тем, что лица, едва достигшие совершеннолетия, не всегда имеют постоянную работу. Кредитные учреждения исключают финансовые риски: требуют сведения о платежеспособности заемщика (справка о доходах, кредитная история). Хотя часть 18-летних граждан самостоятельно зарабатывают, но в большинстве случаев у них неофициальный доход.
Belka Credit
№ 001603465007766 от 28.03.2016
Credit7
№ 1903475009492 от 27.12.2019
Сумма займа
до 30000 рублей
Для молодых граждан выгодные микрозаймы предлагают МФО. По таким программам в долг можно взять небольшие суммы на небольшой период. Большая часть МФО:
- выдают ссуды 18-летним заемщикам;
- просят представить только паспорт, идентификационный код;
- не требуют подтверждения платежеспосбности;
- не требуют наличия положительной кредитной истории;
- оценивают финансовую состоятельность клиентов по собственному принципу.
Для получения займа гражданину нужно заполнить онлайн анкету или отправиться в офис компании. Некоторые фирмы дают ссуды с 21 года, что связано особенностями МФО. Закономерность одобрения таких ссуд отсутствует – возраст заемщика не влияет на продолжительность срока кредитования, величину займа, переплату.
Документы для оформления кредитов
Список конкретных документов зависит от банка. Минимальный пакет следующий:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ (для работающих граждан);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Заключение
Банк имеет право отказать заемщику в получении кредита, займа, ипотеки или автокредита.
Причины отказа банка:
- не собраны все требуемые пакеты документов;
- заемщику меньше 18 лет;
- стаж на последнем месте работы составляет менее 4 месяцев;
- имеется плохая кредитная история.
У каждого кредитного учреждения свои ограничения и правила. Кредитным учреждениям не хочется рисковать, поэтому ссуды молодым гражданам выдают с неохотой.
Анастасия Ершова
Главный редактор, Закончила МГУ им. М.В. Ломоносова. Работала в информационном агентстве ПРАЙМ. Специализация — финансы и экономика.
Источник
Большинство кредитных продуктов, предлагаемых современными банками, доступно лишь тем гражданам России, возраст которых на момент оформления достиг 21-летней отметки (не подросткам). Еще несколько лет назад ни одна финансово-кредитная организация не предлагала воспользоваться своими услугами лицам, не достигшим совершеннолетия (18 лет). Но появление огромного количества конкурентов, стремление укрепить и улучшить наработанную репутацию, а также желание увеличить количество заемщиков, стали причиной того, что банковские структуры стали создавать новые кредитные программы.
Узнать о всех предложениях компаний предоставляющих займы с 18 лет, с большой вероятностью одобрения и минимальными требованиями, можно и нужно на нашем сайте.
Наиболее востребованный способ оформления займа лицами подросткового возраста
Может ли человек, не достигший 18-ти или 21-летнего возраста,
оформить кредит или займ? В наши дни подростки имеют возможность
обременить себя некоторыми кредитными обязательствами. Самым доступным методом
получения требуемой суммы под проценты является оформление кредитной карты.
Профессионалы банковского дела из сервиса «Zaym-go.ru» утверждают, что подросток при «карточном» займе может
рассчитывать на сумму, не превышающую 300 тыс. рублей. Согласно статистическим
данным, заемщики, оформляющие кредитные карты, снимают и расходуют далеко не
весь доступный кредитный лимит.
Cо скольки лет можно получить банковскую карту? С 14 лет можно получить дебетовую карту, другое дело. что выдают их не все банки, самый простой и доступный способ взять карту Сбербанка.
Благодаря введению кредитных карт люди многих возрастных
категорий, в том числе и подростки, имеют возможность оформить срочный займ онлайн. Если несовершеннолетний гражданин твердо решил связать себя с банком
кредитными отношениями и если он точно сможет возвратить позаимствованную сумму
вместе с процентами, то среди всех вариантов он должен выбрать наиболее
выгодный.
В первую очередь нужно с помощью интернета внимательно
изучить условия выдачи кредитных карт в нескольких финансово-кредитных
организациях. Потом проанализировать данные и подобрать оптимальный вариант,
взяв во внимание такие условия, как размер процентной ставки, наличие льгот и
т. д.
Как подростку получить банковский займ?
Лицу, не достигшему 18-летнего возраста, для получения
кредита нужно выполнить следующие условия:
- В первую очередь подросток должен предоставить в
банк письменное разрешение на взятие кредита от родителей либо опекунов. На
выполнении данного условия специалисты компании «Zaym-go.ru»
делают особый акцент. - Потенциальному заемщику придется найти
поручителей, которые обязательно должны быть платежеспособными. По статистике,
чаще всего при оформлении подростком займа в роли поручителей выступают
родственники, поскольку его друзья в основном не имеют стабильного дохода, а их
возраст не достиг 21-23 лет. Эксперты «Zaym-go.ru» утверждают, что именно
поручители выступают в роли гаранта перед банком за своевременное погашение
долга с учетом процентов. - Наличие паспорта – обязательное условие для
оформления обычного или быстрого займа подростку. По этой причине заимствование
средств у банковских структур доступно лишь лицам, которые достигли 14 лет
(начиная с этого возраста, подростки в РФ могут получать паспорт). Что касается
более молодых кандидатов в заемщики, то им кредит недоступен. - Опираясь на многолетний опыт работы в сфере
кредитования, наши специалисты отмечают, что если у подростка
имеется хоть небольшой, но стабильный доход, то это увеличивает его шансы на
получение запрашиваемой суммы. И это не обязательно должна быть зарплата,
достаточно чтобы молодой заемщик получал, к примеру, стипендию или пенсию по
инвалидности. Для подтверждения своего дохода подросток должен предоставить в
банковскую структуру справку из бухгалтерии учебного заведения либо 2-НДФЛ с
места работы и т. д. - Планируя оформление быстрого займа,
следует брать во внимание, что место регистрации юного гражданина, указанное в
паспорте, должно совпадать с регионом, в котором находится финансовая
организация, выдающая кредит.
Если подросток, ознакомившись со всеми перечисленными
условиями, понимает, что в состоянии их выполнить, то он должен заняться
поиском банков и финучреждений, предоставляющих займы несовершеннолетним лицам.
Следует также обращать внимание на то, что деньги не будут выданы сразу, в день
обращения. На все операции может понадобиться некоторое время. Этот период
необходим, чтобы проверить достоверность предоставленных документов и указанных
данных.
Можно ли подростку получить кредит другим способом?
Лицам, не достигшим совершеннолетия, специалисты нашего сайта советуют рассмотреть еще два способа получения займов:
- Взятие требуемой суммы под расписку.
- Онлайн-займ в МФО.
К первому методу в наши дни практически никто не обращается,
а востребованность услуг МФО неуклонно растет.
Кредитование микрофинансовыми организациями осуществляется
так:
- Кредитные суммы являются сравнительно
небольшими. - Деньги выдаются на небольшой период времени.
Эти условия в большинстве случаев идеально подходят
подросткам, испытывающим потребность в покупке девайса или другой вещи, а не
дорогой недвижимости или транспортного средства.
Источник
Российская система микрокредитования на сегодняшний день считается настолько прогрессивный, что получение займов доступно для всех людей, кто является совершеннолетним и дееспособным. Это говорит о том, что получение ссуды может быть доступно даже при 18-летнем возрасте.
На каких условиях могут предоставляться
Люди, которые только достигли совершеннолетия, являются самым незащищенным слоем населения, что касается финансового обеспечения. Банки также не могут спонсировать их вследствие своих завышенных требований к заемщикам.
Микрозаймы с 18 лет выдаются большим количеством микрофинансовых компаний, вследствие того, что данный продукт может являться единственным спасением молодежи в сложных финансовых условиях.
Именно эта мера является единственной в отсутствии официального источника дохода.
Основные требования и условия кредитования для людей с 18 лет выглядят следующим образом:
- Возрастное ограничение. Многие компании готовы выдавать людям кредиты с 18 лет. Но все же, основная масса выставляет ограничения, согласно которым получить микрозайм можно с 21 или с 23 лет;
- Регистрация и гражданство. В любом случае, заемщик 18-летнего возраста должен иметь паспорт гражданина РФ. При этом у него должна иметься прописка в любом российском регионе. Правда, последнее условие зависит от выбора кредитора, поскольку для некоторых обязательным является условие наличия регистрации только в регионе присутствия компании;
- Наличие дохода. Большинство микрофинансовых компаний не требуют наличия справки 2-НДФЛ, чтобы подтвердить доход. Но он должен быть, и подтверждаться он должен согласно предоставленным о работодателе данным;
- Минимальный набор документов. Чаще всего, молодым людям будет нужен только гражданский паспорт, чтобы получить микрозайм. Возможность выплачивать долг может быть доказана сотрудникам МФО именно при предъявлении данного документа.
Поскольку микрозаймы достаточно серьезно отличаются от основных продуктов от банковских учреждений, стоит обратить внимание на их некоторые особенности:
- Ставки кредитования. Они могут варьироваться от 100% до 700% в год;
- Кредитный лимит. Для молодых людей при первом обращении в МФО будут доступны суммы не более 10000-15000 рублей. При успешных погашениях, повторно лимит может быть увеличен до 50000 рублей;
- Сроки исполнения обязательств. Микрозайм характеризуется тем, что он выдается на небольшой срок. Обычно он составляет от 1 дня до 1 года.
Примерное сравнение банковского продукта и микрозайма можно увидеть в следующей таблице:
Кто может дать в долг
Микрозаймы могут выдаваться специализированными микрокредитными предприятиями. Данные компании, как и банковские учреждения, являются профессиональными участниками рынка кредитования, и поэтому предлагают свои продукты, но при завышенных требованиях.
Самые популярные МФО для совершеннолетних граждан можно посмотреть в следующей таблице:
Большинство микрофинансовых учреждений способны выдать микрозайм с 18 лет.
Такая мера получения средств позволяет потенциальным клиентам оформить договор кредитования быстро и не выходя из своего дома, при использовании компьютера и сотового телефона.
Какие документы нужны микрозаймы с 18 лет
Чтобы оформить заявку на кредитование, клиентам придется предоставить определенные документы. В большинстве случаев, для этого достаточно лишь иметь паспорт гражданина РФ. Прочие документы и справки могут не потребоваться. Залоговое обеспечение и поручительство преимущественно также отсутствует, поскольку такие кредиты выдаются на разные цели и без всякого обеспечения.
В некоторых ситуациях могут потребоваться дополнительные документы:
- Военный билет;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Загранпаспорт.
Видео: Нюансы
Способы получения
Каждое микрофинансовое предприятие делает все возможное, чтобы оформление и получение ссуды было для клиента максимально быстрым и комфортным. Именно поэтому, большинство компаний имеют в своем ассортименте большое количество способов для перевода средств по договору кредитования на счет заемщика.
В качестве данных способов можно воспользоваться следующими:
- Выдача средств на банковский счет;
- Перечисление заемных денег в режиме онлайн на карту банка;
- Зачисление денег на счета в системах электронной коммерции;
- Наличными через представителей компании или в офисе компании;
- Через системы денежных переводов.
Получение на карту
Современные технологии позволяют потенциальным клиентам микрофинансовых учреждений пользоваться наиболее простыми способами для получения кредитов в режиме онлайн. Совсем недавно компании нашли выход из положения для быстрого перевода средств – для этого они начали пользоваться перечислениями средств на карты банков.
Чтобы осуществить перевод на карту, специалистам кредитных учреждений потребуются ее реквизиты:
- Номер;
- Имя владельца;
- Срок действия;
- Код CVV или СVС-2.
Для регистрации карты на сайте компании-кредитора, необходимо, чтобы на ней имелось не меньше 10 рублей.
После всего этого клиенту остается только подписать договор посредством ЭЦП. Затем кредитор обязуется перечислить средства на банковскую карточку. Такой перевод в среднем занимает 10-20 минут, в некоторых ситуациях может идти около часа.
Через Контакт
«Contact» является системой денежных переводов, которая имеет огромное количество офисов по всей стране. Переводы всегда через данную систему производятся в реальном времени. При выборе клиентом данного способа, ему от компании должен поступить контрольный номер перевода.
Чтобы получить средства:
- Клиенту потребуется гражданский паспорт;
- Номер перевода;
- Затем необходимо отправиться к сотруднику пункта выдачи и заполнить небольшую заявку на получение средств.
В ней стоит написать:
- Сумму перевода;
- Контрольный номер;
- Номер мобильного телефона.
После этого:
- Специалистом будет произведена проверка отраженных данных;
- После того, как она закончится, кассир выдаст средства вместе с квитанцией, в одной из которых получатель обязательно должен поставить свою подпись, чтобы операция была закрыта.
На счет в банке
Многие МФО предлагают переводы на счета в банках. Этот способ будет считаться удобным для тех, кто не желает оставлять данные о своей банковской карте.
Нюансы:
- Если сложится ситуация, что клиент и кредитор будут иметь счета в одинаковых банках, то средства можно будет забрать уже через несколько часов;
- В противном случае, они будут доставлены на счет заемщика в течение 1-3 рабочих дней;
- Это обстоятельство обязательно стоит учитывать при оформлении займа.
Быстрое решение проблемы
Чтобы решить финансовую проблему быстро, 18-летним гражданам стоит обращаться в следующие компании:
- Займер;
- Платиза;
- Е Финанс;
- Е-Капуста;
- Манимен;
- Срочноденьги;
- Домашние деньги и т.д.
Стоит обратить внимание, что далеко не все МФО имеют специальный интернет-ресурс для оформления кредита в режиме онлайн, что стоит учитывать при срочности оформления ссуды.
Возрастное преимущество – один из залогов для получения кредита без проблем. Но российские микрокредитные организации пытаются доказать всем обратное – по их мнению, на получение кредита может рассчитывать гражданин, который достиг 18-летнего возраста.
Такой кредит доступен не в каждой компании, причем, условия кредитования не всегда будут выгодными и оптимальными. Но сам факт реальности получения ссуды в таком возрасте можно считать позитивным.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник