И кредит, и займ подразумевают получение некоторой суммы денег для личных нужд. Перед тем, как определиться, в какое финансовое учреждение обращаться, нужно ознакомиться с отличиями и сходствами двух понятий.
Понятие «займ» и «кредит»
Предметом договора займа является передача в пользование денежных средств или предметов. Условием займа является возврат долга в первоначальном виде в указанные сроки. Если имущество было испорчено, то возвращается аналогичный предмет по стоимости и качеству.
Заимодавец сам устанавливает, будет ли взыскиваться вознаграждение за пользование его собственностью или нет. Сделку необязательно заключать в письменной форме, все договоренности могут быть проговорены устно. Сторонами сделки могут быть и юридические, и физические лица.
Исключением является передача в пользование предмета или суммы денег, превышающих минимальную заработную плату в 10 раз, тогда отношения оформляются только письменно. Денежная сумма, предоставляемая в долг, не может превышать 1 млн. рублей.
Кредит отличается от других видов экономических отношений тем, что кредитор дает в займы некую денежную сумму и получает в дальнейшем за это вознаграждения. По умолчанию кредитор всегда прав и в случае возникновения споров может рассчитывать на разрешение судебного спора в его пользу.
Деловые отношения между кредитором и заемщиком закрепляются в письменной форме. Заранее обговаривается статус сторон, за каждой из которых устанавливаются права и ответственности. Кредитор обязательно является юридическим лицом, вторая сторона может быть как юридическим, так и физическим.
Отличие кредита от займа
Основное отличие кредита и займа – наличие платы (процента) за пользование деньгами в первом случае. Займ выдается под определенные условия и не всегда влечет за собой плату за пользование материальными ценностями.
Особенности кредита:
- Банк только временно распоряжается денежными средствами, а не является их владельцем, поэтому должна присутствовать выгода от сделки. Денежная сумма выдается только под проценты, имеется посредник.
- Выдается только деньгами (наличными или безналичными).
- Деньги возвращаются по частям по заранее прописанному графику.
- При оформлении заключается консенсуальный договор.
Особенности микрозайма:
- Не несет выгоду заемщику, может быть беспроцентным.
- Выдается деньгами или другими активами. В займ может предоставляться автомобиль, бытовая техника, инструменты и т.д.
- Можно предоставлять только те предметы, в случае порчи которых им можно найти замену.
- Нельзя давать в займ уникальные вещи, не подлежащие замене, например, антиквариат, картины, другие произведения искусства.
- Долг возвращается единоразово в установленный срок. Реже устанавливается возможность возврата долго по частям или раньше оговоренного срока.
- Составляется реальный договор.
Люди часто путают понятия кредит и займ. Кредит может выдавать только банк, обязательно предоставление набора документов от заемщика, плата процентов и поручители. Банк – финансовая структура, которая одновременно оказывает услуги в различных направлениях. Официально могут работать только банки, получившие лицензию от Центрального Банка страны.
Займ можно получить не только в частных организациях или у юридических лиц, но и у друзей или родственников. Его можно оформить онлайн, для этого необязательно идти в банковское учреждение и даже предоставлять справки о доходах и прочие документы.
Договор о займе начинает действовать с момента получения ценностей, а если их передача так и не произошла, то расторгнуть обязательства можно без каких-либо последствий для обеих сторон.
Займы и микрокредиты часто выдают микрофинансовые организации. Их деятельность схожа с банковской, но она регулируется другими законами и осуществляет только две операции: получает деньги от инвесторов и выдает их своим клиентам.
В чем сходство кредита и займа
Кредит и займ имеют много общего:
- Могут предоставляться на короткий и долгий периоды.
- Могут выдаваться под конкретные цели и их использование контролируется заемщиком. Нецелевые средства используются по своему усмотрению.
- Может быть выбрана плавающая ставка (меняется в зависимости от обстоятельств, которые заранее оговариваются и прописываются в договоре) или фиксированная.
- Могут обеспечиваться залогом, поручительством или быть без обеспечения.
- Могут иметь единовременное погашение, аннуитетное (ежемесячная ставка) дифференцированное погашение (процент).
Перед заключением любой из форм отношений, обязательно ознакомление с договором. Имеют значения только те условия, которые прописаны в письменном виде. Только на них нужно опираться при выполнении условий договора и при обращении в суд.
В данном видео вы узнаете о том, чем отличаются кредит и займ и в чем их сходство:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Источник
Сложно представить экономику государства без кредитов и займов. Малый, средний и крупный бизнес зачастую нуждаются в кредитном финансировании. Вряд ли найдется человек, который хоть раз в жизни не брал или не давал в долг.
Понятие кредита и займа
Кредиты и займы – это вид экономических отношений, при котором одна сторона дает, а другая получает в собственность деньги, товары или вещи, обязуясь вернуть через определенный срок в том же количестве с процентами или без.
В обоих случаях заемщиками могут быть физические и юридические лица. А вот кредитором в кредитных правоотношениях могут быть только специализированные учреждения – банки, микрофинансовые организации, а также организации, которые имеют соответствующие разрешения на осуществление кредитной деятельности. В то время как займодавцем в договоре займа могут быть любые организации и граждане.
Интересно! Понятие заем существовало еще до появления денежных единиц. Люди издревле давали в долг друг другу продукты и инструменты. Понятие кредит пришло с появлением банковской системы.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.
Классификация кредитов и займов
Лучшие предложения по кредитам и займам:
Сумма займа, руб
до 15 000 руб
Сумма займа, руб
до 100 000
Сумма займа, руб
до 30 000 руб
Сумма займа, руб
до 100 000
Сумма займа, руб
до 30 000
До сих пор нет четкой и единой классификации кредитов и займов. Это обусловлено тем, что практическая экономика интенсивно развивается и порождает все новые виды и подвиды кредитования. Но тем не менее из сложившейся практики можно выделить основные виды, которые классифицируются:
Сервис подбора кредита
Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям
- Микрозайм
- По сроку предоставления. Могут быть краткосрочные и долгосрочные займы. Как правило, краткосрочными считаются кредиты, выданные на срок до 6-ти месяцев. Срок долгосрочных займов может исчисляться в годах.
- По целевому назначению. Кредитные продукты могут быть целевыми и нецелевыми. Целевые займы выдаются под конкретные нужды, например, на приобретение жилья или оплату образования. При этом кредитор не только вправе контролировать целевое использование кредита, но и может перечислять деньги напрямую конечному получателю денежных средств, минуя заемщика. Нецелевой займ заемщик может использовать по своему усмотрению.
- По виду обеспечения. Займы могут быть без обеспечения и обеспеченные залогом или поручительством третьих лиц.
- По способу погашения кредиты могут быть с единовременным с дифференцированным или аннуитетным погашением. Единовременное погашение подразумевает выплату долга и процентов по истечение срока пользования займом. Дифференцированные и аннуитетные выплаты характерны для долгосрочного кредитования, когда погашение долга и процентов производится ежемесячно. Суть дифференцированного платежа заключается в том, что размер оплаты ежемесячно снижается, за счет уменьшения суммы основного долга и соответственно начисленных процентов. При аннуитетных платежах размер оплаты постоянный на протяжении всего периода оплаты, при этом внутри платежа меняется соотношение суммы основного долга и процентов. Подробнее описано в этом материале.
- По типу начисления процентов. Кредитные продукты могут быть с фиксированной или с плавающей ставкой. Фиксированная ставка неизменна на протяжении всего периода займа, плавающая ставка может изменяться в зависимости от обстоятельств, предусмотренных договором. Например, в связи с изменением ставки рефинансирования.
Это далеко не полный список разновидностей займов и кредитов, который периодически пополняется с развитием сферы кредитования.
Основные отличия между займом и кредитом
Многие считают кредиты и займы полными синонимами, однако, это далеко не так. Вообще, заем это обширное понятие, которое включает в себя и кредит, который можно рассматривать как разновидность займа. Основные существенные отличия между кредитом и займом заключаются в особенностях кредита, которые присуще данному виду займа:
- Займодавцем по кредитному договору может быть только банк или организация, имеющая лицензию на выдачу кредитов.
- Договор кредитования заключается исключительно в письменной форме. Несоблюдение данного условия влечет ничтожность сделки.
- Кредит не может быть беспроцентным.
- Предметом займа по кредитному договору могут быть только деньги и товары.
В отличие от кредита, займ может быть беспроцентным и в случаях, предусмотренных законодательством не требует обязательного письменного оформления, если соглашение заключается гражданами.
Важно! Договор займа считается заключенным с момента передачи предмета займа заемщику, в то время как кредитный договор считается заключенным с момента подписания договора, то есть до передачи предмета займа.
Займ и кредит с залоговым обеспечением
Многие люди путают определения займ и залог. Это совершенно разные понятия, поскольку залог –это способ обеспечения обязательств по займу или кредиту. Залогом может быть движимое или недвижимое имущество, имеющее определенную ценность. Предмет залога может передаваться кредитору или оставаться в пользовании у заемщика. Например, ипотека – вид залога, суть которого заключается в том, что предметом залога является недвижимое имущество, которое остается в пользовании заемщика.
Смысл залогового обеспечения обязательств заключается в том, что в случае невозврата долга по кредиту, предмет залога переходит в собственность кредитора.
Как правило, залог используется при долгосрочных кредитах, когда кредитором является банк. В случаях с частным заемщиком, залог практикуется не зависимо от срока займа и дает возможность займодавцу получить гарантию возврата кредита, а заемщику более выгодные условия по займу.
Ответственность за неисполнение обязательств по займу
Самыми распространёнными оплатами по займу являются возврат долга и процентов в день окончания срока пользования займом и ежемесячные выплаты по долгосрочным займам. Заемщик несет ответственность за просрочку оплаты по кредиту.
При нарушении сроков выплаты займа, начисляется пеня, размер которой предусматривается кредитным договором. В среднем размер пени составляет 0,1% от неоплаченной суммы долга за каждый день просрочки. Помимо пени кредитный договор может предусматривать штрафы, которые не зависят от дней просрочки, а выплачиваются единовременно в твердой сумме. Рассчитать неустойку можно в специальном приложении-калькуляторе.
А вот ответственность кредитора в договорах займа практически отсутствует, поскольку после передачи заемщику предмета займа никаких обязательств у кредитора нет.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Источник
Многие не понимают разницы между стандартным кредитом в банке и займом, взятым в МФО. Хотя на первый взгляд принцип сходный, существуют некоторые особенности, которые необходимо учитывать. Чтобы больше не возникало вопросов, необходимо разобраться, чем отличается займ от кредита в банке.
- Что такое кредит?
- Виды кредитов
- Что такое займ?
- Виды Займов
- Преимущества и недостатки кредитов
- Плюсы и минусы микрозаймов
- Сравнение условий в банках и МФО
- Что в итоге выгоднее выбрать?
Что такое кредит?
Термин «кредит» подразумевает предоставление денежной суммы клиенту в долг на условиях, описанных в договоре, и последующий возврат средств банку или компании-кредитору с учетом процентной ставки. Понятие «займ» обладает более широкими границами, включая различные формы финансовых отношений.
В бытовых условиях несоответствия в понятиях не играют роли, но в правовом пространстве существует кардинальная разница. Если в документе наблюдается путаница в терминах, его могут аннулировать, признав недействительным.
Виды кредитов
Чтобы лучше понимать термины «кредит» и «займ», в чем разница между ними, и что лучше выбрать, необходимо разобраться в классификации. Стандартно выделяют несколько разновидностей:
- Потребительский кредит — один из самых популярных типов кредитования физлиц. Подразумевает выдачу денег под проценты на личные нужды (ремонт, отпуск, шопинг и т. д.).
- Автокредит — целевой потребительский кредит. В отличие от предыдущего типа средства могут быть потрачены только на приобретение автомобиля, который в обязательном порядке страхуется.
- Ипотека — крупный целевой кредит с длительным сроком погашения. Как правило, предоставляется на покупку жилья.
Классифицировать банковские кредиты можно по разным признакам:
- длительности погашения;
- способам выдачи (наличными, кредитные карты);
- процентной ставке и т. д.
Независимо от типа кредитования заемщик обязуется своевременно вернуть денежные средства. Погашение обычно производится ежемесячно равными платежами.
Что такое займ?
Займом называют факт передачи одним участником финансовых отношений (заимодавец) другому (заемщик) финансовых средств или материальных объектов. В отличие от кредита займы могут предоставляться физическими лицами под расписку.
Большинство МФО предоставляют кратковременные займы (до 30 дней), которые необходимо вернуть одним платежом. Процентная ставка, из-за повышенных рисков компании, существенно выше, чем в банках. Показатель может достигать 2% в сутки (730% в год).
Виды Займов
Микрокредиты подразделяются преимущественно по способам получения. Основные разновидности микрозаймов:
- на банковскую карту;
- наличными;
- на электронный кошелек или мобильный телефон.
В остальном условия в большинстве компаний приблизительно одинаковые:
- рассмотрение заявки за 5-10 минут;
- моментальная выдача или перевод средств;
- срок до 30 дней.
Также можно выделить:
- офлайн-займы, которые можно получить только в офисе МФО;
- онлайн-займы, предоставляемые удаленно.
Последние оформляются без необходимости посещения отделения компании. Выдача производится круглосуточно.
Преимущества и недостатки кредитов
Основными плюсами банковских кредитов являются:
- Относительно невысокие проценты, а в случае с беспроцентной рассрочкой полное отсутствие переплат.
- Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
- Разнообразие условий, которые зависят от компании и типа кредитования.
- При необходимости можно погасить досрочно.
К минусам можно отнести:
- Строгий график погашения и систему штрафов при несвоевременном внесении платежа.
- Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если этого требует банк.
- Отсутствие возможности потратить средства на свое усмотрение, если кредит целевой.
- Длительная процедура оформления и рассмотрения заявки, которая может занимать несколько часов или дней.
Большинство банков небольшие суммы до 50 т. р. одобряют мгновенно, а для оформления требуется только паспорт. Но большие кредиты выдаются только проверенным клиентам, которые соответствуют требованиям.
Плюсы и минусы микрозаймов
Микрокредиты тоже обладают множеством положительных свойств:
- Моментальное оформление и рассмотрение заявки. В среднем 5-10 минут. Средства переводятся мгновенно.
- Отправка заявки онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек личный визит в офис не требуется.
- Минимум документов. В большинстве МФО достаточно только паспорта.
- Не требуется подтверждение источника дохода.
- Множество удобных способов погашения.
Минусов у моментального кредитования достаточно:
- Повышенные процентные ставки.
- Короткий период возврата.
- Система штрафов при несвоевременном внесении средств.
- Низкий лимит по кредиту (до 30 000 рублей).
Некоторые микрофинансовые организации предоставляют новым клиентам беспроцентные займы, а постоянным заемщикам доступны программы лояльности.
Сравнение условий в банках и МФО
Для сравнения возьмем усредненные показатели по кредитам, не рассматривая отдельные тарифы или индивидуальные предложения. Условия кредитования в популярных банках и микрокредитных организациях:
Что в итоге выгоднее выбрать?
Микрозаймы и кредиты имеют массу положительных и отрицательных сторон. Несмотря на некоторые сходства, два вида предоставления заемных средств обладают специфическими чертами. Однозначно сказать, что лучше нельзя, поскольку многое зависит от особенностей конкретной ситуации и цели, которую преследует заемщик.
Микрокредиты лучше подходят, если срочно требуется небольшая сумма. МФО часто проводят акции, розыгрыши и конкурсы. Но брать крупные займы не рекомендуется, из-за слишком высоких процентов. Рассчитывайте, чтобы платеж был комфортным для погашения.
Банковские кредиты требуют больше времени и предусматривают больше требований, но есть возможность получить большую сумму на совершение крупной покупки. Если повезет, то можно получить минимальные проценты или вовсе беспроцентную рассрочку.
Источник