Уважаемые читатели, доброго времени суток! Многим из нас в тот или иной момент жизни требовались или могут потребоваться заёмные средства. Например, деньги нужны на решение каких-либо финансовых вопросов, лечение, ремонт или просто не хочется откладывать какую-то долгожданную покупку. Наиболее удобный, выгодный и потому распространенный вариант получения таких средств — банковское кредитование, а именно потребительские и автокредиты.
Однако, прежде чем спешить в банк с заявкой на кредит, полезно проверить один важный показатель — скоринговый балл. Это комплексный показатель Вашей кредитоспособности, а следовательно, и привлекательности для банка в качестве заёмщика.
В банковской практике существует несколько способов расчета данного показателя, сегодня мы остановимся на одной из наиболее распространенных вариаций — скоринговом балле ЗАО «Объединенное кредитное бюро» (ЗАО «ОКБ»). С данным кредитным бюро активно сотрудничает Сбербанк и ряд других крупных банков, поэтому с высокой долей вероятности Ваша кредитная история в этом бюро имеется, кроме того, процесс её получения — один из наиболее простых. Как узнать свою кредитную историю бесплатно и не выходя из дома — читайте в данном материале. А мы продолжаем!
1. О чем говорит числовое значение показателя?
- значение от 961 балла и выше — отличная кредитная история, было много кредитов (или их одобрений — это важно!), а вот просрочек не было. В этом случае Вам с высокой долей вероятности одобрят кредит по выгодным условиям. Единственным исключением может стать случай, когда у Вас несколько кредитов или кредитных карт (да, карты тоже считаются как кредит!), в связи с тем, что в банковской сфере существует негласное правило — не выдавать 4й и более кредит в одни руки. Таким образом, если у Вас есть, например, ипотека и 2 кредитных карты разных банков, а Вы намерены получить еще — могут возникнуть трудности.
- значение от 801 до 960 — хорошая кредитная история, характеризующаяся небольшим количеством обслуживаемых без просрочек кредитов, продолжайте в том же духе и достигните высшего балла. Одобряемость по кредитам высокая, но чуть ниже, чем в предыдущей категории.
- значение от 720 до 800 — посредственная кредитная история, связанная, скорее всего, с наличием одной или нескольких кратковременных просрочек (до 2-3 дней) по кредиту, малым количеством кредитов или возрастом самой истории. Небольшие суммы получить с такой историей совершенно реально, однако в крупных суммах ( для каждого региона свой порог) Вам, вероятнее всего, откажут.
- значение от 641 до 720 — плохая кредитная история, связанная с наличием существенных просрочек по текущим или закрытым кредитам (до 30 дней). С такой историей возможно получить займ микрофинансовой организации или ломбарде , банк с высокой долей вероятности откажет, либо «влепит» огромный процент по кредиту и кучу страховок.
- значение ниже 640 — максимально негативная кредитная история, связанная с наличием безнадежной к взысканию задолженности, банкротством или его вероятностью. В любых видах займов будет отказ. Исключение могут составить разве что ломбарды «ларёчного» типа с бешеным дисконтом от закладываемых вещей. Такие кредитную историю не смотрят)). Но найти их нынче уже сложно.
2. Какие факторы влияют на скоринговый балл?
С показателями мы разобрались, теперь давайте поговорим о факторах, которые влияют на данный показатель:
- Высокая долговая нагрузка — при анализе кредитоспособности банки в обязательном порядке используют ПДН — показатель долговой нагрузки, рассчитываемый как отношение суммы ежемесячных платежей по всем кредитам к среднему совокупному доходу. Обратите внимание — в расчет принимаются средние показатели в промежутке времени, от 6 месяцев до 1 года. Это говорит о том, что если у Вас в прошлом месяце резко вырос доход — это не показатель того, что у Вас вырастут шансы получить кредит на хорошую сумму, поскольку нужно показать «тренд», то есть возросший доход в течение нескольких месяцев (желательно не менее 3х). Предельно допустимый ПДН различается в зависимости от доходов конкретного лица и в среднем составляет не более 50% (т.е. половина доходов уходит на погашение кредита). Для отдельных групп населения данный показатель может достигать значения не более 30% — например, для лиц с доходом не более 150-200% от прожиточного минимума по региону. Более высокий показатель — не гарант отказа, однако в таком случае для финансовой организации возникают дополнительные требования по резервированию, что несомненно отразится на Вашей процентной ставке.
- Малый возраст кредитной истории (менее 1 года) или её отсутствие — наиболее безобидный фактор, который разве что не позволит получить крупные суммы без залога. Поскольку срок Вашей кредитной истории мал — для банка это является фактором неопределенности, а значит — риска, что опять же выражается в повышении процентной ставки. Нивелировать данный фактор можно с помощью N-ного количества времени и нескольких способов, описанных в данном материале.
- Наличие существенных просрочек — данный фактор говорит сам за себя — если у Вас были просрочки по текущим или погашенным кредитам свыше 2-3 дней, это грозит не только повышением ставки, но отказом по кредиту. Особенно критичны просрочки свыше 30 дней — в таком случае дорога Вам только в МФО и свыше 180 дней — в таком случае о кредитовании можно забыть в принципе, за исключением полулегальных схем. Если у Вас уже были просрочки — то исправить это можно только путем получения и своевременного погашения небольших займов на горизонте времени от 6 месяцев и более, однако полностью исправить ситуацию уже не получится — имевшие место просрочки останутся в кредитной истории навсегда.
- Большое количество запросов кредитной истории со стороны банков — данный фактор хотя и имеет довольно субъективное значение, но, тем не менее, применяется банками. В расчет берется количество запросов в БКИ за последние 6 месяцев. Логика следующая: в большинстве случаев банки делают запросы в БКИ при поступлении от клиента заявки на кредит. Следовательно, по большому количеству запросов можно судить о том, что клиент обращается поочередно в несколько банков и получает там отказ. Однако субъективность показателя состоит в том, что банки могут делать запрос в БКИ также перед тем, как самостоятельно предложить клиенту кредит или кредитную карту, что никак не зависит от самого клиента, либо сам клиент подает заявки в поисках наиболее выгодной ставки. В любом случае, помните: частое обращение за кредитами, даже если Вы в результате не берете их, вредит Вашему кредитному рейтингу.
Уважаемые читатели, сегодня мы поговорили об очень важном показателе Вашей кредитоспособности, о его значениях и факторах, которые на него влияют. Теперь, перед обращением в кредитную организацию Вы можете объективно оценить, на что можете рассчитывать, а также принять меры, чтобы улучшить свое положение.Буду очень рад, если информация оказалась для Вас полезной.
Если Вам понравилась эта статья, поделитесь ей с друзьями и знакомыми, подписывайтесь и ставьте лайк, будет ещё много интересной и полезной информации!
Источник
Займы до 100 000 ₽ до 1 года, 24 МФО, сравните, подайте заявку сейчас. Деньги через 5 минут
Внимание!!! займы до 100 000 ₽ до 1 года доступны для всех регионов РФ кроме Крыма и СКФО
Здравствуйте уважаемые Друзья!
Для вашего удобства, на данной странице Кредиты Онлайн.ру, мы разместили займы до 100 000 ₽ до 1 года с возможностью оформления онлайн 24 МФО России, благодаря чему Вы сможете сравнить все предложения за 5 минут, в 1 клик, перейти на официальный сайт МФО, безопасно оформить заявку онлайн и получить деньги мгновенно
Ответы на часто задаваемые вопросы Клиентами нашей компании при выборе займа
Плюсы займов, представленных на Кредиты Онлайн.ру:
Займы под 0% на срок до 35 дней
Возможность получить онлайн, вне зависимости от места нахождения
Деньги круглосуточно на карту, QIWI, Яндекс.Деньги или наличными
Возможность получения до 100 000 ₽ на срок до 1 года
Решение по заявке онлайн от 30 секунд
Мгновенный перевод денег при одобрении
Займы до 100 000 ₽ до 1 года, выберите из 24, безопасно подайте заявку на сайте МФО сейчас
Условия займа от МФО Вебзайм
под 0% до 30 000 ₽ на срок до 30 дней
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО Вебзайм
Преимущества от МФО Вебзайм
высокий процент одобрения
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 19/035/50/009325 от 09.07.2019 г
Условия займа от МФО Е заем
под 0% до 15 000 ₽ на срок до 35 дней
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
наличными через систему CONTACT
на официальном сайте МФО Е заем
Преимущества от МФО Е заем
скидки для постоянных Клиентов
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 651303045003161
Условия займа от МФО Займер
под 0% до 30 000 ₽ на срок до 30 дней
с любой кредитной историей
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
наличными через CONTACT или Золотая Корона
ЮMoney (Яндекс.Деньги) или QIWI-кошелек
на официальном сайте МФО Займер
Преимущества от МФО Займер
Лидер среди МФО по выдачам в России
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Условия займа от МФО MoneyMan
под 0% до 30 000 ₽ на срок до 21 дня
от 0,5% до 80 000 ₽ на срок до 126 дней
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
наличными через систему CONTACT
на официальном сайте МФО MoneyMan
Преимущества от МФО MoneyMan
высший рейтинг кредитоспособности среди МФО в России
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 2110177000478
Условия займа от МФО belkacredit
под 0% до 30 000 ₽ на срок до 10 дней
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО belkacredit
Преимущества от МФО belkacredit
быстрое одобрение за 6 минут
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 001603465007766
Условия займа от МФО Честное слово
под 0% до 10 000 ₽ на срок до 15 дней
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО Честное слово
Преимущества от МФО Честное слово
высокий процент одобрения
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 651303045002916
Условия займа от МФО Быстроденьги
под 0% до 15 000 ₽ на срок до 30 дней
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО Быстроденьги
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 2110573000002
Условия займа от МФО До Зарплаты
под 0% до 20 000 ₽ на срок до 30 дней
от 0,5% до 100 000 ₽ на срок до 1 года
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО До Зарплаты
Преимущества от МФО До Зарплаты
вероятность одобрения 99%
15 дней просрочки без штрафов
продление займа на выгодных условиях
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
погашение займа круглосуточно, без комиссии
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 651403140005467
Условия займа от МФО VIVA Деньги
первый займ бесплатно всем
2 займ от 0,2% в день до 100 000 ₽ на срок до 1 года
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО VIVA Деньги
Преимущества от МФО VIVA Деньги
с 8:00 до 20:00 без выходных
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 2110177000840
Условия займа от МФО CreditPlus
под 0% до 15 000 ₽ на срок до 30 дней
от 0,75% до 70 000 ₽ на срок до 168 дней
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО CreditPlus
Преимущества от МФО CreditPlus
Cashback до 5% от суммы займа при своевременном погашении
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 651503045006452
Условия займа от МФО Деньга
под 0% до 15 000 ₽ на срок до 30 дней
под 1% день до 100 000 ₽ на срок до 180 дней
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО Деньга
Преимущества от МФО Деньга
пониженная ставка для Клиентов других МФО
с 9:00 до 21:00 без выходных
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Условия займа от МФО LIME
под 0% до 20 000 ₽ на срок до 15 дней
под % до 70 000 ₽ на срок до 168 дней
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО LIME
90% заявок рассматриваются автоматически в течение 2 минут,
а 98% займов выдаются уже через 10 минут после обращения
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 651303045004102 от 17.10.2013
Условия займа от МФО Джой Мани
под 0% до 6 000 ₽ на срок до 30 дней
от 0,76% до 60 000 ₽ на срок до 5 месяцев
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО Джой Мани
Преимущества от МФО Джой Мани
высокий процент одобрения
с 8:00 до 20:00 без выходных
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 651403550005450 от 28.07.2014
Займ
от МФО Отличные Наличные
Условия займа от МФО Отличные Наличные
от 0,3% до 80 000 ₽ на срок до 180 дней
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО Отличные Наличные
Преимущества от МФО Отличные Наличные
возьми займ от 0% и получи гарантированный подарок
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 651403322006088 от 15.12.2014
Условия займа от еКапуста
под 0% до 30 000 ₽ на срок до 21 дня
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
наличными через CONTACT или Золотая Корона
ЮMoney (Яндекс.Деньги) или QIWI-кошелек
на официальном сайте МФО еКапуста
Преимущества от МФО еКапуста
Первый займ — бесплатно всем!
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 2120754001243 от 22.03.2012
Условия займа от МФО WEBBANKIR
под 0% до 15 000 ₽ на срок до 10 дней
под 1% в день до 20 000 ₽ на срок до 31 дня
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО WEBBANKIR
Преимущества от МФО WEBBANKIR
процент одобренных заявок — самый высокий на рынке
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 2120177002077
Условия займа от МФО Credit 7
под 0% до 30 000 ₽ на срок до 10 дней
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
наличными через Золотая Корона
на официальном сайте МФО Credit 7
Преимущества от МФО Credit 7
высокий процент одобрения
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 1903475009492
Условия займа от МФО Moneza
под 0% до 15 000 ₽ на срок до 35 дней
требуется Паспорт и СНИЛС
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО Moneza
Преимущества от МФО Moneza
4.52/5 клиентов довольны предоставленными услугами
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 001603045007582
Условия займа от МФО Займ-Экспресс
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
наличными через Золотая Корона
на официальном сайте МФО Займ-Экспресс
Преимущества от МФО Займ-Экспресс
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 2110177000440 от 29.08.2011
Условия займа от МФО Kviku
от 0% до 100 000 ₽ для новых клиентов
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО Kviku
Преимущества от МФО Kviku
виртуальная кредитная карта Kviku за 30 секунд
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
Условия займа от МФО Platiza
под 0% до 10 000 ₽ на срок до 10 дней
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО Platiza
Преимущества от МФО Platiza
защита персональных данных в соответствии с ФЗ № 152
с 6:00 до 00:00 без выходных
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций: 651203045001237
Займ
от МФО Cash-U finance
Условия займа от МФО Cash-U finance
под 0% до 5 000 ₽ на срок до 25 дней
VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ
на официальном сайте МФО Cash-U finance
Преимущества от МФО Cash-U finance
займы доступны для всех регионов России
кроме Крыма и Северного Кавказа
без сбора справок и залога
бесплатный звонок для Вас из любого региона России
Данный веб-сайт использует технологии Cookie для того, чтобы сделать работу с сайтом более удобной. Принять Читать далее