Договор займа – это соглашение между двумя сторонами о выдаче средств или вещей взаймы. Есть определённые условия, без которых договор займа не будет считаться действительным.
Какие бывают условия
Содержание любого договора, в том числе и займа, является совокупность определённых условий.
Общие условия договора потребительского займа бывают:
- существенные – предмет договора и условия возврата займа, то есть обязанность заёмщика вернуть займ на основании п. 1 ст. 810 ГК РФ;
- условные – срок возврата займа и наличие (отсутствие) процентов по нему;
- случайные – они включаются в договор только по соглашению сторон. Их отсутствие не является основанием для признания договора недействительным.
Кроме вышеуказанных условий, в договоре займа обязательно должны быть указаны реквизиты обеих сторон.
Если сторонами являются физические лица, то обязательным условием договора займа между физическими лицами является:
- полное ФИО обеих сторон;
- паспортные данные обеих сторон;
- адрес регистрации и фактический алрес проживания, если они отличаются друг от друга.
Образец договора займа между физлицами.
Если сторонами по договору является юридическое и физическое лицо, то обязательным условием договора займа между юридическим и физическим лицом является:
- полное ФИО физического лица, его паспортные данные, адрес регистрации и адрес проживания, если адреса отличаются;
- полное наименование юридического лица, на основании чего оно действует;
- полное ФИО генерального директора юридического лица, его собственника или другого уполномоченного лица, имеющего право совершать сделки. Если сторон выступает уполномоченное лицо, то реквизиты доверенности.
Если же сторонами являются только юридические лица, то обязательным условием договора займа между юридическими лицами является:
- полное наименование обеих сторон;
- на основании каких документов они осуществляют свою деятельность;
- ФИО генерального директора, собственника бизнеса или уполномоченного лица, который имеет право по доверенности заключать сделки от имени юридического лица;
- если сделку заключает уполномоченное лицо, то в «теле» договора должны присутствовать реквизиты доверенности.
Образец договора займа между юрлицами.
Существенные
Как уже упоминалось, к существенным условиям договора займа относятся его предмет и обязанность заёмщика вернуть сумма долга.
Предметом договора займа выступает денежные средства или другие вещи, которые объединены родовыми признаками. Это могут быть, например, тонна яблок или свеклы.
Эти вещи должны принадлежат займодателю на основании права собственности или другого вещного права.
Только так он может ими распоряжаться – то есть дать взаймы другому лицу. Если предметом договора является какая-либо вещь, то в договоре должна быть указана его стоимостная оценка, которая проводится независимым оценщиком.
Вторым существенным условием договора займа является обязанность заёмщика вернуть займодателю долг в сроки, которые установлены в договоре. Такая обязанность заёмщика прописана в п. 1 ст. 810 ГК РФ.
За пренебрежение этой обязанностью, по договору могут быть предусмотрены штрафные санкции в виде процентов за каждый день просрочки платежи или фиксированной суммы штрафа за сам факт невозврата долга в срок.
Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки возврата долга, заёмщик уплачивает займодателю 1/300 от ставки рефинансирования».
Или же «в случае просрочки возврата долга, заёмщик должен уплатить в пользу займодателя штраф, в размере…».
Если этих пунктов нет в договоре, то договор будет считаться недействительным.
Существенный условия договора займа.
Дополнительные
К дополнительным условиям договора займа относятся срок его возврата, и проценты по займу.
Срок может быть определён в договоре, а может быть и нет. Если срок возврата долга указан в договоре, то такой договора будет называться срочным. Если же такой срок не указан – то договор бессрочный.
Если договор является бессрочным, то обязанность по возврату долга у заёмщика возникает в течение 30 дней после получения от займодателя требования о возврате. Требование должно быть подано в письменном виде.
Образец договора бессрочного займа.
В любом случае, в договоре должно быть указан либо срок возврата, например, «31 декабря 2015 года», либо должна быть сделана пометка, что «срок договора не определён».
Вторым дополнительным условием договора займа являются проценты за пользование займом. Они могут присутствовать, а могут и отсутствовать. Это достигается соглашением сторон.
Если в договоре указаны проценты за пользование займом, то заёмщик обязан вернуть в указанный срок сумму долга с начисленными процентами. Это должно быть указано в договоре.
Например, «2% за каждый полный месяц пользования займом» или «8% годовых». Стоит быть внимательным, указывая размер процентов.
Если процент за пользование займом не указан в договоре, то такой договор считается беспроцентным. В «теле» договора обязательно должно быть указано, что «проценты за пользование займом отсутствуют».
Образец договора беспроцентного займа.
Если процент по договору будет меньше 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ или будет отсутствовать вовсе, то такая сделка привлечёт внимание налоговиков.
Особенно, если договор займа заключается между юридическими лицами, или же заёмщиком выступает юридическое лицо. Всё дело в получении материальной выгоды от такого кредита и обязанности уплатить государству либо НДФЛ, либо налог на прибыль.
Дополнительные и существенные условия заключения договора займа являются обязательными условиями договора займа.
Как происходит процедура регистрации договора займа под залог недвижимости, описывается в статье: регистрация договора займа.
Образец составления претензии по договору займа между физическими лицами,
представлен здесь.
Изменение условий договора займа
Изменение условий договора займа возможно только по соглашению сторон. Это касается и существенных условий, и дополнительных. Изменение в одностороннем порядке недопустимо.
Так как каждый договор является самостоятельной сделкой, то изменение его условий также является самостоятельной сделкой. Поэтому каждое, даже самое несущественное, изменение необходимо оформлять дополнительным соглашением.
Дополнительное соглашение составляется в той же форме, что и сам договор. Если по закону договор должен быть составлен в письменной форме, то соглашение об изменении его условий также составляется в письменном виде.
Стоит помнить, что договор займа не всегда составляется в письменной форме. Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, если сумма займа меньше 10 МРОТ, то договор может быть устным.
Если же одной из сторон договора является юридическое лицо, или же сумма займа превышает 10 МРОТ по региону, то договор обязательно составляется в письменном виде.
Если договор устный, то и соглашение об изменении его условий также можно составить устно. Здесь стоит полагаться исключительно на честность другой стороны.
Чтобы избежать недоразумений, то можно на бумаге изложить суть изменений и подписать обеими сторонами. Это будет более веским доказательством в суде.
Образец согласования изменений.
Что говорится в ГК РФ
При заключении некоторых видов договора займа, существенные условия могут несколько отличаться.
Так, если заёмщиком по договору будет являться нерезидент нашей страны, то существенным условием будет:
- применение российских законов или норм международного права, согласно п. 2 ст. 3 ГК РФ;
- Применение обычаев делового этикета, которые признаются в нашей стране на основании п. 1 ст. 1186 ГК РФ.
Эти условия необходимо обговаривать в договоре в обязательном порядке, независимо от того, является ли нерезидент физическим или юридическим лицом.
В п. 2 ст. 432 ГК РФ дано определение существенных условий любого договора, в том числе и займа. Это условия, которые в обязательном порядке включаются и обговариваются при заключении любого договора. Эти условия прописаны в законе, и их отсутствие делает договор ничтожным.
Все существеннее условия договора займа приведены в параграфе 1 гл. 42 ГК РФ.
Если договор займа государственный
Существенными условиями договора государственного займа являются:
- предмет договора – это ценные бумаги, в которых выдаётся займ – облигации и векселя;
- срок возврата займа – «срок годности» ценной бумаги, в которой выдан государственный займ;
- заёмщиком по данному виду займа выступает государство;
- размер процентов – они могут быть установлены, а могут быть и не установлены;
Если проценты за пользование займом установлены, то их размер необходимо указать в «теле» договора.
- последствия невозврата займа – они также должны быть чётко указаны в договоре;
- условия оспаривания такого договора. Поменять условия уже заключённого договора государственного займа нельзя. Однако их можно оспорить в судебном порядке, доказав ничтожность данного договора;
- условия конфиденциальности – эти условия также быть в обязательном порядке указаны в договоре. Лучше так и указать, что «все положения данного договора конфиденциальны и не поддаются разглашению»;
- срок действия данного договора.
Условия для расторжения
Досрочное расторжение договора займа возможно лишь при выполнении следующих условий:
- если займ погашается с просрочками, то есть нарушаются нормы п. 2 ст. 811 ГК РФ;
- заёмщик игнорирует свои обязанности по возврату основной суммы долга и процентов по нему (если они указаны в договоре);
- если у займодателя утрачено право на залог или ухудшились условия обеспечения займа, согласно ст. 813 ГК РФ;
- если займ целевой, а заёмщик использует его в других целях, то займодатель имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, согласно п. 2 ст. 814 ГК РФ.
Если досрочное расторжение договора займа происходит по соглашению сторон, то это должно быть оформлено в письменном виде дополнительным соглашением.
В этом документе должно быть указано, что заёмщик вернули весь займ с процентами (если они были указаны в договоре), а займодатель получил все денежные средства и претензий к заёмщику не имеет.
Кроме этого, в дополнительном соглашении о расторжении договора по соглашению сторон должно быть указано:
- дата расторжения;
- условия расторжения;
- достигнутые соглашения;
- возникшие разногласия.
Без существенных условий, договор займа будет признан недействительным, а сделка – ничтожной. Поэтому, даже если стороны договорились, что займ будет беспроцентный, то пропускать этот пункт в договоре нельзя.
Нужно просто указать, что «займодатель не взимает с заёмщика проценты в качестве платы за пользование займом» или «проценты по займу равны 0%».
Видео: Рассмотрение основных нюансов при заключении договора займа
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Образец договора беспроцентного денежного займа, заключаемый между физическим и юридическим лицом.
2
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Разрешение споров
- Действие договора
- Заключительные положения
- Адреса и платежные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора денежного займа с процентами, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора займа денежных средств, заключаемый между юридическим и физическим лицом.
2
Образец договора беспроцентного займа, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Форс — мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Прекращение договора
- Заключительные положения
- Юридические адреса и реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора займа с процентами, заключаемый между юридическими лицами.
4
- Предмет договора
- Условия выдачи и порядок погашения займа
- Права и обязанности сторон
- Погашение задолженности
- Порядок обеспечения обязательств заемщика
- Срок договора
- Досрочное исполнение обязательств
- Ответственность сторон
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора займа, заключаемый между юридическими лицами.
1
Образец договора займа между работником и организацией, заключаемый между физическим и юридическим лицом.
3
- Предмет договора
- Порядок и условия предоставления займа
- Права и обязанности сторон
- Рассмотрение споров
- Дополнительные условия
- Срок действия договора
- Адреса и платёжные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора беспроцентного займа общего вида между юридическими лицами, не являющимися банками или иными кредитными организациями, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Прекращение действия договора
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора займа с залоговым обеспечением, заключаемый между юридическими лицами.
2
Образец договора беспроцентного займа, заключаемый между физическими лицами и заверенный нотариусом.
2
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Срок действия и прекращение договора
- Заключительные положения
- Подписи сторон
Образец договора беспроцентного целевого денежного займа, заключаемый между физическим и юридическим лицом.
3
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Прекращение действия договора
- Заключительные положения
- Адреса и платёжные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора беспроцентного займа с выплатой суммы займа по частям, заключаемый между физическими лицами.
2
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Срок действия и прекращение договора
- Заключительные положения
- Адреса и платёжные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора о займе денег, заключаемый между физическими лицами.
1
Образец договора денежного займа с процентами с возможностью досрочного возврата, заключаемый между юридическими лицами.
3
- Предмет договора
- Порядок расчета и уплаты процентов
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Разрешение споров
- Изменение и досрочное расторжение договора
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец соглашения об отступном (передача недвижимости), заключаемое между юридическими лицами.
2
Образец договора займа с процентами, заключаемый между юридическими лицами.
2
Образец договора поручительства к договору займа, заключаемый между юридическим и физическим лицом.
2
- Предмет договора
- Обязанности и ответственность поручителя
- Права и обязанности кредитора
- Дополнительные условия
- Срок действия договора
- Юридические адреса и реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора поручительства, заключаемый между юридическими лицами.
2
Образец дополнительного соглашения к договору займа, заключаемый между физическими лицами.
1
Образец договора займа денег с неустойкой, заключаемый между физическими лицами.
1
Образец договора микрозайма, заключаемый между юридическим и физическим лицом.
12
- Предмет договора
- Терминология
- Порядок и условия заключения договора
- Права и обязанности сторон
- Порядок расчета и уплаты процентов
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Разрешение споров
- Изменение и досрочное расторжение договора
- Адреса и платёжные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора беспроцентного вещевого займа с обеспечением, заключаемый между юридическими лицами.
3
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Обеспечение возврата займа
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Прекращение действия договора
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством (процентный), заключаемый между юридическим и физическим лицом.
3
- Предмет договора
- Порядок и условия предоставления займа
- Права и обязанности сторон
- Рассмотрение споров
- Прочие условия
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора о прекращении обязательства по договору займа и соглашением сторон о замене одного обязательства другим, а также его исполнением, заключаемый между физическими лицами.
1
Образец целевой займ с процентами, путем безналичного перечисления денежных средств, заключаемый между юридическими лицами.
3
- Предмет договора
- Цена договора и порядок расчетов
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Действие договора
- Прочие условия
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора о переводе долга, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Решение споров
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора беспроцентного займа между акционером закрытого акционерного общества и обществом, заключаемый между юридическим и физическим лицом.
2
- Предмет договора
- Передача суммы займа
- Возврат займа
- Ответственность сторон
- Разрешение споров
- Порядок расторжения договора
- Форс-мажор
- Заключительные положения
- Адреса и платёжные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец соглашения о частичном погашении долга, заключаемое между юридическими лицами.
2
Образец целевого займа с предоставлением отчёта о целях и результатах работы, для которой предназначались полученные денежные средства, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Обязанности заемщика
- Последствия нарушения заемщиком договора
- Дополнительные условия по усмотрению сторон
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец банковской гарантии по кредитному договору.
2
Образец договора о предоставлении товарного кредита, заключаемый между юридическими лицами.
4
- Предмет договора
- Отказ от исполнения договора
- Тара и упаковка
- Качество и комплектность товара
- Ассортимент товаров
- Приемка товара
- Обеспечение кредита
- Имущественная ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Срок действия и прекращение договора
- Дополнительные условия и заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец банковской гарантии (отзывная).
3
- Условия банковской гарантии
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора беспроцентного займа между акционером закрытого акционерного общества и обществом с залоговым обеспечением (залог имущества), заключаемый между юридическим и физическим лицом.
3
- Предмет договора
- Обеспечение исполнения обязательств
- Передача суммы займа
- Возврат займа
- Ответственность сторон
- Разрешение споров
- Порядок расторжения договора
- Форс-мажор
- Заключительные положения
- Адреса и платёжные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора поручительства (обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору), заключаемый между юридическими лицами.
4
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Срок действия и порядок прекращения настоящего договора
- Оплата и обеспечение
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора займа, заключённый для оплаты ремонта/восстановления автомобиля, заключаемый между физическими лицами.
1
Образец поручительства к договору займа с солидарной ответственностью, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Обязанности сторон
- Сроки поручительства
- Порядок разрешения споров и претензий
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора поручительства обеспечения обязательств между заёмщиком и банком, заключаемый между юридическим и физическим лицом.
2
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Срок действия и порядок прекращения договора
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора беспроцентного займа, обеспеченного поручительством, между акционером закрытого акционерного общества и обществом, заключаемый между юридическим и физическим лицом.
3
- Предмет договора
- Обеспечение исполнения обязательств
- Передача суммы займа
- Возврат займа
- Ответственность сторон
- Разрешение споров
- Порядок расторжения договора
- Форс-мажор
- Заключительные положения
- Адреса и платёжные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора поручительства по уплате суммы долга, заключаемый между физическими лицами.
1
Образец договора срочного займа без обеспечения, заключаемый между физическими лицами.
3
- Предмет договора
- Условия предоставления займа
- Порядок погашения обязательств заёмщика
- Обязанности заёмщика
- Обязанности займодавца
- Ответственность
- Вступление в силу и прекращение договора
- Форс-мажор
- Разрешение споров
- Заключительные положения
- Подписи сторон
Образец договора о предоставлении коммерческого кредита, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Отказ от исполнения договора
- Обеспечение кредита
- Имущественная ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Срок действия и прекращение договора
- Дополнительные условия и заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец кредитного договора с условиями, предшествующими выдачи кредита и его использования, заключаемый между юридическими лицами.
5
- Предмет договора
- Порядок и сроки погашения кредита
- Условия, предшествующие выдаче кредита
- Условия использования кредита
- Виды нарушений договора заемщиком
- Порядок расчетов
- Общие положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора о кредитной линии для кредитования лизинговых операций, заключаемый между юридическими лицами.
5
- Предмет договора
- Общий порядок расчетов по кредитам
- Контроль со стороны кредитора
- Обеспечение кредитов
- Ответственность сторон
- Прочие условия
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора поручительства к кредитному договору за исполнение обязательств, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Обязанности сторон
- Сроки поручительства
- Дополнительное условие
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора поручительства по заёмному обязательству, заключаемый между физическими лицами.
1
Образец договора поручительства к кредитному договору с солидарной ответственностью, заключаемый между юридическими лицами.
3
- Предмет договора
- Ответственность поручителя
- Возражения поручителя
- Осведомленность и уведомления
- Действие настоящего договора
- Порядок разрешения споров и претензий
- Изменение и расторжение договора
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора о внесении суммы пая в уставный капитал банка, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Условия договора
- Ответственность сторон
- Срок действия настоящего договора
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Источник