Некоторые гражданские договора подлежат обязательной государственной регистрации в органах Росреестра. Нужна ли регистрация договора займа? Если да, то, в каких случаях это необходимо делать?
Что необходимо знать, прежде чем официально оформить документ о займе
Обязательной регистрации в органах Росреестра подлежат гражданские договора, которые подразумевают передачу вещных прав.
Например, договор дарения или купли – продажи. Регистрация договора займа в Росреестре не является обязательной на законодательном уровне.
Договор займа, согласно ст. 808 ГК РФ, должен быть составлен в письменной форме, если сумма займа превышает 10 МРОТ на дату составления договора, а также, если одной из сторон является юридическое лицо.
Если сторонами по договору являются физические лица, а сумма займа невелика, то договор можно заключить в устной форме. Достаточно будет написать долговую расписку займодателю. В случае возникновения споров, такая расписка является доказательством получения займа для суда.
Так как договор займа не является договором, по которому передаются вещные права, то и проводить его регистрацию не нужно.
Если к договору займа заключается дополнительно договор залога на имущество, недвижимость или другие вещи, то государственная регистрация необходима в том случае, если предметом залога является недвижимое имущество.
Какие документы нужно подготовить
Если всё-таки договор займа необходимо зарегистрировать, то для этого нужно подготовить ряд документов, которые необходимо предъявить специалистам.
Это такие документы так:
- копии паспортов обеих сторон;
- сам договор в 3-ёх экземплярах – 2 экземпляра останутся у сторон договора, а третий – в Росреестре;
- если к договору займа прилагается договор залога, то необходимо представить правоустанавливающие документы на недвижимое имущество и результаты независимой оценки рыночной стоимости недвижимости.
Кроме договоров, все документы нужно представить в виде копий, а также предъявить специалистам оригиналы для проверки подлинности.
Кроме того, сам договор должен быть составлен правильно, чтобы его допустили для регистрации. Неправильно составленный договор является основанием для признания его недействительным.
В договоре займа обязательно должны быть следующие условия:
- сумма займа;
- срок, на который он выдаётся;
- взимает ли займодатель проценты с заёмщика или нет;
- обеспечивается ли займ чем-нибудь. Например, залог или поручительство;
- способы разрешения спорных ситуаций;
- реквизиты обеих сторон.
Договор займа не подлежит нотариальному удостоверению, но если возникнет такая необходимость, то лучше доверить составление договора нотариусу.
Под залог недвижимости
Договор займа может обеспечиваться залогом недвижимого имущества. Государственная регистрация договора займа с залоговым обеспечением недвижимым имуществом или земельным участком, обязательна.
Об обеспечении договора необходимо указать в самом «теле» договора займа. В этом случае, нужно указать все реквизиты правоустанавливающих документов на недвижимость, а также его оценочную стоимость. Она не должна значительно превышать сумму займа.
Договор залога на недвижимое имущество можно составить отдельно, и сделать ссылку на то, что он является неотъемлемой частью договора займа «от ….числа, заключённого между …..».
Тогда регистрации в Росреестре будет подлежать оба договора, так как сам по себе договор залога не является самостоятельным договором.
Разновидностью договора займа с залогом недвижимого имущества является договор ипотеки. Хотя, по сути, ипотека, это кредит, но положения данного договора можно регулировать и положениями гражданского законодательства о займе и о кредите.
Дата, когда осуществлена регистрация договора залога, является датой заключения и договора займа. Именно с этого момента, у залогодержателя возникает право залога – то есть он может требовать от заёмщика возврата займа. В противном случае, право собственности на залог перейдут к залогодержателю.
Для того чтобы сотрудники Росреестра провели государственную регистрацию договора залога недвижимости, стороны должны предъявить следующие документы:
- заявление на регистрацию;
- квитанция об оплате госпошлины;
- подлинники договора займа и договора залога;
- документы, которые подтверждают вещные права заёмщика на данное имущество;
- результаты независимой оценки стоимости имущества
- документы на недвижимость из БТИ и кадастровой палаты.
Между физическими лицами
Договор займа между физическими лицами не обязательно составлять в письменной форме. Это условие является необходимым, если, ссылаясь на нормы ст. 808 ГК РФ, сумма займа превышает 10 МРОТ на день составления договора займа.
Величина МРОТ берётся по тому субъекту федерации, где проживает заёмщик. В его регионе такой величины не установлено, но для расчёта необходимо брать общероссийский МРОТ.
Например, на 2015 год МРОТ в Москве установлен на отметке в 14 тысяч рублей.
Следовательно, договор займа между физическими лицами нужно обязательно составлять в письменной форме, если сумма займа будет превышать 140 тысяч рублей.
Для сравнения – общероссийский МРОТ на 2015 года равен 5 865 рублей. Стоит напомнить, что власти каждого субъекта РФ имеют право устанавливать свою величину МРОТ в зависимости от уровня жизни в данном регионе.
Договор займа между физическим лицами не нужно регистрировать в Росреестре, только если он не составляется с обеспечением под залог недвижимости.
Если же сумма займа не превышает 10 МРОТ на дату составления, то договор займа может быть заключён и в устной форме. Для подтверждения факта передачи денежных средств взаймы, достаточно чтобы заёмщик написал долговую расписку. Она будет являться доказательством в суде.
Долговую расписку также не нужно заверять у нотариуса или регистрировать в Росреестре.
Если же имеет место договор ипотеки между физическими лицами, то его необходимо удостоверить у нотариуса.
Между юридическими лицами
Договора займа между юридическими лицами обязательно должен быть составлен в письменной форме. Нотариально его можно не регистрировать – это не является обязательным условием.
Если договор между юридическими лицами обеспечивается залогом недвижимого имущества или земельного участка, то он подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре. Об этом говорится в ст. 131 ГК РФ.
Даже не заверенный нотариально договор займа является доказательством в суде того, что одно юридическое лицо выдало другому юридическому лицу займ. Поэтому если возникнут споры, такой договор можно смело предъявлять в суд вместе с иском.
Как показывает практика, юридические лица всегда проводят регистрацию договора займа у нотариуса. Во-первых, это является гарантией того, что договор составлен правильно, без нарушения норма законодательства.
Как известно, неправильно составленный договор является основанием для признания его недействительным, и, как следствие, сделки недействительной.
Во-вторых, нотариус является дополнительным свидетелем заключения договора и передачи денежных средств в займ.
С нерезидентом
Как правило, по договору займа с нерезидентом, предметом договора является иностранная валюта.
При заключении договора займа с компанией, которая не является резидентом нашей страны, необходимо руководствоваться положениями Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
В таком договоре необходимо обязательно указать, законодательство, чьей страны будет применяться для решения спорных и конфликтных ситуаций.
Такой договор также не подлежит обязательной государственной регистрации. Это нужно делать, если есть обеспечение договора залогом – недвижимостью или же участком земли.
Договор займа также может быть и беспроцентным, срочным или бессрочным. В любом случае, его составление регулируется положениями Гражданского и Налогового Кодексов.
Если нерезидентом является физическое лицо, то никаких особенностей составления такого договора также не предусматривается российским законодательством.
Важно! Договор займа с нерезидентом составляется с учётом российского законодательства. Применять законы и нормативные акты другой страны можно только в случае решения спорных ситуаций.
Этот пункт обязательно должен быть указан в договоре. В противном случае, для решения споров будет применяться законодательство России.
Как происходит процедура регистрации договора займа
Для регистрации договора займа, обеим сторонам необходимо явиться в органы Росреестра по месту регистрации недвижимости, которая передаётся по договору займа или залога.
Сторонам нужно предъявить паспорта и 3 подписанных сторонами экземпляра договора.
Если договор составлен больше, чем на 2-ух листах, то он должен быть прошит, каждая страница должна быть скреплена подписями сторон, а на последней странице приклеивается бумага с указанием общего количества страниц и подписями обеих сторон.
Если договор оформлен по всем правилам законодательства, то сотрудники Росреестра принимают его для регистрации. В течение месяца с даты принятия, договор должен быть зарегистрирован.
Как уже упоминалось, только с момента регистрации договора, у залогодержателя возникает право залога. По договору займа, он считается заключённым не с момента передачи предмета займа, а с момента его государственной регистрации.
Для того чтобы сотрудники Росреестра внесли сведения о совершённой сделке в реестр, сторона, которая является займодателем, должна оплатить государственную пошлину. Её величина с 2015 года стала 300 рублей.
Стоит помнить, что законодательно не предусмотрена обязательная государственная регистрация договора займа. Такой обязательной процедуре подлежат договора, предметом которых является недвижимое имущество, или передача вещных прав.
Поэтому, если к договору займа приложением идёт договор залога, предметом которого является недвижимое имущество или земельный участок, то оба договора необходимо зарегистрировать в Росреестре. Договор залога не является самостоятельным договором, он является приложением к договору займа.
Видео: ответ адвоката — как оформить договор займа денег
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Законодательство не ставит в качестве обязательного условия обеспечение займа при его получении. В такой ситуации, кредитные учреждения вправе сами устанавливать правила и условия, так как выдача крупных денежных сумм на длительный срок, без дополнительных гарантий, довольно рискованное дело.
Таким образом, обеспечение займа выступает в роли набора правовых мер, направленных на снижение риска невозврата заемных средств и получения кредитором дополнительных гарантийных мер.
Что это такое
В настоящее время, на финансовом рынке действует большое количество учреждений, выдвигающих различные условия и программы кредитования. Получить кредит стало не проблемой и многие клиенты полагают, что банки выдает денежные средства любым категориям, не выдвигая при этом жестких требований.
На самом деле, такие организации всегда предусматривают свои риски и закладывают их минимизацию в условия заимствования тем самым сводя к минимуму.
Гарантией максимального уровня возврата заемных средств выступают два инструмента:
- Проверка платежеспособности соискателя.
- Обеспечение по займу.
Варианты проверки клиента зависят от того, какая сумма им запрашивается. Чем больше сумма, тем он будет тщательней проверяться. Проверкой занимается служба безопасности банка и кредитный комитет.
Обеспечение по займу является приемлемой и законной процедурой, применяемой банками. Чаще всего, в качестве обеспечения учреждения требуют предоставить имущество, отличающееся высокой ликвидностью.
Классическим видом является недвижимость и транспортные средства. Для расширения обеспечительных мер, банки стали принимать в качестве залогов драгоценности, ценные бумаги, депозитные счета и пр.
Обеспечение применяется для того, чтобы заключаемая сделка, была максимально безопасна для кредитора. Оно дает гарантию, что выданный кредит будет полностью возвращен или в случае, когда клиент не выполнит возложенные на него обязательства по договору, займодавец сможет в любом случае вернуть свои денежные средства.
Таким образом, обеспечительные меры являются устоявшейся гарантией возврата денежных средств.
Принимая на себя кредитное обязательство с обеспечением, заемщик должен осознавать, что в случае невозможности погашения задолженности, кредитор получит законное право владения обеспечительным имуществом. Если речь идет о поручительстве, то лица, которые выступали в качестве поручителей, примут на себя кредитные обязательства соискателя.
Основные условия размещения
К основным условиям размещения обеспечения относятся:
Какое именно обеспечение будет выбрано, решается в индивидуальном порядке при согласовании условий кредитования между обеими сторонами.
Видео: как составить договор займа правильно
Оформление кредита
Оформление займа с обеспечением происходит в обычном порядке, то есть потенциальный соискатель обращается в кредитную организацию с заявлением. Главное, что в условиях кредитования должна идти речь о предоставлении определенного обеспечения по заключаемой сделке.
Основные моменты:
Обеспечение договора займа
Обеспечение — популярная мера, дающая банку дополнительные гарантии по своевременному погашению кредита.
Существующие виды
В качестве обеспечительных мер чаще всего выступают:
Довольно часто, обеспечение требуется при участии в различных конкурсах, торгах, на поставку тех или иных товаров, услуг. Не всегда участник процедуры имеет необходимую сумму для подтверждения своей финансовой состоятельности.
В таком случае оформляется займ на обеспечение заявки. Такой вид выдается на срок действия тендера.
Конкретные обеспечительные меры каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно и по согласованию с клиентом корректирует в процессе заключения сделки.
С обеспечением залогом недвижимости
Наиболее популярным обеспечением по кредиту выступает недвижимость. Имея в собственности такое имущество, заемщик может рассчитывать на получение достаточно крупной суммы денежных средств на длительный срок, а кредитор, гарантию возврата своих вложений.
Среди видов недвижимости, которые могут выступать в качестве предмета залога, могут выступать:
- квартиры, дома;
- участки земель;
- дачные участки;
- гаражи;
- недвижимость, имеющая статус коммерческой.
Жилую недвижимость принимают в качестве залога многие кредитные учреждения, так как именно ее можно быстро и выгодно реализовать в случае, если заемщик не сможет вернуть взятые денежные средства.
Земли и дачные участки принимаются реже, так как в этой сфере не до конца урегулировано законодательство и часто возникают проблемы с продажей имущества. Кроме того, цена на земли и дачи может меняться достаточно быстро.
В специальных кредитных программах, в качестве обеспечительной меры могут выступать гаражи и коммерческая недвижимость.
Не стоит забывать, что дополнительный залог недвижимости регулируется нормами ФЗ «Об ипотеке», в которых прописаны порядок заключения такого типа договоров.
Все сделки с недвижимостью проходят государственную регистрацию, что может занять дополнительное время на ее оформление.
Транспортного средства
Вторым по популярности видом залога являются транспортные средства. Такой вид имущества ликвидный и быстро реализуется, в случае неоплаты долга со стороны заемщика.
Особенности:
Под залог машины клиент может взять крупную сумму денег. Такой вид имущества, выступая в качестве залога, не требует дополнительной регистрации при оформлении сделки, поэтому, заключить ее можно в течение одного часа.
Между физическими лицами
При заключении договора займа между физическими лицами, в качестве залога могут выступать:
- Транспортное средство.
- Недвижимость.
- Личные вещи, имеющие определенную ценность.
- Акции и облигации.
Передача особого ценного имущества (квартира, дома, автотранспорт и пр.), может выступать в качестве объекта только с предварительного получения согласия родственников клиента, имеющих те же права собственности на него.
Беспроцентного вида
Беспроцентный займ может предоставляться при включении в договор условия о внесении в качестве залога личных ценных вещей клиента.
Договор беспроцентного займа должен содержать следующие условия:
Как и в других случаях, при невозможности вернуть долг вовремя, имущество, выступающее в качестве залога по сделке, переходит в собственность кредитора.
Поручительством
Распространенным видом обеспечительных мер является поручительство со стороны третьих лиц. В том случае, если заемщик не выполнит свои обязательства по погашению, кредитор в первую очередь потребует возврат долга с него.
И только в том случае, если первоначальный должник не вернет долг, требования будут направлены к поручителю. По одному договору могут привлекаться один или несколько поручителей, все зависит от суммы.
Нюансы оформления
Получение займа под залог является одним из удобных способов кредитования, так как благодаря обеспечению, клиент упрощает процедуру оформления и показывает банку серьезность своих намерений по возврату долга.
Оформление такого вида проходит по традиционной схеме, применяемой практически всеми банковскими учреждениями. Для клиента необходимо знать саму процедуру оформления и все нюансы, касаемые ее.
Какие нужны документы
При заключении сделки с обеспечением, потребуется собрать определенный пакет документов, который будет отличаться в зависимости от того, каким будет предмет обеспечения.
Для оформления договора займа между физическими лицами, потребуются следующие документы:
- подтверждение прав собственности на предмет залога со стороны заемщика;
- паспорта сторон сделки.
Если предметом залога выступает автотранспорт, потребуются правоустанавливающие документы на него (свидетельство о регистрации, полис ОСАГО, диагностическая карта, оценочный акт о стоимости авто и пр.).
Если объектом займа выступает недвижимость, то в пакет необходимых документов будет входить:
Если объект недвижимости передается вместе с землей, на которой он расположен, дополнительно могут потребоваться:
- Подтверждение права собственности на землю.
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Выписка из кадастра.
При поручительстве, стороны предоставляют только свои паспорта. При оформлении договора важно обратить внимание на обязательное указание в условиях реквизитов сторон и их подписей.
Если эти данные будут отсутствовать, договор будет считаться незаключенным. Помимо этого, образец договора с залоговым обеспечением, включает в себя размер ссуды, проценты, график внесения платежей, перечень имущества, выступающего в качестве залога, его местонахождение в период всего срока действия договора и пр.
Договор заключается всегда в письменной форме. Как правило, банки работают по стандартной форме договора, разрабатываемой внутри учреждения.
Выдвигаемые требования
Заемщикам следует знать, что оформить кредит можно под залог не любого имущества или какого-либо иного обеспечения. Каждое кредитное учреждение предъявляет к объекту обеспечения свои определенные требования. Если оно не будет отвечать им, то соискатель может получить отказ в получении.
К основным требованиям относятся:
Сроки и суммы
Срок обеспечительных мер приравнивается к сроку, на который заемщик берет на себя кредитные обязательства. Как только они будут полностью исполнены, все обременения с объекта будут сняты.
Для обеспечения кредита залогом, специалист кредитного учреждения должен рассчитать сумму обязательств будущего должника, по следующей схеме — к сумме кредита прибавляется начисленные проценты за период пользования средствами (исходя из графика погашения), в результате чего получается обязательство по кредиту.
Далее происходит оценка обеспечения по кредиту. Оно обязательно должно полностью покрывать сумму взятых обязательств по кредиту. При обеспечении особо ценным имуществом, регистрация договоров происходит в компетентных органах и заверяется нотариально.
Для более точного понимания процедуры расчета, следует обратить внимание на следующие два примера:
Таким образом, точный размер обеспечения зависит от многих обстоятельств и в каждом случае рассчитывается индивидуально.
Преимущества и недостатки
К преимуществам обеспечения относятся:
К минусам обеспечения относятся:
Передавая в залог имущество, заемщику следует обратить внимание на возможность его использования в период наложения обременения, иначе, он может оказаться в не самой выгодной ситуации.
Не стоит упускать из внимания, что на кредитном рынке действует большое количество мошенников. Убеждая заемщика, которому денежные средства могут потребоваться очень срочно, кредитор ставит его в невыгодные условия и получает его залоговое имущество за низкую цену.
При заключении любых договоров, касающихся обеспечения займа, следует внимательно знакомиться с условиями кредитования, особенно, в части, касающейся порядка предоставления залога.
Оформляя займ с обеспечением, следует правильно рассчитывать своим силы, в части возврата долга, так как при малейшем нарушении условий, заемщик может лишиться своего имущества.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник