Сбербанк проценты по кредитам и займам

Сбербанк в 2020 году обновил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Узнайте, кто может получить деньги, и какие нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Потребительские кредиты Сбербанка наличными в 2020 году могут получить многие жители России, как работающие граждане, так и пенсионеры. И многие этой возможностью активно пользуются.

Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2020 году остались довольно щадящими.

Какие кредитные программы есть сегодня в Сбербанке

Программы потребительского кредитования в Сбербанке нацелены на определенные группы клиентов. Например, тем, кто ведет личное подсобное хозяйство (ЛПХ), предложат вид займа, а тем, кто уже оставил трудовую деятельность и вышел на пенсию – другой. На сегодняшний день предусмотрены отдельный кредитные программы для следующих категорий клиентов:

1. Владельцам ЛПХ;
2. Пенсионерам до 80 лет;
3. Молодежи с 18 лет;
4. Зарплатным клиентам Сбербанка;
5. Работающим гражданам.

Для каждого из клиентов Сбербанк предложит индивидуальные условия и процентные ставки. Рассмотрим варианты подробнее.

Ставки и условия потребительских кредитов Сбербанка в 2020 году

Начнем с обзора условий получения денег, которые в Сбербанке, скорее всего, предложат владельцам личных подсобных хозяйств.

Кредит Сбербанка для владельцев ЛПХ

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Полученные средства можно потратить, в том числе, и на развитие ЛПХ, которое вы ведете на собственном или арендованном участке.

Деньги выдаются без залога имущества, достаточно привести поручителя. Если надо увеличить сумму займа, то понадобится созаемщик. Им может стать любой платежеспособный член семьи, включенный в список членов хозяйства.

Условия

• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 1,5 млн. руб.;
• Срок: до 5 лет;
• Обеспечение: поручительство физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

Смотрите ставки по займам в Россельхозбанке. Подробнее →

Кредит Сбербанка для пенсионеров до 80 лет

Если вы уже на пенсии, а ваш возраст от 60 до 80 лет, то, скорее всего, вы сможете претендовать на получение денег по данной программе. Ее главная особенность — необходимость привлечения поручителя. Им может стать любой платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету. Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов. Деньги перечислят на вашу дебетовую карту Сбербанка. Если такой нет, ее тут же и заведут.

Условия

• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: до 5 лет;
• Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона

Кредит Сбербанка для молодежи до 21 года

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года. Главное найти более взрослого человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Чтобы получить займ, придется вместе с поручителем дойти до ближайшего отделения Сбербанка, поскольку через интернет оформить его не получится. Из документов каждому точно понадобится паспорт, а также справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Банк перечислит сумму на вашу карту Сбербанка. Если ее еще нет, банк выдаст новую.

Условия

• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: до 5 лет;
• Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Рассчитываются индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона.

Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.

Условия

• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 5 млн руб.;
• Срок: до 5 лет;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона

Осенняя акция по снижению ставки

До 14 октября 2020 года Сбербанк проводит промо-акцию по снижению кредитных ставок. Если оформить займ на сумму от от 300 000 рублей и срок более 10 месяцев, а затем в первые 6 месяцев возвращать его без просрочек и частичного-досрочного погашения, то ставка будет снижена на 1,5%.

от 10,4% годовых —  процентная ставка в рамках осенней акции.

Кредит Сбербанка для работающих граждан

Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей  на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы свыше 1 млн рублей.

Условия

• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: до 5 лет;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Рассчитываются индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе →

Акция по снижению процентных ставок

До 14 октября 2020 года Сбербанк проводит промо-акцию по снижению процентных ставок потребительских займов. Чтобы получить скидку, надо оформить кредит на сумму от от 300 тысяч рублей и срок более 10 месяцев, а затем в первые 6 месяцев возвращать его без частичного-досрочного погашения и просрочек. В этом случае процентная ставка будет снижена на 1,5%.

от 10,4% годовых —  процентная ставка со скидкой в рамках осенней акции.

Смотрите, под какой процент можно взять кредит в Альфа-Банке. Подробнее →

Что влияет на размер процентной ставки по кредиту

Как видим, размер процентных ставок по кредитам варьируется в широком диапазоне. Оформить займ с минимальной ставкой – дело достаточно трудное. Проценты устанавливаются для каждого клиенте индивидуально, а на их размер влияет целый ряд факторов. Но есть некоторые закономерности, зная которые можно снизить ставку.

✓Сумма займа. Чем больше денег вы запросите, тем больше вам одобрят. А соответственно, тем ниже будет процентная ставка. Минимальную ставку сегодня получат те, кто оформит займ на сумму более 1 млн рублей.

✓Срок кредитования. Чем на больший период вы занимаете деньги, тем процентная ставка может быть ниже.

✓Получение зарплаты или пенсии на счет в Сбербанке. Своим зарплатным клиентам банк выдает деньги на льготных условиях. Максимальная сумма у зарплатников будет выше, а ставка в среднем ниже на 1%.

Кстати, этот фактор может положительно влиять и на вероятность одобрения займа. Сбербанк охотнее выдаст займ своему клиенту, чем человеку с улицы.

✓Кредитная история. На размер ставки может повлиять и хорошая кредитная история заемщика. Давая деньги клиенту, которому он доверяет, банк не станет закладывать в ставку высокий риск невозврата займа.

✓Показатель долговой нагрузки. Чем меньше кредитов различных банков вы погашаете одновременно, тем больше вероятность одобрения вашей заявки и меньшим будет процент. Помните, что ваша долговая нагрузка не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.

Кроме этого, важно убедить банк в своей платежеспособности. Введением Показателя Долговой Нагрузки ЦБ РФ стимулирует банки отказываться от рискованных кредитов. Если ваш ПДН высокий, то банк либо откажет в займе, либо предложит высокую процентную ставку, чтобы снизить для себя риск невозврата денег. Постарайтесь максимально подтвердить свои доходы. В том числе неочевидные, например, от сдачи квартиры в аренду или работы по совместительству, — говорит Лидия Рыбакова, эксперт 10bankov.net по кредитным программам.

Стоит ли брать кредит в 2020 году?

Сегодня, в связи с непростой ситуацией в экономики нашей страны и всего мира, к оформлению кредита надо относиться с особой внимательностью. Решение занять деньги должно быть предельно взвешенным.

«Прежде, чем брать любой кредит, необходимо понимать одну простую вещь – способны ли вы регулярно вносить платежи по нему, то есть будут ли у вас соответствующие доходы, – говорит ведущий аналитик QBF Олег Богданов. – В обычное время сделать это проще: есть работа и постоянная зарплата, сбережения. Можно спокойно рассчитать свои силы и финансовые возможности, а также продумать «план Б» в случае непредвиденных обстоятельств».

Если вам очень нужно занять денег в этом году, то придерживайтесь нескольких простых правил:

• Занимайте только ту сумму, которая вам действительно нужна.
• Рассчитайте размер ежемесячного взноса таким образом, чтобы нагрузка на ваш семейный бюджет от всех действующих займов не превышала 30%.
• Старайтесь погашать кредит досрочно, если появляются свободные деньги, чтобы снизить проценты.

Смотрите процентные ставки в банке Открытие. Подробнее →

Будут ли снижаться ставки по кредитам в 2020 году

В этом году Банк России продолжает снижать ключевую ставку. Но падения процентов потребительских кредитов ожидать не приходится. Конечно, ключевая ставка ЦБ становится ниже, но одновременно на фоне финансово-экономического кризиса растут риски невозвратов заемных денег.

Возможное снижение ключевой ставки ЦБ в целом поспособствует снижению ставок по кредитам и депозитам, однако если риски кредитования продолжат повышаться, то, возможно, эффект низкой ключевой ставки будет нивелирован ростом премии за кредитный риск, считает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армен Даллакян.

Стоимость риска при кредитовании существенно выросла, и банки уже сейчас закладывают это в новые выдачи, говорит старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА «Руслан Коршунов. Так что ставки могут не упасть, а даже наоборот – подрасти.

Сравните со ставками по кредитам в банке ВТБ. Подробнее →

Главное о потребительских кредитах Сбербанка в 2020 году

Сумма. Сегодня без залога и поручителей в Сбербанке можно получить кредит на сумму до 3-5 млн рублей. Учитывая, что средний размер займа у нас в стране сейчас составляет около 200 000 рублей, то предоставляемых Сбером денег более, чем достаточно.

Процентные ставки. У кредитов в СБ РФ сегодня они не самые низкие. Но банк периодически проводит промо-акции. Поэтому, если деньгу нужны не срочно, можно подгадать время и оформить займ по акционной сниженной ставке.

Требования к заемщикам. Сбер сегодня предлагает различные программы для молодежи, пенсионеров и остальных физлиц, расширяя спектр потенциальных заемщиков.

Документы. Пакет справок для получения денег стандартный. Но не предоставляет возможности косвенного подтверждения доходов.

Доступность. Банк имеет самую широкую сеть отделений, активно развивает дистанционное обслуживание, что позволяет клиентам легко общаться с сотрудниками кредитного учреждения.

Санкции. Не надо забывать, что за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Генеральная лицензия № 1481. Информация не является публичной офертой.

Источники: fincult.info. www.forbes.ru, www.sberbank.ru