Рефинансирование микрозаймов, займов и кредитов МФО. Рефинансирование займов с просрочками. Перекредитование и реструктуризация кредита и микрозайма.
Перекредитование микрозаймов на рефинансируй.рф. Рефинансирование чипзайм. Агентство по рефинансированию микрозаймов и займов в МФО. Рефинансирование займов это один из выходов сократить нагрузку. Возможно получить кредит рефинансирования и закрыть другой кредит МФО. Рефинансирование микрозаймов онлайн и в городах Москва, Санкт-Петербург, Владивосток, Уссурийск, Казань, Екатеринбург, Самара, Иркутск, Красноярск, Омск, Нижний-Новгород, Воронеж, Челябинск, Волгоград, Симферополь. Заявка на перекредитование дистанционно и удаленно. Снизить задолженность по микрозаймам и микрокредитам, когда есть просрочки.
Рефинансирование микрозаймов
Рефинансирование микрозаймов и займов МФО возможно и с просрочками. Онлайн рефинансирование микрозаймов дистанционно по всей РФ. Рефинансировать микрозаймы, микрокредиты снизить ежемесячный платеж в кредитную организацию МФО. Рефинансируй рф , чипзайм- сайты агентства по рефинансированию микрозаймов. Снижение долговой нагрузки по всем видам микрозаймов.
Кто рефинансирует микрозаймы МФО? Как онлайн рефинансировать займы с просрочками? Какие банки предлагают наиболее выгодные условия в 2020 году?
Есть возможность рефинансировать микрозайм или перекредитовать займы, объединить и избавиться от высоких процентов.
Микрозайм рефинансирование
Оставьте заявку на микрозайм рефинансирование. Рефинансирование микрозаймов МФО проходит удаленно. Реальное снижение долговой нагрузки по всем видам займов – выдается новый займ со снижеными процентами по платежу.
Рефинансирование — Перекредитование
Рефинансирование или перекредитование займов в МФО – снижение долговой нагрузки путем увеличения срока и уменьшения процентной ставки. С помощью перекредитования возможно уменьшить ежемесячные платежи по микрофинансовым займам.
Рефинансирование займов поможет решить проблему лишь временно. Если у заемщика систематически возникают затруднения при выплате очередных платежей, то стоит пересмотреть потребность в заемных средствах и обратиться за оптимизацией долга.
Ecть ли выгoдa в peфинaнcиpoвaнии микрокpeдитa?
Peфинaнcиpoвaть микрозайм ecть cмыcл, ecли paзницa мeждy дeйcтвyющeй и нoвoй cтaвкoй cocтaвляeт xoтя бы 10%.
Рефинансирование, как один из выходов улучшить финансовое положение
Рефинансировать возможно все невыгодные займы и кредиты
Реструктуризация долга
Реструктуризация микрозаймов, займов и кредитов – это изменение существующих условий кредитования внутри МФО. Реструктуризация долга
Условия займа на рефинансирование
Сумма займа – от 50 000 до 2 500 000 рублей
Срок займа – от 6 месяцев до 5 лет
Заявки на сумму от 300 000 до 2 500 000 рублей рассматриваются индивидуально.
Проценты начисляются ежедневно на сумму займа со дня, следующего за днем предоставления суммы займа и до даты возврата суммы займа включительно.
Какие займы можно рефинансировать
Подлежат рефинансированию кредиты и займы, платежи по которым проводились минимум в течение полугода. Количество рефинансируемых займов не ограничено.
Отзывы о рефинансирование
Ребенок заболел, срочно нужны были деньги. Где их взять? Банки кредит то ли дадут, то ли нет… В МФО не спрашивают – зачем нужны деньги, дают сразу, но там такие проценты (500-700% годовых) …! Чтобы погасить первый займ пришлось брать второй, потом третий… Заколдованный круг. Но есть выход это рефинансирование! Только вот другой займ взять нельзя пока не рассчитаешься , но мне надеюсь не понадобится.
Советую не размышлять, а обращаться и решать свои проблемы. Я так и сделал.
Рефинансирование мне помогло, я на три месяца рефинансировал , а потом устроился на хорошую работу и расчитался сразу, не стал тянуть.
Я обратилась совершенно случайно. Увидела рекламу по телевизору и решилась. Посмотрев мои документы мне предложили выгодный вариант. Я согласилась.
Антонина Васильевна
Рязань
Дома сложилась такая ситуация, что срочно нужны были деньги. Пришлось обращаться в МФО за микрозаймом. Потом пришлось брать второй, чтобы попытаться закрыть первый, потом следующий… В итоге – несколько микрозаймов, по которым удается платить только драконовские проценты, а долг так и висит… Решила обратиться за рефинансированием. Заявку рассмотрели и пришли на помощь. Все микрозаймы погасили, помогли определиться со сроками и суммой ежемесячного платежа рефинансирования. Сумма ежемесячных выплат значительно снизилась в разы, теперь я могу выплачивать не только проценты, но и постепенно погашать основной долг. Очень рада, что есть такая организация, которая помогает выпутаться из сетей МФО. Рекомендую всем!
Кредит потом другой кредит. Хорошо ,что смог остановиться. Пришлось обратиться за рефинансированием. Документы собрал и подал заявку. Нашел поручителей. Взял займ и теперь все нормально.
Виктор Андреевич
Челябинск
Источник
Оформляя микрозайм, человек редко задумывается о своих действиях в случае непредвиденных финансовых сложностей. Но, как показывает практика, такие ситуации возникают нередко. И добросовестный клиент сталкивается с невозможностью возврата задолженности. Начисленная пеня за просрочку плюс проценты за пользование чужими деньгами погружают заемщика в долговую яму, из которой все сложнее выбраться.
В действующих стандартах, регулирующих деятельность работников МФО и защищающих права потребителей, прописан алгоритм действий в таких случаях. Обратившись с заявлением в микрофинансовую организацию, можно добиться перекредитования займа — его реструктуризации.
Что понимают под реструктуризацией микрозайма
Под этим понятием подразумевают послабление условий кредитования за счет более заманчивых для клиента процентов. Такие изменения дают возможность ответственному плательщику решить трудности с финансами и погасить долг в ограниченные сроки. Для микрофинансовой организации в реструктуризации также есть позитивный момент: повышаются шансы на возврат займа.
Если по определенным причинам реструктуризация невозможна, следует задуматься над рефинансированием. Это также позволит избежать падения в долговую яму.
Куда отправиться за реструктуризацией
В стандартах четко прописаны обстоятельства, которые допускают перемену условий кредитования. К ним относятся:
- серьезная болезнь, которая превышает трехнедельный срок;
- приобретение инвалидности 1 или 2 группы;
- смерть плательщика;
- несчастный случай (форс-мажор).
В таких ситуациях человек может прийти непосредственно в организацию, выдавшую микрозаем, с заявлением на перекредитование.
Кроме основных, есть еще несколько менее существенных причин, позволяющих изменить условия кредита:
- потеря собственности на крупную сумму (от 500 тыс. рублей);
- потеря работы (источника дохода).
Если у плательщика есть несовершеннолетние дети, то такие основания могут рассматриваться как важные.
В качестве допустимых причин обращения за реструктуризацией указывается также ухудшение денежного положения. Если сложившиеся обстоятельства существенно влияют на получение прибыли или плательщик является единственным кормильцем в семье, МФО может дать согласие на перекредитование.
В качестве допустимых оснований пересмотра условий кредитования иногда рассматриваются другие сложные жизненные ситуации. Однако дополнительные обстоятельства разбираются в каждой ситуации индивидуально и нет гарантии, что решение будет принято в пользу клиента. Необходимо подать официальное заявление и ждать ответа.
Документы для подачи заявления на реструктуризацию
Обращаясь в микрофинансовую организацию с просьбой о реструктуризации, к заявлению следует приложить документы, подтверждающие сложные жизненные обстоятельства. Если речь идет о тяжелой болезни, необходима справка из учреждения здравоохранения. Другие причины также требуют доказательства из соответствующих госструктур.
Даже при отсутствии документов МФО обязана детально изучить заявление и вынести решение. При необходимости учреждение сделает официальный запрос на предоставление недостающих бумаг.
Срок рассмотрения заявления составляет 12 суток. Это время необходимо для вынесения решения. Оно может быть как положительным, так и отрицательным.
- В первом случае компания предложит плательщику заключить дополнительное соглашение. В нем будут подробно оговорены новые условия ликвидации задолженности. Среди наиболее популярных предложений: отсрочка платежей, снижение процентной ставки, рассрочка, увеличение срока выплат.
- В случае отказа клиенту не остается ничего иного, как найти другой источник финансирования. Можно обратиться в банк или другую микрофинансовую организацию и попытаться рефинансировать заем.
- Последствия невозврата кредита в банке: ответственность и процедуры взыскания
Источник
Микрокредит в МФО берут те, кому отказали в займе в банке. Оформить займ в микрофинансовой компании несложно, а вот отдать – навряд ли. В случае когда вы не можете погасить кредит в срок, вы можете обратиться за реструктуризацией кредита в МФО. В статье разберем как сделать реструктуризацию кредита в МФО, какие льготы и отсрочки они предоставляют.
Реструктуризация долга: что это?
Реструктуризация – это изменение условий договора с целью снижения кредитного давления за заемщика и повышения вероятности возврата кредита кредитной организации. У данной процедуры множество преимуществ, перечислим некоторые из них:
- МФО повышает свои шансы на возврат одолженных денежных средств;
- заемщику не нужно скрываться от коллекторов;
- кредитная нагрузка на заемщика снижается.
Реструктуризация – это удобно и выгодно, однако, чтобы получить ее в МФО заемщику необходимо убедить кредитора в том, что ему это действительно нужно и без реструктуризации просто не обойтись.
Возможна ли реструктуризация долга в МФО
МФО выдает займы в большинстве случаев на срок до 12 месяцев, именно поэтому люди, который получили кредит в МФО, реже нуждаются в реструктуризации, т. к., как правило, за такой короткий срок с ними ничего не случается, они стабильно работают, не болеют и не теряют родственников.
Однако если все же заемщик не рассчитал свои силы, либо же форс-мажорные обстоятельства все же произошли, то ссуду скорее всего вовремя он погасить не сможет. Тут то и приходит на помощь такая услуга, как реструктуризация займа.
Итак, кто же может рассчитывать на реструктуризацию? Прежде всего, это люди, у которых имеются веские причины, например:
- потеря родственника;
- тяжелая болезнь;
- потеря работы.
Внимание: даже если вы не можете платить по кредиту по очень веской причине, это еще не гарантирует того, что МФО оформит вам реструктуризацию. В каждой микрофинансовой организации свои правила и особенности предоставления услуг.
Давайте рассмотрим несколько примеров помощи заемщикам при проблемах с выплатами по кредиту, которые МФО предлагает взамен оказания реструктуризации:
Внимание: статистика говорит следующее: около 0,015% всех клиентов МФО когда-либо пользовались такой услугой, как «реструктуризация кредита».
Причины реструктуризации и пути решения проблемы
Давайте более подробно остановимся на причинах, на основании которых вам могут позволить реструктуризировать ваш долг. Как правило, все эти причины связаны с большими растратами, которые легли на ваши плечи, либо с проблемами на работе, а также со здоровьем.
- потеря основного источника дохода;
- резкое понижение в должности и, как следствие, снижение заработной платы;
- внезапная серьезная болезнь;
- проблемы финансового характера, связанные, прежде всего, с потерей жилья.
Реструктуризация подразумевает целый комплекс мероприятий, которые могут или не могут быть применены в зависимости от политики МФО. Например, микрофинансовая организация может предложить такие способы реструктуризации кредита, как увеличение срока возврата средств, либо прекращение начисления пени и штрафов, либо установление льготного периода кредитования.
Уменьшить проценты по кредитам гарантированно на 1%
Отправить заявку в Интерпромбанк только по Москве на рефинансирование кредита!
Онлайн-заявка на рефинансирование
Гарантированно снизить на 1% размер кредитов
Отсрочка кредита – альтернатива реструктуризации
Отсрочка кредита является самым популярным способом снизить налоговое бремя после реструктуризации. МФО предоставляют такую услугу охотнее, чем последнюю, т. к. отсрочка кратковременна по сравнению с реструктуризацией. Отсрочка предоставляется максимум на 4 недели, а во время этих недель МФО не начисляет штрафы и пени, а также применять другие санкции.
Какие организации предоставляют отсрочку кредита? На самом деле их много, например:
Внимание: перед тем как оформлять кредит в МФО, обязательно ознакомьтесь с условиями реструктуризации кредитного долга, а также с другими услугами организации. Даже если сейчас вы уверены в том, что реструктуризация вам не понадобится, со временем все может измениться.
Как доказать свою неплатежеспособность
Чтобы микрофинансовая компания пошла на уступку и оформила по вашему кредитному договору реструктуризацию, вам в обязательном порядке необходимо доказать, что вы в этой услуге нуждаетесь.
Для подтверждения того, что вы столкнулись с проблемами подойдут любые официальные документы. Например, если вас уволили, либо вам снизили размер заработной платы, то вы можете предоставить в МФО копию или оригинал трудовой книжки, а также справку о доходах. Если вы встали на учет в службу занятности, то справка об этом также не помешает.
Если вы серьезно заболели и по этой причине не можете рассчитаться по кредиту, то предоставьте в МФО справку о болезни. Уважительными считаются и такие причины, как уход в армию (только на срочную службу), а также декретный отпуск. Если заемщик не может платить по кредиту по данным причинам, то в МФО также предоставляются официальные справки.
Как правильно оформить реструктуризацию
После того как вы подготовили все необходимые документы, вам остается прийти в МФО и подать заявление на реструктуризацию кредита. Согласно правилам вашего МФО, заявление пишется либо на предоставление отсрочки, либо на изменение кредитной ставки, либо на то и другое сразу.
Итак, процесс оформления реструктуризации проходит в несколько этапов:
Внимание: МФО может поинтересоваться если у заемщика неофициальные источники дохода. Таким организациям все равно откуда заемщик берет деньги на погашением займа и если МФО обнаружит, что заемщик скрыл неофициальный источник дохода с целью снижения кредитной нагрузки на него, то в реструктуризации может отказать.
К заполнению заявления на реструктуризацию необходимо отнестись максимально тщательно. Чем полнее и точнее заявление будет, тем лучше. Так, в нем обязательно должны быть указаны паспортные данные заемщика, номер кредитного контракта, вся необходимая контактная информация. Также в нем необходимо подробно описать причину обращения за услугой реструктуризации, а также пожелания по новым условиям договора (например, указать какую сумму вы сможете платить по займу ежемесячно).
Как правильно вернуть долг
МФО не так уж и часто соглашаются на реструктуризацию, а это значит, что вы запросто можете попасть в долговую яму. Микрофинансовые организации могут отказать даже в небольшой отсрочке, не говоря уже об изменении условий кредитного договора в пользу заемщика. Очень важно выплачивать кредит правильно с самого начала его оформления.
Так, чтобы избежать проблем в будущем и не заработать себе плохую кредитную историю следует вносить платежи по займу заранее, не дожидаясь даты их погашения, внимательно читать договор перед его подписанием, а также при возникновении финансовых трудностей обращаться в МФО.
Также стоит внимательно относится к документам, подтверждающим оплату кредита: так, следует сохранять все квитанции пока займ не будет полностью погашен.
Причины отказа
МФО в большинстве случаев отказывают в реструктуризации займа. Так, решение по каждому заемщику принимается индивидуально, а в принятии решения играют такие немаловажные факторы, как кредитная история заемщика, его репутация, трудовой стаж, возраст, статус в обществе, наличие недвижимого имущества и проч. Если какая-то из этих характеристик микрофинансовой организации не понравится, то она откажет в реструктуризации займа.
Если МФО видит, что в сотрудничестве с заемщиком есть перспективы, то на реструктуризацию вполне можно рассчитывать.
Ключевым фактором является то, насколько у заемщика хорошая кредитная история. Так, если он неоднократно брал кредиты и всегда вовремя с ними расплачивался, то это свидетельствует о том, что у клиента МФО хорошая история. Если при такой отличной кредитной истории заемщик впервые столкнулся с финансовыми трудностями и просит МФО в отсрочке платежей, то, скорее всего, микрофинансовая организация пойдем ему навстречу.
Что делать, если МФО отказала в реструктуризации кредита? Можно обратиться в другое МФО, либо же в банк для того чтобы подать заявку на рефинансирование задолженности. В этом случае у вас будут новые обязательства, которые нужно будет ежемесячно выполнять, однако, гасить долги станет легче.
Если МФО подает на вас в суд, либо привлекает коллекторов, то все, что вы можете сделать, это ходатайствовать о заключении мирного соглашения с микрофинансовой организацией, которое подразумевает, что вы постепенно погасите задолженность, что, в свою очередь, основывается на вашем текущем финансовом положении.
Ни в коем случае не дожидайтесь пока ваша финансовое положение ухудшится, если вы чувствуете, что вам тяжело платить по кредиту, то сразу же обращайтесь в МФО для решения этой проблемы. Так вы сможете избежать начисления пени и штрафов, т. к., как правило, кредитные компании лучше относятся к тем клиентам, которые заранее предупреждают о просрочках и своей нестабильной финансовой ситуации.
Для того чтобы МФО всегда выносила положительное решение для вас, важно контактировать с ней, а также соглашаться на ее условия предоставления услуг. Так, если в правилах микрофинансовой организации сказано, что она может предоставить рассрочку по уплате кредита только на 6 месяцев, то не стоит требовать предоставления этой услуги на 2 года.
Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов
Вопрос №1. Набрал много микрозаймов. Долг растет, а отдать их не могу. МФО и банки отказывают в реструктуризации. Что делать?
Попробуйте дождаться суда. Как правило, если дело дойдет до судебных разбирательств, то вас обяжут выплатить меньше, чем вы должны в МФО сейчас.
Вопрос №2. Взяла микрокредит в 10 000 руб. Что будет, если я его не оплачу?
С вас взыщут деньги, но уже с пени и штрафами.
Вопрос №3. Хочу оформить реструктуризацию займа. Если я приложу к заявлению сведения о том, что у меня есть кредиты в других банках и МФО, не нарушу ли я «банковскую тайну»?
Нет, не нарушите. Можете смело прикладывать сведения о других ваших займах.
Вопрос №4. Если я оформлю реструктуризацию по небольшому кредиту в МФО, дадут ли мне потом ипотеку.
Шанс есть, но небольшой. Если банк видит, что у вас согласно кредитной истории были проблемы с выплатами по кредитам, то он всерьез задумается о том, насколько вы надежный плательщик.
Вопрос №5. Может ли МФО отказать в реструктуризации кредита? Кажется есть закон, согласно которому кредитные организации не имеют права этого делать?
К сожалению, может. Предоставление таких услуг, как реструктуризация займа, осуществляется только согласно правилам конкретной МФО.
Источник
