Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.
Заберет ли банк вашу квартиру?
Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).
Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.
Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.
Когда банк может забрать квартиру?
Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.
Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.
Если заемщик уклоняется от выплаты кредита
Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:
- Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
- Если у должника нет иной жилой собственности.
Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.
Как избежать риска потери недвижимости?
Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.
И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.
Остерегайтесь мошенников!
Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.
Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.
Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.
Как безопасно совершить сделку?
Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.
Задача фирмы-помощника:
- подбор кредитной программы;
- помощь в сборе документов;
- сопровождение сделки.
Делаем выводы
Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.
Часто задаваемые вопросы
На какой срок выдается залоговый кредит?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?
Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?
Какую сумму можно получить, заложив квартиру?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог доли в квартире?
Источник
Заключение любого кредитного договора всегда может нести определенные последствия для заемщика. Тем более, когда вы планируете взять кредит под залог собственного жилья. Доля сомнений закрадывается в голову: какие риски несут за собой кредиты под залог квартир? Экономисты утверждают, что если договор займа будет составлен грамотно, без подводных камней, а погашение будет добросовестным, то опасности не будет. Так ли это?
Основные риски, или чем опасны кредиты под залог квартир?
Сомнения можно отбросить: да, кредит наличными под залог квартиры может нести негативные последствия, как и любой кредит. Прежде всего, в нем уже заложены ограничения по действиям с объектом недвижимости без ведома кредитора. Разумеется, нужно осознавать то, что опасным срочный кредит наличными под залог квартиры в Москве станет лишь тогда, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства, то есть вносить необходимые платежи в банк.
Механизм прост: когда заемщик оформил договор займа, на его недвижимость накладывается ограничение: квартиру нельзя продать без ведома банка, подарить и даже сдать в аренду без согласия банка (по кредитному договору, однако банковские сотрудники сразу предупреждают, что фактически это никто не проверяет и в основном те кто закладывает не основное жилье сдают в аренду без проблем). Когда кредит будет выплачен и погашен, обременение снимут, и все риски уйдут.
Как строить отношения с кредитором
В случае трудностей с доходами у заемщика и первых просрочек по платежам сначала с должником будет работать банковская служба, специализирующая на проблемных договорах. Изначально выясняются причины этих сложностей, с чем они связаны и относятся ли они к страховым (потеря трудоспособности и т.д.). Если сложности с доходами не удается решить, при подтверждении соответствующими документами возникших проблем вполне реально подписать соглашение о кредитных каникулах или оформить реструктуризацию кредита. Если у клиента проблемы с наличными, но из поля зрения он не исчезает, банк вполне может пойти навстречу.
Если же просрочки станут критическими по длительности (полгода-год), а клиент не реагирует на звонки и сообщения кредитора, тогда судебный иск об изъятии залога – квартиры – может быть подан. Обычно судебные тяжбы длятся от полугода. В случае удовлетворительного решения по иску, собственник не лишается всего имущества, ему предлагается продать недвижимость самостоятельно и отдать долг банку, остальное естественно остается у собственника. Например: по оценке банка квартира стоит 6 миллионов рублей, собственник должен 2 миллиона банку, то в случае продажи по оценочной стоимости на руках останется 4 миллиона. При любых форс-мажорах и финансовых сложностях нужно понимать, что банк или любая другая финансовая организация, с которой заключен кредитный договор с залогом в Москве, не заинтересован в процессе взыскания долгов и продаже квартиры.
Вашей ошибкой будет думать, что все обойдется, если
- в жилье зарегистрированы несовершеннолетние;
- квартира – ваше единственное место жительства, другой недвижимости в вашей собственности нет;
- вы решите погасить долг уже после вынесения судебного решения об изъятии залога и его продажи.
Будем говорить откровенно: ни ваши дети, ни отсутствие у вас другого жилья не остановят банк от судебных процессов и продажи залога. Решать вопросы с банком нужно сразу, как появились проблемы, предоставляя подтверждение независящих от вас обстоятельств (документы об увольнении, болезни, сокращении штатов, ликвидации предприятия) не доводя дело до суда.
Как минимизировать опасность потерять квартиру
Мы разобрались, чем опасны кредиты под залог квартиры. Теперь стоит подумать, что можно сделать, чтобы снизить риск в случае изменения уровня дохода заемщика. Самое важное для человека, отдавшего в опасный залог свое жилье – не допускать просрочек по платежам. Крупный и выгодный кредит предполагает длительный срок погашения, за годы случиться может всякое, потому имеет смысл сформировать некую подушку безопасности: неприкосновенный запас наличных в сумме нескольких банковских платежей.
Стоит внимательно присмотреться к организации, где вы планируете взять кредит. Существует опасный вариант нарваться на мошеннические финансовые «организации», которые привлекают потенциальных заемщиков низкими процентными ставками, а в результате хитро составленными договорами лишают людей собственных квартир. Кстати, это может быть заведомо невыполнимый кредитный договор, нарушение которого неизбежно, и тогда процесс изъятия залога по суду происходит молниеносно.
«Банк финансовых решений Бинкор» — Ваш надежный партнер.
Любые вопросы вы можете задать нашим сотрудникам. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.
Источник
Вступление
Отдав банку в залог свою недвижимость, можно без отказа получить крупный кредит. Всегда ли выгодна такая сделка, и какие риски возникают у заемщика?
Право кредитора: какую недвижимость не примут в залог
К кредиту под залог недвижимости прибегают, когда нужно гарантированно получить крупную сумму денег. В качестве залога банки принимают квартиры, дом комнаты, дачи, земельные участки, коммерческую недвижимость
В залог не принимаются и кредит под залог недвижимости не дадут:
- квартиры и помещения в панельном доме под снос. Если его нет в списках на снос, заём выдаётся на срок не более года;
- квартиры, в которых прописаны жильцы с правом пожизненного проживания;
- квартиры, в число собственников которых входят несовершеннолетние;
- любую недвижимость, расположенную в закрытом административно-территориальном образовании.
Оценка залоговой недвижимости
Для оценки залоговых объектов банки пользуются услугами профессиональных оценщиков. Стоимость недвижимости определяется по следующим параметрам:
- дата постройки. Чем старше недвижимость, тем дешевле она стоит;
- основной материал. Кирпичные дома оцениваются выше, чем панельные;
- этажность. Если залоговая квартира располагается на первых или последних этажах, это снизит ее стоимость;
- жилая и общая площадь, тип планировки. Высокую оценку получают квартиры современных планировок либо «сталинки», с просторными помещениями;
- количество владельцев. Чем меньше собственников жилья, тем выше оно оценивается для залога.
Кредит под залог недвижимости можно получить в размере 70-80 % от ее рыночной стоимости. Некоторые банки ограничивают максимальную сумму, но это исключение из правила.
К заемщикам банки предъявляют не менее жесткие требования:
- Российское гражданство;
- постоянная регистрация на территории действия банка не менее 6 месяцев;
- возраст не моложе 21 и не старше 65 лет на момент расчета по кредиту.
Кроме этого, нужно иметь постоянную занятость и стабильный доход.
Оформление сделки
Для оформления сделки потребуется представить пакет документов, включающий паспорт заемщика, свидетельство о собственности на объект залога и прочие по списку банка.
Договор по кредиту подписывается при наличии кворума: заёмщик, банковский сотрудник и нотариус, который заверит юридическую правомерность документа.
Преимущества и недостатки залоговых кредитов
Очевидными достоинствами залоговых ссуд можно назвать:
-отсутствие поручителей. Как правило, принимая в залог недвижимость, банки не настаивают на дополнительных гарантиях;
-пониженный тариф. На обеспеченные кредиты банки устанавливают более низкие ставки, чем на потребительские ссуды без залога;
-длительный срок кредитования. Сегодня большинство банков предлагает залоговые ссуды на 5 лет. Но в ряде случаев можно найти предложения сроком до 15 лет;
-подтверждение дохода принимается альтернативными способами. Банки лояльны к заемщикам с залогом, и принимают любые подтверждения доходов: загранпаспорт, ПТС, справки в свободной форме, выписки с депозитных счетов и пр.:
-нецелевой характер кредита. Заёмщик не обязан отсчитываться перед банком, и может расходовать заемные средства по своему усмотрению;
-после подписания договора заёмщик остаётся полноправным хозяином заложенной недвижимости без права продажи и дарения.
Кроме процентов по кредиту, расходов на регистрацию сделки, заемщик будет оплачивать и страховой полис: банк требует страховку объекта залога в течение всего срока кредитования.
Ежемесячные платежи по крупному займу ощутимо скажутся на семейном бюджете. Поэтому прежде чем принять окончательное решение, нужно оценить свое финансовое положение. Последствия ошибки будут катастрофическими. Основными рисками заемщиков при залоговых ссудах считаются:
- высокие штрафы и пени;
- риск потери недвижимость и возможное банкротство.
Важно!
Получая в долг крупную сумму, нужно помнить, что непогашенная задолженность в размере 500 000 рублей и больше дает право суду объявит должника банкротом. Особенно важно это понимать заемщикам, оформившим несколько кредитов в разных банках.
В случае, если стоимость залоговой недвижимости будет недостаточна для покрытия всех обязательств, заемщика объявят несостоятельным, и конфискуют имущество.
Вывод
Читателям рекомендуем оценивать свои финансовые возможности на перспективу кредитования. И только при полной уверенности и гарантиях возврата кредита, подписывать договор залога и получать кредит под залог недвижимости.
©dengiinet.ru
Еще статьи
Поделиться ссылкой:
Источник
Александр Д. · 27 марта
383
Вот такие риски могу назвать:
- Оценка стоимости имущества. Банки в праве назначить ценник за квартиру, дом или автомобиль в разы ниже реальной цены объекта.
- Потеря недвижимости в случае невыплаты ссуды. Чтобы такой ситуации не возникло, необходимо вовремя вносить ежемесячные платежи.
- Страховка банка от проблем с финансами у заемщика. Представители банковского учреждения требуют прописывать одним из пунктов договора информацию о вероятном увеличении процентной ставки по ссуде, если заемщик станет неплатежеспособным или его доходы существенно снизятся. При таком раскладе заемщику в довесок прибавят около 1300 руб к выплате основной ежемесячной суммы.
- Несогласие родственников желающего взять кредит. Родные могут сомневаться в том, стоит ли брать кредит под залог авто/квартиры/дома и высказать свой протест банку. В таком случае, если семья заемщика также имеет права на эту собственность, сделка не может быть совершена.
- Выдача средств в иностранной валюте. Это особенность, при которой заемщик может стать заложником банка по причине скачков курса. В гривне процентные ставки выше, но при валютном кредите больше рисков – и неизвестно, где может быть бо́льшая переплата.
Посмотрите лучше на специализированных сайтах компаний, например — https://moneyday.su/zaym-pod-zalog-kvartiryi/
Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые… · mkb.ru
Кредит под залог недвижимости проще получить, чем обычный потребительский займ, ведь заемщик гарантирует возврат долга своим имуществом. Поэтому необязательно, чтобы у вас была «чистая» кредитная история или высокая зарплата. Но при этом такой способ кредитования подразумевает некоторые риски и ограничения.
Пока клиент полностью не выплатит долг, он не может продать… Читать далее
Я хочу взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Один нюанс: владелец недвижимости – человек, которому 74. Могу ли я быть заемщиком?
инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом, руководитель агентства…
Залогодатель в большинстве случаев идет поручителем по договору ипотеки, соответственно рассматривается как и заемщик, с доходом или без, но обеспечивает покрытие кредита через залог в случае дефолта. Дальше по условиям — нужно понимать как приобретался предполагаемый предмет залога, поскольку передача в залог идет по тем же правилам, что и при отчуждении- с согласия супруга, с учетом имеющихся возможных обременений и т.д. Так же в отдельных случаях банки могут отказать в случае, если залогодатель не родственник заемщику. В вашем случае будет два рассмотрения — сначала вас, как заемщика по доходам, а потом предмет залога и принципиально залогодателя как поручителя. Здесь скорее всего Сбер откажет
Прочитать ещё 1 ответ
Можно ли в Белгороде взять кредит под залог имущества, и кому его могут предоставить?
Кредит под залог имущества предоставляет целый ряд банков: Сбербанк, Россельхозбанк, Восточный, Тинькофф, Райффайзен, Русский стандарт и другие. Подробные условия имеет смысл узнавать непосредственно в банке.
Примерные же требования к заёмщику таковы: юридическая чистота имущества; отсутствие непогашенных долгов; доказательства того, что имущество не находится в залоге у другой кредитно-финансовой организации; наличие альтернативного жилья у заявителя; хорошее состояние недвижимости; жилье не подлежит сносу; имущество находится в регионе предоставления кредита.
Также для расчётов и сравнения условий можно воспользоваться онлайн-калькуляторами!
Прочитать ещё 1 ответ
Для залога недвижимости нужен стаж работы и можно её потом сдавать в аренду ?
Кредиты под залог недвижимости за 1 рабочий день.
Перезалог недвижимости от банков и… · atriumfin.com
Добрый день.
Что бы оформить кредит под залог недвижимости, стаж не обязателен.
Есть банки, которые выдают кредит под залог с подтверждением стажа работы и доходов а так же есть банки, которые этого не требуют. В некоторых банках просят подтвердить работу только по внутренней анкете банка. Так же и раазные процентные ставки в зависимости от выбранной кредитной программы.
Если нужно оформить кредит под залог без подтверждения стажа, это возможно и можно одобрить с хорошей процентной ставкой, сроком до 20-25 лет. Чем больше срок такого кредита, тем меньге ежемесячные платежи а это минимальная нагрузка на Ваш бюджет.
После оформления залога недвижимости, собственник остается собственником и может сдавать недвижимость в аренду. Для банка это плюс так как у заемщика будут дополнительные доходы.
Пишите нам или звоните, на сайте у нас есть вся информация по таким залоговым программам. За 1 день одобрим вам кредит под залог без подтверждения трудоустройства.
Как взять кредит под залог доли в квартире?
инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом, руководитель агентства…
Кредит непосредственно под залог доли в квартире можно получить в банке, который принимает в залог комнаты (при условии, что под указанную долю выделена отдельная комната ).
Если доля не выделена скорее можно получить займ под залог доли у микрофинансовой организации или физического лица.
Стоит отметить, что невыделенная доля оценивается крайне низко, вплоть до кратного снижения относительно того, как если бы рассчитывалась стоимость доли в отношении к рыночной цене целой квартиры..
Например, однокомнатная квартира стоит 2 млн. руб., 1/3 доля в такой квартире может быть оценена в 100 тыс. руб., поскольку в отдельный объект (комнату) её не выделить, пользоваться совместно с остальными собственниками такой квартирой не получится (за исключением сдачи в наем и раздела выручки от сдачи).
Прочитать ещё 4 ответа
Где взять кредит и не попасть в финансовую яму?
Добрый день!
Чтобы не попасть в финансовую яму, важно не «где взять кредит», а — на что его брать.
Кредит на любую неудачную сделку, о которой вы впоследствии будете жалеть, не принесёт совершенно ничего хорошего. А сделка имеет все шансы быть неудачной, если не было достаточно времени и мотивации на её всестороннее обдумывание. Что, кстати, естественным образом происходит, когда человек годами копит собственные средства. Или просит помочь с деньгами родственников или партнёров, которые вместе с деньгами привносят свой опыт и оценку проекта.
Именно поэтому компании платят комиссии банкам за приём к оплате кредитных карт, факторинг и подобные услуги кредитования покупателя — это увеличивает выручку за счёт необдуманных покупок.
Варианты неудачных сделок, думаю, каждый может назвать вагон и маленькую тележку, но приведу несколько: это и кредит на дорогой спортивный автомобиль (или вообще яхту), на «открытие своего бизнеса», слишком дорогую ипотеку по требованию невесты и т.д.
Это, конечно, не говорит о том, что не нужно читать кредитный договор, проверять банковскую лицензию, сравнивать график платежей и сумму переплаты.
Но первичен именно проект, который вы планируете осуществить, будет ли он в итоге приносить вам доходы/экономию или окажется сплошным разочарованием.
Если вам нужны день быстро, к примеру вы можете обратиться в эту компанию онлайн, быстро и вообще немедленно!
Прочитать ещё 3 ответа
Источник
