Можно ли оформить кредит с поручителем в Сбербанк Онлайн?
Нет,
оформить кредит с поручителем можно только в офисе банка.
Кто такой поручитель?
Поручитель — это человек, который берёт на себя
обязательство выплатить долг заёмщика перед банком, если тот перестанет
платить.
Если я стал поручителем по кредиту, смогу ли я сам взять кредит в банке?
Да, если позволяет ваша платёжеспособность. В любом
случае, всё зависит от конкретной ситуации и условий по кредиту.
Чем поручитель отличается от созаёмщика?
Поручитель будет выплачивать долг перед банком вместо
заёмщика только в том случае, если тот перестанет выполнять обязательства по
выплате кредита. Созаёмщик — человек, который вместе с заёмщиком распоряжается
кредитными средствами и несёт с ним равную ответственность за выплату долга.
Доходы созаёмщика учитываются при расчёте размера кредита и могут повлиять на
его размер, в то время как доходы поручителя не влияют на максимальную сумму
кредита.
Кто может быть поручителем по потребительскому кредиту?
Поручителем может выступить платёжеспособный человек
старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент
погашения кредита. Остальные требования к поручителю аналогичны требованиям к
заёмщику. Как правило,
поручителем выступает родственник или друг заёмщика, но фактически им может
стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам.
Если вы нашли человека, который готов стать поручителем
по вашему кредиту, сообщите ему полную информацию о сумме, сроке кредита и
процентной ставке. Поручитель должен ясно оценивать свои финансовые возможности
на случай, если ему придётся выплачивать долг.
Можно ли перестать быть поручителем, пока долг не выплачен?
Нет, прекратить поручительство до погашения долга
невозможно.
Мне нужны деньги. Как выбрать кредит?
Подберите подходящий кредит на нужные вам цели в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Если у вас уже есть другие кредиты и вы хотите снизить платежи по ним, оформите рефинансирование. Если вам нужен кредит на жильё, смотрите раздел «Ипотечные кредиты».
Как узнать условия кредитования?
Узнайте подробные условия по кредиту и рассчитайте на калькуляторе примерный график платежей на странице кредита на любые цели. Или подберите нужный тип кредита в разделе «Кредиты». В этом же разделе вы сможете рассчитать примерный график платежей и оформить заявку на кредит.
Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» — вы сможете найти её в разделе «Кредиты».
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?
Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.
Как узнать статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Если вы подавали заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, посмотрите статус там же в разделе «Кредиты», или уточните в офисе банка. Когда заявку рассмотрят, вам придёт СМС с результатом
Мне предварительно одобрили кредит. Что дальше?
Если у вас есть предложение с предварительно одобренным кредитом, получить его вы можете в Сбербанк Онлайн или в офисе банка.
Как получить деньги по одобренной заявке?
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления — 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
— выбрать страховку к кредиту;
— посмотреть предварительный график платежей;
— выбрать удобную дату погашения;
— посмотреть индивидуальные условия кредитования;
— выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).
Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.
Требования к карте:
— Овердрафт погашен или не используется;
— Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;
— Валюта карты — рубли;
— На счёт карты не наложен арест.
Как узнать дату и сумму платежа по кредиту?
Чтобы узнать дату и сумму платежа, зайдите в раздел «Кредиты» в Сбербанк Онлайн и выберите интересующий вас кредит. Здесь вы можете увидеть всю информацию по кредиту, в том числе сумму и дату платежа.
Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?
Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит — на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.
Как узнать задолженность по кредиту?
Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит — на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.
Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?
Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит. Перейдите во вкладку «Досрочное погашение», выберите способ погашения — частичное или полное. Укажите счет списания, дату списания и сумму к погашению и подтвердите заявку по СМС. Важно: оформить заявку можно в текущую дату и ближайшие два дня.
Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?
Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
За несвоевременное погашение взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. Этот период начинается с даты, следующей за датой наступления ежемесячного платежа и заканчивается в дату погашения просроченной задолженности по договору. Подробнее — в информации об условиях предоставления кредита (PDF).
Источник
Практически всегда в описании условий и тарифов кредитных карт раскрывается только их максимальный лимит. Редко какой банк указывает минимально допустимую для оформления кредитки сумму. Эту информацию зачастую сложно найти, даже пролистав десятки страниц официальных документов. Хотя, внушительная часть потенциальных заемщиков, хотели бы получить карту как раз с минимальным лимитом. Например, некоторые клиенты признались, что не прочь взять кредитку Сбербанка на 15 тысяч рублей. Разберемся, станет ли ФКУ выпускать пластик с таким «крохотным» балансом?
Самый маленький лимит?
В действительности, основанием для отклонения клиентской заявки во многих банках является слишком маленькая запрашиваемая сумма займа. Если клиент укажет в поле «Желаемый лимит» 5000 рублей, то в ста процентах случаев он получит отказ. Существует понятие порога рентабельности, то есть своеобразной точки, в которой банк не понесет убытков от оказанной услуги, но и не получит прибыли. Именно для этого и устанавливается минимальный кредитный лимит, и давать в долг меньше для финансового учреждения будет просто невыгодно.
Так какую минимальную сумму можно запросить в банковской организации? Превысят ли 15000 рублей тот самый «порог рентабельности»? Сегодня наименьший лимит для кредитной карты, оформляемой в Сбербанке, составляет 10000 рублей. Поэтому попробовать взять в долг 15 тысяч вполне реально. Главное – «проходить» по критериям, устанавливаемым банком к кандидатуре потенциального заемщика.
На какие кредитки можно претендовать?
Сегодня Сбербанк предлагает клиентам оформить несколько кредитных карт. Они различаются не только категорией, процентами за пользование займом, дополнительными функциями и возможностями, а также максимальным и минимальным кредитным лимитом.
Клиенты, желающие заказать кредитную карту на 15000 рублей, могут рассматривать только «Классическую» и «Золотую» кредитку.
Условия классической и золотой кредитной карты схожи:
- годовая процентная ставка 25,9 % (в случае предодобренного предложения – 23,9%);
- продолжительность грейса – до 50 дней (в течение этого времени пользоваться займом можно абсолютно бесплатно, при выполнении правил льготного периода);
- обслуживание пластика бесплатно;
- опция СМС-уведомлений – 0 рублей;
- комиссия за обналичивание в банкоматах Сбербанка – 3%, минимум 390 руб., терминалах других банков – 4%, но не менее 390 руб.;
- неустойка при просрочках – 36 процента годовых.
Оплачивая кредитной картой покупки в магазинах-партнерах банка, можно получать бонусы «Спасибо» в размере до 30%. Также можно рассчитывать на дополнительные привилегии от платежной системы кредитки.
Существенное отличие двух типов кредитных карт – с классической в сутки допускается снимать и переводить не более 150000 рублей, с золотой – до 300 тысяч руб. Однако, планируя пользоваться балансом в 15000 рублей, на это условие можно не обращать внимания.
Минимальный лимит по премиальным пластикам составляет уже 60 тысяч рублей. Также невозможно оформить карточку «Аэрофлот» с одобренными 15 тысячами, так как наименьшая сумма займа для данного типа кредитки – 30000 рублей (при предодобренном предложении) и 40000 руб. в остальных случаях.
Можно попытаться оформить золотую или классическую кредитку «Подари Жизнь», но только в случае наличия индивидуального предложения от банка. Если такового нет, то минимальный лимит составит 40000 руб.
Вероятность того, что кредитная карта уже одобрена, повышается для клиентов:
- получающих заработную плату или пенсию на сберсчет;
- активно пользующихся дебетовым пластиком от Сбербанка.
Таким образом, к оформлению для клиентов будет доступна классическая или золотая кредитная карта на 15000 рублей. Остается только подать заявку на выдачу карточки и дождаться окончательного решения от банка.
Что потребуют от претендента на кредитку?
Требования Сбербанка к потенциальным держателям кредитных карт стандартны. Однако соответствие критериям не дает стопроцентной гарантии на выдачу кредита. Получить одобрение заявки могут физические лица:
- старше 21 года и до 65 лет;
- имеющие гражданство РФ;
- с хорошей кредитной историей;
- трудоустроенные более полугода на последнем месте работы. Причем общий трудовой стаж за предшествующие 5 лет должен быть более года.
Шансы оформить кредитку будут выше у клиентов, активно сотрудничающих со Сбербанком. Речь идет о физических лицах, получающих зарплату, стипендию, пенсию на сбербанковский счет, имеющих дебетовый пластик от ФКУ, хранящих личные сбережения на депозитарных счетах организации. Также банк лояльнее относится к гражданам, ранее кредитовавшимся здесь и своевременно погасившим долг.
Всегда можно позвонить в Сбербанк или уточнить у менеджера в отделении, нет ли для вас персонального кредитного предложения.
Когда банк предодобряет кредитные карты, получить их становится еще проще и быстрее. Пакет документов, требуемых Сбербанком, стандартен. Следует представить на рассмотрение паспорт, трудовую книжку, справку от работодателя.
Выдавая кредитку, финансовое учреждение всегда будет анализировать кредитную историю заявителя. Поэтому, если в ней есть недочеты, лучше попытаться исправить ее и только потом заполнять заявление-анкету. Требования к потенциальному держателю пластика такие же, как и к лицу, оформляющему потребительский заем: оценивается уровень дохода, стаж, КИ, возраст.
Заявка в режиме онлайн
Заполнить заявление на выдачу кредитной карты можно в отделении банка или онлайн, через официальный сайт ФКУ. Второй способ позволяет значительно сэкономить время клиента. Чтобы оформить заявку через интернет, необходимо:
- перейти на сайт Сбербанка;
- кликнуть «Карты» – «Кредитные карты»;
- изучить условия предлагаемых продуктов;
- нажать «Заказать»;
- авторизоваться в системе «Сбербанк Онлайн». Если вы не имеете личного логина и пароля, можно быстро пройти регистрацию на сайте. Для этого понадобится любая ваша сбербанковская карта и телефон, «привязанный» к ней;
- еще раз изучить тарифы выбранной кредитки;
- занести в поля анкеты данные, требуемые системой;
- подтвердить отправку формы.
На заполнение кредитной заявки уйдет не более 10 минут. Однако следует учитывать, что отделение банка посетить все же придется. Во-первых, чтобы представить менеджеру документы, во-вторых, чтобы забрать готовый пластик.
Источник
Сбербанк является одной из лидирующих финансовых организаций в Российской Федерации практически по всем показателям, поэтому большинство потенциальных заемщиков предпочитает обращаться за помощью именно в это учреждение.
Общая информация о кредитовании в банке
Наличие множества вариантов позволяет подобрать наиболее оптимальное предложение, и каждый клиент сможет выбрать и взять кредит в Сбербанке в соответствии с личными требованиями и нуждами.
На сайте в открытом доступе имеется онлайн-калькулятор для подсчета необходимых параметров, но график платежей можно рассчитать только предварительно: у каждого заемщика будут индивидуальные условия, основанные на его платежеспособности.
Условия выдачи и кредитования
Требования к потенциальным заемщикам отличаются в зависимости от разновидности программы кредитования, КИ, количества предоставленных документов, а также от наличия подтвержденных источников дохода.
Банк не ограничивает сферу применения заемных средств, поэтому потратить их можно на любые цели, начиная от оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением автомобиля и т.д. Для владельцев зарплатных карт предоставляются наиболее лояльные условия.
Минимальный набор требований предъявляется, если оформляется ссуда на рефинансирование, в таком случае важно иметь положительную кредитную историю и не допускать просрочек.
Заем под залог недвижимости подразумевает наличие в собственности квартиры, частного дома или другого объекта. Владельцы личных хозяйств должны привлекать поручителей.
Как получить
Чтобы оформить кредит, следуйте простой инструкции:
- Рассчитайте позиции кредитования, используя виртуальный калькулятор. Система моментально выдаст сумму переплаты, срок и другие параметры.
- Подайте онлайн-заявку с помощью финансового портала Banki.ru или же на официальном сайте кредитного учреждения. Это позволит сократить время рассмотрения анкеты и повысить вероятность одобрения. Необходимо указать паспортные данные, величину ежемесячного дохода, контактный номер телефона или адрес электронной почты.
- Дождитесь одобрения. С клиентом свяжется уполномоченный сотрудник, озвучит решение, а также проконсультирует по поводу условий сделки.
- Подпишите договор в отделении.
В завершении останется получить деньги выбранным способом: на карту, электронный кошелек, наличными или же на расчетный счет.
Документы для кредита
Стандартный перечень следующий:
- заявление-анкета;
- паспорт гражданина России с отметкой о временной или постоянной регистрации;
- ИНН или СНИЛС;
- данные, подтверждающие трудовую занятость и уровень доходов.
Подробную информацию, в зависимости от типа кредита в Сбере, и все условия можно уточнить, обратившись в офис или же ознакомившись со списком основной и дополнительной документации в интернете.
Есть ли страховка, и обязательна ли она?
В соответствии с российским законодательством страхование не является обязательным условием для оформления кредита, но рекомендуется в качестве дополнительного сервиса.
Страховка — это способ позаботиться о себе или своих близких: если произойдет непредвиденная ситуация, то уполномоченная страховая компания сможет погасить оставшуюся задолженность перед банком, а остальную сумму выплатит лицам, указанным в договоре. Воспользоваться программой страхования можно, обратившись в одну из фирм, сотрудничающую с банком.
Виды кредитов
Потребительский кредит в Сбербанке России выдается в сумме от 10 000 до 1 500 000 рублей, в зависимости от разновидности:
- без обеспечения;
- под поручительство;
- на рефинансирование;
- на покупку в интернет-магазинах;
- образовательный (с государственной поддержкой);
- кредит в Сбербанке физическим лицам, которые ведут личное подсобное хозяйство.
Также кредиты могут быть целевыми, на карту или наличными, под залог и т.п.
Минимальная ставка составляет 8.5, на данный момент количество кредитов, предлагаемых банком в 2020 году, — 7.
Способы погашения кредита
Для внесения оплаты воспользуйтесь любым доступным вариантом:
- мобильное приложение или интернет-банкинг;
- устройства самообслуживания (банкоматы, терминалы);
- безналичный или наличный перевод на расчетный счет;
- банковские кассы — через операционно-кассового сотрудника.
Необходимо помнить, что не во всех случаях происходит моментальное зачисление денег на счет кредитора. Это стоит учитывать, чтобы не допустить просрочки и не испортить кредитную историю.
Особенности кредитования
Чаще всего в выдаче кредита отказывают по следующим причинам:
- плохой кредитный рейтинг (если ранее допускались просрочки или же имеются непогашенные платежи, клиент не выполняет другие обязательства по займу);
- уровень заработка недостаточный (сумма ежемесячного платежа не должна превышать половины суммарного дохода);
- предоставленные персональные сведения являются неправдивыми или неактуальными (некорректная информация однозначно послужит причиной для отказа);
- несоответствие возрастным или другим требованиям банка.
Стоит отметить, что банк никогда не сообщает о причине неодобрения — эта информация является конфиденциальной.
Досрочное погашение возможно, при этом комиссия взиматься не будет, необходимо лишь оплатить начисленные за срок пользования кредитом проценты. Для оформления следует выбрать раздел «Кредиты» в «Личном кабинете», перейти на вкладку «Досрочное погашение», кликнуть на частичный или полный способ погашения. После этого нужно указать счет, дату и сумму списания, подтвердив заявку по SMS.
При неуплате будет взиматься неустойка, которая составляет 20% годовых от суммы просрочки. Период невыполнения обязательств начинается с даты, следующей за днем наступления регулярного платежа.
Отзывы о кредитах в Сбере
Пользователи услуг отмечают надежность кредитной организации и высокий уровень доверия. Во многих отзывах выражается благодарность профессиональным сотрудникам, которые предоставляют квалифицированную помощь и оперативно реагируют на запросы.
Негативные оценки связаны с отказами в кредитных каникулах или неудобствами при оформлении онлайн-заявок, а также с невозможностью воспользоваться пролонгацией на индивидуальных условиях.
В целом, большинство отзывов положительные, а чтобы не возникало проблем с кредитами, важно внимательно изучать условия кредитования и при необходимости дополнительно консультироваться со специалистами, если имеются невыясненные вопросы.
Источник
