Краткосрочные денежные займы – очень популярная услуга, решающая временные финансовые проблемы. Но брать деньги в долг под проценты совсем не выгодно. Кредитная карта от Сбербанка с 50-ти дневным беспроцентным периодом решает эту проблему. Оформить карту может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стабильный источник дохода.
- Основная информация
- Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке
- Как работают кредитные карты на 50 дней
- Льготный период по карте
- Кредитный лимит по карте
- Условия к заемщику
- Необходимые документы
- Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней
- Как оформить
- Как активировать
- Как пополнить карту
- Бонусы по карте
- Кэшбэк
- Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней
- Преимущества и недостатки карты от Сбербанка
При правильном использовании кредитки – не нарушая условий договора – владелец сможет вообще не платить проценты, занимая деньги у банка. Пользоваться кредитными картами выгодно тогда, когда владелец оплачивает с её помощью товары и услуги, потому что за снятие наличных средств облагается высокой комиссией (если гражданину нужны наличные средства, ему лучше взять потребительский кредит в банке). Прежде чем подавать заявку на заключение договора со Сбербанком, необходимо изучить условия кредитной карты, которая интересует клиента.
Основная информация
Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:
- Классическая,
- Золотая,
- Платиновая,
- Моментальная.
Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.
Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.
- Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
- Льготный период – 50 дней.
- Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
- Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
- Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.
При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.
Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке
В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится. Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика. Возможно ситуация: на запрос гражданина выдать кредитку с лимитом 300 тысяч рублей банк ответит отказом, но предложит оформить карту с лимитом 150 тысяч рублей.
Как работают кредитные карты на 50 дней
В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.
Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.
Льготный период по карте
Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет. Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть).
Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.
Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.
Кредитный лимит по карте
Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).
Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.
Условия к заемщику
Организация предъявляет конкретные требования к потенциальным клиентам.
- Российское гражданство.
- Постоянная или временная прописка.
- Возраст от 21 года до 65 лет.
- Официальный источник дохода.
Необходимые документы
Зарплатным клиентам не нужно предоставлять организации никаких документов для получения карты, кроме паспорта. Остальные граждане должны предоставить:
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность и гражданство.
Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней
Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.
Как оформить
Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.
- Подача заявления (онлайн или в офисе).
- Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).
С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.
Как активировать
Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств.
Как пополнить карту
- При помощи банкомата или платежного терминала: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в интерактивном меню пункт «Пополнить» и внести деньги на счет, либо осуществить пополнение по номеру кредитной карты, выбрав в банкомате соответствующую услугу.
- Путем перевода из другого банка – это можно сделать как с помощью банкомата, так и в личном кабинете интернет-банкинга отправителя.
- Перевод средств с другой карты или счета Сбербанка: осуществляется в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банкинга. Также можно отправить СМС на номер 900 с содержанием: ПЕРЕВОД 0000 1111 2222, где 0000 – последние цифры номера карты, с которой спишутся средства, 1111 – последние цифры номера кредитной карты, 2222 – сумма перевода.
- В отделении Сбербанка – гражданин может зайти в ближайший офис банка и осуществить зачисление средств в кассе.
Бонусы по карте
Почти любой пластик, выпускаемый организацией, можно подключить к программе «Спасибо», которая является альтернативой кэшбэку. Процедура регистрации кредитной карты стандартная, выполнить её можно разными способами.
- С помощью фирменного банкомата: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в меню «Информация и сервисы», затем «Бонусная программа», далее изучить правила участия и подтвердить желание зарегистрироваться.
- Через Сбербанк Онлайн: в главном меню нужно найти раздел «Спасибо от Сбербанка» и далее следовать пошаговой инструкции.
- В мобильном приложении: нужно скачать специальное приложение «Спасибо от Сбербанка», авторизоваться в нем и подтвердить регистрацию.
- Через Мобильный банк: отправить СМС с текстом СПАСИБО 1111 на номер 900, где 1111 – последние цифры номера кредитки.
Кэшбэк
Для всех кредитных карт действует одинаковая процентная ставка, по которой начисляется кэшбэк: до 30% от суммы покупки у партнеров. Чтобы эффективно копить бонусные баллы, нужно следить за специальными предложениями партнеров Сбербанка – очень часто они проводят различные акции и скидки.
Ознакомиться с полным списком партнерских организаций можно по ссылке: spasibosberbank.ru/partners/
Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней
Разорвать договор между клиентом и банком можно только в офисе. Для осуществления этой операции владелец кредитки должен полностью погасить долг перед банком. В офис нужно явиться с паспортом и подать заявление на закрытие счета – бланк выдаст сотрудник. Если на кредитной карте есть личные средства клиента, они могут быть переведены на другую карту или выданы наличными в кассе банка.
Преимущества и недостатки карты от Сбербанка
Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.
Преимущества:
- Кредитные карты организации имеют максимальную долю рынка (самые популярные среди альтернативных продуктов других банков).
- Самая развитая в стране сеть банкоматов и отделений: проблем со снятием наличных или зачислением средств на счет – нет.
- Бесплатное обслуживание пластиков, за исключением кредитки Платиновая.
- Бесплатное подключение услуги СМС информирования.
- Большой льготный период – 50 дней.
- Высокие кредитные лимиты.
- Карты имеют функцию бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1000 рублей.
- Возможность подключить кредитку к бонусной программе «Спасибо».
- Огромное количество партнеров среди магазинов и фирм, оказывающих различные услуги, работающих по всей территории России, что позволяет быстро накапливать и без проблем тратить бонусные баллы.
- Функциональный личный кабинет интернет-банкинга и мобильного приложения.
Недостатки:
- Высокая комиссия при денежных переводах со счета кредитной карты и снятии наличных – 3% (не менее 390 рублей).
- Не клиенты Сбербанка должны подавать заявление на получение карты вместе с пакетом документов в отделении компании, сделать это дистанционно не получится.
- В просьбе увеличить кредитный лимит могут отказать без объяснения причины.
Кредитные карты Сбербанка – это самый популярный финансовый продукт среди альтернативных, предоставляемых другими банками. Большинство граждан отзываются положительно о кредитных карточках организации, по достоинству оценивают возможность пользоваться заемными средствами 50 дней без процентов, копить бонусные баллы и не платить деньги за годовое обслуживание карт Моментальная, Классическая и Золотая.
Источник
Кредитная карта Сбербанк на 50 дней без процентов – условия, отзывы по которой мы опишем в данной статье, является идеальным финансовым помощником.
Пластик незаменим в период праздников для покупки подарков близким. В этом материале разберём, как правильно заказать, пользоваться и рассчитать кредитную карту.
Виды кредитной карты с 50 днями без начисления процентов
В линейке Сбербанка представлено восемь видов кредиток. Они различаются стоимостью обслуживания и бонусной системой, позволяющей клиенту пользоваться деньгами банка без процентов и получать за это дополнительные бонусы.
Классическая кредитная карта
Бонусная система не предусмотрена. Обслуживание по предварительно одобренной банком кредитке будет бесплатным.
Классическая карта Аэрофлот
По пластику действует бонусная система с накоплением миль авиакомпании Аэрофлот. Клиент за каждые потраченные 60 рублей получает 1 милю. Годовое обслуживание составляет 900 рублей.
Классическая карта «Подари жизнь»
Кредитка с бонусной системой, но в этом случае бонусы получает не клиент, а фонд «Подари жизнь». С каждой покупки 0,3% от суммы перечисляются в фонд. Обслуживание бесплатное.
Золотая кредитная карта
Не имеет бонусной системы. Оформляется для клиентов с определёнными пакетами услуг. Цена карты в случае предварительного одобрения банком составит 0 рублей.
Золотая карта Аэрофлот
Аналогично классической карте клиент может копить мили. В случае категории Gold клиент получает 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание составляет 3 500 рублей в год.
Карта Аэрофлот Signature
Оформляется клиентам с премиальными пакетами услуг. Клиент получает 2 мили за каждые потраченные 60 рублей. Годовое обслуживание 12 тыс. руб.
Золотая карта «Подари жизнь»
Условия перечисления в фонд аналогичны. Золотая кредитка оформляется для клиентов с более дорогостоящими пакетами услуг. Обслуживание бесплатное.
Премиальная кредитная карта
Оформляется для клиентов премиального сегмента. Не имеет бонусной системы. По данной карте самый большой кредитный лимит до 3 млн.руб. Обслуживание составляет 4 900 рублей в год.
Правила начисления миль «Аэрофлот Бонус»:
Открыть правила
Как работает кредитная карта сбербанка на 50 дней
После получения пластика держатель может сразу же ей воспользоваться. С первого дня можно совершать покупки в магазинах и в интернете. В случае необходимости — снять наличные денежные средства.
С условиями снятия наличных можно ознакомиться в тарифах на сайте банка или в документе ниже. Открыть условия
Беспроцентный период действует только на безналичные операции.
Какая сумма кредитного лимита
Размер кредитного лимита устанавливается при рассмотрении заявки и зависит от дохода владельца и его закредитованности.
Максимальный размер кредитного лимита на классических и золотых кредитках составляет 600 тысяч рублей, на премиальных — 3 миллиона рублей.
В процессе пользования держатель может подать заявку на увеличение суммы лимита на карте, либо банк сделает такое предложение в одностороннем порядке.
Как рассчитать льготный период
Самый простой способ — это зайти в личный кабинет или мобильное приложение. Там вы увидите дату окончания текущего льготного периода.
Льготный период начинается со дня совершения первой покупки, плюс 50 календарных дней — эта дата и будет датой окончания льготного периода.
Примеры расчёта льготного периода
Клиент совершил первую покупку в отчётную дату 8 мая. Отсчитав 50 дней, получаете дату 27 июня, эта дата окончания беспроцентного льготного периода.
Условия предоставления льготной кредитки
Требования к будущему держателю:
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Постоянная или временная регистрация.
- Положительная кредитная история.
- Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.
Необходимый перечень документов для получения
Для оформления необходим только паспорт. Дополнительно сотрудник отделения может запросить справку 2НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки.
Вместо справки 2НДФЛ можно предоставить справку по форме банка либо справку по форме работодателя (если по каким-то причинам компания не выдаёт справки формы 2НДФЛ).
Скачать бланк анкеты-заявления: Открыть анкету
Порядок оформления пластика с грейс периодом
Оформление возможно:
- Через личный кабинет Сбербанк Онлайн. (Проверьте предложение в личном кабинете. Если оно есть — заявку можно оформить онлайн без посещения банка).
- На сайте банка в разделе «Кредитные карты».
- В отделении банка.
После рассмотрения заявки банк сообщит решение и дату получения.
Условия пользования
Как и где получить
Получить карту можно в отделении банка, для этого держателю необходим только паспорт и личное присутствие.
Как активировать
Активация кредитки происходит во время её получения в отделении банка. С помощью сотрудника отделения вы устанавливаете ПИН-код. После установки пин-кода карта активируется и ей можно пользоваться.
Если вы получили пластик с ПИН-конвертом, то для активации в текущий день её необходимо вставить в банкомат и запросить баланс. Можно просто подождать, тогда на следующий день произойдёт автоматическая активация.
Как внести или снять наличные
Если держатель является клиентом Сбербанка, то можно пополнить с зарплатного счёта:
- через личный кабинет Сбербанк Онлайн;
- через мобильное приложение Сбербанк Онлайн;
- отправив смс-команду на номер 900.
Пополнение возможно через банкомат Сбербанка или сотрудника отделения банка. Снять наличные можно в банкомате Сбербанка или в отделении банка.
Перевыпуск
Продление происходит автоматически по истечении 3 лет с момента выпуска действующего пластика. О поступлении новой карты в отделение вы узнаете в СМС-сообщении от банка.
Если перевыпуск необходим досрочно, например кредитка утеряна или сломана, необходимо обратиться в отделение. О готовности банк сообщит с помощью СМС.
Закрытие карты
Для того чтобы закрыть кредитку, держателю необходимо обратиться в отделение банка, взять с собой сам пластик и паспорт.
На момент закрытия карты на ней не должно быть задолженности.
Заполнив заявление на закрытие держатель сдаёт пластик сотруднику. Счёт по правилам банка будет закрыт через 45 дней.
Преимущества и недостатки льготного пластика на 50 дней от Сбербанка
Плюсы
- Карты международного образца, что позволяет пользоваться ими не только на территории РФ, но и за границей.
- Есть возможность оформить кредитку с бесплатным обслуживанием.
- Бонусная программа «Спасибо» действует на всех картах, в том числе и на бонусных.
- Беспроцентный период в 50 дней
Минусы
- За снятие наличных банк берёт комиссию не менее 3% от суммы, льготный период на снятие не действует.
- Сумма лимита по большинству карт ниже, чем у банков-конкурентов.
- Обязательный платёж необходимо вносить не раньше даты из смс-уведомления, в случае внесения платежа досрочно — он пойдёт в основной долг и в дату платежа сумму придётся вносить повторно.
- Стоимость обслуживания, если нет предложения от банка, выше, чем у банков-конкурентов.
Часто возникающие вопросы пользователей кредитки с 50 дневным грейс периодом
Как узнать кредитный лимит
Есть 4 способа с помощью которых вы можете узнать размер своего кредитного лимита:
- Отправив СМС на номер 900. Чтобы узнать размер лимита, необходимо указать в тексте сообщения «Баланс 4321», где 4321 это последние четыре цифры номера вашей карты. В ответ поступит сообщение с размером лимита.
- С помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». В приложении виден лимит в режиме реального времени.
- В личном кабинете «Сбербанк Онлайн» на сайте банка. В личном кабинете можно ознакомиться не только с кредитным лимитом, но и узнать дату окончания льготного периода, дату и сумму платежа.
- Запросив баланс в банкомате. Вставьте карту в банкомат и следуйте инструкциям на экране.
Если не успеть оплатить в 50-дневный срок, какие последствия могут возникнуть
Если по истечении льготного периода клиент не может оплатить всю сумму задолженности, он обязан внести минимальный платёж.
Сумма и дата минимального платежа приходят клиенту заблаговременно на номер телефона привязанный к карте.
По истечении 50 дней на потраченную сумму начнут начисляться проценты и будут начисляться до тех пор, пока вся сумма потраченная с карты не будет возвращена. Ставка по кредитному лимиту зависит от условий пластикового продукта.
В случае если клиент не внёс сумму минимального платежа, банком будут начисляться пени и штрафы согласно тарифам по карте, проценты за пользование суммой и за клиентом будет числиться просроченная задолженность в Бюро Кредитных Историй.
При оформлении карты Signature – сколько составит кредитный лимит
Максимальная сумма кредитного лимита составляет 3 000 000 рублей.
При оформлении кредитки Аэрофлот Signature кредитный лимит устанавливается банком после рассмотрения заявки.
Сумма может быть известна заранее, в случае если банк предварительно одобрил клиенту карту на основании его операций по счету.
Можно ли оформить кредитку с отсрочкой оплаты процентов не гражданину Российской Федерации
Подать заявку на кредитную карту может только гражданин РФ возрастом от 21 года до 65 лет, обязательно наличие регистрации.
Можно ли оформить карту с кредитным лимитом, размер которого составляет более 100 тысяч рублей без справки 2-НДФЛ
Возможно в случае наличия предварительно одобренной суммы в личном кабинете. В остальных случаях наличие справки обязательно.
Чтобы избежать отказа, банка лучше заранее подготовится и запросить у работодателя справку 2НДФЛ.
Что такое обязательный платёж
Обязательный платёж — это минимальная сумма, которую клиент должен внести на кредитную карту по окончании льготного периода.
На оставшуюся сумму задолженности банк будет начислять проценты до момента полного погашения. Какой процент у вашей кредитки указано в кредитном договоре.
В этом случае к клиенту не будут применены пени и штрафы, и за ним сохранится положительная кредитная история.
В каких случаях грейс период может действовать меньше 50 дней
У каждого банка свои правила льготного периода. Сбербанк использует фиксированные даты.
Клиент получив пластик не всегда начинает пользоваться ей в тот же день.
К примеру, клиент получил карту 7 марта, эта дата его отчётный день. В этом случае льготный период закончится 27 апреля.
Если клиент воспользовался средствами с кредитки только 25 марта первый раз — то до окончания грейс периода останется 33 дня.
Какими картами Сбербанка можно пользоваться 50 дней бесплатно
Все кредитки Сбербанка имеют грейс период 50 дней в течение которого проценты на потраченную сумму не начисляются.
В этой статье мы показали как пользоваться бесплатно кредиткой Сбербанка, как классической так и с бонусной системой. Самое важное следить за сроками льготного периода. Приятных покупок!
Источник