Для начала хотел бы рассказать о своей истории:
В мае 2019 года случилось так, что надо было матери отправить 7000 рублей и срочно, просто потому, что вся семья вляпалась в кредиты и из них нужно как-то выбираться, при этом помочь из родственников никто особо не в состоянии.
Я уже отчаялся, так как имел уже плохую кредитную историю, я уже писал как вляпался в Тинькофф, как был должником Сбербанка четыре года и переплатил 600 рублей. Планирую в следующей статье рассказать
о долге в МТС банке, как взял 10 000 руб. и отдал 30 000.
Буду рассказывать по порядку и вернёмся к замечательному, на мой взгляд, сервису под названием “Займер”. Начну с того, что эта микрофинансовая организация находится в городе Кемерово по адресу: пр. Советский д. 2/7. Юридический адрес: г. Новосибирск, ул Октябрьская магистраль, д. 3, офис 906.
Сайт организации: zaymer.ru
Как я наткнулся на этот сервис?
Я начал искать в интернете и по всем банкам, подавать заявку на получение кредита. Получив очередную сотню — другую отказов, неожиданно я нашел этот сервис.
Думаю: “Была не была, еще сто первый отказ мне не страшен… »
Регистрируюсь, заполняю все нужные поля, отправляю скан паспорта, делаю селфи с ним и вуаля — заявка одобрена ????; подтверждаю с помощью карточки ???? и вот средства в размере 12 000 рублей уже на карте. Супер !Мне понравилось, что система автономная. Один из многочисленных псевдосервисов, попавшихся в поиске, который реально выдал средства.
Я был просто в шоке, даже не посмотрел на проценты по микрозайму…
Кстати, большинство сервисов только маскируется под МФО для сбора данных, да ещё и на подписки подписывает.
Спустя полчасика я остыл от эйфории и решил, стиснув зубы и прищуривая глаз, глянуть на проценты в день, и тут я обомлел:
1,5 процента в день…- не мало, но и не много, единственная МФО с таким процентом на моей памяти. Ну и потом, когда вышел федеральный закон, ограничивающий проценты для МФО, вообще стал один процент.
Неплохо, согласитесь!
Что и как случилось у меня?
Но я же любитель вляпатся и досконально всё изучить на своей шкуре… Решил проверить, насколько лояльна организация?
Полез читать отзывы на форумах должников. Везде обнаруживал только положительные, отрицательных нет вовсе…. Думаю, что должен же быть хоть один подвох и где нибудь попадется парочка плохих отзывов!
Читал, часов 6 убил на поиски, нету, реально нету. Есть только анонимные отзывы должников которые так или иначе описывают работу сотрудников компании по возврату средств, причем сотрудники тоже участвовали, как ни странно, отвечая на форумах чётко и по делу.
Настолько правдоподобно это все дело выглядело, что я не поверил, но в моём случае, это выглядело так: «
Скажи правду — все равно не поверят!«
Но все же реальность немного отличается. Я тогда подрабатывал в Грузовичкофф и мне не представляло труда выплачивать микрозайм, но случилась, как обычно, неприятность — я сорвал спину, провалялся месяц дома, без работы, а интернет-проекты в то время тоже застопорились.
И сумма стала расти… Я подумал: «ну всё, вот и прилип, как банный лист». Среди своих знакомых я знаю несколько людей, которые попались на уловки МФО, не платили и
потом возвращали по 100-300000 руб.
Так же на форумах читал, что Займер придерживается принципов законности.
Я убедился в этом, и хочу подметить — только это не совсем так! Несоответствия, согласно закону о потребительском кредите — налицо, сумма процентов по кредиту не должна вдвое превышать тело кредита!
А значит, сумма к возврату не должна превышать 36 000 рублей.
Займер обходит эту статью штрафами за пропущенные платежи, но при погашении задолженности, в случае, если вам пришло письмо, штрафы за пропуски не учитываются.
Во избежание недоразумений, лучше всего советоваться с ними по горячей линии. Но я так им ни разу не позвонил…
Критическая сумма к возврату набежала в моем случае через 7 месяцев. После принятия ограничений, возможно, что наступит через 9-10 при процентной ставке 1%.
При всем при этом Займер пропагандирует свою уникальность о том, что не продает задолженность коллекторам, однако это не совсем так…
Фиксирование телефонных звонков показало, что сначала звонили сотрудники Займера, потом стало звонить коллекторское агентство, а на почту так и будут приходить письма с угрозами суда и всё такое. Но одно точно было известно, что Займер в суд не пойдет. так как коллекторы уже спалились.
-Не пугайтесь, будьте спокойны и продолжайте платить, насколько это возможно. И лучше всего, в сложившейся ситуации, пообщайтесь со службой поддержки. Только так можно избежать последствий.
Как защититься от коллекторов в случае, если пошла просрочка?
Защититься от коллекторов можно и для этого не нужно бегать по организациям. И точно не стоит подавать на банкротство, так как это подведет вас под статью: «о мошенничестве».
Для пущего спокойствия лучше посоветуйтесь с адвокатом.
Коллекторов можно смело посылать: «Куда там Макар телят не гонял!»
Так как их деятельность незаконна и в данном случае неуместна, то первым делом Займер нарушает закон «О неразглашении конфиденциальных данных третьим лицам».
Ещё один аргумент в нашу защиту: есть Федеральный закон, регулирующий процесс признания договора ничтожным, согласно которому без живой подписи или цифровой подписи договор считается ничтожным и его можно аннулировать.
А у Займера всё происходит через интернет и стоит уточнить у адвоката, «является ли подтверждение по смс — цифровой подписью?”
Как минимум стоит ознакомиться с их публичной офертой.
Как защитить телефон от назойливых звонков?
Чтобы различные БОТы не обрывали трубку, есть классное приложение под названием “Не Бери трубку” штука рабочая — проверял лично.
скрин приложения с плеймаркет, там найдете
Итак, поигрался не по своей воле конечно, но что делать… Такова жизнь.
В ноябре 2019 пришло письмо с требованием оплатить 31 020, где из них
12 000 тело кредита, а 18 500 проценты и 520 пени.
-Я не стал дальше затягивать и доводить до суда, пошёл и оплатил задолженность.
Оценка сервиса в целом.
картинка из открытого источника
-В общем, советую этот сервис, так или иначе, тут все прозрачно и честно.
Но рекомендую брать займ только в случае крайней необходимости и только, если у вас есть возможность вернуть займ.
Понравилась моя статья, ставьте палец вверх???? и подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропустить следующие выпуски.
А желающие могут и вовсе поддержать меня, направив денег на Яндекс-кошелек 41001849109760, буду признателен.
Буду благодарен, если вы поставите отметку нравится этой статье, оставите комментарий и поделитесь ей в социальных сетях
Источник
Микрофинасовая организация Займер (Zaymer) занимается выдачей краткосрочных микрозаймов до зарплаты через интернет. Заявка подается в онлайн режиме. Одобренный заем переводится на именную банковскую карточку клиента или другими дистанционными способами. МФО работает на рынке уже несколько лет и за это время стала одной из самых популярных компаний в своем сегменте. Не мудрено, что у нее огромное количество клиентов по всей России. Конечно, среди них есть и те, кто не смог расплатиться по займу и оказался в должниках. Нетрудно догадаться, что всех их интересует один единственный вопрос — как работают коллекторы Займер и как с ними бороться?
С какими коллекторскими агентствами работает МФО Займер?
Во всех документах и договорах, а также на официальном сайте МФО Займер указано, что организация не продает и не предает долги своих клиентов коллекторам. Так ли это на самом деле судить сложно, потому что в некоторых отзывах клиенты компании говорят именно о коллекторах, а не о сотрудниках службы взыскания МФО.
К тому же, с 1 января 2017 года вступил в силу ФЗ-№230 «О коллекторах», согласно которому кредитные организации больше не могут самостоятельно взыскивать деньги. С этого момента они обязаны обращаться за помощью в специализированное коллекторское агентство с лицензией или идти в суд. Так что, МФО Займер в любом случае придется прибегнуть к помощи коллекторского агенства в будущем.
Однако на данный момент они вполне успешно справлялись благодаря действиям собственного отдела взыскания.
Как взыскивают долги коллекторы Займер?
Сотрудники службы взыскания МФО работают с должниками достаточно профессионально. При наступлении просрочки они первым делом отправляют на электронную почту письмо с напоминанием о выходе на просрочку и наличии задолженности.
Примерно через несколько дней после просрочки они звонят на мобильный телефон клиента и тактично напоминают о долге еще раз, пытаются выяснить причину затруднительного финансового положения, предлагают указать дату предполагаемого платежа и т.д.
Звонят крайне редко, не чаще 1 раза в день. Могут не звонить на протяжении недели.
Примерно через 1-3 месяца после наступления просрочки отправляют письмо по месту регистрации с напоминанием о наличии долга и требованием его оплатить. В том же письме грозятся обратиться в суд в самое ближайшее время.
Также угрожают подать заявление в прокуратуру по факту проверки на мошеннические действия при оформлении микрозайма. Некоторым должникам даже прикладывают копию такого заявления в письме.
Примерно через 4-6 месяцев безуспешного взыскания звонки и письма прекращаются. Но уже через 1-3 месяца история повторяется.
В телефонных разговорах коллекторы Zaymer не угрожают здоровью и жизни заемщика, не пытаются связаться с его родственниками и близкими, работодателем и т.д. Ведут себя достойно и всегда готовы пойти навстречу должнику, предложить реструктуризацию, главное об этом написать или сообщить самому заемщику в ответном письме или телефонном разговоре.
Отличительной особенностью компании Займер при взаимодействии с должником являются ежедневные и неоднократные попытки списать сумму долга или его часть с привязанной банковской карты. При этом изначально они пытаются списать сумму долга полностью. Если денег на картсчете недостаточно, они уменьшают сумму и т.д. до попытки списать 30 рублей.
Как известно, каждое такое списание отдаляет начало течения срока исковой давности для тех, кто рассчитывает на срок исковой давности .
Как защититься от коллекторов? Куда обратиться за помощью?
Зная, как работают коллекторы Займер, защититься от них в сегодняшних реалиях будет довольно просто. Если вы не хотите общаться с представителями МФО и сотрудниками КА, обязательно установите на телефон мобильное приложение «Антиколлектор», Черный список и т.п. Они блокируют входящие вызовы с неизвестных номеров или проверенных номеров коллекторских агентств, что исключает любое общение с ними по телефону.
Если в заявке вы указали еще и домашний номер телефона, то тут делать нечего, придется его отключить или сменить. В противном случае они не отстанут.
Далее должнику нужно обязательно ознакомиться хотя бы с кратким содержанием и аннотациями к ФЗ-№230 «О коллекторах». Закон содержит перечень запрещенных и дозволенных коллекторам действий. Здесь подробно расписано, сколько раз коллектор может звонить заемщику в течение дня, недели, месяца, сколько раз может приходить по месту проживания и т.д.
Также из закона можно узнать, как избавиться от коллектора раз и навсегда всего за 1 минуту. И любое действие коллектора после этого приведет к негативным для него последствиям.
Ознакомившись с законом, нелишним будет написать отзыв-жалобу на действия сотрудников отдела взыскания на крупном тематическом сайте.
Представители МФО Займер мониторят отзывы о компании в интернете и всячески пытаются решить спорные ситуации. Если оставите свою жалобу здесь, велик шанс, что представители МФО свяжутся с вами для урегулирования вопроса мирным путем. Например, здесь очень удобно просить о реструктуризации задолженности.
Если коллекторы не оставляют вас в покое, угрожают, нарушают установленные законом «О коллекторах» нормы и пункты, незамедлительно пишите жалобу в ФССП. Именно этот орган власти призван осуществлять надзорную функцию.
В крайних случаях нужно обращаться в полицию или прокуратуру.
Если вам надоело, что Займер постоянно пытается списать деньги с вашей карты, единственным выходом из этой ситуации будет перевыпуск пластика с новыми реквизитами. Если счет останется прежним, а реквизиты карточки поменяются, МФО уже не сможет списать деньги. Так как доступа к новым реквизитам у нее не будет, как и вашего согласия на это.
Стоит ли обращаться к адвокатам? Антиколлекторам?
Нет. На досудебной стадии взыскания адвокат или антиколлектор не пригодится. Это будет лишняя трата денег. Адвокат пригодится лишь на судебной стадии для защиты ваших интересов и попытки снизить сумму долга.
А вот к услугам антиколлекторов вообще лучше не прибегать. Многие из таких агентств работают на 2 фронта, одновременно оказывая коллекторские и антиколлекторские услуги. К тому же, ничего действительно стоящего они сделать не смогут, чего не сможет сделать сам должник для себя.
Источник
ПРОЛОНГАЦИЯ
В случае невозможности погашения займа в срок, установленный договором микрозайма, возможна пролонгация срока займа. Для этого Заемщику необходимо зайти на сайт www.zaymer.ru, в личном кабинете узнать сумму, необходимую для продления займа. Далее нажать на кнопку с надписью «Продлить», выбрать способ оплаты и внести необходимую сумму за пользование заемными денежными средствами в соответствии с договором. Далее необходимо активировать пролонгацию займа, подписав дополнительное соглашение с помощью кода из СМС.
Более подробную информацию можно найти, перейдя по ссылке Глава 6. Возврат займа.
ПРОСРОЧКА
В случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы займа и начисленных процентов по договору потребительского займа
процентная ставка за пользование суммой займа и суммой начисленных процентов за каждый день по договору займа
устанавливается в размере 1,000% в день.
Более подробную информацию можно найти, перейдя по ссылке Глава 7. Порядок расчета процентов.
ПОСЛЕДСТВИЯ НЕВЫПЛАТЫ ЗАЙМА
Любой платеж, полученный после 24:00 (UTC+7) срока погашения займа, предусмотренного Договором,
считается несвоевременно выплаченным. Если Заемщик допускает просрочку оплаты займа, либо перечисляет
сумму недостаточную для полного погашения задолженности в срок указанный в Договоре займа, Займодатель
может предоставить в кредитное бюро, имеющуюся негативную информацию о платежной дисциплине
Заемщика.
Более подробную информацию можно найти на странице Правила предоставления и обслуживания
потребительских займов ООО МФК «Займер».
ПРИМЕР РАСЧЕТА ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ДЛЯ ВИДА ЗАЙМА “ЗАЙМ ДО ЗАРПЛАТЫ”
Максимальная процентная ставка за пользование суммой займа составляет:
1,000% в день (366,000% годовых) за фактическое количество дней пользования займом.
Пример расчета процентной ставки займа размером 10 000 руб. на срок 30 дней:
Из расчета 1,000% в день (или 100 руб. в день) сумма займа и начисленных процентов за 30 дней пользования займом составит 13 000 руб.
С тарифной сеткой, где указаны процентные ставки в зависимости от срока и суммы займа, можно ознакомиться ниже.
ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
Диапазон значений годовой процентной ставки: от 278,160% годовых до 366,000% годовых
ВОЗМОЖНОЕ ВЛИЯНИЕ НА РЕЙТИНГ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТА
Если Заемщик допускает просрочку оплаты Займа, либо перечисляет сумму, недостаточную для полного погашения
задолженности в срок, указанный в Договоре займа, Займодавец может предоставить имеющуюся негативную информацию
о платежной дисциплине Заемщика в Бюро кредитных историй (включая, но не ограничиваясь), в: а) ЗАО «ОКБ», Россия,
127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, ОГРН №1047796788819, ИНН 7710561081; б) ОАО «НБКИ», 121069,
Россия, г. Москва, Скатертный пер., д. 20, стр. 1, ОГРН 1057746710713, ИНН 7703548386 . в) ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»,
Россия, 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, корп.1, ОГРН 1047820008895, ИНН 7813199667; г) ООО «Кредитное бюро
Русский Стандарт», Россия, 105318, г.Москва, Семеновская площадь, д. 7, к. 1, ОГРН 1057747734934, ИНН 7719562097
ООО МФК «Займер»,
РФ, 630099, г.Новосибирск, ул. Октябрьская магистраль д. 3, оф.906. Тел. 8-800-7070-24-7
Номер регистрации в Государственном реестре микрофинансовых организаций: 651303532004088
ТАРИФНАЯ СЕТКА
4.1 / 5. Всего 348 голосов
Источник
Основу клиентов МФО составляют граждане с маленьким доходом или неофициальной заработной платой. Как правило, людям, берущим подобные займы нечем платить такие баснословные проценты. Тем не менее, МФО на ряду с банками делятся кредитной историей заёмщиков в общую базу КИ. Что предпринять заёмщику, который не в состоянии платить по обязательствам перед микрофинансовой организации.
Что такое реструктуризация
Реструктуризация — это изменение условий текущего договора, то есть заёмщик должен обратиться в МФО с просьбой изменить условие, а МФО делает это по своему усмотрению. С какой целью происходит реструктуризация? Если организация видит, что заёмщик попал в сложное финансовое положения, то делает условия договора мягче. Как правило уменьшает размер платежа за счёт увеличения срока кредита или предоставляет кредитные каникулы.
Какие плюсы и минусы от процедуры имеет микрофинансовая организация:
Получая реструктуризацию, заёмщик снижает свою финансовую нагрузку, а значит оказывается в лучшем финансовом положении.
Получить реструктуризацию в МФО гораздо проще, чем получить ту же самую процедуру в банке. Большинство организаций даже не требуют специальных справок для проведения процедуры, а в онлайн МФО возможность пролонгации (пролонгация – продления срока выплаты микрозайма) открыта в личном кабинете, для всех желающих.
Как происходит реструктуризация в МФО
В большинстве случаев МФО дают займы на короткий срок, как правило, срок не превышает и полугода, всё чаще микрозаймы выдаются на сроки до 1 месяца. Соответственно на короткие сроки выдаются маленькие займы, например, кредит заёмщика, который оформляет займ впервые в среднем 5000 рублей, постоянный клиент МФО получает 15000 – 30000 рублей.
Учитывая то, какие суммы оформляются в МФО заёмщики редко нуждаются в продлении сроков выплат, но как показывает практика, желающих оформить реструктуризацию до 50% от всех заёмщиков.
Нередки ситуации, когда заёмщик просто не рассчитал свои силы, как правило, клиент думает о том, что он берет небольшую сумму (в среднем 15000 рублей) и не задумывается о том, что в МФО очень высокие проценты (300 – 600 % годовых). Так долг 15000 рублей превращается в 60000 рублей.
Также в сложное положение заёмщик может попасть из-за непредвиденной ситуации:
- Болезнь или смерть родственника;
- Тяжёлая болезнь заёмщика;
- Сокращение заработной платы;
- Сокращение или увольнение с работы;
- Временная недееспособность;
- ДТП, ЧП;
- Изменение семейного положения (свадьба, развод, незапланированная беременность, преждевременные роды, иждивенцы).
Или любые другие ситуации, которые смогут повлиять на ваш бюджет.
Важно! Даже если у вас есть веская причина не платить по микрозаймам, за МФО остаётся право отказать вам в реструктуризации задолженности. У каждой компании свои правила, и они действуют в соответствии с регламентом. Если в ЛК нет услуги пролонгации (продления срока займа), то обратитесь к представителю МФО и попробуйте объяснить, что без изменения условий договора никак не обойтись.
У многих МФО процесс реструктуризации может различаться, давайте посмотрим примеры изменения условий в реальных МФО:
Самая распространённая услуга среди всех онлайн-МФО — это пролонгация. Происходит она в несколько шагов:
- Заёмщик авторизуется в личном кабинете на сайте МФО (регистрация происходит при оформлении займа).
- Заходит в личный кабинет, выбирает в меню “услуги-действия с существующими займами”.
- Далее выбирает пролонгация и нажимает на кнопку “подключить”.
Некоторые МФО предлагают сразу несколько вариантов пролонгации, например:
- 1 месяц;
- 3 месяца;
- Полгода.
Иногда подключение пролонгации происходит автоматически, по желанию клиента, а иногда уходит на рассмотрение кредитором.
Причины реструктуризации и как из разрешить
Если останавливаться более подробно на причинах, которые могут послужить поводом для реструктуризации, то можно выделить следующие причины:
- Потеря или сокращение основного источника дохода;
- Потеря единственного места проживания;
- Временная или постоянная недееспособность.
Реструктуризация — это целый комплекс действий, применяемых МФО в совокупности или в отдельности. Чаще всего применяется пролонгация (продление срока займа) и заморозка начисляемых штрафов и пенни.
Как доказать неплатежеспособность
Иногда, всё же микрофинансовые организации требуют подтвердить неплатежеспособность перед тем, как реструктурировать долг. Чтобы компания пошла на уступку и изменила условия договора нужно подтвердить сложное финансовое положение, как это сделать?
Подойдут любые официальные документы:
- Справка из больницы о продолжительной болезни/выписка из истории болезни;
- Справка 2-НДФЛ с работы, с комментариями работодателя;
- Приказ о сокращении заработной платы;
- Приказ о сокращении штата;
- Справка о беременности/свидетельство о рождении ребенка или детей/свидетельство о заключении брака;
- Свидетельство о смерти/недееспособности кормильца.
Также вы можете предоставить любые другие официальные документы, например, копию трудовой с заметкой об увольнении, справка о постановке на учёт на бирже занятости. Также уважительной причиной считает уход в армию или выход в декретный отпуск.
Как правильно оформить реструктуризацию
После того, как все необходимые документы собраны, нужно приступать непосредственно к процессу реструктуризации:
- Зайдите на сайт МФО или позвоните на горячую линию и уточните процесс одобрения реструктуризации микрозайма.
- Соберите необходимый пакет документов и придите в ближайшее отделение МФО в которой у вас оформлен микрозайм.
- Напишите заявление на реструктуризацию (можете уточнить в заявлении, что именно вы хотите получить: снижение процентной ставки, кредитные каникулы или пролонгацию).
- Ожидайте решения кредитора.
Обычно микрофинансовые организации принимают решение довольно быстро (многие автоматически одобряют изменение условий договора). Некоторые сотрудники вместе с заёмщиками решают какой способ реструктуризации выбрать (кредитные каникулы, снижение процентной ставки или пролонгация). Некоторые могут предложить оформит рассрочку на сумму задолженности.
Если всё прошло отлично, то заёмщик получает новые условия договора (в личном кабинете или в распечатанном варианте, в зависимости от того, где он оформлял услугу: в отделении или онлайн). Получить отказ заёмщик может в тех случаях, когда:
- У него уже длительная просрочка (в соответствии с регламентом МФО);
- Не может предоставить подтверждение ухудшения финансового положения;
- Документы оказались поддельными или причины в них невесомые.
В таком случае заёмщик может попробовать рефинансировать задолженность в другом МФО. Периодически МФО устраивают акции для новых клиентов и дают деньги в долг под нулевой процент.
Внимание! МФО может обзвонить ваших контакты и узнать наличие неофициальных источников дохода, так как организациям безразлично из каких источников выплачивается кредит, при наличии дополнительных источников дохода вы получите отказ в реструктуризации.
В заявлении на реструктуризации обязательно должны быть указаны документы, которые прилагаются в подтверждение ухудшения финансового состояния, а также паспортные данные заёмщика и реквизиты договора.
Источник
